Mida teha, kui pole raha laenu maksta. Mida teha, kui te ei suuda laenu maksta

Laenu taotledes mõtlevad vähesed sellele, et rahapuuduse tõttu võib edaspidi tekkida probleeme laenu tagasimaksmisega. Seetõttu vaatavad vähesed pangalepingust, millist vahendustasu tuleb tasuda hilinemise korral ja kui palju trahve võetakse. Ja laenuvõtja jaoks ei muutu need tagajärjed ja summad mitte lihtsalt ootamatult suureks, vaid vapustavaks ning tekivad võlgnevused.

Samal ajal võlg kasvab, halvendades võlgniku niigi kadestamisväärset olukorda – tagajärjed võivad olla kõige kadestusväärsemad. Tõsi, majandusteadlased väidavad, et pangalaenu võlgade tagasimaksmise võimaluste puudumisel on võimalik tagajärgi minimeerida. See vähendab raha- ja ajakulu.

Mida teha, kui te ei suuda laenu maksta ja teil on võlgnevusi

Mõtleme välja, mida teha, kui te ei suuda laenu maksta ja teil on võlgnevus. Ebameeldivate tagajärgede vältimiseks peab laenuvõtja võimalikult kiiresti panka tulema ja ausalt rääkima rahapuudusest.

Finantsasutuse töötaja võib soovitada:

Restruktureerimine on hea võimalus vähendada igakuiste maksete suurust pangale, et neid pikema perioodi jooksul tagasi maksta. Kuid on vaja mõista, et sellise otsuse tagajärjeks on kogu laenu enammakse suurenemine, sest intressi tuleks maksta otse perioodi eest, mil klient laenu kasutab. Sel juhul arvestatakse viivitused võla kogusummasse ja trahve enam ei võeta.

Võite võtta krediidipuhkuse - hea võimalus ja omamoodi puhkus, mille jooksul saate maksta ainult intressi, mitte aga põhivõla ja võlgnevuste summat. Selle aja jooksul trahve ega vahendustasusid ei võeta. Kuid peate mõistma, et see ei lahenda probleemi, vaid lükkab ebameeldivad tagajärjed mõneks ajaks edasi. Ja see valik sobib neile inimestele, kes plaanivad kiiremas korras leida mõne kuu pärast uue kõrgepalgalise töökoha, et taastada pangakontode maksevõime.

Mida teha, kui krediitkaardiga maksta ei saa

Tänapäeval on kõigil krediitkaart (ja sageli rohkem kui üks). Ja võimalus igal ajal arvet maksta toob mõnikord kaasa ebasoovitavaid tagajärgi – inimene satub võlalõksu. Krediitkaardilt väljavõetav summa võib ju ületada rahalisi võimalusi laenu tagasimaksmiseks. Ootamatu on ka see, et pank ei võta kaardil mitte ainult intressi, vaid ka trahve hilinenud hoiuste eest.

Sellises olukorras saame soovitada uue laenu taotlemist pangast (refinantseerimisoperatsiooni teostamisel) - eelkõige saab seda võtta teisest krediidiasutusest. See on suurepärane võimalus peatada võlgnevuste kogunemine, maksta koheselt kogunenud võlg koos trahvidega ja seejärel tasuda võlg võrdsete maksetega uue laenu pealt.

Mida teha, kui te ei saa Sberbankist laenu maksta

Kuigi see pank võimaldab teil hõlpsalt raha hankida soovitud kauba või kinnisvara ostmiseks, suhtub ta mittemaksjatesse äärmiselt negatiivselt. Seetõttu määrab see Sberbank hilinenud maksete eest trahve mitte vähem kui teised organisatsioonid.

Olukorrast väljumise võimalused on siin samad - see on võimalus kokku leppida ümberstruktureerimises või refinantseerimises ehk võtta vana tasumiseks uus laen. Samas on oluline mõista, et järgmine laen tuleb õigel ajal tagasi maksta, vastasel juhul võivad tekkida ebameeldivad tagajärjed viivituste, trahvide ja trahvide näol.

Mis juhtub, kui sa ei suuda mitmele pangale laenu maksta?

