Nove ponude i pomoć malim poduzećima Sberbank of Russia. OJSC Sberbank of Russia: kreditna pomoć malim poduzećima Povećana je brzina dobivanja statusa na platnim listama

Sberbank of Russia zasluženo se smatra univerzalnom financijskom organizacijom koja aktivno pruža široku paletu bankarskih usluga i radi sa širokim spektrom skupina potencijalnih klijenata. To uključuje ne samo pojedince i velike korporativne organizacije, već i predstavnike malih poduzeća, uključujući male tvrtke i samostalne poduzetnike. Logična posljedica ovakve politike banke je najveća baza klijenata, koja daleko nadmašuje broj ugovornih strana drugih bankarskih struktura.

Fotografija br. 1. Logo Sberbanke

Što Sberbank nudi malim poduzetnicima?

Važna prednost ruske Sberbanke, čija prisutnost uvelike određuje njenu vodeću poziciju u bankarskom sektoru zemlje, velik je broj najrazličitijih bankarskih proizvoda i usluga. Naravno, znatan broj njih dizajniran je posebno za mala poduzeća. Važno je napomenuti da je jedan od najpopularnijih proizvoda Sberbanka univerzalni sustav Sberbank Business Online, koji aktivno koriste i velike i male tvrtke, kao i pojedinačni poduzetnici.

Osim toga, banka pruža povoljne uvjete kreditiranja, pruža poravnanje i gotovinske usluge, pružajući usluge na najvišoj razini, uključujući kroz stalno poboljšanje razine softverske i informacijske podrške. Očito, najvažniji prijedlozi Sberbanka za poslovanje zaslužuju detaljnije razmatranje.

Krediti malim poduzetnicima u Sberbank

Jedno od glavnih područja suradnje Sberbanka i malog gospodarstva je, sasvim očekivano, kreditiranje. Glavne prednosti uvjeta koje nudi financijska institucija uključuju:

• povoljna kamatna stopa čija se vrijednost kreće od 11,8%;
• ozbiljno trajanje kredita, koje može doseći 10 godina;
• davanje određenih vrsta kredita po atraktivnim uvjetima, bez kolaterala ili osiguranja;
• nema skrivenih naknada ili drugih plaćanja koja nisu uključena u kamatnu stopu;
• posebno razvijen program refinanciranja koji vam omogućuje spajanje nekoliko kredita izdanih u drugim financijskim organizacijama u jedan po mnogo povoljnijim uvjetima za poduzetnika.

Fotografija br. 2. Sudjelovanje Sberbanke u državnim programima potpore i kreditiranja malih poduzeća

Otvaranje računa u Sberbanci

Gotovinske obračunske usluge, uz kreditiranje, zasluženo se smatraju jednom od najtradicionalnijih i najklasičnijih bankarskih usluga. Ujedno, suradnja sa Sberbankom gospodarstvenicima, osim uobičajenog otvaranja tekućeg računa i obavljanja transakcija po njemu, donosi nekoliko važnih dodatnih bonusa. Prvo, postoji nekoliko različitih tarifa za gotovinske usluge koje olakšavaju novootvorenim ili malim tvrtkama.

Drugo, uz sklapanje ugovora o usluzi, neovisno o odabranoj tarifi, mali poduzetnik dobiva besplatan paket usluga koji uključuje internet bankarstvo, mobilnu aplikaciju, SMS obavijesti i druge važne usluge. Osim toga, pojedinačni poduzetnici također imaju besplatnu priliku za vođenje računovodstva u pojednostavljenom obliku i određeno ograničenje mjesečnih prijenosa uz nultu proviziju.

Treće, nudi se usluga rezerviranja podataka o bankovnom računu podnošenjem online prijave. Posebno je tražen od strane novoosnovanih organizacija i samostalnih poduzetnika, jer im omogućuje da započnu aktivne aktivnosti u roku od 5 minuta nakon kontaktiranja banke.

Poslovna kartica

Još jedan originalni financijski instrument koji je razvila Sberbank za male tvrtke i samostalne poduzetnike je Business Card. Vezana je uz otvoreni tekući račun, a broj izdanih plastika klijentu nije ograničen. Važne prednosti Business kartice uključuju nultu proviziju za bezgotovinska plaćanja, besplatnu uslugu u prvoj godini, kao i mogućnost podizanja sredstava na bilo kojem terminalu ili bankomatu financijske institucije u cijeloj zemlji. Osim toga, Business Card se može koristiti za plaćanja u inozemstvu.

Fotografija br. 3. Sberbank posjetnica

Sberbank Business Online - Sberbank Online za mala poduzeća

Ali ipak, sustav Sberbank Business Online zasluženo se smatra najpopularnijom i najtraženijom uslugom Sberbanka, koju aktivno koriste poduzetnici i poslovni ljudi. Ovo je praktičan online proizvod koji omogućuje daljinsku suradnju s bankom i kombinira sučelje prilagođeno klijentu, veliku količinu funkcionalnosti i visoku učinkovitost u obavljanju bilo kakvih financijskih transakcija i radnji. Prijava u Sberbank sustav za mala poduzeća provodi se izravno na web stranici banke.

Fotografija br. 4. Prijavite se na Sberbank Business Online

Najvažnije prednosti sustava su 24/7 rad, produženi radni dan koji počinje od 7:00 i završava u 23:00, također sedam dana u tjednu. Osim toga, unutarbankarska plaćanja obrađuju se 20 sati dnevno, 7 dana u tjednu. Očito je da je Sberbank Business Online kompatibilan sa svim drugim uslugama banke i ima vlastitu mobilnu aplikaciju koja vlasniku pametnog telefona ili tableta pruža gotovo potpunu funkcionalnost sustava.

