Depoziti Sberbank Rusije. Sberbank depoziti Portfelj vrijednosnih papira

Devalvacija rublje i visoka inflacija potiču Ruse da traže pouzdane načine za očuvanje kapitala. Unatoč činjenici da tijekom krize bankovni depoziti ne uživaju povjerenje klijenata, autoritet Sberbanke omogućuje joj da se osjeća samouvjereno na tržištu depozita u zemlji. U ovom ćemo članku pogledati uvjete za polaganje depozita u najstabilnijoj banci i usporediti ih s ponudama konkurenata.

Kamatne stope na početku 2015

Od 24. prosinca 2014. Sberbank je povećala stope depozita za pojedinaca i potvrde o štednji na 3,5% godišnje. Za depozite u rubljama povećanje je iznosilo 3,25% godišnje, dok se maksimalna stopa od 11,25% godišnje odnosi na depozit "Save Online".

Porasla je i stopa na depozite u stranoj valuti. Za osnovne programe povećanje je doseglo 1,6% godišnje, a za premium proizvode 1,7% godišnje. U sklopu paketa usluga Sberbank Prvi kamata je porasla na 7,5% godišnje, a među osnovnim programima najveći prihod može se ostvariti na depozitu „Štedi online“ uz kamatu od 5,25% godišnje.

Uvjeti plasiranja sredstava

Polog se može izvršiti u poslovnici banke, kao i na bankomatu ili na web stranici kreditne institucije. Maksimalne stope primjenjuju se na proizvode koji su otvoreni online. Za umirovljenike je moguće upisati depozit po maksimalnoj stopi, bez obzira na iznos i razdoblje plasmana sredstava.

Za sve depozitne programe kamata se obračunava mjesečno i dodaje se na glavnicu depozita ili isplaćuje klijentu. Veličina oklade ovisi o roku i iznosu uloženih sredstava.

Pregled ponuda

"Napuniti"

Kamatne stope će najvjerojatnije još rasti početkom 2015. godine. Za sudionike na listi sankcija zatvoren je pristup međunarodnom tržištu kapitala, pa moraju tražiti načine za prikupljanje kapitala u Rusiji.

Kamatne stope na kredite u 2015. godini kreću se u prosjeku od 15 do 24%. Umirovljenici i klijenti na plaću osigurani su atraktivniji uvjeti.

Maksimalni iznos kredita ovisi o mogućnosti davanja kolaterala i jamstva. Potvrđeni kredit uvijek ima povoljniju kamatu.

Uvjeti za smanjenje kamatnih stopa

Zajam za potrošačke potrebe do 1,5 milijuna rubalja izdaje se bez kolaterala. na 17,5% godišnje do 5 godina.
Zajam s jamstvom od 16,5% za iznos do 3.000.000 RUB.
Zajam osiguran kolateralom izdaje se uz godišnju kamatu od 15,5%. Povećavaju se šanse potrošača da dobije do 10.000.000 rubalja. Povratna obrada - do 20 l.
Posebna kategorija građana ima pravo iskoristiti posebne uvjete zajma: pripadnicima vojske koji su članovi NIS-a izdaje se potrošački zajam od 18,5% godišnje. Iznos kredita - od 500.000 RUB. do 1.000.000 rub. uz garanciju. Vlasnici privatnih kućanskih parcela imaju pravo podnijeti zahtjev za kredit od banke u iznosu do 700.000 rubalja. na 24,5% godišnje.
Hipoteke se izdaju po 11,4% godišnje u okviru programa državne potpore.

Kredit za umirovljenike

Umirovljenicima se nude niske stope slične onima koje plaćaju klijenti. Prioritetni uvjet programa je potreba za otplatom kredita do 75 l.

Vrste kreditiranja

Neosigurani oblik kredita - izdaje se za iznos do 1.000.000 RUB. uz mogućnost otplate u 5 l. Kamate - od 17,5% godišnje.
Tijelo kredita izdaje se pod jamstvom: 3 000 000 RUB. Minimalna kamata Kamatne naknade dosežu do 16,5% godišnje.
Kredit do 60% troškova stanovanja izdaje se uz nekretninu kao kolateral. Minimalna kamata na isplatu je 15,5% godišnje.

