Italijanska banka UniCredit je začela z veliko prodajo premoženja. Ali bo prodal rusko Unicredit ba. Stabilnost in zanesljivost banke. finančna analiza strukture in dinamike bilance stanja unicredit banke

V moji praksi se je že zgodil podoben primer. Junija 2010, ko sem izvedel za prodajo štirinajstih svojih pisarn v Rusiji s strani Barclays Bank, sem domneval, da,. Oh, kaj se je potem začelo! Verjetno sem se eno uro pogovarjal s predstavnikom tiskovne službe banke. Ne, niso kričali name, vse je bilo zelo korektno. Toda banka je bila z mojim člankom zelo nezadovoljna in se je o tej temi celo posvetovala z odvetniki.

Bankirji vedo, kaj se je zgodilo z Barclays Bank, "kaj se je zgodilo potem, bom povedal ostalo. Trajalo je le 8 mesecev, februarja 2011 pa je postalo znano, da je britanska. To pomeni, da se je moja napoved začela uresničevati. Še ena. Minilo je 8 mesecev in oktobra 2011 je postalo znano: Seveda sem poklicala tisto piarovko in jo spomnila na najin pogovor. «Opravičila se je.

Tako, zdaj imam občutek, da se zgodovina ponavlja. Tokrat v zvezi z rusko hčerko (natančneje, vnukinjo) italijanske banke UniCredit. Seveda ne ravno. V isto reko ne morete vstopiti dvakrat. Kakšen razlog imam, da tako mislim?

UniCredit je julija 2016 prodal 10-odstotni delež poljske banke Pekao za 749 milijonov evrov. Hkrati je UniCredit prodal 10-odstotni delež spletnega posrednika FinecoBank za 328 milijonov evrov. Malo pred temi posli so poročali, da je UniCredit napovedal strateško prenovo vsega premoženja po imenovanju novega vodje banke, da bi povečal lastniški kapital in dobičkonosnost.

Banka je zaradi obžalovanja vrednega finančnega položaja prisiljena prodati premoženje. UniCredit je v začetku avgusta poročal o zmanjšanju kapitalske osnove v drugem četrtletju. To je po eni strani potrdilo ustreznost obremenitvenih testov enainpetdesetih evropskih bank, opravljenih konec julija. Po drugi strani pa je razkrila neustreznost teh stresnih testov. Vendar sem na to opozoril v svojem članku.

Po testih izjemnih situacij se bo kapitalska ustreznost UniCredita do konca leta 2018 znižala na 7,1 % le v primeru negativnih (izključno negativnih po mnenju »European Banking Regulatorja«, tudi evropskega bančnega organa ali EBA) gibanja. Ta vrednost je višja od zahtevane minimalne vrednosti. In če se negativni scenarij ne uresniči, bo banka v redu. Tako kot vse druge študirane banke.

In potem se nenadoma izkaže, da se v evropskem gospodarstvu ni zgodilo nič slabega, UniCredit pa je že potreboval dodaten kapital. Na splošno je test izjemnih situacij evropskega bančnega organa le trač. To je prevara, šarlatanizem, prevara, blef, goljufija, potegavščina, goljufanje, izoblikovanje, zavajanje, laž. To je trik lahkovernih državljanov. Kot sem pričakoval. Neverjetno je, da so se skoraj vsi strinjali s to lažjo. Vključno s tako imenovanimi "analitiki". O rezultatih stresnega testa so se pogovarjali z vso resnostjo, čeprav je bilo vsakemu pismenemu človeku takoj jasno, da so njegove razmere prilagojene pozitivnemu rezultatu.

V evropskem gospodarstvu se torej še ni zgodilo nič strašnega, težave pa so začele imeti italijanska banka UniCredit. Ni pa presenetljivo, da so italijanske banke trenutno v težavah. Presenetljivo je, da so še vedno živi (glej članek). Ko pa se bodo v evropskem gospodarstvu (natanko "kdaj" in ne "če") začele težave in se bodo zagotovo začele, bo UniCredit morda potreboval veliko več kot 7-8 milijard evrov, o katerih zdaj govorimo. Zdaj lahko banka najde kupce za svoje novo izdane delnice in / ali se omeji na prodajo nepomembnih deležev v majhnih hčerkah in vnukinjah. Ko pa se bodo v banki začele resne težave, bo morda prišel čas za prodajo Unicredit banke.

Seveda ruska banka danes temu noče verjeti in noče povedati ničesar o tej temi. Tiskovna služba Unicredit Bank je sporočila, da "Skupina UniCredit ne komentira takšnih špekulacij, mi pa kot ruska divizija nimamo pravice komentirati nobenih dejanj in namenov skupine." Ampak to je danes. Počakajmo, tako kot v primeru Barclays Bank, 16 mesecev.