Projekt plaća za mala poduzeća iz Sberbanke

Velik broj malih tvrtki i samostalnih poduzetnika iskoristio je još jedan popularan Sberbank proizvod pokrenuvši zajednički platni projekt. Prisutnost velikog broja samoposlužnih uređaja, jednostavnost i praktičnost izdavanja potrebnog broja bankovnih kartica, razne plastične kartice, integracija usluge sa sustavom Sberbank Business Online i računovodstvenim programom koji se koristi u poduzeću - ovo je daleko od toga puni popis prednosti projekta plaća iz najveće financijske institucije u zemlji. Naravno, primanje plaće korištenje kartica puno je jednostavnije, praktičnije i, što je važno, isplativije, kako za zaposlenike tako i za poslodavca.

Stjecanje

Rasprostranjen u posljednjih godina primljena usluga stjecanja. Predstavlja mogućnost primanja plaćanja za prodanu robu prijenosom od bankovna kartica ili elektronički novčanik u nekom od sustava plaćanja. Prednosti suradnje na ovom području sa Sberbankom su očite i to su:

• jednostavnost i učinkovitost postupka spajanja stjecanja, koji se provodi u 1 radnom danu u bilo kojoj regiji zemlje;
• uslužni rad tehnička podrška 24/7;
• odobrena sredstva plaćena za proizvod ili uslugu, najviše sljedeći dan nakon prijenosa;
• prihvaća kartice svih najpopularnijih sustava, uključujući MIR, MasterCard, VISA, UnionPay.

Značajna prednost suradnje sa Sberbankom je besplatna marketinška i informacijska podrška financijske institucije u području promicanja suvremenih oblika korisničke usluge, uključujući, naravno, acquiring.

Fotografija br. 5. Pribavljanje usluga od Sberbank

Osiguranje od Sberbank

U strukturi najvećeg financijskog holdinga nalazi se Sberbank osiguranje. Naravno, banka pruža cijeli niz različitih usluga osiguranja svim potencijalnim klijentima, uključujući i predstavnike malih poduzeća. Među najpopularnijim vrstama su osiguranja motornih vozila, života i zdravlja zaposlenika te nekretnina, izdana Sberbank Business karticom.

U posljednjih nekoliko godina produkt kasko osiguranja pod nazivom “ Stabilno poslovanje" Obuhvaća istovremeno osiguranje više rizika povezanih s poslovanjem, koje se provodi po povoljnim uvjetima.

Nebankarske usluge za mala poduzeća Sberbanke

Paralelno sa svojim glavnim aktivnostima vezanim uz pružanje izravnih bankovnih usluga, Sberbank aktivno promiče niz povezanih usluga, od kojih većina djeluje u sklopu daljinskog servisiranja malih poduzeća i samostalnih poduzetnika u sustavu Sberbank Business Online (Sberbank Online za individualni poduzetnici). Danas se klijentima nudi nekoliko nebankarskih usluga odjednom, a njihov broj se stalno povećava, što suradnju s financijskom organizacijom čini sve ugodnijom i profitabilnijom.

Web stranica za posao

Programer jedne od usluga koje nudi Sberbank je njen partner, tvrtka 1C-UMI. Mogućnosti modernog softverskog proizvoda omogućuju klijentu izradu vlastite web stranice u nekoliko minuta. Da biste to učinili, ne morate uključiti profesionalne IT stručnjake, dovoljno je odabrati jedan od gotovih predložaka, ispuniti ga i zatim odabrati naziv domene. Često se takva usluga koristi za izradu internetskih trgovina i naknadno prihvaćanje plaćanja korištenjem usluge preuzimanja od Sberbank.

Promocija

Dodatak gore opisanom proizvodu je usluga „Sveobuhvatna promocija“. To je program koji vam omogućuje da učinkovita promocija web stranica koju je tvrtka izradila na internetu, bez uključivanja specijaliziranih agencija za oglašavanje ili drugih sličnih poduzeća. Krajnji cilj takvog rada je, očito, pronalazak i pridobijanje novih klijenata.

Računovodstvo

Kao dodatnu priliku za predstavnike malog gospodarstva Sberbank nudi usluge upravljanja računovodstvo. Štoviše, klijent samostalno odabire uvjete suradnje, koji tvrtki mogu pružiti online alat za obavljanje cjelokupnog spektra računovodstvenih poslova ili ih obavljati na temelju outsourcinga.

Fotografija br. 6. Računovodstvene usluge Sberbanke

Najpovoljniji uvjeti rada nude se pojedinačnim poduzetnicima koji posluju bez zaposlenih prema pojednostavljenom sustavu oporezivanja uz plaćanje 6% prometa. Za njih računovodstvenu uslugu besplatno obavlja Sberbank. Osim toga, moguća je izrada individualnog digitalnog potpisa te savjetovanje stručnjaka za porezna i računovodstvena pitanja.

Fakturiranje

Nema svaki poduzetnik, pa čak ni malo poduzeće, zaposlenog svog računovođu. Ozbiljno im može olakšati posao još jedna nebankarska usluga Sberbanka, koja omogućuje jednostavno i brzo izdavanje računa drugim ugovornim stranama, za što nije potrebna računovodstvena edukacija. Nadalje, klijent samo treba unijeti podatke o drugoj ugovornoj strani, predmet fakture te skenirati pečat i potpis, nakon čega će servis automatski generirati dokument koji će nakon provjere biti poslan e. -mail koji je odredio korisnik.

Cloud MS Office

Sberbank klijentima nudi kupnju paketa najpopularnijih uredskih programa u Rusiji, MS Office 365, koji uključuje dobro poznate Word, Excel, PowerPoint te nešto rjeđe korištene OneNote i Outlook. Važno je napomenuti da su na izbor tri opcije paketa, počevši od najjeftinijeg Business Basic do najskupljeg Business Premium. Ali u svakom slučaju, cijene koje nudi Sberbank niže su od onih postavljenih na službenoj web stranici izravnog programera Microsofta.

