Jika seseorang meninggal dan dia memiliki pinjaman. Jika seseorang meninggal, siapa yang membayar pinjamannya? Tindakan apa yang dilakukan bank
Kematian tiba-tiba menimpa seseorang, tanpa menjelaskan secara spesifik apakah ia mempunyai mimpi, hutang atau rencana hidup. Dalam praktik perbankan sehari-hari, situasi yang sering terjadi ketika peminjam meninggal dunia tanpa melunasi pinjamannya.
Pembaca yang budiman! Artikel tersebut membahas tentang cara-cara umum untuk menyelesaikan masalah hukum, tetapi setiap kasus bersifat individual. Jika Anda ingin tahu caranya selesaikan masalah Anda dengan tepat- hubungi konsultan:
APLIKASI DAN PANGGILAN DITERIMA 24/7 dan 7 hari seminggu.
Ini cepat dan GRATIS!
Apa yang harus dilakukan kerabat dalam kasus ini? Siapa yang harus melunasi seluruh hutang bank jika peminjam meninggal dunia?
Undang-undang menyatakan bahwa pelunasan pinjaman dalam hal peminjam bank meninggal dunia dilakukan oleh ahli waris atau penjaminnya. Banyak faktor dalam hal ini bergantung pada penyusunan perjanjian pinjaman.
Pada umumnya, tidak terlalu penting bagi bank siapa sebenarnya yang melunasi semua hutang klien lamanya. Yang utama adalah pembayaran dilakukan tepat waktu beserta bunga yang masih harus dibayar.
Apa yang perlu Anda ketahui tentang “hutang anumerta”
Untuk meresmikan semua dokumen yang diperlukan tentang pelunasan pinjaman setelah kematian peminjam kepada ahli warisnya, perlu menunggu sampai tanggal mulai berlakunya hak waris.
Ini terjadi tidak lebih awal dari enam bulan setelah kematian. Pada tahap ini, para ahli waris membagi di antara mereka sendiri harta yang diterima dan hutang-hutang kerabatnya.
Jika ahli waris setuju untuk melunasi pinjaman dengan itikad baik, bank mempersilakan mereka untuk memperbarui perjanjian pinjaman yang ada.
Untuk melakukan ini, perjanjian formal tambahan dibuat untuk mentransfer utang moneter peminjam yang meninggal kepada ahli warisnya. Kemudian pinjaman tersebut dilunasi tepat waktu, sesuai dengan aturan yang telah ditetapkan.
Dalam kebanyakan kasus, bank tidak bisa menunggu lama selama enam bulan dan menuntut pembayaran utangnya segera setelah mereka mengetahui kematian peminjamnya.
Perlu diketahui bahwa ahli waris melunasi hutang kerabatnya yang meninggal sesuai dengan warisan yang diterimanya.
Jadi, jika utangnya $10.000 dan warisannya hanya $5.000, maka ahli waris tidak wajib menyerahkan dana pribadinya untuk melunasi pinjaman tersebut.
Jika pinjaman itu diambil terhadap real estat (pinjaman mobil atau hipotek), maka ahli waris menerima jaminan sebagai warisan dan dapat melepaskannya atas kemauannya sendiri.
Misalnya, lunasi sisa utang moneter dan tinggal, misalnya, di apartemen yang Anda terima, atau jual agunan untuk menutup pinjaman, dan ambil sendiri sisanya.
Jika wasiat peminjam yang meninggal dunia dibuat untuk anak yang masih di bawah umur, maka wali atau orang tuanya yang sah wajib membayar hutang warisan tersebut.
Pada saat yang sama, bank harus mempertimbangkan segala tindakan hukum agar tidak bertentangan dengan hak anak di bawah umur dan warga negara lain yang dilindungi undang-undang.
Warisan hutang jika:
- pinjaman yang diasuransikan. Jauh lebih mudah untuk membayar kembali pinjaman yang diasuransikan, karena dalam banyak kasus perusahaan asuransi membayar penuh hutang klien yang telah meninggal. Namun karena perusahaan asuransi tidak selalu terburu-buru untuk memberikan uangnya, ada kalanya agen asuransi menolak untuk membayar kembali pinjaman yang diasuransikan. mengakui kematian sebagai peristiwa yang diasuransikan.
Menurut aturan asuransi, pembayaran hutang akan ditolak jika terjadi kematian dalam perang atau di penjara, saat melakukan olahraga ekstrim (menyelam, lompat parasut), jika terkena radiasi atau penyakit menular seksual.
Kebetulan agen asuransi bisa menerjemahkan akibat fatal menjadi penyakit kronis. Misalnya, jika peminjam meninggal akibat keracunan alkohol, perusahaan asuransi dapat menerjemahkannya menjadi penyakit hati kronis, dan jika ia merokok dalam waktu yang cukup lama - menjadi penyakit jantung bawaan.
