Apa yang harus dilakukan jika tidak ada uang untuk membayar pinjaman. Apa yang harus dilakukan jika Anda tidak dapat membayar pinjaman

Saat mengajukan pinjaman, hanya sedikit orang yang memikirkan fakta bahwa karena kekurangan uang, mungkin ada masalah dalam membayar kembali pinjaman di masa depan. Oleh karena itu, hanya sedikit orang yang melihat perjanjian bank untuk melihat berapa komisi yang harus dibayarkan jika terjadi keterlambatan, dan berapa jumlah denda yang akan dikenakan. Dan bagi peminjam, konsekuensi dan jumlah ini tidak hanya menjadi sangat tinggi, namun juga luar biasa, dan tunggakan pun timbul.

Pada saat yang sama, utang bertambah, memperburuk situasi debitur yang sudah tidak menyenangkan - konsekuensinya bisa sangat tidak menyenangkan. Benar, para ekonom menyatakan bahwa dengan tidak adanya peluang untuk melunasi utang pinjaman bank, ada cara untuk meminimalkan konsekuensinya. Ini akan meminimalkan biaya uang dan waktu.

Apa yang harus dilakukan jika Anda tidak dapat membayar pinjaman dan ada tunggakan

Kami akan mencari tahu apa yang harus dilakukan jika Anda tidak dapat membayar pinjaman dan menunggak. Untuk menghindari akibat yang tidak menyenangkan, peminjam perlu datang ke bank sesegera mungkin dan jujur ​​​​mengatakan kekurangan dana.

Seorang pegawai lembaga keuangan mungkin merekomendasikan:

Restrukturisasi adalah peluang bagus untuk mengurangi jumlah pembayaran bulanan ke bank agar dapat melunasinya dalam jangka waktu yang lebih lama. Namun perlu dipahami bahwa akibat dari keputusan tersebut adalah bertambahnya total kelebihan pembayaran pinjaman, karena bunga harus dibayarkan langsung pada saat nasabah menggunakan pinjaman tersebut. Dalam hal ini, keterlambatan akan diperhitungkan dalam jumlah total utang, dan denda tidak lagi dikenakan.

Anda dapat mengambil liburan kredit - peluang bagus dan semacam liburan, di mana Anda hanya dapat membayar bunga, dan bukan jumlah hutang pokok dan tunggakan. Selama periode ini, tidak ada denda atau komisi yang dikenakan. Tetapi Anda perlu memahami bahwa ini tidak menyelesaikan masalah, tetapi hanya menunda konsekuensi yang tidak menyenangkan untuk beberapa waktu. Dan opsi ini cocok untuk orang-orang yang berencana untuk segera mencari pekerjaan baru dengan gaji tinggi dalam beberapa bulan untuk memulihkan kemampuan membayar rekening bank mereka.

Apa yang harus dilakukan jika Anda tidak dapat membayar dengan kartu kredit

Saat ini setiap orang memiliki kartu kredit (dan seringkali lebih dari satu). Dan kemampuan untuk membayar tagihan kapan saja terkadang menimbulkan konsekuensi yang tidak diinginkan - seseorang berakhir dalam perangkap hutang. Bagaimanapun, jumlah yang ditarik dari kartu kredit mungkin melebihi kemampuan finansial untuk membayar kembali pinjaman. Juga tidak terduga bahwa bank tidak hanya membebankan bunga pada kartu tersebut, tetapi juga denda atas keterlambatan setoran.

Dalam situasi seperti ini, kami dapat merekomendasikan untuk mengajukan pinjaman baru dari bank (melakukan operasi refinancing) - khususnya, dapat diambil dari lembaga kredit lain. Ini adalah peluang bagus untuk menghentikan tunggakan, segera melunasi akumulasi hutang dengan denda, dan kemudian melunasi hutang pinjaman baru dengan pembayaran yang sama.

Apa yang harus dilakukan jika Anda tidak dapat membayar pinjaman dari Bank Tabungan

Meskipun bank ini memudahkan Anda mendapatkan uang untuk membeli barang atau real estat yang diinginkan, bank ini memiliki sikap yang sangat negatif terhadap non-pembayar. Oleh karena itu, Bank Tabungan ini menetapkan denda atas keterlambatan pembayaran tidak kurang dari organisasi lain.

Pilihan untuk keluar dari situasi ini sama di sini - ini adalah kesempatan untuk menyetujui restrukturisasi atau pembiayaan kembali, yaitu mengambil pinjaman baru untuk melunasi pinjaman lama. Pada saat yang sama, penting untuk dipahami bahwa pinjaman berikutnya harus dilunasi tepat waktu, jika tidak, konsekuensi yang tidak menyenangkan dapat timbul dalam bentuk penundaan, penalti, dan denda.

Apa jadinya jika Anda tidak bisa membayar pinjaman ke beberapa bank?

