個人投資口座保険。 IIS では最悪のオプションです。 IISの条件と料金

UNIVER Capital LLC は、UNIVER Capital LLC が市場で活動していることをここに通知します。貴重な論文組み合わせ条件でさまざまな種類証券市場の専門的参加者の以下のライセンスに基づく活動:

証券市場における仲介活動を行う専門的参加者のライセンス番号 045-12601-100000 2009 年 10 月 9 日発行連邦政府サービス金融市場では、有効期間 – 有効期間の制限なし。ディーラー活動を行うための証券市場の専門参加者のライセンス番号 045-12604-010000、2009 年 10 月 9 日付け、連邦金融市場局発行、有効期間 - 制限なし。

寄託活動を行うための証券市場の専門参加者のライセンス番号 045-12895-100000、2010 年 2 月 2 日付け、連邦金融市場局発行、有効期間 - 制限なし。

「UNIVER Sberezheniya」LLCは、証券市場における専門参加者の以下のライセンスに従って、さまざまな種類の活動を組み合わせるという条件で証券市場での活動を行っていることをここに通知します。

仲介活動を行うための証券市場の専門参加者のライセンス番号 045-13789-100000、2013 年 8 月 29 日付け、連邦金融市場局発行、有効期間 - 制限なし。証券管理活動を行うための証券市場の専門参加者のライセンス番号 045-13792-001000、2013 年 8 月 29 日付け、連邦金融市場局発行、有効期間 - 制限なし。

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先週の金曜日、MP 国家下院アナトリー・アクサコフと連邦評議会議員ニコライ・ジュラヴレフ（NAUFORの法的支援を得て）は、連邦法草案76910-7「個人に対する個人の投資の保険について」を検討のために提出した。投資口座」は、個人の投資口座における投資の信頼度を銀行預金のレベルまで高めるように設計されています。 FO は文書の要点を強調した。

この草案はまだ第一読会さえ通過していないため、最終版（採用された場合）は国家院に提出された版とは異なる可能性があります。

法案の現行版にはどのようなニュアンスがありますか?

この文書には、口座維持契約がブローカーに使用権を与えていない場合にのみ、IIS 保険が可能であると記載されています。現金クライアント。これはとても大事なポイント以来、国民が署名する標準的な証券口座契約には、原則として、ブローカーは自分の目的のために資金を使用する権利があり、これにより彼に多額の収入が得られるという条項が含まれています。

法案の展開に詳しい金融市場のFO情報筋は、たとえこの条項が最終版まで変更されないとしても、ブローカーは参加者の地位を得るために独自に契約からこの条項を削除するだろうと確信している。投資保険制度の中で。

この場合、彼らの収入の損失は、IIS維持のための関税の引き上げによって部分的に補われる可能性があるが、IH FINAMのウラジスラフ・コチェトコフ会長はこれを排除していない。 BCSのマーケティングディレクター、ルスラン・スミルノフ氏も、ブローカーは関税の引き上げを余儀なくされるだろうと考えており、これは口座維持の手数料率だけでなく、証拠金貸し出しの利用コストにも関わる可能性がある。

なぜISISに保険をかけることにしたのですか?

説明文によると、この法案が登場した理由は、（銀行預金とは対照的に）証券市場への国民の投資を保護するメカニズムが欠如しており、その結果国民が長期投資にほとんど関心を持っていないことである。投資。

個人投資口座では何が保証されますか?

ロシアの取引所で購入できる現金および有価証券、およびデリバティブ金融商品には、適格投資家向けのものを除き、保険が適用されます。

請求書ではいくらの保険が提供されますか?

保険補償額は最大140万ルーブルで、銀行預金を開設する場合と同じです。

個人投資口座保有者に保険はいつ支払われますか?

保険事故は、証券市場への専門的参加者としての会社のライセンスが取り消された場合、または被保険者（信用機関）が中央銀行の銀行業務を行うライセンスを取り消された場合、および規制当局の場合に発効します。債権者の請求を満たすのに一時停止を課す。

このプロジェクトは国民の投資決定、つまり投資による損失の可能性を保証するものではないことに注意することが重要です。

保険料を支払うのは誰ですか?