Dalam hal ini, asuransi tidak akan menanggung hutangnya. Namun seringkali, perusahaan asuransi terkenal melakukan pekerjaannya dengan teliti, dan semuanya berjalan lancar tanpa komplikasi.
Oleh karena itu, ketika mengajukan pinjaman besar atau jangka panjang lainnya, Anda perlu memikirkan untuk mengasuransikan hidup Anda sendiri. Asuransi kecelakaan dapat melindungi orang-orang tercinta dari biaya tambahan.
- pinjaman yang tidak diasuransikan. Dalam hal ini, jumlah pinjaman secara otomatis diberikan kepada ahli waris dan penjamin, mewajibkan mereka untuk melunasi utangnya secara penuh.
- dengan penjamin. Penjamin adalah orang sukarela yang menjamin solvabilitas peminjam. Oleh karena itu, ia harus mengetahui dan mempunyai akses terhadap semua rincian perjanjian perbankan dan pemberitahuan yang diperlukan sehubungan dengan hal ini.
Dalam hal peminjam meninggal dunia, maka penjamin harus membayar sisa hutangnya beserta bunga, serta biaya hukum dan biaya-biaya lainnya yang dikeluarkan pemberi pinjaman untuk membawa peminjam atau penjamin ke pengadilan.
Apabila pinjam-meminjam yang telah meninggal itu diterbitkan dengan penjamin, maka menurut undang-undang, jika ahli waris tidak memenuhi kewajiban langsungnya mengenai pelunasan utang itu, maka penjaminlah yang wajib melakukan itu.
Dalam hal ini, setelah melunasi pinjaman, penjamin dapat meminta ganti rugi melalui pengadilan atas kerusakan materil dan segala biaya yang timbul sehubungan dengan itu melalui pengadilan. Ia tidak menerima harta warisan dari temannya yang telah meninggal, namun setelah sebelumnya menandatangani perjanjian pinjam meminjam, kini ia wajib melunasi seluruh hutang yang ada.
Apabila sanak saudara menolak untuk mengadakan hak waris, maka penjamin dengan sendirinya menjadi pembayar utama pinjaman tersebut. Dalam hal ini penjamin berhak menerima sebagian harta almarhum untuk melunasi utangnya kepada bank.
- tanpa penjamin. Kebetulan ahli waris bahkan tidak mengetahui hutang kerabat mereka, tetapi mengetahuinya dari perwakilan bank setelah kematian peminjam. Dalam perjanjian pinjam meminjam tanpa penjamin, masyarakat yang mempunyai hak warislah yang wajib melunasi seluruh utangnya. Jika ahli waris tidak menerima warisan, bank secara hukum dapat menuntut penjualan harta benda milik peminjam yang telah meninggal dengan melelang hartanya.
Perhitungan bunga pinjaman
Karena tidak semua ahli waris dan penjamin segera meminta nasihat rinci dari bank setelah kematian orang yang dicintai, bank, pada gilirannya, terus membebankan bunga atas denda pinjaman.
Tindakan bank dalam hal ini sepenuhnya dapat dibenarkan secara hukum.
Menurut aturan, ahli waris bertanggung jawab atas hutang-hutang orang yang meninggal sejak tanggal kematiannya. Namun, banyak hukuman dan denda yang masih harus dibayar dapat ditentang dan bahkan dibatalkan di pengadilan.
Jika peminjam bank tidak mempunyai tambahan keterlambatan pembayaran, maka pengadilan pasti akan memperhitungkan kematian sebagai alasan yang sah atas keterlambatan pembayaran utang pinjaman.
Jika ahli waris mewarisi utang pinjaman dari peminjam yang meninggal, ia harus:
- Dapatkan akta kematian untuk peminjam bank.
- Memberi tahu bank tentang kematian kliennya dan memberikan salinan dokumen pendukung.
- Menulis dan mengesahkan permohonan penerimaan warisan di kantor notaris.
- Enam bulan sejak tanggal meninggalnya peminjam, secara resmi masuk ke dalam hak waris.
- Mendokumentasikan proses perbankan agar berdasarkan perjanjian baru pembayaran dana pinjaman dapat dilanjutkan.
- Setelah menerima warisan, pada akhir tahun berjalan, Anda harus mengajukan SPT dan membayar pajak warisan yang diwajibkan.
Jika ahli waris menolak warisan, ia perlu membuat akta yang bersangkutan di notaris dan, bila perlu, memberikan salinannya kepada lembaga perbankan.
Apakah mungkin untuk menghindari pembayaran pinjaman setelah kematian peminjam?
Anda dapat menghindari pelunasan pinjaman jika ahli waris sepenuhnya melepaskan warisan yang diwariskan kepadanya. Ini harus dilakukan sebelum enam bulan berlalu sejak tanggal kematian kerabat tersebut.
Prasyaratnya adalah penolakan seluruh warisan.
