Prošlost, sadašnjost i budućnost financiranja trgovine. Bankovno jamstvo je traženo od strane privatnog poduzeća više nego ikad. Bankovno jamstvo kao instrument financiranja trgovine

Velike transakcije u poslovanju uvijek su povezane s velikim rizicima. Nije uvijek moguće biti uvjeren u pouzdanost partnera. Za smanjenje udjela ovih rizika namijenjeni su financijski instrumenti kao što su akreditiv i bankovna garancija.

Svrha oba bankarska proizvoda je ista. Ali bit njihovog djelovanja se međusobno razlikuju, iako ta razlika nije uvijek vidljiva klijentima banke.

Koristi se češće od akreditiva. Pod bankovnom garancijom podrazumijeva se pisani ugovor, prema kojem financijska institucija - banka preuzima obveze na temelju sporazuma između naručitelja i izvođača.

Banka je jamac transakcije. Obvezuje se isplatiti kupcu novac ako ugovor o isporuci dobara i usluga nije izvršen. Osigurava se zalogom. Banka će moći raspolagati kolateralom ako posao bude osujećen.

Bankovna garancija, računi

Vrste bankovnih garancija

Ovisno o namjeni, ovaj alat se koristi za:

  1. Osiguravanje prijava na aukcijama, natječajima. Uz njegovu pomoć osigurava se izvršavanje uvjeta ugovora od strane pobjednika natjecanja.
  2. Ispunjenje obveza po drugim ugovorima. Ako je izvršitelj pokvario transakciju ili je nije izvršio na vrijeme i nije je dovršio u cijelosti, banka klijentu uplaćuje jamstvena sredstva.
  3. Povrat akontacije. Ove vrste jamstava reguliraju korištenje predujma od strane izvođača. Ako se utvrdi da novac ne ide za predviđenu namjenu, tada se cjelokupni iznos mora vratiti kupcu. To pomaže u sprječavanju pranja novca.

Uvjeti za primanje

Banka predviđa niz zahtjeva za one koji se prijave za ovaj proizvod. Svaka financijska institucija postavlja svoje uvjete. Međutim, može se razlikovati popis obveznih zahtjeva:

  • postojanje na tržištu najmanje godinu dana;
  • nepostojanje negativnih aspekata interakcije s državnim tijelima i izvanproračunskim fondovima;
  • pozitivna kreditna povijest.

Podnositelj zahtjeva treba prikupiti poseban paket dokumentacije, koji uključuje:

  1. Osnivački dokumenti društva.
  2. Njezina računovodstvena evidencija.
  3. Dokumenti za aukciju ili druge vrste ugovora.

Kao osiguranje daje se zalog.

Dužnik ima pravo dati nekretnine, prijevoz, materijalnu imovinu, opremu. Široko se koristi i bankovna garancija na mjenicu.

Jamstvo osigurano mjenicom

Za osiguranje se prihvaćaju mjenice koje su izdale druge kreditne organizacije i ista banka kod koje je podnositelj zahtjeva zatražio jamstvo.

Mjenica je vrijednosni papir koji se izdaje u strogo definiranom obliku. Predstavlja pismenu obvezu plaćanja navedenog iznosa svom vlasniku u određenom roku. Ovo je vrsta IOU.

Jamstvo osigurano mjenicom

Vrste računa

Postoje dvije glavne vrste: jednostavan i prenosiv.

Zadužnica je bezuvjetna. Obvezuje dužnika da vjerovniku isplati određeni iznos u određeno vrijeme. Dužnik to sam ispisuje.

Drugi sudionik bio je uključen u korištenje mjenice. Vjerovnik se obvezuje dužnika platiti navedeni iznos trećoj osobi, koja je u ovom slučaju imatelj vrijednosnog papira.

Po prirodi primljene dobiti može biti kamata i diskont. Za drugo, dobit se ne obračunava u obliku kamata. Prihod na njemu je razlika između prodajne cijene i vrijednosti po nominalnoj vrijednosti. Ovo je popust koji može biti nula.

Najčešće je mjenica vrijednosni papir na ime. U to se uklapa određena osoba koja dobije pravo potraživanja duga. Postoje i mjenice na donositelja. Na njima se navodi samo dužnik, iznos duga, datum i mjesto plaćanja.

Jamstvo i zadužnica

Mjenica koja tvrdi da je zalog za bankovno jamstvo mora sadržavati sljedeće obvezne podatke:

  • nominalna vrijednost papira;
  • podatke o mjestu njegove pripreme;
  • rok plaćanja i mjesto gdje će se izvršiti;
  • ime prvog vlasnika;
  • potpisi ovlaštenih osoba, pečat, mjenica.

Prema važećim zakonima, ukupan iznos duga organizacije - izdavatelja ne bi trebao prelaziti polovicu novca koji ima. Novčana valuta vrijednosnog papira i one osigurane jamstvom moraju biti iste. Takav se vrijednosni papir izdaje po komadu, u količini koju zahtijeva naručitelj. Mjenica se može izdati i pravnoj i fizičkoj osobi.

Nije svaka kreditna institucija spremna prihvatiti mjenicu kao kolateral. Doista, u ovom slučaju postaje potrebno provjeriti njegovu financijsku stabilnost ladice.

Međutim, glavna prednost ovih vrijednosnih papira je njihova likvidnost. Mjenice nije teško prodati, dok nominalnu vrijednost papira nije potrebno pretvarati u novčanu protuvrijednost, kao što je to bio slučaj s prijevozom ili nekretninama. Da biste platili dug u slučaju kršenja uvjeta sporazuma, možete prenijeti ne novac, već same papire.

Ako se kao zalog nudi stan ili vozilo, prije svega ih je potrebno procijeniti, što znači da treba vremena utrošiti na razmatranje mogućnosti izdavanja bankovnog jamstva. Analiza mjenice je mnogo brža i lakša. Ako je za osiguranje dražbe potrebno jamstvo, faktor vremena postaje vrlo važan, jer dražba ima određeni vremenski okvir. Možda jednostavno nećete imati vremena dobiti jamstvo prije početka natjecanja.

Preporuka

Bankarska institucija sastavlja i takvu vrstu osiguranja od rizika kao preporuka... Riječ je o bankovnoj obvezi izdanoj na zahtjev kupca da će prodavatelju platiti određeni iznos, ako je potonji ispunio sve uvjete ugovora. Prodavatelj mora dokumentirati ispunjenje. Ovdje banka djeluje kao treća strana, prenoseći novac s jedne strane na transakciju drugoj.

Pretpostavimo da kupac i prodavač sklope ugovor o opskrbi. Nitko od njih ne želi djelovati po pretplati ili preliminarnoj isporuci. Tada kupac odlazi u banku i otvara akreditiv. Iznos obračuna bit će onaj koji mora platiti za kupljeni proizvod. Čim kupac primi predmet transakcije, prodavatelj ima pravo poslati banci potrebne dokumente. I već prenosi uplatu po akreditivu. Dokumenti koje dostavlja prodavatelj mogu biti:

  • tovarne listove potpisane od strane kupca robe i usluga;
  • akti koji potvrđuju otpremu;
  • drugi dokumenti propisani ugovorom.

