Zašto ne platiti kredit za automobil banci. Kako brže otplatiti kredit za automobil. Što se krije iza vanjske atraktivnosti auto kredita?

Zahvaljujući razvoju auto kredita, postalo je puno lakše kupiti moderan, udoban automobil, čak i ako osobna ušteđevina nije dovoljna. Budući da je postalo vrlo jednostavno podići kredit za automobil, u kratkom roku možete postati vlasnik novog automobila. Širok izbor programa zajmova za automobile omogućit će vam da minimizirate preplatu kamata na zajmove za automobile. Savjeti o odabiru načina dobivanja kreditnog automobila pomoći će vam da se snađete u raznolikosti ponuda banaka.

Kako pravilno dobiti kredit za automobil

Za dobivanje automobila korištenjem kreditnih sredstava potrebno je proći nekoliko koraka vezanih uz odabir programa, odabir automobila te dogovor oko transakcije s bankom i prodavateljem vozila. Ovisno o tome izdaje li se kredit u salonu ili izravno u banci, postupak će imati male razlike.

Slijed radnji je sljedeći:

Odabir načina podnošenja zahtjeva za kredit.
Podnošenje preliminarnog zahtjeva za kreditnu liniju.
Nakon što je zahtjev odobren, počinje potraga za odgovarajućim predmetom nabave.
Prijava kupoprodajnog posla u salonu i prijenos kapare.
Potpisivanje ugovora o kasko osiguranju, ugovora o kreditu i obrada kolaterala.
Prijenos sredstava od strane banke na račun prodavatelja.
Registracija vozila.

Registracija u prometnoj policiji i registracija obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti zaokružuje proces uzimanja automobila na kredit.

Posebna pažnja posvećena je odabiru načina kupnje. Ako je važna niska kamata na kredit, izbor često pada na banku. Na taj način možete uštedjeti 1-1,5% stope zajma, ali trebali biste biti spremni zajmodavcu dati potpuniji paket dokumenata, kao i podvrgnuti se temeljitom pregledu kandidature zajmoprimca.

Tko može primiti

Svaki zajmodavac postavlja svoje zahtjeve za zajmoprimca, ali postoji određeni popis zahtjeva koji se moraju ispuniti u svakom slučaju:

dostupnost stalne registracije u Rusiji;
stabilan mjesečni prihod, što vam omogućuje plaćanja za otplatu duga banci.

Za auto kredite, uzimanje sredstava od banke je opravdano samo ako je teret mjesečnih rata izvediv za budućeg vlasnika automobila. Kreditni kalkulator omogućit će vam preliminarno procjenu moguće preplate i financijskog opterećenja pri odabiru određenog automobila, kao i potrebnog predujma. Glavna stvar je da mjesečna rata ne prelazi polovicu ukupnog prihoda zajmoprimca. Povećanje kreditne linije omogućit će vam da privučete sudužnika, često drugog supružnika klijenta.

Kao dokaz o solventnosti, vjerovniku se dostavljaju dokumenti koji potvrđuju primanje mirovine, beneficija, svih izvora rada na glavnom i dopunskom mjestu rada, prihod od iznajmljivanja imovine klijenta, primitak dividende, prihod od vrijedni papiri, depoziti itd.

Dovoljan prihod važan je uvjet pri izdavanju kredita, ali ključni parametar pri donošenju pozitivne odluke bit će dobra kreditna povijest.

Banka treba jamstvo da će zajam biti otplaćen u cijelosti i u skladu s rasporedom, stoga će važan dio provjere kandidature zajmoprimca biti zahtjev za kreditnu povijest od BKI-a. Ako je klijent u prošlosti uspješno otplatio više kredita, posebice kod iste banke, šanse za odobrenje su znatno veće. Još jedna prednost bit će polog kod banke vjerovnika ili izdavanje kreditne kartice kod nje.

Osim toga, svaka banka postavlja dodatne parametre:

Dobna granica je od 18 do 60 godina. Opravdano činjenicom da su upravo tijekom radnog razdoblja prihodi stanovništva veći;
ukupno radno iskustvo mora biti najmanje 0,5-1 godina, s trajanjem rada na posljednjem mjestu od 3 mjeseca ili više (puno ovisi o internoj politici određene banke);
Ponekad mogu biti potrebni dodatni dokazi o financijskom bogatstvu (dokumenti o drugoj postojećoj imovini).

Budući da automobil možete uzeti na kredit ne samo od banke, već i od zastupstva, trebali biste proučiti značajke ove opcije dizajna. Zahvaljujući moderne tehnologije Postalo je moguće podnijeti zahtjev za kredit za automobil bez napuštanja salona. U ovom slučaju postupku odabira programa kredita prethodi preliminarni odabir marke i modela automobila.