Misalnya, jika seorang ahli waris mewarisi dua rumah susun dan sebuah mobil, ia tidak boleh menyerahkan satu rumah susun agar tidak melunasi pinjaman yang ada. Anda harus menyerahkan semua real estat sekaligus.
Penolakan warisan tidak dapat dikembalikan atau diubah keputusannya. Perlu dicatat bahwa ahli waris di bawah umur hanya dapat menolak wasiat dengan izin resmi dari penguasa perwalian.
Kematian orang yang dicintai atau kenalan selalu merupakan sebuah tragedi. Namun terkadang hal itu menimbulkan pertanyaan yang lebih tidak menyenangkan terkait keuangan. Dan tidak, kita tidak berbicara tentang warisan, tapi tentang pinjaman. Saat ini, banyak orang menggunakan jasa bank - mereka mengambil hipotek dan pinjaman. Namun siapa yang membayar kembali pinjaman tersebut jika peminjam meninggal? Ya, ada jawaban untuk pertanyaan ini.
Siapa yang bertanggung jawab?
Topiknya sebenarnya rumit. Jawaban atas pertanyaan siapa yang membayar pinjaman jika peminjam meninggal dunia bergantung pada banyak perbedaan. Dan mereka perlu dicantumkan.
Jadi, kasus yang paling umum adalah utang itu diwariskan. Katakanlah seorang lelaki tua meninggal, meninggalkan seorang putra, dan dia mewariskan tabungan dan harta bendanya kepadanya. Namun seiring dengan itu, orang tersebut juga mewarisi hutang orang tuanya. Apa yang harus dilakukan?
Pertama, menunggu sampai hak waris mempunyai kekuatan hukum. Ini biasanya terjadi 6 bulan setelah kematian. Selama ini, ahli waris membagi harta dan utang-utang almarhum. Jika mereka setuju dengan itikad baik untuk membayar kembali pinjaman tersebut, maka perjanjian pinjaman diterbitkan kembali. Meskipun paling sering bank tidak akan menunggu sampai 6 bulan berlalu dan mulai menuntut pembayaran segera. Tetapi! Bagaimanapun, ahli waris membayar hutang kerabatnya sesuai dengan jumlah harta yang diterimanya. Jika, katakanlah, dia menerima 300.000 rubel, dan almarhum berhutang satu juta kepada bank, dia tidak wajib memberikan uangnya sendiri untuk melunasinya.
Dengan setoran
Bukan hanya ini saja yang perlu Anda ketahui mengenai siapa yang melunasi pinjaman jika peminjam meninggal dunia. Apa yang harus dilakukan jika pinjaman diberikan oleh almarhum dengan jaminan properti yang diperoleh? Apartemen misalnya atau mobil? Dalam hal ini ahli waris menerima agunan dan hak untuk melepaskannya atas kemauannya sendiri. Ada dua pilihan. Dan inilah mereka:
- Lunasi sisa utangnya. Gunakan mobil yang dibeli atau tinggal di apartemen warisan, yang diambil dengan hipotek oleh seorang kerabat.
- Jual agunannya. Dengan cara ini Anda akan dapat membunuh dua burung dengan satu batu - tutup hutangnya dan ambil "keuntungannya" untuk diri Anda sendiri.
Ngomong-ngomong, ada kalanya ternyata harta benda dan tabungan almarhum didaftarkan atas nama seseorang yang belum dewasa. Siapa yang melunasi pinjaman jika peminjam meninggal dalam kasus ini? Orang tua atau wali anak di bawah umur. Namun pada saat yang sama, bank memperhitungkan setiap tindakan hukum. Karena yang penting tidak ada yang melanggar hak anak di bawah umur.
Dalam kasus pinjaman yang diasuransikan
Ini adalah situasi khusus. Jika pinjaman yang dikeluarkan oleh seseorang yang telah meninggalkan dunia ini diasuransikan, akan lebih mudah untuk melunasinya dibandingkan kasus lainnya. Mengapa? Namun karena hal ini akan dilakukan oleh perusahaan yang mengasuransikan pinjaman tersebut. Namun, ada juga kendala di sini.
Tidak ada seorang pun yang mau berpisah dengan dananya, terutama perusahaan asuransi, dan kemungkinan kegagalannya sangat besar. Perusahaan mungkin tidak mengakui kematian debitur sebagai situasi yang diasuransikan! Hal ini terjadi jika seseorang telah meninggal:
- Dalam perang atau di penjara/koloni dengan keamanan maksimum.
- Saat melakukan olahraga ekstrim (menyelam atau terjun payung).
- Karena kontaminasi radiasi atau penyakit kelamin.