Potrošački kredit

Bez kolaterala

Maksimalni iznos kredita je 1.500.000 RUB.
Otplata kredita - do 5 l.
Kamate - od 15,5%
Iznos kredita do 1,5 000 000 RUB.

Uz jamca

Otplata kredita - do 5 l.
Kamate - od 14,5%
Iznos kredita - do 3.000.000 RUB.

Kreditiranje vojnih osoba - sudionika NIS-a

Otplata kredita - do 5 l.
Kamate - od 18,5%
Bez provizije.

Neciljani iznos kredita osiguran nekretninama

Otplata kredita do 20 l.
Kamate od 15,5%
Provizija - br

Obrazovni kredit uz državnu potporu

Financiranje srednje i više stručne obrazovanje. Period izdavanja sredstava povećan je za 10 l.

Kamate - 7,06%
Iznos kredita od 45 tisuća rubalja.

Ugovor o hipoteci

Podnošenje zahtjeva za hipotekarni kredit uz državnu potporu

Gotovina se izdaje za kupnju objekta u izgradnji ili kupnju gotovog stana u novim zgradama.

Otplata kredita do 30 l.
Kamate od 11,4%
Iznos kredita od 300 tisuća rubalja.

Kupnja završene stambene nekretnine

Iznos kredita izdaje se za kupnju stana, privatne kuće ili druge nekretnine na sekundarnom tržištu nekretnina.

Otplata kredita do 30 l.
Iznos kredita od 300 tisuća rubalja.

Kupnja objekta u izgradnji

Korištenje posuđenih sredstava za stan ili drugi stambeni prostor na primarnom tržištu nekretnina.

Otplata kredita do 30 l.
Kamate od 13%
Iznos kredita od 300 tisuća rubalja.

Hipoteka + materinski kapital

Kada kupujete gotove ili stambene objekte u izgradnji na rate pomoću SB-a, možete koristiti potvrdu za izdavanje sredstava za porodiljni kapital za predujam ili njegov dio.

Otplata kredita do 30 l.
Kamate od 12,50%
Iznos kredita od 300 tisuća rubalja.

Izgradnja privatne kuće

Otplata kredita do 30 l.
Kamate od 13,50%
Iznos kredita od 300 tisuća rubalja.

Prigradski objekti

Sredstva se osiguravaju za kupnju ili izgradnju vikendice i drugih objekata.

Otplata kredita do 30 l.
Kamate od 13%
Iznos kredita od 300 tisuća rubalja.

Vojna hipoteka

Možete računati na dobivanje kredita pri kupnji stana, privatne kuće ili drugog doma na sekundarnom i primarnom tržištu.

Otplata kredita do 15 l.
Kamate 12,5%

Kreditne kartice

Visa® i MasterCard® Gold

Premium bankovne kartice sa širokim spektrom posebnih ponuda i atraktivnim uvjetima usluge.

"Daruj život" Visa Gold

Kreditne kartice Visa Classic/MasterCard Standard

Kreditna kartica s optimalnim kompletom bankarske usluge i niske troškove održavanja

Aeroflot Visa Gold

Instant kartice Visa Classic/MasterCard Standard “Momentum”

Univerzalna kreditna kartica s besplatnim servisom.

Kreditne kartice “Daj život” Visa Classic

Prilikom plaćanja plastikom "Daruj život" potrošači pomažu djeci u borbi protiv teških bolesti.

Aeroflot Visa Classic kreditne kartice

Kreditna kartica koja se koristi za skupljanje Aeroflot Bonus milja i njihovu zamjenu za nagradne karte Aeroflota ili članova saveza SkyTeam.

Kreditne kartice za mlade Visa Classic/MasterCard Standard

Za mlade potrošače SB nudi kreditne kartice za podizanje sredstava za svaki slučaj

Refinanciranje kredita

Sberbank nudi korištenje prikladnog alata za plaćanje hipoteke koju ste dobili od druge financijske institucije.

Otplata kredita - do 30 l.
Kamate - od 13,75%

Točniji izračuni kreditnih uvjeta mogu se napraviti pomoću kalkulatora na web stranici Sberbank.