PS: Mimogrede, v tistem stresnem testu je avstrijski Raiffeisen-Landesbanken-Holding GmbH še slabši kot italijanski UniCredit. Holding Raiffeisen, ki mu pripada ta banka, v Rusiji zastopa Raiffeisenbank. In ruska banka marca 2015. In januarja 2016. Se pravi, če se UniCredit pri nas še vedno drži, potem Raiffeisen počasi začenja zmanjševati svojo prisotnost v Rusiji. Torej ne izključujem, da bodo te banke Rusijo zapustile istočasno ali skoraj hkrati.

Pod zanesljivostjo banke razumemo sklop dejavnikov, pod katerimi je banka sposobna izpolnjevati svoje obveznosti, imeti ustrezno varnostno rezervo v kriznih razmerah in ne krši standardov in zakonov, ki jih je določila Banka Rusije.

Upoštevati je treba, da je le na podlagi poročanja nemogoče natančno določiti stopnjo zanesljivosti banke, zato je spodnja študija okvirne narave.

Stabilnost banke je sposobnost, da prenese vse zunanje vplive. Dinamika za določeno obdobje lahko kaže na stabilnost (bodisi izboljšanje ali poslabšanje) različnih kazalnikov, kar lahko kaže tudi na stabilnost banke.

Delniška družba "UniCredit Bank" je Največji ruska banka in je med njimi na 9. mestu po čistih sredstvih.

Čista sredstva UNICREDIT BANK na dan poročanja (01.05.2019) znašajo 1486,79 milijarde rubljev V enem letu premoženje povečalo za 8,00 %... Rast čistega premoženja negativno Vpliv na donosnost sredstev ROI (podatki na datum najbližjega četrtletja 01. april 2019): čez leto se je neto donosnost sredstev zmanjšala z 3.11% prej 0.46% .

Za opravljene storitve je v glavnem banka pritegne denar strank z več sredstvi pravne osebe(tj. je stranka poravnave) in vlaga sredstva predvsem v krediti.

UNICREDIT BANK - hčerinska tuja banka.

UNICREDIT BANK - je na lombardni listi , Banka Rusije pa sprejema obveznice obravnavane kreditne institucije kot zavarovanje; ima pravico delati s pokojninskim skladom Ruske federacije in lahko pritegne svoja sredstva v skrbniško upravljanje, v depozite in prihranke za stanovanja za vojaško osebje; ima pravico delati pri nedržavnih pokojninskih skladih, ki izvajajo obvezno pokojninsko zavarovanje , in lahko pritegne pokojninske prihranke in prihranke za stanovanja vojaškega osebja; ima pravico odpreti račune in depozite v skladu z zakonom 213-FZ z dne 21. julija 2014 št. , tj. organizacije strateškega pomena za vojaško-industrijski kompleks in varnost Ruske federacije; kreditni instituciji imenovani so bili pooblaščeni predstavniki Banke Rusije.

Likvidnost in zanesljivost

Likvidna sredstva banke so tista bančna sredstva, ki jih je mogoče hitro pretvoriti v gotovino in jih vrniti vlagateljem. Za oceno likvidnosti upoštevajte obdobje približno 30 dni, v katerem bo banka lahko (ali ne bo mogla) izpolniti dela svojih finančnih obveznosti (saj nobena banka ne more vrniti vseh obveznosti v 30 dneh). Ta "del" se imenuje "ocenjeni denarni odtok". Likvidnost lahko štejemo za pomembno sestavino koncepta zanesljivosti banke.

Na kratko struktura visoko likvidna sredstva predstavi v obliki tabele:

Iz tabele likvidnih sredstev vidimo, da se je nekoliko spremenila količina sredstev v blagajni, sredstva na računih pri Banki Rusije, korespondenčni računi NOSTRO v bankah (neto), medbančna posojila do 30 dni, zneski visoko likvidni vrednostni papirji Ruske federacije, visoko likvidni vrednostni papirji bank in držav, medtem ko se je obseg visoko likvidnih sredstev ob upoštevanju diskontov in prilagoditev (na podlagi Odloka št. 3269-U z dne 31. 5. 2014) med letom povečal. od 324.54 prej 393.22 milijard rubljev

Struktura tekoče obveznosti je podan v naslednji tabeli:

V obravnavanem obdobju se je z bazo virov zgodilo, da so zneski vlog fizičnih oseb z zapadlostjo več kot eno leto, drugih vlog posameznikov (vključno samostojnih podjetnikov) (za obdobje do 1 leta), lastni vrednostni papirji so se nekoliko spremenili, višina vlog se je povečala in ostala sredstva pravnih oseb (za obdobje do 1 leta), medbančna posojila, prejeta za obdobje do 30 dni, zneski so se znatno zmanjšali, vklj. tekočih sredstev pravnih oseb (brez samostojnih podjetnikov), korespondenčnih računov bank LORO, obveznosti za plačilo obresti, zamud, obveznosti in drugih dolgov, medtem ko se je pričakovani denarni odliv med letom povečal od 308.10 prej 364.52 milijard rubljev