Eriti kadestamisväärne olukord on neil laenuvõtjatel, kes on võtnud erinevatest pankadest mitu laenu – näiteks tarbija-, hüpoteeklaenu ja krediitkaardiga. Kui inimene kaotab töö või on lihtsalt distsiplineerimata oma rahalistes kohustustes panga ees, siis suurenevad võlgnevused ja trahvidest tulenevad võlad korraga kõigil laenudel. Neid ebameeldivaid tagajärgi saab vältida järgmiste meetodite abil:

Võrrelge oma tulusid ja kulusid. Tihti aitab selline võte: kirjuta kõik oma sissetulekud ühele paberilehele, märkige alla tegelikud kulutused eluasemele, toidule ja muudele vajalikele vajadustele, samuti tuleks kirja panna, mis kuu päeval ja kui palju peaksite laenu maksma. Seejärel peate analüüsima, kas saate mõnest kulust keelduda laenu tagasimaksmise kasuks. Väga sageli selgub, et ka suhteliselt suurte sissetulekute juures kasutatakse raha ebaratsionaalselt.

Teine võimalus on refinantseerida. See on suurepärane võimalus võtta pangast uus laen atraktiivsete intressimääradega. Lisaks on alati mugavam tasuda makseid kord kuus, mitte vaadata numbreid, et mitte mitut makset tegemata jätta. Seda maksestandardit aktsepteeritakse majanduslikult jõukates riikides.

Rasedus- ja sünnituspuhkusel viibimise ajal laenu maksmise võimalus puudub

Rasedus- ja sünnituspuhkusele jäänud noori emasid võib ees oodata veel üks ebameeldiv tagajärg. Naisel võib ju olla hästi tasustatud töö, kuid lapse sünniga kaotab ta oma tavapärase kõrge sissetuleku, mis tekitab raskusi laenumaksete tegemisel. Ja tekib küsimus: "Kui ma ei suuda laenu maksta, mida ma peaksin tegema?"
Olukorra lahendamiseks võib olla ka mitu võimalust:

• Seoses oma rahalise olukorra halvenemisega võite laenu restruktureerimiseks pangaga ühendust võtta. Üldjuhul peate panustama noore ema jaoks tasuva summa, mis arvutatakse pere tegeliku sissetuleku alusel;
• Kui võlad pangas on kogunenud väga suureks ja sissetulek jätab soovida, siis saad laenu tagasimaksmiseks kinnisvara pantida või müüa.

See ei ole muidugi laenuvõtja jaoks parimad tagajärjed, kuid kui midagi ette ei võeta, võib pank juhtumi inkassole müüa või kohtusse anda. Ja selle tagajärjeks võib olla ka vallas- või kinnisvara müük – täiesti kadestamisväärsed tagajärjed.

Pole võimalust laenu maksta – 2018. aasta tagajärjed

Seega, kui laenu ei ole võimalik tasuda, võivad seadusest tulenevad tagajärjed üksikisikutele olla:

• Võla suurenemine seoses trahvide ja trahvide kogunemisega;
• Korpuse müümine kollektsionääridele, kui laenusaaja ei soovi või ei suuda oma kohustusi tasuda 3 kuud või kauem;
• Asja kohtusse üleandmine – tagajärjed võivad olla kohustuste näol võlg teatud aja jooksul tagasi maksta.

Kui laenuvõtja seda teha ei saa, võidakse tema pankrot välja kuulutada või vara maha müüa. Kuigi prooviversioon on ka võimalus liigselt kogunenud komisjonitasud maha kanda.

Paljud inimesed seisavad silmitsi suutmatusega maksta olemasoleva laenu pealt kohustuslikke tasusid. Olukord pole just kõige meeldivam, kuid ärrituda ei tasu – selle probleemi lahendamiseks on mitu täiesti legaalset viisi, mille valik sõltub olukorrast ja laenuvõtja soovist.

Ümberstruktureerimine
Inimene, kes võtab laenu, võib kaotada töö või lihtsalt hinnata oma jõudu valesti, mis muudab laenukoorma talumatuks. Sel juhul võite pöörduda panga poole kogunenud võla restruktureerimise sooviga – summa jagatakse väiksemateks igakuisteks osamakseteks ning kogu laenuperiood pikeneb. Samal ajal tuleb valmistuda laenuteenuste kallinemiseks, sest laenuvõtja palub rahaliste vahendite kasutusperioodi pikendada. Lisateavet ümberkorraldamise kohta leiate sellelt lehelt
Reeglina nõustub pank restruktureerimisega meelsasti, sest see on reaalne võimalus oma raha tagasi saada ja seda isegi koos intressidega. Pankadel on oluline kokku leppida rahaline võimalus võla tagasimaksmiseks, tagatise müük ja kohtuvaidlus panga jaoks on vajalik abinõu, finantsasutused on valmis astuma laenuvõtjaga konstruktiivsesse dialoogi. Oluline on esitada kirjalik ümberkorraldamise avaldus ja saada uus kohustuslike maksete tagasimaksegraafik, mis on kinnitatud pitseriga, avalduse mall sellel lehel.