Provjera malih poslovnih partnera u Sberbank

Među klijentima najveće banke u zemlji vrlo je popularna relativno nedavno uvedena usluga provjere druge ugovorne strane. Pruža mogućnost brzog dobivanja informacija o bilo kojem partneru, prikupljenih iz svih otvorenih izvora. U ovom slučaju koriste se različiti agregatori, uključujući baze podataka Federalne porezne službe, FAS, Rosstat, EFRSB itd. Klijent u kratkom vremenu dobiva sljedeće informacije o potencijalnom partneru prikupljene u jednom prozoru:

• izvodi iz matičnih knjiga;
• sklopljene i provedene državne ugovore;
• prisutnost slučajeva u arbitražnim sudovima, službi ovršitelja, prisutnost druge ugovorne strane u posebnim registrima beskrupuloznih dobavljača, dužnika prema proračunu ili organizacijama u kojima je uveden stečajni postupak;
• Službena financijska izvješća predana Rosstatu.

Analiza podataka koje pruža usluga omogućuje vam brzo donošenje zaključaka o uputnosti suradnje s takvom drugom stranom.

Fotografija br. 7. Usluga Sberbank za provjeru ugovornih strana

Zajamčena usluga poravnanja

Originalna i praktična nova internetska usluga Sberbanka, dostupna pravnim osobama i pojedinačnim poduzetnicima, omogućuje stranama u transakciji da zajamčeno dobiju konačni rezultat koji im je potreban. U ovom slučaju koristi se dovoljno jednostavan sklop, u kojem su sredstva rezervirana na posebno kreiranom međuračunu, a dobavljač ih prima tek nakon što kupac primi robu.

Izvještavanje vladinim agencijama

Jedan od ozbiljnih problema velikog broja malih poduzeća i samostalnih poduzetnika je potreba za podnošenjem velikog broja izvješća raznim regulatornim tijelima i tijelima. Prikladna usluga e-fakturiranja omogućuje vam stvaranje sustava za izradu elektroničkih izvješća s naknadnim podnošenjem dokumenata putem interneta.

Upravljanje elektroničkim dokumentima

Osim toga, navedena usluga omogućuje korištenje programske funkcionalnosti za prijenos dijela internog tijeka dokumenata elektronički format. Naravno, svi odnosi između klijenta i Sberbank odvijaju se u istom obliku.

Online blagajna Sberbank za mala poduzeća

Sberbank nudi nekoliko vrsta online blagajni koje se mogu koristiti za različita područja poslovanja, od univerzalnih modela do specijaliziranih proizvoda za ugostiteljske objekte. Prednosti kupnje i korištenja internetskih blagajni u poslovanju sasvim su očite. Prvo, lako se mogu povezati s OFD-om i registrirati u Federalnoj poreznoj službi.

Drugo, internetske blagajne koje nudi banka kompatibilne su s drugim uslugama Sberbanke, uključujući Sberbank Business Online, akviring itd. Kao rezultat toga, klijent dobiva sveobuhvatne usluge i punu informacijsku i programsku podršku na jednom mjestu, što je, naravno, praktičnije i isplativije.

Fotografija br. 8. Online blagajna Sberbank

Sustav "Moj obrt".

Riječ je o sveobuhvatnoj usluzi koja na jednom mjestu objedinjuje analitiku vezanu uz različita, ali međusobno povezana pitanja skladištenja i prodaje robe. U biti, korisnik sustava Moj obrt efektivno zamjenjuje blagajnika i skladištara. Prednosti usluge uključuju:

• rad u oblaku, koji ne povećava opterećenje sustava tvrtke;
• svestranost, koja omogućuje korištenje usluge za sve vrste trgovine, uključujući internetske trgovine;
• jednostavnost i pogodnost kontrole od strane upravitelja.

CRM

CRM je mobilna aplikacija u oblaku koja se može koristiti i na stolnim računalima. Omogućuje vam stvaranje baze podataka klijenata rangiranih prema različitim parametrima i karakteristikama. Kao rezultat toga, poduzetnik će imati informacije potrebne za kontrolu prodaje, analizu i naknadno formuliranje zadataka provedbe. Naravno, usluga se neprimjetno integrira s drugim proizvodima koje nudi Sberbank, što vam omogućuje stvaranje jedinstvenog operativnog sustava za bilo koje poduzeće.

Poslovna analitika

Ova usluga Sberbanka je program koji vam omogućuje analizu informacija koje prima, a koje mogu automatski doći iz drugih softverskih proizvoda ili se mogu unijeti ručno. Kao rezultat toga, menadžer dobiva potpunu, točnu i brzu sliku trenutnog financijskog stanja poduzeća. Prednosti usluge uključuju jednostavnu i jasnu funkcionalnost financijske kontrole, prikladne obrasce za izvješćivanje i analizu, kao i mogućnost planiranja Gotovina teče, uključujući primitke i plaćanja.

Ostale usluge Sberbank za mala poduzeća

Naravno, nisu svi bankarski i bankarski proizvodi, koje Sberbank nudi predstavnicima malog gospodarstva. Primjerice, razne mobilne aplikacije za poduzetnike koje olakšavaju plaćanje poreza i pristojbi, ali i drugih obveznih plaćanja. Štoviše, broj različitih usluga stalno raste, a svatko može lako pronaći njihov puni popis na službenoj web stranici čelnika ruskog financijskog sektora na www.sberbank.ru.

Prednosti Sberbank za mala poduzeća

Suradnja s neupitnim liderom financijskog sektora zemlje ima niz značajnih prednosti za svakog klijenta, na primjer, ogromnu mrežu poslovnica, ureda, terminala i bankomata koji se nalaze diljem zemlje. Ipak, neke prednosti rada sa Sberbankom najzanimljivije su predstavnicima malog i srednjeg poduzetništva.

podrška

Uhodan i učinkovit rad službe tehničke podrške u kombinaciji s posebno kreiranim kontakt centrom za poslovanje osigurava razinu usluge korisnicima gotovo nedostižnu drugim bankarskim organizacijama. Važno je napomenuti da se ove usluge stalno usavršavaju, a broj načina na koje možete potražiti pomoć, savjet ili rješenje problema je u stalnom porastu. Na primjer, u posljednjih nekoliko godina zahtjevi klijenata u službenim grupama Sberbanka na raznim društvenim mrežama stekli su ozbiljnu popularnost.

