Cosa fare se non ci sono soldi per pagare il prestito. Cosa fare se non si riesce a pagare il prestito

Quando richiedono un prestito, poche persone pensano al fatto che a causa della mancanza di denaro potrebbero esserci problemi con il rimborso del prestito in futuro. Pertanto, poche persone controllano nel contratto bancario quale commissione dovrà essere pagata in caso di ritardo e quale importo delle multe verrà accumulato. E per il mutuatario, queste conseguenze e importi diventano non solo inaspettatamente alti, ma favolosi, e sorgono inadempienze.

Allo stesso tempo, il debito cresce, peggiorando la situazione già poco invidiabile del debitore: le conseguenze possono essere le più poco invidiabili. È vero, gli economisti sostengono che in assenza di opportunità per ripagare il debito del prestito bancario, esiste un modo per minimizzare le conseguenze. Ciò ridurrà al minimo il costo in termini di denaro e tempo.

Cosa fare se non riesci a pagare i tuoi prestiti e ci sono arretrati

Scopriremo cosa fare se non riesci a pagare il prestito e sei in arretrato. Per evitare conseguenze spiacevoli, il mutuatario deve recarsi in banca il prima possibile e parlare onestamente della mancanza di fondi.

Un dipendente di un istituto finanziario può raccomandare:

La ristrutturazione è una buona opportunità per ridurre l'importo dei pagamenti mensili alla banca al fine di ripagarli in un periodo più lungo. Ma è necessario capire che la conseguenza di tale decisione sarà un aumento del pagamento in eccesso totale sul prestito, perché gli interessi dovrebbero essere pagati direttamente per il periodo in cui il cliente utilizza il prestito. In questo caso i ritardi verranno conteggiati nell'importo totale del debito e non verranno più addebitate sanzioni.

Puoi fare una vacanza di credito: una buona opportunità e una sorta di vacanza, durante la quale puoi pagare solo gli interessi e non l'importo del debito principale e degli arretrati. Durante questo periodo non vengono addebitate multe o commissioni. Ma devi capire che questo non risolve il problema, ma rimanda solo per qualche tempo conseguenze spiacevoli. E questa opzione è adatta a coloro che intendono trovare urgentemente in pochi mesi un nuovo lavoro ben retribuito per ripristinare la capacità di pagare i propri conti bancari.

Cosa fare se non è possibile pagare con carta di credito

Oggi tutti hanno una carta di credito (e spesso più di una). E la capacità di pagare una fattura in qualsiasi momento a volte porta a conseguenze indesiderabili: una persona finisce in una trappola del debito. Dopotutto, l'importo prelevato da una carta di credito potrebbe superare le capacità finanziarie per rimborsare il prestito. È inoltre inaspettato che la banca addebiti non solo gli interessi sulla carta, ma anche multe per depositi tardivi.

In una situazione del genere, possiamo consigliare di richiedere un nuovo prestito ad una banca (effettuare un'operazione di rifinanziamento) - in particolare, può essere stipulato con un altro istituto di credito. Questa è un'ottima opportunità per fermare l'accumulo di arretrati, saldare immediatamente il debito accumulato con multe e quindi saldare il debito con un nuovo prestito in rate uguali.

Cosa fare se non puoi pagare un prestito da Sberbank

Sebbene questa banca ti consenta di ottenere facilmente denaro per acquistare i beni o gli immobili desiderati, ha un atteggiamento estremamente negativo nei confronti dei non pagatori. Pertanto, questa Sberbank stabilisce multe per ritardi di pagamento non meno di altre organizzazioni.

Le opzioni per uscire dalla situazione qui sono le stesse: questa è un'opportunità per concordare una ristrutturazione o un rifinanziamento, ovvero contrarre un nuovo prestito per ripagare quello vecchio. Allo stesso tempo, è importante capire che il prossimo prestito deve essere rimborsato in modo tempestivo, altrimenti potrebbero verificarsi conseguenze spiacevoli sotto forma di ritardi, sanzioni e multe.

Cosa succede se non puoi pagare un prestito a più banche?

