Bankacılık sektöründeki yenilikler. Bankacılık yenilikleri alanındaki güncel eğilimler. Bankalar, dağıtık defter teknolojisini kullanarak yatırım yapmaya ve yeni projeler oluşturmaya devam ediyor

Finansal teknolojiler alanında bağımsız uzman, "Dijital Banka" ("Dijital Banka") kitabının yazarı, finans ve teknoloji dünyasının temsilcilerini birleştiren Avrupa forum ağının başkanı Chris Skinner, bankacılıktaki ana trendler sanayi. Bankaların yeni dijital çağa uyum sağlamak için atmaya başladıkları veya yakın gelecekte atmaya başlayacakları adımları ayrıntılı olarak anlattı:

10) Veriden para kazanma: bankalar, müşterileri hakkında büyük miktarda veriye sahip olduklarının zaten farkındalar: alışkanlıklar, gider kalemleri, ilgi alanları vb. Bu bilgi yakın zamana kadar hiçbir şekilde kullanılmadı ancak resim değişmeye başlıyor. Tüm müşteri bilgilerinin analizi, müşterilerin yalnızca ürün veya hizmetlerine odaklanmasını sağlayabilecek üçüncü taraf oyuncularla daha kişiselleştirilmiş ürünler ve ortaklıklar geliştirmeye hizmet edebilir.

9) Aktif sosyal etkileşim: bankacılık sektörünün temsilcileri, müşterilerinin isteklerini daha iyi anlamak istiyor, bu da, ilgilendikleri bankacılık ürünlerini tasarlama ve tanımlama fırsatı verilen müşterilere bankacılık fikirlerini dış kaynak kullanma eğilimini doğurdu. Bu yaklaşımın bir örneği İtalyan bankası Widiba'dır.

8) Finansal hizmetler robotizasyonu: Robotik yatırım danışmanları sadece bir alandır. UBS, IBM'in Watson süper bilgisayarını kullanan yüksek net değerli müşterilere halihazırda gerçek zamanlı sermaye analizi hizmetleri sunuyor.

7) bankacılık işleri: Yeni bir finans yönünün doğuşu, Nesnelerin İnterneti'nin çalışma şekline benzer. Bir müşterinin hesabına bağlı elektronik cüzdanlar, arabalara, buzdolaplarına, ampullere vb. Arabalar, insan müdahalesi olmadan otomatik olarak park veya benzin için ödeme yapabilecek, akıllı ampuller tüketilen elektriği ve buzdolabı ürün siparişini ödeyecek ve tüm bunlar müşterinin hesabına bağlanacak.

6) Bir sonraki seviyeye danışmanlık: Bugün bankalar size sadece arkadaşınızın doğum gününü hatırlatmakla kalmıyor, aynı zamanda onun hesap tercihlerini ve gelirinizin olasılıklarını analiz ederek size bir hediye önerebiliyor. Aynı zamanda, analitik platform size diğer hediyeyi en karlı şekilde nereden satın alabileceğinizi söyleyecektir. Bankalar en sık ne satın aldığımızı bilirler ve gerçekten alakalı tavsiyeler verebilirler. Artık belirli bir tatil için bir arkadaşınıza ne vereceğinizi düşünmenize gerek yok.

5) Giyilebilir ödeme cihazları: Durum sembolü gibi giyilebilir bir ödeme cihazına ne dersiniz? Bileziğinizi, kolye ucunuzu veya markalı kaleminizi sergileyerek alışverişlerinizi terminale basit bir dokunuşla ödeyebilirsiniz.

3) Küçük ve orta ölçekli işletmeleri hedeflemek: Daha önce bankalar, bu tür borçluların yüksek riskleri nedeniyle küçük işletmeleri sevmiyordu, bugün, fintech girişimleriyle ortaklıklar sayesinde, bankalar girişimcileri puanlamak için yeni fırsatlar elde ediyor ve bu devasa potansiyel müşteri katmanını canlandırmayı göze alabiliyor.

2) 7/24 şık bir şekilde çalışın: bankalar, geleneksel çalışma programından, müşterilerin finansal kurumların hizmetlerine sürekli erişim olasılığına doğru giderek daha fazla uzaklaşıyor. Müşterilerle sürekli iletişim sağlamak için WeChat, Facebook Messenger, Google Hangouts, Whatsapp ve benzeri hizmetler aktif olarak tanıtılıyor.