Da biste podnijeli zahtjev za kredit u Vijeću sigurnosti, morate pripremiti popis dokumenata. U popisu kreditnih proizvoda možete odabrati odgovarajuću opciju bez jamaca i dokaza o prihodima te veće kredite.

Za otplatu kredita, SB nudi niz metoda, najprikladniji je plaćanje bankovne plastike. Operacije se mogu obavljati s elektroničkih usluga, terminala i izvanmrežnih kontakata u poslovnici Sberbank.

Video

* Pažnja! Informativni članak možda ima zastarjele ili nepotpune informacije. Aktualne informacije mogu se objaviti na službenoj web stranici Sberbank PJSC sberbank.ru

Već više od 20 godina, zahvaljujući državnoj potpori i raznim programima za kupnju stanova, veliki broj Rusa preferira kupnju nekretnina na kredit. Među kreditnim institucijama Sberbank of Russia zauzima vodeću poziciju u kreditiranju stanova, vikendica i stanova u izgradnji. Svake godine Sberbank razvija nove stambene hipotekarne programe i radi na poboljšanju uvjeta i smanjenju kamatnih stopa na postojeće kredite.

U kontaktu s

Uvjeti za izdavanje hipotekarnih kredita u Sberbank 2015

Kredit mogu dobiti i klijenti koji nemaju službena primanja ili zaposlenje.

Osim toga, oni koji prate Sberbank novosti znaju da se stambeni kredit može dobiti korištenjem pogodnosti tijekom raznih promocija.

Osnovni uvjeti izdavanja hipotekarni krediti:

Dob zajmoprimca je od 21 do 75 godina u trenutku raskida ugovora;
Radno iskustvo – najmanje 1 godina;
Radno iskustvo na posljednjem mjestu rada - najmanje 6 mjeseci;
Mogućnost privlačenja 3 sudužnika;
Rok otplate kredita – do 30 godina;
Mogućnost korištenja majčinskog kapitala za predujam;
Kapara 10% (u okviru programa “Mlada obitelj”).

Uvjeti zajma mogu se razlikovati ovisno o vrsti kupljenog stana. Tako, primjerice, ako banka sudjeluje u zajedničkoj izgradnji kuće u kojoj je stan kupljen hipotekom, tada se klijentu osigurava popust 0,5% godišnje. Također, osigurani su popusti i pogodnosti za one koji sudjeluju u Sberbank platnim programima.

Sberbank hipotekarni programi

U Sberbanku postoji nekoliko programa hipotekarnih kredita. U 2015. godini ostaju relevantni krediti za “sekundarno” stanovanje i novogradnju, hipoteke za mlade obitelji i vojno osoblje. Od početka 2015. posebno se povećao obujam kreditiranja u okviru socijalnih programa.

Hipoteka za mlade obitelji

„Mladom“ obitelji smatra se obitelj u kojoj je barem jedan član u trenutku dobivanja kredita mlađi od 35 godina. Ako je ovaj uvjet ispunjen, Sberbank je spreman razmotriti zahtjev za određenu subvenciju. Dobiveni iznos mlada obitelj može potrošiti na kupnju vlastitog doma ili ga uplatiti kao predujam pri kupnji stana na kredit.

Banka u 2015. godini kreditira obitelji i to 35% za one koje još nemaju djecu, a 40% za obitelji s djecom. Kredit se izdaje na određeno razdoblje do 30 godina uz 11% -14,5% godišnje.

Osobitosti:

Moguće sudjelovanje 6 sudužnika;
Moguće je doprinijeti majčinskom kapitalu u obliku predujma;
Obustava plaćanja glavnog dijela kredita pri rođenju djeteta i dok ono ne navrši 3 godine.

Prema programu “mlada obitelj”. Sberbank preuzima na sebe izračun površine stambenog prostora koju bračni par može kupiti. Ako je stan koji ćete kupiti hipotekom veći nego što je banka izračunala, tada nećete moći dobiti kredit.

Hipoteka na “primarnom” tržištu

Ovaj program vam omogućuje kupnju stambenog prostora na kredit u kući u izgradnji. Ova vrsta kreditiranja posebno je popularna u velikim gradovima, gdje se grade cijele četvrti. Prema uvjetima programa, dužnik mora položiti najmanje 20% troškova stanovanja banci. Kredit se izdaje na rok do 30 godina. Do završetka izgradnje i uknjižbe stambenog vlasništva kamatna stopa banke bit će 17%.