Una situazione particolarmente poco invidiabile è per quei mutuatari che hanno contratto diversi prestiti da diverse banche, ad esempio al consumo, ipotecario e carta di credito. Se una persona perde il lavoro o è semplicemente indisciplinata nei suoi obblighi finanziari nei confronti della banca, gli arretrati e i debiti dovuti a multe aumenteranno per tutti i prestiti contemporaneamente. Queste spiacevoli conseguenze possono essere evitate utilizzando i seguenti metodi:

Confronta le tue entrate e le tue spese. Questa tecnica spesso aiuta: scrivi tutte le tue entrate su un foglio di carta, indica sotto le spese reali per l'alloggio, il cibo e altre necessità necessarie, dovresti anche scrivere quale giorno del mese e quanto dovresti pagare sui prestiti. Quindi è necessario analizzare se è possibile rifiutare alcune spese a favore dell'estinzione del prestito. Molto spesso si scopre che anche con redditi relativamente elevati il ​​denaro viene utilizzato in modo irrazionale.

La seconda opzione è rifinanziare. Questa è un'ottima opportunità per ottenere un nuovo prestito da una banca a tassi di interesse interessanti. Inoltre, è sempre più conveniente saldare i pagamenti una volta al mese, piuttosto che guardare i numeri per non perdere diversi pagamenti. Questo standard di pagamento è accettato nei paesi economicamente prosperi.

Non è prevista la possibilità di pagare il prestito durante il congedo di maternità

Un'altra spiacevole conseguenza potrebbe attendere le giovani madri che hanno preso il congedo di maternità. Dopotutto, una donna può avere un lavoro ben retribuito, ma con la nascita di un figlio perderà il suo consueto alto livello di guadagno, il che causa difficoltà nell'effettuare i pagamenti del prestito. E la domanda sorge spontanea: “Se non riesco a pagare il prestito, cosa devo fare?”
Potrebbero inoltre esserci diverse possibilità per risolvere la situazione:

• A causa del deterioramento della tua situazione finanziaria, puoi contattare la banca per ristrutturare il prestito. Di norma, dovrai contribuire con una somma fattibile per la giovane madre, che viene calcolata in base al reddito reale della famiglia;
• Se i debiti in banca si sono accumulati in modo molto elevato e il reddito lascia molto a desiderare, è possibile ipotecare o vendere la proprietà per ripagare il prestito.

Questa, ovviamente, non è la migliore conseguenza per il mutuatario, ma se non viene intrapresa alcuna azione, la banca potrebbe vendere la causa agli esattori o portarla in tribunale. E ciò può comportare anche la vendita di beni mobili o immobili, conseguenze del tutto poco invidiabili.

Nessun modo per pagare il prestito - conseguenze del 2018

Quindi, se non è possibile pagare il prestito, le conseguenze per i privati ​​secondo la legge potrebbero essere:

• Aumento del debito a causa dell'accumulo di sanzioni e multe;
• Vendere la custodia ai collezionisti se il mutuatario non vuole o non può pagare i propri obblighi per 3 mesi o più;
• Trasferimento del caso in tribunale: le conseguenze possono assumere la forma dell'obbligo di ripagare il debito entro un certo periodo.

Se il mutuatario non può farlo, potrebbe essere dichiarato fallito o la sua proprietà potrebbe essere svenduta. Sebbene una prova sia anche un'opportunità per cancellare le commissioni eccessivamente maturate.

Molte persone si trovano ad affrontare l’impossibilità di pagare le spese obbligatorie su un prestito esistente. La situazione non è delle più piacevoli, ma non dovresti arrabbiarti: ci sono diversi modi assolutamente legali per risolvere questo problema, quale scegliere dipende dalla situazione e dal desiderio del mutuatario.

Ristrutturazione
Una persona che chiede un prestito può perdere il lavoro o semplicemente sottovalutare la propria forza, il che renderà il peso del debito insopportabile. In questo caso, puoi contattare la banca con una richiesta di ristrutturazione del debito accumulato: l'importo verrà suddiviso in rate mensili più piccole e la durata totale del prestito aumenterà. Allo stesso tempo, è necessario prepararsi ad un aumento del costo dei servizi di prestito, perché il mutuatario chiede di aumentare il periodo di utilizzo delle risorse finanziarie. Scopri di più su cos'è la ristrutturazione in questa pagina
Di norma, la banca accetta volentieri la ristrutturazione, perché questa è una vera opportunità per riavere i propri soldi, e anche con gli interessi. È importante che le banche concordino un’opzione monetaria per ripagare il debito; la vendita delle garanzie e il contenzioso per la banca sono una misura necessaria; le istituzioni finanziarie sono disposte ad impegnarsi in un dialogo costruttivo con il mutuatario. È importante presentare una domanda scritta di ristrutturazione e ricevere un nuovo piano di rimborso dei pagamenti obbligatori, certificato da un sigillo, modello di domanda in questa pagina.