1) özelleştirme: Günümüzde API teknolojilerinin gelişmesiyle birlikte hemen her hizmet ödeme bankacılığı altyapısına bağlanabilir veya yeni yetenekleri kendi platformuna entegre edebilir. Bu, müşterilerle işbirliği yapmak için yeni seçenekler yaratır.

Orta ve Doğu Avrupa ekonomileri ve bankacılık senaryosu

Orta ve Doğu Avrupa ülkeleri için son derece elverişli makroekonomik ortam

Küresel ölçekte 2018, ekonominin %3,5 veya daha fazla büyüdüğü dokuzuncu yıldır. Bu 60'lardan beri olmadı. Gözlemlenen ekonomik büyüme Amerika Birleşik Devletleri bu dokuz yıl aynı zamanda tarihin en uzun ikinci yılı oldu (1991'de yaşanan ekonomik toparlanmadan sonra). Euro Bölgesi bölgedeki tüm ülkeleri kapsıyor. Ülkelerin ekonomileri Orta ve Doğu Avrupa krizden sonra görülmemiş bir hızla büyüyor, 1980'lerden beri böyle bir ekonomik büyüme görülmedi. 2017 yılında, Orta ve Doğu Avrupa ülkelerindeki GSYİH büyümesi, Türkiye ve Rusya hariç, ortalama %3,7 veya %4,6 olmuştur.

2018'de UniCredit Group, %2,8 GSYİH ve ardından hafif bir döngüsel düşüş ile Orta ve Doğu Avrupa'da sürdürülebilir ekonomik büyüme öngörüyor. Büyüme, iç talep (tüketim ve yatırım) tarafından yönlendirilecek ve Macaristan, Bulgaristan, Romanya, Slovenya, Türkiye ve Slovakya dahil olmak üzere birçok ülkede ortalama %4 olacaktır.

Orta ve Doğu Avrupa'da artan krediler (Rusya ve Türkiye hariç)

ODA bankacılık sektörü, kredi dinamikleri, finansman ve kredi kalitesi açısından önceki yıllara göre daha istikrarlı ve istikrarlıdır.

ödünç verme CEE'de, özellikle CEE bölgesinde (Rusya ve Türkiye hariç, Orta ve Doğu Avrupa) büyümeye devam edecek ve bu, art arda üç yıl (2017-2019) için %5'e varan pozitif ekonomik büyüme eğilimlerine katkıda bulunacaktır. 2012-2016'da bir yavaşlama.

2018'de Orta ve Doğu Avrupa'da kredi verme mevduatların büyümesiyle eşleşecek - on yıldan beri neredeyse ilk kez. Bu, bu ekonomik bölgenin önceliklerinin tasarruflardan yatırıma kayacağı umudunu artırıyor. Bu, büyümesi 2017'de zirveye ulaşan mevduat verileri ve ardından şu anda öngörülen bir yavaşlama ile doğrulanmaktadır. Ülke düzeyinde, 2017 yılında en yüksek kredi büyüme oranları Türkiye (%20,7), Slovakya (%9,9), Bosna-Hersek (%6,5) ve Çek Cumhuriyeti (%5,7) olarak kaydedildi. Başta Hırvatistan ve Sırbistan olmak üzere 2017 yılının başlarında geri kalan ülkelerde büyüme oranlarının daha yüksek olacağı bu ülkelerde sadece ekonomik büyümede değil, kredi büyümesinde de yavaşlama öngörüyoruz.

2011'den beri katsayı banka kredilerinin mevduata oranı Orta ve Doğu Avrupa'nın bankacılık sisteminde (sadece Türkiye ve Slovakya hariç) %100'ün keskin bir şekilde altına düştü, bu da çoğu ODA bankasının kendi kendine yeterliliği anlamına geliyor. Buna ek olarak, hem şirketlerden hem de şu anda uzun vadeli araçlara yatırım yapmayan, yeni fırsatlar bekleyen bireylerden gelen kısa vadeli "dondurulmuş" mevduatların önemli bir oranı vardır.

Kredi kalitesi açısından, son yıllardaki ekonomik büyüme, kötü kredi tahsisleri ve iyileşen borç tahsilatı ile birlikte, kredilerdeki düşüşe katkıda bulunmuştur. sorunlu kredi oranı banka karlılığının artmasında rol oynamıştır. TÜM ODA ülkelerinde sorunlu kredi hacmi, Rusya hariç %9'dan az ve Macaristan, Çek Cumhuriyeti, Slovakya ve Türkiye'de - %5'ten az olacaktır.