Na taj način se osiguravaju tvrtke koje nikada nisu međusobno radile. Akreditiv se koristi i u vanjskoj trgovini. Glavna razlika od jamstva je u tome što banka ne riskira svoju imovinu.

Akreditiv kao način osiguranja rizika

Vrste akreditiva

Financijeri su identificirali nekoliko vrsta akreditiva.

Što se tiče sigurnosti, to može biti:

  1. Obložene. U tom slučaju jedna banka prenosi iznos kolaterala na drugu za cijelo razdoblje važenja akreditiva.
  2. Nepokriven znači da izdavatelj ne prenosi iznos, već daje pravo imenovanoj banci da ga otpiše, u okviru akreditiva. Banke samostalno pregovaraju o postupku namirenja.

Po prirodi se razlikuju sljedeće sorte:

  1. Potvrđeno. Ovo je jamstvo plaćanja druge bankarske institucije. U tom slučaju imenovana banka obvezuje se izvršiti plaćanje bez obzira na potvrde banke izdavatelja.
  2. Opozivo. Može se promijeniti ili povući na pisani zahtjev platitelja bez prethodnog dogovora s primateljem.
  3. Neopozivo. Otkazano ili mijenjano samo uz suglasnost primatelja.

U praksi su najpopularniji pokriveni neopozivi akreditivi.

Standby akreditiv

Često se miješa s jamstvom. Bit takvog dokumenta je plaćanje od strane jamca kupcu iznosa, u slučaju da dobavljač ne ispoštuje uvjete transakcije.

Vrsta pričuve karakterizira niz značajki:

  1. Davanje ovog dokumenta za cijelo razdoblje jamstvenog ugovora.
  2. Obveza bankovne institucije da izvrši plaćanje ako je dobavljač izvršio ugovor u lošoj namjeri.
  3. Osiguranje plaćanja dobavljaču u cijelosti.
  4. Potreba za sastavljanjem zahtjeva za pokriće.

Za izvođača ugovora, akreditiv omogućuje neplaćanje unaprijed i odgodu plaćanja. Također pruža povjerenje u isplatu novca čak i u slučaju više sile. Kupac dobiva jamstvo plaćanja od nekoliko financijskih institucija. Nema rizika kod slanja robe bez plaćanja unaprijed. Podmirenje po akreditivu je dosta brzo.

Od nedostataka ovog oblika plaćanja mogu se razlikovati samo visoka cijena registracije i složeniji proces.

Razlika između jamstva i akreditiva

Unatoč činjenici da oba bankarska proizvoda štite interese stranaka, oni se međusobno razlikuju. Glavne razlike su:

  1. Akreditiv je način plaćanja. Jamstvo je osiguranje raznih obveza.
  2. Akreditiv se koristi dulje, to je svojevrsni format trgovačke namire. Jamstvo je jednokratni ugovor za jednu transakciju.
  3. Akreditivi optimiziraju postupak namirenja između strana u transakciji, a jamstva jednom sudioniku pružaju povjerenje u financijsku stabilnost partnera.

U financiranju trgovine, instrumenti kao što su akreditivi i bankovna jamstva postaju sve češći. To osigurava sigurnost za sve strane u sporazumu.

Kako bi se izbjegla pojava unutarnjih i vanjskih rizika povezanih s inozemnom gospodarskom djelatnošću, suvremeni zahtjevi za organizaciju ove djelatnosti poduzeća predviđaju obveznu izgradnju shema u međunarodnim nagodbama koje bi bile učinkovite. Među takvim rizicima, glavni je gubitak vlastitih sredstava. Stoga se posljednjih godina u praksi sve više pažnje posvećuje sljedećim oblicima osiguranja preuzetih obveza u području vanjskotrgovinskog prometa:

    • međunarodno bankovno jamstvo.

Međunarodna bankovna garancija

Ovi financijski instrumenti postaju sve relevantniji i među dobavljačima i među kupcima. To je zato što su oba alata jednostavna za korištenje. Osim toga, sve rizike povezane s njima snosi bankarska institucija.

Prije svega, počevši s razmatranjem uloga u međunarodnim nagodbama koje obavljaju međunarodno bankovno jamstvo i standby akreditiv, vrijedi pojasniti da postoji značajna razlika između ovih dokumenata. U osnovi, oba ova bankarska instrumenta su ista. A cilj svakoga je osigurati obveze koje jedna strana preuzima prema drugoj, u skladu s uvjetima ugovora. No, standby akreditivi pojavili su se u Sjedinjenim Državama, gdje su postali popularni za korištenje, iako izdavanje bankovnih jamstava u Sjedinjenim Državama nije vrsta bankarske djelatnosti, kako je utvrđeno odredbama zakona. Prateći suvremene trendove u razvoju bankarskih djelatnosti, proizvoda ove djelatnosti, kao i sve veće zahtjeve klijenata, američke banke počele su razvijati novi proizvod. Tako je nastao isključivo novi bankarski proizvod pod nazivom standby akreditiv. Njegovo korištenje u međunarodnoj trgovini olakšalo je pružanje dodatne sigurnosti klijentima banaka u pogledu ispunjavanja obveza preuzetih ugovorom prema ugovornim stranama. Osim toga, prednosti ovog proizvoda uživale su i banke. Budući da u Sjedinjenim Američkim Državama ne postoje ograničenja za poslovanje s korištenjem dokumentarnih akreditiva, američkim se bankama otvorio novi izvor prihoda.

Za razliku od akreditiva, bankarske garancije su klasičan bankarski proizvod. Usluge izdavanja jamstava nude ne samo banke Ruske Federacije i Europe, već i bankarske institucije drugih zemalja. Zahvaljujući dugogodišnjem iskustvu u primjeni bankovnih garancija, ove banke mogu uspostaviti dobre odnose s klijentima, dajući savjete o izdavanju i izdavanju bankovnih garancija, kao i pomoć u odabiru optimalne opcije jamstva, uzimajući u obzir prirodu obveza koje jamstvo pruža.

Stoga su i bankovna jamstva i standby akreditiv financijski instrumenti koji se mogu koristiti za postizanje istih ciljeva. Što se tiče značajki koje svaki od njih ima, o njima će se raspravljati u nastavku.

