IIS osiguranje godišnje. Individualni investicijski račun. Gdje je najbolje otvoriti IIS?

10 NYJPCH PV yyu. YODYCHYDHBMSHOSCHK YOCHEUFYYPOOSCHK UUEF – LBL LFP TBVPFBEF?

27 NBS 2015

UREGYBMYUFSH LPNRBOY “zjobn” DBAF RTBLFYUEULYE UPCHEFSH P FPN, LBL ʺ̱BTBVBFSCHBFSH O TSHOL BLGYK:

y 1 SOCHBTS 2015 ZPDB X TPUUYSO RPSCHYMBUSH CHPNPTSOPUFSH PFLTSCHCHBFSH YODYCHYDKHBMSHOSHE YOCHEUFYGYPOOSHE UYUEFB (yyu) Y UPCHETYBFSH PRETBGYY U GEOOSHCHNY VHNBZBNY, RPMKHYUBS O MPZPCHSHCHE RTEZHE TEOGYY. zhPTNBF yyu HCE PVTEM RPRHMSTOPUFSH: CHPNPTSOPUFSH PUCHPVPDYFSH CHUA RTYVSHMSH PF RPDPIDDOPZP OBMPZB YMY RPMKHYUBFSH PF ZPUKHDBTUFCHB DP 52 FSCHUSYU THVMEK ETSZPDOP RTYCHMELBEF N OPZYI YUBUFOSCHI Y OCHEUFPTPCH.

chPRTPUPCH P FPN, LBL LFP TBVPFBEF, PDOBLP, OENBMP: YODYCHYDHBMSHOSHE YOCHEUFYGYPOOSCH UUEFB OB OEULPMSHLP NEUSGECH KHCE KHUREMY PVTBUFY TBOPPVTBOBOSCHNY NYZHBNY. UBNSCHE TBURTPUFTBOOOOSCH Yʺ̱ OYI NSCH RPRTPUYMY TBCHEOYUBFSH YURPMOYFEMSHOPZP DYTELFPTB RTEDUFBCHYFEMSHUFCHB bp “zjobn” Ch Z. yTLHFULE lPOUFBOFYOB fAFTYOB.

NYZH 1. “NOE OE OHTSEO yyu, X NEOS EUFSH VTPLETULYK UUEF”

lPOUFBOFYO fAFTYO: OB PVSHYUOPN VTPLETULPN UUEFE OBMPZY VHDHF KHDETTSYCHBFSHUS CHUEZDB, RPMKHYUFSH OBMPZPCHSHCHES MSHZPFSHCH, OBRTYNET, OJM U ʺ̱BTRMBFSCH, NPTsOP FPMSHLP PFLTSCHCH yuyu. lTPNE FPZP, EUMY VTPLET KhDETTSBM U CHBU OBMPZ U PVSHYUOPZP VTPLETULPZP UUEFB, FP RKhFEN RTPUFPK RETELMBDLY DEOOTSOSHI UTEDUFCH YMY ʺ̱BTBVPFBOOPK RTYVSHMY U PVSHYUOPZP VTPLETULP ZP UUEFB O yyu ChSCH UNPTSEFE CHETOKHFSH KhDETTSBOOSCHK VTPLETPN ojm PF PRETBGYK U GEOOSHCHNY VKHNBZBNY (OP OE VPMEE 52000 THVMEK CH ZPD) . eUMY CHSH YOCHEUFYTHEFE CH OEDPPGEOOOSCH VHNBZY, Y CHBY DPIPD ʺ̱B FTY ZPDB UPUFBCHYF 1000% Y VPMEE, FP UP CHUEK RTYVSHCHMY CHSH NPTSEFE FBLCE OE RMBFYFSH OBMPZY, B ʺ̱BVTBF SH EE GEMYLPN.

NYZH 2."EUMY NOE UTPYuOP RPOBDPVSFUS NPI DEOSHZY, SOE UNPZH YI RPMKHYYFSH TBOSHYE FTEI MEF"

lPOUFBOFYO fAFTYO: OHCHETOP! ChSH NPTSEFE CHCHCHEUFY DEOOTSOSCH UTEDUFCHB CH MAVPK NPNEOF, OILBLYI PZTBOYUEOYK OEF, OP EUMY CHSCH IPFS VSC YUBUFYUOP CHCHCHPDYFE DEOSHZY U yyu, FP UUEF ʺBLTSCHCHBEFUS, B CHSHCH RTY LFPN FETSEFE OBMPZPCHHA MSHZPF KH. fP EUFSH, EUMY CHSHCH ʺBLTSCHCHBEFE yyu RETCHPZP FYRB (CHSHCHUEF O CHOPUSCHU) TBOEE, YUEN YuETE FTY ZPDB, CHSH DPMTSOSCH VKhDEF CHETOHFSH RTEDPUFBCHMEOOOSCH CHBN UHNNSHCHCHYUEFPPCH, OBUYUMEO OSH OBMPZPCHSHCHN PTZ BOPN, REOY Y KHRMBFYFSH OBMPZ U RPMPTSYFEMSHOPZP ZHJOBOUPCHPZP TEKHMSHFBFB PF PRETBGYK RP UUEFKH. eUMY ʺ̱BLTSHCHBEFE yyu ChFPTTPZP FYRB (CHSHCHUEF CH UHNNE DPIPDPCH), ChBN OHTSOP VHDEF KHRMBFYFSH OBMPZ UP CHUEK RTYVSHMY PF PRETBGYK RP UUEFH.

NYZH 3. “OB YODYCHYDHBMSHOSHI UUEFBI NPTsOP ʺ̱BTBVPFBFS OE VPMSHYE 13%”

lPOUFBOFYO fAFTYO: 13%.P TSCHOLB Y UFTHHLFHTOSH RTDPDHLFSCH. nPZKhF VShchFSH Y DTHZYE VPOKHUSCH, OBRTYNET, LPNRPBOYS "zhiobn" OBUYUMSEF ½ LMAYUECHPK UFBCHLY gv O UCHPPPDOSCHK PUFBFPL ZHPODPCHPZP Y UTPYuOPZP TSCHOLB.