Orta ve Doğu Avrupa ülkelerinde dijital ve finansal teknolojilerin tanıtılması

Orta ve Doğu Avrupa ülkeleri yeni dijital teknolojiler için iyi donanımlıdır

Dijital altyapı - CEE'de hücresel iletişim ve İnternet'in penetrasyon seviyesi, daha gelişmiş ülkelerde olduğu gibi geliştirilmiştir. Hücresel penetrasyon oranıçoğu CEE ülkesinde 100'den fazla (kişi başına bir mobil abonelik), kullanım düzeyi ise internet%60'ı aşıyor.

demografik eğilimler Bölge aynı zamanda, ekonomide Y kuşağı ve “Z Kuşağı” olarak adlandırılan genç “dijital neslin” - bu nüfusun neredeyse %50'si olarak - giderek daha önemli bir rol oynadığı yoğun bir dijital gelişme tarafından da destekleniyor. 35 yaş altı ülkelerde Batı Avrupa'da ise bu oran %40'tır.

dijital bankacılık Bankacılık işlemleri için interneti kullanan bireyler açısından, CEE hızla gelişiyor - özellikle bu, dijital bankacılık kullanıcılarının sayısının 2010'dan bu yana ikiye katlandığı Çek Cumhuriyeti, Türkiye ve Sırbistan'da yaşanıyor.

Son yıllarda Orta ve Doğu Avrupa'da fintech sektöründe patlama

UniCredit Group tarafından yapılan bu çalışma, türünün ilk örneği olup detaylı bir resim sunmaktadır. finansal teknoloji sektörü Orta ve Doğu Avrupa ülkelerindeki patlamasını teyit ediyor. Çalışma, açılan şirket sayısı açısından önceki yıllarla kıyaslanamayacak olan 2012-2016 dönemine odaklanmaktadır.

Tracxn veritabanına göre, daha fazla 600 fintech şirketi. Daha 50% Bu şirketlerin segmentlerinde faaliyet gösteren ödemeler ve işlemler veya finansman, bireyler arasında borç verme veya kitle fonlaması dahil olmak üzere, 12% şirketler meşgul yatırım ve varlık yönetimi(ticaret platformları, otomatik danışmanlık, kişisel finans analizi vb.). Şirketlerin geri kalanı, kripto para birimi, maliyet muhasebesi, sigorta (diğer adıyla InsurTech), risk yönetimi ve dolandırıcılığı önleme alanında geniş bir faaliyet bölümünü işgal ediyor.

Orta ve Doğu Avrupa bölgesindeki tüm ülkeler arasında fintech şirketlerinin aslan payı Rusya'da, onu Türkiye, Bulgaristan, Çek Cumhuriyeti ve Romanya izliyor.

Orta ve Doğu Avrupa'daki dijital teknolojilerle ilgili temel veriler:

Çoğu CEE ülkesinde, hücresel erişim oranları 100'ün üzerindedir (kişi başına bir mobil abonelik). Batı Avrupa ile arasındaki fark on yıl önce kapandı.
İnternet kullanımı %60'ın üzerinde.
Demografik eğilimler, Orta ve Doğu Avrupa'da dijital teknolojilerin gelişimini hızlandırıyor: genç ("dijital") nesil, toplumun ve ekonominin gelişiminde artan bir rol oynuyor: Batı Avrupa'nın (40) aksine, nüfusun neredeyse %50'si 35 yaşın altında. %).
Son yıllarda CEE fintech patlaması: Tracxn'e göre bölgede 600'den fazla fintech şirketi var. Bunların %60'ından fazlası 2012 ile 2016 yılları arasında kurulmuştur.
Orta ve Doğu Avrupa fintech şirketlerinin üçte ikisi şu sektörlerde faaliyet gösteriyor: 1) ödemeler ve işlemler, 2) finansman, 3) yatırımlar.

“Dünya pazarının elverişli koşulları, bugün oldukça güçlü olan Orta ve Doğu Avrupa ülkelerinde temel makroekonomik ve bankacılık faktörlerinin gelişmesine katkıda bulundu. Çok sayıda mobil ve İnternet kullanıcısı, olumlu demografik eğilimler ve dijital teknolojilerin yüksek gelişme oranları göz önüne alındığında, bölge tüm çabalarını geleneksel makroekonomik ve bankacılık analitiklerinde giderek daha fazla öne çıkan dijital bankacılık üzerinde yoğunlaştırmaya hazır ”dedi.Matteo Ferrazzi, Koordinatör, Orta ve Doğu Avrupa Strateji ve Tahmin Birimi, UniCredit.