Jika kasusnya tidak sesuai dengan salah satu hal di atas, perusahaan asuransi, yang tidak ingin membayar utangnya, mungkin merujuk pada fakta bahwa orang tersebut meninggalkan dunia ini karena penyakit kronis. Jika, katakanlah, dia meninggal karena keracunan alkohol, maka agen tersebut cukup mampu menyatakan bahwa hal itu disebabkan oleh kesehatan hatinya. Apakah Anda banyak merokok? Maka semuanya akan dikaitkan dengan penyakit jantung bawaan. Namun hal ini biasanya dilakukan oleh perusahaan yang tidak bermoral. Perusahaan-perusahaan yang menempati peringkat pertama dalam peringkat keandalan adalah perusahaan yang teliti.
Jaminan
Bagaimana dengan bagaimana pinjaman dilunasi jika terjadi kematian jika tidak diasuransikan? Ini adalah situasi yang sama yang telah dijelaskan di awal. Hutang itu diwariskan. Namun kasus khusus adalah ketika, ketika mengajukan pinjaman, seseorang meminta bantuan penjamin. Ini adalah sukarelawan, biasanya bagian dari lingkaran orang-orang dekat, yang menjamin solvabilitas orang yang diberi pinjaman. Tidak semua orang setuju untuk bertindak sesuai perannya, karena jika terjadi sesuatu pada orang tersebut, maka utangnya akan berada di pundak penjamin. Dia tidak hanya perlu membayar kembali utangnya kepada bank, tetapi juga semua bunga dan biaya yang harus dikeluarkan oleh kreditur untuk membawa penjamin ke pengadilan.
Kompensasi untuk penjamin
Dan ada beberapa nuansa di sini. Misalnya, pinjaman diberikan kepada seseorang yang memiliki anak yang sudah bekerja dan sudah dewasa - ahli waris. Tapi penjaminnya adalah teman dekatnya. Lalu bagaimana? Dalam hal ini utang tersebut harus dilunasi oleh ahli waris. Namun jika mereka tidak bermoral, mereka bisa mengabaikannya begitu saja. Dan kemudian penjamin harus “membayar tagihannya.” Tetapi! Ia berhak menuntut ganti rugi atas kerugian materil secara penuh dengan mengajukan ke pengadilan. Benar, ini hanya setelah pinjaman dilunasi.
Apa yang harus kamu ingat?
Masih banyak perbedaan mengenai pertanyaan siapa yang akan melunasi pinjaman jika peminjam meninggal dunia. Ini salah satunya: bank, meski kliennya meninggal, tetap membebankan bunga. Ada alasan untuk ini. Ahli waris, menurut aturan, mulai bertanggung jawab atas hutang orang yang meninggal sejak ia meninggalkan dunia ini. Namun tetap saja, tuduhan, penalti, dan denda tertentu dapat ditentang dan dibatalkan. Namun, untuk ini Anda perlu pergi ke pengadilan. Namun biasanya, jika peminjam membayar utangnya secara teratur dan bertindak dengan itikad baik, bank menganggap hal ini sebagai alasan yang sah dan keterlambatan pembayaran karena kematian dibatalkan.
Tindakan
Namun, hal ini tetap tidak layak untuk ditunda. Siapa yang akan membayar pinjaman jika peminjam meninggal dunia jika bukan ahli warisnya? Tidak ada, jadi Anda perlu mengumpulkan pemikiran Anda dan mengikuti instruksi berikut:
- Pertama dapatkan sertifikat kematian.
- Kemudian hubungi bank untuk melaporkan apa yang terjadi. Yang terbaik adalah datang ke departemen, dan segera dengan membawa sertifikat kematian.
- Maka Anda perlu pergi ke notaris. Di sana, permohonan penerimaan warisan dibuat dan disahkan.
- Tahap selanjutnya adalah penantian enam bulan. Sebagaimana telah disebutkan, setelah 6 bulan orang tersebut akan mengambil hak ahli waris.
- Maka Anda perlu menyiapkan pengembalian pajak untuk membayar persentase tertentu atas warisan.
- Setelah itu, orang tersebut harus kembali pergi ke bank untuk memperbarui perjanjian pinjaman dan mulai melunasi utangnya.
Seperti yang Anda lihat, tidak ada yang rumit, jadi disarankan untuk menyelesaikan masalah ini sesegera mungkin. Pinjaman dan kematian peminjam adalah masalah besar, kemalangan besar, tetapi semakin cepat seseorang mengambil tindakan di atas, semakin baik.
Bagaimana cara menghindari tanggung jawab?
Rekomendasi di atas dapat membantu orang-orang yang dihadapkan pada masalah yang sedang dibahas. Namun apakah pinjaman tersebut perlu dilunasi jika peminjam meninggal dunia? “Tentunya hal ini bisa dihindari?” - Banyak orang menanyakan pertanyaan ini. Ya, itu memang mungkin. Untuk melakukan hal ini, ahli waris harus melepaskan semua harta benda yang diwariskan kepadanya. Dalam waktu enam bulan.