Situasi yang sangat tidak menyenangkan adalah bagi para peminjam yang telah mengambil beberapa pinjaman dari bank yang berbeda - misalnya, konsumen, hipotek dan kartu kredit. Jika seseorang kehilangan pekerjaannya atau tidak disiplin dalam kewajiban keuangannya kepada bank, maka tunggakan dan hutang akibat denda akan bertambah untuk semua pinjaman sekaligus. Konsekuensi yang tidak menyenangkan ini dapat dihindari dengan menggunakan metode berikut:

Bandingkan pendapatan dan pengeluaran Anda. Teknik ini sering membantu: tuliskan semua penghasilan Anda pada selembar kertas, tunjukkan di bawah pengeluaran riil untuk perumahan, makanan dan kebutuhan lain yang diperlukan, Anda juga harus menuliskan hari apa dalam sebulan dan berapa banyak Anda harus membayar pinjaman. Maka Anda perlu menganalisis apakah Anda dapat menolak beberapa pengeluaran demi melunasi pinjaman. Seringkali ternyata bahkan dengan pendapatan yang relatif besar, uang digunakan secara tidak rasional.

Opsi kedua adalah melakukan pembiayaan kembali. Ini adalah peluang bagus untuk mengambil pinjaman baru dari bank dengan tingkat bunga yang menarik. Selain itu, selalu lebih mudah untuk melunasi pembayaran sebulan sekali, daripada memperhatikan jumlahnya agar tidak ketinggalan beberapa pembayaran. Standar pembayaran ini diterima di negara-negara makmur secara ekonomi.

Tidak ada kemungkinan untuk membayar pinjaman saat cuti hamil

Akibat tidak menyenangkan lainnya mungkin menanti para ibu muda yang telah mengambil cuti hamil. Bagaimanapun, seorang perempuan dapat memiliki pekerjaan bergaji tinggi, tetapi dengan kelahiran seorang anak, ia akan kehilangan pendapatannya yang biasanya tinggi, yang menyebabkan kesulitan dalam melakukan pembayaran pinjaman. Dan timbul pertanyaan: “Jika saya tidak dapat membayar pinjaman, apa yang harus saya lakukan?”
Mungkin juga ada beberapa kemungkinan untuk mengatasi situasi ini:

• Karena memburuknya situasi keuangan Anda, Anda dapat menghubungi bank untuk merestrukturisasi pinjaman. Sebagai aturan, Anda perlu menyumbangkan jumlah yang layak untuk ibu muda, yang dihitung berdasarkan pendapatan riil keluarga;
• Jika hutang di bank telah terakumulasi sangat besar, dan pendapatannya masih kurang, maka Anda dapat menggadaikan atau menjual properti untuk melunasi pinjaman.

Hal ini tentu saja bukan akibat terbaik bagi peminjam, namun jika tidak ada tindakan yang diambil, bank dapat menjual kasus tersebut kepada penagih atau membawanya ke pengadilan. Dan ini juga dapat mengakibatkan penjualan barang bergerak atau tidak bergerak - konsekuensi yang sama sekali tidak menyenangkan.

Tidak ada cara untuk membayar pinjaman - konsekuensi tahun 2018

Jadi, apabila pinjaman itu tidak dapat dilunasi, maka akibat bagi orang perseorangan menurut undang-undang dapat berupa:

• Meningkatnya hutang karena masih banyaknya denda dan denda;
• Menjual perkara tersebut kepada penagih apabila peminjam tidak mau atau tidak mampu membayar kewajibannya selama 3 bulan atau lebih;
• Mengalihkan perkara ke pengadilan, akibat yang ditimbulkan dapat berupa kewajiban membayar utang dalam jangka waktu tertentu.

Jika peminjam tidak dapat melakukan hal ini, ia dapat dinyatakan pailit atau harta bendanya dapat dijual. Meskipun uji coba juga merupakan peluang untuk menghapus komisi yang masih harus dibayar secara berlebihan.

Banyak orang dihadapkan pada ketidakmampuan membayar biaya wajib atas pinjaman yang ada. Situasinya bukan yang paling menyenangkan, tetapi Anda tidak perlu kecewa - ada beberapa cara yang benar-benar legal untuk menyelesaikan masalah ini, yang mana yang harus dipilih tergantung pada situasi dan keinginan peminjam.

Restrukturisasi
Seseorang yang mengambil pinjaman mungkin kehilangan pekerjaannya atau salah menilai kekuatannya, yang akan membuat beban utang menjadi tak tertahankan. Dalam hal ini, Anda dapat menghubungi bank dengan permintaan untuk merestrukturisasi akumulasi utang - jumlahnya akan dibagi menjadi angsuran bulanan yang lebih kecil, dan total jangka waktu pinjaman akan meningkat. Pada saat yang sama, Anda perlu bersiap menghadapi kenaikan biaya layanan pinjaman, karena peminjam meminta peningkatan jangka waktu penggunaan sumber daya keuangan. Baca lebih lanjut tentang apa itu restrukturisasi di halaman ini
Biasanya, bank bersedia menyetujui restrukturisasi, karena ini adalah peluang nyata untuk mendapatkan kembali uang Anda, dan bahkan dengan bunga. Penting bagi bank untuk menyepakati opsi moneter untuk membayar utang; penjualan agunan dan litigasi bagi bank merupakan tindakan yang diperlukan; lembaga keuangan bersedia terlibat dalam dialog konstruktif dengan peminjam. Penting untuk mengajukan permohonan tertulis untuk restrukturisasi dan menerima jadwal pembayaran baru untuk pembayaran wajib, disertifikasi dengan stempel, templat aplikasi di halaman ini.