Kaynaklar: IMF Nisan. IMF Durumu ve Dünya Ekonomisine İlişkin Görünüm, Dünya Bankası, Merkez Bankaları, UniCredit Group Q2 2018 CEE için Üç Aylık Tahmin, Strateji ve Tahmin Birimi UniCredit Group, Uluslararası Telekomünikasyon Birliği, Eurostat, pazarlama materyalleri, Tracxn.

Gruptek kredi CEE'de: dijital yol

Yenilikçi yaklaşımıyla CEE, yeni dijital ve BT çözümleri için mükemmel bir test alanıdır.

UniCredit Grubu'nun dijital gelişimi, tüm dijital temas noktalarına dayalı çok kanallı ve çok ülkeli bir müşteri yaklaşımıyla müşteri deneyimini iyileştirmeyi amaçlamaktadır. Dijital süreçlerin geliştirilmesi, danışmanlık hizmetlerinin kalitesini de iyileştirir ve orta vadeli değişiklikleri ve müşterilerimizin çoklu kanal kullanımları da dahil olmak üzere ihtiyaçlarını tahmin etmemize olanak tanır. Dijitalleşmeye yaptığımız yatırım, süreçlerimizi ve temel değerimizi optimize etmeye devam ederken müşteri deneyimini iyileştirmeye odaklanmıştır.

Bu dijital yolculuk, hizmet kalitesini ve sürekli değer yaratmayı iyileştirmek için öncelikle müşteri ihtiyaçlarını anlamaya odaklanıyor. UniCredit Grubu, yaklaşık 45.000 kurumsal müşteriye uygulanabilir ülkeler arası çözümler sunan ortak platformlar uygulamaktadır.

Özellikle yenilik ve dijital teknolojilerle ilgili olanlar olmak üzere, CEE'deki dijital müşteri tabanının istikrarlı bir şekilde büyümesine yol açan ilgili dönüşüm programlarını başlattık.

Yeni ülkelerde gelişmemize ve yeni fırsatlar aramamıza, daha fazla müşteriye ulaşmamıza olanak sağlayan “dijital yolculuğumuz” devam ediyor. Analitik yeteneklerimizi daha da güçlendirmek, pazar erişimini ve çapraz satış büyümesini artırmak için hesap yöneticilerine günlük faaliyetlerinde yardımcı olacaktır.

Gruptek kredi Orta ve Doğu Avrupa'daki ilk beş şirketin genel sıralamasında ilk sırada yer alıyor, - not alınmış Carlo Vivaldi, Grup Orta ve Doğu Avrupa Başkanıtek kredi. - Gelir ve müşteri bazında planlı ve istikrarlı organik büyüme sağlayarak bölgede güçlü bir liderlik konumunu sürdürmeye devam etmek için çalışıyoruz. Öncelikle, daha etkili kredi riski yönetimi ve maliyet planlaması ile birlikte artan karlılığa katkıda bulunacak olan dijital teknoloji ve inovasyonun benimsenmesiyle yönlendirilecek.

“Orta ve Doğu Avrupa ülkeleri dijital bankacılığın gelişimi için ideal bir pazarı temsil ediyor. Dijital teknolojilerin geliştirilmesi yeni bir fikir değil ama eminiz ki Orta ve Doğu Avrupa bölgesi ve özellikle bankacılık sektöründeki potansiyel fırsatlarına dikkat etmek gerekiyor. Orta ve Doğu Avrupa'daki benzersiz ağımız, Orta ve Doğu Avrupa'daki mevcut finansal ve piyasa ortamını hazır bir dijital bankacılık çözümü ile tamamlamak için mükemmel bir fırsat sunuyor ”, - Kurumsal, Yatırım Bankacılığı ve Özel Bankacılık Başkanı Andrea Diamanti'yi ekledi.

API'ler, yapay zeka, daha kullanışlı mobil bankacılık, yeni güvenli kimlik doğrulama biçimleri ve Nesnelerin İnterneti, bankaların teknolojiyi modernize etmesine yardımcı olacak.

Finans sektöründeki analistler Amazon'un bankacılığa başlayıp başlamayacağını tartışırken, teknoloji söz konusu olduğunda bankacılık piyasasının kendisinin bir belirsizlik durumunda olduğu açık.