Među razne opcije Za auto kredite, ova opcija uzimanja auto kredita preko zastupništva će vam uštedjeti napor oko koordiniranja kredita i odabira prodavatelja. Osim toga, kupnja novog automobila preko autosalona ne zahtijeva dodatnu komunikaciju s bankom, a dokumenti potrebni za dobivanje auto kredita predaju se izravno u salonu.

Unatoč činjenici da se ponude bankovnih kredita smatraju isplativijima, trgovci automobilima mogu ponuditi posebno isplative promocije za određene marke određenih proizvođača automobila. Korištenjem posebne ponude možete smanjiti kamatu na kredit na 3-5% godišnje.

Dakle, odlazak u autosalon po posuđeni automobil ne znači uvijek veliku preplatu kamate, a vrijeme obrade je puno kraće.

Hitan zahtjev za ekspresni zajam od banke skratit će vrijeme obrade, ali je malo vjerojatno da će pružiti iste pogodnosti kao dobivanje kredita za automobil putem autosalona pri provedbi bilo kakve promocije.

Ekspresni kredit za automobil izdaje se po višoj kamatnoj stopi (0,5-2,0%), a potrebni su samo osnovni i popratni dokumenti. Treba uzeti u obzir da se kod ekspresnih kredita iznos predujma povećava za najmanje 10%.

Unatoč činjenici da banka pažljivo provjerava podatke o kandidatu, postavljajući vrlo stroge zahtjeve za zajmoprimca, potrebne su i druge mjere kako bi se zajamčila otplata kredita. Posebnost auto kredita je potreba izdavanja sljedećih dokumenata kao dodatno jamstvo povrata:

ugovor o zalogu (predmet zaloga je kupljeno vozilo);
polica dobrovoljnog kasko osiguranja.

Kreditno vozilo bit će založeno kod banke do potpunog podmirenja, stoga se do podmirenja duga vozilo ne može prodati, pokloniti ili na bilo koji drugi način njime raspolagati, a originalni PTS je deponiran kod banke. Ako zajmoprimac ne vrati sredstva, zajmodavac ima pravo prodati automobil i iskoristiti dobiveni iznos za otplatu duga dužnika.

Sklapanje osiguranja je nužnost jer će se automobil smatrati kolateralom kojim će se podmiriti dug ako klijent nije u mogućnosti otplaćivati kredit.

Ponekad se u sklopu kredita za automobil nude povlašteni programi financiranja - automobil se daje na rate, tj. zapravo će kamata biti nula. Kada planirate koristiti ovaj program, morate imati na umu da će vozila kupljena na rate postati vlasništvo kupca tek nakon pune uplate troška. Nepoštivanje uvjeta sporazuma o obročnom plaćanju rezultirat će gubitkom vozila. Osim toga, prva rata je povećana na 40%, a cijena police osiguranja veća je za 2-3%.

Razni programi kreditiranja automobila financijske organizacije mogu značajno varirati: prema vrsti kupljenog vozila, fokusu ponude, iznosu, trajanju otplate, kamatnoj stopi, uvjetima osiguranja automobila itd. Zajmoprimac ima pravo odabrati najpovoljnije uvjete u pogledu kamatne stope, konačne preplate na kredit, dodatni troškovi osiguranja, kupnja raznih mogućnosti.

Kao uvjete za odobravanje ciljanog kredita, banka ističe zahtjev za pohranjivanje izvornika glavnog dokumenta za automobil dok zajmoprimac u potpunosti ne ispuni financijske obveze. PTS možete dobiti natrag tek nakon što banka potpuno zatvori kreditnu liniju.

Programi kreditiranja automobila imaju svoje prednosti i nedostatke. Odluka o uzimanju kredita za automobil donosi se pažljivo, nakon procjene svih prednosti i posljedica ovog koraka.

Prednosti kredita za automobil uključuju:

niže kamatne stope nego za neciljane kredite;
brzi prijem automobila, unatoč nedostatku sredstava;
pravovremena otplata kredita u cijelosti imat će pozitivnu ulogu u vašoj kreditnoj povijesti, omogućujući vam da u budućnosti primate povoljne ponude od banke;
sudjelovanje u državnim programima učinit će preplaćivanja minimalnim.

U isto vrijeme, privlačenje posuđenih sredstava ima svoje nedostatke:

automobil je založen banci za cijelo vrijeme trajanja ugovora;
konačni trošak automobila, uzimajući u obzir postotak preplate, mnogo je veći od tržišne cijene;
troškovi dobrovoljnog osiguranja tijekom nekoliko godina otplate kredita narastu do značajnog iznosa;
prisutnost zakašnjelih plaćanja neće vam omogućiti da se u budućnosti prijavite banci za druge programe financiranja.