Standby akreditiv

Ova vrsta bankarskog proizvoda je vrsta dokumentarnog akreditiva i predstavlja obveze koje preuzima banka izdavatelj prema korisniku. Ove obveze mogu se odnositi na zahtjeve za potrebu povrata iznosa koji je primio podnositelj zahtjeva. Ili o povratu avansa (avansa) izdanog podnositelju zahtjeva. U drugim situacijama mogu uključivati ​​zahtjeve da naručitelj plati obvezu ako iz bilo kojeg razloga njezini uvjeti nisu ispunjeni. Primjeri situacija u kojima se koristi standby akreditiv:

  • Ako su prodavatelj i kupac sklopili ugovor prema kojem prodavatelj mora kupcu isporučiti robu/obavljati usluge, tada prodavatelj ima pravo zahtijevati od kupca da pruži dodatna jamstva u svezi ispunjenja obveze plaćanja te robe ili usluge. U takvim situacijama standby akreditiv pruža prodavatelju povjerenje da će ga, ako kupac ne uplati, platiti jamac. Zauzvrat, ulogu jamca ima banka koja je izdala ovaj standby akreditiv (izdala bankovno jamstvo).
  • Ako, kada prodavatelj prodaje robu kupcu, uvjeti ugovora predviđaju plaćanje predujma u korist prodavatelja, tada kupac ima pravo zahtijevati dodatno jamstvo da će roba biti isporučena (obavljene usluge) u roku vremenskom roku navedenom u ugovoru iu cijelosti. U suprotnom, akontacija se mora vratiti kupcu. U ovom slučaju standby akreditiv djeluje i kao dodatno osiguranje za obvezu prodavatelja.

I u prvom i u drugom slučaju, korisnik prenosi moguće rizike neplaćanja iznosa ili nepoštivanja uvjeta glavnog ugovora na treću osobu koja djeluje kao financijski posrednik u nagodbi između korisnika i nalogodavca. Treća strana izdaje ovaj standby akreditiv, koji će naknadno djelovati kako bi zaštitio korisnika od mogućih rizika.

Prilikom rada na bankarskom tržištu važno je razumjeti koja je razlika između običnih dokumentarnih akreditiva i onih standby. Njihova glavna razlika je u prirodi obveza koje se jamče korisniku. U slučajevima korištenja običnog dokumentarnog akreditiva, korisnik mora dostaviti paket dokumenata koji zadovoljavaju uvjete akreditiva. Oni će služiti kao dokaz ispravnog ispunjavanja uvjeta ugovora (pošiljka je izvršena u roku navedenom u ugovoru). Prema standby akreditivu, korisnik će korisniku morati dostaviti dokumente koji dokazuju neispunjavanje uvjeta ugovora od strane podnositelja zahtjeva.

Standby akreditiv također ima niz značajki koje ga razlikuju od uobičajenog:

Plaćanje po standby akreditivu uvjetovano je predočenjem posebnog dokumenta, a to je zahtjev za plaćanje zbog činjenice da nalogodavac nije ispunio svoje obveze prema korisniku sukladno uvjetima ugovora. A plaćanje prema običnom dokumentarnom akreditivu može se dogoditi nakon predočenja izvornih dokumenata o otpremi i drugih - banci.

  • Za standby akreditiv plaćanje se obavlja rjeđe, za razliku od dokumentarnog. To je zato što je vjerojatnost dostave dokumenata za otpremu mnogo veća od vjerojatnosti zahtjeva za plaćanje.
  • Standby akreditiv koristi se u namirenjima po financijskim/robnim transakcijama, dok se obični dokumentarni akreditiv koristi samo za namire po transakcijama robne prirode.

Tijekom godina bankarske prakse javljale su se situacije kada su standby akreditivi izdavani u korist drugih bankarskih institucija. To se događa u slučajevima kada je nemoguće koristiti izravni akreditiv. Ili kada postoji kreditni odnos između banaka.

Standby akreditiv je prilično fleksibilan bankovni dokument. U većini slučajeva koristi se u namire trgovačkih transakcija pod uvjetom da je račun otvoren. U ovoj situaciji prodavatelj pristaje otvoriti standby akreditiv u svoju korist. Nakon toga, prema ovom akreditivu, plaćanje se može izvršiti u slučaju da kupac ne plati isporučenu robu u skladu s uvjetima ugovora.

U većini slučajeva izvršenje standby akreditiva provodi se nakon prvog podnošenja pisanog zahtjeva korisnika. Da bi podnio zahtjev za isplatu, korisnik mora dostaviti banci pisani dokaz o neispunjenju obveza koje je podnositelj zahtjeva preuzeo prema korisniku.

Često je u standby akreditivu propisan uvjet da se plaćanje odmah izvrši korisniku. Prema njegovim riječima, banka mora izvršiti uplatu ne zahtijevajući dokaze o valjanosti ovog zahtjeva, kao i njegovoj ispravnosti. Prvo, banka je dužna izvršiti uplatu korisniku.

Slijedom toga, prvi rizik s kojim se banka suočava je velika vjerojatnost nepoštenog ponašanja korisnika u smislu podnošenja nedokazanog zahtjeva za primanje plaćanja po akreditivu. Sukladno tome, pri radu s ovim bankovnim instrumentima, kao standby akreditivom, posebnu pozornost treba obratiti na moguće povećanje iznosa samog akreditiva, kao i na posebnu terminologiju koja se koristi u području primjene akreditiva. kredita kako bi se spriječili različiti nesporazumi.

Bankarska garancija

Bankarska garancija

Bankovne garancije su financijski instrument, neopoziva obveza banke koja je izdala jamstvo da plati uplatu u korist korisnika, ako nastupi situacija vezana uz neispunjavanje bilo koje obveze nalogodavca prema korisniku u skladu s uvjetima. propisano u glavnom ugovoru. Primjena jamstava regulirana je važećim domaćim zakonodavstvom zemlje u kojoj se banka jamac nalazi. Također, odnos o korištenju bankovnih garancija uređen je odredbama Međunarodne trgovinske komore koje uključuju propise:

br. 458 "Jedinstvena pravila za jamstva plaćanja"

br. 325 "Jedinstvena pravila za ugovorna jamstva"

Ove publikacije kontroliraju način na koji se mogu koristiti bankovna jamstva. Ovi akti u biti imaju istu ulogu kao i normativni akt br. 500 "Jedinstvena pravila i običaji za dokumentarne akreditive". Svaka banka ima svoj standardni obrazac bankovne garancije s određenim tekstom. Istodobno, treba napomenuti da Zakon br. 325 nije dobio univerzalno priznanje i stoga se praktički ne koristi u modernom bankarstvu.

Regulatorni akti jedinstvenih pravila br. 458 za jamstva plaćanja određuju da se jamstvo može koristiti kao svako jamstvo, mjenica, svaka druga obveza plaćanja koju je u pisanom obliku izdala bankarska institucija, osiguravajuća organizacija ili druga osoba koja jamči plaćanje određeni iznos novca za podnošenje dokumenata koji ispunjavaju uvjete ove pisane obveze. Ovo jamstvo može se izdati:

  • kao odgovor na zahtjev nalogodavca, bilo u skladu s odredbama i o trošku nalogodavca;
  • kao odgovor na zahtjev banke (osiguravajuće organizacije, druge strane) koja djeluje u ime/u ime naručitelja iu skladu s uputama te banke.