Tabii ki, mobil bankacılığın kendisi tamamen yeni bir şey değil. Ancak bugün bu teknoloji, bankanın müşterileri için, özellikle de genç nesil için bir ön koşuldur. Bu, tüm bankaların hesaba katması gereken mutlak minimumdur. Uzmanlar ve analistler, güvenilir bir mobil uygulaması olmayan bankaların yabancı olduğu konusunda hemfikir.

Bankalar, Apple gibi teknoloji şirketlerine ayak uydurmaya çalıştıkça, bu ay kullanıcıların para gönderip almasına olanak tanıyan bir hizmet olan Apple Pay Cash'i tanıttığı için bu, yakında bir dizi yeni ve gelişmekte olan teknolojide şekillenecek. Mobil ödeme sistemi ile ödeme yapın.

“Sorumlu karar vericiler, mobil teknolojilerin baskın bir konum kazandığı ve pazarın dijitalleşme eğilimi tarafından tutulduğu fikriyle yönlendiriliyor” diyor. Chris George , bankacılık modernizasyonunda kilit oyunculardan biri olan NYMBUS'ta müşteri bağlılığı stratejisi geliştirmekten sorumlu kıdemli başkan yardımcısı.

Önümüzdeki yıl bankacılık sektörü temel olarak 5 teknolojiden etkilenecek:

1... Bankalar hizmetleri harici API'lerle genişletecek

Bankalar uzun yıllardır API'leri kullandı, ancak mobil cihazlar da dahil olmak üzere uygulamaları arka uç ofis sistemlerine bağlayan ve çalıştıran yazılım aracıları olan API'ler, yeni hizmetler sağlamak için giderek daha fazla kullanılacak. The Financial Brand tarafından belirtildiği gibi, API'ler "açık bankacılık olmadan şansı çok az olan yenilikçi, bağlamsal çözümler için fırsatlar sağlar."

Danışmanlık IDC'ye göre, 2018'in sonunda dünyadaki Tier 1 ve 2 bankalarının %50'si en az beş harici API sunacak. Bankalar, açık API'ler aracılığıyla fintech şirketleriyle giderek daha fazla ortaklık kuruyor. Bu kısmen düzenleyici makamların gerekliliklerinden kaynaklanacaktır.

Capgemini raporda, "Bankaları müşteri verilerine erişim sağlamakla yükümlü kılan PSD2 gibi bankaları yöneten yeni düzenlemeler, özellikle bu tür verilere erişim sağlamak için kullanılan API'ler aracılığıyla işbirliğini de kolaylaştırıyor" diyor. 2018 yılında sektör "Düzenleyiciler, bankaların açık bir biçimde çalışmasını ve bankaların sistemlerini üçüncü taraflara açmak için API'leri kullanmalarını, hesapların durumuyla ilgili bilgilere erişmelerini ve ödemeleri başlatmalarına izin vermelerini sağlayan girişimleri memnuniyetle karşılıyor."

Capgemini, bankaların "mümkün olduğunca çabuk yenilik yapmaya acil ihtiyaç duyduklarını, ancak yalnızca iç kaynakları kullanarak çok fazla dijital yenilik elde edemediklerini" belirtiyor.

Şirketin uzmanları, yeni teknoloji türlerini tanıtmanın yollarını arayan bankaların ve finansal ve teknolojik şirketlerin, hedeflerine ulaşmak için işbirliği yapması gerektiğini belirtiyor. Fintech şirketleri "sermaye, ölçek, veri, müşteri güveni ve düzenleyici desteğe" ihtiyaç duyarken, bankalar dijital inovasyona yeni yaklaşımlar arıyor.

Marc DeCastro , IDC'de finansal analiz araştırma başkanı, açık API'lerin bankaların "müşterilere daha esnek ve daha iyi bir deneyim sağlamasına" yardımcı olabileceğini söylüyor.

Son beş yılda, finansal teknoloji şirketleri rakiplerden bankalara ve ortaklarına geçti.

Buna göre de Castro Bankalar, özellikle markalarını koruma bağlamında, müşterilerin dijital deneyimini hala kontrol etmeye çalışıyor. Ancak bunu kontrol etmek için kredi kurumlarının API üzerinden sunucularına erişim açması gerekecek.