Osobitosti:

Snižena kamatna stopa banke za 1% po primitku potvrde o vlasništvu;
Financijska atraktivnost programa u usporedbi s drugim bankama, čije su kamatne stope za kupnju stanova u novim zgradama najmanje 18-20%;
Ako Sberbank of Russia sudjeluje u izgradnji kuće, stopa se može smanjiti za 0,5%.

Hipoteka za vojno osoblje

Posebno razvijen program za vojno osoblje - sudionike u sustavu štednje i hipoteke Sberbank. Prema njemu, možete kupiti stan, kako na "primarnom" tako i na "sekundarnom" tržištu, na razdoblje do 20 godina.

Uvjeti ovog programa posebno su atraktivni jer vojna lica ne moraju potvrditi svoje prihode i sastaviti ugovor životno osiguranje, kao što se traži od ostalih kategorija građana.

Osobitosti:

Zajam se mora otplatiti prije nego što zajmoprimac navrši 45 godina;
Niska stopa kredita – 9,5% (prve 4 godine), zatim – 10,9%.

Jedina “mana” ovog programa je fiksni maksimalni iznos kredita. U 2015. godini ne može biti veći od 1,9 milijuna rubalja.

Sberbank hipoteka za zaposlene u javnom sektoru

Program je namijenjen mladim učiteljima i podupire ga država. Do sada su se učitelji i liječnici smatrali socijalno nezaštićenom kategorijom ljudi koji nisu u mogućnosti samostalno kupiti stan ili kuću.
Sberbank pruža ljudima koji primaju plaće iz proračunska sredstva hipoteka kredit uz kamatu od 9,5%.
Istovremeno, za zaposlene u javnom sektoru predviđena je subvencija do najviše 20% cijene kredita koju će dužnik morati platiti banci u obliku otplate kamata.

Osobitosti:

Rok kredita od 20 do 30 godina;
U trenutku otplate dužnik ne smije imati više od 45 godina;
Stambena površina za svakih sedam članova ne smije biti veća od 18 m2;
Dokaz o prihodu i osiguranje smanjit će vašu godišnju stopu.

U okviru ovog programa možete kupiti stan, kako u novoj zgradi, tako i na sekundarnom tržištu. Oni koji već posjeduju kuću neće moći dobiti kredit. Izuzetak su zaposlenici u javnom sektoru koji žive na istom području kao i bolesna osoba čija bolest može ugroziti život drugih.

Program refinanciranja hipoteke

Sberbank omogućuje otplatu kredita uzetog za kupnju stana kod druge banke vlastitim kreditom. Glavni uvjet takvog kredita je obavezan dostupnost potvrde o vlasništvu stana. Rok zajma ne smije biti duži od 30 godina, a predujam dužnika mora biti 20%.

Osobitosti:

Kamatna stopa od 15,25%;
Mogu sudjelovati do 3 sudužnika;
Banka će zahtijevati ponovnu procjenu kuće, kao i osiguranje;
Kupljena nekretnina služi kao kolateral za dobivanje kredita.

Iznos koji izdaje banka ovisi o troškovima stanovanja, a kredit može iznositi do 80% tog iznosa.

Hipotekarni kredit na temelju dva dokumenta

Ovaj bankarski program postoji tek godinu dana, ali je već stekao popularnost. Namijenjen je onima koji nemaju ni vremena ni želje petljati s brojnim dokumentima i potvrdama, a također ne mogu dokumentirati svoju solventnost.

Za prijavu je potrebno samo prisustvo Ruska putovnica i bilo koji drugi dokument (SNILS, TIN, vozačka dozvola).

Osobitosti:

Predujam na kredit mora iznositi najmanje 40% ukupnog iznosa;
Stopa će se automatski povećati za 0,5%;
Možda će biti potrebni sudužnici.

Koji su dokumenti potrebni za dobivanje hipoteke?