Pertanggungan
Jika pinjaman diasuransikan, bacalah dengan cermat informasi dalam polis asuransi. Biasanya, peristiwa yang diasuransikan ketika perusahaan asuransi siap membayar kembali pinjaman Anda adalah: cedera yang membuat pekerjaan lebih lanjut tidak mungkin dilakukan, kehilangan pekerjaan tetap dan sumber pendapatan, dll. Anda harus bersiap untuk pengumpulan surat-surat dan dokumen-dokumen yang diperlukan yang panjang dan melelahkan yang mengkonfirmasi terjadinya peristiwa yang diasuransikan. Peristiwa yang dipertanggungkan tidak terjadi apabila pemecatan atau cedera terjadi karena tuduhan alkohol atau obat-obatan terhadap tertanggung.

Tunggu sidangnya
Jika tidak ada uang bahkan untuk membayar pengurangan premi setelah restrukturisasi, dan asuransi belum diambil, maka tunggu keputusan pengadilan. Sebagai aturan, pengadilan membuat keputusan kompromi atas perselisihan tersebut - denda dan denda tidak boleh melebihi jumlah total pinjaman pada saat penundaan dimulai. Juru sita dapat menjual barang gadai debitur, jika jumlahnya lebih besar dari utangnya, selisihnya dikembalikan kepada klien. Jika tidak ada gaji dan tidak ada rekening bank, serta tidak ada harta benda yang boleh dijual secara sah, maka bank tidak punya pilihan selain menghapus utangnya saja.

Cobalah untuk mencari kompromi di bank
Manajer bank menghargai keinginan seseorang untuk mencari cara alternatif untuk memecahkan masalah pembayaran kembali pinjaman, sehingga mereka bersedia mencari opsi kompromi. Hal utama adalah menemukan dan mendokumentasikan alasan sah yang membenarkan situasi ini. Misalnya kelahiran anak, sakit parah, pemecatan dari pekerjaan utama, dan lain-lain. Anda juga dapat mencoba melakukan pembiayaan kembali dengan bank lain dengan persyaratan yang lebih menguntungkan - misalnya, untuk jangka waktu yang lama dengan penundaan pembayaran pertama untuk jangka waktu tertentu.

Mintalah "liburan kredit"
Jika Anda yakin masa kesulitan keuangan itu hanya sementara dan dalam beberapa bulan masalah akan teratasi dan Anda mampu membayar cicilan bulanan lagi, maka mintalah bank untuk mengakomodasi Anda dan membebaskan Anda dari melakukan pembayaran bulanan untuk 2-3 bulan. Bunga akan bertambah selama jangka waktu ini, namun Anda tidak akan membayar denda atau denda apa pun, dan reputasi kredit Anda tidak akan terpengaruh sama sekali. Satu-satunya negatif adalah total biaya pinjaman akan meningkat, hal ini disebabkan oleh perpanjangan jangka waktu penggunaan dana bank, namun hal ini jauh lebih menguntungkan daripada membayar denda dan denda karena mengabaikan kewajiban Anda kepada bank.

Bersiaplah untuk menjual utang Anda ke agen penagihan
Bank berhak mengalihkan hak menuntut utang Anda kepada pihak ketiga, misalnya kepada agen penagihan. Dalam hal ini, debitur akan diganggu oleh orang asing dan menuntut pelunasan utangnya. Penting untuk menanyakan siapa sebenarnya yang datang ke rumah Anda atau menelepon Anda, tuliskan nama belakang dan depan orang tersebut, dan jika memungkinkan, lebih baik merekam seluruh percakapan pada perekam suara. Tidak dapat diterima jika Anda dan anggota keluarga Anda diancam atau dikomunikasikan dengan cara yang kasar - semua ini merupakan pelanggaran hukum dan dapat menjadi dasar tuntutan hukum di pihak Anda. Masalah ini dibahas lebih detail di halaman ini.

Dapatkan penjamin
Cobalah untuk bernegosiasi dengan seorang kerabat sehingga dia akan melunasi hutang Anda, dan Anda akan membayarnya kembali di masa depan. Opsi ini bukan yang terbaik dari sudut pandang moral, tetapi dalam situasi tertentu ini akan menjadi cara yang baik untuk menyelesaikan masalah dengan bank. Penting untuk memperingatkan orang tersebut bahwa bank berhak meminta darinya pelunasan seluruh jumlah utang beserta bunganya, serta membebankan denda dan denda atas kemungkinan keterlambatan.

Di Rusia, menurut statistik, hampir 30% populasi orang dewasa memiliki pinjaman bank, yang dilunasi secara bertahap. Namun, kasusnya berbeda, dan tidak ada seorang pun yang kebal dari situasi di mana tidak mungkin membayar pinjaman. Kita akan membahas lebih lanjut apa yang harus dilakukan ketika dihadapkan pada masalah ketidakmampuan membayar utang kepada kreditur.

