Mdm Bank in B&N Bank se združita. Združitev B&N Bank in MDM: razlogi, rezultati. Reorganizacija in preimenovanje

Priljubljena v devetdesetih in zgodnjih 2000 -ih, MDM Bank gre v zgodovino. Nakup MDM s strani Binbank, ki je potekal konec leta 2016, je končal obstoj blagovne znamke MDM. Kljub dejstvu, da je tovrstna združitev pogosta v sodobni Rusiji, se je posel med lastniki teh dveh finančnih institucij izkazal za pomemben dogodek v bančnem sektorju države.

O banki MDM

MDM Bank je bila ustanovljena leta 1990, leta 2014 pa je zasedla 20. mesto v lestvici ruskih bančnih struktur. Obdobje blaginje v dejavnostih finančne institucije lahko imenujemo začetek 90. ​​let, ko so ONEXIM Bank, Inkombank in Bank Menatep, njeni glavni konkurenti, zapustili trg. MDM je tesno povezan z gradbenim sektorjem gospodarstva, po mnenju nekaterih ekonomskih analitikov panoga z visokim tveganjem.

Podružnice MDM Bank imajo 182 podružnic in 12.000 bankomatov po vsej Rusiji. Približno 3,5 milijona državljanov in več kot 70 tisoč pravnih oseb je postalo strank kreditne institucije. Institucija ponuja celotno paleto bančnih storitev, vključno s storitvami na drobno za mala in srednje velika podjetja, ponuja korporativne in naložbene produkte ter lizing.

O banki B&N

B&N Bank je svojo zgodovino začela leta 1993. Dejavnost finančne institucije je osredotočena na posojanje podjetniški sferi, posameznikom, privabljanje in dajanje sredstev državljanov v bančne depozite. Banka je aktivna na deviznem trgu in na področju združitev - v letu 2014 je prevzela vodilno mesto po številu prevzetih bank.

Združitev dveh finančnih institucij

V zgodnjih 2000 -ih je MDM začel doživljati težave, povezane z visoko stopnjo problematičnih posojil. Združitev z banko URSA leta 2008 ni prinesla pričakovanega rezultata, finančne težave pa so se še naprej povečevale. Leta 2014 je postalo jasno, da je treba, če se bo negativna dinamika v dejavnostih zavoda nadaljevala, poiskati večjo in uspešnejšo banko kot podporo.

Finančna institucija, ki je prevzela MDM pod svoje okrilje, je bila Binbank, ki je junija 2015 odkupila svoj kontrolni delež. Združitev obeh akterjev na finančnem trgu je bila zaključena leta 2016; v prihodnosti bo MDM deloval pod blagovno znamko B&N Bank. Ta združitev ne bo povzročala neprijetnosti strankam banke MDM. Vsi sporazumi o depozitih in posojilih ostajajo v veljavi, ne da bi spremenili svoje pogoje. Izdane kreditne in debetne kartice so veljavne do konca obdobja, nato pa bodo ponovno izdane v imenu B&N Bank.

B&N Bank je danes ena izmed vodilnih na trgu, dosledno je v TOP-30 (leta 2012-v TOP-20). Zaradi reorganizacije sta B&N Bank in MDM Bank združila svoj kapital in postala ena sama banka.

Predpogoji za združitev bank

Pred odločitvijo o združitvi sta imela B&N Bank in MDM Bank naslednje kazalnike uspešnosti:

  • Znesek sredstev: več kot 700 milijard rubljev od B&N Bank, 270 milijard od MDM Bank;
  • Uvrstitev glede na lastniški kapital: 14 oziroma 32;
  • Obseg računov strank: skoraj 350 milijard pri B & NBANK in približno 150 milijard pri banki MDM (7. in 18. mesto v lestvici).

Preden je MDM Bank postala banka B&N, je leta 2009 uspešno zaključila združitev z banko URSA. Združitev je dosegla vrhunec s pridobitvijo licence nove banke MDM in sestavo konsolidirane bilance stanja.

B & NBANK je bil v svoji zgodovini prav tako predmet združitev in prevzemov. Najpomembnejši med njimi:

  • 2008 - združitev sredstev z Bashinvestbank, leta 2013. - združitev in preimenovanje v B&N Bank (postala je podružnica v Ufi);
  • 2014 - združitev z Moskovprivatbank in preimenovanje v kreditne kartice B&N Bank. Slednji ostaja ločena pravna oseba, vendar tehnološko in upravno vključena v B&N Bank;
  • 2014 - DNB Bank je prevzel Asokerco. Leta 2016. pride do združitve, nakar je DNB postala del B&N Bank v Murmansku;
  • 2014 - prevzem bank: Rost Bank, Kedr, Akkobank, SKA-Bank, Tveruniversalbank. Postali so podružnice B&N Bank v zadevni regiji;
  • 2015 - združitev z Uralprivatbank;
  • 2016 - združitev MDM Bank in B&N Bank s preimenovanjem prve.