Budućim zajmoprimcima nudi se mnogo različitih programa financiranja na izbor.

U procesu odabira optimalne opcije morate uzeti u obzir:

preplata kamata za korištenje sredstava banke;
isplata iznosa osiguranja za kasko osiguranje;
dodatni troškovi za registraciju;
iznos raspoloživog kreditnog limita;
posebnim uvjetima banke.

U nekim slučajevima možete proći i bez ugovaranja kasko osiguranja, no to će neizbježno utjecati na visinu kredita ili visinu predujma. Ako je odbijanje osiguranja temeljno, zajmoprimac se može obratiti Avangardu, OTP-Bank, Credit Europe Bank itd.

Krediti za automobile u posljednjih godina izdaju se vrlo jednostavno, banke ne odbijaju kredite ni mladima i umirovljenicima. Ali ljudski život pun je svakakvih zavrzlama, a ponekad se ispostavi da se banci nema čime platiti. Čovjek ostane bez posla, nađe se u nekim vrlo teškim životnim okolnostima i ne zna što učiniti u takvim slučajevima. Najvažnije je ne očajavati.

Danas postoje čak i određene statistike o samoubojstvima zbog kredita, pa mnogi ljudi upadaju u malodušnost i beznađe. Morate zapamtiti da niste jedina osoba na svijetu koja se trenutno pita: što da radim ako ne mogu platiti kredit za automobil?

Postoji nekoliko načina kako izbjeći plaćanje duga banci. Neki od njih uključuju rastanak s automobilom, drugi su usmjereni na odgodu plaćanja. Morate shvatiti da gubitak automobila nije vrlo isplativ, jer u 1-2 godine rada može izgubiti do 40% svoje vrijednosti.

Metoda 1: prodati auto ili kredit

Prodaja automobila, naravno, nije najbolji izlaz iz situacije, ali u pravilu vam omogućuje da se potpuno riješite duga. Ako ste davno uzeli auto na kredit i preostali dug je već jako mali, ima smisla jednostavno pronaći kupca za auto. Ovdje je shema sljedeća: dogovorite se s kupcem o prodaji automobila za gotovinu. On dolazi s vama u kreditnu instituciju, donosi novac, vi otplaćujete ostatak duga, banka izdaje pravo vlasništva, idete u prometnu policiju, gdje se automobil preregistrira na kupca. Glavna prednost ove metode je da možete dobiti dobru cjenovnu prednost. I ne samo otplatiti kredit, nego čak i dobiti nešto preostalog novca, što će vam pomoći da poboljšate svoju tešku financijsku situaciju.

Što se tiče nedostataka ove metode. Prvo, vrlo je ponižavajuće priznati kupcu da je uzeo kredit za automobil i da ga ne može otplaćivati. Mnogi se kupci u takvim slučajevima okrenu i odu. Drugo, ugovor o kreditu može podrazumijevati moratorij na prijevremenu otplatu kredita. To jest, najvjerojatnije će vam omogućiti da vratite kredit, ali će banka platiti vrlo visoke kamate za ovaj postupak. Dakle, kada planirate prodati automobil, bolje je ponovno pročitati ugovor o kreditu.

Druga opcija ove metode je da se automobil prodaje kupcu uz kredit. Banke vrlo nevoljko provode takve transakcije, ali također nemaju kamo otići - bolje je dobiti barem nešto novca nego potpuno neotplatu. Glavni nedostatak ove metode je djelovanje procjenitelja, koji će najvjerojatnije smanjiti trošak automobila za 30-40%.

Kupac će, naravno, imati koristi od toga, ali vlasnik će izgubiti puno. Poteškoće nastaju i s obnavljanjem osiguranja, jer prethodni vlasnik možda nije imao nezgode i dobio je dobar popust od osiguravajuće kuće. Kupac, saznavši za visoku cijenu police osiguranja, može u potpunosti odbiti transakciju. A banka će, procijenivši njegovu solventnost, odbiti. Ali općenito, ova opcija još uvijek jamči bržu prodaju automobila uz kredit, budući da osoba može postati vlasnik dobrog automobila uplatom minimalnog iznosa.

Što se tiče preregistracije transakcije, banke obično naplaćuju oko 0,1% cijene automobila za ovaj postupak. Neugodno je, ali što učiniti ako ne možete platiti dug.

Metoda 2: Zamolite banku za odgodu

Filozofi kažu da je život poput zebre: nakon crne pruge sigurno će doći bijela pruga. Ako ste sigurni da će se u bliskoj budućnosti vaša solventnost poboljšati i da će banka imati čime platiti dug, koji je smisao odustajanja od automobila?

