Je li moguće imati dva tekuća računa? Tekući račun po zakonu. Zapovijed je izvršiti. Koliko tekućih računa treba poduzeće?Može li samostalni poduzetnik otvoriti dva tekuća računa?

Da li je moguće u ugovoru detaljno naznačiti 2 tekuća računa izvođača? Koja pravila to reguliraju?

Odgovor

Da, moguće je.

Zakonodavstvo regulira samo potpisivanje ugovora (izražavanje volje za sklapanjem i prisutnost ovlasti), ali ne i njegovu strukturu (datumi, preambula, prisutnost klauzula, poglavlja, numeriranje, struktura pojedinosti, imena strana, prisutnost adrese itd.). Ne postoji zabrana posjedovanja više tekućih računa.

Dakle, ako postoji potreba za tim, onda se u ugovoru mogu naznačiti dva računa i bilo koji postupak za ispunjenje obveze plaćanja.

6. Pravilan način izvršenja

Pravilan način činidbe su one radnje koje stranke moraju izvršiti da bi se postigao rezultat obveze. To uključuje radnje i dužnika i vjerovnika, budući da je za ispunjenje obveze potrebno sudjelovanje obiju strana. Primjerice, da bi opunomoćenik ispunio svoju obvezu iz ugovora, opunomoćitelj mora dati odgovarajuće upute.

Ako strana ne izvrši ugovor kako je propisano, njezine se radnje mogu smatrati nepravilnim načinom izvršenja. Primjerice, ako je ugovorom određen konkretan način izvršenja – plaćanja u gotovini, a dužnik pokušava platiti računima, tada će ova metoda biti neprikladna.

Stručni sustav pomoći odvjetnicima u kojem ćete pronaći odgovor na svako, pa i najsloženije pitanje.

Prema zakonodavstvu Ruske Federacije, svaki pojedinačni poduzetnik ili LLC ima pravo istovremeno voditi 2 ili više računa. Ponekad je to zgodno za posao, au drugim slučajevima je hitna potreba. Vlasnici svoje tvrtke mogu otvoriti nekoliko računa u jednoj banci ili u različitim bankama.

U članku ćemo pogledati treba li i kako voditi evidenciju ako imate račune u različitim bankama, kako otvoriti drugi i sljedeće račune, a razmotrit ćemo i situacije u kojima poslovnim ljudima može biti korisno imati više računa.

Koliko tekućih računa može imati organizacija?

Pogledajte kratki video i sve će vam biti jasno:

Zakon obvezuje sve pravne osobe na otvaranje tekućih računa. To je potrebno ne samo za interakciju s poslovnim partnerima, već i za plaćanje obveznih plaćanja u proračun. Osim toga, transakcije po računu važan su izvor informacija o aktivnostima LLC poduzeća za poreznu upravu.

Poslovni ljudi početnici često se pitaju koliko bankovnih računa mogu otvoriti. Porezni zakon ne zabranjuje pravnim osobama da imaju više tekućih računa. Može ih biti 2, 3 ili 100, ovisno o pogodnostima za poslovanje. Upravitelj odlučuje koliko će računa otvoriti, a ako smatra da jedan račun nije dovoljan, nitko mu ne može zabraniti da otvori njih 5.

Nema ograničenja u broju banaka u kojima se otvaraju računi. Na primjer, možete otvoriti dva računa u jednoj kreditnoj instituciji i još 10 u tri druge banke.

Glavna stvar je odabrati najbolje za sebe.

Možda ste prilikom registracije vlastitog posla odabrali najnižu tarifu malo poznate banke kako biste uštedjeli proračun tvrtke. Ali evo do isplative suradnje nova protustranka pristaje samo ako otvorite račun kod velike banke pod uvjetima akreditiva. Kako ne bi izgubili veliku dobit i dugoročnu interakciju s poslovnim partnerom, mnoge pravne osobe otvaraju račune u traženoj banci.

Istovremeno, otvaranje računa u novoj banci ni na koji način ne utječe na postojeći, te niste dužni zatvoriti stari račun. Ovdje je važno razmotriti uputnost vođenja nekoliko računa i njihov utjecaj na mjesečne troškove tvrtke.

Može li samostalni poduzetnik imati dva ili više tekućih računa?