Assicurazione
Se il prestito è assicurato leggere attentamente le informazioni contenute nella polizza assicurativa. Di norma, gli eventi assicurati quando la compagnia assicurativa è pronta a rimborsare il prestito sono: infortunio che rende impossibile ulteriore lavoro, perdita di un posto di lavoro fisso e di una fonte di reddito, ecc. Dovresti essere preparato per una raccolta lunga e scrupolosa dei documenti e dei documenti necessari che confermano il verificarsi di un evento assicurato. L'evento assicurato non si verifica se il licenziamento o l'infortunio sono avvenuti a causa di accuse di alcol o droga dell'assicurato.

Aspetta il processo
Se dopo la ristrutturazione non ci sono nemmeno i soldi per pagare i premi ridotti e non è stata stipulata un'assicurazione, attendere la decisione del tribunale. Di norma, il tribunale prende una decisione di compromesso sulla controversia: la multa e la sanzione non possono superare l'importo totale del prestito al momento dell'inizio del ritardo. Gli ufficiali giudiziari possono vendere i beni pignorati del debitore; se l'importo è superiore al debito, la differenza verrà restituita al cliente. Se non c’è né stipendio né conto bancario, e non c’è proprietà che possa essere venduta legalmente, allora la banca non avrà altra scelta se non quella di cancellare semplicemente il debito.

Prova a trovare un compromesso in banca
I direttori bancari apprezzano il desiderio di una persona di cercare modi alternativi per risolvere il problema del rimborso di un prestito, quindi cercheranno volentieri opzioni di compromesso. La cosa principale è trovare e documentare una ragione valida che giustifichi questa situazione. Ad esempio, la nascita di un figlio, una malattia grave, il licenziamento dal lavoro principale, ecc. Puoi anche provare a rifinanziare presso un'altra banca a condizioni più favorevoli, ad esempio per un lungo periodo con un differimento del primo pagamento per un certo tempo.

Richiedere una "vacanza di credito"
Se sei sicuro che il periodo di difficoltà finanziaria è temporaneo e nel giro di un paio di mesi i problemi si risolveranno e potrai pagare nuovamente la rata mensile, allora chiedi alla banca di accoglierti e di esonerarti dalle mensilità per 2-3 mesi. Durante questo periodo matureranno gli interessi, ma non pagherai multe o penalità e la tua reputazione creditizia non ne risentirà affatto. L’unico aspetto negativo è che il costo totale del prestito aumenterà, ciò è causato dall’estensione del periodo di utilizzo dei fondi della banca, ma questo è molto più redditizio che pagare sanzioni e multe semplicemente ignorando i propri obblighi nei confronti della banca.

Preparati a vendere il tuo debito a un'agenzia di recupero crediti
La banca ha il diritto di trasferire i diritti di reclamare il proprio debito a terzi, ad esempio a un'agenzia di riscossione. In questo caso, il debitore sarà infastidito da perfetti sconosciuti e chiederà il rimborso del debito. È importante chiedere chi è venuto esattamente a casa tua o ti sta chiamando al telefono, annota il cognome e il nome di questa persona e, se possibile, è meglio registrare l'intera conversazione su un registratore vocale. È inaccettabile che tu e i tuoi familiari siate minacciati o comunicati in modo scortese: tutto ciò costituisce una violazione della legge e potrebbe diventare la base per un'azione legale da parte vostra. Questo problema è discusso più dettagliatamente in questa pagina.

Ottieni un garante
Prova a negoziare con un parente in modo che si faccia carico del rimborso del tuo debito e tu lo ripagherai in futuro. Questa opzione non è la migliore dal punto di vista morale, ma in determinate situazioni sarà un buon modo per risolvere i problemi con la banca. È importante avvertire la persona che la banca avrà tutto il diritto di esigere da lui il rimborso dell'intero importo del debito insieme agli interessi, nonché di addebitare multe e sanzioni per eventuali ritardi.

In Russia, secondo le statistiche, quasi il 30% della popolazione adulta ha prestiti bancari, che vengono gradualmente rimborsati. Tuttavia, i casi sono diversi e nessuno è immune da una situazione in cui è impossibile pagare un prestito. Discuteremo ulteriormente cosa fare di fronte al problema dell'incapacità di ripagare un debito nei confronti di un creditore.