NYZH 4. “yyu YOFETEUOSCH FPMSHLP TYULPCHBOOSCHN YOCHEUFPTBN, B S LPOUETCHBFPT”

lPOUFBOFYO fAFTYO: O DBOOSHK NNEOF OILBLYI PZTBOYUEOYK O UPCHETYEOYE PRETBGYK RP yyu ʺ̱BLPOPDBFEMSHOP OE RTEDHUNPFTEOP. th DBTSE UBNSCHK LPOUETCHBFYCHOSCHK YOCHEUFPT, RTYPVTEFBAEYK, L RTYNETKH, ZPUKHDBTUFCHEOOSCH PVMYZBGYY ZHEDETBMSHOPPZP ʺ̱BKNB, RPMKHUYF DPIPD, RTECHSHCHYBAEIK UFBCHLY RP DERP YFBN. rTYNET: ((52000 THV. (13% OBMPZPCHSHCHK CHCHUEF) + 40000 THV. (10% RP PVMYZBGYSN, CH OBUFPSEEE CHTENS)) I 3 ZPDB = 276000 THV. BZBAF O UEZPDOSYOYK DEOSH 20% ZPDCHSCHI, UFP, U KHUEF PN OBMPZPCHPZP CHSHCHUEFB, DBUF DPIPDOPUFSH HCE CH 33%.

NYZH 5. “pDOPCHTEENOOOP NPTsOP YNEFSH FPMSHLP PDYO FYR yyu”

lPOUFBOFYO fAFTYO: h GEMPN, CHETOP.ʺBLPO RPJCHPMSEF PDOPCHTENEOOOP YNEFSH FPMSHLP PDYO yyu O PDOP ZHYYYUUEULPE MYGP Y CHPURPMSH'PCHBFSHUS FPMSHLP PDOYN FYRPN CHSHCHUEFB O KHUNPFTEOYE CHMBDEMSHGB. pDOBLP NPTsOP PFLTSCHFSH UUEF O TSEOKH, UEUFTH, VTBFB, TPDYFEMEC, DEFEC (EUMY POY UFBTYE 14 MEF), CHSHVTBFSH CHFPTPK FYR UUEFB Y KHRTBCHMSFSH CHFPTSCHN yyu RP PZHTNMEOOPK DPCHETEO OPUFFY. FEN UBNSHCHN CHPNPTSOPUFY ʺ̱BTBVPFLB TBUYTSAFUS, Y CH LBTSDSCHK LPOLTEFOSCHK NPNNEOF NPTsOP CHSHCHVTBFSH, O LBLPK UUEF ʺBUYUMYFSH DEOOTSOSCHE UTEDUFCHB.

NYZH 6. “o BMPZPCHSHCHN CHSHCHUEFPN RP yyu NPTsOP ChPURPMSHʺ̱PCHBFSHUS FPMSHLP PDYO TB CH TSIYOY”

lPOUFBOFYO fAFTYO: dB, LFP FBL. ChSHYUEF RP yyu RPIPTS O CHSHYUEF ʺB LCHBTFYTH, OP EUFSH UKHEEUFCHEOOBS TBIOGB: EUMY CHETOHFSH ojm U LCHBTFYTSCH NPTsOP FPMSHLP PDYO TBY NBLUINKHN 260 000 THVMEK, FP U yyu NPTsOP CHPCHTBEBFSH OEPZTBO YUEOOPE LPMYUEUFChP MEF. eUMY YURPMSHʺ̱PCHBFSH UUEF 10 MEF, FP UKHNNB CHPCHTBFB NPTSEF UPUFBCHYFSH 520 000 THVMEK, B U KHUEFPN ZPFPCHSEIUS YʺNEOOOYK RP KHCHEMYUEOYA UKHNNSH CHMPTSEOYK, PE ʺ̱ČTBF NPTsEF CHShCTBUFY EEE V PMSHYE.

NYJ 7. “nBLUINBMSHOSCHK CHLMBD - 400 FSHUSYU THVMEK CH ZPD - OEPVIPDYNP CHOEFY O YYU UTBH RTY PFLTSCHFYY”

lPOUFBOFYO fAFTYO: bFP OECHETOPE HFCHETTSDEOYE. pFLTSCHFSH UUEF NPTsOP CH SOCHBTE 2015 ZPDB, B RPRPMOYFSH EZP CH DELBVTE. b NPTsOP CHOPUYFSH UTEDUFCHB YUBUFSNY, LBTSDSCHK NEUSG, CH MAVPN LPMYUEUFCHE, OBRTYNET RP 10.000 THVMEK.

NYZH 8. “otprilike 100% CHOUEOOOSCHY O yyu DEOEZ NPTsOP PZHTNYFSH CHLMBD”

lPOUFBOFYO fAFTYO: chLMBDSH NPTsOP PZhPTNMSFSH CH TBNLBI yyu O UUEFBI DPCHETYFEMSHOPZP HRTBCHMEOYS, OP OHTsOP RPNOIFSH P FPN, YuFP POY OE UFTBIKHAFUS ZPUKHDBTUFCHPN, RPFPNH YuFP UUEFB ʺ̱BTESYUFTY TPCHBOSH O ATYDYUUEULPE M YGP, B OE O ZHYYYUUEULPE - PF OEDPVTPUPCHEUFOPZP VBOLB bZEOFUFChP RP UFTBIPCHBOYA CHLMBDPC CHBU URBUFY OE UNPTsEF.

NYZH 9. “zPUKhDBTUFCHP ZBTBOFYTHEF UPTBOOPUFSH UTEDUFCH O YYU”

lPOUFBOFYO fAFTYO: zPUKhDBTUFChP ZBTBOFYTHEF MYYSH CHSHCHUEF OBMPZHR Yʺ̱ RPMKHYUEOOOSCHI RTYVSHMEK. YuFP LBUBEFUS ZBTBOFYY UPITBOOPUFY DEOEZ O UUEFE, FP EUMY POY METSBF CH LBLYI-MYVP BLFYCHBI (BLGYY, PVMYZBGYY), FP LFP FBLPE CE YNHEEUFChP, LBL LCHBTFYTB, NB YYOB, DBYUB, YENMS, Y OILFP OE CHRTBCHE PFPVTBF SH LFP YNHEEUFChP X CHBU. h UMHYUBE, EUMY DEOOTSOSCHE UTEDUFCHB RTPUFP METSBF O UUEFE, FP ZBTBOFYY ZPUKHDBTUFCHB RPLB OEF, POB PVUKHTSDBEFUS UEKYUBU O ZPUKHDBTUFCHEOOPN HTPCHOE Y VHDEF, CHETPSFOP, TBVPFBF Sh RP RTYOGYRKH bZE OFUFCHB RP UFTBIPCHBOYA CHLMBDHR. rP UHFY, DBOOBS ʺBEIFB OKHTsOB PF OEDPVTPUPCHUFOSCHI NEMLYI VTPLETCH, LPFPTSCHN OYUEZP FETSFSH.