Što trebam učiniti za odgodu plaćanja? Treba otići u banku, zatražiti sastanak s nekim iz uprave i predati izjavu u kojoj su navedeni razlozi zašto se kredit ne može vratiti. U takvim situacijama banke uglavnom izlaze ususret svojim klijentima, a sa stajališta zakona dužnik je sada zaštićeniji jer više ne potpada pod članak 159. Kaznenog zakona Ruske Federacije kao namjerni neplatiša.

Klijent ne može plaćati kredit za automobil i o tome pošteno obavještava banku. Morate tražiti odgodu na maksimalno moguće razdoblje, jer će vam ga banka ionako smanjiti. Ako nema mogućnosti plaćanja u budućnosti, možete tražiti drugu odgodu, ali banke više ne pristaju na to. Iako ako tijekom ovog razdoblja pokušate barem djelomično otplatiti dug i stvoriti dojam gorljive revnosti, ponekad možete postići drugu popustljivost.

Svaki klijent koji nema od čega platiti treba znati da moderne banke ne vole ići na sud. Naravno, financijska institucija vjerojatno neće htjeti oprostiti kredit za automobil, jer je iznos vrlo velik. No tužbi će prethoditi dugotrajno psihološko liječenje.

Obično, ako dužnik nije izvršio plaćanje nakon odobrene odgode, banka podatke proslijedi agenciji za naplatu koja ih počinje maltretirati pozivima i prijetnjama. Zakašnjela plaćanja mogu biti podložna kaznama i novčanim kaznama - ukratko, iznos duga ponekad se višestruko poveća. U tom slučaju morate se obratiti odvjetniku, jer je većina kazni i kazni nezakonita. Vrijeme dok inkasatori zovu također se može smatrati vrstom odgode.

Neki klijenti zapišu prijetnje naplatom, uhvate banku u kršenju zakona, dignu veliku frku, podnesu protutužbe, na kraju traže ukidanje kazni i odgodu plaćanja. Ako nema načina za plaćanje, ali imate željezne živce, lukavost, pravnu pamet i poznavanje psihologije, onda je sasvim moguće okrenuti situaciju u svoju korist. Ali morate znati da s druge strane rade i vrlo iskusni i lukavi profesionalci.

Metoda 3: refinanciranje i restrukturiranje duga

U Rusiji ove metode tek dobivaju na popularnosti, iako se u SAD-u i Europi aktivno koriste već desetljećima. Refinanciranje uključuje zamjenu mnogo malih zajmova jednim velikim. Ovo je posebno zgodno ako nemate čime platiti ne samo kredit za automobil, već i nešto drugo. Štoviše, vrlo često je moguće refinanciranje, čak i ako su krediti uzeti od različitih banaka. Kada se mali kratkoročni kredit zamijeni jednim velikim i dugoročnim, vlasniku se prirodno smanjuje iznos mjesečnih rata. Ponekad čak uspijete zatražiti od banke iznos gotovine kako biste poboljšali svoju financijsku situaciju.

Određeni analog refinanciranja je uzimanje drugog potrošačkog kredita. Međutim, ova metoda ne omogućuje plaćanje niže kamate i povećanje roka plaćanja, već samo kratkoročnu odgodu. Stoga, ako nemate čime platiti kredit za automobil, bolje je razmotriti glavne programe refinanciranja i obratiti pozornost na uvjete i kamate. Vrijedno je zapamtiti da prilikom ponovne registracije možete izgubiti puno novca zbog istih moratorija na prijevremenu otplatu. A prilikom refinanciranja više neće uzimati automobil kao kolateral, već nešto značajnije, na primjer, stan ili vikendicu.

Restrukturiranje duga je smanjenje kamata na kredit ili povećanje roka otplate bez uzimanja većeg kredita. S obzirom na to da financijskoj instituciji nije previše isplativo restrukturirati se, menadžeri banaka obično se odlučuju na ovaj korak samo u iznimnim slučajevima. Ponekad se restrukturiranje može postići ako banka opslužuje velikog klijenta koji vam može biti jamac.

Što učiniti ako ne postoji mogućnost refinanciranja ili restrukturiranja? Možete pokušati iskoristiti ponude drugih kreditnih institucija ili potražiti dodatne jamce. Ako je banka mala i komercijalna, pokušajte njezinoj upravi ponuditi svoje uvjete za restrukturiranje kredita. Uvijek postoji šansa da postignete ustupke ako se ponašate ispravno.

Prilično često pitanje u kriznim vremenima.

Na kreditnom tržištu krediti za automobile imaju najniže kamatne stope u usporedbi s potrošačkim, pa čak i hipotekarnim kreditima. To je zbog prisutnosti kolaterala, koji postaje kupljeni automobil, i njegovog osiguranja, kao i zbog nepostojanja problema s prodajom kolaterala u slučaju njegove zapljene radi otplate duga.