Klasifikacija bankovnih garancija

  1. Bankovno jamstvo plaćanja može se koristiti u situacijama kada kupac podnese zahtjev za plaćanje robe na temelju otvorenog računa. Istodobno, prodavatelj pristaje kao odgovor na ovaj zahtjev, ali zauzvrat zahtijeva izdavanje jamstva u njegovu korist u vezi s plaćanjem. U skladu s njim, banka se obvezuje izvršiti plaćanje prodavatelju u slučaju da kupac ne izvrši plaćanje po primitku dokumenta od prodavatelja koji to potvrđuje.
  2. Jamstvo za otplatu kredita koje se može koristiti kao kolateral za korporativni zajam. Na primjer, podružnice u inozemstvu trebaju zajam. Potonje se može dati tvrtkama ako kao odgovor daju jamstva matičnog društva. U slučaju jamstvene situacije, osigurava povrat izdanih novčanih iznosa.
  3. Bankovno jamstvo za nadmetanje, čije izdavanje može zatražiti kupac radi osiguranja uvjeta za sklapanje ugovora o kojima su stranke unaprijed dogovorene. U pravilu, jamstvo ponude (jamstvo ponude) pokriva iznose u rasponu od 1-5% ukupne vrijednosti ugovora.
  4. Jamstvo ispunjenja obveza u skladu s uvjetima ugovora. Ponekad se javljaju situacije kada kupac zatraži od banke dobavljača da mu izda bankovnu garanciju kako bi prodavatelju jamčio isporuku robe u cijelosti iu točno određeno vrijeme, prema uvjetima ugovora. U slučaju da dobavljač prekrši uvjete ugovora, banka će biti prisiljena izvršiti plaćanje kupcu u iznosu od oko 10-50% ukupne vrijednosti ugovora.
  5. Zajamčeno će osigurati povrat predujma. Ponekad kupac može izvršiti plaćanje unaprijed u korist prodavatelja. Slijedom toga, ima pravo zahtijevati protujamstvo za povrat iznosa predujma od banke dobavljača, tako da u slučaju neispunjavanja uvjeta ugovora (neisporuka robe) banka dobavljača osigurat će povrat unaprijed uplaćenog predujma.

Bankovne garancije i standby akreditivi služe istoj svrsi. Koriste se kao osiguranje za ispunjenje obveza jedne od strana prema drugoj. Također, bankovne garancije mogu se koristiti iu drugim okolnostima, ako ne postoji jednostavna transakcija za isporuku robe. Stoga je često potrebno izdati jamstvo za transakcije vezane uz nekretnine. Takvi projekti u većini slučajeva uključuju korištenje natječajnih jamstava (jamstava ponude). Koriste ih izvođači koji započinju novi projekt. Ovo jamstvo se primjenjuje kako bi se dokazala njegova financijska sposobnost u odnosu na ispunjenje uvjeta navedenih u ugovoru. Ovaj bankovni dokument može se koristiti i pri organizaciji financiranja projekta. Izvođači uključeni u financiranje projekta također koriste usluge bankovnog jamstva. Posebno područje korištenja bankovnog jamstva može se pripisati realizaciji projekata u području teške industrije. U takvim projektima dobavljači se suočavaju s uvjetom obveznog davanja jamstva koje osigurava ispunjenje njihovih obveza. To se posebno odnosi na činjenicu da će roba isporučena u skladu s uvjetima ugovora u potpunosti biti u skladu s njima.

Bankovne garancije mogu biti:

  • Direktni, koji se izdaju izravno na ime stranke koja je korisnik, a mogu se savjetovati preko njegove banke (predstavljanje bilo kakvih obveza ove banke nije potrebno). Ako se pojave situacije da iz nekog razloga potencijalna banka jamac ne ispunjava zahtjeve korisnika, tada u izračunima međunarodnog plana može biti relevantna shema gdje se koristi potvrđeno međunarodno bankovno jamstvo.
  • Neizravno (potvrđeno), pri čijoj provedbi shema, banka izdavatelj traži od druge banke da izda jamstvo u korist korisnika. Kao osiguranje od strane banke izdavatelja svojih obveza, izdaje protuispravu (protugaranciju) u korist ove lokalne bankovne institucije. Ova vrsta bankovnog jamstva koristi se u slučajevima kada je iz nekog razloga zabranjeno izdavanje izravnih jamstava. Ili u situacijama kada korisnik zahtijeva izdavanje jamstva određenoj lokalnoj banci.

Mnogi instrumenti za financiranje trgovine u upotrebi su stotinama ili čak tisućama godina. Naravno, moderna tehnologija će promijeniti i ovo tržište, ali potencijal za financiranje trgovine tradicionalnim instrumentima i dalje je velik.


LILIA FIALCO, MAXIM RIGA


Tisuće godina iskustva


Prije otprilike 4 tisuće godina, prvi prototipovi trgovačkih banaka antičkog svijeta pojavili su se u Asiriji i Babilonu. Posuđivali su žito poljoprivrednicima i trgovcima. U srednjem vijeku Talijani su već nastavili poslovanje trgovačkih banaka. Trgovinom su bili privučeni židovski doseljenici, koji su donijeli drevne običaje s Istoka. Metode dizajnirane za financiranje dugih trgovačkih putovanja primijenjene su za financiranje proizvodnje i trgovine žitom.

Akreditiv, točnije, njemu sličan financijski instrument, ponudili su templari još u 11. stoljeću. Trgovac je mogao položiti sredstva i dobiti potvrdu u jednoj od podružnica široke "mreže podružnica" templara. Potvrda je osiguravala hranu i smještaj tijekom putovanja i omogućavala primanje sredstava u lokalnoj valuti na završnoj točki putovanja. U 17. stoljeću u Francuskoj je postojao sličan proizvod – akreditiv. Trgovac je od svog bankara dobio pismo bankaru iz grada u koji je išao, sa zahtjevom da plati određeni iznos. Banka trgovca je unaprijed ili naknadno vratila iznos banci platiteljici.

Među prototipovima računa mogu se primijetiti singrafi i kirografi koji su nastali u staroj Grčkoj i posuđeni su iz Rimskog Carstva. U V??? stoljeća u Kini su postojale slične mjenice Feiqian vrijednosnih papira. Među arapskim prototipovima mjenice nalaze se isprave o dugu havala i suftaj. Najvjerojatnije su upravo oni utjecali na pojavu prvih oblika mjenice u Italiji u 10. - 10. stoljeću.

U početku je imaocu mjenice bilo zabranjeno prenositi prava na druge osobe. Međutim, do početka 17. stoljeća ograničenja su postala prepreka trgovini i postupno su ukinuta. Mjenična prava počela su se prenositi posebnim nalogom imaoca mjenice - indosamentom (tal. in dosso - leđa, greben, naličje; natpis se u pravilu vršio na poleđini mjenice ).

Ruska riječ "mjenica" dolazi od njemačkog Wechsel, što znači "razmjena", "prijelaz". U Rusiji se mjenica pojavila početkom 18. stoljeća zahvaljujući razvoju međunarodne trgovine - u to vrijeme uglavnom s njemačkim kneževinama.