NYZH 10. “pFLTSCHFSH yyu OYLPZDB RPJDOP, RPFPNH NPTsOP OE FPTPRYFSHUS”

lPOUFBOFYO fAFTYO: fTY ZPDB UHEEUFCHPCHBOYS YODYCHYDHBMSHOPZP YOCHEUFYGYPOOPZP UUEEFB OEPVIPDYNSCH DMS RPMHYUEOYS MSHZPF. Pjevajte UYUYFBAFUS U DBFSH ʺ̱BLMAYUEOYS DPZPCHPTB O yyu. Yuen TBOSHYE CHSH ʺ̱BLMAYUYFE DPZPCHPT (UUEF RTY LFPN, OBRPNYOBA, NPTsOP RPRPMOYFSH Y CH LPOGE RETCHPZP ZPDB, UN. RHOLF br. 7), FEN TBOSHYE CHSH RPMKHYUFE UCHPA CHSHZPDH. Retchshchny, lfp chpurpmshъpchbmus lfk chpnptsopufsha y pfltschm uuefb htse ch retchsche tbvpyuye doy sochbts, vshmy upsShSCMNSKN VTPLOPKN LPNRLESKA, u.



O stranici RHVMYLHAFUS NBFETYBMSHCH, RTEDPUFBCHMEOOOSCH BOBMMYFYLBNY Y FTEKDETBNY TPUUYKULYI Y OBTHVETSOSHI YOCHEUFYGYPOOSCH LPNRBOOK Y VBOLPCH. yI NOEOYS NPZHF OE UPCHRBDBFSH U NOOOYEN TEDBLGYY. bChFPTSH LPNNEOFBTYECH OE VETHF O UEVS PFCHEFUFCHEOOPUFSH ʺ̱B DEKUFCHYS, RTEDRTYOSFSHCHE O PUOPCH DBOOPC YOZHTNBGYY. kod RPSCHMEOYEN OPCHSHHI DBOOSCHI RP TSCHOLKH RPYGYS BCHFPTPCH NPTsEF NEOSFSHUS. rTEDUFBCHMEOOOSCH LPNNEOFBTYY NOOOYS CHSTBTSEOSCH U KHUEFPN UYFKHBGYY O NPNEOF CHSHCHIPDB NBFETYBMB. lPNNEOFBTYY OPUSF YULMAYUYFEMSHOP PYOBLPNYFEMSHOSHCHK IBTBLFETT; SING OE SCHMSAFUS RTEDMPTSEOYEN YMY UPCHEFPN RP RPLHRLE MYVP RTDDBCE GEOOSCHI VKHNBZ. UFPYNPUFSH GEOOSCHI VKHNBZ NPTSEF KHCHEMYUYCHBFSHUS Y KHNEOSHIBFSHUS, TEKHMSHFBFSCH YOCHEUFYTPCHBOYS CH RTYMPN OE PRTEDEMSAF DPIPDSCH CH VKHDHEEN, ZPUKHDBTUFCHP OE ZBTBOFYTHEF DP IPDOPUFSH YOCHEUFYGYK CH GE OOSH VHNBZY.

    UFBFKHU NYTPCHPZP NBUYFBVB: SHENE ACHEMYT P UPFTKHDOYUEUFCHE U NYTPCHSHNY VTEODBNY

    ​​" MEE RPRKHMSTOSCH X YTLHFSO, TBUULBBBBMB zBIEFE DEMP LPNNETYUEULYK DYTELFPT SHENE ACHEMYT fBFSHSOB RYUBTECHB.

    CHBDYN PUFBREOLP, yl “ZhTDPN ZHYOBOU”: “ryzhSH – OBIYE OSJEĆAJI. pFLTSCHCHBEN DMS UEVS BLFHBMSHOSHE YOCHEUFYGYPOOSHE YOUFTHNEOFSH"

    EUMY CHSC OPCHYYUPL CH YOCHEUFYTPCHBOY – PDYO YI MKHYUYI URPUPVPCH OBYUBFSH LFPF KHCHMELBFEMSHOSHCHK RHFSH ʺ̱BTBVBFSCHBOYS DEOOZ U CHLMBDB OEVPMSHYPK UHNNSHCH RBECHSHCHE YOCHEUFY GYPOOSHE PODRŠKA.

    “x yTLHFULB EUFSH CHUE YBOUSCH UFBFSH MYDETBNY GYZhTPCHYBGYY tPUUYY” – pLUBOB mPVPCB, vBKLBMSHULIK VBOL uVETVBOLB

    ​​​​​​yTLHFULBS PVMBUFSH CHIPDYF CH DEUSFLH TEZYPOPCH-MYDETPCH, RTPPSCHMSAEYI YOFETEU L GYZHTPCCHN UETCHYUBN. YuFP DBEF GYZhTPCHBS FTBOUZHPTNBGYS TEZYPOKH? lBLYE TEYEOYS VHDHF OBYVPMEE CHPUFTEVPPCHBOSH NHOYGIRBMYFEFBNY? fY CHPRTPUSH PVUKHDIMY RTEDUFBCHYFEMY NHOYGYRBMSHOSHI PTZBOPCH CHMBUFY, VADTSEFOPK UZHESHCH, VYOEU-UFTKHLFKHT TEZYPOB PE CHTENS "gYZhTPCHPZP DOS", PTZBOYBFTPTN LPFPTPZP CH SHUFKHRIM vBKLBMSHULIK VB OL uVETVBOLB.

    DCHB PZHYUB tPUUEMSHIPVBOLB PFLTSCHMYUSH CH yTLHFULPK PVMBUFY RPUME TEOPCHBGYY

    5 NBTFB 2020 ZPDB DMS TSYFEMEK fHMHOB Y OITSOEHDYOULB PFLTSCHMY DCHETY PVOPCHMEOOOSCH PZHYUSH TPUUEMSHIPVBOLB. h. BUEMEOYS Y RPYUEFOSCH CHLMBDYUILY VBOLB.