Rezultati izvedene združitve

Združitev MDM Bank in B&N Bank je potekala postopoma, po jasno razviti shemi. Ker je bila ta takrat zaposlena z združitvijo drugih bank, je bilo sklenjeno, da se postopek izvede v bilanci stanja banke MDM.

Reorganizacija in preimenovanje

Po reorganizaciji so organizacije začele delati na eni liniji bančnih produktov in na skupnem sistemu upravljanja. Za dokončanje združitve sta bili razviti dve možnosti:

  • Združitev MDM banke in preimenovanje v B&N Bank;
  • Preprosto se pridružite MDM banki.

Prva metoda je bila odobrena. Kazalniki združene banke so:

  • Sredstva: 1,1 bilijona dolarjev rubljev;
  • Kapital: 90 milijard;
  • Gotovina strank: 530 milijard USD

Imenovanje nekaterih pogojev

V uradnih informacijah za stranke je ločeno navedeno, da se njihove storitve ne spreminjajo.

Upoštevajte, da vse pogodbe še naprej delujejo pod enakimi pogoji, ob upoštevanju obrestnih mer in parametrov za posojila in depozite.

Uporaba bančnih kartic ostaja nespremenjena, ob ohranjanju obdobja veljavnosti, števila nabranih točk v okviru programa bonusov, kreditnega limita, stroškov storitve itd. To pomeni, da sta združeni banki in B & NBANK dodeljeni enaki podatki .


Zaključek

Tako sta po koncu reorganizacije danes MDM Bank in B&N Bank ena in ista ustanova, ki ponuja široko paleto bančnih storitev v različnih smereh. Združitev nikakor ni vplivala na storitve obstoječih strank. Zaradi združitve imata B&N Bank in MDM Bank možnost izboljšati svoje pogoje, zaradi česar sta privlačnejša za privabljanje novih.

MDM Bank, znana v 90. in 2000-ih, bo v bližnji prihodnosti postala del zgodovine. Po zaključku združitve med MDM in B&N Bank je prva blagovna znamka prenehala obstajati. Ruski bančni trg seveda ni vajen takšnih zapletov, vendar je treba priznati, da je lani prav združitev MDM Bank in B&N Bank postala glavni dogodek na bančnem trgu M&A v Rusiji.

MDM Bank je bila ustanovljena leta 1990. Leta 2014 se je banka uvrstila na 20. mesto po čistih sredstvih v sistemu ruskih kreditnih institucij, njen odobreni kapital je bil 3,9 milijarde rubljev. Čas največjega razcveta tega premoženja je bilo obdobje po krizi leta 1989: takrat je MDM banki močno pomagal odhod s trga njenih takratnih glavnih konkurentov: Inkombank, Bank Menatep, ONEXIM Bank. A tudi takrat so bili analitiki, ki so opozarjali, da se je MDM banka odločila za visoko tvegan poslovni model in da se je preveč osredotočila na delo z enim sektorjem gospodarstva - in sicer z gradbeništvom.

Združitev MDM banke z URSA-Bank, sklenjena leta 2008, v nasprotju s pričakovanji, MDM ni koristila. Težave banke so se še naprej povečevale. Bonitetna agencija Moody's leta 2014 ni opazila znakov izboljšanja in je dolgoročno oceno MDM Bank znižala z B1 na B2. Analitiki so negativne napovedi in znižanje ocene pripisali šibkemu poročanju MDM Bank, stalni stopnji problematičnih posojil itd. Očitno je bilo, da bo MDM banka, če se bo negativna dinamika ohranila, v nekem trenutku postala nesprejemljiva ali pa bo morala poiskati podporo pri večjem in bolj zdravem igralcu na trgu.

Junija 2015 je postalo znano, da so delničarji B&N Bank sklenili pogodbo o prevzemu kontrolnega deleža (58,33%) v MDM Bank. Združitev obeh bank naj bi bila zaključena do konca leta 2016. Mikail Shishkhanov, ki je zdaj predsednik in predsednik uprave BINBANK, bo postal predsednik uprave MDM Bank. Hkrati bi moral na mesto predsednika BINBANKE pristopiti Alexander Lukin, ki je zdaj njen podpredsednik.

Ali je mogoče na podlagi tega, kar se je zgodilo, sklepati, da je MDM Bank po burnem samostojnem življenju končno našla varno zatočišče v osebi B&N Bank? Najverjetneje, ja, pravijo opazovalci in se v podporo hipotezi sklicujejo na velike izkušnje, ki jih je BINBANK pridobil, ko je absorbiral druga sredstva. Konec leta 2014 je bila B&N banka po številu pridobljenih bank priznana kot vodilna na trgu: trenutno je sanatorij za kreditne kartice B&N (prej Moskomprivatbank), banke skupine Rost: B&N Bank Smolensk (nekdanja SKA- Bank), B&N Bank Surgut "(nekdanja Akkobank), B&N Tver" (nekdanja Tveruniversalbank), Growth Bank in Kedr Bank. V okviru transakcij M&A sta bili pridobljeni še dve sredstvi: Binbank Murmansk (nekdanja DNB banka) in Uralprivatbank.