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, u pravilu, Sberbank razmatra standardni paket, ali ako se odlučite poseban program posudbe, mogu biti potrebni dodatni dokumenti. Za predstavljanje trebat će vam:

Prijava (na memorandumu Sberbank);
ruske putovnice zajmoprimca, sudužnika, jamaca, zalogodavaca;
Potvrda 2NDFL koja potvrđuje prihod zajmoprimca s potpisom glavnog računovođe poduzeća. Ako ga nije moguće dobiti, podatke o solventnosti možete ispuniti na posebnom bankovnom obrascu, ali takva "neprozirnost" može negativno utjecati na konačni rezultat;
Radna knjižica i ugovor o radu. Isprave moraju biti zakonito sastavljene, ovjerene od strane voditelja kadrovske službe i plavim službenim pečatom.

Ako vam banka odobri zahtjev za stambenim kreditom, trebat će vam i dokumentacija za stan ili kuću koju kupujete. Morate ih dostaviti banci najkasnije u roku od 120 dana od dana potpisivanja ugovora.

Podnošenje zahtjeva za hipoteku u Sberbanci 2015

U poslovnici banke ispunite obrazac zahtjeva za kredit. Odgovorite na sva pitanja istinito i što potpunije;
Ako vas je banka obavijestila da je vaš zahtjev odobren, odaberite stambeni objekt, u skladu sa zahtjevima banke - stan ili kuća moraju imati komunikacije u svom vlasništvu, a ne biti kulturna ili povijesna baština, tehnička istrošenost ne više od 50%, itd.;
Priložite izvješće o procjeni troškova, podatke iz Jedinstvenog državnog registra, BTI i kućne knjige;
Primiti i potpisati ugovor o kreditu;
Prihvatite potvrdu o registraciji vlasništva.

Ako su sve točke ispunjene, banka će izdati kredit. Ako se upis prava vlasništva dogodi prije primitka Novac, postotak Stopa kredita će se povećati za 1%.

Sa svom ozbiljnošću i odgovornošću procijenite sve moguće rizike povezane sa situacijom u zemlji, stabilnošću vašeg poduzeća, vašim zdravstvenim stanjem i drugima. Pokušajte izračunati rast svojih prihoda za barem polovicu mandata otplate hipoteke.

Ako među partnerima banke postoje druge financijske institucije, nekretnine ili građevinske tvrtke, možete uštedjeti na trošku kredita. Obično.

Sberbank umanjuje stopu ako sudjeluje u zajedničkoj izgradnji stambene nekretnine, u kojoj ćete kupiti stan.

Ako već duže vrijeme koristite Sberbank plastičnu platnu karticu, vrijeme obrade vašeg zahtjeva može se ubrzati. Osim toga, Sberbank od 2015. godine smanjuje stopu na kredite za vlasnike platne kartice.

Pratiti financijske prognoze za pružanje bankovnih proizvoda. Možda u budućnosti banka planira povećati stope i morat ćete požuriti da biste dobili hipotekarni kredit.

Većina ruskog stanovništva koristi posuđena sredstva od financijskih institucija za obavljanje velikih i malih transakcija. Istodobno, oko 34% kredita koje privlače organizacije i 35% koje koriste pojedinci izdaje Sberbank of Russia. S obzirom na postupno smanjenje ključne stope, cijena kreditnih proizvoda također postaje jeftinija. Preporučljivo je procijeniti koliki su sada troškovi posuđenih sredstava u najvećoj financijskoj i kreditnoj instituciji.

Kreditni proizvodi Sberbank of Russia i njihove karakteristike

Trenutačno najveća banka u Rusiji nudi svojim klijentima široku paletu kreditnih proizvoda koji se razlikuju po namjeni, uvjetima i kamatnim stopama. Općenito, mogu se kombinirati u nekoliko velikih skupina:

Potrošački krediti daju se uz jamstvo, bez jamstva i uz jamstvo fizičkih osoba. Njihov prosječni trošak sada je 16,5-17,5%.
Krediti za automobil izdaju se prvenstveno, a stopa ovisi o vrsti vozila i imovinskom stanju zajmoprimca.
Hipotekarni krediti daju mogućnost kupnje stanova na primarnom i sekundarnom tržištu, ulaganja u dionička zgrada i individualnu stambenu izgradnju te kreditiranje posebne kategorije građani - mlade obitelji i vojna lica. Sada imaju prosječnu cijenu od 13-14%.
Zajmovi za obrazovanje pod posebnim uvjetima po stopi od 7% (zbog državnog subvencioniranja programa);
Posuđena sredstva alocirana za refinanciranje zajmova primljenih od drugih financijskih institucija. Prenose se na korištenje klijentima po stopi od 14,25-15%.

