Rus ipotek bankası hakkında yorumlar. LLC "Ticari Banka" Rus Mortgage Bankası Kaburga Bankası yetkilisi
Rus Mortgage Bankası ciddi sorunlarla karşı karşıya kaldı. Bu tür manşetlerle tüm medya konuları yayınlanmış ve ilgili haber siteleri güncellenmiştir. Ne doğru ne değil. Ve söylentilerden hangisi (ve çok var!) Teyit edilebilir - bu makalede.
Lisans iptal edildi! Her şey nasıl gelişti
Kara Pazartesi. Şubeler kapalı
19 Kasım Pazartesi günü, paralarını çekmek veya başka bir işlem yapmak isteyen banka müşterileri, Rus Mortgage Bankası şubelerinin kapalı olduğu gerçeğiyle karşı karşıya kaldı. Tüm kapılar kilitli, sadece şubelere sadece kendi kasalarına erişmesi gerekenlerin içeri alınacağını belirten bir tabela asılıyor. Ve sonra, bu hücreyi, yani yabancılar olmadan kullanma hakkını doğrulayan belgelerin sunulması üzerine.
Birçok yayından gazeteci, basın servisiyle boşuna iletişim kurmaya çalışıyor. Aynı şekilde erişilemez kılavuz. Bu nedenle herhangi bir yorum almak mümkün değildir. Ancak, bankanın bir çağrı merkezi var, tüm arayanların şubelerin gerçekten “arıza nedeniyle” çalışmalarını durdurduğu konusunda bilgilendirildiği, ancak kredi kurumunda sorunun tam olarak ne ve tam olarak ne zaman ortaya çıktığı sorusuna cevap vermekte zorlanıyor. sorun çözülebilir.
Rus bankalarının sorunlarının ana nedeni “başarısızlık”
Deneyimli müşteriler, genellikle bir “başarısızlık” veya başka bir “başarısızlık” olduğunun zaten farkındadır. teknik problem tüm banka için iyi bir şey ifade etmiyor. Genellikle, geçici teknik zorluklar, bir kredi kurumunun çalışmasındaki ciddi sorunları maskeler. Bu durum Rus Mortgage Bankası için bir istisna değildi.
Daha yakın zamanlarda, bankanın yönetimi, medya ve Telegram kanallarındaki kışkırtıcı mesajlara (nasıl oldu da henüz bloke olmadı!) yenik düşen kendi web sitesi aracılığıyla kendi müşterilerini resmi olarak dolaylı olarak suçladı ve bankaya koştu ve acilen kendi fonlarını çekmek için bankaya koştu. . Bu nedenle banka likidite sıkıntısı yaşayabilir. Paniğe karşı yönetim kurulu ve bankanın yönetim kurulu geliştirip önlem almak zorunda kaldı. Umuyoruz ki şubelerin kapatılması, yönetimin getirmek istediği önlem değildir. Sonuçta, daha fazla söylenti ve panik yaratıyor. Negatif bilgilerin gerçek bir "kartopu" var.
para için bariyer
Ayrıca banka müşterileri paralarını bir kredi kuruluşundan çekerken sorunlarla karşılaşmışlardır. İnternet istemcisi ve mobil uygulama"RIB-Mobile" çalıştı, ancak sınırlı bir modda. Yani, paranıza bakabilir, bir ekstre sipariş edebilir ve yazdırabilirsiniz, ancak bunları bir yere aktarabilirsiniz - hayır. Tüm "ödemeler ve transferler" engellendi.
Tahmin etmek
Rus Mortgage Bankası ile ilgili olayların gelişimi hayal kırıklığı olarak görülüyor. Banka faaliyetlerine yönelik kısıtlamaların altında yatan gerçek sebepler ne olursa olsun, nakit veya gayri nakdi fon ihracındaki sorunlar ve şubelerin çalışmalarının durdurulması endişe verici bir durum değildir. Bu zaten bir alarm. Yakın gelecekte Merkez Bankası'ndan bir tepki gelmesi bekleniyor. Banka oldukça büyük. O alır 189 yer Rusya'da net varlıklara göre ().
Sorunlar ortaya çıkmadan önce, bankacılık sitelerindeki incelemelere göre reytingde iyi bir pozisyon aldı ve Moskova sakinleri arasında popülerdi.