Tržište od trilijuna


"Obim svjetske trgovine u 2013. iznosio je 18,8 bilijuna dolara, a prvo tromjesečje 2014. pokazalo je povećanje od oko 4% u odnosu na prethodnu godinu. Otprilike 15-16% tog obujma čine namirenja dokumentarnim akreditivom i naplate, tako da je potencijal tržišta financiranja trgovine ogroman." , kaže Tatyana Shalashnikova, voditeljica odjela za dokumentarne operacije i trgovinsko financiranje Raiffeisenbanke.

Natalia Perkhova, voditeljica odjela za financiranje trgovine Rietumu banke (Latvija), navodi nešto drugačije brojke. Prema njezinim riječima, posljednjih godina obujam trgovinskog financiranja u svijetu opada: 2013. iznosio je 124,1 milijardu dolara, 32% manje nego godinu dana ranije. "Ova godina je bila vrlo nestabilna za tržišta i, po svemu sudeći, nakon njezinih rezultata vidjet ćemo nastavak padajućeg trenda", predviđa ona.

Prema riječima Alexandera Biryuchinskog, zamjenika voditelja odjela za dokumentarne operacije i trgovinsko financiranje Gazprombanke, „glavni čimbenici koji utječu na razvoj svjetskog tržišta financiranja trgovine su razina i obujam svjetske trgovine, promjene u regulatornim pristupima (osobito, provedba standarda Basel III), široko rasprostranjeno pooštravanje postupaka provjere klijenata, borba protiv legalizacije prihoda stečenih nezakonitim sredstvima, kao i zahtjevi za poštivanje sankcija.

Prevalencija pojedinih instrumenata na tržištu financiranja trgovine ovisi o situaciji u globalnom gospodarstvu općenito, a posebno na međunarodnim financijskim tržištima. "U razdobljima gospodarskih uspona i padova u uvjetima viška likvidnosti na tržištima, instrumenti koji omogućuju istovremeno privlačenje značajnih iznosa financiranja na duga razdoblja (izdanja obveznica, financiranje prije izvoza itd.) postaju vrlo popularni. U vrijeme krize , u uvjetima slabe likvidnosti i rastućeg nepovjerenja Na tržištima je sve veća uloga razvojnih institucija, izvozno-kreditnih agencija i drugih državnih institucija koje djeluju kao vjerovnici ili osiguravaju rizike drugih vjerovnika. Transakcije u koje su uključene te institucije omogućuju privlačenje dugoročnog novca na privlačni uvjeti čak i u vremenima krize", objašnjava Birjučinski.

"U kontekstu globalne nestabilnosti, mnoge financijske institucije ograničavaju ili čak potpuno suzbijaju smjer financiranja trgovine. Iako, naprotiv, vidimo određene izglede i otvaranje niša u tom smjeru. Tijekom proteklih pet godina Rietumu se namjerno razvijao trgovinsko financiranje, što nam omogućuje da uspješno radimo u ovom segmentu čak i u najjednostavnijim razdobljima", - kaže Perkhova i dodaje da je "trenutačno Rietumu praktički jedina banka u baltičkoj regiji, specijalizirana za ovo područje."

Kriza je kriza, ali u suvremenom svijetu industrija s tisućljetnom poviješću ne može stajati mirno. Perkhova smatra da "svijet nastoji pojednostaviti i ubrzati nagodbe u međunarodnoj trgovini", te navodi glavne trendove.

Prije svega, “u svjetskoj praksi postoji tendencija smanjenja namirenja putem akreditiva, transakcije se provode na jednostavnijoj, bržoj i vjerodostojnijoj osnovi”. "Brzina je važna, originalni dokumenti zamjenjuju se elektroničkim, koristi se elektronička pošta umjesto standardne pošte", kaže Perkhova. "U ovoj situaciji banke, koje su konzervativne prirode i opterećene mnogim regulatornim procedurama, također moraju slijediti ovaj trend i budite fleksibilni, brzo reagirajte i donosite odluke.

Osim toga, "mnogi fondovi privatnog kapitala su se pojavili spremni financirati međunarodnu trgovinu." "Nije tajna", objašnjava Perkhova, "da je vrijednost kamatnih stopa na depozite vrlo niska i da privatni ulagači istražuju druge mogućnosti plasiranja novca po atraktivnijim kamatnim stopama. Takvi fondovi mogu priuštiti fleksibilnije pristupe (uključujući različite rizike) tražene od strane međunarodnih trgovačkih tvrtki. i postaju vidljivi igrači na tržištu financiranja trgovine."

Usklađenost je postala puno važnija nego prije - usklađenost aktivnosti trgovačkih društava, kao i banaka i financijskih institucija koje ih financiraju, sa zakonskim aktima i međunarodnim sankcijama. "Svi su čuli za nedavnu priču o čelniku trgovinskog financiranja BNP Paribas, kojemu je američka vlada izrekla novčanu kaznu u iznosu od više milijardi dolara zbog financiranja trgovinskih sporazuma sa zemljama pod sankcijama", prisjeća se Perkhova. , značajno je smanjio svoje aktivnosti financiranja trgovine."

Stručnjaci se slažu da uloga faktoringa raste u svjetskoj trgovini. Prema Shalashnikova, "međunarodni faktoring dobio je novi poticaj u razvoju: u 2013. rast prometa faktoring tržišta u svijetu iznosio je oko 8%".

U proteklih pet godina, prema Shalashnikovoj, na tržištu se pojavilo nekoliko novih instrumenata za financiranje trgovine, "među kojima se može razlikovati BPO (bankovne obveze plaćanja)". Međutim, stručnjaci kažu da ne treba čekati temeljne promjene u setu instrumenata za financiranje trgovine.

Prema Perkhova, novi alati bit će zanimljivi prvenstveno malim i srednjim tvrtkama. "Velike korporacije svakako imaju pristup financijskim resursima, situacija je gora s dostupnošću financiranja za manje tvrtke. Možda bi novi instrumenti trebali riješiti to pitanje", kaže ona.

rusko pitanje


Na postsovjetskom prostoru, unatoč činjenici da je poznata u uskim krugovima odredba o zadužnicama i mjenicama odobrena u SSSR-u 1930-ih, financiranje trgovine aktivno se razvija tek u posljednjih 20 godina. Međutim, ni sada se u Rusiji ne razlikuje puno od svjetske.

„Ako govorimo o posebnostima tržišta financiranja trgovine na postsovjetskom prostoru, onda, možda, treba napomenuti da one prvenstveno ovise o specifičnostima zakonodavstva i, sukladno tome, o regulaciji inozemne gospodarske aktivnosti u određenom zemlje. -da globalne razlike ", - napominje Shalashnikova. "U većini postsovjetskih zemalja provode se gotovo svi glavni instrumenti financiranja trgovine. Međutim, postoje ograničenja za proizvode vezana uz specifičnosti lokalnog zakonodavstva (uključujući valutu)", rekao je Biryučinsky. "Iz povijesnih razloga, tržište financiranja trgovine u zemljama ZND-a još je relativno mlado. Domaće banke ne koriste uvijek sve alate koji su dostupni u arsenalu tradicionalnih banaka za financiranje trgovine sa zapadnim korijenima. Određena ograničenja nameću trenutna valutna regulativa i nesavršene carinske procedure", kaže Perkhova ...