保険支払いを実行するために、預金保険庁に基づいて特別な投資保険基金を創設することが計画されており、そこに保険システムの参加者であるブローカーや管理会社などから資金が預け入れられます。

拠出率は、政府、財務省、中央銀行、金融市場の自主規制機関、保険会社の従業員などの代表者を含む投資保険基金管理協議会によって設定されます。最高経営責任者（CEO）代理店。

個人投資口座 – 特別な種類州が大幅な税制優遇措置を提供する証券口座。 IIS を使用すると、ロシアの取引所で取引されている金融商品 (たとえば、ロシア企業の株式や債券、モスクワ取引所で取引されている通貨やデリバティブ、サンクトペテルブルク取引所で購入できる外国企業の株式など) を購入できます。。

モスクワ取引所によると、IISの出現からわずか2年で、このタイプの口座が192,162件開設された（大手ブローカー15社のデータ）。

30万人以上ユーザーの 55% はすでに財務管理に慣れています 財務状況を大幅に改善する, 25% – 借金をなくす, 22% – 目標を達成するサービスを利用してからわずか1年。

他のサービスとは、受賞歴 (ロシア、ヨーロッパ) やメディアの認知度、強力な機能だけでなく、次のような独自の方法論でも異なります。

1.お手伝いします 支出を整理し、目標を設定する（不動産、車の購入、ローン返済、教育など）。

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3. その方法を教えてください 資本を増やすそして達成する経済的自立、子供たちのために貯蓄を作ります

最終更新日: 2020 年 4 月 1 日

IIS はどのように機能しますか?

特典は全部で2種類あります。

各 IIS 所有者は次の 1 つだけを使用できます。

クラスAの特典– 個人所得税の税額控除の取得。最初の支払いが少なくとも 3 年前に行われた場合。このオプションは、所得税の対象となる定期収入があり、リスクを負いたくない人に適しています。 つまり、雇用主が給与から天引きしている13％を返還することができます。
クラスBの特典– 最初の支払いが少なくとも 3 年前に行われた場合、税額控除の形で所得税の全額が還付されます。口座を閉鎖するときに控除を受けます（口座を早期に閉鎖することもできますが、この場合、税額控除は支払われません）。このオプションは、株式市場で取引をしていて、定期的な給与がない人に適しています。 つまり、稼いだ場合には、大量、その場合、税金を支払う必要はありません。

例については、次の段落を参照してください。

収益性、配当性向など、どれくらい儲かるのか、どれくらい稼げるのか？

ここで、IIS の使用例をいくつか考えてみましょう。

納税者イワノフ 2015 年に、私は IIS (個人所得税申告制度に従って) を発行しました。 2015年に、ある人は50万ルーブルの給与を受け取り、この金額から65,000ルーブル（13％）の所得税を支払いました。彼は個人口座を開設し、そこに30万ルーブルを預けた。 したがって、彼は控除として 39,000 ルーブル (13%) を返すことになります。
納税者シドロフ 2013年、2014年、2015年に、私は（所得税免除制度に基づいて）10万ルーブルをIISに預けました。彼は株式市場でさまざまな操作を実行し、2016年の残高は100万ルーブルに達しました。つまり、その人は70万ルーブルの利益を得たということになります。 この場合、契約が終了すると、この 700,000 ルーブルに対する所得税を支払う必要がなくなります。

違いはなんですか？

クラス A の特典は確実に受け取れますが、クラス B の特典はそれを獲得できたかどうかによって決まります。

銀行に資金を投資するのと IIS に投資するのはどちらがより有益ですか?

明確な答えはありません。それはすべて特定の状況によって異なります。次の点を理解することが重要です。

証券取引所で長期間にわたって取引に成功している場合は、必ず IIS を開設する必要があります。結局のところ、所得税は多額のお金を食いつぶすことになりますが、IIS の助けを借りてこの状況を回避することができます。
給与を受け取る場合、それは銀行にお金を預けることができる金利によって異なります。銀行が良い金利を提供する場合、お金を銀行に預けたほうが利益が得られる可能性があります。
ただし、高い金利銀行は特定の困難に直面しており、閉鎖される可能性があると言うかもしれません（預金には140万ルーブルの保険が付いています）。
税金の還付は州によって保証されています。
今のところ、IIS は銀行の預金とは異なり、保険が適用されていません。
最大限の特典を受け取るには、資金が 3 年間アカウントに残されている必要があります。

例えば、 30万ルーブルまでなら十分にやっていける デビットカードティンコフ・ブラック。また、多くの銀行の預金金利と同じ金利を利用することも便利です (ほとんどの場合、1 ～ 3% 高い)。

IIS を開くにはどうすればよいですか?