Banka, 1992 yılında limited şirket olarak kurulmuştur. Mart 2005 tarihinden itibaren zorunlu mevduat sigorta sistemine üye olmuştur. bireyler. 2005 yılına kadar, kredi kurumuna Sibirya Köylü Bankası adı verildi ve 2005 yılında Sobinbank ve MIAN grubunun yapıları tarafından satın alınmasından sonra, ihraç etme konusunda uzmanlaşmaya başladı. mortgage kredileri ve yeni bir isim aldı - "Rus İpotek Bankası" (RIB). Kasım 2006'da Sobinbank, RIB'nin hisselerinin %100'üne sahip oldu. Ekim 2008'e kadar, yan kuruluş tarafından konut alımı için verilen kredilerin hacmi 250 milyon dolardı, bölgesel ortaklardan 50 milyon dolar daha kredi satın alındı, ardından Rus Mortgage Bankası Rusya'daki en büyük 10 ipotek bankasına girdi.
2008 yılında, Sobinbank krize dayanamayan ilk kişilerden biriydi ve sembolik bir miktar için Gazenergoprombank'ın kanatları altına girdi (bkz.). Doğal olarak, Sobinbank'taki küresel finansal kriz ve finansal kurtarma prosedürleri, RIB'nin faaliyetleri üzerinde olumlu bir etkiye sahip olamazdı: 2008'in sonunda, kredi kurumu çalışanlarının önemli bir kısmı azaltıldı ve Tatyana Voznesenskaya başkanlık görevinden ayrıldı. kurulun. 2008 sonbaharından bu yana, banka yeni kredi vermeyi tamamen durdurdu ve mevcut kredileri Sobinbank ve Gazenergoprombank'a devretti (2010 yılında Rossiya Bank ile birleştirildi).
Mayıs 2009'da Sobinbank, yeniden yapılanma prosedürü sırasında "ipotek bağlı ortaklığının" %100'ünü sattı. Kommersant ve Interfax-AFI ajansının bankacılık çevrelerindeki isimsiz bir kaynağa atıfta bulunarak yazdığı gibi, alıcılar Sobinbank'ın eski sahipleri Sergey Kirilenko ve Konstantin Bekov'du. Ancak kaynağın tahmin ettiği gibi, bankanın hisselerinin mülkiyeti fiilen mütevelli heyetinde kayıtlıydı: Hisselerin %95'i bankaya aitti. CEO'ya"Sobin Development" Taras Wolgemut'a, kalan %5 - Nikolai Alexandrovich'e. Sergei Kirilenko daha önce RIB Yönetim Kurulu Başkanı olarak görev yaparken, Konstantin Bekov şu anda Yönetim Kurulu Başkanı ve kredi kurumunun Yönetim Kurulu üyesidir.
Kredi kuruluşunun katılımcıları ve hak sahipleri, yönetim kurulu başkanı, yönetim kurulu üyesi Vladimir Salamandra ve her biri şirketin %19,97 hissesine sahip olan Maxim Kasatkin, yönetim kurulu üyesi ve yönetim kurulu üyesidir. direktörler Nikolai Alexandrovich (%18,67), yönetim kurulu üyeleri Arvet Kevvay (% 9,89) ve Alexander Kulagin (% 9,50), yönetim kurulu üyesi Stepan Kovalchuk (% 9,32), Lyudmila Gusarova (% 7,87), Igor Duda (% 4,82) .
Bankanın ağı, Moskova'da bulunan merkez ofisi, üç ek ve altı kredi ve nakit ofisi ile temsil edilmektedir. Ekim 2015'in başı itibariyle, banka Kaliningrad'daki nakit merkezinin dışında çalışan üç kasayı kapattı. Banka şubeleri Rusya'nın Kaliningrad, Krasnodar, Perm gibi büyük şehirlerinde bulunur ve faaliyet gösterir. Bankanın 30 Haziran 2017 itibarıyla ortalama personel sayısı 274 kişidir. Kredi kurumunun yalnızca üç kendi ATM'si vardır, ancak plastik kartlar VTB Group'un ortak bankasının ATM ağlarında tercihli şartlarda hizmet verilmektedir.
Bireyler için banka bir dizi mevduat, ipotek kredisi, tasarruf kartı, para transferleri hesap açmadan (UNIStream), plastik kartlar (Master Card, Visa International), banka hücrelerinin kiralanması, döviz bozdurma, İnternet bankacılığı.
Tüzel kişilerin takas ve nakit hizmetlerine, mevduata, döviz işlemlerine, kredilere, banka garantileri, maaş projeleri, gümrük kartları, nakit tahsilat, banka hücrelerinin kiralanması, depozito hizmetleri, uzaktan bankacılık hizmetleri vb.