Sebelum Anda memutuskan untuk mengambil langkah ini, Anda perlu memikirkan semuanya terlebih dahulu, karena pelepasan harta warisan tidak dapat diubah atau dikembalikan. Omong-omong, anak di bawah umur dapat menolak warisan hanya jika ia mendapat izin resmi dari otoritas perwalian.
Bagaimana jika penjamin peminjam yang meninggalkan dunia ini juga meninggal? Namun hal ini sangat jarang terjadi. Dalam keadaan demikian, utang tersebut tidak dialihkan kepada ahli waris lain dan orang-orang terdekatnya. Apa yang terjadi pada pinjaman jika peminjam dan penjamin meninggal dunia? Hal ini seharusnya membuat manajemen bank khawatir - kemungkinan besar, mereka akan mencari ahli waris.
Informasi untuk peminjam bersama
Sekarang Anda bisa mengambil pinjaman bersama dengan seseorang. Dengan seorang kerabat, tentu saja, atau dengan “separuh lainnya” yang resmi. Kemudian dua orang yang memutuskan untuk mengajukan pinjaman ke bank menjadi peminjam bersama. Tapi kalau salah satu dari mereka meninggal, siapa yang akan membayar?
Pinjaman tersebut masih harus dilunasi jika peminjam meninggal. Ada tiga pilihan. Dan inilah mereka:
- Peminjam bersama pergi ke bank dengan membawa sertifikat kematian dan menandatangani kembali perjanjian pinjaman. Akibatnya, semua hutang ditanggungnya.
- Seseorang menemukan seseorang yang dapat membantunya melakukan pembayaran. Artinya, menjadi rekan peminjam barunya. Namun, ia dan penghasilannya harus memenuhi persyaratan bank.
- Peminjam bersama memutuskan untuk melepaskan setengah dari utang milik almarhum dan terus membayar hanya bagian “miliknya”.
Kasus terakhir ini istimewa. Jadi, misalnya, jika rekan peminjam mengambil pinjaman yang ditargetkan untuk membeli apartemen, maka bank akan menjual rumah tersebut. Dengan hasil itu, ia akan melunasi seluruh sisa utang mereka. Namun bagian yang sebelumnya dibayarkan oleh rekan peminjam yang masih hidup akan diberikan kepadanya.
Tentang pelanggaran
Beberapa orang yang tidak hanya menerima warisan, tetapi juga hutang pinjaman, memutuskan untuk “mengakali” bank. Mereka tidak merelakan harta warisannya, namun mereka juga tidak melakukan hal-hal di atas untuk memperbaharui perjanjian pinjam meminjam. Dalam hal ini, bank menghubungi layanan eksekutif. Dan kemudian ahli waris, yang menyisihkan uang untuk melunasi utangnya, harus menjawab ke pengadilan dan bangkrut tidak hanya untuk membayar kembali pinjaman dan bunganya, tetapi juga untuk mengganti biaya keuangan bank. Jika tidak, ada risiko kehilangan harta benda. Bank dapat dengan mudah menjualnya untuk menutup kerugiannya.
Namun, jika pemberi pinjaman tidak memberikan laporan dalam waktu enam bulan setelah kematian kliennya, pinjaman tersebut dibatalkan. Kita juga perlu mengingat hal ini.
Subyek warisan tidak hanya berupa harta benda atau sejumlah uang tertentu, tetapi juga hutang yang besar kepada bank. Sesuai dengan Seni. 1175 KUH Perdata Federasi Rusia, hutang pewaris harus dibayar oleh ahli waris.
Itulah sebabnya pertanyaan tentang siapa yang membayar pinjaman jika peminjam meninggal membuat banyak orang khawatir.
Warisan yang tidak terduga
Pinjaman yang belum dibayar dari kerabat yang telah meninggal harus dilunasi jika ahli waris bermaksud mewaris. Dalam skenario lain, ada kemungkinan situasi tersebut akan teratasi tanpa melakukan pembayaran.
Perlu dicatat di sini bahwa banyak hal tergantung pada spesifikasi pembuatan perjanjian pinjaman. Seringkali, kewajiban hutang dialihkan kepada penjamin orang yang meninggal. Pendekatan dari pihak bank ini memungkinkan Anda meminimalkan kemungkinan kerugian finansial dari kerja sama dengan peminjam.
Untuk memahami siapa yang membayar pinjaman jika pemberi pinjaman meninggal, perlu dicatat bahwa bahkan setelah peminjam meninggal, bunga terus bertambah. Dalam hal ini, solusi yang paling tepat adalah memberi tahu lembaga keuangan mengenai kejadian tersebut sesegera mungkin. Urutan tindakan yang optimal bagi ahli waris atau penjamin adalah sebagai berikut:
- Memperoleh akta kematian bagi peminjam.
- Menghubungi bank untuk memberitahu kreditur tentang kematian tersebut.
- Membuat permohonan penerimaan warisan.