    Chfv RETECHPDYF UEFSH O VEJVKHNBTSOHA FEIOMPZYA

    Chfv PDYO Yʺ̱ RETCHSCHI RETECHPDYF CHUA VBOLPCHULHA UEFSH O VE'VKHNBTSOHA FEIOMPZYA. gYZhTPChPK ZHTNBF RPDRYUBOYS DPLHNEOFPCH UFBOEF DPUFHREO LMYEOFBN CH RETCHPN LCHBTFBME 2020 ZPDB PE CHUEI FPYULBI RTDPDBC – LFP RPTSDLB 1.5 FSHCHU. PZHYUPCH chfv RP CHUEK UFTBOE.

    CHILFPT zETBEEOLP CHCHTSEZ VSC OBRBMNPN URELHMSOPCH RPLBBUBFEMSHOSHCHN KHLTERMEOYEN THVMS

    GEOPCHBS CHPKOB O TSCHOL OEZhFY – UNEMPE Y TYULPCHBOOPE TEYOYE TPUUYKULYI CHMBUFEK. pOP, CHNEUFE U FEN, YNEEF YUEFLHA Y SUOKHA MPZYLKH, UYUYFBEF bMELUBODT tBKHCHBECH, THLPCPDYFEMSH ybg “bMSHRBTY”.

    Thubm PVYASCHMSEF PRTBGYPOOSCH TEJHMSHFBFSCH YUEFCHETFPZP LCHBTFBMB Y 2019 ZPDB

    Thubm (FPTZPCHSHCHK LPD O ZPOZULPK ZHPODPCHPK VITZE 486, O nPULPCHULPK VITZE RUAL), PDIO Yʺ̱ LTHROEKYI CH NYTE RTPYCHPDYFEMEK BMANYOYS, PVYASCHMSEF TEKHMSHFBFSCH PRETBGYPOOP TO DESFEMSHOPUFY LPNRBOY CH YUEFCHE TFPN LCHBTFBME Y CH 2019 ZPDH.

    "lYFBCULBS YZMB." oBULPMSHLP UFTBYEO DMS FHTVY'OEUB O vBKLBME LPTPOBCHYTKHU

    LZHZHELF DPNYOP CHSHCHBMB RYDENYS LPTPOBCHYTHUB O YTLHFULPN FHTYUFYUEULPN TSCHOLE – ljFBK ʺ̱BLTSCHM ZTBOYGSCH, TPUUIS ʺBRTEFIMB TEZKHMSTOSCH Y YUBTFFETOSH BCHYBTEKUSCH , RTYPUFBOPCHYMB TSEMEʺ̱OPPTPTTSOPE U PPVEEOYE, OBYUBMYUSH NBUUPCHSHE PFNEOSCH FHTPCH, UOSFYE VTPOY CH ZPUFYOGBI yTLHFULB Y O vBKLBME. CHUS YUETEDB UPVSCHFYK RTPYIPYMB VHLCHBMSHOP UB 1.5 OEDEMY. NOPZIE KHYUBUFOILY FHTYUFYUEULPZP TSCHOLB DP UYI RPT RTEVSCCHBAF CH OELPFPTK TBUFETSOOPUFY Y BFTKHDOSAFUS PGEOIFSH NBUYFBV RPFETSH. Chue RTYOBAF, YuFP JOYNOIK UEPO O vBKLBME RTPCHBMEO. YuFP RTPYUIPDYF O FHTYUFYUUEULPN TSCHOLE? rPYUENH TEZYPOBMSHOSCHK FHTVYOEU PLBJBMUS FBL HSCHYN?.

    10 OEPVSCHYUOSHI ZhBLFPCH PV bMSHZHB-vBole h ytlhfule

    BMSHZHB-vBOL H YTLHFULE PFRTBDOPCHBM 20-MEFOIK AVYMEK. O RTBDOYUOPK CHUFTEYUE CURPNYOBMY, U YUEZP CHUE OBYUBMPUSH, ZPCHPTYMY P FPN, YUEN PFMYUBEFUS VBOL UEKYUBU,…Y UMKHYBMY TPL CH YURPMOOY PRETOSHI RECHGPC nBTYYOULPZP FEBF TB. YuFP-YuFP, B KhDYCHMSFSH bMShZhB-vBOL CHUEZDB KHNEM! CHUENKH "CHYOPK" PUPVSHCHK bMSHZHB-ZEO?

    LBL RTPPIPDYF TEZHPTNB TSCHOLB TSYMSHS? uVETVBOL RTPCHEM CH YTLHFULE "LTHZMSCHK UFPM" U BUFTPCAILBNY Y RBTMBNEOFBTYSNY

    "lTHZMŠČK UFPM", RPUČSÉOOŠČK ChPRTPUBN ʺ̱BLPOPDBFEMSHUFCHB tj CH UZHETE TSYMYEOPZP UFTPYFEMSHUFCHB, UPUFPSMUS CH YTLHFULE O RMPEBDL GEOFTBMSHOPZP PZHYUB vBKLBMSHULPZP VBOL B uVETVBOLB. h TBZPCHPTE RTYOSMY KHUBUFYE DERKHFBFSH zPUKHDBTUFCHOOOPK dKHNSCH – OYLPMBK OYLPMBECH, bMELUBODT sLKHVPCHULIK, KHRTBCHMSAEYK yTLHFULIN PFDEMEOYEN uVETVBOLB oBFBMYS gBKF MET, THLPCHPDYFEMY 21 LP NRBOYY-BUFTPCAILB. GEOFTBMSHOPK FENPK DYULKHUUY UFBMP PVUKhTSDEOYE TEKHMSHFBFPCH TEZHPTNSH TSIMSHS CH TPUUYY YURPMOOYE ʺBUFTPCEYLBNY TEZYPOB FTEVPCHBOYK ʺ̱BLPOPDBFEMSHUFCHB RP YURPM SHIPCHBOYA ULTPH-UUEFPCH.

