Какво да направите, ако няма пари за плащане на заема. Какво да направите, ако не можете да платите заема

Когато кандидатстват за заем, малко хора се замислят, че поради липса на пари може да има проблеми с изплащането на заема в бъдеще. Ето защо малко хора гледат в банковото споразумение, за да видят каква комисионна ще трябва да бъде платена в случай на забавяне и какъв размер на глобите ще бъдат начислени. А за кредитополучателя тези последици и суми стават не просто неочаквано високи, а баснословни и възникват просрочия.

В същото време дългът расте, влошавайки и без това незавидното положение на длъжника - последствията могат да бъдат най-незавидни. Вярно е, че икономистите твърдят, че при липса на възможности за изплащане на дълга по банков заем има начин да се минимизират последствията. Това ще сведе до минимум разходите за пари и време.

Какво да направите, ако не можете да плащате заемите си и има просрочени задължения

Ще разберем какво да правим, ако не можете да платите кредита си и имате просрочие. За да избегнете неприятни последици, кредитополучателят трябва да дойде в банката възможно най-скоро и честно да каже за липсата на средства.

Служител на финансова институция може да препоръча:

Преструктурирането е добра възможност за намаляване на размера на месечните плащания към банката, за да ги изплатите за по-дълъг период. Но е необходимо да се разбере, че последствието от такова решение ще бъде увеличаване на общото надплащане по заема, тъй като лихвата трябва да се плаща директно за периода, когато клиентът използва заема. В този случай закъсненията ще бъдат зачетени към общата сума на дълга и неустойките вече няма да се начисляват.

Можете да вземете кредитна ваканция - добра възможност и своеобразна ваканция, през която можете да плащате само лихва, а не сумата на главницата и просрочията. През този период не се начисляват глоби и комисионни. Но трябва да разберете, че това не решава проблема, а само отлага неприятните последици за известно време. И тази опция е подходяща за онези хора, които планират спешно да намерят нова високоплатена работа след няколко месеца, за да възстановят способността си да плащат банковите си сметки.

Какво да направите, ако не можете да платите с кредитна карта

Днес всеки има кредитна карта (и често повече от една). А възможността да се плати сметка по всяко време понякога води до нежелани последствия - човек попада в капана на дълга. В крайна сметка сумата, изтеглена от кредитна карта, може да надхвърли финансовите възможности за изплащане на заема. Неочаквано е също, че банката начислява не само лихви по картата, но и глоби за просрочени депозити.

В такава ситуация можем да препоръчаме кандидатстване за нов заем от банка (извършване на операция по рефинансиране) - по-специално той може да бъде изтеглен от друга кредитна институция. Това е отлична възможност да спрете натрупването на просрочия, незабавно да изплатите натрупания дълг с глоби и след това да изплатите дълга по нов заем на равни плащания.

Какво да направите, ако не можете да платите заем от Сбербанк

Въпреки че тази банка ви позволява лесно да получите пари за закупуване на желаните стоки или недвижими имоти, тя има изключително негативно отношение към неплащащите. Следователно тази Сбербанк определя глоби за забавени плащания не по-малко от други организации.

Вариантите за излизане от ситуацията тук са същите - това е възможността да се договорите за преструктуриране или рефинансиране, тоест да вземете нов заем, за да изплатите стария. В същото време е важно да се разбере, че следващият заем трябва да бъде изплатен своевременно, в противен случай могат да възникнат неприятни последици под формата на закъснения, неустойки и глоби.

Какво се случва, ако не можете да платите заем на няколко банки?

Особено незавидна е ситуацията за тези кредитополучатели, които са теглили няколко кредита от различни банки - например потребителски, ипотечен и кредитна карта. Ако човек загуби работата си или просто не е дисциплиниран във финансовите си задължения към банката, тогава просрочията и дълговете поради глоби ще се увеличат за всички заеми наведнъж. Тези неприятни последици могат да бъдат избегнати, като се използват следните методи:

Сравнете приходите и разходите си. Тази техника често помага: запишете всичките си доходи на един лист хартия, посочете по-долу реалните разходи за жилище, храна и други необходими нужди, трябва също да запишете кой ден от месеца и колко трябва да платите по заеми. След това трябва да анализирате дали можете да откажете някои разходи в полза на изплащането на заема. Много често се оказва, че дори при относително големи доходи парите се използват нерационално.

