Talijanska banka UniCredit započela je veliku rasprodaju imovine. Hoće li prodati ruski Unicredit ba. Stabilnost i pouzdanost banke. financijska analiza strukture i dinamike bilance Unicredit banke

U mojoj praksi je već bio sličan slučaj. U lipnju 2010., nakon što sam saznao da je Barclays Banka prodala četrnaest svojih ureda u Rusiji, pretpostavio sam da,. Oh, što je onda počelo! Vjerojatno sam sat vremena razgovarao s predstavnikom press službe banke. Ne, nisu vikali na mene, sve je bilo jako korektno. Ali banka je bila vrlo nezadovoljna mojim člankom, pa se čak i konzultirala s odvjetnicima o ovoj temi.

Bankari znaju što se dogodilo s Barclays bankom, "što se dalje dogodilo, ispričat ću ostalo. Trebalo je samo 8 mjeseci, a u veljači 2011. se doznalo da je britanska. Odnosno, moje predviđanje se počelo ostvarivati. Još 8 mjeseci prolaze, a u listopadu 2011. se doznalo: Naravno, nazvala sam tu PR ženu i podsjetila je na naš razgovor.” Ispričala se.

Dakle, sada imam osjećaj da se povijest ponavlja. Ovaj put u odnosu na rusku kćer (točnije, unuku) talijanske banke UniCredit. Naravno, ne baš. Ne možete dvaput ući u istu rijeku. Koji razlog imam da tako mislim?

UniCredit je u srpnju 2016. prodao 10% udjela u poljskoj banci Pekao za 749 milijuna eura. Istovremeno, UniCredit je prodao 10% udjela u online brokeru FinecoBank za 328 milijuna eura. Neposredno prije ovih poslova objavljeno je da je UniCredit najavio strateški reviziju cjelokupne imovine nakon imenovanja novog čelnika banke u nastojanju da poveća kapital i profitabilnost.

Banka je prisiljena prodati imovinu zbog žalosne financijske situacije. Početkom kolovoza UniCredit je izvijestio o smanjenju svoje kapitalne baze u drugom tromjesečju. S jedne strane, to je potvrdilo primjerenost testova otpornosti na stres pedeset i jedne europske banke provedenih krajem srpnja. S druge strane, razotkrilo je neadekvatnost ovih testova na stres. Međutim, na to sam upozorio u svom članku.

Prema testovima otpornosti na stres, samo u slučaju negativnih (negativnih isključivo po mišljenju "European Banking Regulator", zvanog European Banking Authority, ili EBA) kretanja do kraja 2018. godine, UniCreditova adekvatnost kapitala će se smanjiti na 7,1%. Ova vrijednost je viša od minimalne potrebne. A ako se negativni scenarij ne ostvari, onda će banka biti u redu. Kao i sve druge proučavane banke.

A onda se odjednom ispostavi da se u europskom gospodarstvu nije dogodilo ništa loše, a UniCreditu je već trebao dodatni kapital. Općenito, test otpornosti na stres Europskog tijela za bankarstvo je trač. Ovo je prijevara, šarlatanizam, prijevara, blef, prijevara, prevara, prevara, izlog, zavaravanje, laž. Ovo je trik lakovjernih građana. Kako sam i očekivao. Nevjerojatno je da su gotovo svi prihvatili ovu laž. Uključujući takozvane "analitičare". O rezultatima stres testa razgovarali su s punom ozbiljnošću, iako je svakom pismenom čovjeku odmah bilo jasno da su njegovi uvjeti prilagođeni pozitivnom rezultatu.

Dakle, u europskom gospodarstvu još se nije dogodilo ništa strašno, a talijanska banka UniCredit počela je imati problema. Međutim, ne čudi da su talijanske banke upravo sada u problemima. Ono što je iznenađujuće je da su još uvijek živi (vidi članak). No kada (točno "kada", a ne "ako") počnu problemi u europskom gospodarstvu, a oni će sigurno početi, UniCreditu će možda trebati puno više od 7-8 milijardi eura o kojima sada govorimo. Sada bi banka mogla pronaći kupce za svoje novoizdane dionice i/ili se ograničiti na prodaju beznačajnih udjela u malim kćerima i unukama. Ali kada banka počne imati pravih problema, tada bi moglo doći vrijeme za prodaju Unicredit banke.

Naravno, ruska banka danas odbija vjerovati u to i odbija išta reći na ovu temu. Tiskovna služba Unicredit banke navela je da "UniCredit Grupa ne komentira takva nagađanja, a mi, kao ruska divizija, nemamo pravo komentirati bilo kakve radnje i namjere grupe". Ali ovo je danas. Pričekajmo, kao u slučaju Barclays banke, 16 mjeseci.