2. Mobil bankacılık daha az sorunlu hale gelecek

Mobil bankacılık artık temelde yeni bir teknoloji olarak sınıflandırılamaz, ancak kullanımı daha kolay hale gelecek ve kullanıcılara daha fazla işlevsellik sağlayacaktır.
Kirk Borne Booz Allen Hamilton Baş Veri Bilimcisi ve Yönetici Danışmanı The Kirk Borne Financial Brand'e verdiği demeçte, tüketicilerin dijital, kullanıcı ve müşteri deneyimleri daha mükemmel ve bilgilendirici hale geldikçe standart bankacılık yerine mobil bankacılığı tercih edeceklerini söyledi. Bu, tüketici ve işletme arasında sorunsuz dijital bankacılık etkileşimi, tüketiciler arasında tek bir tıklamayla ödemeler, kripto para birimleriyle ilgili yeni fırsatlar, bir şifre girmeyi gerektirmeyen biyometrik kimlik doğrulama sistemleri, coğrafi konuma bağlı hizmetler ve teklifler ve ayrıca diyalog arayüzleri anlamına gelir.

Buna göre George Apple'ın doğrudan eşler arası ödeme hizmeti haline gelmesi, bankaları mobil tekliflerinin kalitesini ve kullanım kolaylığını geliştirmeye zorlayacaktır. Mobil uygulamalar ve hizmetler söz konusu olduğunda bankaların diğerlerini takip etmesi gerektiğine inanıyor.

“Bankacılık bugün herkesin yaptığı şeydir - George sektördeki yaygın bir tabiri tekrarlıyor. "Artık nihai hedef değil."

Bankaların, diğer oyuncuların kullanımı kolay teklifleriyle rekabet edebilmek için uygulamalar sunması ve çevrimiçi varlıklarını sürdürmesi gerektiğini söyledi. Sıradan uygulamalar sunmak artık yeterli değil."

3. Yapay Zeka Müşteri Deneyimini İyileştirir

Yapay zeka, bankaların süreçleri otomatikleştirmesine ve müşteri hizmetlerinin kalitesini iyileştirmesine yardımcı olacak, iddialar Mitch Siegel, KPMG Danışmanlık Şirketi Ulusal Finansal Hizmetler Strateji Geliştirme ve Dönüşüm Direktörü American Banker ile yaptığı röportajda.

“Kuruluşların süreçleri akıllı otomasyonla önemli ölçüde basitleştirmeye başladığını görüyoruz, bu da geleneksel olarak karmaşık temel sistemlerin derinliklerinde gizlenmiş kurumsal verileri ortaya çıkarmaya yardımcı oluyor” diyor. Siegel.

“Kuruluşlar geleneksel olarak aynı şekilde yaklaşılan, ancak aslında önemli ölçüde farklı satın alma alışkanlıklarına, motivasyonlarına ve memnuniyet faktörlerine sahip olan büyük müşteri gruplarına ürün ve hizmetler sunmuştur” diye devam ediyor. kuşatma... "Verilerle, her bireyin özelliklerini ve ihtiyaçlarını dikkate alan hizmetler ve deneyimler yaratmak mümkün hale geliyor."

bence de Castro, bir kişiyi tamamen değiştirmek mümkün olmayacak ve yakın gelecekte tamamen AI tarafından kontrol edilen bankacılık sistemleri beklenmemelidir. Ancak yapay zeka, benzer süreçleri otomatikleştirmeye yardımcı olacak ve sohbet robotlarıyla müşteri hizmetlerini iyileştirebilir.

Uzmanlar ve Capgemini, robotların tam zamanlı ve serbest çalışanlar kullanmaktan %50-90 daha ucuz olduğunu ve bankaların yüksek kaliteli bir müşteri deneyimi sağlarken verimliliklerini artırmak için yapay zekaya giderek daha fazla yatırım yapacağını savunuyor. Şirket, "Düşük maliyetlerle olağanüstü hizmet seviyeleri sunarken uygun maliyetli operasyonlara yönelik talepte bir artış oldu" dedi.

GeorgeÖnümüzdeki iki veya üç yıl içinde bankaların yapay zekayı uygulamalarına dahil edeceklerini ekliyor. Yakın gelecekte, kullanıcılar görkemli bir Cumartesi gecesi akşam yemeği için yeterli paraya sahip olup olmadıklarını merak ettiklerinde, bu uygulamaların, Cuma günleri kullanıcılar maaşlarının bir kısmını aldığı için cevabın evet olduğunu bilecek kadar akıllı olacağını söyledi.