Vrijeme plaćanja

Gore je već navedeno da je Sberbank početkom 2016. za klijente koji se servisiraju na daljinu uspostavio trajanje radnog dana od 7:00 do 23:00, sedam dana u tjednu. No, važno je napomenuti da se plaćanja unutar banke, a to je većina mnogih poduzetnika, odvijaju u još ugodnijem režimu - 20/7, odnosno 20 sati dnevno od ponedjeljka do uključivo nedjelje. Danas malobrojne banke nude slične uvjete pravnim osobama.

Samoprikupljanje

Prisutnost velikog broja bankomata i drugih samoposlužnih uređaja omogućila je da usluga samonaplate postane popularna, posebno među malim i srednjim maloprodajnim poduzećima, kao i ugostiteljskim objektima. Uključuje polaganje sredstava na tekući račun pomoću bankomata. S obzirom na veliki broj uređaja za 24-satnu uslugu, ovo je puno praktičnije, brže i isplativije od polaganja sredstava izravno u banci.

Fotografija br. 9. Prednosti samonaplate od Sberbank

Ostale pogodnosti

Naravno, dobrobiti suradnje sa Sberbankom za predstavnike malog i srednjeg poduzetništva, kao i poduzetnike, nisu ograničene na gore navedene prednosti. Neke prednosti rada već su opisane. Ali vrijedi spomenuti zasebno jednu od glavnih - Sberbank je bila i ostala najstabilnija i financijski stabilna bankarska institucija u Rusiji. S obzirom na reorganizaciju nekoliko velikih banaka koje su uvrštene u prvih 10, a koja je započela u drugoj polovici 2017., ovo je najvažnija prednost Sberbanke, koju cijene poduzetnici različitih razina.

Tarife i provizije

Sberbank pruža ogroman broj različitih bankarskih, računovodstvenih i financijskih usluga, tako da će čak i jednostavan popis utvrđenih tarifa zauzeti puno prostora. No, potrebno je napomenuti jedno od glavnih načela rada banke - pri sklapanju ugovora za bilo koju od osnovnih usluga, primjerice gotovinsko poravnanje ili dobivanje kredita, većina dodatnih usluga klijentu se nudi besplatno. naplatiti. To radi Komercijalna ponuda Sberbank za poslovanje jedna je od najprofitabilnijih i najatraktivnijih na tržištu.

Vrlo često se mala poduzeća susreću s problemima u svom radu, a većina problema je na ovaj ili onaj način povezana s nedostatkom Novac. U ovom slučaju ne preostaje ništa drugo nego računati na dobivanje bankovnog kredita, ali ne preuzimaju sve banke rizik i izdaju sredstva.

Ali Sberbank izdaje kredite, pa čak i pod sasvim prihvatljivim uvjetima. Kao što pokazuju sociološke studije, Sberbank OJSC iz godine u godinu zauzima prvo mjesto među bankama u pogledu povjerenja zajmoprimaca, a to govori mnogo.

Zaposlenici banke često svojim klijentima izlaze u susret i nude povlaštene uvjete kreditiranja, a da zauzvrat ne traže kolateral. Osim kredita, Sberbank pruža podršku malom poduzetništvu koja se izražava u bankovnoj garanciji, uslugama osiguranja poslovanja i povoljnim internetskim uslugama za pravne osobe.

Poduzetnici i mali poduzetnici su od posebnog interesa za banku, budući da upravo ova kategorija ljudi često prelazi iz kategorije potencijalnih klijenata u kategoriju dugoročnih partnera, a na kraju prelazi na korištenje dodatnih bankarskih usluga koje nudi Sberbank.

U nastavku će se detaljnije raspravljati o svim ovim proizvodima.

Posebno za vlasnike malih poduzeća i samostalne poduzetnike, Sberbank je razvio čitav niz kredita koji se razlikuju po uvjetima i kamatama. Danas Sberbank svojim klijentima može ponuditi nekoliko vrsta kredita, među kojima su glavni: krediti za bilo koju namjenu, krediti za dopunu obrtnog kapitala, leasing, kao i krediti za kupnju nekretnina i vozila.

Zajam za bilo koju svrhu

Linija zajmova za bilo koju svrhu uključuje tri glavna proizvoda, uključujući dva neosigurana zajma ("Povjerenje" i "Poslovno povjerenje"), kao i osigurani zajam "Express Secured". Zajmovi bez kolaterala omogućuju vam da dobijete bankovni zajam do 3 milijuna rubalja, na razdoblje do 3 i do 4 godine. Kreditna stopa pritom se kreće od 14,5 do 19% godišnje, ovisno o vrsti kredita.

Zahtjevi za zajmoprimce:

• Dob do 65 godina
• Bez gubitaka
• Nema dugovanja prema bankama i drugim kreditnim institucijama.
• Trajanje poslovanja - od 1 godine (točni uvjeti ovise o vrsti djelatnosti)

Zajam za nadopunu obrtnog kapitala

Novac dobiven ovim zajmom može se koristiti za popunjavanje tekuće imovine, kao i za tekuće troškove tvrtke.

Također se sastoji od tri vrste kredita: “Business - Promet”, “Express - Overdraft” kredit i “Business - Overdraft”. Posljednja dva izdaju se na razdoblje do 1 godine i omogućuju vam da primite 2 milijuna odnosno 17 milijuna rubalja. Što se tiče kamatnih stopa, za “Business - Promet” one iznose 11,8%, za “Express - Overdraft” - 15,5%, a za “Business - Overdraft” - 12,73% godišnje.