Ragioni dell'insolvenza dei mutuatari

Quando una persona si rivolge ad una banca per ottenere un prestito, viene sottoposta ad un controllo speciale, un'analisi di scoring. In questo modo l'istituto di credito cerca di verificare la solvibilità di un potenziale cliente. I documenti loro presentati e la loro storia creditizia vengono attentamente studiati. Ma in ogni caso l’erogazione di prestiti rappresenta sempre un rischio per la banca. I mutuatari spesso mostrano negligenza e irresponsabilità, ignorando i loro obblighi nei confronti dei banchieri, e ci sono argomenti abbastanza convincenti e rispettosi per la loro insolvenza. Per esempio:

1. Perdita del lavoro – riduzione del personale, liquidazione dell’impresa (tranne in caso di abbandono su propria richiesta o per violazione del Codice del lavoro della Federazione Russa).
2. La nascita di un figlio, il congedo di maternità.
3. Morte del capofamiglia.
4. Un'emergenza è un fatto di immobili, case, uffici, ecc. bruciati.
5. Malattia grave, incidente.
6. Trasferimento urgente, ecc.

Naturalmente dovrai documentare la tua insolvenza. Nessuna banca (Sberbank, VTB, ecc.) Modificherà i termini del prestito a un debitore problematico senza una richiesta adeguata e certificati che confermino la crisi finanziaria.

Cosa fare se non riesci a pagare i tuoi prestiti?

Quindi, sei diventato vittima di circostanze finanziarie difficili; non puoi pagare i tuoi prestiti e non hai idea di cosa fare. La prima cosa che devi fare è contattare il creditore per spiegare la situazione attuale e negoziare. Non è consigliabile nascondere e provare a risolvere il problema da soli. Le conseguenze per il mutuatario possono essere molto disastrose, ma ne parleremo più avanti.

Diritti del mutuatario

Avendo in mano i documenti che confermano la tua insolvenza (estratto del libro di lavoro, congedo per malattia, certificato di morte del debitore, ecc.), il mutuatario ha il diritto di richiedere alla banca le seguenti agevolazioni:

Conseguenze del debito

Continuando a discutere la questione di cosa fare se non si ha nulla con cui pagare un prestito, vale la pena spiegare ai debitori quali sono le conseguenze del mancato adempimento dei propri obblighi nei confronti dei creditori. Notiamo che secondo la legislazione russa, la responsabilità penale può sorgere in caso di mancato pagamento di un prestito, ma in alcuni casi (frode, falsificazione di documenti, ecc. - Articolo 159 Parte 1 del Codice penale della Federazione Russa, evasione dolosa di rimborso del debito - articolo 177 del codice penale della Federazione Russa).

La banca ha inoltre il diritto, ai sensi dell'art. 23 e dell'art. 27 Legge federale n. 395-A per applicare una forma di recupero mediante sequestro dei conti e delle proprietà del mutuatario (con decisione del tribunale). Un prestito scaduto comporterà anche le seguenti conseguenze:

1. Storia creditizia danneggiata. Anche il fatto di un leggero ritardo (fino a 30 giorni) si rifletterà nella cartella di credito. In futuro potrebbero sorgere problemi e restrizioni nell'ottenimento di un nuovo prestito.
2. Preoccupazioni costanti da parte della banca: chiamate, SMS, notifiche e-mail che ti ricordano di ripagare il debito.
3. Accumulo di multe e sanzioni, che porterà ad un aumento del debito.

Le organizzazioni bancarie sono consentite dalla legge n. 353-FZ, commi 1-2 dell'art. 12 effettuano la cessione dei diritti previsti dal contratto, vale a dire vendere i debiti dei mutuatari problematici agli esattori, a meno che il contratto di prestito non contenga un divieto diretto. L'ultima fase di pressione sul debitore può essere un tribunale, attraverso il quale il mutuatario ha un'alta probabilità di perdere proprietà, immobili e altri oggetti di valore, o viceversa - per ottenere determinate concessioni sotto forma di ristrutturazione, cancellazione di multe, eccetera.

Il mancato pagamento delle fatture o la fuga futura potrebbero comportare l’impossibilità di:

1. Se acquisti un'auto o un immobile, possono prenderlo per debiti (le informazioni sull'acquisto sono disponibili a Rosreestr).
2. Apertura di un conto bancario: il conto verrà bloccato, l'eventuale denaro presente su di esso verrà stornato.
3. Ottieni ufficialmente un lavoro: si verificheranno detrazioni fiscali, il datore di lavoro sarà tenuto a contribuire con parte dei guadagni del debitore per ripagare il debito del prestito (non più del 50% dello stipendio).
4. Registrare un matrimonio – i beni acquisiti durante il matrimonio, acquisiti, ad esempio, a nome dell'altro coniuge possono essere ritirati (parzialmente).
5. Viaggio all'estero: se l'ufficiale giudiziario ha limitato i viaggi, non puoi nemmeno acquistare un biglietto alla stazione ferroviaria.
6. Effettuare la registrazione permanente nel luogo di residenza ad eccezione della registrazione temporanea.