Prema njezinim riječima, "Rusija sada čini oko 9% svjetskog tržišta financiranja trgovine; do kraja 2013. obujam ruskog tržišta procjenjuje se na 11,8 milijardi dolara." Shalashnikova napominje da je ruski portfelj transakcija financiranja trgovine pokazao stabilan rast u 2013. i u prvoj polovici 2014., iako je vanjskotrgovinski promet u Ruskoj Federaciji u siječnju-lipnju ove godine smanjen za 2% (na 396 milijardi dolara, izvoz je ostao na istoj razini, uvoz je smanjen za 5,4%). Ovdje je Perkhova pesimističnija. “Do kraja 2014. možemo očekivati ​​zamjetan pad tržišnog volumena”, kaže ona. Birjučinsky dodaje da geopolitički čimbenici imaju značajan utjecaj na rusko tržište financiranja trgovine, uključujući sankcije nametnute nizu ruskih banaka, tvrtki i određenih vrsta proizvoda.

Općenito, Rusija je atraktivno tržište s potencijalom rasta, sigurna je Perkhova. "Klasično financiranje trgovine najčešće se primjenjuje u prometu sirovina i roba, kojima su ova područja bogata. Druga stvar je da se taj potencijal može ostvariti ako postoje povoljni politički, ekonomski i zakonodavni preduvjeti", kaže ona. Iako je kratkoročno "aktualnije pitanje održavanja postignute razine obujma".

Osnovni pojmovi i alati trgovinskog financiranja

Glosar

Financiranje trgovine(trgovinsko financiranje) - važan element vanjskotrgovinskog i trgovinskog poslovanja u zemlji. Uključuje niz instrumenata za financiranje i potporu transakcija za prodaju i kupnju, uvoz-izvoz.

Instrumenti za financiranje trgovine dijele se u četiri smjera: financiranje trgovinskih operacija u zemlji, financiranje uvoza, financiranje izvoznih isporuka, namirenje međunarodnih transakcija.

Za financiranje trgovinskog poslovanja u zemlji namijenjeni su instrumentima kao što su forfeting, mjenice, bankovne garancije i akreditivi.

Za financiranje uvoza Možete koristiti zajam osiguran od strane banke kupca (uvoznika), zajam od strane banke pod osiguranjem izvozno-kreditne agencije, zajam od dobavljača (izvoznika) pod osiguranjem izvozno-kreditne agencije, zajam od strane banke do kupca (uvoznika).

Za financiranje izvoza možete podnijeti zahtjev za forfeting, međunarodni faktoring, zajam od banke pod pokrićem osiguranja EXIAR-a (Ruska agencija za osiguranje izvoznih kredita i ulaganja), zajam od Roseximbank (podružnica VEB-a), financiranje prije izvoza prema ugovoru o nabavi .

Za međunarodne nagodbe možete koristiti pokrivene i nepokrivene bankovne akreditive, naplatu. Ovdje se akreditiv koristi za smanjenje komercijalnih rizika isporuke (neisporuka robe, nepovrat plaćanja itd.).

Preporuka- obveza banke, preuzeta na zahtjev klijenta (platitelja/kupca), da trećoj osobi (korisniku/prodavatelju) isplati određeni iznos uz predočenje dokumenata koji ispunjavaju sve uvjete akreditiva. Alat je prikladan kada strane u transakciji nisu spremne raditi na plaćanju unaprijed ili unaprijed. Kupac može biti siguran da će banka prenijeti sredstva u korist prodavatelja robe tek po primitku dokumenata koji dokazuju da je prodavatelj ispunio ugovorne obveze. Prodavatelj dobiva jamstvo da će banka izvršiti plaćanje za isporučenu robu.

Zadužnica- pismenu obvezu strogo utvrđenog oblika, koja daje pravo jednoj osobi (imatelju mjenice) da od mjeničnog dužnika primi ispravom utvrđeni iznos, u određenom roku. Kod mjenice dužnik je trasant, kod mjenice (mjenice) - druga osoba naznačena u mjenici (trasat) koja je dužnik u odnosu na trasanta.

Bankarska garancija- jamstvo za ispunjenje novčanih ili drugih obveza od strane klijenta, koje izdaje banka jamac. U slučaju neispunjenja ovih obveza, banka koja je izdala jamstvo odgovara za dugove zajmoprimca u granicama navedenim u jamstvu.

Forfeting- kupnju od strane banke ili specijaliziranog nebankarskog društva prava tražbine na potraživanja klijenta (dugova poduzeća prema klijentu, izražena u optjecajnim vrijednosnim papirima). Banka/poduzeće se obvezuje da ubuduće neće ništa zahtijevati od klijenta ako nije moguće primiti plaćanje od njegovog dužnika i time preuzima rizik njegove nelikvidnosti.

Faktoring- skup financijskih usluga koje banka ili faktoring tvrtka pruža proizvođačima i dobavljačima u zamjenu za ustupanje prava na potraživanja klijenta. Omogućuje tvrtkama koje posluju na osnovi odgode plaćanja da dobiju sredstva po već sklopljenim ugovorima prije nego što kupac plati robu i usluge. U faktoringu obično sudjeluju tri osobe: faktor (faktoring društvo ili banka) - kupac tražbine, dobavljač robe (vjerovnik) i kupac robe (dužnik).

Predizvozno financiranje- osiguravanje sredstava od strane kreditne institucije prodavatelju izvozniku uz osiguranje u obliku potvrđenih naloga inozemnih kupaca. Obično izvoznik sklapa ugovor s kupcem tako da potonji vrši plaćanja izravno kreditnoj instituciji.

Kolekcija- način namirenja između dviju strana, u kojem izvoznik nalaže svojoj banci da primi uplatu ili akcept (potvrdu da će taj iznos biti plaćen) izravno od kupca (uvoznika) ili putem druge banke.

Financiranje trgovine (TF) važan je dio transakcijskih usluga koje nudi većina međunarodnih banaka. To je platni instrument koji istodobno učinkovito upravlja rizicima povezanim s međunarodnim poslovanjem.

Način provedbe

Kako bi uspjeli na današnjem globalnom tržištu i osvojili prodaju stranih konkurenata, izvoznici moraju svojim potrošačima ponuditi atraktivne uvjete prodaje uz prikladne načine plaćanja. Primanje plaćanja u cijelosti i na vrijeme krajnji je cilj svake izvozne prodaje, stoga se mora odabrati odgovarajući način plaćanja kako bi se rizik plaćanja sveo na najmanju moguću mjeru, a zadovoljile potrebe kupca. Za izvoznike je svaka prodaja dar dok se ne primi uplata. Slijedom toga, izvoznik želi primiti uplatu što je prije moguće, po mogućnosti čim je narudžba poslana ili prije otpreme robe. Za uvoznike, svako plaćanje je donacija dok se roba ne primi. Dakle, uvoznici žele primiti robu što je prije moguće, ali odgađaju plaćanje što je dulje moguće, po mogućnosti dok se roba ne proda kako bi ostvarili dovoljan prihod za plaćanje izvozniku.