Ako ste otvorili samostalnog poduzetnika, vjerojatno znate da ne morate voditi tekući račun. Regulatorni akti vam dopuštaju da to učinite bez njega, ali širenje granica vašeg poslovanja najčešće zahtijeva bankovni račun. A u nekim slučajevima ni jedan nije dovoljan.

Pojedinačni poduzetnik ima pravo otvoriti 2 ili više računa. Mogu se otvoriti u jednoj banci u sklopu jednog paketa usluga ili u različitim kreditnim institucijama. Zakon ne zabranjuje obavljanje transakcija na nekoliko računa odjednom, što je u nekim slučajevima vrlo zgodno. Glavna stvar je pravilno voditi evidenciju i na vrijeme plaćati poreze, kao i uplate izvanproračunskim fondovima.

Većina tarifa bankovnih usluga za pojedinačne poduzetnike zahtijeva prisutnost samo jednog tekućeg računa. Dodatni možete otvoriti aktivacijom posebnog paketa usluga koji uključuje upravljanje više računa. Ako su vam svi računi otvoreni u jednoj banci, tada možete kontrolirati promet na njima u osobni račun na web stranici kreditne institucije.

Posjedovanje više računa u različitim bankama komplicira proces praćenja novčanog toka. Najčešće se za te potrebe angažira poseban djelatnik koji pažljivo prati promet po postojećim računima i pravovremeno prati upravitelja o nastalim promjenama.

Kako voditi evidenciju s više tekućih računa

Ako je organizacija ili samostalni poduzetnik otvorio više računa, tada je potrebno pažljivo razmotriti prihode i rashode za svaki račun. Interno izvješćivanje društva mora biti strukturirano na način da se jasno vidi s kojeg su računa sredstva primljena odnosno potrošena. Ovo je važno ne samo u pogledu dokumentarnih postupaka, već i kod podnošenja izvješća poreznoj upravi.

Najbolji alat danas je online računovodstvo. U sustav možete unijeti koliko god želite računa i sve će se transakcije automatski obrađivati. Osim toga, automatski će se generirati porezna i računovodstvena izvješća.

Ako predstavnici Federalne porezne službe odluče posjetiti vašu organizaciju u svrhu provođenja inspekcije, tada ne bi trebali imati pitanja o vođenju evidencije za različite račune. Ako mislite da će porezna uprava provjeravati promet samo po jednom računu, varate se. Sve stavke rashoda i prihoda moraju biti dokumentirane.

Ako nemate papire, možete biti kažnjeni. Stoga je bolje na vrijeme voditi računa o pravilnom obračunu prometa na svim računima. Ako su računi otvoreni u različitim bankama, to komplicira zadatak. Važno je ne zbuniti se u vlastitim izračunima i jasno razlikovati koje će se operacije provesti na jednom računu, a koje na drugom. Za ovo trebate koristiti posebne računovodstvene usluge.

Što je potrebno za otvaranje tekućeg računa

Ako ste tek registrirali vlastitu tvrtku, vrijeme je da se pobrinete za otvaranje tekućeg računa.

Za početak odaberite željenu banku V naša ocjena.

Postoje dva načina za otvaranje računa:

Putem web stranice odabrane banke. (Prikladnije) Većina modernih kreditnih institucija koje služe pravnim osobama i pojedinačnim poduzetnicima svojim klijentima omogućuju rezervaciju broja računa putem interneta. Da biste to učinili, morate proći jednostavnu registraciju na web stranici banke, nakon čega će vas kontaktirati stručnjak i ponuditi vam da dođete u banku kako biste ispunili dokumente.

Kontaktiranjem poslovnice banke. U tom slučaju morate doći s gotovim popisom dokumenata, odabrati jedan od paketa usluga koje banka nudi za vođenje računa i potpisati ugovor.

Da biste prošli postupak otvaranja računa, morat ćete priložiti paket dokumenata. Ovisi o organizacijskom obliku poduzeća, internoj politici banke i odabranoj tarifi. Ako nakon nekog vremena otvorite drugi račun u istoj banci, tada kreditna institucija ima pravo ponovno zatražiti neke od dokumenata.

Prilikom otvaranja drugog računa u drugoj banci morat ćete prikupiti novi paket dokumenata koji se može razlikovati od zahtjeva banke u kojoj već imate račun. Neki dokumenti imaju rok valjanosti i stoga će se morati ponovno predati.

Dakle, savjeti za odabir drugog i sljedećih tekućih računa:

Za odabir banke koristite ocjena tekućih računa. Na taj način možete usporediti sve bankarske organizacije i odabrati idealnu opciju za sebe.