Zahtjevi za zajmoprimce:

• Dob do 70 godina
• Godišnji prihod - do 400 milijuna rubalja
• Tvrtka mora biti rezident Ruske Federacije
• Trajanje poslovanja je minimalno 3 mjeseca (točniji rokovi ovise o vrsti djelatnosti, npr. za tvrtke koje posluju sezonski minimalno 12 mjeseci).

Leasing

Ugovor o leasingu odnosi se na 4 vrste prijevoza: gospodarska vozila, teretna vozila, specijalna oprema i osobna vozila. Za sve vrste leasinga osim za specijalnu opremu daje se rok otplate od 12 mjeseci, a za specijalnu opremu od 21 mjesec. Ukupni iznos financiranja ugovora o leasingu iznosi do 24 milijuna rubalja.

Svi leasing programi Sberbank razvijeni su uz pomoć vodećih proizvođača automobila, te stoga uzimaju u obzir različite aspekte korištenja vozila, uključujući istrošenost i mogućnost osiguranja.

Uvjeti zakupa:

• Ovisno o vrsti vozila, leasing se daje pod sljedećim uvjetima:
• Akontacija – ​​od 10% do 25% (najviše % za specijalnu opremu)
• Rok trajanja ugovora o leasingu je od 1 do 4 godine
• 3 vrste rasporeda plaćanja
• Rok za izradu leasing ugovora je do 2 radna dana

Krediti za kupnju nekretnina i vozila

Korištenje ovog zajma omogućuje vam dobivanje novca za kupnju osobnih i poslovnih nekretnina, prijevoza, opreme i komponenti koje možete koristiti za razvoj vašeg poslovanja.

Liniju kredita čini 5 vrsta kredita koji se razlikuju po namjeni korištenja, kamatnoj stopi i roku. Ovaj:

• "Express - hipoteka" (nekretnine)
• “Business - Asset” (za kupnju opreme)
• "Business - Auto" (prijevoz)
• "Poslovanje - Nekretnine" (komercijalne nekretnine)
• "Business - Invest" (kupnja nekretnine, obnova ili refinanciranje).

Ekspresni hipotekarni zajam omogućuje vam da dobijete do 10 milijuna rubalja, a svi ostali - od 150 tisuća. Rok trajanja kredita ovisi o vrsti kreditnog programa i može biti do 10 godina. Što se tiče kamatne stope, najniža je stopa za kredite Business - Nekretnine i Business - Invest - od 11,8%, a najviša za Express - Hipotekarni kredit - od 15,5%.

Uvjeti zajma:

1. Hipotekarni kredit "Express - Hipoteka" je osiguran, stoga zahtijeva registraciju kolaterala u obliku kupljene nekretnine, kao i prisutnost jamca - fizičke osobe. lica. Minimalni predujam se kreće od 20 do 25% za kupnju stambenih nekretnina i od 25% do 30% za kupnju poslovnih nekretnina. Sve kupljene nekretnine moraju biti osigurane.
2. Zajmovi Business Asset zahtijevaju početnu otplatu od 20% do 45%, ovisno o stanju kupljene opreme (nova ili rabljena) i vrsti djelatnosti. Trajanje poslovanja je od 1 godine, dob zajmoprimca je do 70 godina. Godišnji prihod ne bi trebao prelaziti 400 milijuna rubalja.
3. Poslovni auto kredit: potrebno je uplatiti početnu uplatu od 10% do 25%, kao i osigurati kredit kupljenom nekretninom i pronaći jamca - fizičku osobu. ili pravni lice. Može se tražiti i jamstvo društva za razvoj malog i srednjeg gospodarstva i poduzetništva. Starost zajmoprimca je do 70 godina, razdoblje poslovanja je od 6 mjeseci, prihod je do 400 milijuna rubalja godišnje.
4. Za kredit za tvrtku - nekretnine, predujam se kreće od 20% do 25%. Za osiguranje kredita potreban je zalog kupljene nekretnine, zalog imovinskih prava prema ugovoru sudjelovanje u kapitalu, zalog postojeće imovine, jamstvo ili jamstvo društva za razvoj malog i srednjeg gospodarstva i poduzetništva. Korisnik kredita ne smije biti stariji od 70 godina, a razdoblje obavljanja djelatnosti mora biti najmanje 6 mjeseci (ovisno o vrsti djelatnosti).
5. Za kredit Business-Invest uvjet je da korisnik kredita nije stariji od 70 godina, a minimalno razdoblje poslovanja mora biti od 3 mjeseca do 1 godine, ovisno o vrsti djelatnosti. Kredit se može osigurati zalogom opreme, transporta, robe i materijala, vrijednosni papiri, nekretnine itd.

Nažalost, kao što se može vidjeti iz gore navedenih uvjeta, gotovo je nemoguće dobiti potpuno neosigurani kredit od Sberbanke, ali kredit "Povjerenje" može doći u pomoć, što će vam omogućiti da dobijete novac za početno stanje kada se poslovni projekt tek planira pokrenuti.

Istina, za primanje sredstava bit će potrebna prisutnost jamca pojedinca, ali nema potrebe za hipotekom na nekretninu i imovinu. Sberbank je zainteresiran za nove klijente, stoga, kad god je to moguće, potencijalnim zajmoprimcima uvijek izlazi na pola puta, a ponekad uvjete kreditiranja može učiniti još slobodnijima.

Kako bi banka odobrila zahtjev za kredit, potrebno je da entitet(samostalni poduzetnik ili društvo s ograničenom odgovornošću) već registriran, budući da banka neće prihvatiti zahtjev fizičke osobe.

Bankovna garancija

Kao što znate, bankovna garancija je način na koji banka potvrđuje solventnost klijenta. Drugim riječima, ako vjerovnik zahtijeva od banke potvrdu da će plaćanje biti izvršeno na vrijeme i prema svim uvjetima, banka će izdati takvu potvrdu.