4. Biyometrik sistemler güvenlik seviyesini artıracak

Güvenlik, bankalar için her zaman bir endişe kaynağı olmuştur ve 2018'de hiçbir şey önemli ölçüde değişmeyecektir. Bankalar, hizmetlerine yeni güvenlik seviyeleri eklemenin yollarını arayacaklar.

IDC, yeni nesil kimlik doğrulama yöntemlerine yapılan harcamaların 2018'de %20 artacağını tahmin ediyor. Bu, bankaların müşterilerinin "dijital güvenini" kazanma arzusundan kaynaklanmaktadır.

de Castro müşterilerin akıllı telefonlarda yapılan ödemelerin parmak izi doğrulamasında daha iyi hale geldiğini iddia ediyor. Bankalar, yüz tanıma ve sese dayalı kullanıcı tanımlama sistemlerine yönelik aynı tutumu teşvik edecek. Müşterilerin hatırlayacağı daha fazla parola ile biyometrik kimlik doğrulama sistemleri, güvenlik prosedürlerini basitleştirmeye ve daha güvenilir kimlik doğrulama yöntemleri sağlamaya yardımcı olacaktır.

"Bankalar, parmak izi, yüz tanıma ve ses modu tanımlaması kullanmak kadar kolaysa, söylediğim kişi olduğumu kanıtlamak için her şeyi kullanır" diyor. de Castro.

5. Nesnelerin İnterneti küçük ölçekte kullanılacak

de Castro 2018'de bankaların daha önce olduğu gibi Nesnelerin İnterneti'ne fazla ilgi göstermeden yakından bakmayacaklarına inanıyor. Önümüzdeki yıl, bankaların IoT teknolojilerini bir dizi yüksek trafikli şubede test edeceği daha fazla konsept çalışması olacak. Ona göre, bankaların müşterilerin bu tür şubelerdeki sensörlere nasıl tepki vereceğini görmeleri gerekiyor: "Bence her şey doğru yapılırsa, bu, genel müşteri hizmeti seviyesini iyileştirebilecek yetkilendirme anlamına gelecektir."

Modern iletişim dünyasında bankacılık teknolojileri önemli bir yer tutmaktadır. Bunlar bilgi ve telekomünikasyon teknolojilerinin bir koleksiyonudur.

Bankacılık teknolojileri, özel bilgisayar programları, dahili prosedürler ve risk yönetimi ile ilgili çeşitli modelleri içerir. Tüm bu sistemde önemli bir rol, koruma yoluyla oynanır. Bunun için kural olarak kriptografik yöntemler kullanılır. Ayrıca, finansal kurumlar alanında, bilgi bileşeni dahil olmak üzere güvenliğe büyük önem verilmektedir. Bu nedenle, veri tabanlarının, ATM'lerin ve yazar kasaların güvenilir şekilde korunmasını teşvik etmek için çeşitli teknik araçlar aktif olarak kullanılmaktadır.

Modern bankacılık teknolojileri

Bankaların finansal istikrarı dengeli bir para politikası ile sağlanmaktadır. Hesap sahiplerinin sadakatini kazanmak ve müşteri tabanını genişletmek için modern bankacılık teknolojileri tanıtılmaktadır. Terim, bir kuruluşun maddi istikrarın artmasına, müşterilerle etkili etkileşime katkıda bulunan faaliyetlerini analiz etmek için bir dizi yöntemi karakterize eder.

Bilgi, belgesel, bilgisayar teknolojik yeniliklerinin uygulanması, iş sürecinin optimizasyonunu sağlar, müşteri ile etkili bir diyalog düzenlemenize olanak tanır. Modern büyük bankalar, hizmeti iyileştirmek için fonların geliştirilmesine yatırım yaparak hizmetlerinin coğrafyasını genişletiyor ve bu da tüketici sadakatinin büyümesine katkıda bulunuyor.

Genel rekabet gücünü korumak için bankalar, risk faktörlerini ve projelerin yatırım çekicilik düzeyini analiz etmek için yeni modeller geliştiriyorlar. Bankacılık teknolojilerinin içeriği, müşterinin ihtiyaçlarını karşılayan ve kurumun rekabet gücünü koruyan hizmet organizasyonunu sağlayan bir dizi eylem olarak kabul edilir. Görüntüleme:

bilgilendirici (belgesel, operasyonel, nesne);
görselleştirme (müşteri ile görüntülü iletişim);
iletişim (IP-telefon);
elektronik (internet bankacılığı, ödeme kabul sistemleri).

Hemen hemen her işlemin gerçekleştirilmesine olanak sağlayan uzaktan servis kullanımı, yapının konumunu daha da güçlendirmektedir.