- Masuk ke dalam warisan (enam bulan setelah kematian peminjam).
- Penyelesaian hubungan dengan bank (penerimaan utang dan penyusunan jadwal pelunasan baru).
Untuk melengkapi surat-surat pelunasan utang kredit, harus menunggu sampai tanggal mulai berlakunya hak waris. Ini mungkin memakan waktu sekitar enam bulan. Namun, sebagian besar bank mengabaikan aturan ini dan mengharuskan pembayaran dilakukan segera setelah kematian peminjam.
Video: Dalam kasus apa pinjaman diwariskan?
Hutang hipotek
Kerabat kreditur yang meninggal sering bertanya-tanya apakah bank wajib menutup pinjamannya jika peminjam telah meninggal dunia dan rumah susun yang digadaikan menjadi obyek warisan. Untuk memperjelas keadaan, perlu diperhatikan bahwa harta benda itu diwariskan menurut aturan umum pewarisan tahun 2019.
Undang-undang Hipotek Federal menyatakan bahwa debitur yang meninggal digantikan oleh ahli warisnya dalam dokumen bank. Artinya istri harus tetap melunasi hutang hipotek suami yang meninggal.
Asalkan ahli waris tidak mampu melakukan pembayaran cicilan secara rutin, maka bank mempunyai hak untuk mengambil harta benda dan seluruh harta benda yang dijaminkan. Namun seluruh pembayaran yang dilakukan debitur dikembalikan.
Bagaimana cara mengurangi jumlah pembayaran?
Jika ahli waris telah berhasil mengetahui apakah kerabatnya harus membayar pinjaman untuk almarhum dan telah mengambil keputusan tegas untuk mewarisi, maka ia harus bersiap menghadapi tipu muslihat organisasi keuangan. Selain pokok pinjaman, bank mewajibkan penjamin untuk membayar denda, yang mulai timbul segera setelah kematian peminjam. Namun, dalam situasi seperti ini, Anda bisa berdebat dengan pemberi pinjaman.
Perlu ditegaskan bahwa tanggung jawab ahli waris, asalkan mereka masuk ke dalam warisan, sangat terbatas pada nilai warisan. Jika bank membutuhkan jumlah yang besar dari peminjam, maka solusi yang tepat adalah dengan menghubungi bank. Dasar untuk banding tersebut mungkin adalah Art. 333 KUH Perdata Federasi Rusia. Bank tidak dapat bangkrut karena pelunasan pinjamannya lebih lambat dari tanggal jatuh tempo, sehingga kemungkinan kerugiannya tidak terlalu besar. Hal ini pasti akan dipertimbangkan oleh pengadilan.
Selain itu, pengadilan pasti akan mempertimbangkan bahwa keterlambatan pembayaran itu disebabkan oleh keadaan darurat dan penjamin, sampai waktu tertentu, bahkan mungkin tidak mengetahui bahwa ia kini wajib membayar kembali pinjamannya.
Penting! Ahli waris atau penjamin dari peminjam yang meninggal, bertanggung jawab kepada bank hanya sebesar nilai warisan yang diterima.
Video: Apakah bank berhak menuntut denda pinjaman dari ahli waris?
Fitur pembayaran kembali pinjaman yang diasuransikan
Kerja sama antara peminjam dan perusahaan asuransi dapat bermanfaat tidak hanya bagi bank, tetapi juga bagi pemberi pinjaman. Jika ia meninggal dunia, perusahaan asuransi melunasi utangnya kepada lembaga keuangan.
Namun, bahkan dalam situasi ini, semuanya tidak semulus kelihatannya pada awalnya. Sekalipun pinjaman tersebut diasuransikan, perusahaan asuransi tidak selalu memenuhi kewajibannya dengan baik. Penolakan untuk membayar utang dimungkinkan jika kematian peminjam bukan merupakan peristiwa yang diasuransikan. Berbagai situasi termasuk dalam daftar ini:
- kematian peminjam dalam perang;
- kematian di penjara;
- kematian saat melakukan olahraga ekstrim;
- kematian akibat paparan radiasi;
- kematian yang disebabkan oleh penyakit menular seksual.
Agar tidak membayar hutang kliennya ke bank, beberapa perusahaan asuransi menggunakan tipuan. Mereka dapat mengubah beberapa akibat fatal menjadi penyakit kronis. Dengan demikian, agen asuransi mungkin memposisikan kematian akibat merokok sebagai penyakit jantung bawaan.
Untuk menghindari menjadi korban penipuan tersebut, disarankan untuk menggunakan jasa perusahaan asuransi ternama yang menghargai reputasinya. Dalam hal ini, pertanyaan tentang siapa yang membayar pinjaman untuk almarhum akan kehilangan relevansinya.
Bagaimana cara menghindari pelunasan hutang setelah kematian peminjam?