Kada otvarate račun u drugoj banci, pokušajte pronaći promocije ili popuste na bankovne tarife (mnoge velike banke provode razne programe usmjerene na privlačenje novih klijenata. Smanjuju troškove usluge ili nude besplatno održavanje računa u prvim mjesecima. To će značajno smanjiti svoje troškove).

Kako bi otvaranje računa oduzelo manje vremena, rezervirajte ga online. Da biste to učinili, morate otići na web stranicu banke i unijeti neke podatke o svojoj tvrtki. Neke banke čine račun aktivnim odmah nakon registracije (primjer takvih banaka je gore). Istina, popis operacija za to je vrlo ograničen. Kreditne institucije također pružaju uslugu registracije dokumenata na licu mjesta: voditelj dolazi k vama, potpisujete ugovor i koristite račun bez posjete banci.

Zašto pojedinačni poduzetnici ili organizacije trebaju višestruke račune?

Postoji dosta situacija u kojima poslovni čovjek može trebati nekoliko računa, a najčešće su one vezane uz pogodnost plaćanja. U tablici prikazujemo najčešće slučajeve.

Situacija

U ovom ćemo članku otkriti može li pojedinačni poduzetnik ili organizacija imati 2 bankovna računa. Saznat ćemo zašto otvoriti više računa u jednoj ili različitim bankama, a također ćemo razmotriti što je potrebno za otvaranje računa i kako pravilno voditi evidenciju.

Koliko tekućih računa može imati organizacija (LLC)?

S pravnog gledišta, DOO su dužni otvoriti tekući račun, za razliku od samostalnih poduzetnika. Pritom niti jednim pravnim aktom nije propisano koliko računa tvrtka ima pravo otvoriti. To znači da ih može biti neograničen broj. Hoće li organizacija imati jedan, dva tekuća računa ili deset odjednom - o tome će odlučiti samo njeni voditelji i vlasnici. Dopušteno je otvaranje više računa u jednoj ili više banaka.

Može li samostalni poduzetnik imati dva ili više tekućih računa?

Rusko zakonodavstvo ne utvrđuje. Čak se i porezi mogu platiti u gotovini. No širenjem bezgotovinskog plaćanja mnogi poduzetnici moraju otići u barem jednu banku. Inače postaje nemoguće raditi s velikim dobavljačima ili se pojavljuju druge poteškoće.

Računi se mogu otvoriti u različitim bankama. A odluka o potrebi otvaranja tekućih računa, njihovom broju i opslužnim bankama ostaje na diskrecijskoj volji gospodarstvenika.

Zašto otvoriti više računa?

Posjedovanje nekoliko tekućih računa omogućuje vam kontrolu financijskih tokova s različite vrste djelatnosti, prikladnije je organizirati rad strukturnih jedinica ili voditi evidenciju pri korištenju različitih sustava oporezivanja.

Dodatni tekući računi otvaraju se za druge namjene:

• Pogodnosti pri dobivanju kredita. Mnoge banke spremne su izdati kredite poduzećima pod povoljnijim uvjetima.
• Pogodnost poravnanja s drugim ugovornim stranama unutar jedne banke. Plaćanje unutar banke obično je besplatno ili jeftino. Osim toga, za razliku od vanjskih, obrađuju se vikendom.
• Izrada rezervnog plana u slučaju nepredviđenih okolnosti. Oduzimanje licenci bankama nije neuobičajeno. Ali neke vrste poduzeća ne mogu si priuštiti zastoj od čak nekoliko dana potrebnih za otvaranje novog računa. U ovom slučaju ima više smisla imati gotovu opciju u drugoj kreditnoj instituciji.

Kako voditi evidenciju s dva računa

Veće poteškoće s računovodstvom obično ne nastaju kada organizacija ili pojedinačni poduzetnik ima dva ili više računa. Glavno je pravilno konstruirati interna pravila za računovodstvo prihoda i rashoda, tako da je moguće nedvosmisleno utvrditi s kojeg su računa sredstva primljena i s kojeg su potrošena.

Poreznoj službi je pri provođenju kontrole gotovo svejedno ima li poduzeće jedan račun ili više. Nedostatak dokumenata o transakciji ili pogreške u računovodstvu i poreznom računovodstvu mogu rezultirati velikim kaznama. No, moderni računovodstveni programi i internetski servisi omogućuju jednostavno rješavanje svih problema vezanih uz računovodstvo i izvještavanje, bez obzira na broj računa.