Sberbank nastoji podržati svoje klijente u svemu, stoga izdaje i ovakvu bankovnu garanciju. Sberbank nudi dvije vrste bankovnih garancija - “Poslovna garancija” i “Poslovna garancija za 1 dan”. Minimalni iznos jamstva je 50 tisuća rubalja, maksimalni je 15 milijuna rubalja za uslugu „Poslovno jamstvo za 1 dan” i neograničeno za uslugu „Poslovno jamstvo”.

Sberbank - poslovanje putem interneta

Sberbank - business online sustav je daljinske korisničke usluge koji vam omogućuje praćenje kretanja sredstava između ugovornih strana, slanje i primanje dokumenata za plaćanje, primanje izvoda s računa i ispunjavanje online aplikacija za povezivanje dodatnih bankovnih usluga.

Zahvaljujući integraciji sa sustavom 1C, korisnik može kreirati naloge za plaćanje u nekoliko minuta i poslati ih u banku na plaćanje. A korištenjem modula E-fakturiranje također možete slati izvješća državnim agencijama (Rosstat, porezne vlasti, mirovinski fond, Fond socijalnog osiguranja itd.) Dodatno, klijent može aktivirati opciju informiranja putem SMS-a, tako da će biti moguće primati poruke o prihvaćanju elektroničkih dokumenata, odobrenju ili odbijanju zahtjeva i sl.

Korištenje usluge omogućuje vam gotovo potpuno prebacivanje na upravljanje elektroničkim dokumentima, što značajno štedi vrijeme i resurse. Sberbank - poslovanje online nezaobilazan je pomoćnik poduzetnika, malog i srednjeg poduzetništva koji je dostupan svima.

Da biste se povezali sa sustavom, morate ispuniti zahtjev za sklapanje ugovora sa Sberbankom, dobiti pristup svom osobnom računu i početi koristiti program. Prijava na vaš osobni račun provodi se putem jednokratne SMS lozinke poslane na vaš mobilni telefon (cloud signature) ili korištenjem digitalnog potpisa (usb token).

Uz brojne prednosti, servis ima i jedan mali nedostatak - mogućnost kvarova. Tako, na primjer, ako se poslužitelj zamrzne i prestane odgovarati na zahtjeve, sustav se zaustavlja. U ovom trenutku klijent ne može slati zahtjeve i druge dokumente, već samo čekati. Srećom, takvi se kvarovi događaju vrlo rijetko i stoga ne uzrokuju ozbiljne neugodnosti. U svim ostalim aspektima, nema pritužbi na Sberbank business online uslugu.

To su bili samo glavni alati kojima Sberbank podržava segmente malog i srednjeg poslovanja. Zahvaljujući promišljenom sustavu cjelovitih poslovnih rješenja koja uključuju kredite, osiguranja, bankovne garancije, refinanciranje i platni projekti, Sberbank je bila i ostala jedna od rijetkih banaka koja svake godine samo jača svoju poziciju na tržištu pružanja usluga.

Za mala poduzeća, Sberbank pruža poseban sustav Sberbank Business Online. Funkcionalnost sustava za mala poduzeća omogućuje vam kontrolu računa i drugih bankarskih proizvoda otvorenih kod Sberbank. Prijava na račun Sberbank Business Online provodi se pomoću korisničkog imena i lozinke koje ste dobili prilikom registracije ili USB tokena (prema vlastitom nahođenju).

Sberbank mala poduzeća online: prijava

Sustav Sberbank Business Online 21. svibnja 2018. ažurirao je dizajn i funkcionalnost svog računa (nakon prijave možete koristiti nova verzija ili povratak na prethodnu verziju).

Mala poduzeća su najosjetljivija vrsta poduzetničke aktivnosti u Rusiji. Prvo, mali gospodarstvenici nemaju veliki kapital iza kojeg bi se skrivali različite situacije, drugo, nestabilni profiti, ovisni o općem blagostanju stanovništva itd. Stoga poduzetnici traže načine uštede kako bi imali od čega živjeti i razvijati tvrtku. Jednu od tih metoda nudi Sberbank Business, usluga namijenjena pojednostavljenom protoku dokumenata i mogućnosti plaćanja računa na daljinu bez osobnog sastanka. Problem potpisivanja ugovora odavno je akutan za mnoge male tvrtke, jer stalno moraju lutati s kraja na kraj grada ili čak odlaziti u drugi grad kako bi potpisale nekoliko papirića. S ponudom Sberbanka ti se problemi mogu izbjeći, čime se štedi ne samo vrijeme, već i novac.

Registracija i prijava na Sberbank business online 9443

Odmah vas upozoravam da se za registraciju u sustav trebate osobno javiti u poslovnicu banke i ispuniti zahtjev za dodjelu ova vrsta usluge. Proces ne zahtijeva puno vremena i ne morate ništa platiti na licu mjesta. Ubuduće će vam se naplaćivati ​​mjesečna pretplata ovisno o tarifi. Sustav Sberbank Business Online mogu koristiti kako klijenti Sberbank tako i poduzetnici koji imaju bankovne račune otvorene u drugim bankama Ruske Federacije.
Nakon što ispunite pristupnicu i potpišete ugovor o pružanju usluge, upravitelj će vam dati informativni list koji će sadržavati podatke za prijavu na internetski sustav. Od sada se daljnje operacije mogu provoditi s računala ili tableta. Da biste se prijavili u sustav, morate posjetiti web stranicu Sberbank i otići na odjeljak za korporativne klijente. Nakon toga pronađite obrazac za prijavu u gornjem desnom kutu prozora preglednika i kliknite na gumb za prijavu. Sada u polja trebate unijeti podatke primljene od banke. Za autorizaciju trebat će vam broj telefona. Koju ste naveli u prijavi, ovdje ćete dobiti lozinku za potvrdu koju ćete morati unijeti.