V obravnavanem trenutku nam razmerje med visoko likvidnimi sredstvi (sredstva, ki so banki zlahka dostopna v naslednjem mesecu) in ocenjenim odlivom kratkoročnih obveznosti daje vrednost 107.87% kaj pravi dober varnostni faktor za premagovanje morebitnega odliva sredstev komitentov banke.

V povezavi s tem je pomembno upoštevati standarde trenutne (H2) in trenutne (N3) likvidnosti, katerih minimalne vrednosti so določene na 15% oziroma 50%. Tukaj vidimo, da so standardi za H2 in H3 zdaj pri dovolj ravni.

Zdaj pa sledimo dinamiki sprememb kazalniki likvidnosti med letom:

Po metodi mediane (zavrnitev ostrih vrhov): vsota trenutnega količnika likvidnosti H2 med leta precej velik in se v zadnjem času nagiba k povečanju pol leta se nagiba k zmanjšanju, znesek kazalnika tekoče likvidnosti N3 med leta nagiba k znatno rast, vendar za zadnje pol leta se povečuje, strokovna zanesljivost banke pa konec leta vendar v zadnjem času ostaja skoraj nespremenjen pol leta rahlo raste.

Drugi kazalniki za oceno likvidnosti banke AO UNICREDIT BANK so vidni po tej povezavi.

Struktura in dinamika ravnotežja

Obseg dohodkovnih sredstev banke je 90.11% v skupnem obsegu sredstev, obseg obrestonosnih obveznosti pa je 81.29% v skupnem obsegu obveznosti. Obseg dobičkonosnih sredstev približno ustreza povprečju največjih ruskih bank (87 %).

Struktura zaslužek premoženja zdaj in pred enim letom:

Vidimo, da so se zneski nekoliko spremenili Medbančna posojila, Posojila pravnim osebam, Posojila fizičnim osebam, zadolžnice, zneski so se močno povečali Naložbe v lizinške posle in pridobljene terjatve, Naložbe v vrednostne papirje ter skupni znesek dobička povečala za 8,9 % c 1230.67 prej 1339.78 milijard rubljev

Analitika za stopnjo varnosti izdana posojila, kot tudi njihova struktura:

Analiza tabele kaže, da se banka osredotoča na razpršeno posojilo, katerega oblika je nepremičninske zastave... Splošna raven zavarovanja posojila je precej visoka in morebitna neplačila posojila bodo verjetno izravnana z zneskom zavarovanja.

Kratka struktura obveznosti za obresti(tj. za katere banka običajno plača obresti stranki):

Vidimo, da so se zneski do bank (medbančna posojila in korespondenčni računi), sredstva pravnih oseb nekoliko spremenili. oseb, vloge fizičnih oseb. oseb, ter skupni znesek obveznosti za obresti povečala za 11,7 % c 1081.97 prej 1208.68 milijard rubljev

Podrobneje si lahko ogledate strukturo sredstev in obveznosti banke JSC UNICREDIT BANK.

Dobičkonosnost

Dobičkonosnost virov lastniškega kapitala (preračunana na podlagi bilančnih podatkov) se je med letom zmanjšala z 5.61% prej 0.61% ... Hkrati se je donosnost lastniškega kapitala ROE (izračunana z uporabo obrazcev 102 in 134) med letom zmanjšala z 18.64% prej 3.02% (tu in spodaj so podatki podani v odstotkih na leto za datum naslednjega četrtletja).

Neto obrestna marža se je med letom znižala z 3.07% prej 2.67% ... Dobičkonosnost posojilnega poslovanja se je med letom zmanjšala z 7.91% prej 7.69% ... Stroški zbranih sredstev so se med letom povečali z 4.08% prej 4.43% ... Stroški pritegnjenih sredstev bank so se med letom povečali z 5.46% prej 6.80% ... Stroški sredstev prebivalstva (posameznikov) so se med letom znižali z

Priporočeno v branje

Tablete

Torta "Napoleon" iz piškotov brez peke

Tablete

Ocvrto zelje - preprosto in okusno

Navodila za Windows

Koruza v mikrovalovni pečici

Navodila za Android

Jedi iz leče: preprosti in okusni recepti

Navodila za Windows

Kako narediti skutne palačinke: bombastičen in preprost recept Palačinke iz zračnega sira

Tablete

Klasični recept za pusto kharcho korak za korakom