Što je potrebno za otvaranje računa

Za otvaranje računa potrebno je odabrati odgovarajuću banku i koristiti jedan od sljedećih načina registracije:

• Daljinski. Podnesete zahtjev na web stranici banke i pošaljete potrebne dokumente V u elektroničkom obliku. Nakon provjere podataka, menadžeri Vas kontaktiraju i dogovaraju mjesto i vrijeme sastanka za potpisivanje ugovora.
• Klasična. Predajete paket dokumenata u poslovnicu odabrane banke i sklapate ugovor o vođenju računa.

Daljinska opcija otvaranja računa je brža i praktičnija. Ali u svakom slučaju morat ćete prikupiti određeni paket dokumenata. Pojedinačni poduzetnik mora predočiti putovnicu i potvrdu o registraciji. Organizacije trebaju pripremiti:

• konstitutivni dokumenti (Povelja, odluka o osnivanju, potvrda o registraciji);
• protokol (odluka) o imenovanju upravitelja;
• ugovor o najmu ureda ili potvrda o vlasništvu.

U kojoj je banci bolje otvoriti drugi račun?

Odabiru banke za otvaranje tekućeg računa potrebno je pristupiti odgovorno. Evo nekoliko savjeta koji će vam pomoći u odabiru najprikladnije banke za otvaranje računa:

• Odaberite nekoliko najprikladnijih ponuda i usporedite cijene. Cijene istih usluga mogu se značajno razlikovati od banke do banke. Ponekad nema smisla stvarati dodatne troškove zbog nepotrebnih usluga uključenih u paket.
• Pokušajte odabrati ponude velikih banaka. Oduzimanje licence banci nije neuobičajeno, a može utjecati na poslovanje poduzeća.
• Usporedite opcije internetskog bankarstva. U moderni svijet Većina transakcija s računom obavlja se na daljinu. Ako je nezgodno raditi sa sustavom internetskog bankarstva, to će značajno komplicirati poslovanje općenito.
• Obratite pozornost na recenzije. O radu banke najbolje mogu reći samo njezini sadašnji ili bivši klijenti. Od njih možete saznati o nedostacima određene kreditne institucije.

Prednosti i nedostaci otvaranja više računa

Otvaranje više računa od strane organizacije ili poduzetnika neizbježno dovodi do dodatnih troškova za usluge gotovinskog obračuna i komplicira financijsko upravljanje. Ali ovdje popis nedostataka za poslovanje završava. Prednosti posjedovanja više tekućih računa su mnogo veće:

• Smanjenje rizika od gubitka svih sredstava zbog financijskih problema pojedine banke. Ovo je posebno važno za organizacije, jer njihova sredstva nisu osigurana.
• Povećana učinkovitost u izračunima. Ako je potrebno, uvijek možete izvršiti hitno plaćanje s drugog računa, čak i ako tehnički problemi u jednoj od banaka.
• Viša razina sigurnost informacija poslovanje. Otimačima i nesavjesnoj konkurenciji bit će teže doći do podataka o prometu i drugih podataka od nekoliko banaka.
• Pristup dodatnim kreditnim sredstvima različitih banaka.

Korištenje tekućeg računa ne samo da omogućuje poduzeću ispunjavanje zakonskih zahtjeva, već je i pogodno za poslovanje s "tehničkog" gledišta. A ponekad specifičnosti rada zahtijevaju nekoliko računa. Pogledajmo koliko tekućih računa može imati LLC preduzeće i što treba uzeti u obzir pri radu s više računa.

Trebate fakturu?

Poduzeće nije dužno provoditi tekuće obračune s drugim ugovornim stranama putem banke. Glavni regulatorni akt koji regulira aktivnosti LLC društava - Zakon br. 14-FZ od 02.08.98. - govori o pravu, a ne o obvezi otvaranja bankovnih računa (članak 2. stavak 4.). Međutim, Porezni zakon zahtijeva od pravnih osoba plaćanje poreza bankovnim prijenosom (klauzula 3, članak 45 Poreznog zakona Ruske Federacije).