In generale, come vediamo, le conseguenze per il debitore sono molto gravi.

Cosa dovrebbe fare un mutuatario in una situazione di crisi?

Rendendoti conto che la tua situazione finanziaria sta peggiorando e non riesci a pagare il prestito in tempo, contatta il tuo prestatore. Fallo in anticipo, senza aspettare multe, sanzioni pazze o specialisti che vanno in tribunale o. Il fatto è che se il mutuatario ha una buona storia creditizia, la banca è più disposta a fare concessioni, ad accettare il differimento, la ristrutturazione e il rifinanziamento del prestito.

Durante le trattative con la banca, evidenzia il contenuto del tuo problema e proponi possibili soluzioni. Puoi fornire i tuoi beni personali e oggetti di valore come rimborsi del prestito. Per contattare formalmente la banca, dovrai scrivere una domanda in qualsiasi forma. Potete vedere il testo approssimativo del documento qui.

Ebbene, se la questione arriva in tribunale, abbi pazienza e coraggio. Forse ora avrai la possibilità di sbarazzarti del debito problematico, ma a condizione che tu non possa davvero adempiere ai tuoi obblighi nei confronti del creditore.

Casi in cui non puoi pagare il tuo prestito?

Si scopre che una banca può cancellare un debito inesigibile (da sola o per decisione dei tribunali), essendosi impegnata a tentare di restituirlo. Ciò è possibile quando si verificano le seguenti circostanze:

1. L’importo del debito è piccolo. A volte è più redditizio per un creditore cancellare un debito piuttosto che pagare le spese legali.
2. La posizione del client problematico è sconosciuta.
3. Durante l'ispezione è stato stabilito che il mutuatario non ha proprietà, conti bancari o lavoro e non può ripagare il debito.
4. Il debitore è morto e i parenti hanno rifiutato l'eredità (compresi i debiti).

Vediamo ora quali sono le modalità per non erogare un prestito legalmente:

1. Contatta l'assicuratore con cui hai un contratto di assicurazione per l'invalidità (se presente).
2. . Su questa base, un individuo ha il diritto di dichiararsi cittadino insolvente se vengono soddisfatti determinati requisiti: l'importo del debito è di 500.000 rubli, il periodo di ritardo è superiore a 3 mesi. Tuttavia, sii preparato al fatto che in seguito non ti sarà permesso di lasciare il paese per diversi anni, occupare posizioni di leadership e altre restrizioni.
3. Attendi la scadenza dei termini di prescrizione. Ha 3 anni. Non è consigliabile ricorrere apposta a questo metodo, ma se decidi di rischiare, abbi pazienza, non firmare nulla, non effettuare alcun pagamento, altrimenti ricomincerà da capo il conto alla rovescia dei giorni scaduti.

Alcune persone "coraggiose" usano certe truffe. Trasferiscono anticipatamente la loro proprietà a nome, ad esempio, di un parente stretto, ma tali transazioni sono facilmente identificabili durante i procedimenti giudiziari. Non giocare con il fuoco, comportati onestamente con il creditore, le leggi della Federazione Russa sono in grado di tutelare anche il debitore più problematico.

Anche nella fase di esame della domanda presentata emettere un prestito e un pacchetto di documenti, la banca esegue la seguente procedura: valutazione della solvibilità mutuatario. Il reddito confermato del mutuatario, il reddito dei membri della famiglia e garanti(Se ce ne sono). Successivamente, vengono calcolate le condizioni finanziarie e la solvibilità del cliente: vengono prese in considerazione le spese per servizi pubblici, comunicazioni telefoniche, cibo, vestiti, trasporti, ecc., viene preso in considerazione il numero di persone a carico e tutte le proprietà che possiedi . Pertanto, viene effettuata un'analisi degli indicatori di solvibilità, in altre parole, viene verificata la capacità di rimborsare un prestito senza danni a se stessi. Di norma, la solvibilità del cliente, secondo la banca, è quando, dopo tutti i pagamenti del prestito, al mutuatario rimane il 50% del reddito e questo 50% dovrebbe essere sufficiente per le spese quotidiane: cibo, servizi pubblici, ecc.
Se accade l’imprevisto e il mutuatario non riesce più a pagare il prestito, la prima cosa da fare è recarsi in banca e denunciare l’accaduto. Molto spesso ragioni insolvenza- problemi di salute e perdita del lavoro. Le banche spesso incontrano i clienti a metà strada e ci riconsiderano la situazione condizioni dell'accordo e ricalcolare il livello di solvibilità, assegnando importi inferiori di pagamenti. Tali condizioni sono vantaggiose per la banca e per il cliente: pagare un importo inferiore e non ricevere sanzioni, ma è comunque più vantaggioso per la banca ricevere piccole somme che non ricevere nulla.