Alasan kebangkrutan peminjam

Ketika seseorang mengajukan permohonan ke bank untuk mendapatkan pinjaman, dia menjalani pemeriksaan khusus, analisis penilaian. Beginilah cara pemberi pinjaman mencoba memverifikasi solvabilitas klien potensial. Dokumen yang diserahkan kepada mereka dan riwayat kredit mereka dipelajari dengan cermat. Namun bagaimanapun juga, memberikan pinjaman selalu merupakan risiko bagi bank. Peminjam sering kali menunjukkan kelalaian dan tidak bertanggung jawab, mengabaikan kewajiban mereka kepada bankir, dan terdapat argumen yang cukup kuat dan terhormat atas kebangkrutan mereka. Misalnya:

1. Kehilangan pekerjaan – pengurangan staf, likuidasi suatu perusahaan (kecuali untuk keluar atas permintaan sendiri atau karena pelanggaran terhadap Kode Perburuhan Federasi Rusia).
2. Kelahiran anak, cuti hamil.
3. Kematian pencari nafkah.
4. Keadaan darurat adalah fakta terbakarnya real estat, rumah, kantor, dll.
5. Penyakit serius, kecelakaan.
6. Relokasi mendesak, dll.

Tentu saja, Anda perlu mendokumentasikan kebangkrutan Anda. Tidak ada satu bank pun (Sberbank, VTB, dll.) yang akan merevisi persyaratan pinjaman kepada debitur bermasalah tanpa permintaan dan sertifikat yang sesuai yang mengkonfirmasi krisis keuangan.

Apa yang harus dilakukan jika Anda tidak dapat membayar pinjaman Anda?

Jadi, Anda telah menjadi korban dari keadaan keuangan yang sulit; Anda tidak dapat membayar pinjaman Anda, dan Anda tidak tahu harus berbuat apa. Hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah menghubungi kreditur untuk menjelaskan situasi saat ini dan bernegosiasi. Menyembunyikan dan mencoba menyelesaikan masalahnya sendiri tidak disarankan. Konsekuensinya bagi peminjam bisa sangat mengerikan, tetapi akan dibahas lebih lanjut nanti.

Hak peminjam

Memiliki dokumen yang mengkonfirmasi kebangkrutan Anda (ekstrak dari buku kerja, cuti sakit, sertifikat kematian pembayar pinjaman, dll.), peminjam berhak untuk menuntut konsesi berikut dari bank:

Konsekuensi dari hutang

Melanjutkan pembahasan pertanyaan apa yang harus dilakukan jika tidak ada yang dapat digunakan untuk membayar pinjaman, ada baiknya menjelaskan kepada debitur apa akibat dari tidak terpenuhinya kewajibannya kepada kreditur. Kami mencatat bahwa menurut undang-undang Rusia, tanggung jawab pidana mungkin timbul karena tidak membayar pinjaman, tetapi dalam beberapa kasus (penipuan, pemalsuan dokumen, dll. - Pasal 159 Bagian 1 KUHP Federasi Rusia, penghindaran jahat dari pembayaran hutang - Pasal 177 KUHP Federasi Rusia).

Bank juga berhak, berdasarkan Art. 23 dan seni. 27 Undang-Undang Federal No. 395-A menerapkan bentuk pemulihan dengan menyita rekening dan properti peminjam (melalui keputusan pengadilan). Pinjaman yang telah jatuh tempo juga akan menimbulkan akibat sebagai berikut:

1. Riwayat kredit rusak. Bahkan fakta sedikit keterlambatan (hingga 30 hari) akan tercermin dalam file kredit. Di kemudian hari, masalah dan keterbatasan mungkin timbul saat memperoleh pinjaman baru.
2. Kekhawatiran terus-menerus dari bank - panggilan, SMS, notifikasi email yang mengingatkan Anda untuk melunasi hutang.
3. Akrual denda dan penalti, yang akan menyebabkan peningkatan utang.

Organisasi perbankan diizinkan oleh Undang-Undang No. 353-FZ, pasal 1-2 Seni. 12 melaksanakan pengalihan hak berdasarkan perjanjian, yaitu. menjual utang-utang peminjam bermasalah kepada penagih, kecuali dalam perjanjian pinjam-meminjam memuat larangan langsung. Tahap terakhir dari tekanan terhadap debitur dapat berupa pengadilan, dimana peminjam mempunyai kemungkinan besar kehilangan harta benda, real estate, dan barang berharga lainnya, atau sebaliknya - untuk mencapai kelonggaran tertentu dalam bentuk restrukturisasi, penghapusan denda, dll.

Kegagalan membayar tagihan atau melarikan diri di kemudian hari dapat mengakibatkan ketidakmampuan untuk:

1. Jika Anda membeli mobil atau real estat, mereka dapat mengambilnya sebagai hutang (informasi tentang pembelian tersedia di Rosreestr).
2. Membuka rekening bank - rekening akan diblokir, uang apa pun di dalamnya akan didebit.
3. Dapatkan pekerjaan resmi - akan ada pemotongan pajak, majikan wajib menyumbangkan sebagian dari pendapatan debitur untuk melunasi hutang pinjaman (tidak lebih dari 50% dari gaji).
4. Daftarkan perkawinan – harta benda yang diperoleh selama perkawinan, yang diperoleh, misalnya atas nama pasangan lain, dapat ditarik (sebagian).
5. Bepergian ke luar negeri - jika juru sita membatasi perjalanan, Anda bahkan tidak dapat membeli tiket di stasiun kereta.
6. Melakukan pendaftaran tetap di tempat tinggalnya, kecuali pendaftaran sementara.