Seveda so vse take transakcije z zunanjo navidezno podobnostjo različne in vsak primer ima svojo posebnost. Poslovni procesi MDM Bank in B&N Bank so bili zgrajeni na različne načine - očitno je, da bo treba združiti programsko opremo, sisteme za obvladovanje tveganj in proizvodne linije. A vse to so, kot zagotavljajo predstavniki BINBANKE, precej rešljive težave: integracija po njihovem mnenju nikakor ne bo vplivala na stranke, vse bodo servisirane v združeni banki. Hkrati se bodo stroški vzdrževanja sredstva, ki bodo nastali kot posledica integracije, znatno zmanjšali v primerjavi s sedanjimi - za 9,5 milijarde rubljev do leta 2018. Kot pojasnjuje Alexander Lukin, predsednik uprave BINBANK, znašajo približno 31 milijard rubljev. No, kako pomemben je zdaj prihranek, verjetno nikomur ni treba podrobno razlagati.

Ta teden je postalo znano o prihajajoči združitvi B&N Bank in MDM Bank. Teoretično zakon varuje pravice bančnih komitentov pri združevanju, v praksi pa jih lahko čakajo neprijetna presenečenja.

Dejstvo, da se bosta združili dve veliki ruski banki - B&N Bank (18. po stanju sredstev po Interfax -CEA) in MDM Bank (26.), je postalo znano v ponedeljek, 29. junija. Solastnika Binbank Mikail Shishkhanov in Mikhail Gutseriev sta od milijarderja Sergeja Popova odkupila kontrolni delež v MDM Bank (58,33%). Transakcija bo zakonito zaključena v naslednjih treh mesecih. Do konca leta 2015 bodo potrjeni načrti za nadaljnji strateški razvoj nove bančne skupine.

Integracija bank bo potekala v naslednjih dveh do treh letih. Ostale podrobnosti združitve banke ne razkrivajo - na zahtevo RBC Quote do obeh kreditnih institucij je ostalo neodgovorjeno.

"Od trenutka transakcije jamčimo za izpolnitev vseh obveznosti do strank in partnerjev MDM Bank," je v uradni izjavi obljubil Mikail Shishkhanov. Oleg Vyugin, predsednik upravnega odbora MDM Bank, pravi, da vlagatelji in posojilojemalci med združitvijo ne bodo čutili nobenih sprememb. Po njegovih besedah ​​bodo po združitvi vse obveznosti bank do svojih strank v celoti izpolnjene, za stranke se ne bo spremenilo nič, razen logotipov in tekočih računov. "Registracija ene licence in združitev poslovnih enot nikakor ne bosta vplivala na navadne vlagatelje in posojilojemalce," zagotavlja Vyugin.

Civilni zakonik teoretično ščiti pravice strank v primeru združitve bank, pravi Alexey Drach, odvetnik v javni organizaciji potrošnikov Finpotrebsoyuz. »Združitev ne bi smela vplivati ​​na pogoje za potrošnike. Vse pravice in obveznosti se prenesejo na pravno osebo-naslednico, «zagotavlja. Toda v praksi se lahko stranke soočajo s spremembami svojih običajnih pogojev storitve, opozarja Igor Bulantsev, predsednik uprave banke Nordea Bank.


Linija izdelkov

Običajno novi lastniki nameravajo zgraditi enotno linijo izdelkov, tarife in model storitev, pravi Aleksej Kapustin, vodja prodajnih poti pri Raiffeisenbank. Ker ena od glavnih nalog združitve ni izguba strank, si novi lastniki banke poskušajo zanje ustvariti najbolj podobne pogoje, dodaja Sergey Postnov, nekdanji podpredsednik banke Petrokommerts (v postopku pridružitve FC Otkritie Bank).

Banke so glede na zasebne vloge primerljive: MDM Bank ima 152 milijard rubljev, B&N Bank 178 milijard rubljev. (podatki za prvo četrtletje 2015). Toda pogoji za vloge in vloge so zanje precej drugačni. B&N Bank ima devet depozitov v primerjavi s štirimi v MDM banki. Najvišja obrestna mera za depozit pri banki MDM je 11,05% ("donosna" vloga za MDM, od 30 do 1500 dni, od 30 tisoč do 3 milijone rubljev). B&N Bank ima najvišjo obrestno mero 14% ("Naložba v prihodnosti", 181 dni, minimalni znesek - 150 tisoč rubljev).