Kindlustus
Kui laen on kindlustatud, lugege hoolikalt kindlustuspoliisil olevat teavet. Reeglina on kindlustusjuhtumiteks, mil kindlustusselts on valmis sinu laenu tagasi maksma: vigastus, mis muudab edasise töötamise võimatuks, püsiva töökoha ja sissetulekuallika kaotus jne. Tuleks valmis olla pikaks ja vaevarikkaks vajalike kindlustusjuhtumi toimumist kinnitavate paberite ja dokumentide kogumiseks. Kindlustusjuhtumit ei toimu, kui vallandamine või vigastus tekkis kindlustatud isiku alkoholi- või narkosüüdistuse tõttu.

Oodake kohtuprotsessi
Kui pärast restruktureerimist pole raha isegi alandatud kindlustusmaksete tasumiseks ja kindlustust pole sõlmitud, siis oodake kohtuotsust. Üldjuhul teeb kohus vaidluse osas kompromissotsuse – trahv ja sundraha ei tohi ületada laenu kogusummat viivituse alguse hetkel. Kohtutäiturid saavad võlgniku panditud vara müüa, kui summa on võlgnevast suurem, tagastatakse vahe kliendile. Kui pole palka ja pangakontot ning pole vara, mida saaks legaalselt müüa, siis ei jää pangal muud üle, kui võlg lihtsalt kustutada.

Püüdke leida pangas kompromiss
Pangajuhid hindavad inimese soovi otsida laenu tagasimaksmise probleemi lahendamiseks alternatiivseid viise, mistõttu nad otsivad meelsasti kompromissi. Peaasi on leida ja dokumenteerida seda olukorda õigustav mõjuv põhjus. Näiteks lapse sünd, raske haigus, põhitöökohalt vallandamine jne. Samuti võite proovida refinantseerida mõnes teises pangas soodsamatel tingimustel - näiteks pikaks perioodiks esimese makse teatud aja edasilükkamisega.

Küsi "krediidipuhkust"
Kui olete kindel, et rahaliste raskuste periood on ajutine ja paari kuu pärast lahenevad probleemid ning saate igakuise osamakse uuesti tasuda, siis paluge pangal teid majutada ja vabastada teid igakuiste maksete tegemisest. 2-3 kuud. Selle aja jooksul koguneb intress, kuid te ei maksa trahve ega trahve ning teie krediidireputatsioon ei kannata üldse. Ainus negatiivne on see, et laenu kogumaksumus suureneb, mis on tingitud panga vahendite kasutamise perioodi pikenemisest, kuid see on palju tulusam kui trahvide ja trahvide maksmine lihtsalt panga ees võetud kohustuste eiramise tõttu.

Olge valmis oma võlga inkassofirmale müüma
Pangal on õigus Teie võla sissenõudmise õigused üle anda kolmandatele isikutele, näiteks inkassofirmale. Sel juhul hakkavad võlgnikku häirima täiesti võõrad inimesed ja nõuavad võla tagasimaksmist. Oluline on telefoni teel küsida, kes täpselt teie koju tuli või teile helistab, kirjutage üles selle inimese perekonna- ja eesnimi ning võimalusel on parem kogu vestlus diktofoni salvestada. Teie ja teie pereliikmete ähvardamine või ebaviisakas suhtlemine on vastuvõetamatu – kõik see on seaduserikkumine ja võib saada teiepoolse hagi aluseks. Seda küsimust käsitletakse üksikasjalikumalt sellel lehel.

Hankige käendaja
Proovige sugulasega läbi rääkida, et ta võtaks teie võla tagasimaksmise enda kanda ja teie maksate talle edaspidi tagasi. See valik pole moraalsest seisukohast parim, kuid teatud olukordades on see hea viis pangaga seotud probleemide lahendamiseks. Oluline on hoiatada inimest, et pangal on täielik õigus nõuda temalt kogu võlasumma tagasimaksmist koos intressidega, samuti nõuda trahve ja trahve võimalike viivituste eest.

Venemaal on statistika järgi peaaegu 30% täiskasvanud elanikkonnast pangalaenud, mida järk-järgult tagasi makstakse. Juhtumid on aga erinevad ja keegi pole kaitstud olukorra eest, kus laenu ei saa maksta. Arutame edasi, mida teha, kui seisate silmitsi probleemiga, et võlausaldajale ei ole võimalik võlga tagasi maksta.