Secara umum, seperti kita lihat, akibat yang ditimbulkan terhadap debitur sangat parah.

Apa yang harus dilakukan peminjam dalam situasi krisis?

Menyadari bahwa situasi keuangan Anda semakin buruk dan Anda tidak dapat membayar pinjaman tepat waktu, hubungi pemberi pinjaman Anda. Lakukan ini terlebih dahulu, tanpa menunggu denda, penalti, atau spesialis yang gila-gilaan untuk dibawa ke pengadilan atau. Faktanya adalah jika peminjam memiliki riwayat kredit yang baik, bank lebih bersedia memberikan konsesi, menyetujui penundaan, restrukturisasi, dan pembiayaan kembali pinjaman.

Selama negosiasi dengan bank, soroti isi masalah Anda dan tawarkan solusi yang mungkin. Anda dapat memberikan properti pribadi dan barang berharga Anda sebagai pembayaran pinjaman. Untuk menghubungi bank secara resmi, Anda perlu menulis aplikasi dalam bentuk apa pun. Anda dapat melihat perkiraan teks dokumen di sini.

Nah, kalau perkaranya sampai ke pengadilan, bersabarlah dan berani. Mungkin saat ini Anda memiliki kesempatan untuk terbebas dari utang bermasalah, namun dengan syarat Anda benar-benar tidak bisa memenuhi kewajiban Anda kepada kreditur.

Kasus ketika Anda tidak dapat membayar pinjaman Anda?

Ternyata bank dapat menghapuskan piutang tak tertagih (dengan sendirinya atau dengan keputusan pengadilan), setelah memutuskan untuk melakukan upaya pengembaliannya. Hal ini dimungkinkan ketika keadaan berikut terjadi:

1. Jumlah utangnya kecil. Terkadang lebih menguntungkan bagi kreditur untuk menghapus utangnya daripada membayar biaya hukum.
2. Lokasi klien yang bermasalah tidak diketahui.
3. Selama pemeriksaan, diketahui bahwa peminjam tidak memiliki properti, rekening bank, atau pekerjaan, dan dia tidak dapat membayar utangnya.
4. Debitur meninggal dunia, dan kerabatnya menolak warisan (termasuk hutang).

Sekarang mari kita lihat apa saja cara untuk tidak membayar pinjaman secara legal:

1. Hubungi perusahaan asuransi yang memiliki kontrak asuransi kecacatan dengan Anda (jika ada).
2. . Atas dasar ini, seseorang berhak menyatakan dirinya sebagai warga negara pailit jika persyaratan tertentu terpenuhi: jumlah utangnya dari 500.000 rubel, jangka waktu jatuh tempo lebih dari 3 bulan. Namun, bersiaplah bahwa setelah itu Anda tidak akan diizinkan meninggalkan negara itu selama beberapa tahun, menduduki posisi kepemimpinan, dan pembatasan lainnya.
3. Tunggu sampai undang-undang pembatasan berakhir. Apakah 3 tahun. Tidak disarankan untuk menggunakan metode ini dengan sengaja, tetapi jika Anda memutuskan untuk mengambil risiko, bersabarlah, jangan menandatangani apa pun, jangan melakukan pembayaran apa pun, jika tidak, hitungan mundur hari jatuh tempo akan dimulai dari awal lagi.

Beberapa orang "pemberani" menggunakan penipuan tertentu. Mereka mentransfer properti mereka terlebih dahulu atas nama, misalnya, kerabat dekat, tetapi transaksi semacam itu mudah diidentifikasi selama proses pengadilan. Jangan bermain api, berperilaku jujur ​​​​dengan kreditur, hukum Federasi Rusia mampu melindungi debitur yang paling bermasalah sekalipun.

Bahkan pada tahap pertimbangan permohonan yang diajukan mengeluarkan pinjaman dan paket dokumen, bank melakukan prosedur sebagai berikut: penilaian solvabilitas peminjam. Pendapatan yang dikonfirmasi dari peminjam, pendapatan anggota keluarga dan penjamin(Jika ada). Selanjutnya, kondisi keuangan dan solvabilitas klien dihitung - biaya utilitas, komunikasi telepon, makanan, pakaian, transportasi, dll. diperhitungkan, jumlah tanggungan diperhitungkan, dan semua properti yang Anda miliki diperhitungkan . Dengan demikian dilakukan analisis terhadap indikator solvabilitas, dengan kata lain kemampuan membayar kembali pinjaman tanpa merugikan diri sendiri diperiksa. Sebagai aturan, solvabilitas klien dalam pemahaman bank adalah ketika, setelah semua pembayaran pinjaman, peminjam memiliki sisa 50% pendapatan dan 50% ini harus cukup untuk pengeluaran sehari-hari - makanan, utilitas, dll.
Jika terjadi hal yang tidak terduga dan peminjam tidak mampu lagi membayar pinjamannya, hal pertama yang harus dilakukan adalah pergi ke bank dan melaporkannya. Alasan paling umum keadaan bangkrut- masalah kesehatan dan kehilangan pekerjaan. Bank sering kali menemui klien di tengah jalan dan mempertimbangkan kembali ketentuan perjanjian, dan menghitung ulang tingkat solvabilitas, menetapkan jumlah pembayaran yang lebih kecil. Kondisi seperti itu menguntungkan bank dan klien - membayar jumlah yang lebih kecil dan tidak menerima hukuman, namun tetap lebih menguntungkan bagi bank untuk menerima sejumlah kecil daripada tidak menerima apa pun.