B&N Bank je po potrošniških posojilih slabša od MDM banke. MDM Bank svojim strankam ponuja 12 programov kreditiranja (predvsem hipotekarnih), medtem ko ima B&N Bank le pet podobnih produktov. Najnižja obrestna mera za posojilo pri B&N Bank je 18% letno (kreditna senzacija, najvišji znesek - 499 tisoč rubljev, največji rok - 84 mesecev). MDM Bank ponuja številne hipotekarne programe po stopnji približno 15% ("Classic", "Optimal"). B&N Bank tu nima ničesar nasprotovati - ni napovedala programov hipotekarnih posojil prebivalstvu.

Kako bodo ti programi poenoteni? »Zdaj obstajata dve različni liniji izdelkov, vključno s posojili. Sčasoma se bodo preoblikovali, podvojeni predlogi bodo izginili, «pravi Oleg Vyugin. Po njegovih besedah ​​se bodo prednosti MDM banke - plačni projekti in posojila pravnim osebam - še naprej razvijale.

Trenutne pogodbe

Združitev lahko spremeni pogoje storitve za nekatere izdelke. Toda samo za tiste, kjer ni določenih pogojev za celotno obdobje pogodbe (na primer za tekoči račun ali kreditne kartice). "Banka lahko enostransko spremeni pogoje storitve, vendar s predhodnim obvestilom strank," pojasnjuje Kapustin iz Raiffeisenbank.

Ruska zakonodaja na tem področju je zmedena. Po eni strani zakoni "O bankah in bančnih dejavnostih" in "O potrošniških posojilih" bankam prepovedujejo spreminjanje obrestnih mer, določenih v posojilni pogodbi. Po drugi strani pa banke same včasih verjamejo, da ima takoj, ko stranka odplača dolg na kartici, novo posojilo, kar pomeni, da ima kreditna institucija pravico spremeniti obrestno mero zanj. Več ruskih bank je glede na to logiko spremenilo pogoje obstoječih sporazumov.

Tako je ruska standardna banka aprila zvišala obrestno mero za obstoječe kreditne kartice za skoraj 7 ot. - od 28% do 34,9% letno. Konec junija je Tinkoff Bank od 1. julija znižala obrestne mere za zneske, položene na napolnjene depozite, pri čemer je ravnala po podobni logiki in dodatne prispevke k depozitu predstavila kot nov depozit.

V nekaterih primerih je sprememba lastnika banke polna ponovnih pogajanj o pogodbah s stranko. To se ne zgodi vedno. Ko je na primer ORGRESBank leta 2006 kupila skupina Nordea in spremenila ime, strankam ni bilo treba podpisati novih vrednostnih papirjev. »Ko so pogodbe potekle, smo podpisali nove. Novo ime banke so že navedli, «pravi Bulantsev.

To se ne bi smelo zgoditi strankam Moskovske banke, ki bi jih bilo treba združiti v Skupino VTB. »Ker smo prvotno načrtovali ohranitev blagovne znamke Bank of Moscow, se za njene stranke ne bo nič spremenilo. Pogodbe o storitvah in dostop do internetnega bančništva bodo ostali nespremenjeni, «je pod pogojem anonimnosti dejal top -manager Moskovske banke. Moskovska banka združitve uradno ne komentira. Podpis nove pogodbe je potreben le v enem primeru - ko vlagatelji stare banke preidejo na pravno -tehnično platformo nove banke. "To je precej surova možnost," pravi najvišji menedžer, ki je sodeloval pri združitvi bank, in prosil za anonimnost. Takšni primeri se pojavijo le, če so sistemi partnerskih bank nezdružljivi ali če načrt povezovanja ne pomeni ustvarjanja vmesnih možnosti sodelovanja.

Storitev

Vprašanja pri integraciji platform lahko povzročijo tudi spremembe v kakovosti storitev. To je morda najpomembnejše tveganje združitve bank. Če na primer v novi banki še naprej sobivata dve platformi, strank, registriranih v podružnicah, povezanih s staro platformo, ni mogoče postreči v podružnicah drugega sistema. Stranke lahko doživijo nelagodje zaradi dejstva, da imajo različne banke različne standarde, pravi Bulantsev.

Torej, ko je Sovcombank kupil banko Ji Money Bank, je imel prvi resne težave pri daljšem delu s strankami. "Mnogi so se pritoževali, da se je storitev poslabšala," pravi top manager, ki je sodeloval pri združitvi teh bank. Po njegovih besedah ​​so sprva upravitelji banke strankam odkrito priznali, da se preprosto ne morejo spopasti s težavami. "Toda sčasoma se je stanje izravnalo: nekdo je odšel in nekje je Sovcombank dvignil letvico za servis," dodaja.



Priporočeno branje