Laenuvõtjate maksejõuetuse põhjused

Kui inimene pöördub panka laenu saamiseks, läbib ta spetsiaalse kontrolli, skooringu analüüsi. Nii püüab laenuandja kontrollida potentsiaalse kliendi maksevõimet. Neile esitatud dokumente ja nende krediidiajalugu uuritakse hoolikalt. Kuid igal juhul on laenude väljastamine panga jaoks alati risk. Laenuvõtjad näitavad sageli üles hoolimatust ja vastutustundetust, eirates oma kohustusi pankurite ees ning nende maksejõuetuse poolt on üsna kaalukaid ja lugupidavaid argumente. Näiteks:

1. Töökoha kaotus - personali vähendamine, ettevõtte likvideerimine (välja arvatud lahkumine omal soovil või Vene Föderatsiooni tööseadustiku rikkumise tõttu).
2. Lapse sünd, rasedus- ja sünnituspuhkusele minek.
3. Toitja surm.
4. Hädaolukord on põlenud kinnisvara, maja, kontori vms fakt.
5. Raske haigus, õnnetus.
6. Kiire kolimine jne.

Loomulikult peate oma maksejõuetuse dokumenteerima. Mitte ükski pank (Sberbank, VTB jne) ei vaata probleemsele võlgnikule laenu andmise tingimusi ilma vastava taotluse ja finantskriisi kinnitavate tõenditeta.

Mida teha, kui te ei suuda laenu maksta?

Seega olete sattunud raskete finantsolude ohvriks, te ei saa oma laene maksta ja teil pole õrna aimugi, mida teha. Esimese asjana peate võtma ühendust võlausaldajaga, et selgitada hetkeolukorda ja pidada läbirääkimisi. Varjata ja proovida probleemi ise lahendada ei ole soovitatav. Tagajärjed võivad laenuvõtja jaoks olla väga kohutavad, kuid sellest veidi hiljem.

Laenaja õigused

Kui teil on teie maksejõuetust kinnitavad dokumendid (väljavõte tööraamatust, haigusleht, laenumaksja surmatunnistus jne), on laenusaajal õigus nõuda pangalt järgmisi soodustusi:

Võlgade tagajärjed

Jätkates arutlemist küsimuse üle, mida teha, kui pole millegagi laenu maksta, tasub võlgnikele selgitada, millised on tagajärjed võlausaldajate ees võetud kohustuste täitmata jätmisel. Märgime, et Venemaa seaduste kohaselt võib laenu mittemaksmise eest tekkida kriminaalvastutus, kuid mõnel juhul (pettus, dokumentide võltsimine jne – Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikli 159 1. osa, pahatahtlik kõrvalehoidmine). võlgade tagasimaksmine - Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 177).

Pangal on õigus ka Art. 23 ja art. 27 Föderaalseadus nr 395-A laenusaaja kontode ja vara arestimise teel (kohtu otsusega) sissenõudmise vormi kohaldamiseks. Viivislaen toob kaasa ka järgmised tagajärjed:

1. Kahjustatud krediidiajalugu. Isegi väikese hilinemise fakt (kuni 30 päeva) kajastub krediidifailis. Edaspidi võib uue laenu saamisel tekkida probleeme ja piiranguid.
2. Pidevad mured pangast – kõned, SMS-id, meiliteated, mis tuletavad meelde võla tasumist.
3. Trahvide ja trahvide kogunemine, mis toob kaasa võlgade suurenemise.

Pangandusorganisatsioonid on lubatud seaduse nr 353-FZ artikli punktid 1-2. 12 teostama lepingujärgsete õiguste loovutamist, s.o. müüa probleemsete laenuvõtjate võlad inkassodele, kui laenulepingus pole otsest keeldu. Võlgniku survestamise viimane etapp võib olla kohus, mille kaudu laenuvõtjal on suur võimalus kaotada vara, kinnisvara ja muid väärisesemeid, või vastupidi - saavutada teatud mööndused ümberstruktureerimise, trahvide kustutamise näol, jne.

Arvete tasumata jätmine või põgenemine tulevikus võib põhjustada võimetuse:

1. Kui ostate auto või kinnisvara, võivad nad selle võtta võlgade eest (info ostu kohta on Rosreestris).
2. Pangakonto avamine - konto blokeeritakse, sellel olev raha kantakse maha.
3. Ametlikult tööle saamine - tehakse maksusoodustusi, tööandja on kohustatud panustama osa võlgniku sissetulekust laenuvõla tagasimaksmiseks (mitte rohkem kui 50% palgast).
4. Abielu registreerimine – abielu jooksul omandatud, näiteks teise abikaasa nimele soetatud vara saab (osaliselt) välja võtta.
5. Välismaale sõitmine - kui kohtutäitur on reisimist piiranud, siis ei saa isegi raudteejaamast piletit osta.
6. Teha alaline sissekirjutus elukohas, välja arvatud ajutine registreerimine.