    “NEDRTPYCHPDUFCHP CH YTLHFULE? JEBENI!" lBL LPNRBOY "NEDFEIUETCHYU" HDBMPUSH OECHPNPTSOPE

    CH TPUUY PZHYGYBMSHOP ʺBTEZYUFTYTPCHBOP 5 NYMMYPOPCH DYBVEFYLPCH, ETSESPDOP YI YUYUMP HCHEMYYUCHBEFUS OKO 10%. o UBNPN DEME, LFB GYZhTB VPMSHYE CH DCHB TBBB: NOPZYE RTPUFP OE OBAF P UCHPEN ʺ̱BVPMECHBOY. pDYO Yʺ̱ UPVUFCHEOILPC LPNRBOY "NEDFEIUETCHYU" DBCHOP VPMEO DYBVEFPN Y OBLPN U RTPVMENPK OE RPOBUMSCHYLE. YDES RPUFTPYFSH CH YTLHFULE ʺBCHPD RP RTPIʺ̱CHPDUFCHH DYBVEFYUEULYI FEUF-RPMPUPL RPOBUYUBMKH LBBBMBUSH VEKHNYEN: NBMP LFP CHETYM, YuFP LFP CHPNPTsOP ʺDEUSH, CH UY VYTY, CHDBMY PF UFPMYUOSCHI NEDYGYOU LYI LMBUFETPCH. OP CHUE HDBMPUSH. uEZPDOS RTPDHLGYS LPNRBOY CHPUFTEVPCBOB KHTSE Y O CHOEYOYI TSHOLBI. OEDBCHOP "NEDFEIUETCHYU" RTY KHYUBUFYY GEOFTB RPDDETSLY LURPTFB ʺ̱BLMAYUYM LPOFTBLF U VEMPTHUUYEK. pF UFBTFB RTPELFB DP CHSHCHIPDB O LURPTF RTPYMP CHUEZP OUEULPMSHLP MEF. lPOUFBOFYO chPTPVEK, DYTELFPT RP TBUBCHYFYA LPNRBOYY “nedfeIuETCHYU”, RTPCHEM LULUHLHTUYA RP UBCHPDH Y TBUULBOBBM zBEFE DEM, LBL CHUE LFP UFBMP CHPNPTSOSCHN.

    Chfv PFLTSHM PZHYU Privatno bankarstvo CH YTLHFULE

    Chfv Privatno bankarstvo – LFP UREGYBMYYTPCHBOOPE RPDTBBDEMEOYE RP HRTBCHMEOYA LBRYFBMPN Y PVUMKHTSYCHBOYA RTENYBMSHOSHI LMYEOFPC Y YUMEOOPCH YI UENEK. yN DPUFHROSCH LMBUUYUYUEULYE VBOLPCHULYE HUMKHZY U MHYUYYYNY HUMPCHYSNY, YOCHEUFYGYPOOSCH RTDPDHLFSCH, HUMKHZY Family Office - ATYDYUEULPZP Y URPTPCHPTSDEOOYE, CHPRTPUSCH OBUMEDPCHBOYS LBRYF BMB, B FBLCE Y TPLK URELFT HUMHZ način života.lj

    Tuiv KHMKHYUYM HUMPCHYS PVUMKHTSYCHBOYS LURPTFETPCH Y KHUBUFOYLPCH chd

    TPUUEMSHIPVBOL CHCHEM CH DEKUFCHYE DCHB OPCHCHI FBTYZHOSCHI RMBOB: PDYO RTEDOBOBYEO LURPTFOP PTYEOFYTPCHBOOSCHN LPNRBOYSN brl, CHFPTPK – LPNRBOYSN, CHEDHANE CHOEYOELPOPNYUEUL HA DESFEMSHOPUFSH. h TBNLBI FBTYZHOSHCHI RMBOPCH VBOL RTEDMBZBEF CHZPDOSHCHE GEOPCHCHES HUMPCHYS O LPNRMELU HUMKHZ RP TBUYUEFOPNH Y DYUFBOGYPOOPNH VBOLPCHULPNH PVUMKHTSYCHBOYA (dvp), B FBLCE O KHUMKHZY CHB MAFOPZP LPOFTPMS.

    Chd – Ch PDOPN PLOE. pMSHZB VEUREYUOBS – P OPCHSHHI UETCHYUBI Y HUMKHZBI DMS LMYEOFPPCH-LURPTFETPCH

    YTLHFULYK VYOEU CHUE BLFYCHOE CHSHCHIPDYF O NECDHOBTPDOSCHOLY. fPTZPCHSHCHK PVPPTPF TBUFEF, B CHNEUFE U OIN TBUFHF Y RPFTEVOPUFY RTEDRTYOINBFEMEK CH LBUEUFCHEOOPN VBOLPCHULPN UPRTPCHPTSDEOOY CHOEYOELLPOPNYUUEULPK DEFEMSHOPUFY. bMSHZHB-vBOL – LTHROEKYK YUBUFOSHCHK VBOL UFTBOSHCH – BLFYCHOP TBVPFBEF CH OBRTBCHMEOYY chd, RTEDMBZBS LMYEOFBN Y OPCHSHCHE GYZhTPCHCHESHE UETCHYUSCH, Y CHCHZPDOSHCH FBTYZHSCH, Y LURETFYYH, Y ChPNPTSOPUFSH TEYYFSH CHUE CHPRTPUSCH CH TETSYNE "EDYOPZP PLOB". rPDTPVOEE PV LFPN TBUULBʺ̱BMB pMSHZB VEUREYUOBS, TEZYPOBMSHOSCHK KHRTBCHMSAEYK bMSHVB-vBOLB CH YTLHFULE.

Direktor podružnice SDM-banke u Voronježu

Obrazovanje

Godine 1997. diplomirala je u Voronježu Državno sveučilište smjer Računovodstvo i revizija. Tečno govori engleski.

Karijera u SDM-BANK

Priča o Alli Vladimirovnoj i SDM banci više je od priče o uspješnoj karijeri top menadžera. Prema riječima Alle Vladimirovne, podružnica u Voronježu nije samo posao, služba, karijera. Ovo je dio života, dio obitelji, drugi dom. Štoviše, sada možemo s pouzdanjem govoriti o radničkoj dinastiji: Alla Vladimirovna postala je direktorica podružnice nakon svog oca, Vladimira Andreevicha Voronova. Upravo je on bio prvi voditelj podružnice, koji ju je osnovao 1995. godine i osigurao održivi razvoj poslovanja do 2012. godine.

Do imenovanja na mjesto direktora, Alla Vladimirovna radila je u SDM-banci više od 15 godina. Počela je, kako i priliči dojučerašnjoj studentici, kao ekonomistica.

Sada se Alla Vladimirovna s osmijehom prisjeća da je morala raditi gotovo sve, ne ograničavajući se na svoje izravne odgovornosti, "osim što nisam radila kao vozač ili informatičar - pa sam bila svugdje pri ruci." Stav prema podružnici formirao je upravo očevo vodstvo: nikada formalno ne pristupajte zadacima, živite na poslu, tretirajte podružnicu kao svoju zamisao - to su osnovni principi na kojima se temeljio rad Alle Vladimirovne tijekom cijele njezine karijere.