Se anche i pagamenti più piccoli sono impossibili, esiste una perdita di solvibilità. Anche qui c'è una via d'uscita dalla situazione. Per fare questo è necessario scriveredichiarazione di insolvenza, indicando in essa le ragioni e l'istituto bancario, secondo la decisionecomitato del credito, fornisce dilazione del pagamento, chiamato anche periodo di grazia oferie di credito. Cioè, ad esempio, il mutuatario non paga nulla alla banca per tre mesi,ritardo E penanon verrà maturato e il mutuatario si impegna quindi a ricominciare dopo tre mesi, nella speranza di migliorare la solvibilitàsaldare un debito.

Ma se il cliente non può pagare affatto la banca, in questo caso la banca intenterà una causa contro il mutuatario e il debito verrà riscosso in tribunale. Tuttavia, ci sono alcune sfumature qui. Il nostro Stato non ha una legge sul fallimento delle persone fisiche. Cioè, cancella debito del prestito il tribunale non può trattare con il cliente, perché il concetto fallimento E insolvenza in relazione agli individui sono piuttosto astratte. Tutte le attività dell'accusa in tribunale si riducono in qualche modo a ottenere denaro da un mutuatario negligente. Il tribunale calcola anche la solvibilità del debitore e, se tutte le esortazioni della banca miravano a convincere il mutuatario a restituire volontariamente il denaro, allora il tribunale lo riscuoterà con la forza.

La procedura di riscossione è la seguente: prima i rubli sui conti, sui depositi, ecc., poi la valuta viene “portata via”, seguita dai salari. Puoi recuperare non più del 50% dello stipendio ufficiale pagamenti anticipati e il saldo deve essere almenosalarioper il mutuatario stesso e per ciascuno dei suoi familiari a carico. Poi viene la proprietà. Tuttavia, il recupero non può essere applicato alle prestazioni sociali, agli effetti personali, al cibo, all'alloggio (se la famiglia non ha nessun altro posto dove vivere, tranne, ovviamente, un mutuo).

Ma succede che il mutuatario non lavora (ufficialmente) e non ha alcuna proprietà. Dal punto di vista giuridico, la mancanza di reddito e di proprietà è un segno di insolvenza. Se una persona avesse almeno tre automobili, un paio di case e cinquedepositi, ma se tutti sono intestate a nome di altre persone (moglie, figli), allora il mutuatario è nudo come un falco davanti alla legge e non c'è nulla da recuperare da lui; il recupero non si applica ai parenti.

È sempre possibile eliminare l'insolvenza: una persona ottiene un lavoro ben pagato, riceve un'eredità o sua moglie vende il suo appartamento. È meglio rimborsare volontariamente almeno una parte prestito, altrimenti il ​​caso tornerà di nuovo in tribunale. In questo caso, infatti, la condizione di solvibilità è che il mutuatario disponga almeno di alcuni fondi o proprietà, confermati da documenti.

Oggi è difficile trovare una persona che non tiri fuori almeno una volta: con l'aiuto dei fondi presi in prestito, non si acquista solo un alloggio o un'auto, ma anche quasi tutte le altre cose costose, inoltre molti contraggono prestiti per cure e istruzione. Quando un mutuatario contatta una banca, si aspetta di poter saldare con calma il suo debito e che non sorgeranno problemi.

Purtroppo, questo non accade sempre: chiunque può ritrovarsi improvvisamente senza lavoro, infortunarsi o perdere la propria unica fonte di reddito. Se non è più possibile pagare il prestito, cosa dovrebbe fare il mutuatario in questa situazione?

Devi comunque saldare il prestito!