Üldiselt, nagu näeme, on tagajärjed võlgniku jaoks väga rasked.

Mida peaks laenuvõtja kriisiolukorras tegema?

Mõistes, et teie rahaline olukord halveneb ja te ei suuda laenu õigeaegselt tasuda, võtke ühendust laenuandjaga. Tehke seda ette, ootamata hullumeelseid trahve, karistusi või spetsialiste, kes pöörduvad kohtusse või. Fakt on see, et kui laenuvõtjal on hea krediidiajalugu, on pank rohkem valmis tegema järeleandmisi, nõustuma laenu edasilükkamise, restruktureerimise ja refinantseerimisega.

Pangaga läbirääkimistel tooge esile oma probleemi sisu ja pakuge välja võimalikud lahendused. Laenu tagasimakseks saate anda oma isikliku vara ja väärisesemed. Pangaga ametlikult ühenduse võtmiseks peate kirjutama mis tahes vormis avalduse. Dokumendi ligikaudset teksti näete siit.

Noh, kui asi jõuab kohtusse, siis varuge kannatust ja julgust. Võib-olla on teil nüüd võimalus probleemsest võlast vabaneda, kuid tingimusel, et te tõesti ei suuda oma kohustusi võlausaldaja ees täita.

Juhtudel, kui te ei saa laenu maksta?

Selgub, et pank võib lootusetu võla kustutada (ise või kohtu otsusega), olles lubanud selle tagastamise katseid teha. See on võimalik järgmistel juhtudel:

1. Võlasumma on väike. Mõnikord on võlausaldajal tulusam võlg kustutada kui kohtukulud tasuda.
2. Probleemse kliendi asukoht on teadmata.
3. Kontrollimisel tuvastati, et laenusaajal ei ole vara, pangakontosid ega tööd ning ta ei suuda võlga tagasi maksta.
4. Võlgnik suri ja sugulased keeldusid pärandist (sh võlgadest).

Nüüd vaatame, millised on võimalused laenu seaduslikuks mittemaksmiseks:

1. Võtke ühendust kindlustusandjaga, kellega teil on töövõimetuskindlustusleping (kui see on olemas).
2. . Selle alusel on isikul õigus kuulutada end maksejõuetuks kodanikuks, kui on täidetud teatud nõuded: võla suurus on alates 500 000 rubla, maksetähtaeg on üle 3 kuu. Kuid olge valmis, et pärast seda ei lubata teil mitu aastat riigist lahkuda, asuda juhtivatele kohtadele ega muudele piirangutele.
3. Oodake, kuni aegumistähtaeg lõpeb. On 3 aastat. Seda meetodit ei soovitata meelega kasutada, kuid kui otsustate riskida, olge kannatlik, ärge allkirjastage midagi, ärge tehke makseid, vastasel juhul algab tähtaja ületanud päevade loendus otsast peale.

Mõned "julged" kasutavad teatud pettusi. Nad annavad oma vara eelnevalt üle näiteks lähisugulase nimele, kuid selliseid tehinguid on kohtumenetluse käigus lihtne tuvastada. Ärge mängige tulega, käituge võlausaldajaga ausalt, Vene Föderatsiooni seadused on võimelised kaitsma ka kõige probleemsemat võlgnikku.

Isegi esitatud taotluse läbivaatamise etapis laenu väljastamine ja dokumentide paketti, viib pank läbi järgmise protseduuri: maksevõime hindamine laenuvõtja. Laenuvõtja kinnitatud sissetulekud, pereliikmete sissetulekud ja käendajad(Kui neid on). Järgmisena arvutatakse välja kliendi majanduslik seisukord ja maksevõime - arvestatakse kulud kommunaalteenustele, telefonisidele, toidule, riietele, transpordile jms, arvestatakse ülalpeetavate arvu ja kogu vara, mis on teile kuuluv. . Seega viiakse läbi maksevõimenäitajate analüüs ehk teisisõnu kontrollitakse laenu tagasimaksmise võimet ennast kahjustamata. Reeglina on kliendi maksevõime panga mõistes see, kui pärast kõiki laenumakseid jääb laenuvõtjale 50% sissetulekust alles ja sellest 50%-st peaks piisama igapäevasteks kulutusteks - toit, kommunaalkulud jms.
Kui juhtub ootamatu ja laenuvõtja ei saa enam laenu maksta, tuleb esimese asjana panka minna ja sellest teada anda. Enamasti põhjused maksejõuetus- terviseprobleemid ja töökaotus. Pangad kohtuvad sageli klientidega poolel teel ja mõtlevad uuesti kokkuleppe tingimused, ja arvutada ümber maksevõime tase, määrates väiksemad maksesummad. Sellised tingimused on pangale ja kliendile kasulikud – väiksema summa maksmine ja mitte saamine karistused, kuid pangale on siiski tulusam saada väikseid summasid kui mitte midagi saada.