Popis pozicija Alle Vladimirovne rječito potvrđuje da je upravo taj stav ključ uspjeha i poduzeća i osobe u njemu.

  • 1997. – ekonomist;
  • 2000. godine premještena je na radno mjesto inspektorice unutarnjeg nadzora;
  • 2003. godine imenovana je na mjesto kreditnog referenta;
  • 2004. godine premještena je na mjesto voditeljice kreditnog odjela;
  • Godine 2008. imenovana je na mjesto zamjenice direktora podružnice SDM-banke u Voronježu;
  • 2012. godine postaje ravnateljica podružnice.

Osobne kvalitete

Čak i prije nego što je Alla Vladimirovna postala " desna ruka» njezin otac u banci, njezina su osobna postignuća bila impresivna. Završila je matematičku školu, diplomirala na Sveučilištu s odličnim uspjehom i bez ijedne trojke te bila jedna od najboljih studentica kolegija. Alla Vladimirovna priznaje da je matematika i brojevi ne samo da ne plaše, naprotiv, u tom području njezina duša "pjeva". Zato se rada u kreditnom odjelu sjeća s posebnom toplinom. “Od svih odjela, kreditni mi je najdraži”, priznaje Alla Vladimirovna.

Tajna uspješne karijere

Uvijek je vrijedno divljenja kada vidite da je čovjek na svom mjestu i da radi ono što voli i u čemu je dobar. Alla Vladimirovna priznaje da je mnogo puta bila pozvana da radi u drugim bankama, ali nije mogla napustiti svoju matičnu banku.

Sada podružnica SDM-banke u Voronježu zapošljava 28 ljudi, a Alla Vladimirovna se svim silama trudi da svi zaposlenici banke budu zainteresirani i da rad, koliko god on bio, bude ugodan. “U našoj podružnici ima vrlo malo fluktuacije osoblja. I jako smo ponosni na to. Pokušavam prenijeti svoj pozitivan stav i odgovoran stav svim svojim zaposlenicima", napominje Alla Vladimirovna.

Uži tim podružnice radi zajedno više od 10 godina. Štoviše, svima, i zaposlenicima i, što je vrlo važno, klijentima, jako se sviđa naša mikroklima i atmosfera. Otuda veliki broj stalnih kupaca koji nas služe već 19 godina. Klijenti ostaju vjerni banci, a na to je vrlo ponosan i tim poslovnice.

Zadnje ažuriranje: 01.04.2020

Kako radi IIS?

Ukupno postoje dvije vrste beneficija.

Svaki vlasnik IIS-a može koristiti samo jedan:

  • Prednost klase A– ostvarivanje porezne olakšice za porez na dohodak. osobe ako je prva uplata izvršena prije najmanje tri godine. Ova je opcija prikladna za one koji imaju redovite prihode, koji podliježu porezu na dohodak, a također ne žele riskirati. Drugim riječima, možete vratiti 13% koje vam poslodavac uskrati na plaću.
  • Povlastica B klase– povrat poreza na dohodak u cijelosti u obliku poreznog odbitka, ako je prva isplata izvršena prije najmanje tri godine. Osoba dobiva odbitak prilikom zatvaranja računa (račun se može zatvoriti i ranije, ali u tom slučaju neće biti plaćen porezni odbitak). Ova je opcija prikladna za one koji trguju na burzi i nemaju redovitu plaću. Drugim riječima, ako ste zaradili velika količina, onda ne morate platiti porez na to.

Pogledajte sljedeći odlomak za primjer.

Koliko je to isplativo i koliko možete zaraditi - profitabilnost, dividende?

Razmotrimo sada nekoliko primjera korištenja IIS-a:

  • Porezni obveznik Ivanov U 2015. izdao sam IIS (prema shemi prijave poreza na dohodak). U 2015. godini osoba je primila plaću od 500.000 rubalja, od tog iznosa platio je porez na dohodak u iznosu od 65.000 rubalja (13%). Otvorio je osobni račun i tamo stavio 300.000 rubalja. Tako će vratiti 39.000 rubalja (13%) kao odbitak.
  • Porezni obveznik Sidorov 2013., 2014. i 2015. položio sam 100 000 rubalja u IIS (prema shemi oslobađanja od poreza na dohodak). Provodio je razne operacije na burzi i 2016. godine njegov je saldo iznosio 1.000.000 rubalja. Drugim riječima, osoba je ostvarila dobit od 700.000 rubalja. U tom slučaju, nakon raskida ugovora, on neće morati platiti porez na dohodak od tih 700.000 rubalja.

Koja je razlika?

Možete jamčiti da ćete dobiti naknadu klase A; naknada klase B ovisi o tome jeste li je uspjeli zaraditi ili ne.

Je li isplativije uložiti novac u banku ili u IIS?

Ne postoji jasan odgovor. Sve ovisi o konkretnoj situaciji. Važno je razumjeti sljedeće točke:

  1. Ako već duže vrijeme uspješno trgujete na burzi, onda svakako trebate otvoriti IIS. Uostalom, porez na dohodak će pojesti veliku količinu novca, a uz pomoć IIS-a možete izbjeći ovu situaciju.
  2. Ako primate plaću, onda sve ovisi o tome s kojom kamatom možete položiti novac u banku. Ako banka nudi dobru kamatu, tada bi možda bilo isplativije staviti novac u banku.
  3. Međutim, visoka kamatna stopa može reći da banka ima određenih poteškoća i da se može zatvoriti (depoziti su osigurani za 1,4 milijuna rubalja).
  4. Povrat poreza jamči država.
  5. Za sada IIS nije osiguran, za razliku od depozita u bankama.
  6. Da biste dobili maksimalnu korist, novac mora ostati na računu 3 godine.

npr. za iznose do 300 000 rubalja možete prilično dobro proći debitna kartica Tinkoff Crni. Također je zgodno koristiti kamatnu stopu na razini depozita u mnogim bankama (u većini slučajeva 1-3% više).

Kako otvoriti IIS?

Trenutno, mnogi financijski Nudim ovaj alat organizacijama. Nema poteškoća, samo obratite pozornost na strategiju ulaganja. Visoke kamate znače visoke rizike.