Jika pembayaran kecil saja tidak mungkin dilakukan, maka yang terjadi adalah hilangnya solvabilitas. Di sini juga ada jalan keluar dari situasi tersebut. Untuk melakukan ini, Anda perlu menulispernyataan kebangkrutan, menunjukkan di dalamnya alasan dan bank, sesuai dengan keputusannyakomite kredit, menyediakan penundaan pembayaran, disebut juga masa tenggang atauhari libur kredit. Artinya, misalnya peminjam tidak membayar apapun kepada bank selama tiga bulan,menunda Dan penaltitidak akan dibebankan, dan peminjam kemudian berjanji untuk memulai lagi setelah tiga bulan, dengan harapan dapat meningkatkan solvabilitasmelunasi hutang.

Namun jika nasabah tidak dapat membayar sama sekali kepada bank, maka dalam hal ini bank akan mengajukan gugatan terhadap peminjam dan utangnya akan ditagih di pengadilan. Namun, ada beberapa perbedaan di sini. Negara bagian kita tidak memiliki undang-undang tentang kebangkrutan individu. Artinya, hapus hutang pinjaman pengadilan tidak dapat menangani klien, karena konsepnya kebangkrutan Dan keadaan bangkrut dalam kaitannya dengan individu cukup abstrak. Semua kegiatan penuntutan di pengadilan bermuara pada mendapatkan uang dari peminjam yang lalai. Pengadilan juga menghitung solvabilitas debitur dan jika semua imbauan bank ditujukan agar peminjam mengembalikan uangnya secara sukarela, maka pengadilan akan menagihnya dengan paksa.

Prosedur pengumpulannya adalah sebagai berikut: pertama, rubel di rekening, deposito, dll., kemudian mata uangnya “diambil”, diikuti dengan upah. Anda dapat memperoleh pengembalian tidak lebih dari 50% dari gaji resmi pembayaran, dan saldo harus setidaknyaupah layakuntuk peminjam itu sendiri dan untuk setiap tanggungannya. Berikutnya adalah properti. Namun, pemulihan tidak dapat diterapkan pada pembayaran sosial, barang-barang pribadi, makanan, perumahan (jika keluarga tersebut tidak memiliki tempat tinggal lain, kecuali, tentu saja, hipotek).

Tetapi kebetulan peminjam tidak bekerja (resmi) dan tidak mempunyai harta benda. Secara hukum, kurangnya pendapatan dan harta benda merupakan tanda-tanda kebangkrutan. Jika seseorang memiliki setidaknya tiga mobil, beberapa rumah dan limadepositotetapi bila semuanya itu dicatatkan atas nama orang lain (istri, anak), maka yang meminjam itu telanjang bagai elang di hadapan hukum dan tidak ada yang dapat dipungut darinya; pemulihan tidak berlaku bagi sanak saudara.

Kebangkrutan selalu dapat dihilangkan - seseorang mendapat pekerjaan bergaji tinggi, menerima warisan, atau istrinya menjual apartemennya. Lebih baik membayar secara sukarela setidaknya sebagian meminjamkan, jika tidak, kasusnya akan dibawa ke pengadilan lagi. Memang, dalam hal ini, syarat solvabilitas adalah peminjam memiliki setidaknya sejumlah dana atau properti, yang dikonfirmasi oleh dokumen.

Saat ini sulit untuk menemukan seseorang yang tidak mau mengambil setidaknya sekali: dengan bantuan dana pinjaman, tidak hanya perumahan atau mobil yang dibeli, tetapi juga hampir semua barang mahal lainnya, selain itu, banyak yang mengambil pinjaman untuk pengobatan. dan pendidikan. Ketika seorang peminjam menghubungi bank, ia berharap dapat dengan tenang melunasi utangnya dan tidak akan timbul masalah.

Sayangnya, hal ini tidak selalu terjadi: siapa pun bisa tiba-tiba kehilangan pekerjaan, terluka, atau kehilangan satu-satunya sumber pendapatan. Jika pinjaman tidak dapat lagi dilunasi, apa yang harus dilakukan peminjam dalam situasi ini?

Anda tetap harus melunasi pinjamannya!

Aturan utama bagi setiap peminjam: masalah keuangan yang muncul harus diselesaikan secepat mungkin, dan tidak menunggu sampai denda atas keterlambatan pembayaran ditambahkan ke masalah utama. Kesulitan dalam menghasilkan pendapatan jarang muncul secara tiba-tiba: jika Anda telah diperingatkan tentang pemecatan yang akan datang, Anda harus segera menghubungi bank dan memutuskan bagaimana menyelesaikan masalah tersebut.