Satu-satunya cara untuk menghindari kewajiban pinjaman kepada bank jika salah satu kerabat meninggal dunia adalah dengan melepaskan warisan. Dalam beberapa kasus, keputusan seperti itu adalah satu-satunya jalan keluar dari situasi ini.
Seringkali hal ini terjadi jika besarnya harta warisan dan jumlah hutang yang ditinggalkan oleh almarhum tidak ada bandingannya.
Menolak warisan, ahli waris harus menulis surat pernyataan tentang meninggalkannya. Hal itu harus dilakukan di kantor Notaris di tempat dibukanya warisan ini. Jika ada tuntutan dari bank, ahli waris harus memberikan sertifikat yang sesuai yang menegaskan fakta ini.
Apa hasilnya?
Jika seseorang meninggal, siapa yang membayar pinjamannya? Pertanyaan ini mungkin muncul jika almarhum masih terlilit hutang kepada bank.
Hak pewarisan harta benda, seperti semua kewajiban hutang, setelah kematian peminjam berpindah ke ahli waris langsung atau penjamin. Intisari dari situasi ini dapat tercermin dalam tesis berikut.
Tesis No.1. Tanggung jawab ahli waris hanya sebatas jumlah harta warisan
Bank tidak berhak menuntut harta ahli waris lainnya. Ahli waris wajib membayar hanya sejumlah jumlah yang setara dengan total utang peminjam yang meninggal kepada lembaga keuangan.
Tesis No.2. Bunga terus bertambah setelah kematian peminjam.
Sekalipun kerabat almarhum tidak mengetahui utangnya kepada bank, bunga masih terus bertambah.
Tesis No.3. Bank tidak dapat menuntut pelunasan utang lebih awal setelah kematian peminjam
Segala tuntutan dari bank mengenai perlunya pelunasan lebih awal utang kerabat yang meninggal tidak ada dasarnya. Lembaga keuangan hanya dapat mendesak untuk melakukan pembayaran sesuai ketentuan yang telah disepakati dengan peminjam pertama.
Tesis No.4. Bank berhak mengajukan tuntutan berupa denda yang masih harus dibayar atas keterlambatan pembayaran
Keterlambatan atau gangguan besar dalam pembayaran merupakan alasan bagus untuk mengenakan denda. Hal ini dituangkan dalam perjanjian kerja sama.
Ajukan pertanyaan kepada pengacara secara gratis!
Jelaskan secara singkat masalah Anda dalam formulir, pengacara GRATIS akan menyiapkan jawaban dan menghubungi Anda kembali dalam 5 menit! Kami akan menyelesaikan masalah apa pun!
Kebanyakan orang, ketika menandatangani dokumen pinjaman, biasanya memikirkan segala hal kecuali kematian mereka sendiri. Memang benar, seseorang memperhitungkan segalanya: bagaimana dia akan membayar jika dia kehilangan pekerjaan, jika terjadi krisis di negaranya, bahkan jika dia sendiri sakit parah, apa pun kecuali kematiannya sendiri.
Dan sangat penting untuk mempertimbangkan perkembangan peristiwa ini.
Misalkan seseorang, ketika meminjam uang, juga menandatangani dokumen asuransi. Mungkin ada beberapa asuransi seperti itu: asuransi jika kehilangan pekerjaan atau cacat, serta jika peminjam meninggal dunia. Dalam hal ini, tentu saja, semua biaya pembayaran, seperti yang diharapkan, ditanggung oleh perusahaan asuransi.
Pembayaran dari perusahaan asuransi apabila debitur meninggal dunia adalah hutang itu sendiri, serta seluruh bunga yang timbul kepadanya setelah kematian tersebut. Oleh karena itu, sebaiknya keluarga debitur segera melaporkan kematiannya kepada perusahaan asuransi. Sebaiknya surat tercatat dengan tanda terima penyerahan.
Ada situasi ketika perusahaan asuransi menolak untuk mengakui kematian debitur sebagai hal yang dapat diasuransikan, dengan harapan orang yang berduka tidak mau pergi ke pengadilan dan akan membayar sendiri utangnya. Sayangnya, hal ini terjadi pada utang kecil.
Perusahaan asuransi biasanya tahu cara menolak klaim. Katakanlah di sidang pengadilan mereka akan membuktikan bahwa peminjam sudah sakit pada saat penandatanganan asuransi, dan sebagai bukti mereka akan memberikan fakta tentang bagaimana dia pergi ke dokter, rumah sakit dan klinik. Dan dasar penolakan tersebut adalah karena debitur mengetahui bahwa ia sakit parah atau bahkan sakit parah, dan tidak memberitahukan hal ini kepada lembaga asuransi.
Peristiwa seperti bunuh diri juga diklasifikasikan sebagai peristiwa yang tidak dapat diasuransikan. Artinya, bila seseorang yang mempunyai utang meninggal dunia dengan sukarela, maka pemberi pinjaman itu tidak akan melunasi utangnya, dan utang itu diteruskan kepada ahli warisnya.