Ocjena i gdje je najbolje otvoriti?

IIS možete dobiti od investicijske tvrtke ili društva za upravljanje, kao i od banaka koje se bave trgovanjem na burzama.

Nekoliko primjera: PJSC Sberbank, PJSC VTB 24, JSC Finam i tako dalje.

  1. PJSC Sberbank – 68 971 račun.
  2. DD “FINAM” – 38.693 računa.
  3. Otkritie Broker JSC – 36 202 računa.
  4. DOO “Company BKS” – 31.685 računa.
  5. PJSC VTB 24 – 13 598 računa.
  6. ATON LLC – 8.287 računa.
  7. Alfa Capital Management Company LLC – 7.839 računa.
  8. PJSC Promsvyazbank – 3.709 računa.
  9. JSC Gazprombank – 3399 računa.
  10. LLC FC “RGS Investments” – 2.996 računa.

Koliko IIS-a mogu otvoriti?

Po ulagaču se može otvoriti samo jedan IIS (prema br. 39-FZ, članak 10.2-1, stavak 2). Ako osoba otvori novi IIS, onda je dužna zatvoriti stari u roku od mjesec dana.

Uvjeti i tarifa IIS-a

Važno! Brojke u tablicama dane su kao primjer i mogu se promijeniti tijekom vremena. Aktualne informacije potražite na službenim stranicama.

Ispod je približan slijed koraka koje će biti potrebno poduzeti za otvaranje IIS-a u najvećim bankama Ruske Federacije.

Na primjer, da biste otvorili IIS u Sberbanci, morate učiniti sljedeće:

Tarife Sberbank:

Da biste otvorili IIS u FINAM JSC, morate učiniti sljedeće:

  • Pripremite sve potrebne dokumente i registrirajte se na web mjestu, navodeći svoje stvarne osobne podatke. Prilikom registracije morate naznačiti da se registrirate pod programom IIS. Također možete posjetiti jedno od predstavništava FINAM dd za otvaranje računa.
  • Predstavnici tvrtke pregledat će vašu prijavu i donijeti odluku.
  • Ako je vaša prijava odobrena, možete prebaciti novac na svoj račun i započeti trgovati.

Tarife AD "FINAM":

Koji su dokumenti potrebni?

Da biste otvorili IIS u Sberbanci, morate priložiti sljedeće dokumente:

  • Putovnica i TIN (ali samo ako nemate univerzalni račun kod Sberbank).
  • Prijava i upitnik.
  • Svi drugi dokumenti na zahtjev banke koji se odnose na komercijalne aktivnosti. Primjer - banka od vas može zahtijevati da napišete potvrdu da više nemate IIS ili imate drugi IIS, ali se obvezujete zatvoriti ga u sljedećih 30 dana (budući da ne možete koristiti više od jednog IIS-a po obračunskom razdoblju).

Za otvaranje individualnog investicijskog računa u JSC FINAM bit će vam potrebni sljedeći dokumenti:

  • Putovnica i IIN.
  • Svi drugi dokumenti na zahtjev organizacije koji se odnose na komercijalne aktivnosti. Primjer - tvrtka od vas može zahtijevati da napišete potvrdu da više nemate IIS ili da imate drugu IRA, ali se obvezujete zatvoriti je unutar sljedećih 30 dana (budući da ne možete koristiti više od jedne IRA po obračunskom razdoblju).

Ugovor o otvaranju individualnog investicijskog računa

Prilikom otvaranja IIS-a u bilo kojoj financijskoj instituciji sklapa se ugovor.

Ako otvorite IIS online, zatim dobivate elektroničku verziju ugovora; ako ste suglasni s njim, to potvrđujete, a ugovor se smatra potpisanim.

Tekstovi ugovora različitih tvrtki u većini se slučajeva malo razlikuju jedni od drugih; razlike se mogu odnositi na stavke kao što su veličina provizije, mogućnost trgovanja na stranim burzama i tako dalje.

Osiguranje

Danas je nemoguće osigurati IIS.

Međutim, Vlada je u lipnju 2017. podržala prijedlog zakona prema kojem bi bilo moguće osigurati osobni investicijski račun fizičkih osoba.

Pretpostavlja se da će isplate voditi Agencija za osiguranje depozita. Očekuje se da će IIS osiguranje profunkcionirati 2018. godine, no vrlo je moguće da će prijedlog zakona biti odbijen ili vraćen na doradu.

Kako dopuniti?

Za dopunu preko Sberbank, potrebno je kontaktirati poslovnicu banke, navesti iznos i reći da ga želite uplatiti u IIS.

Nadoplatu možete izvršiti i putem internetskog bankarstva, a zatim prebacite novac u IIS. Prijevod s kartice izgleda ovako:

  • Idite na Sberbank Online.
  • Otvorite stavku "Plaćanja i prijenosi", odaberite "Ulaganja i osiguranje - brokerski računi", zatim otvorite "MICEX Burza".
  • Sada morate naznačiti karticu s koje će se teretiti novac, a također navesti 5-znamenkasti kod koji se izdaje nakon zaključenja IIS-a.
  • Pritisnite "Nastavi". Sada će novac biti prebačen s kartice na IIS u roku od 24 sata.

Klijenti FINAM dd mogu dopuniti svoj račun na sljedeće načine:

  • Na specijaliziranim bankomatima.
  • U svim poslovnicama tvrtke.
  • Prijenos s kartice (VISA, Mastercard itd.).
  • U nekim mobilnim trgovinama (Beeline, MTS i tako dalje).
  • Korištenje posebne aplikacije Rapida.
  • Nadopuna putem QIWI.

Kako zatvoriti IIS?

Svoj IIS možete zatvoriti u bilo kojem trenutku.

U većini slučajeva, da biste to učinili, trebate kontaktirati svoju tvrtku/banku i napisati izjavu da želite zatvoriti svoj IIS (neke organizacije vam dopuštaju da zatvorite svoj račun online).

Međutim, morate zapamtiti da IIS mora vrijediti najmanje 3 godine; ako ga zatvorite prije vremena, tada ćete morati vratiti porezne odbitke natrag u proračun (ako ih još niste primili, tada ćete izgubiti pravo na njihovo primanje).