Вторият вариант е рефинансиране. Това е отлична възможност да изтеглите нов кредит от банка при атрактивни лихви. Освен това винаги е по-удобно да плащате плащания веднъж месечно, вместо да гледате числата, за да не пропуснете няколко плащания. Този стандарт на плащане е приет в икономически проспериращи страни.

Няма възможност за изплащане на кредита по време на отпуск по майчинство

Друга неприятна последица може да очаква младите майки, които са взели отпуск по майчинство. В края на краищата една жена може да има добре платена работа, но с раждането на дете тя ще загуби обичайното си високо ниво на доходи, което създава трудности при изплащането на кредити. И възниква въпросът: „Ако не мога да платя заема, какво да правя?“
Може да има и няколко възможности за разрешаване на ситуацията:

Поради влошаване на финансовото ви състояние, можете да се свържете с банката за преструктуриране на кредита. По правило ще трябва да внесете поносима за младата майка сума, която се изчислява въз основа на реалния доход на семейството;
Ако дълговете в банката са натрупани много големи и доходът оставя много да се желае, тогава можете да ипотекирате или продадете имота, за да изплатите заема.

Това, разбира се, не са най-добрите последици за кредитополучателя, но ако не се предприемат действия, банката може да продаде случая на колектори или да го отнесе до съда. А това може да доведе и до продажба на движимо или недвижимо имущество – напълно незавидни последици.

Няма как да платя кредита - последствия от 2018г

Така че, ако не е възможно да се плати заемът, последиците за физическите лица според закона могат да бъдат:

Увеличаване на дълга поради начисляване на неустойки и глоби;
Продаване на касата на колектори, ако кредитополучателят не иска или не може да плаща задълженията си 3 или повече месеца;
Прехвърляне на делото в съда - последиците могат да бъдат под формата на задължения за погасяване на дълга в определен срок.

Ако кредитополучателят не може да направи това, той може да бъде обявен в несъстоятелност или имуществото му може да бъде разпродадено. Въпреки че изпитанието също е възможност за отписване на прекомерно натрупани комисионни.

Много хора се сблъскват с невъзможността да плащат задължителните такси по съществуващ заем. Ситуацията не е от най-приятните, но не трябва да се разстройвате - има няколко абсолютно законни начина за решаване на този проблем, кой да изберете зависи от ситуацията и желанието на кредитополучателя.

Преструктуриране
Човек, който взема заем, може да загуби работата си или просто да прецени погрешно силите си, което ще направи тежестта на дълга непоносима. В този случай можете да се свържете с банката с искане за преструктуриране на натрупания дълг - сумата ще бъде разделена на по-малки месечни вноски, а общият период на кредитиране ще се увеличи. В същото време трябва да се подготвите за увеличение на цената на кредитните услуги, тъй като кредитополучателят иска да увеличи периода на използване на финансовите ресурси. Прочетете повече за това какво е преструктуриране на тази страница
По правило банката с готовност се съгласява на преструктуриране, защото това е реална възможност да си върнете парите и дори с лихва. За банките е важно да се споразумеят за парична опция за изплащане на дълга; продажбата на обезпечения и съдебните спорове за банката са необходима мярка; финансовите институции са готови да се включат в конструктивен диалог с кредитополучателя. Важно е да подадете писмено заявление за преструктуриране и да получите нов погасителен план за задължителни вноски, заверен с печат, образец на заявление на тази страница.

Застраховка
Ако кредитът е застрахован, прочетете внимателно информацията в застрахователната полица. По правило застрахователните събития, когато застрахователната компания е готова да изплати кредита ви, са: нараняване, което прави невъзможна по-нататъшната работа, загуба на постоянна работа и източник на доходи и др. Трябва да сте подготвени за дълго и старателно събиране на необходимите документи и документи, потвърждаващи настъпването на застрахователно събитие. Застрахователното събитие не настъпва, ако уволнението или нараняването са настъпили поради обвинения в алкохол или наркотици на застрахованото лице.