Osim toga, rad s gotovinom nameće poslovnom čovjeku ograničenja prometa. Prema klauzuli 6. Direktive Središnje banke Ruske Federacije od 7. listopada 2013. N 3073-U, gotovinska plaćanja između pravnih osoba u jednoj transakciji mogu se izvršiti u iznosu do 100 tisuća rubalja. Dakle, ako govorimo o velikom ili srednjem poduzeću, tada je rad "bankovnim prijenosom" mnogo praktičniji. Ispostavilo se da je za doo potreban barem jedan bankovni račun, barem za plaćanje poreza. Može li organizacija imati nekoliko računa?

Jedan, dva, tri ili više

Pravila za otvaranje računa opisana su u uputama Središnje banke Ruske Federacije od 30. svibnja 2014. br. 153-I. Odražava sve postupke vezane uz račune, osim toga koliko znamenki banka mora navesti na tekućem računu pravne osobe.

Postupak kodiranja računa opisan je u drugom dokumentu Središnje banke - uredbi br. 579-P od 27. veljače 2017., koja je posvećena računovodstvu u kreditnim institucijama. Za bilo koji organizacijski oblik i vrstu obračuna ti su brojevi 20 (pravilo od 20 znakova). Broj tekućeg računa uključuje kategoriju klijenta, šifru valute, broj poslovnice banke i samog klijenta unutar ovog odjela bankarstva.

Propisi Banke Rusije ne sadrže nikakva ograničenja u pogledu broja računa po gospodarskom subjektu. Kreditne organizacije koje otvaraju bankovne račune pravnim osobama to čine na zahtjev klijenta bez ograničenja broja.

Ostali zakonski akti ne sadrže posebna pravila o tome može li poduzeće ili organizacija imati više tekućih računa. Ni Porezni zakon Ruske Federacije, ni Zakon br. 14-FZ, niti drugi propisi koji uređuju aktivnosti pravnih osoba ni na koji način ne ograničavaju poduzetnike u ovom pitanju.

Tvrtka može otvoriti neograničeni broj računa, kako u jednoj banci tako iu različitim kreditnim institucijama. Ukupan broj samih računa i banaka koje posluju nije ograničen zakonom. Zašto vam je potrebno više tekućih računa?

Zašto toliko

Navedimo glavne razloge zbog kojih tvrtka može morati otvoriti dodatne račune.

1. Specifičnosti poslovanja koje zahtijevaju razdvajanje financijskih tokova:

   prisutnost nekoliko područja aktivnosti;

   međunarodna plaćanja u različitim valutama;

   teritorijalna izoliranost (podružnice, predstavništva);

   rade pod različitim poreznim režimima.

2. Ušteda troškova. Kreditne institucije nude različite tarife za pojedine operacije. Stoga je često preporučljivo provesti različiti tipovi poravnanja preko pojedinih banaka.
3. Dostupnost sredstava. Ako jedna od banaka iz nekih (na primjer, tehničkih) razloga ne može obraditi uplatu, tada se novac može poslati s drugog računa. Dakle, tvrtka neće prekršiti svoje obveze prema izvođačima ili proračunu.
4. Pojednostavljenje izračuna. Ako druga ugovorna strana ima račun u istoj banci, mnogi su postupci namire mnogo brži i lakši.
5. Pravni zahtjevi. Konkretno, kada radite u okviru državnog obrambenog naloga, potrebno je otvoriti poseban račun za plaćanja.
6. Zahtjevi same banke. Ako poduzeće dobije kredit, to je obično zbog potrebe da otvori račun kod banke vjerovnika i osigura promet po njemu. I u ovom slučaju banka često zahtijeva da se platni projekt prenese na nju (osobito ako je iznos kredita značajan).
7. Sigurnost novca. Sredstva pravnih osoba na tekućim računima trenutno nisu zakonom zaštićena. Od 1. siječnja 2019. situacija će se djelomično promijeniti, ali samo za male poduzetnike. Nacrt zakona br. 194162-7 predviđa im osiguranje sredstava na njihovim računima do 1,4 milijuna rubalja, slično kao i pojedincima. Ali općenito ili za veća stanja nakon likvidacije banke entitet gubi svoja sredstva. Dakle, ako su “raspoređeni” na više kreditnih institucija, rizici se smanjuju.
8. Primite kamatu na stanje računa. Mnoge banke nude ovu opciju kako bi privukle klijente. Međutim, ako se stalno javljaju značajna stanja na računu, tada je logičnije otvoriti poseban depozitni račun na koji su kamate obično znatno veće.
9. Povjerljivost. Ako postoji nekoliko računa, beskrupuloznim stranama, pljačkašima, prevarantima i drugim sličnim osobama postaje teško pristupiti informacijama o financijskim resursima tvrtke. Ali svaka odluka ima i pozitivne i negativne strane. Rad s više banaka nije iznimka.