現在、多くの金融機関は、私はこのツールを組織に提供しています。難しいことはありません。投資戦略に注意するだけです。金利が高いということはリスクが高いということです。

評価と開くのに最適な場所はどこですか?

IIS は、投資会社や管理会社、証券取引所で取引を行っている銀行から取得できます。

いくつかの例: PJSCズベルバンク、PJSC VTB 24、JSCフィナムなど。

PJSC ズベルバンク – 68,971 口座。
JSC「FINAM」 – 38,693 アカウント。
Otkritie Broker JSC – 36,202 アカウント。
LLC「Company BKS」 – 31,685 アカウント。
PJSC VTB 24 – 13,598 アカウント。
ATON LLC – 8,287 アカウント。
Alfa Capital Management Company LLC – 7,839 アカウント。
PJSC Promsvyazbank – 3,709 口座。
JSC ガスプロムバンク – 3,399 口座。
LLC FC「RGS Investments」 – 2,996 アカウント。

いくつの IIS を開くことができますか?

投資家ごとに開設できる IIS は 1 つだけです (No. 39-FZ、第 10.2-1 項、第 2 項による)。新しい IIS を開いた場合は、1 か月以内に古い IIS を閉じる必要があります。

IISの条件と料金

重要！表の数値は例として提供されており、時間の経過とともに変更される可能性があります。最新情報については、公式ウェブサイトをご覧ください。

以下は、ロシア連邦の最大手の銀行で IIS を開設するために必要な手順のおおよその順序です。

たとえば、Sberbank で IIS を開くには、次の操作を行う必要があります。

ズベルバンクの料金:

FINAM JSC で IIS を開くには、次の手順を実行する必要があります。

必要な書類をすべて準備し、実際の個人データを記載してサイトに登録します。登録するときは、IIS プログラムに登録していることを示す必要があります。 FINAM JSC のいずれかの駐在員事務所にアクセスして口座を開設することもできます。
企業の代表者があなたの申請を検討し、決定を下します。
申請が承認されると、口座に送金して取引を開始できます。

JSC「FINAM」の料金:

どのような書類が必要ですか?

Sberbank で IIS を開くには、次の書類を提供する必要があります。

パスポートと TIN (ただし、Sberbank のユニバーサルアカウントを持っていない場合のみ)。
申し込みとアンケート。
商業活動に関連する銀行の要求に応じたその他の書類。例 - 銀行は、IIS をもう所有していないこと、または別の IIS を所有していることを示す領収書を書くよう要求する場合がありますが、今後 30 日以内に IIS を閉鎖することを約束します (請求期間ごとに使用できる IIS は 1 つだけであるため)。

JSC FINAMで個人投資口座を開設するには、次の書類が必要です。

パスポートと IIN。
商業活動に関連する組織の要求に応じたその他の文書。例 - 会社は、IIS をもう所有していないこと、または別の IRA を所有していることを示す領収書を書くよう要求する場合がありますが、今後 30 日以内にそれを閉じることを約束します (請求期間ごとに使用できる IRA は 1 つまでであるため)。

個人投資口座開設契約書

金融機関でIISを開設する際には、契約を締結します。

IIS をオンラインで開く場合, その後、電子版の契約書が提供されます。同意する場合は確認すると、契約は署名されたものとみなされます。

ほとんどの場合、異なる会社の契約書の本文は互いにわずかに異なります。違いは、手数料の規模、外国株式市場での取引能力などに関連する場合があります。

保険

現在、IIS に保険を掛けることは不可能です。

しかし、2017年6月、政府は個人の個人投資口座への保険を可能にする法案を支持した。

支払いは預金保険機構が行うことを想定している。 IIS保険は2018年に運用開始される予定だが、法案が否決されるか、修正のために差し戻される可能性は十分にある。

補充方法は？

ズベルバンク経由でチャージするには、銀行支店に連絡し、金額を入力して、IIS に入金したい旨を伝える必要があります。

オンラインバンキングを利用してチャージすることもできます、その後、IIS に送金します。カードの翻訳は次のようになります。

ズベルバンクオンラインにアクセスしてください。
「支払いと送金」項目を開き、「投資と保険 – 証券口座」を選択し、「MICEX証券取引所」を開きます。
次に、お金の引き落とし元となるカードを指定し、IIS の締結後に発行される 5 桁のコードも指定する必要があります。
「続行」をクリックします。これで、お金は 24 時間以内にカードから IIS に送金されます。