Sejak penundaan pertama, debitur akan masuk dalam “daftar hitam” nasabah bank. Noda pada riwayat kredit Anda akan menimbulkan kesulitan besar untuk mendapatkan pinjaman lebih lanjut, dan Anda mungkin tidak dapat mengandalkan jumlah besar atau tingkat bunga yang menguntungkan. Riwayat kredit diperiksa oleh semua bank, jadi Anda tidak boleh merusak reputasi keuangan Anda.

Jika peminjam tidak melakukan kontak, dalam beberapa bulan karyawan akan menelepon dan meminta pembayaran utangnya. Jika pembayaran belum dimulai, utang akan ditransfer ke Penagih paling sering menggunakan metode pengaruh psikologis, yang bisa sangat tidak menyenangkan bagi debitur, dan Anda bisa melupakan kehidupan yang tenang.

Seringkali, debt collector melakukan ancaman langsung dan juga melakukan tindakan hooligan yang bertujuan untuk memberikan dampak psikologis. Mereka mungkin akan menelepon debitur, mengancam akan mengambil anak-anak tersebut atau mencelakakan mereka. Dalam semua kasus seperti itu, Anda harus segera menghubungi kantor kejaksaan dengan keluhan pemerasan. Penagih utang tidak punya wewenang untuk melakukan hal ini dan itu merupakan tindak pidana.

Hutang itu harus dibayar, tetapi tidak seorang pun boleh mengancam ketentraman dan keamanan debitur dan anggota keluarganya.

Akibatnya, kasus tersebut akan dibawa ke pengadilan, dan utangnya akan ditagih melalui proses penegakan hukum. Untuk membayarnya, barang-barang berharga dapat dijual, dana didebet dari rekening, atau uang dipotong dari gaji, dan besarnya pemotongan tersebut tidak boleh melebihi 50% per bulan. Dalam semua kasus, lebih baik tidak membawa masalah ini ke pengadilan, karena debitur juga harus membayar biaya hukum.

Cara untuk memecahkan masalah

Jika Anda tidak bisa membayar pinjaman, Anda bisa mencoba bernegosiasi dengan pihak bank

Segera setelah situasi keuangan diperkirakan akan memburuk, Anda perlu menghubungi bank dan, bersama dengan karyawannya, memilih solusi optimal untuk masalah tersebut. Di bank mana pun, debitur mungkin ditawari beberapa opsi paling umum:

1. . Dalam hal ini, jumlah utang dibagi menjadi pembayaran yang lebih kecil, dan pembayarannya akan memakan waktu lebih lama. Bagi bank, ini adalah solusi yang paling menguntungkan, karena seiring bertambahnya jangka waktu pembayaran, bunga yang harus dibayar debitur juga meningkat. Setelah restrukturisasi, jumlah pembayaran berkurang secara signifikan, dan debitur harus menanggung kewajiban baru. Karena restrukturisasi adalah kesepakatan antara bank dan klien, hal itu tidak akan mempengaruhi riwayat kredit dengan cara apapun.
2. (pinjaman). Jika Anda menerima pinjaman dengan suku bunga tinggi, atau bank memiliki tawaran yang lebih menguntungkan, Anda dapat membiayai kembali sehingga mengurangi jumlah pembayaran bulanan Anda. Namun, ini hanya solusi sementara: Anda masih harus membayar utang baru, dan selain itu, Anda hanya dapat mengambil pinjaman baru jika Anda memiliki riwayat kredit yang baik. Cara ini cocok bagi mereka yang memiliki beberapa hutang: jauh lebih mudah untuk melunasi semua hutang dengan mengumpulkannya menjadi satu hutang, dan tidak perlu mengingat jumlah dan syarat yang berbeda.
3. Liburan kredit. Ini disebut penundaan pembayaran untuk jangka waktu tertentu, di mana peminjam hanya harus membayar bunga. Hal ini bermanfaat bagi bank: peminjam akan membayar sejumlah kecil setiap bulan, namun jumlah pinjaman tidak akan berkurang. Namun, bagi peminjam, hal ini seringkali merupakan satu-satunya kesempatan untuk mengatasi kewajiban dan menghindari penundaan.

Untuk menggunakan salah satu metode ini, disarankan untuk menghubungi bank sebelum pemberitahuan pertama tentang keterlambatan pembayaran. Peminjam harus datang ke cabang dan meminta satu atau lain cara untuk mengubah perjanjian pinjaman. Bagi bank, ini adalah situasi biasa: biasanya formulir aplikasi sudah siap, dan akan dipertimbangkan dengan cukup cepat.

Agar bank menyetujui penundaan pembayaran, perlu diberikan bukti alasan yang sah. Jika klien tidak dapat membayar hutangnya, diperlukan salinannya, jika alasan tidak dibayarnya adalah sakit, diperlukan kutipan dari riwayat kesehatan. Permohonan akan ditinjau secara individual, setelah itu perjanjian pinjaman baru atau jadwal pembayaran yang diubah akan dibuat.

Tugas peminjam setelah restrukturisasi atau refinancing adalah mematuhi aturan baru secara ketat. Setiap penyimpangan dari jadwal akan mengakibatkan denda yang besar, yang tetap harus dibayar.