La regola principale per qualsiasi mutuatario: è necessario risolvere il problema finanziario che si è presentato il più rapidamente possibile e non aspettare che a quello principale vengano aggiunte le sanzioni per ritardi di pagamento. Le difficoltà nel generare reddito raramente sorgono all'improvviso: se sei stato avvisato del tuo imminente licenziamento, devi contattare immediatamente la banca e decidere come risolvere il problema.

Fin dal primo ritardo il debitore verrà inserito nella “lista nera” dei clienti della banca. Una macchia sulla tua storia creditizia creerà grandi difficoltà per ottenere ulteriori prestiti e potresti non poter contare su un importo elevato o su un tasso di interesse favorevole. La storia creditizia viene controllata da tutte le banche, quindi non dovresti rovinare la tua reputazione finanziaria.

Se il mutuatario non si mette in contatto, entro alcuni mesi i dipendenti chiameranno e chiederanno il rimborso del debito. Se i pagamenti non sono iniziati, il debito verrà trasferito agli esattori che molto spesso utilizzano metodi di influenza psicologica, che possono essere molto spiacevoli per il debitore e puoi dimenticare una vita tranquilla.

Spesso gli esattori ricorrono a minacce dirette e commettono anche atti di teppismo mirati all'impatto psicologico. Potrebbero chiamare il debitore, minacciare di portargli via i figli o di fargli del male. In tutti questi casi, è necessario contattare immediatamente l'ufficio del pubblico ministero con una denuncia di estorsione. Gli esattori non hanno l’autorità per farlo e sarebbe un reato penale.

Il debito dovrà essere saldato, ma nessuno dovrà mettere a rischio la pace e la sicurezza del debitore e dei suoi familiari.

Di conseguenza, il caso verrà inviato in tribunale e il debito verrà recuperato tramite procedimenti esecutivi. Per pagarlo si possono vendere oggetti di valore, addebitare fondi sui conti o detrarre denaro dagli stipendi e l'importo di questa detrazione non può superare il 50% al mese. In ogni caso è meglio non adire il tribunale, poiché il debitore dovrà pagare anche le spese legali.

Modi per risolvere il problema

Se non riesci a pagare il prestito, puoi provare a negoziare con la banca

Non appena si prevede un deterioramento della situazione finanziaria, è necessario contattare la banca e, insieme a un dipendente, scegliere la soluzione ottimale al problema. In qualsiasi banca, al debitore possono essere offerte alcune delle opzioni più comuni:

1. . In questo caso, l'importo del debito viene suddiviso in pagamenti più piccoli e il pagamento richiederà più tempo. Per la banca questa è la soluzione più vantaggiosa, poiché all’aumentare del periodo di pagamento aumentano anche gli interessi che il debitore dovrà pagare. Dopo la ristrutturazione, gli importi dei pagamenti vengono notevolmente ridotti e il debitore deve far fronte a nuovi obblighi. Poiché la ristrutturazione è un accordo tra la banca e il cliente, non influirà in alcun modo sulla storia creditizia.
2. (in prestito). Se hai ricevuto un prestito a tassi di interesse elevati o la banca ha un'offerta più favorevole, puoi rifinanziarlo e ridurre così l'entità dei pagamenti mensili. Si tratta però solo di una soluzione temporanea: dovrai comunque pagare il nuovo debito, inoltre potrai stipulare un nuovo prestito solo se hai una buona storia creditizia. Questo metodo è adatto a coloro che hanno più debiti: è molto più facile saldare tutti i debiti riunendoli in un unico debito e non dover ricordare importi e termini diversi.
3. Vacanze di credito. Questo si chiama differimento dei pagamenti per un certo periodo, durante il quale il mutuatario deve pagare solo gli interessi. Ciò è vantaggioso per la banca: il mutuatario pagherà piccoli importi ogni mese, ma l'importo del prestito non diminuirà. Tuttavia, per il mutuatario questa è spesso l’unica possibilità per far fronte agli obblighi ed evitare ritardi.

Per utilizzare uno di questi metodi, è consigliabile contattare la banca prima della prima notifica di ritardo nel pagamento. Il mutuatario deve recarsi in filiale e chiedere in un modo o nell'altro di modificare il contratto di prestito. Per una banca questa è una situazione normale: di solito c'è un modulo di domanda già pronto e verrà preso in considerazione abbastanza rapidamente.

Affinché la banca accetti di differire il pagamento è necessario fornire prova di un valido motivo. Se il cliente non può saldare il debito dovuto, ne verrà richiesta una copia; se il motivo del mancato pagamento è una malattia, sarà richiesto un estratto della storia medica. La domanda verrà esaminata individualmente, dopodiché verrà redatto un nuovo contratto di prestito o un piano di pagamento modificato.