FINAM JSC のクライアントは、次の方法でアカウントを補充できます。

専用ATMにて。
会社のすべての支店で。
カード（VISA、Mastercardなど）からの送金。
一部のモバイルストア (Beeline、MTS など)。
専用のRapidaアプリケーションを使用します。
QIWIを使用した補充。

IIS を閉じるにはどうすればよいですか?

IIS はいつでも閉じることができます。

ほとんどの場合、これを行うには、会社/銀行に連絡し、IIS を閉鎖する旨の声明を書く必要があります (一部の組織では、オンラインでアカウントを閉鎖することができます)。

ただし、覚えておく必要があります IIS は少なくとも 3 年間有効である必要があります。事前に締め切ってしまった場合は、税額控除を予算に戻す必要があります (まだ受け取っていない場合は、受け取る権利を失います)。

個人所得税の還付と税務当局への書類

寄付金控除を受けることができるおおよそのプランは次のとおりです。

納税期間の終了時に、電子申告書を次の宛先に提出します。税務サービスフォーム 3-NDFL による。申告書では、「税額控除」の横のボックスにチェックを入れ、IIS に支払われた金額の全額を指定します。
また、13％の税率で課税される所得の受領と資金の発生の事実を確認する書類を税務署に提出する必要があります。
税務署に還付申請書を書きます。申請書には、送金先の銀行の詳細を記載する必要があります。

所得税控除を受けることができるおおよそのプランは次のとおりです。

税務署に申請書を書き、お金を受け取った期間全体にわたって IIS の税控除を使用しなかったという事実を確認する文書を提供してもらいます。
この証明書をブローカーに提供します。現在では、お金を支払う際、ブローカーは州に有利なように所得税を源泉徴収しません。

長所と短所

長所:

税額控除は国によって保証されています。お金は銀行に預けることができますが、銀行は倒産することが多く、税額控除は銀行ではなく政府によって直接支払われます。これにより、預金の信頼性が高まります。
稼ぎ方に応じて福利厚生を選ぶことができます。ここではすべてが簡単です。給与を受け取っている場合は1つの関税を使用しますが、証券取引所での取引が主な活動分野である場合は、別の関税を使用します。

マイナス点:

事前に IIS を閉鎖した場合は、すべての税控除を返還する必要があります。もちろん、お金はいつでも IIS から引き出すことができますが、これは実際には国家に対する義務の不履行となるため、お金は返さなければなりません。
以上の金額を銀行に預けることができます高いパーセント。給与を受け取っている場合、IIS にお金を預けることは必ずしも意味があるわけではありません (ただし、そのような預金からの税控除は国によって保証されており、銀行が破産した場合でも支払われます)。

一部の人にとって、個人の投資口座は銀行預金の良い代替手段となる可能性があります。 IIS の収益性は高くなりますが、預金と同様に投資の安全性は保証されません。当局はすでにIISに対する補償基金の設立を検討しているが、唯一の問題はどの機関に基づくかである。

ロシア銀行は、個人の投資口座に預けられた資金と資産に対する包括的な保険システムの創設を提案している。相場下落のリスクではなく、IIS を開設したブローカーや銀行の破綻のリスクを保証することが提案されています。コメルサント紙が書いているように、そのような補償基金の拠点と運営者は国家から独立したものであるべきである。実在物。預金保険庁は、国家によるそのような投資の保証について誤った認識を生み出すことになるため、これには適していません。

IISとは何ですか

個人投資口座は、顧客の資産を考慮した特別な税制が適用される証券口座です。国民は銀行や証券会社に資金を持ち込み、さまざまなレベルのリスクを持つ資産（国債、ロシア企業の株式、投資信託など）に投資される。このような商品の収益性が従来の預金よりも桁違いに高くなる可能性があることは明らかです。はい、税控除は追加収入とみなされる可能性があります。

ロシアの成人であれば誰でも、ブローカーまたは管理会社に個人投資口座を開設できます。毎年、この口座には最大 100 万ルーブルが入金され、投資家はこれを使って商品を購入できます。株式市場— 株式、国債および社債、投資信託。