Pelunasan pinjaman dengan asuransi

Asuransi kredit sebagai jaminan perlindungan Anda

Saat mengeluarkan pinjaman besar, banyak bank meyakinkan klien untuk memanfaatkan program asuransi non-pembayaran, di beberapa organisasi, bantuan dari perusahaan asuransi adalah wajib.

Klien diasuransikan terhadap tidak terbayarnya pinjaman jika ia kehilangan pekerjaannya, selain itu, asuransi jiwa memungkinkan kerabat dan ahli waris menerima kompensasi jika peminjam meninggal.

Sampai masalah dengan perusahaan asuransi terselesaikan, klien harus membayar pinjamannya sendiri, jadi dia harus mengumpulkan dokumen secepat mungkin.

Akibatnya, pengadilan akan mempertimbangkan kasus tersebut dan mewajibkan perusahaan asuransi untuk memberikan kompensasi atas pinjaman tersebut kepada bank. Dalam hal ini, klien dapat menerima kompensasi tambahan atas kerusakan moral.

Pelunasan pinjaman melalui pengadilan

Kolektor tidak punya hak untuk mengancam!

Biasanya kasus ini dibawa ke pengadilan enam bulan sampai satu tahun setelah peminjam berhenti. Bank tidak tertarik dengan pertimbangan yudisial atas kasus ini, karena kasus ini dapat berlangsung sangat lambat, dan klien akan dipanggil dengan tawaran untuk menghapus denda dan memilih program restrukturisasi.

Jika perkaranya dilimpahkan ke pengadilan negeri, maka debitur akan dipanggil ke sidang. Kedua belah pihak akan didengarkan, setelah itu bank akan menentukan hasil akhir dan surat perintah eksekusi akan disiapkan.

Layanan ini terlibat dalam proses penegakan hukum: mereka memiliki sejumlah alat pengaruh untuk mengembalikan jumlah yang diperlukan. Hutang tersebut dapat dilunasi dengan cara sebagai berikut:

1. Harta milik debitur disita dan dijual kembali. Hanya barang-barang pribadi dan barang-barang rumah tangga seperti sepatu, pakaian, perlengkapan kebersihan, dll yang tidak dapat disita.Secara formal, juru sita tidak berhak mengambil hewan peliharaan, namun dalam praktiknya kasus seperti itu muncul secara berkala. Dilarang juga merampas satu-satunya rumah (kecuali yang dibeli dengan hipotek), serta barang-barang yang melaluinya debitur menerima penghasilan.
2. Dana didebit dari rekening bank. Tunjangan anak dan beberapa pembayaran tunjangan sosial lainnya tidak dapat ditarik, dana dapat didebit dari rekening rubel atau mata uang asing debitur.
3. Hingga 50% dari gaji peminjam dipotong. Dalam hal ini, keseimbangannya harus tidak kurang dari tingkat subsisten di wilayah peminjam itu sendiri dan setiap tanggungan.

Sebelum Anda mengambil pinjaman, pertimbangkan semua nuansanya!

Jika peminjam tidak memiliki gaji dan harta putih, juru sita sebenarnya tidak akan bisa mendapatkan apa pun. Namun, ketika mentransfer properti “sebagai hadiah” kepada kerabat untuk bersembunyi dari pembayaran, tindakan peminjam dapat dikenali. Dalam hal ini, dia sudah menghadapi pertanggungjawaban pidana, jadi lebih baik tidak menipu negara.

Dalam hal ini, utangnya tidak lagi bertambah: jumlahnya ditentukan oleh keputusan pengadilan, dan bank tidak dapat mengenakan denda atau denda apa pun. Anda dapat dan harus menyepakati jadwal pembayaran dengan pegawai layanan juru sita untuk melunasi kewajiban Anda secara bertahap. Akibatnya, pembayaran dapat berlangsung selama beberapa tahun, dan selama waktu tersebut peminjam akan mampu menyelesaikan masalah keuangan dan mengatasi masalahnya sendiri.

Setelah melunasi utangnya melalui pengadilan, riwayat kredit peminjam akan sangat rusak: akan sangat sulit untuk mendapatkan pinjaman dari bank mana pun dalam waktu dekat, dan diperlukan upaya jangka panjang untuk memulihkan reputasi. Dalam semua kasus, lebih baik menyelesaikan masalah secara mandiri dengan bank secepat mungkin dan mencapai penyelesaian masalah secara damai.

Apa yang harus dilakukan jika Anda tidak dapat membayar pinjaman? Cari jawabannya di video:

Kami merekomendasikan membaca

Tablet

Adjika tanpa tomat untuk musim dingin adalah saus yang enak untuk pencari sensasi!

Ponsel pintar

Irisan daging saury dengan nasi Cara memasak irisan daging saury kalengan

Ponsel pintar

Video pancake Zucchini: “Pancake sayuran buatan sendiri”

Tablet

Roti pipih dalam wajan adalah pengganti roti yang layak dan bahan dasar camilan asli

Ponsel pintar

Salad "Nyonya" dengan kentang

instruksi Windows

3 kalimat dalam bahasa Inggris