Plaćanja nose značajnu količinu rizika, osobito kada se vrše u inozemstvu i između relativno novih trgovinskih partnera. Potreba da izvoznici osmisle komercijalni ugovor kako bi maksimizirali rizik za svoj izvoz jednako je važna kao i poznavanje različitih oblika trgovinskog financiranja koji su dostupni za sklapanje posla. Trgovinsko financiranje spada u dvije glavne kategorije:

  • Financiranje trgovine za koje jamči banka (tj. dokumentarne transakcije)
    - Akreditiv
    - Jamstva
    - Zbirka
  • Financiranje trgovine bez bankovnog jamstva
    - Otvori račun

Financiranje zahtijeva jedinstvenu i standardnu ​​terminologiju i nomenklaturu. Potpuna slika o tome kamo ide tržište financiranja trgovine prikazana je u postojećim publikacijama međunarodnih udruga (npr. ICC-SWIFT) koje opisuju referentne modele i pojmovnike za financiranje trgovine. Ovi dokumenti daju definicije koje mogu poslužiti kao opća smjernica za banke, njihove klijente i pružatelje usluga kako bi pružili osnovnu jasnoću dok tržište financiranja lanca opskrbe nastavlja rasti i razvijati se.

Linkovi

Vidi također Vodič za trgovinsko financiranje Ministarstva trgovine SAD-a.

Andrey Tyurin, voditelj prakse privlačenja bankovnog financiranja u KSK Grupi, razgovarao je s voditeljem Kommersant FM-a Petrom Kosenkom o tome što je bankovna garancija i zašto je takva usluga u posljednje vrijeme sve popularnija u okviru Ciljeva i sredstava program.

Poštovani, emitira se program "Ciljevi i sredstva". Ja sam Petr Kosenko. A danas je gost studija Kommersant FM Andrej Tjurin, voditelj prakse privlačenja bankovnog financiranja grupa KSK. Pozdrav Andrej.

Dobar dan.

Dakle, tema našeg današnjeg razgovora: "Poteškoće na putu bankovne garancije, odnosno bankovne garancije kao alata za razvoj poslovanja." Je li zahtjev za bankovnom garancijom doista prilično tražena kamata od strane predstavnika raznih vrsta poslovanja?

Sada je privatni ruski posao traženiji za ovim alatom. Posljednje dvije godine u našoj zemlji traje dugotrajna kriza i, naravno, tvrtke traže način da dodatno zarade, te su se počele usmjeravati na sektor državne nabave. A za rad u ovom sektoru prema Federalnom zakonu 44 potrebno je osigurati bankovne garancije.

Što je bankovna garancija? Kao običan laik zamišljam shemu kada poduzetnik ide u banku po kredit za neki projekt. A što je bankovna garancija? Je li to bankovni novac, ili je to potencijalni bankovni novac?

To se može nazvati virtualnim bankovnim novcem. Banka jamči za ispunjenje obveza koje naš potencijalni klijent preuzima u slučaju neke više sile, a ako klijent zahtijeva bankovno jamstvo - to se zove objava bankovne garancije - tada klijent već duguje novac. banka, kao kod klasičnog kredita.

- Drugim riječima, je li to tako neizravan, možda, način za dobivanje kredita za poduzetnika?

To se može nazvati jednim od oblika financiranja.

Tko danas u kojim područjima poslovanja najčešće pribjegava ovoj vrsti financiranja ili dobivanju jamstava za financiranje?

Djelatnosti su vrlo različite - to su građevinarstvo, trgovina, nabava opreme. Narudžbi ima puno, ima ih dovoljno za sve, pa će za sve koji su zainteresirani za razvoj svog poslovanja, povećanje prihoda, profita, ovo biti relevantno.

Kako odabrati pravu banku partnera? Jer apsolutno je očito da će uvjeti za različite banke biti različiti. I, sukladno tome, kao svojevrsni kolateral, poduzetnik će morati ostaviti sve vrste jamstava, imovine i tako dalje.

Najosnovnije za početak je pronaći pouzdanu partnersku banku. Jer vidimo, svaki tjedan u medijima se pojavi vijest da je ovoj ili onoj banci oduzeta dozvola. Ne postoje apsolutno nikakva jamstva da ako je banka velika, onda licenca neće biti oduzeta, jer su banke u prvih 100, top 50 već oduzete. Stoga je važno da klijent shvati koliko je banka pouzdana. Naravno, klijent koji je profesionalac u svom području ne može biti profesionalac u nekom drugom gdje ne radi. Za to postoje konzultanti koji stalno prate tržište, proučavaju ga, prate dinamiku koja se događa u bankama. Konkretno, u KSK Grupi imamo moćan analitički centar koji stalno prati naše partnerske banke. Banke nam dolaze s prijedlozima za suradnju. U početku gledamo uvjete koje nude, ali nakon toga ćemo ih svakako temeljito provjeriti. Ako je banka nepouzdana, onda odbijamo raditi s takvom bankom. Na temelju tog principa odabiremo partnerske banke.

U smislu uvjeta, prisutnost konzultanata za klijenta mora biti opravdana. Stoga za klijenta rješavamo razne probleme. Možemo napraviti ekskluzivne uvjete, ponuditi nešto, negdje sniziti stopu, negdje lojalnost u smislu osiguranja i tako dalje. Sada banke, kako bi prikrile svoje rizike, traže kolateral od svojih klijenata. U pravilu, ovo je depozit, ovo je pravi novac. Ali, po mom razumijevanju, gubi se ekonomski smisao ovoga, jer ako je klijent imao novac, on je, u principu, svojim pravim novcem jamčio svoje obveze. Tada kupac ne bi bio zabrinut. Ovo je logično.

- Ne bi li, relativno gledano, imalo smisla otići i podnijeti zahtjev za bankovno jamstvo?

I platite više novca za to, jer nije besplatno. Stoga za naše klijente, privlačeći bankarska jamstva, osim odabira pouzdane banke partnera, nudimo i ekskluzivne uvjete. Svi naši klijenti koji nam se obrate dobivaju bankovne garancije bez kolaterala, bez kolaterala. Možda u nekoj drugoj teškoj situaciji može postojati kolateralna, ali ona je beznačajna, doslovno 10-15% tržišta.

- A traže li bankovne garancije za koje iznose?

Iznosi su potpuno različiti. KSK grupe za ciljanog klijenta vođene su iznosima negdje od 50 milijuna rubalja. Ali to ne znači da ako dođe neki klijent i trenutno mu ne treba tako velik iznos, ali želi raditi u granicama, a ti limiti predviđaju iznose manje od 3, 5, 10 milijuna rubalja, mi ćemo nećemo raditi s njima. Mi ćemo, naravno, ući u ovaj projekt i realizirati ga.

Predstavnici poduzeća se vrlo često žale da za dobivanje, na primjer, bankovnog kredita, osim truda, morate potrošiti mnogo vremena. Koliko vremena je potrebno za sklapanje ugovora o bankovnom jamstvu?