Ako je dužnik kupio automobil na kredit, kasni ili je prestao otplaćivati obveze, gubitak automobila glavni je rizik neispunjenja ili nepravilnog ispunjavanja uvjeta ugovora. Samo ako utrživa vrijednost kolaterala ne pokriva iznos duga, ovrha se može primijeniti na drugu imovinu i unovčiti dužnik. Ali takvi su slučajevi rijetki, s obzirom na to da je obično iznos kredita usporediv s nabavnom cijenom automobila, a često i manji - na temelju zahtjeva za djelomičnim doprinosom vlastitih sredstava vlasnika automobila u trenutku kupnje automobila. Takvi uvjeti zajma za automobile, s jedne strane, učinili su ga isplativim i popularnim među stanovništvom, s druge strane, oni uvijek suočavaju zajmoprimca s činjenicom - ili da ispuni obveze ili da se pripremi za vrlo vjerojatan povrat automobila.

Uvjeti za auto kredite i kolaterale razlikuju se između banaka i autokuća, pa što će se dogoditi ako ne platite auto kredit ovisi o konkretnoj situaciji i postupku naplate i regresa za automobil koji je založen po ugovoru.

Osnovni uvjeti auto kredita

Auto krediti se razlikuju prema sljedećim glavnim parametrima:

Tip vozila (novo, rabljeno, strano, domaće, putničko, kamionsko, komercijalno itd.).
Prisutnost / odsutnost predujma, njegov postotak.
Iznos i valuta kredita, rok kredita, kamatna stopa.
Registracija po općem redu ili prema posebnom programu - proizvođač automobila (trgovac), federalni (potpora domaćoj automobilskoj industriji ili određenim kategorijama građana, na primjer, zaposlenici u javnom sektoru ili osobe s invaliditetom).
Procedura registracije je u banci ili autosalonu.
Uvjeti zaloga su da se automobil nalazi kod zajmodavca (izuzetno rijetko) ili tzv. PTS zalog, u kojem zajmodavac ima samo putovnicu ili druge dokumente za automobil koji ne smetaju u radu vozila. .
Uvjeti osiguranja kolaterala.

Danas se većina auto kredita nudi u autokućama, ali to ne mijenja činjenicu da kredit zapravo daje banka. Istodobno, krediti za automobil izdani u banci i izdani u autosalonu mogu imati temeljne razlike:

Pogodnost, jednostavnost, brzina dobivanja kredita za automobil - sve su to prednosti autokuće. Ovi čimbenici privlače klijente, ali im ne dopuštaju da razmotre sve mogućnosti kreditiranja i odaberu najviše profitabilan proizvod i često rezultiraju preplaćivanjem. Brzina registracije možda vam neće omogućiti da pažljivo proučite uvjete kredita i kolaterala, i što je najvažnije, posljedice zakašnjelih plaćanja.
Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit u autosalonu velika je vjerojatnost da će kolateral biti brže zaplijenjen nego u slučaju podnošenja zahtjeva za kredit u banci. Mnogo toga u ovom pitanju ovisi o uvjetima ugovora između autokuće i banke. Ali znajući da je prodaja založenog automobila putem autosalona brža, lakša i isplativija, banka može odbiti čekati dok se zajmoprimčeva likvidnost ne obnovi i neće poduzeti restrukturiranje.
Kredit ne treba brkati s obročnim plaćanjem ili odgodom plaćanja za automobil. Kredit može dati samo banka, ali ne i autosalon - za to nema dozvolu. Kada analizirate predloženi program kupnje automobila, svakako biste trebali proučiti nijanse izračuna, status vozila u razdoblju dok se njegov trošak u potpunosti ne otplati. Neki saloni automobila ne surađuju s bankama, već s organizacijama za mikrofinanciranje ili zalagaonicama automobila - može biti previše zamki s visokim rizicima.

Kada analizirate ponude kredita za automobil, morate uzeti u obzir ne samo kamatna stopa, ali i trošak osiguranja. Prosječni tržišni pokazatelji trebali bi poslužiti kao vodič u ovom pitanju. Niska stopa osiguranja može sakriti dodatne naknade, dok visoka stopa osiguranja može sakriti nepotrebne usluge.

Zajmovi za automobile gotovo uvijek zahtijevaju kolateral za kupljeni automobil - ovo je ozbiljno osiguranje za banku od njezinih rizika i isplativost kredita za zajmoprimca. Međutim, za razliku od hipoteke, zalog vozila ima niz značajki vezanih uz činjenicu da ga državna registracija nije formalno osiguran i u pravilu je automobil u nesmetanom posjedu vlasnika.