Web stranica sbrf ru Sberbank poslovanje online

Nakon autorizacije bit ćete prebačeni na Osobni prostor korisnik. Sada imate pristup svim alatima za online transakcije. Kao što znate, svaka transakcija zahtijeva potpisan ugovor; u ovom slučaju koristit će se jednokratni kod iz SMS poruka koji će biti poslan svaki put kada trebate sklopiti posao. Ovo je zapravo vrlo zgodan način. Ako želite svoj račun učiniti još sigurnijim, tada možete koristiti elektronički potpis koji nudi Sberbank. Ovisno o odabiru ključa, morat ćete platiti drugačiji iznos od 400 do 5000 rubalja. U potonjem slučaju dobit ćete moderan ključ sa zaslonom i najpouzdanijom zaštitom od svih vrsta hakiranja. Osim uobičajenog skupa alata za vođenje online poslovanja, možete računati na podršku menadžera tvrtke. Imat ćete pristup usluzi obuke u svim zamršenostima vođenja virtualnih poslova. Također, na plaćenoj osnovi, osiguran je osobni menadžer iz banke, koji će naučiti ne samo vas, već i vaše zaposlenike kako voditi posao koristeći ovaj alat. Koristeći svoj račun također možete podesiti isplatu plaća zaposlenicima Vaše tvrtke na plastične kartice Sberbank. Sustav će automatski izračunati porezne odbitke, poslati sredstva u mirovinski fond i time vas spasiti od rutinskih računovodstvenih aktivnosti. Između ostalog Sberbank Online za prijavu za mala poduzeća omogućuje značajno smanjenje protoka dokumenata, što znači brojanje povrat poreza tijekom razdoblja najvećeg opterećenja bit će puno lakše.

Mogućnost kreditne potpore za vlasnike poduzeća je ponekad jedini način za razvoj i rast u svom segmentu djelatnosti.

No mnogo toga ovisi o izboru zajmodavca: čak i mala razlika u kamatnoj stopi može utjecati na mogućnost otplate kredita.

Ali parametri kredita ne ovise samo o kamatnoj stopi. Sberbank of Russia dosljedno izaziva najveće povjerenje zajmoprimaca. O tome ćemo govoriti u ovom članku.

Programi zajma

Poduzetnici – zanimljive klijente za banku, budući da su obično odnosi s ovom kategorijom zajmoprimaca dugoročni i imaju mogućnosti razvoja.

Često zajmoprimci koji su uzeli kredit od banke za razvoj svog poslovanja prelaze u banku za usluge upravljanja gotovinom, koriste i organiziraju projekt obračuna plaća.

Stoga je Sberbank razvio liniju kredita za pomoć malom poduzetništvu, koja pokriva gotovo sve djelatnosti od interesa za klijenta.

Banka trgovcima nudi:

• zajam za bilo koju svrhu (pogodan za pokretanje posla);
• nadopuniti radni kapital (za postojeći posao);
• zajmovi osigurani postojećom opremom i robom u prometu;
• krediti za kupnju opreme;
• bankovne garancije;
• leasing;
• poslovna hipoteka.

I najviše od svega zanimljiva opcija za one koji su već digli kredit u drugoj banci i pokazao se neisplativim -.

Zahvaljujući njemu, dužnik može sve svoje postojeće kredite prenijeti na Sberbank i dobiti sniženu kamatnu stopu i povoljnije uvjete usluge. Ovaj program podjednako je zanimljiv i samostalnim poduzetnicima i malim poduzetnicima.

ZA REFERENCU: Dostupni kreditni programi mogu se podijeliti u uvjetne skupine: kratkoročni, dugoročni, za kupnju imovine (leasing, poslovna hipoteka), ulaganja (prekoračenje, za kupnju robe i opreme).

Na stranicama naše web stranice također ćete naučiti o. Reći ćemo vam o posebnostima sklapanja ugovora i mogućnosti njegovog raskida!

Pročitajte kako dobiti Sberbank korporativnu karticu i zašto je takva ponuda korisna za pojedine poduzetnike.

Ako je klijent samostalni poduzetnik, tada banka gleda povijest njegovih plaćanja kao pojedinca.

Ako je klijent operativno LLC, provjera će se provesti u dva smjera: revizija samog poduzeća korištenjem posebne baze podataka (odražava izdane poslovne kredite), te revizija osnivača i generalnog direktora.

U potonjem slučaju dopuštena su mala kašnjenja u prošlosti za kredite izdane pojedincu. Uvjeti za dobivanje razlikuju se za vlasnike poduzeća i samostalne poduzetnike.

Za pojedinačne poduzetnike vrijede sljedeći zahtjevi:

• razdoblje djelovanja – najmanje 12 mjeseci;
• Dob zajmoprimca je od 21 do 60 godina;
• prisutnost jamca - fizička osoba;
• dokumenti koji potvrđuju održavanje ekonomska aktivnost;
• za neke proizvode - kolateral u obliku nekretnina, transporta ili robe u prometu.

Banka je uspostavila sljedeće zahtjeve za vlasnike malih poduzeća:

• godišnji promet poduzeća ne bi trebao premašiti 400 milijuna;
• Razdoblje za obavljanje djelatnosti za mikro i male poduzetnike je najmanje 6 mjeseci (postoje ograničenja).

Postoje ograničenja u pogledu vrsta aktivnosti. Na primjer, poduzeća i pojedinačni poduzetnici koji djeluju u građevinskom sektoru, trgovina na veliko, proizvodnja robe, Ugostiteljstvo i usluge čišćenja, mogu kontaktirati Sberbank ako je razdoblje poslovanja najmanje 18 mjeseci.

Za sezonske aktivnosti traka je najmanje 12 mjeseci.

Za vlasnike prijevozničkih tvrtki, obvezni uvjet koji mora biti ispunjen za dobivanje kredita je prisutnost prijevoza u imovini, koja je u bilanci organizacije.

Tvrtke koje posluju s vozilima na leasing banka neće razmatrati.

Bankovne tarife i stope

Sada prijeđimo na relevantne informacije za potencijalne zajmoprimce - tarife i kreditne stope u Sberbanci.