Ocak - Ağustos 2017 sonuçlarına göre, kredi kuruluşunun net varlıkları Eylül başında 1,5 milyar ruble azalarak 12,9 milyar ruble olarak gerçekleşti. Bilançonun pasif kısmında, azalmaya, kurumsal müşterilerin yerleşim hesaplarında ve mevduatlarında (-848,5 milyon ruble) fon çıkışı, özkaynak miktarında (-560,5 milyon ruble) bir azalma eşlik etti. bankanın kendi bonolarına ilişkin yükümlülüklerin neredeyse tamamen geri ödenmesi olarak (- 160 milyon ruble veya %88.1). Aynı zamanda, banka bireylerin mevduat hacmini (+56,6 milyon ruble) biraz artırdı. Bilançonun aktif kısmında, olumsuz dinamikler, yüksek likit varlıkların hacminde (-815,7 milyon ruble), bankalararası kredi piyasasında sağlanan likidite portföyünde (-298,5 milyon ruble), portföy yatırımlarında kendini gösterdi. menkul kıymetler ve sabit varlıklar (sırasıyla -173.2 milyon ruble ve -158.4 milyon ruble) ve diğer varlıklar (-76.3 milyon ruble). Bununla birlikte, kredi portföyü biraz arttı (%1'den az).
Yükümlülüklerin yapısı ağırlıklı olarak bireylerin mevduatları (%69,7) ile temsil edilmektedir. 2017'nin başından bu yana, hacimleri belirgin bir şekilde arttı (% 1'den az), Eylül başında 9,0 milyar rubleye ulaştı. Bireylerin fonlarının bir parçası olarak, bir yıldan üç yıla kadar olan süreler için% 68,5'i çekilmektedir. İşletme ve kuruluşların fonları, bankanın yükümlülüklerinin %16,6'sını oluşturmaktadır. Tüzel kişilerin müşteri fonlarının yaklaşık %48,4'ü cari hesap bakiyelerinden oluşmaktadır. İncelenen dönemde tüzel kişilerin fon hacmi %28,3 oranında düşüş göstermiştir. Net yükümlülüklerin %15,4'ünü oluşturan özkaynaklar (sermaye), yılbaşından bu yana %22,0 oranında azalma gösterdi. Öz sermayeye dahil edilenler, Haziran 2062'de vadesi dolan 450 milyon RUB tutarındaki sermaye benzeri kredilerdir. Bankanın Rusya Federasyonu Merkez Bankası metodolojisine göre hesaplanan özkaynak yeterlilik rasyosu (N1.0) düşük seviyede tutulmakta (1 Eylül 2017 itibarıyla %10,15), 2017 yılı başından itibaren düşüş eğilimi gösteriyor (1 Ocak 2017 itibariyle N1.0 %13.54 idi). Banka tarafından ihraç edilen bankanın kendi borç senetleri (faizli ve faizsiz bonolar) yükümlülüklerin %1'inden daha azını oluşturmaktadır. Bankanın müşteri tabanı, 11-17 milyar ruble aralığında müşteri hesaplarında aylık ciro ile geniştir. Bireylerin fonlarına bağımlılık son derece yüksek olarak değerlendirilmektedir. 30 Haziran 2017 itibariyle, bankanın en büyük on müşterisinin toplam bakiyesi, toplam müşteri fon tutarının %31,2'sini oluşturmuştur (cari yılın başında %66,4).
Varlık yapısında lider pozisyon kredi portföyü (%66,7) tarafından işgal edilmektedir, diğer bir %9,9'u yüksek likit varlıklar tarafından temsil edilmektedir, yaklaşık %7,6'sı banka tarafından verilen bankalararası kredilerden, %7,0 - menkul kıymetler portföyüne yapılan yatırımlardan oluşmaktadır. (Rus ihraççılarının şirket tahvilleri, banka bonolarının yanı sıra Rus ve yabancı şirketlerin ve Rus bankalarının hisseleri), %6,3 - sabit kıymetler ve maddi olmayan varlıklar, %2,5 - diğer varlıklar.
Yılın başından bu yana, kredi portföyü, bireysel kredilerdeki artış (+405.8 milyon ruble) nedeniyle hafif bir büyüme (%1'den az) gösterdi. Aynı zamanda, kurumsal kredilerin hacmi azaldı (-336.7 milyon ruble). Portföyün %72,3'ü tüzel kişilere verilen krediler, %27,7'si - "perakende" ile temsil edilmektedir. Bir bütün olarak vadesi geçmiş borcun kredi portföyü içindeki payı yüksek değil (%3,0), ancak bu yılın başından beri dinamik olarak büyüyor (1 Ocak 2017 itibariyle %2,8). Aynı zamanda, olası zararlar için ayrılan karşılıklar, tüm kredilerin %12.0'ını kapsıyordu. Mülk rehni, kredi portföyünün %97,7'sini güvence altına aldı. 2017 yılının altı aylık UFRS açıklamalarına göre, bankanın kurumsal portföyünün ana payı ekonominin şu sektörlerine düşmektedir: finansal faaliyet - %20,0, ticaret işletmeleri - %17,2, gayrimenkul işlemleri ve hizmet sunumu - %12,3 %, inşaat - %10,5. Banka tarafından en büyük on borçluya verilen kredilerin yoğunlaşması, değer düşüklüğü karşılığı öncesi toplam kredi portföyünün %33,1'ini oluşturmuştur. 1 Temmuz 2017 itibarıyla, borçlu veya ilgili borçlular grubu (N6) başına maksimum risk oranı (N6), maksimum %25 ile %21,6 olup, bu durum bankanın kredi riskinde yüksek düzeyde yoğunlaştığını göstermektedir. 1 Temmuz 2017 itibariyle, kredi portföyündeki en büyük pay, II ve III kalite kategorilerine tahsis edilen krediler tarafından işgal edilmiştir (toplamda, kredi portföyünün yaklaşık %64,5'i).