Ne otvarajte više od tri

Tvrtke koje otvaraju velik broj bankovnih računa trebaju uzeti u obzir sljedeće:

1. Povećani troškovi održavanja. Većina tarifnih planova zahtijeva pretplatu čak i ako nema nikakvih ili minimalnih transakcija. Oni. što više računa, to više fiksnih troškova. I ne plaćaju uvijek sami kroz povlaštene tarife.
2. Komplicirano računovodstvo i obrada plaćanja. Ako tvrtka ima nekoliko, a još više nekoliko desetaka računa, tada je za provedbu naselja potrebno ne samo dodijeliti posebnog zaposlenika, već i stvoriti zaseban odjel - riznicu. To također otežava analizu gotovinskih izdataka.
3. Prilika za stavljanje na crnu listu. U skladu sa zakonom od 08/07/2001 br. 115-FZ „O borbi protiv legalizacije...” i dokumentima Središnje banke Ruske Federacije donesenim na temelju njega, banke provode financijski nadzor svojih klijenata. Jedan od glavnih kriterija je prijenos plaćanja poreza. Ako tvrtka ima mnogo računa, moguće je da neki od njih uopće neće biti oporezovani. Stoga nadležne banke mogu, na formalnoj osnovi, uvrstiti organizaciju na “crnu listu”. To može dovesti do blokade računa, kao i problema u interakciji s drugim kreditnim institucijama. Jasno je da su sve te okolnosti objašnjive i danas postoji mehanizam za “sanaciju” klijenata banaka, ali u svakom slučaju takve situacije značajno otežavaju poslovanje.
4. Potreba za istodobnim ispunjavanjem zahtjeva mnogih banaka. Banke nude povoljne cijene usluga samo ako je ispunjen niz uvjeta. To može biti promet po računu ili prijenos u određenu banku platni projekt. Često je vrlo teško ili čak nemoguće uskladiti zahtjeve više banaka. To otežava ostvarivanje koristi od otkupnih cijena.

Zaključak

Zakon ne zabranjuje LLC-u da ima više tekućih računa. Mogu se otvoriti u jednoj ili u različitim bankama. Prednosti "diverzifikacije" plaćanja mogu biti i financijske i upravljačke. No, osim prednosti, rad s nekoliko banaka nosi i rizike - prvenstveno povećanje troškova, povećanu složenost računovodstva i mogući problemi s regulatornim tijelima. Stoga, prilikom otvaranja dodatnih računa, trebate pažljivo analizirati posljedice ove odluke za poslovanje.

Pavel Menjšikov, Glavni računovođa kontrolni aparat Generalni direktor Tvrtka Mostotrest, zamjenik glavnog računovođe tvrtke Mostotrest, Moskva

Na koja pitanja ćete naći odgovore u ovom članku?

• Zašto je bolje imati više računa nego jedan?
• Kako raspodijeliti funkcije između banaka koje služe vašoj tvrtki
• Koje dodatne usluge treba pružati moderna banka?

Također ćete čitati

• Zašto je Dekoeninck Rus izabrao Raiffeisenbank, Deutsche Bank i Sberbank of Russia?

Zakon ne postavlja nikakva ograničenja za tvrtke: možete otvoriti koliko god smatrate prikladnim računa i surađivati ​​s koliko god banaka želite (Savezni zakon od 2. prosinca 1990. br. 395-1 "O bankama i bankarskim aktivnostima") .

U članku ću vam reći koliko računa tvrtka treba za normalno poslovanje i kako odabrati banku za otvaranje računa.

Zašto je nekoliko računa bolje od jednog?

Jedina prednost korištenja jednog tekućeg računa je jednostavnost upravljanja novcem: kada svi financijski tokovi prolaze kroz jednu banku, praćenje aktivnosti tvrtke postaje iznimno jednostavno. Ali ova prednost je i nedostatak - uostalom, beskrupuloznim konkurentima i pljačkašima također je lakše doći do informacija o prometu tvrtke.