Proizvod	Rok posudbe	Ponuda	Sigurnost	Iznos
Ekspresno prekoračenje	1 godina	15,5%	Bez kolaterala	Do 2.000.000
"Samouvjerenost"	3 godine	Od 19,5%	Jamac	Do 3.000.000
"Poslovno povjerenje"	4 godine	Od 18,5%	Komercijalne/stambene nekretnine, računi, potvrde o depozitu Sberbank PJSC	Do 3.000.000
"Poslovni promet"	4 godine	Od 14,55%	Jamstvo, vlasništvo, jamstva drugih banaka	Od 150.000
"Poslovno prekoračenje"	1 godina	Od 12,7%	Jamstvo	Do 17.000.000
"Business-Invest"	Do 10 godina	Od 14,5%	Jamstvo poduzetnika, zalog robe, nekretnine, prijevoz; garancije drugih banaka	Od 3.000.000
"Brza jamčevina"	Do 3 godine	Od 16 do 23%	Zalog nekretnine ili opreme	Do 5.000.000
"Poslovne nekretnine"	Do 10 godina	Od 14,3%	Zalog kupljene/postojeće nekretnine	Od 150.000
"Poslovna garancija"	Do 3 godine	Od 2,66% za izdavanje jamstva	Zalog mjenica/imovine	Od 50.000

Krediti za otvaranje i razvoj samostalnih poduzetnika

U prethodnom dijelu pogledali smo sve kreditne proizvode Sberbanke za poduzetnike. Kao što je jasno iz stožerna tablica, Nerealno je da vlasnik tvrtke ili samostalni poduzetnik dobije kredit bez pokrića.

Ali Još uvijek postoji izlaz za poduzetnike početnike. Tarifa "Povjerenje", ako postoji jamac - pojedinac - omogućuje vam da dobijete kredit za poduzetnika za razvoj malog poduzeća od nule.

A onima koji još nisu registrirali samostalnog poduzetnika ili doo bit će vrlo teško. Banka jednostavno neće prihvatiti zahtjev pojedinca. Ali u ovoj situaciji postoji izlaz.

Možete podnijeti zahtjev za kredit kao fizička osoba po standardnom programu (kamate će biti nešto veće), a nakon određenog vremena (6-12 mjeseci) nakon registracije obrta i početka poslovanja refinancirati postojeći kredit snižavanjem kamatne stope. .

Ako posjedujete imovinu ili možete privući jamca, možete računati na iznos od 500.000 do 1.500.000 rubalja.

Ako već imate registriranog samostalnog poduzetnika ili doo, ali nema prometa, onda ipak možete razmisliti o mogućnosti dobivanja poslovnog kredita.

Obratite pozornost na programe kolaterala ili jamstva. Sberbank je zainteresiran za nove lojalne zajmoprimce i može vam izaći u susret.

Državna potpora

Sberbank, kao jedna od najvećih ruskih banaka, aktivno surađuje s Fondovima za potporu malom i srednjem poduzetništvu.

Zajedno s državnom bankom razvijeno je nekoliko programa za male poduzetnike, omogućujući vam primanje sredstava za razvoj vašeg poslovanja.

• bankovne garancije;
• program poticanja kreditiranja.

Pogledajmo pobliže najnoviji program.

Prema njegovim uvjetima, poduzetnici koji se bave određenim djelatnostima (poljoprivreda, građevinarstvo, promet, komunikacije, proizvodnja i niz drugih) mogu dobiti zajam u iznosu od 10 milijuna do 1 milijarde rubalja po fiksnoj stopi od 9,6-10,6% po godišnje

Ova će stopa biti fiksna 3 godine od trenutka izdavanja kredita.

Bankovna garancija je više namijenjena vlasnicima malih tvrtki i samostalnim poduzetnicima koji trebaju osigurati niz transakcija.

Daje se na razdoblje do 24 mjeseca i pokriva iznos obveza do 500 tisuća rubalja. Banka je implementirala program „Garancija za poslovanje u 1 dan“.

Bankovne garancije služe kao način osiguranja financijskih rizika u komercijalnim transakcijama. Jamstvo se može koristiti kao kolateral za kredit druge banke.

Standardni paket:

• osobni dokumenti osnivača (individualnog poduzetnika);
• za LLC - osnivački dokumenti;
• za samostalne poduzetnike – knjiga blagajne, porezna prijava;
• osobni dokumenti jamca - pojedinca (putovnica, potvrda o prihodu, TIN, SNILS);
• dokumenti za vlasništvo - standardni paket za individualne poduzetnike i doo (za osigurane kredite).

Nakon što su dokumenti pripremljeni, potrebno je kontaktirati voditelja poslovnice banke. Prvo, on će provesti cjelovito savjetovanje i pomoći vam da odaberete odgovarajući kreditni proizvod.

Nakon prihvaćanja paketa dokumenata i popunjavanja obrasca zahtjeva za kredit prema klijentu, upravitelj će ga poslati u banku. U roku od 1-5 radnih dana analitičari Sberbank će procijeniti zahtjev i donijeti odluku o izdavanju kredita.

Ako se kao kolateral za kredit koristi imovina ili roba u prometu, određuje se datum kada će stručni procjenitelj posjetiti mjesto poslovanja.

Nakon donošenja konačne odluke, Sberbank o tome obavještava zajmoprimca i određuje datum za potpisivanje ugovora.

Sredstva se izdaju u gotovini na blagajni banke (za male kredite) ili prenijeti na tekući račun organizacije.

U ovom videu još više o ponudama kredita:

Kao što vidite, nema ništa komplicirano, a postupak registracije ne razlikuje se mnogo od standardnog kreditiranja fizičkih osoba.

Ako su banci potrebni dodatni dokumenti tijekom razmatranja zahtjeva, oni se mogu donijeti u poslovnicu ili, prema dogovoru, poslati e-pošta upravitelj banke.

U kontaktu s

Kolege