Rusya'da bankacılık teknolojilerinin gelişiminin analizi

Bankaların modern kredi ve finansal faaliyetleri modelleri, yapıların çalışmasını optimize eden, hizmet kalitesini artıran karmaşık çözümlerdir. Rusya'da bankacılık teknolojilerinin gelişiminin analizi, olumlu dinamiklerin en belirgin olduğu alanları belirlemeyi mümkün kılıyor:

uzaktan servis;
kart ürünleri;
bilgisayar yazılım sistemleri.

Tüzel kişiler için banka-müşteri uzaktan bankacılık hizmetleri, Rus ticari kuruluşlarının %76'sı tarafından sağlanmaktadır. Kurumsal DO'lar kurumların %31'i tarafından sağlanmaktadır. Bireyler için bu rakam %87'dir. Analistler, maaş segmentinde kart ürünlerinin en yüksek gelişme oranlarına dikkat çekiyor. Rusların %92'si bu tür hizmetleri kullanıyor. Her üç kişiden birinin bir kredi kartı vardır.

bankacılık bilgi teknolojisi

Kurumlar bankacılık bilgi teknolojilerini kullanarak etkin bir belge akışı düzenler, çeşitli departmanlardan uzmanlar arasında etkin bir etkileşim kurar. Türler: nesne, belgesel, operasyonel.

Banka faaliyetlerinin bilgi modelini geliştirerek, kurumun hedeflerine ulaşmasını ve müşterinin ihtiyaçlarının karşılanmasını sağlayan bir uzlaşma çözümü bulurlar. İş akışının otomasyonu, departman çalışanlarının çalışmalarının yapısal şemasının resmileştirilmesi, işçilik maliyetlerinde azalmaya yol açar. İş akışının optimizasyonu, çok sayıda uygun hizmetin mevcudiyeti nedeniyle müşteri sayısında bir artışa yol açan hizmet sunum sisteminin iyileştirilmesini sağlar.

Rusya'da yeni bankacılık teknolojilerinin uygulanması

Müşterilerle etkileşim ilkelerini aşamalı olarak değiştirme süreci nedeniyle, günümüzde çoğu kredi kurumu kapsamlı bir hizmet sunmaktadır: uzaktan hizmet, karlı kart ürünleri, mobil bankacılık. Artan rekabet gücü, uzaktan hizmetlerin seviyesini artıran görüntülü iletişimin kullanımını ve mevcut hizmetler listesinin genişletilmesiyle bu tür sistemlerin daha da geliştirilmesini sağlayacaktır.

Çoğu bankada etkin ticari çözümlerin geliştirilmesi, dünya katılımcılarının kredi ve döviz piyasasındaki deneyimlerine dayanarak gerçekleştirilir. Rusya'da yeni bankacılık teknolojilerinin tanıtımı, kendi analitik departmanlarının ve etkin finansal modeller oluşturabilen ve Batılı ticari uzmanların önerdiği çözümleri uyarlayabilen nitelikli çalışanların eksikliği nedeniyle engelleniyor.

Ek bankacılık hizmetleri

Bankaların uzmanlıklarına, açık faaliyet alanlarına bağlı olarak, ana hizmet listesine ek olarak, müşterilere ek bankacılık hizmetleri sunarlar. Her kişi kategorisi için ek bir liste. hizmet farklıdır. Tüzel kişilere ve bireysel girişimcilere, uluslararası anlaşmaları sürdürme, döviz işlemleri gerçekleştirme, menkul kıymetlerle işlem yapma ve müşteri adına diğerlerini kolaylaştıracak önlemler önerilebilir. Bireyler, bir dizi operasyonun otomasyonuna, finansal piyasalarda işlemlerin yürütülmesine, yatırım, analitik alanlarındaki uzmanlardan yardım ve tavsiyelere güvenebilirler.

Bankaların ek hizmetleri isteğe bağlıdır, bir sigorta poliçesi düzenleme, ilgili maliyetler için daha büyük bir miktar düzenleme, müşterinin eylemlerini öngörme, bir adım önde olma teklifleriyle ilgili olabilir.

Compare.ru'dan tavsiye: modern bankacılık teknolojileri, Rus bankacılık sistemindeki her bir katılımcının faaliyetlerinde etkin kullanımlarını bulmaktadır. Kredi ve finans kurumlarının çalışma sürecini iyileştirmeye izin verirler.