PS: Inače, na tom stres testu austrijski Raiffeisen-Landesbanken-Holding GmbH ide čak gore od talijanskog UniCredita. Raiffeisen holding, kojem ova banka pripada, u Rusiji zastupa Raiffeisenbank. A ruska banka još u ožujku 2015. A u siječnju 2016. Odnosno, ako se UniCredit i dalje drži ovdje, onda Raiffeisen polako počinje smanjivati ​​svoju prisutnost u Rusiji. Dakle, ne isključujem da će te banke napustiti Rusiju u isto vrijeme, ili gotovo istovremeno.

Pod pouzdanošću banke podrazumijevamo skup čimbenika prema kojima je banka u stanju ispuniti svoje obveze, imati adekvatnu marginu sigurnosti u kriznim situacijama i ne kršiti standarde i zakone koje je uspostavila Banka Rusije.

Treba imati na umu da je samo na temelju izvješćivanja nemoguće točno odrediti stupanj pouzdanosti banke, stoga je studija u nastavku indikativne prirode.

Stabilnost banke je sposobnost da izdrži sve vanjske utjecaje. Dinamika za određeno razdoblje može pokazati stabilnost (bilo poboljšanje ili pogoršanje) različitih pokazatelja, što također može ukazivati ​​na stabilnost banke.

Dioničko društvo "UniCredit Bank" je Najveći ruska banka i među njima zauzima 9. mjesto po neto imovini.

Neto imovina UNICREDIT BANKE na izvještajni datum (01.05.2019.) iznosi 1486,79 milijardi rubalja U godini imovina povećana za 8,00%... Rast neto imovine negativno Utjecao na povrat na imovinu ROI (podaci od najbližeg tromjesečnog datuma 1. travnja 2019.): tijekom godine je neto povrat na imovinu pao s 3.11% prije 0.46% .

Za pružene usluge banka je uglavnom privlači novac klijenata s više sredstava pravna lica(tj. to je klijent nagodbe), i ulaže sredstva uglavnom u krediti.

UNICREDIT BANKA - podružnica inozemne banke.

UNICREDIT BANKA - nalazi se na Lombardskoj listi , a Banka Rusije prihvaća obveznice razmatrane kreditne institucije kao kolateral; ima pravo raditi s mirovinskim fondom Ruske Federacije i može privući svoja sredstva u povjereničko upravljanje, u depozite i štednju za stanovanje za vojno osoblje; ima pravo raditi s nedržavnim mirovinskim fondovima koji provode obvezno mirovinsko osiguranje , te može privući mirovinsku štednju i štednju za stanovanje vojnog osoblja; ima pravo otvaranja računa i depozita u skladu sa Zakonom 213-FZ od 21. srpnja 2014. br. , tj. organizacije od strateške važnosti za vojno-industrijski kompleks i sigurnost Ruske Federacije; kreditnoj instituciji imenovani su ovlašteni predstavnici Banke Rusije.

Likvidnost i pouzdanost

Likvidna sredstva banke su ona bankovna sredstva koja se mogu brzo pretvoriti u gotovinu kako bi se vratila štedišama. Za procjenu likvidnosti razmislite o razdoblju od oko 30 dana tijekom kojeg će banka moći (ili neće moći) ispuniti dio svojih financijskih obveza (budući da niti jedna banka ne može vratiti sve obveze u roku od 30 dana). Taj se "dio" naziva "procijenjeni odljev gotovine". Likvidnost se može smatrati važnom komponentom koncepta pouzdanosti banke.

Ukratko struktura visoko likvidna sredstva predstaviti u obliku tablice:

Iz tablice likvidnih sredstava vidimo da su se neznatno promijenili iznos sredstava na raspolaganju, sredstva na računima kod Banke Rusije, NOSTRO korespondentni računi u bankama (neto), međubankovni krediti do 30 dana, iznosi visokolikvidni vrijednosni papiri Ruske Federacije, visokolikvidni vrijednosni papiri banaka i država, dok je volumen visokolikvidne imovine uzimajući u obzir diskonte i usklađenja (na temelju Pravilnika br. 3269-U od 31.05.2014.) povećan tijekom godine iz 324.54 prije 393.22 milijardi rubalja

Struktura trenutni dugovi dat je u sljedećoj tabeli:

U promatranom razdoblju s izvornom bazom se dogodilo da iznosi depozita fizičkih lica s rokom dospijeća dužim od godinu dana, ostalih depozita fizičkih lica (uključujući pojedinačne poduzetnike) (na rok do 1 godine), posjeduju vrijednosni papiri neznatno promijenjeni, iznos depozita povećan i ostala sredstva pravnih osoba (na rok do 1 godine), primljeni međubankovni krediti na rok do 30 dana, iznosi su značajno smanjeni, uklj. tekuća sredstva pravnih osoba (bez individualnih poduzetnika), korespondentni računi LORO banaka, obveze za plaćanje kamata, kašnjenja, obveza i drugih dugova, dok je očekivani novčani odljev povećan tijekom godine od 308.10 prije 364.52 milijardi rubalja

U ovom trenutku omjer visokolikvidne imovine (sredstva koja su banci lako dostupna u sljedećem mjesecu) i procijenjenog odljeva kratkoročnih obveza daje nam vrijednost 107.87% što kaže dobar faktor sigurnosti prevladati mogući odljev sredstava klijenata banke.