Apabila penyebab kematian debitur belum diketahui, maka lembaga asuransi juga berhak menolak pembayaran.
Jika ahli waris tidak memenuhi jangka waktu yang ditentukan dalam klausul kontrak untuk menghubungi perusahaan asuransi, ia juga dapat menolak untuk membayar.
Jika perusahaan asuransi mengambil keputusan yang tidak sesuai dengan ahli warisnya, mereka harus menghubungi manajemennya secara tertulis. Pengaduan harus memuat segala sesuatu mengenai perbuatan perseroan yang menurut pendapat ahli waris tidak benar. Jika perusahaan tidak menanggapi pengaduan tertulis, Anda harus mengajukan ke pengadilan.
Siapa yang membayar bunga, denda, dan biaya-biaya lainnya sejak tanggal meninggalnya sampai dengan diterimanya harta warisan debitur yang meninggal?
Bank, pada umumnya, membebankan bunga bahkan setelah kematian peminjam. Dan asuransi, jika telah tercapai, hanya menyangkut pinjaman itu sendiri dan timbul hanya pada saat kematian orang yang meminjam dana tersebut. Jadi segala denda dan denda yang timbul karena tidak terbayarnya utang setelah meninggalnya debitur harus dibayar oleh ahli waris. Menurut undang-undang, semua utang dihitung sejak tanggal meninggalnya orang yang menerima warisan. Namun, ketika mengajukan permohonan ke pengadilan dengan permintaan pengurangan jumlah penilaian, hakim biasanya mengakomodir para pemohon. Penting juga untuk mengajukan ke pengadilan jika, karena proses yang panjang dengan perusahaan asuransi, utangnya secara bertahap meningkat.Kasus-kasus mengenai asuransi dan keabsahannya selama masa penagihan utang oleh juru sita sangat kontroversial. Katakanlah seseorang berhutang uang, tidak membayar, juru sita menagih hutangnya, dan dia tiba-tiba meninggal. Bagaimana perusahaan asuransi mengkualifikasi kematian ini untuk tujuan asuransi? Menurut praktiknya, ini adalah masalah yang sangat kompleks, yang banyak bergantung pada ketentuan kontrak asuransi, perjanjian pinjaman, dan sebagainya.
Jika peminjam tidak mengambil asuransi, maka segala pembayaran, denda dan denda yang timbul atas pinjaman yang diambilnya sebelumnya harus dibayar sama rata kepada ahli warisnya, kecuali mereka menolak menerima warisan. Pada saat yang sama harus diingat dengan jelas bahwa hutang itu dibayar hanya dalam batas-batas dana warisan, tidak lebih. Artinya, sederhananya, pembayaran utang tersebut tidak melebihi jumlah yang diterima sebagai warisan.
Jika debitur yang meninggal mempunyai banyak pinjaman dan praktis tidak memiliki harta benda, maka masuk akal jika ahli waris menolak warisan tersebut.
Kasus yang sangat sulit adalah situasi ketika almarhum meninggalkan anak kecil. Dalam hal ini keputusan untuk mewarisi atau tidak diambil oleh walinya. Kadang-kadang bank melakukan proses hukum dengan alasan bahwa anak di bawah umur, ketika pindah untuk tinggal bersama walinya, mengambil barang-barang dan barang-barang rumah tangga dari rumah orang tuanya. Mereka menganggap ini sebagai hak masuk warisan, yang berarti mereka harus membayar pinjaman. Namun undang-undang menyatakan bahwa hutang tersebut hanya dibayar jika warisan diterima secara resmi.
Siapa yang membayar pinjaman jika penjamin atau peminjam bersama meninggal?
Dengan tidak adanya asuransi, semua hutang rekan peminjam yang meninggal dunia menjadi tanggungan rekan peminjamnya, jika ada. Jika kedua peminjam bersama diasuransikan, perusahaan asuransi membayar bagian pinjaman orang yang meninggal. Jika salah satu peminjam diasuransikan untuk seluruh pinjaman, maka lembaga asuransi wajib membayar seluruh jumlah utangnya.Jika penjamin meninggal dunia, maka debitur diminta untuk memilih penjamin lain untuk pinjamannya, atau jika tidak ada peminat, maka dibuatkan surat-surat barang jaminan. Jika tidak, bank dapat menaikkan suku bunga pinjaman untuk mengurangi risiko tidak terbayarnya utang.
Keadaan menjadi lebih rumit jika penjamin terpaksa membayar orang yang dijaminnya setelah kematiannya. Hal ini terjadi jika ahli waris almarhum menolak menerima hutang tersebut. Biasanya lembaga perkreditan memaksa penjamin untuk membayar semuanya, dan kemudian penjamin sendiri berhak menuntut ahli waris untuk pelunasan utangnya.