Kui isegi väikesed maksed on võimatud, on olemas selline asi nagu maksevõime kaotus. Ka siin on olukorrast väljapääs. Selleks peate kirjutamamaksejõuetuse väljakuulutamine, märkides selles ära põhjused ja panga, vastavalt otsuselekrediidikomitee, annab makse edasilükkamine, mida nimetatakse ka ajapikendusperioodiks võikrediidipühad. See tähendab, et laenuvõtja ei maksa näiteks kolme kuu jooksul pangale midagi,viivitus Ja karistusei kogune ja laenuvõtja kohustub seejärel kolme kuu pärast uuesti alustama, lootes parandada maksevõimetvõlg ära maksta.

Kui aga klient ei saa pangale üldse maksta, siis sellisel juhul esitab pank laenuvõtja vastu hagi ja võlg nõutakse sisse kohtus. Siiski on siin mõned nüansid. Meie riigis ei ole eraisikute pankrotiseadust. See tähendab, kirjuta maha laenuvõlg kohus ei saa kliendiga tegeleda, sest kontseptsioon pankrotti Ja maksejõuetusüksikisikute suhtes on üsna abstraktsed. Kogu prokuratuuri tegevus kohtus taandub sellele, et hooletult laenuvõtjalt kuidagi raha kätte saada. Kohus arvutab ka võlgniku maksevõime ja kui kõik panga manitsused olid suunatud sellele, et laenuvõtja raha vabatahtlikult tagastaks, siis nõuab kohus selle sunniviisiliselt sisse.

Inkasso protseduur on järgmine: esiteks rublad kontodel, hoiused jne, seejärel “võetakse ära” valuuta, millele järgneb töötasu. Saate tagasi saada mitte rohkem kui 50% ametlikust palgast maksed ja saldo peab olema vähemaltelatusrahalaenuvõtja enda ja iga tema ülalpeetava jaoks. Edasi tuleb vara. Sissenõudmist ei saa aga rakendada sotsiaaltoetustele, isiklikele asjadele, toidule, eluasemele (kui perel pole mujal elada, välja arvatud muidugi hüpoteek).

Kuid juhtub, et laenuvõtja ei tööta (ametlikult) ja tal pole vara. Juriidiliselt on sissetulekute ja vara puudumine maksejõuetuse tunnused. Kui inimesel oleks vähemalt kolm autot, paar maja ja viishoiused, aga kui need kõik on registreeritud teiste inimeste (naine, lapsed) nimele, siis on laenuvõtja seaduse ees alasti kui pistrik ja temalt pole midagi tagasi nõuda, omastele tagasinõudmine ei kehti.

Alati on võimalik maksejõuetus likvideerida – inimene saab hästitasustatud töökoha, saab pärandi või naine müüb oma korteri maha. Parem on vähemalt osa vabatahtlikult tagasi maksta laenu, muidu läheb asi uuesti kohtusse. Tõepoolest, sellisel juhul on maksevõime tingimus, et laenuvõtjal on dokumentidega kinnitatud vähemalt raha või vara.

Tänapäeval on raske leida inimest, kes vähemalt korra välja ei võtaks: laenuraha toel ostetakse mitte ainult eluase või auto, vaid ka peaaegu kõik muud kallid asjad, lisaks võtavad paljud raviks laenu. ja haridus. Kui laenuvõtja pangaga ühendust võtab, loodab ta, et suudab oma võla rahulikult ära maksta ja probleeme ei teki.

Paraku ei juhtu seda alati: igaüks võib ootamatult leida end ilma tööta, vigastada või kaotada oma ainsa sissetulekuallika. Kui laenu ei ole enam võimalik maksta, mida peaks laenuvõtja selles olukorras tegema?

Laen tuleb nagunii ära maksta!

Peamine reegel iga laenuvõtja jaoks: tekkinud finantsprobleem tuleb lahendada nii kiiresti kui võimalik, mitte oodata, kuni põhiprobleemile lisanduvad hilinenud maksed. Raskused sissetulekute teenimisel tekivad harva ootamatult: kui teid on hoiatatud eelseisva vallandamise eest, peate viivitamatult pangaga ühendust võtma ja otsustama, kuidas probleem lahendada.