Il compito del mutuatario dopo la ristrutturazione o il rifinanziamento è quello di rispettare rigorosamente le nuove regole. Qualsiasi deviazione dal programma comporterà ingenti multe, che dovranno comunque essere pagate.

Rimborso prestito con assicurazione

L'assicurazione del credito a garanzia della vostra protezione

Quando si concedono prestiti di grandi dimensioni, molte banche convincono il cliente ad approfittare del programma assicurativo per mancato pagamento, in alcune organizzazioni l'assistenza dell'assicuratore è obbligatoria.

Il cliente è assicurato contro il mancato pagamento del prestito in caso di perdita del lavoro; inoltre l'assicurazione sulla vita consente a parenti ed eredi di ricevere un risarcimento in caso di morte del mutuatario.

Fino a quando la questione con l'assicuratore non sarà risolta, il cliente dovrà pagare il prestito da solo, quindi dovrà ritirare i documenti il ​​più rapidamente possibile.

Di conseguenza, il tribunale esaminerà il caso e obbligherà la compagnia assicurativa a risarcire il prestito alla banca. In questo caso, il cliente può ricevere un risarcimento aggiuntivo per il danno morale.

Rimborso del prestito tramite tribunale

I collezionisti non hanno il diritto di minacciare!

Di solito il caso arriva in tribunale da sei mesi a un anno dopo che il mutuatario si è fermato. Le banche non sono interessate all'esame giudiziario del caso, poiché può durare molto lentamente, e il cliente verrà chiamato con un'offerta per cancellare le multe e selezionare un programma di ristrutturazione.

Se la causa viene trasferita al tribunale distrettuale, il debitore sarà citato in udienza. Verranno ascoltate entrambe le parti, dopodiché la banca determinerà il risultato finale e verrà redatto un atto di esecuzione.

Il servizio è coinvolto nei procedimenti esecutivi: dispone di una serie di strumenti di influenza per restituire l'importo richiesto. Il debito può essere ripagato con le seguenti modalità:

1. La proprietà del debitore viene pignorata e rivenduta. Non possono essere confiscati solo oggetti personali e articoli per la casa, come scarpe, vestiti, articoli per l'igiene, ecc .. Formalmente, gli ufficiali giudiziari non hanno il diritto di portare via animali domestici, tuttavia, nella pratica tali casi si verificano periodicamente. È inoltre vietato portare via il solo alloggio (ad eccezione di quello acquistato con mutuo), nonché gli oggetti attraverso i quali il debitore riceve un reddito.
2. I fondi vengono addebitati sui conti bancari. Gli assegni familiari e alcuni altri pagamenti di sostegno sociale non possono essere ritirati; i fondi possono essere addebitati sul conto in rubli o in valuta estera del debitore.
3. Viene trattenuto fino al 50% dello stipendio del mutuatario. In questo caso, il saldo non deve essere inferiore al livello di sussistenza nella regione per il mutuatario stesso e per ciascuna persona a carico.

Prima di chiedere un prestito, valuta tutte le sfumature!

Se il mutuatario non ha uno stipendio bianco e una proprietà, gli ufficiali giudiziari non potranno effettivamente ottenere nulla. Tuttavia, quando si trasferisce la proprietà "in dono" ai parenti per nascondersi dai pagamenti, le azioni del mutuatario possono essere riconosciute. In questo caso, è già soggetto a responsabilità penale, quindi è ancora meglio non imbrogliare con lo Stato.

In questo caso il debito non aumenterà più: il suo ammontare è stabilito da una decisione del tribunale e la banca non può addebitare sanzioni o multe. Puoi e dovresti concordare un programma di pagamento con i dipendenti del servizio giudiziario per estinguere gradualmente i tuoi obblighi. Di conseguenza, i pagamenti possono durare diversi anni e durante questo periodo il mutuatario sarà in grado di risolvere i problemi finanziari e far fronte ai propri problemi.

Dopo aver ripagato il debito attraverso il tribunale, la storia creditizia del mutuatario sarà molto gravemente danneggiata: sarà molto difficile ottenere un prestito da qualsiasi banca nel prossimo futuro e sarà necessario un lavoro a lungo termine per ripristinare la reputazione. In tutti i casi, è meglio risolvere autonomamente il problema con la banca il più rapidamente possibile e ottenere una risoluzione pacifica del problema.

Cosa fare se non si riesce a pagare il prestito? Cerca le risposte nel video:

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