Uvjeti zaloga i postupak ovrhe na automobilu određeni su posebnim uvjetima ugovora. Može li se oduzeti auto zbog kreditnih dugova?? U pravilu - da. Preporučljivo je proučiti razloge za to i postupak za ovrhu kolaterala odmah pri podnošenju zahtjeva za kredit za automobil. Osim toga, to će vam omogućiti da odmah utvrdite svoja prava u vezi s automobilom dok je založen, a ne da dođete u problematičnu situaciju.

Banke imaju različite pristupe davanju automobila u zalog u smislu dodatnog osiguranja svojih rizika od moguće prodaje vozila ili njegove druge uporabe, što podrazumijeva ostavljanje u posjedu (korištenju) dužnika. No važno je i pitanje nadzora banke nad ispunjavanjem uvjeta zaloga.

Po opće pravilo, dok je automobil u zalogu, zajmoprimac ga ne može prodati, pokloniti, iznajmiti ili ponovno staviti pod hipoteku bez obavijesti i pribavljene suglasnosti zajmodavca (založnog vjerovnika). Ali automobil nije nekretnina, puno ga je lakše riješiti bez obavijesti banke. A kreditna institucija vjerojatno neće stalno pratiti situaciju ako dužnik uredno otplaćuje zajam.

Kako bi spriječile službene transakcije, banke pribjegavaju:

Do zapljene vlasništva nad vozilom, koje zajmodavac zadržava dok se zajam u potpunosti ne isplati. To nije protivno zakonu i ne ometa rad automobila, ali mora biti navedeno u uvjetima zaloga.
Na javnobilježnički upis zaloga. Od ljeta 2014. javni bilježnici imaju pravo u poseban upisnik upisivati ugovore o zalogu automobila, kao i zaloga drugih pokretnina.
Za prijenos informacija u BKI. Kreditne povijesti uvijek sadrže informacije o kolateralu za zajmove - te informacije moraju biti tamo.
Prijenos podataka o vozilu koje se daje u zalog (prisutnost ograničenja) prometnoj policiji, ali kao takva ne postoji baza podataka za založena vozila, au regijama to tretiraju drugačije. Informacije prometne policije ne mogu uvijek postati prepreka prodaji i ponovnoj registraciji automobila drugoj osobi, a ponekad se uopće ne provjeravaju, pa se ova metoda smatra najmanje učinkovitom za sprječavanje transakcija s kolateralom.

Automobil, pogotovo novi, smatra se likvidnim kolateralom, koji je, osim toga, lako prodati. Stoga banke neće dugo čekati dok se zajmoprimcu ne vrati solventnost po kreditu i on riješi svoje financijske probleme.

Ako se počnu stvarati kašnjenja, ne postoji mogućnost otplate kredita, ali svejedno želite zadržati automobil, morat ćete pregovarati s bankom o restrukturiranju. Istina, za razliku od drugih zajmova, morate biti spremni iznijeti ozbiljnije argumente o prisutnosti problema i mogućnosti njihovog brzog rješavanja. Ako banka ne pristaje na restrukturiranje, možete razmotriti mogućnost kontaktiranja druge banke za refinanciranje. Najbolja opcija za sve strane može biti dogovor o davanju automobila za najam, kroz uplate na koje će se vršiti daljnja otplata kredita.

Slučajevi odgode plaćanja kredita (kreditni praznici) i otplate kredita plaćanjem najma najučinkovitije su mogućnosti rješavanja problema, kako ne platiti kredit za automobil legalno i spasi auto. Ali ako sigurnost kolaterala nije bitna, tada će odgode, koje mnogi namjerno dopuštaju, dovesti do zapljene automobila - dug će biti otplaćen iz prihoda od prodaje. Za mnoge dužnike to nije najgori izlaz iz financijskih problema.

Dobar dan, Valentine!

Vaša situacija, nažalost, nije jedinstvena i često nam se postavlja pitanje "Ne mogu platiti kredit za automobil, što da radim?" razmotrimo moguće opcije izlaz iz ove situacije:

1. Prodaj auto i podmiri dug.

Iako ćete izgubiti automobil, ova opcija je jedna od najisplativijih. U to ćete se uvjeriti čitajući članak do kraja.

Kako to učiniti kada je PTS založen banci: vi i kupac i njegov novac dođete u poslovnicu banke, otplatite dug, pokupite PTS i mirno ga otiđite ponovno registrirati u prometnoj policiji. Naravno, neće svaki kupac pristati na takav posao, jer teoretski, otplatom duga u banci, možete brzo pobjeći i sjediti u udaljenom selu 5 godina, ili osoba jednostavno ne želi trošiti svoje vremena za sve gore navedene postupke.

2. Prođite kroz proceduru.

Opcija se, naravno, ne može isključiti, ali stečaj podrazumijeva prodaju postojeće imovine radi podmirenja duga. Vrijednost imovine određuje arbitražni upravitelj (čije se usluge, inače, plaćaju). Ako na tržištu sami možete lako pronaći kupca za godinu dana star automobil za 70% njegove cijene, onda arbitraža može odrediti njegovu cijenu samo za 30-50%.