Alates esimesest viivitusest kantakse võlgnik pangaklientide “musta nimekirja”. Krediidiajaloo plekk tekitab suuri raskusi edasiste laenude saamisel ning ei pruugi loota suurele summale ega soodsale intressile. Krediidiajalugu kontrollivad kõik pangad, nii et te ei tohiks oma rahalist mainet rikkuda.

Kui laenuvõtja ühendust ei võta, helistavad töötajad mitme kuu jooksul ja nõuavad võla tagasimaksmist. Kui makseid pole alanud, kantakse võlg üle Inkasso kasutab kõige sagedamini psühholoogilise mõjutamise meetodeid, mis võivad olla võlgniku jaoks väga ebameeldivad ja võite unustada vaikse elu.

Sageli kasutavad võlgade sissenõudjad otseseid ähvardusi ja panevad toime ka huligaanseid tegusid, mille eesmärk on psühholoogiline mõju. Nad võivad võlgnikule helistada, ähvardada lapsed ära võtta või neile haiget teha. Kõigil sellistel juhtudel peate viivitamatult pöörduma prokuratuuri poole väljapressimise kaebusega. Võlgade sissenõudjatel pole selleks volitusi ja see oleks kriminaalkuritegu.

Võlg tuleb tasuda, kuid keegi ei tohiks ohustada võlgniku ja tema pereliikmete rahu ja turvalisust.

Selle tulemusena saadetakse asi kohtusse ja võlg nõutakse sisse täitemenetluse teel. Selle tasumiseks saab müüa väärisesemeid, debiteerida vahendeid kontodelt või raha maha arvata palkadest ning selle mahaarvamise summa ei tohi ületada 50% kuus. Igal juhul on parem mitte anda asja kohtusse, kuna võlgnik peab tasuma ka kohtukulud.

Probleemi lahendamise viisid

Kui te ei saa laenu maksta, võite proovida pangaga läbi rääkida

Niipea, kui on oodata finantsolukorra halvenemist, peate võtma ühendust pangaga ja koos töötajaga valima probleemile optimaalse lahenduse. Igas pangas võidakse võlgnikule pakkuda mitut levinumat võimalust:

1. . Sel juhul jagatakse võlasumma väiksemateks makseteks ning tasumine võtab kauem aega. Panga jaoks on see kõige tulusam lahendus, kuna maksetähtaja pikenedes suureneb ka intress, mida võlgnik peab tasuma. Pärast ümberkorraldamist vähenevad maksesummad oluliselt ning võlgnik peab hakkama saama uute kohustustega. Kuna restruktureerimine on panga ja kliendi vaheline kokkulepe, siis see ei mõjuta kuidagi krediidiajalugu.
2. (edasilaenamine). Kui saite laenu kõrge intressiga või pangal on soodsam pakkumine, saate refinantseerida ja seeläbi oma kuumakse suurust vähendada. See on aga vaid ajutine lahendus: uue võla pead ikka tasuma ning lisaks saad uut laenu võtta vaid hea krediidiajaloo korral. See meetod sobib neile, kellel on mitu võlga: kõiki võlgu on palju lihtsam tasuda, kogudes need ühte võlga, mitte ei pea meeles pidama erinevaid summasid ja tähtaegu.
3. Krediidipuhkus. Seda nimetatakse maksete edasilükkamiseks teatud perioodiks, mille jooksul laenuvõtja peab tasuma ainult intressi. See on pangale kasulik: laenuvõtja maksab iga kuu väikseid summasid, kuid laenusumma ei vähene. Laenuvõtja jaoks on see aga sageli ainuke võimalus kohustustega toime tulla ja viivitusi vältida.

Nende meetodite kasutamiseks on soovitatav võtta pangaga ühendust enne esimest hilinenud makseteadet. Laenuvõtja peab tulema esindusse ja küsima üht- või teist võimalust laenulepingu muutmiseks. Panga jaoks on see tavaline olukord: tavaliselt on olemas valmis taotlusvorm ja see vaadatakse üsna kiiresti läbi.

Selleks, et pank nõustuks makse edasilükkamisega, on vaja esitada tõendid mõjuva põhjuse kohta. Kui klient ei saa võlgnevuse tõttu tasuda, nõutakse koopiat, kui mittemaksmise põhjuseks on haigus, siis haigusloo väljavõte. Taotlus vaadatakse läbi individuaalselt, misjärel koostatakse uus laenuleping või muudetud maksegraafik.

Laenuvõtja ülesanne pärast ümberstruktureerimist või refinantseerimist on uute reeglite range järgimine. Igasugune graafikust kõrvalekaldumine toob kaasa suured trahvid, mis tuleb ikkagi tasuda.