Uvjeti su, naravno, puno kraći nego kod kredita, ali su ipak prisutni. Obično je bankama u prosjeku potrebno do dva tjedna da zaključe ovaj posao. U KSK Grupi su naše transakcije puno dinamičnije, zapravo zatvaramo pitanje za tri do pet dana.

To su neke apsolutno nevjerojatne brojke, čak i ako se uzme u obzir da je klijent obična, partnerska banka. Ionako je vrlo brzo. Kako se postiže ta učinkovitost?

To je već dugo iskustvo rada s tim bankama, uhodani procesi, međusobno razumijevanje. Stoga je još jedna od onih točaka koje nudimo našim klijentima učinkovitost u donošenju nekih odluka, ostvarivanju nekih zadataka.

Vaša tvrtka radi s iznosima od 50 milijuna rubalja, pomažete u dobivanju bankovnih jamstava. Ima li mnogo slučajeva da Vaši klijenti iz nekog razloga ne ispunjavaju sve svoje obveze i što se u tom slučaju događa?

Takvi su slučajevi prilično česti, jer banke imaju prilično stroge zahtjeve prema zajmoprimcima, pogotovo sada. Stoga, kada se pojave neke nestandardne situacije, već je teško naći nekakvo razumijevanje s bankom. Za to su nam potrebni konzultanti, profesionalci koji se, vjerujte mi, na ovom području, u osnovi, suočavaju s nestandardnim situacijama i rješavaju ih.

Postoji određena, koliko razumijem, crna lista - to su one tvrtke, oni gospodarstvenici koji su svojedobno prekršili uvjete bankovnih jamstava ili kredita. Postoje li šanse da s njima popravite svoju narušenu reputaciju? I opet, pomažete li u tome?

Tvrtke se stavljaju na crnu listu kada ne ispunjavaju svoje obveze prema kupcu. Na crnoj su listi dvije godine. Izlazak s ove liste je već nerealan, pa je maksimalno što se može učiniti odmah ispravno pristupiti pitanju i pravodobno dobiti bankovno jamstvo. Prema odredbama Federalnog zakona 44, postoji određeni broj dana koji su dopušteni za pružanje ovog financijskog proizvoda. Kako biste spriječili dolazak na crnu listu, morate brzo riješiti to. U tome pomažu konzultanti.

Koliko dugo vaša tvrtka radi na ovom području i je li sada moguće pratiti dinamiku potražnje za ovim proizvodom na tržištu posljednjih godina? I neka prognoza za budućnost: hoće li se ovo područje razvijati?

Radimo od 2008. godine, ali što se tiče bankarskih garancija, bilježimo tako pozitivan trend, porast interesa privatnog poslovanja u posljednje dvije godine. Moja vizija je da će ovo tržište rasti.

- Oprostite, ali s čime je to povezano? Zašto je rast krenuo u ove posljednje dvije godine?

Čini mi se da je zbog krize koja se dogodila u zemlji i puno tvrtki otišlo u stečaj, bilo puno nepouzdanih kupaca. Naravno, privatni biznis je počeo tražiti i analizirati gdje se može naći izlaz. I po mom shvaćanju, uostalom, imamo povjerenja u državu, oni razumiju da će država ipak platiti. Ali da biste iskoristili te prednosti, morate koristiti ove alate. Prema mom razumijevanju, potražnja će zbog toga nastaviti rasti, a obujam u ovom segmentu će se samo povećavati. Potencijal rasta je vrlo visok.

- Povezujete li to s činjenicom da će se razvijati državni projekti?

Državni projekti na državnoj razini.

Koliko je prijedloga vezanih upravo za privatni biznis - s nekim velikim projektima ili stranim partnerima?

Ne, postoje privatni projekti ruskih tvrtki, oni također organiziraju natječaje, natječaje, za to su potrebna i bankovna jamstva, jer se i kupac želi zaštititi. Jedina razlika između njih je što mogu ograničiti, kako im odgovara, popis banaka od kojih će primati bankovna jamstva. To su uglavnom najveće banke, državne banke, banke s državnim učešćem. Od njih prihvaćaju bankarske garancije. To, naravno, komplicira posao, jer velike banke imaju vrlo jake zahtjeve za dužnika. Može doći do depozita ponekad i do 100%, te još nekih uvjeta koje klijent nije u mogućnosti ispuniti, ali, naravno, to nadoknađuju kamatnom stopom. Na primjer, ista Sberbanka ima neke od najnižih stopa na tržištu, ali se te stope moraju dobiti.

Ako nije tajna, koliko koštaju vaše usluge, ako ne govorimo u stvarnim brojkama, nego u postotku od vrijednosti iste transakcije ili ugovora?

Sve ovisi s čime moramo raditi, s kojim problemima. Jer za početak analiziramo projekt, sagledavamo njegove slabe točke, razumijemo kako ćemo ih riješiti, to stalno koordiniramo s klijentom. Imamo takozvani dnevnik, koji vodimo, i stalno smo u kontaktu s klijentom i, objasnivši mu za što će se uzeti ovaj ili onaj novac, već mu pokazujemo iznos provizije. Imamo ga od 1% i dalje pojedinačno.

- Ali ne sa stropa u svakom slučaju, postoje apsolutno jasne računice i objašnjenje zašto toliki iznos?

Jasni izračuni zbog kojih se to postiže. I, između ostalog, izračunava se ROI (omjer povrata ulaganja. - "Kommersant FM") - to je ono što će klijent dobiti povrat ulaganja, to je i klijent, tako da razumije za što plaća .

Andrey, možete li dati primjer određenog nestandardnog pristupa rješavanju pitanja vezanog uz bankovna jamstva?

Oh naravno. Klijent koji se bavi projektiranjem nedavno se javio KSK grupi. Sudjelovao je u ugovoru za 300 milijuna rubalja, a trebala mu je bankovna garancija za 60 milijuna rubalja. za 10 mjeseci. Situaciju je zakomplicirala činjenica da je ovaj ugovor trebao biti implementiran u Republici Krim, a drugo, ovaj naručitelj je u ovom ugovoru djelovao kao podizvođač, a rokovi su bili vrlo kratki. Klijent je sam pokušao dobiti bankovnu garanciju u bankama, ali je prema tim kriterijima stalno odbijan. Naši konzultanti preuzeli su ovaj projekt, analizirali, odabrali pravu partnersku banku, uspjeli pružiti ovu uslugu klijentu u roku koji mu je bio potreban. Za to je klijent platio KSK grupama 2%, a uzimajući u obzir bankovnu garanciju za banku ukupno, klijent je platio 2,946 milijuna rubalja. Ali u isto vrijeme, njegova je dobit prema ugovoru iznosila 45 milijuna rubalja. ROI za klijenta bio je 1527%.

- Ima li već stalnih kupaca za koje postoje neke privilegije?

Naravno da postoji. Grupa KSK uvijek je usmjerena isključivo na dugoročne poslovne odnose. Naravno, za klijente koji su stalno s nama postoji lojalnost u smislu rada, u smislu cijena.



Preporučeno za čitanje