Osobito bih preporučio izradu pričuvnih tekućih računa tvrtkama koje stalno vrše brze transfere novca. To će pomoći u izbjegavanju kašnjenja plaćanja zbog tehničkih kvarova ili neprofesionalizma zaposlenika banke. U mojoj praksi je bio slučaj: iz nekog razloga plaćanje između dvije poslovnice Sberbanke nije prošlo, a kada je isti nalog za plaćanje s istim detaljima poslan iz druge banke, novac se istog dana pojavio na računu primatelja. .

S koliko banaka trebate surađivati?

Bolje je otvoriti račune ne u jednoj, već u dvije ili tri različite banke .

Ako radite s većim brojem banaka, neopravdano će se povećati fiksni troškovi i smanjiti učinkovitost upravljanja financijskim tokovima: loše je kada novac leži na računima bez kretanja i ne donosi prihod. Osim toga, ako su sredstva podijeljena između više banaka, poduzeću je teže dogovoriti sa svakom od njih pojedinačne uvjete, na primjer, povlaštenu kreditnu liniju ili usluge osobnog menadžera. Radeći sa samo dvije ili tri banke, prisiljavate ih da se međusobno natječu za pravo na servisiranje većine poslovanja tvrtke - i stoga možete računati na nižu kreditnu stopu ili povećanje veličine kreditne linije. .

Generalni direktor govori

Volker Gut Generalni direktor Dekoeninck Rus, Moskva

Nakon velikog broja sastanaka i prezentacija, kao i detaljne analize predloženih uvjeta, naša tvrtka odabrala je ne jednu, već tri banke - Raiffeisenbank, Deutsche Bank i Sberbank of Russia. Dobivši najbolje bankarske proizvode na tržištu, omogućili smo fleksibilno upravljanje sredstvima. Rublje i devizne transakcije obavljaju se preko Deutsche Bank, plaće dolaze na račune druge dvije banke. Nestandardno bankarski proizvodi naša tvrtka ne koristi.

Nakon četiri godine suradnje s tri banke u isto vrijeme, postalo nam je jasno da je ovakav način rada najpovoljniji.

Po kojim kriterijima birati banke: nekoliko savjeta

Procjena usklađenosti banke sa svim obveznim kriterijima (osobito ako namjeravate raditi s nekoliko kreditnih institucija odjednom) neće biti laka. Ali ne možete gubiti vrijeme i trud na to - uostalom, pogreška u izboru može biti vrlo skupa.

Dioničari banke. Najpouzdanije kreditne institucije su one u čijem temeljnom kapitalu sudjeluje država ili velike međunarodne organizacije.

Otvorenost informacija. Istražite službenu web stranicu banke. Pouzdane kreditne institucije ondje objavljuju najnovije vijesti, na primjer o otvaranju novih poslovnica ili lansiranju novih usluga na tržište. Osim toga, detaljan financijska izvješća, kao i podatke o upravi i vlasnicima organizacije. Ako niste pronašli ove podatke, bolje je da ne riskirate svoj novac i ne surađujete s takvom bankom.

Mjesta u ocjenama. Dodatne informacije informacije o bankama mogu se pronaći na specijaliziranim internetskim resursima iu stručnim medijima. Tu se objavljuju kreditne institucije, kao i komentari neovisnih stručnjaka.

Izbor usluga. Savjetujem vam da obratite pozornost na dostupnost ne samo onih usluga koje su vam sada potrebne, već i onih koje bi mogle biti potrebne u srednjoročnom razdoblju kako se vaše poslovanje razvija.

Registracija trgovačkog društva plastične kartice. Zaposlenici poduzeća kojima su izdane takve kartice mogu koristiti novac poduzeća u bilo kojem trenutku, bilo gdje u svijetu, za plaćanje proizvodnih troškova u potrebnom iznosu. Neke banke nude carinske kartice tvrtkama koje se bave inozemnom gospodarskom djelatnošću. S takvim karticama možete izvršiti plaćanja prikupljena tijekom carinjenja robe izravno na carinskim postajama.

Sustav “banka-klijent”. U današnje vrijeme nikoga nećete iznenaditi daljinskim servisiranjem - nude ga gotovo sve kreditne institucije - ali kvalitetom softver razlikuje se od organizacije do organizacije. Neki sustavi "banka-klijent" jednostavni su i laki za korištenje (a istovremeno su informativni i multifunkcionalni), dok su drugi problematičniji nego što vrijede. Stoga preporučam testiranje demo verzije softvera koji koristi banka.