Laenu tagasimaksmine koos kindlustusega

Krediidikindlustus kui teie kaitse tagatis

Suurte laenude väljastamisel veenavad paljud pangad klienti kasutama mittemaksete kindlustusprogrammi, mõnes organisatsioonis on kindlustusandja abi kohustuslik.

Klient on töö kaotamise korral kindlustatud laenu maksmata jätmise vastu, lisaks võimaldab elukindlustus sugulastel ja pärijatel laenusaaja surma korral hüvitist saada.

Kuni kindlustusandjaga seotud probleemi lahendamiseni peab klient laenu ise tasuma, seega tuleb dokumendid võimalikult kiiresti kokku korjata.

Sellest tulenevalt võtab kohus asja arutusele ja kohustab kindlustusseltsi pangale laenu hüvitama. Sellisel juhul võib klient saada täiendavat hüvitist moraalse kahju eest.

Laenu tagasimaksmine kohtu kaudu

Kollektsionääridel pole õigust ähvardada!

Tavaliselt jõuab asi kohtusse kuus kuud kuni aasta pärast laenuvõtja lõpetamist. Pangad ei ole huvitatud juhtumi kohtulikust läbivaatamisest, kuna see võib venida väga aeglaselt ja kliendile helistatakse pakkumisega trahvid maha kanda ja restruktureerimisprogramm valida.

Kui asi antakse üle ringkonnakohtusse, kutsutakse võlgnik istungile. Mõlemad pooled kuulatakse ära, misjärel määrab pank lõpliku tulemuse ja koostatakse täitedokument.

Talitus on seotud täitemenetlusega: neil on hulk mõjutusvahendeid nõutava summa tagastamiseks. Võlga saab tagasi maksta järgmistel viisidel:

1. Võlgniku vara arestitakse ja müüakse edasi. Konfiskeerida ei saa ainult isiklikke asju ja majapidamistarbeid, nagu jalanõud, riided, hügieenitarbed jne. Formaalselt ei ole kohtutäituritel õigust lemmikloomi ära viia, kuid praktikas tuleb selliseid juhtumeid perioodiliselt ette. Samuti on keelatud ära võtta ainukest eluaset (v.a hüpoteegiga ostetud), samuti esemeid, mille kaudu võlgnik tulu saab.
2. Raha debiteeritakse pangakontodelt. Lapsetoetusi ja mõnda muud sotsiaaltoetust välja võtta ei saa, raha saab debiteerida võlgniku rubla- või välisvaluutakontolt.
3. Laenuvõtja palgast peetakse kinni kuni 50%. Sel juhul ei tohi jääk olla väiksem kui laenuvõtja enda ja iga ülalpeetava piirkonna toimetulekupiir.

Enne laenu võtmist kaalu kõiki nüansse!

Kui laenuvõtjal pole valget palka ja vara, siis tegelikult ei saa ka kohtutäiturid midagi. Küll aga võidakse maksete eest varjamiseks omastele vara “kingituseks” üleandmisel ära tunda laenuvõtja tegevus. Sel juhul ähvardab teda juba kriminaalvastutus, nii et parem on ikkagi mitte riigiga petta.

Sel juhul võlg enam ei suurene: selle suurus määratakse kindlaks kohtuotsusega ning pank ei saa nõuda trahve ega trahve. Kohtutäituriteenistuse töötajatega saab ja tuleks kokku leppida maksegraafikus, et oma kohustusi järk-järgult tasuda. Selle tulemusena võivad maksed kesta mitu aastat ja selle aja jooksul saab laenuvõtja lahendada rahalisi probleeme ja tulla toime oma probleemidega.

Pärast võla tasumist kohtu kaudu saab laenuvõtja krediidiajalugu väga tõsiselt kahjustada: lähitulevikus on ühestki pangast laenu saamine väga keeruline ning maine taastamiseks tuleb teha pikaajalist tööd. Kõigil juhtudel on parem lahendada probleem iseseisvalt pangaga võimalikult kiiresti ja saavutada probleemi rahumeelne lahendus.

Mida teha, kui te ei suuda laenu maksta? Otsige vastuseid videost:

Soovitame lugeda

Nutitelefonid

Status quo: mis see on Quo määratlus

Kontoriprogrammid

Eksperdid selgitasid hädaolukordade ministeeriumi helikopteriõnnetuse kummalisust: öine lend pilvelõhkujate lähedal

Tabletid

Lillkapsas: kasu ja kahju lapsele

Androidi juhised

Pudingid lastele pärast aastaseks saamist

Kontoriprogrammid

Asjatult raputab väsinud Karla oma pikka habet

Kontoriprogrammid

Köögiviljasalatid Salatid lastele 1