Dodatno, Sberbank izdaje neciljane kredite osigurane nekretninama, kao i male kredite za poljoprivredu. Osim toga, financijska institucija nudi klijentima univerzalnu ili partnersku plastičnu kreditnu karticu.

Cijena kredita u Sberbank danas

Najveća financijska institucija u Rusiji vrlo fleksibilno reagira na promjene ključne stope; u tom smislu, od početka ljeta 2015., uprava Sberbanka javno je objavila svoju namjeru da postupno smanji kamatnu stopu na glavne kreditne proizvode za 1- 6%.

U kontekstu ove izjave, započela je revizija troškova kredita, uključujući:

stopa na potrošački kredit s jamstvom je 16,5%;
cijena kredita za potrošačke potrebe bez kolaterala – 17,5%;
postotak kredita namijenjenih vanjskom refinanciranju – 17,5%;
trošak posuđenih sredstava namijenjenih poljoprivredi je 24%.

Istodobno, uprava Sberbank Ruske Federacije napominje da su troškovi posuđenih sredstava u svakoj poseban slučaj određuje se individualno, baš kao i rok kredita. Čimbenici koji određuju ovu odluku su pouzdanost i solventnost zajmoprimca.

Dakle, zajam za potrošačke potrebe s jamstvom može se izdati po stopi od 16,5-21,5%, a bez kolaterala - 17,5-22,5%. Kao rezultat toga, što više dokaza dužnik pruži o svojoj sposobnosti da vrati kredit na vrijeme, to je veća vjerojatnost da će dobiti posuđena sredstva pod vrlo povoljnim uvjetima.

Što se tiče hipoteka, od srpnja svi programi su pali u cijeni za 1%. Osim toga, pokrenuta je ponuda “Hipoteka uz državnu potporu” u okviru koje možete privući stambeni kredit po stopi od samo 11,9%.

Smanjenje stopa utjecalo je uglavnom na ponudu kredita u rubljima. Istovremeno, u samo dva mjeseca ova je odluka pridonijela povećanju broja kreditnih zahtjeva potencijalnih klijenata za 20%. Očekuje se da će, kako inflacija u Rusiji bude usporavala, Sberbank nastaviti svoju politiku smanjenja troškova svojih kreditnih proizvoda.

Ova stranica portala Banki.ru pruža najnovije informacije o depozitima za fizičke osobe koje trenutno posluju u Sberbank of Russia. Ovdje ćete pronaći detaljne informacije o uvjetima i kamatne stope na depozite najveće ruske banke.

Linija depozita Sberbanka vrlo je raznolika i uključuje oročene depozite za različite kategorije građana. Sberbank nudi profitabilne depozite s kapitalizacijom kamata, mogućnošću dopune i terećenja, multivalutnošću, kao i depozite za umirovljenike po atraktivnijim uvjetima. Većina depozita predviđa mogućnost prijevremenog raskida po povlaštenim uvjetima. Veće kamatne stope imaju i depoziti otvoreni putem sustava Sberbank Online.

Kako odabrati isplativ depozit u Sberbanci?

Usporedite ponude u razni izvori- Banki.ru sklapa ugovor o posebnim, povoljnijim uvjetima za svoje posjetitelje.
Proučite glavne vrste depozita i odaberite program koji vam više odgovara:

S kapitalizacijom kamata osigurava dodatni prihod, ali ponekad je isplativije primati kamate mjesečno.
Uz nadopunu - ovo povećanje u tijelu depozita sada u raznim proizvodima može imati ograničenje mogućeg datuma posljednjeg prije isteka ugovora o nadopuni, a stopa ovdje može biti niža.
Iznos nije veći od 1,4 milijuna rubalja - nemojte premašiti iznos prihvatljiv za program osiguranja za bankarske proizvode.