2017 yılının başından bu yana, yüksek likiditeye sahip varlıklar, Eylül başında 1,3 milyar ruble olan üçte birinden fazla bir azalma gösterdi. Düşüşün ana nedeni, Rusya Federasyonu Merkez Bankası ile muhabir hesaplarındaki ve kasa ve ATM'lerdeki bakiyelerin azalmasıydı. Yüksek likiditeye sahip varlıklara yapılan yatırımların %54,2'si, çoğunlukla yerleşik olmayan bankalara yerleştirilen nostro hesaplardaki bakiyelerle temsil edilir, geri kalanı eldeki nakit (%27,4) ve Rusya Merkez Bankası'ndaki muhabir hesaptaki bakiye arasında dağıtılır. Federasyon (%18.4) .
Bankalararası borç verme piyasasında, banka net borç veren olarak hareket eder ve önemli hacimlerde fazla likidite sağlar; incelenen dönemde, bir zamanlar Rus bankalarından 30 güne kadar likidite çekmiştir. Yerleşim hacimleri ayda 4-19 milyar ruble aralığındadır. Ayda 2-19 milyar ruble döviz işlemleri cirosu ile bankanın döviz piyasasındaki yüksek faaliyetini de belirtmekte fayda var. Aynı zamanda, 2017 yılı başından bu yana, döviz işlemleri piyasasında ciroda %68,1 oranında bir düşüş yaşanmıştır.
2016 sonunda, kredi kurumu RAS kapsamında 96,6 milyon ruble (2015 için - 74,1 milyon ruble) tutarında kar elde etti. 2017 yılının sekiz ayı boyunca bankanın zararı 37,6 milyon ruble olarak gerçekleşti.
Yönetim Kurulu: Vladimir Salamandra (Başkan), Konstantin Bekov, Nikolai Alexandrovich, Alexander Kulagin, Arvet Kevvay.
Yonetim birimi: Konstantin Bekov (başkan), Nikolai Alexandrovich, Natalya Shevchenko, Vladimir Salamandra, Stepan Kovalchuk, Viktor Filippov, Tatyana Diambekova, Alexander Zaitsev, Alexander Baskakov (muhasebe vekili).
Banka lisansı iptal edildi
Lisans, 23 Kasım 2018 tarih ve OD-3033 sayılı Rusya Bankası emriyle iptal edildi.
CB Russian Mortgage Bank (LLC) hakkında bilgiler
Bankanın Güvenilirliği
LLC CB Russian Mortgage Bank (RIB), net varlıklar açısından ortalama bir metropol finans kuruluşudur. Banka, 1992 yılından bu yana finansal faaliyetlerini yürütmektedir ve 2009 yılına kadar konut kredisi kredi kuruluşunun ana faaliyeti olarak kabul edilmiştir. 2008 yılında banka, verilen ipotek kredisi sayısı bakımından önde gelen Rus bankalarına girdi. Ancak 2009'da banka yönetimi yeni bir konsept benimsedi. Daha fazla gelişme. Ve şu anda, Rus Mortgage Bankası, müşterilerine geniş bir yelpazede her türlü krediyi sunabilen çeşitlendirilmiş bir finansal kuruluştur. banka hizmetleri.
Daha fazla gelişme için yeni stratejiye uygun olarak, bankanın faaliyetleri aşağıdaki kilit alanlarda yürütülmektedir: perakende, kurumsal, finansal piyasalar ve yatırım faaliyetleri. Bankanın aktif gelişimi bina inşa edilerek gerçekleştirilir. etkili sistem başarılı kurumsal yönetim ve risk sistemi, mevcut bağlantı ve bağlantıların güçlendirilmesi, Rusya genelinde varlığının genişletilmesi, sunulan bankacılık hizmet ve ürünlerinin artırılması ve bankanın tüm şubelerinde hizmet kalitesinin iyileştirilmesi.