3. Dajte auto banci.

U ovom slučaju, kao iu prethodnom, kolateral će biti vrlo nisko procijenjen, a vi možete završiti na gubitku.

4. Restrukturiranje duga

Ako i dalje planirate otplatiti kredit u cijelosti, ali vam je za sada mjesečni iznos otplate nedostižan, pokušajte pregovarati s Bankom podnošenjem zahtjeva za restrukturiranje. Ukoliko se teška financijska situacija može dokumentirati (otkaz, otkaz, smrt bliskog srodnika, rođenje djeteta, teška bolest i sl.), Banka može izaći u susret i produljiti rok kredita smanjenjem mjesečne rate ili dati kredit. odmor.

5. zajam

Popularna usluga mnogih banaka: podižete novi kredit od druge banke uz nižu kamatu i na duži rok za otplatu postojećeg kredita. Ako vaš još nije potpuno oštećen, možete pribjeći ovoj opciji. Plus: auto će biti oslobođen jamčevine.

6. Prijevara unutar zakona.

Odjava 2 kreditne kartice s razdobljem počeka u različitim bankama i plaćajte 2% iznosa uplate mjesečno, prenoseći iznos uplate natrag i naprijed dok se financijska situacija ne obnovi. Opisali smo ovu shemu. Opet, ne trebate najgoru kreditnu povijest.

Budući da nećete moći ne platiti kredit za automobil banci, jer vas za 2 mjeseca čeka suđenje za kredit za automobil, savjetujemo vam da ne odgađate ovo pitanje.

Mnogi zajmoprimci, kada kreditni teret postane nepodnošljiv, razmišljaju kako izbjeći plaćanje kredita za automobil bez neugodnih posljedica. Nažalost, neće se moći potpuno riješiti dugova, jer je potpisivanjem ugovora klijent banke preuzeo određene obveze. I on snosi punu odgovornost za njihovo nepoštivanje. Ali ne biste trebali voditi stvar pred sud i utjerivače dugova, jer postoje načini da smanjite teret duga ili ga se potpuno riješite.

Refinanciranje i restrukturiranje

Najlakši način je kontaktirati banku za refinanciranje ili restrukturiranje kredita za automobil.

Refinanciranje je zamjena nekoliko malih kredita jednim velikim ili zamjena jednog drugim za više povoljni uvjeti. Ako zajmoprimac ima i druge dugove uz kredit za automobil, može ih objediniti. Ovo je jedan od načina da izbjegnete plaćanje kredita za automobil i ostavite svoj automobil na sigurnom.

Potrebno je pažljivo izračunati potencijalnu korist, jer s prividnim smanjenjem iznosa mjesečne uplate, ukupni iznos preplata može značajno porasti. Valja napomenuti da banke rijetko pristaju refinancirati različite vrste kredita, posebice ako postoji kolateral.

Moguće restrukturiranje jedini način smanjiti otplatu kredita za automobil

Ako trebate rješenje za izbjegavanje otplate kredita za osigurani automobil, razmislite o restrukturiranju. Riječ je o reviziji uvjeta postojećeg ugovora o kreditu. Za zajmoprimca s jednim kreditom – za automobil – ovo je preferirana opcija. U pravilu, banke pristaju ponovno pregovarati o sljedećim uvjetima:

Povećanje trajanja kredita, što vam omogućuje smanjenje mjesečne uplate.
Smanjenje kamatne stope.
Ako postoje kazne i novčane kazne, one će biti poništene.
Plaćanje samo kamata, bez tijela kredita, što vam omogućuje smanjenje veličine plaćanja, ali ne rješava problem u cjelini.

U opisanoj opciji uopće neće biti moguće izbjeći plaćanje kredita za automobil banci, ali restrukturiranje će pomoći da se znatno omekšaju uvjeti i čekaju privremene poteškoće. Za dobivanje restrukturiranja bit će potrebno dokazati da je smanjenje plaćanja zajmoprimcu stvarno potrebno. Na primjer, zbog bolesti ili privremene nesposobnosti.

Odgoda plaćanja

Druga opcija kako izbjeći legalno plaćanje kredita za automobil je ugovoriti odgodu plaćanja na neko vrijeme. Naravno da ovo neće riješiti glavni problem– potpuno oslobađanje od dugova, ali će vam pomoći da živite u miru i stvoriti financijski “sigurnosni jastuk”.

Odgoda se daje za različita vremenska razdoblja - od 1 mjeseca do cijele godine. Trajanje privremene obustave plaćanja ovisit će o uspješnosti pregovora s bankom.