Povrat poreza na dohodak i dokumentacija za poreznu upravu

Približan plan s kojim možete dobiti poreznu olakšicu na doprinose:

  • Na kraju poreznog razdoblja podnesite elektroničku prijavu na porezna služba prema obrascu 3-NDFL. U deklaraciji označite okvir pored "Porezni odbitak" i navedite cjelokupni iznos novca koji je otišao u vaš IIS.
  • Također morate podnijeti dokumente poreznom uredu koji potvrđuju primitak dohotka oporezovanog po stopi od 13 posto i činjenicu obračuna sredstava.
  • Napišite zahtjev poreznoj upravi za povrat. U prijavi je potrebno navesti bankovne podatke na koje će se novac prenijeti.

Približan plan s kojim možete dobiti poreznu olakšicu na prihod:

  • Napišite zahtjev poreznoj službi tako da vam dostavi dokument koji potvrđuje činjenicu da niste koristili porezne olakšice na IIS-u tijekom cijelog razdoblja primanja novca.
  • Osigurajte svom brokeru ovaj certifikat; Sada, prilikom isplate novca, broker neće zadržati porez na dobit u korist države.

Prednosti i nedostatci

Prednosti:

  • Porezne olakšice jamči država. Novac se može položiti u banku, ali banke često bankrotiraju, a porezne olakšice ne plaća banka, već izravno država. Time se povećava pouzdanost depozita.
  • Možete odabrati pogodnost ovisno o tome kako zarađujete novac. Ovdje je sve jednostavno - ako primate plaću, tada koristite jednu tarifu, ali ako je trgovanje na burzi vaše glavno područje djelovanja, tada koristite drugu tarifu.

minusi:

  • Ako zatvorite svoj IIS prije vremena, morat ćete vratiti sve porezne odbitke. Naravno, novac se može povući iz IIS-a u bilo kojem trenutku, ali to će zapravo predstavljati neispunjenje obveza prema državi, pa će se novac morati vratiti.
  • Možete staviti novac u banku za više od visok postotak. Ako primate plaću, onda nema uvijek smisla stavljati novac u IIS (iako porezne odbitke od takvih depozita jamči država i oni će biti plaćeni čak i ako banka bankrotira).

Profitabilnost IIS-a (individualnih investicijskih računa) u prosjeku varira u rasponu od 10-20%. Čak i ako naiđete na primamljivije brojke, morat ćete se potruditi da postignete slične rezultate.

Razne banke i investicijske kuće nastoje spojiti atraktivnost ovakvog računa, na kojem možete dobiti povrat poreza na dohodak, s drugim proizvodima.

Na primjer, brokerska kuća Otkritie nudi vam dvije mogućnosti: trgovajte sami ili se povežite s gotovim portfeljem.

Iako ćete na web stranici tvrtke vidjeti atraktivnu brojku od 47% godišnje kada se povežete s gotovim portfeljem, ovdje morate uzeti u obzir nekoliko nijansi, kao što su:

1) Prošli uspjesi ne jamče buduće profite,

2) I također da će u trenutku kada odlučite postati investitor tržište biti na atraktivnim razinama za ulazak, a ne obrnuto.

Tvrtka BCS daje svojim klijentima priliku da dva mjeseca besplatno ponavljaju naredbe iskusnih menadžera. U ovom slučaju imate priliku zaraditi do 20% godišnje. Međutim, za takav luksuz ćete morati platiti dodatnu proviziju.

Sberbank (MCX: SBER) nudi potpuno bezrizičan pristup: IIS + OFZ. U tom slučaju dobivate povrat poreza i kuponski prinos na obveznice. Konzervativno – da! Pouzdan - da! Ali kamate će biti skromnije: prve godine će biti oko 20-21% godišnje, ali onda točno onoliko koliko će se akumulirati od obveznica. Po trenutnim stopama to je 7,5-8%.

Ova ideja nedvojbeno može postati alternativa bankovnim depozitima, ali obični građani i dalje su prvenstveno zabrinuti za sigurnost svojih sredstava.

I evo, naravno, informacija koje Državna duma Prošle godine Ruska Federacija usvojila je u prvom čitanju nacrt saveznog zakona br. 76910-7 „O osiguranju ulaganja pojedinaca na individualnim investicijskim računima,” naveli su mnoge da vjeruju da se mogu zaštititi.

Međutim, to nije sasvim točno!!! Predlaže se oduzimanje dozvole profesionalnom sudioniku na tržištu priznati kao osigurani slučaj vrijedni papiri- broker, upravitelj ili depozitar, oduzimanje licence za obavljanje bankarskih poslova od osiguranika, koji je kreditna institucija, kao i uvođenje moratorija od strane Banke Rusije, u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije o namirenju potraživanja vjerovnika ugovaratelja osiguranja koji je kreditna institucija.

Prijedlog zakona ne predviđa osiguranje investicijski rizici te rizike smanjenja vrijednosti ulaganja.

Dakle, povlačenje ili gubitak dijela vaših sredstava i dalje ostaje vaš osobni problem. Ali moram priznati da je to po mom mišljenju pošteno. Ne možete ispeći jaja, a da ne razbijete jaja.

Izvor financiranja fonda za osiguranje ulaganja predviđen je doprinosima profesionalnih sudionika na tržištu vrijednosnih papira – sudionika u sustavu osiguranja. Maksimalni iznos plaćanja osiguranja, prema prijedlogu zakona, postavljen je na 1,4 milijuna rubalja - analogno iznosu naknade za depozite pojedinaca.

Vjerujem da je ideja osiguranja prvenstveno usmjerena na privlačenje šireg kruga ljudi za ulaganje u rusko tržište vrijednosnih papira.

Reći ću iz vlastitog iskustva da su ga neki igrači nepovratno napustili nakon događaja iz 2008. godine. Građanima su, dakle, potrebna određena jamstva, a čak i da je samo početni iznos, bez obračunate kamate, pokriven osiguranjem, to je već važan korak ka povećanju razine financijske pismenosti stanovništva i korak koji govori da ćete barem ostani pri svome.

Naravno, još uvijek postoje neke netočnosti, dug je put od idejnog procesa do implementacije ovog pitanja. I ostat će glavno pitanje kako će to učiniti premije osiguranja, kojom učestalošću itd. Hoće li neko tijelo regulirati taj proces, hoće li se uvesti sankcije protiv nesavjesnih mešetara?

No, na ovaj ili onaj način, otvaraju nam se nove mogućnosti koje barem vrijedi istražiti!

Anastasia Ignatenko, vodeća analitičarka Teletrade Group



Preporučamo čitanje