Stope depozita.Što su stope niže u odnosu na tržišni prosjek, to je banka pouzdanija. Što su stope veće, to organizacija mora oštrije održavati tekuću likvidnost.

Tarifne veličine.Što je banka pouzdanija, to više ljudi želi postati njezinim klijentima, pa stoga može postaviti tarife veće od tržišnog prosjeka. Manje poznate organizacije prisiljene su privući kupce niskim cijenama. No, da bi nadoknadile svoje troškove i dobile sredstva za razvoj, takve su banke prisiljene kompenzirati nisku cijenu pojedinačnog poslovanja uvođenjem visoke mjesečne naknade za vođenje računa ili poskupljenjem dodatnih usluga (izdavanje izvoda, potvrda, podizanje gotovine). sa tekućeg računa). Stoga su troškovi poravnanja i gotovinskih usluga u svim kreditnim institucijama približno isti . Obratite pozornost i na to koliku kamatu banka zaračunava na stanje na tekućem računu.

Dakle, iako druga banka ima najveću mjesečnu naknadu za vođenje računa, upravo je ta banka, kako pokazuje detaljnija analiza tarifa, najprofitabilnija u pogledu ukupnih troškova za .

Lokacija poslovnica banke. Neke operacije (na primjer, izdavanje plastičnih kartica za plaću) zahtijevaju posjet banci. Podružnica koja opslužuje tvrtku trebala bi se nalaziti u blizini vašeg ureda - inače će zaposlenici gubiti vrijeme. Ako se plaće knjiže na kartice, važno je da kreditna institucija ima razgranatu mrežu bankomata. Dodatna prednost je što banka ima partnerske programe s drugim kreditnim institucijama, koji uključuju stvaranje jedinstvene mreže bankomata za smanjenje tarifa za transakcije plastičnim karticama.

Usluge osobnog menadžera. Vrlo je zgodno kada sav rad s vašom tvrtkom nadzire osobni menadžer. Može biti nekoliko takvih upravitelja: na primjer, jedan stručnjak u službi kontrola razmjene, drugi je u upravljanju plastičnim karticama.

Referenca

Pavel Menjšikov Diplomirao na Fakultetu informatike i ekonomije Moskovskog instituta za čelik i legure. Stručnjak za izgradnju učinkovito operativnih odjela i implementaciju korporativnih informacijski sustavi. Prije dolaska u Mostotrest, vodio je konzultantske projekte u različitim industrijama (od uslužnog sektora do industrije; izvršavao je narudžbe najvećih industrijskih holdinga, uključujući United Metallurgical Company i Uralkali). Vodi seminare iz upravljačkog računovodstva, upravljanja dokumentima i organizacijskog razvoja. Autor knjige “Računovodstvo bez žurbe i problema. Kako uspostaviti učinkovit rad računovodstva. Praktični vodič za direktore i računovođe" (M.: Dobraya kniga, 2010).

Mostotrest

Područje djelovanja: izgradnja i rekonstrukcija mostova, autocesta i drugih objekata prometne infrastrukture

Oblik organizacije: OJSC

Teritorija: sjedište - u Moskvi; 14 podružnica i 5 podružnica - u Moskvi i Moskovskoj regiji, Voronezh, Kirov, Nižnji Novgorod, Rostov na Donu, Ryazan, Tula, Cheboksary, Yaroslavl

Broj osoblja: preko 15.000

Završeni projekti: više od 6000 mostova ukupne duljine oko 600 km (uključujući preko 30 složenih prometnih čvorova), više od 1500 pješačkih mostova i tunela

Broj patentiranih znanstvenih i tehničkih dostignuća: preko 60

"Dekoninck Rus"

Područje djelovanja: proizvodnja PVC sustava za gradnju

Oblik organizacije: OOO; dio međunarodnog koncerna Deceuninck Group

Teritorija: središnji ured - u Moskvi; proizvodnja - u Protvini (Moskovska regija); predstavništva - u Sankt Peterburgu, Voronježu, Jekaterinburgu, Novosibirsku, Rostovu na Donu, Samari, Khabarovsku

Broj osoblja: 200

Godišnji promet: 557,8 milijuna eura (podaci za cijelu grupu; 2010.)

Radni staž generalnog direktora: od 2004. godine (od osnivanja tvrtke)

Sudjelovanje generalnog direktora u poslovanju: angažirani upravitelj