Da bi to učinio, zajmoprimac mora navesti ozbiljan razlog, na primjer:

Dugotrajna bolest ili potreba za operacijom, što u konačnici dovodi do privremene nesposobnosti.
Smanjenje na poslu.
Gubitak skupe imovine - na primjer, požar u stanu.
Rođenje djeteta.
Smrt sudužnika na kreditu ili bliskog srodnika o kojem je ovisila financijska dobrobit obitelji.

Razlozi su strogo individualni, a svaku odgodu potrebno je dogovoriti s upravom jedinice. Trebali biste biti spremni na činjenicu da se možda neće dati. Ili se od njih može tražiti da plaćaju samo kamate na zajam tijekom razdoblja odgode. Ali ako razmišljate o tome kako izbjeći plaćanje kredita za automobil, vrijedi razmotriti mogućnost odgode.

Korištenje osiguranja

Ova će opcija funkcionirati, naravno, ako je sastavljen ugovor o osiguranju. Ne govorimo o obveznom osiguranju od automobilske odgovornosti, već o osiguranju života i zdravlja korisnika kredita ili riziku gubitka posla. Svoj automobil možete osigurati od krađe ili nezgode. Ako se dogodi osigurani slučaj, zajmoprimac će dobiti novčanu naknadu, koja će biti dovoljna za prijevremenu otplatu kredita za automobil. Osim toga, možda još ostane sredstava - sve ovisi o uvjetima police.

Naravno, osiguranje je skupo, a platitelji često moraju braniti svoje interese na sudu ako tvrtka agent ne želi isplatiti odštetu. Ali ovo je jedina prilika da ne plaćate legalno kredit za auto i počnete živjeti u miru.

Kako novac uplaćen za policu ne bi propao, preporučuje se sastavljanje ugovora osiguranje ulaganja. Zatim, ako osiguranje nije korisno, na kraju ugovora klijent će dobiti nagradu - rezultat investicijskih aktivnosti tvrtke.

Prodaja automobila

Ako je došlo do situacije da su plaćanja postala nepodnošljiva, postoji način da se izbjegne plaćanje kredita za automobil prema zakonu - prodaja automobila. Ovdje postoje dvije opcije:

Prodajte automobil za gotovinu i prijevremeno otplatite kredit tim novcem.
Prodajte auto zajedno s dugom.

U prvom slučaju morate upozoriti kupca da je automobil kupljen na kredit i dobiti njegov pristanak na sljedeći slijed radnji:

Sastaviti kupoprodajni ugovor.
Odvezite kupca s dokumentima za auto u banku.
Prihvatite novac od kupca (gotovinski ili bezgotovinski) i odmah otplatite zajam prije roka.
Podignite putovnicu vozila u banci.
Završite transakciju prijenosom svih dokumenata i potpisivanjem ugovora.

Banke vrlo rado pristaju na takve sheme. Ovo je sjajan način da izbjegnete plaćanje kredita za automobil u VTB24, Sberbank, Gazprombank i drugim institucijama.

I banke i kupci rijetko pristaju na drugi način - uz prodaju automobila i kredit. Ali ako je moguće dobiti pristanak obiju strana, tada je shema sljedeća:

Kupac i prodavatelj sastavljaju kupoprodajni ugovor o automobilu.
Odvezu se s njim do banke.
Upravitelj otvara novi kredit na ime kupca.
Kupac prenosi novac prodavaču.
Prodavač pokriva svoj dug.
PTS ostaje založen banci, a strane međusobno prenose dokumente.

Što se događa ako ne platite kredit za automobil?

Ako ne platite dug za automobil banci na vrijeme, ne samo da možete izgubiti automobil, već i dio svoje imovine, koju će vam oduzeti ovršitelji za kazne. Ponekad na forumima na temu "kako ne platiti kredit za automobil" možete pronaći doista "loše savjete" koji proizlaze iz netočnog tumačenja zakona:

Ako ne platite zajam 3 godine, dug će biti "otpisan" (u stvari, banka će jednostavno tužiti, a ovršitelji će doći i zaplijeniti kolateral).
Dovoljno je prenijeti auto na drugog vlasnika i neće biti oduzet (ali kako? Vlasništvo je u banci!).
Možete lažirati nesreću i dobiti fiktivno osiguranje (ako se ova shema otkrije, bit će dodan još jedan članak za prijevaru).

Zapravo, ne trebate tražiti način da izbjegnete plaćanje kredita za automobil, već načine da poboljšate svoje financijsko stanje. Uvjeti ugovora morat će se ispuniti u svakom slučaju, koliko god vi to željeli. Ali možete prisiliti banku na ustupke i odgoditi plaćanje ili ublažiti uvjete. A ako se dogodi nevolja, onda koristite osiguranje (ako ga imate).