この口座により、大幅な税制上のメリットが得られます。投資から直接得られる結果に加えて、個人投資口座の所有者は、個人所得税の 2 種類の投資控除のうちの 1 つを受ける権利を受け取ります: 最大 400,000 の金額に対して 13% の控除 (つまり、年間最大 52,000 ルーブルの実際の返還）、または口座閉鎖時に IIS で受け取った収入全額の課税が免除されます。 2017年4月以降、個人に対するクーポン収入に対する税金が廃止され、購入価格と債券額面の差額に対する個人所得税の支払いも免除されました（満期まで紙を保有した場合）。

しかし、このツールには多くの欠点もあります。まず、個人投資口座への最大拠出額は年間100万ルーブル以下です。次に、税控除を利用するには、少なくとも 3 年間口座を開設している必要があります。この期間より前に資金を引き出した場合は、受け取った控除を返還する必要があります。まあ、主な欠点は、そのような投資が預金保険制度によって保護されていないことですが、その長期的な性質を考えると、これは特に不快な瞬間です。

IIS 所有者に保険を適用する必要性

個人の投資口座は、多くの人 (特に裕福な顧客) にとって銀行預金の代替手段となっています。ブローカーに口座を開設し、資金を預け、投資先を選択すれば、十分な利益が得られます。たとえば、株価の下落に対して保険をかけることはできません。どの商品に投資するかという投資戦略はあなた自身が選択します。これは、このリスクはあなたのものであることを意味します。しかし、ブローカーの破産や IIS が開設されている銀行の破綻に備えて保険をかけておくとよいでしょう。

これを達成するために、中央銀行は、個別の投資口座への投資を保険する形で、包括的な投資保証システムを創設することを提案しています。これは規制当局が発表した報告書「証券市場における保証制度の創設について」に記載されている。

「個人の投資口座における個人の投資の保険について…」という法案は、夏の第一読会で国家院によって採択された。しかしその後、そのようなシステムを構築する計画の技術的実装をめぐって、市場で激しい議論が勃発しました。

ネックとなったのは、保証制度の拠点（補償金）と運営者の選定だった。この法案では、DIAをベースに別の基金を創設し、DIA自体が運営者となる。しかし、このアイデアは財務省にも中央銀行にも熱意を呼び起こしませんでした。

IIS所有者向け補償基金

補償基金の設立は専ら専門家の参加者からの拠出によって行われるため、規制当局は、補償基金は主に専門家自身によって管理されるべきであると考えている。」 投資保険制度は、投資保険基金が不足した場合に国家によって保証または提供されるものではありません。と報告書は述べている。 — 保険会社の機能をDIAに割り当てることは、現行の預金保険制度との類推により、提供される保証の本質について被保険者に誤った認識をもたらす可能性がある».

したがって、中央銀行は、国家から独立した別の法人を設立することを提案しています。システム運営者の統治機関には、政府の代表者 2 名、ロシア銀行の代表者 3 名、SRO の代表者 2 名、および SRO によって立候補が承認された市場参加者の代表者 4 名が含まれるべきである。

国家院金融市場委員会のアナトリー・アクサコフ委員長は、1990年代から存在し、被害を受けた国民に支払いを行っている預金者と株主の権利保護のための連邦公的国家基金を拠点として利用することを提案した。金融ピラミッドの行為から。

« このファンドは、証券市場における不正行為への対処において豊富な経験を持ち、522 件の成功事例を持ち、必要なすべての能力を備えています。とファンドマネージャーのマラット・サフィウリン氏は語った。「しかし、プロジェクトの実施を成功させるには、規制の枠組みを更新し、資金量、自己資本比率、支払額などに関する保険数理計算を実行するなど、膨大な作業を行う必要があります。».

2つの最大規模の専門SROに基づいてファンドを創設するというアイデアも議論されました。全国協会株式市場参加者 (NAUFOR) と全米金融協会 (NFA)。しかし、同紙によると現在、交渉は中断されているという。

IIS を持つ国民にとって、そのような基金の設立は保証を提供します。ただし、そのようなファンドの導入後、ブローカーまたは銀行からの最終的なサービスコストが増加することを理解する必要があります。結局、新ファンドへの拠出金は仲介手数料に含まれることになる。