U korelaciji s tim, važno je uzeti u obzir standarde trenutne (H2) i tekuće (N3) likvidnosti, čije su minimalne vrijednosti postavljene na 15%, odnosno 50%. Ovdje vidimo da su standardi za H2 i H3 sada na dovoljan razini.

Sada pratimo dinamiku promjena pokazatelji likvidnosti tijekom godine:

Prema metodi medijana (odbacivanje oštrih vrhova): zbroj trenutačnog omjera likvidnosti H2 tijekom godine prilično veliko i ima tendenciju porasta, međutim, tijekom posljednjeg pola godine ima tendenciju smanjenja, iznos omjera tekuće likvidnosti N3 tijekom godine teži da značajan rast, međutim, za posljednje pola godine ima tendenciju povećanja, a stručna pouzdanost banke više godine ima tendenciju da ostane praktički nepromijenjen, međutim, tijekom posljednjeg pola godine ima tendenciju blagog rasta.

Ostali pokazatelji za ocjenu likvidnosti banke AO UNICREDIT BANK mogu se vidjeti putem ove veze.

Struktura i dinamika ravnoteže

Obim dohodovne imovine banke je 90.11% u ukupnom obujmu imovine, a obujam kamatonosnih obveza je 81.29% u ukupnom obimu obveza. Volumen zarađene imovine otprilike odgovara prosjeku najvećih ruskih banaka (87%).

Struktura zarađivanje imovine sada i prije godinu dana:

Vidimo da su se iznosi neznatno promijenili Međubankovni krediti, Krediti pravnim osobama, Krediti fizičkim licima, zadužnice, značajno su porasli iznosi Ulaganja u poslove leasinga i stečena prava potraživanja, Ulaganja u vrijednosne papire, te ukupni iznos zarade povećan za 8,9% c 1230.67 prije 1339.78 milijardi rubalja

Analitika za stupanj sigurnosti izdanih kredita, kao i njihovu strukturu:

Analiza tablice sugerira da se banka usredotočuje na raznoliko kreditiranje, čiji je oblik imovinski zalozi... Ukupna razina osiguranja zajma je prilično visoka i moguće neispunjenje kredita vjerojatno će biti nadoknađeno iznosom osiguranja.

Kratka struktura obveze po kamatama(tj. za koje banka obično klijentu plaća kamatu):

Vidimo da su se iznosi obaveza prema bankama (međubankovni krediti i korespondentni računi), fondovi pravnih osoba neznatno promijenili. osoba, depoziti pojedinaca. osoba, te ukupni iznos kamata povećan za 11,7% c 1081.97 prije 1208.68 milijardi rubalja

Strukturu imovine i obveza banke JSC UNICREDIT BANK može se detaljnije pogledati.

Profitabilnost

Profitabilnost izvora kapitala (izračunata na temelju podataka o bilanci) smanjila se tijekom godine s 5.61% prije 0.61% ... Istodobno, povrat na kapital ROE (izračunat korištenjem obrazaca 102 i 134) smanjio se tijekom godine s 18.64% prije 3.02% (ovdje i ispod podaci su dati u postocima godišnje za datum sljedećeg tromjesečja).

Neto kamatna marža smanjila se tijekom godine s 3.07% prije 2.67% ... Profitabilnost kreditnog poslovanja smanjila se tijekom godine s 7.91% prije 7.69% ... Trošak prikupljenih sredstava je tijekom godine povećan s 4.08% prije 4.43% ... Troškovi privučenih sredstava od banaka tijekom godine su porasli s 5.46% prije 6.80% ... Troškovi sredstava stanovništva (pojedinaca) smanjili su se tijekom godine s

Preporuka za čitanje

Upute za Windows

Definicija, osnovna svojstva i grafovi hiperboličkih funkcija

Upute za Windows

Osnovni pojmovi geometrije Lobačevskog

Upute za Android

Hetman Partition Recovery - program za oporavak podataka s memorijske kartice ili tvrdog diska

Pametni telefoni

Koliki je magnetski moment trajnog magneta

Uredski programi

Implementacija i razvoj sustava elektroničkog upravljanja dokumentima: oslobađamo se zabluda i formiramo prave ciljeve

Uredski programi

Postavite operacije i njihova svojstva