Изчакайте процеса
Ако няма пари дори за плащане на намалените премии след преструктуриране и не е сключена застраховка, тогава изчакайте съдебно решение. По правило съдът взема компромисно решение по спора - глобата и неустойката не могат да надвишават общата сума на заема към момента на започване на забавянето. Съдия-изпълнителите могат да продадат заложеното имущество на длъжника, като ако сумата е по-голяма от дълга, разликата се връща на клиента. Ако няма заплата и банкова сметка и няма имот, който да може законно да се продаде, тогава банката няма да има друг избор, освен просто да отпише дълга.

Опитайте се да намерите компромис в банката
Банковите мениджъри оценяват желанието на човек да търси алтернативни начини за решаване на проблема с изплащането на заем, така че те с готовност ще търсят компромисни възможности. Основното нещо е да се намери и документира валидна причина, оправдаваща тази ситуация. Например раждане на дете, сериозно заболяване, уволнение от основната работа и др. Можете също така да опитате да рефинансирате в друга банка при условия, които ще бъдат по-изгодни - например за дълъг период с отлагане на първото плащане за определено време.

Поискайте "кредитна ваканция"
Ако сте сигурни, че периодът на финансови затруднения е временен и след няколко месеца проблемите ще бъдат решени и ще можете да плащате отново месечната вноска, тогава помолете банката да ви съобрази и да ви освободи от плащането на месечни плащания за 2-3 месеца. През това време ще се начисляват лихви, но вие няма да плащате глоби или неустойки и кредитната ви репутация изобщо няма да пострада. Единственият минус е, че общата цена на кредита ще се увеличи, това се дължи на удължаването на периода за използване на средствата на банката, но това е много по-изгодно, отколкото да плащате неустойки и глоби поради просто пренебрегване на задълженията си към банката.

Бъдете готови да продадете дълга си на агенция за събиране
Банката има право да прехвърли правата за вземане на вашия дълг на трети страни, например на агенция за събиране. В този случай длъжникът ще бъде обезпокоен от напълно непознати и ще поиска връщане на дълга. Важно е да попитате кой точно е дошъл у вас или ви звъни по телефона, запишете фамилията и името на този човек и ако е възможно, по-добре е да запишете целия разговор на диктофон. Недопустимо е Вие и членовете на Вашето семейство да бъдете заплашвани или общувани по груб начин – всичко това е нарушение на закона и може да стане основание за съдебно дело от Ваша страна. Този въпрос е разгледан по-подробно на тази страница.

Вземете си гарант
Опитайте се да преговаряте с роднина, така че той да поеме изплащането на вашия дълг, а вие да го върнете в бъдеще. Тази опция не е най-добрата от морална гледна точка, но в определени ситуации ще бъде добър начин за решаване на проблеми с банката. Важно е да предупредите лицето, че банката ще има пълното право да поиска от него изплащане на цялата сума на дълга заедно с лихвите, както и да начисли глоби и неустойки за възможни закъснения.

В Русия, според статистиката, почти 30% от възрастното население има банкови заеми, които постепенно се изплащат. Случаите обаче са различни и никой не е имунизиран от ситуация, при която е невъзможно да се плати заем. По-нататък ще обсъдим какво да правим, когато се сблъскаме с проблема с невъзможността да изплатим дълг към кредитор.

Причини за несъстоятелността на кредитополучателите

Когато човек кандидатства в банка за получаване на кредит, той преминава специална проверка, скоринг анализ. По този начин кредиторът се опитва да провери платежоспособността на потенциален клиент. Представените им документи и кредитната им история се проучват внимателно. Но във всеки случай издаването на заеми винаги е риск за банката. Кредитополучателите често проявяват небрежност и безотговорност, пренебрегвайки задълженията си към банкерите, като има доста убедителни и респектиращи аргументи за тяхната несъстоятелност. Например:

Загуба на работа - намаляване на персонала, ликвидация на предприятие (с изключение на напускане по собствено желание или поради нарушение на Кодекса на труда на Руската федерация).
Раждане на дете, излизане в отпуск по майчинство.
Смърт на прехраната.
Авариен случай е факт на изгорял недвижим имот, къща, офис и др.
Тежко заболяване, злополука.
Спешно преместване и др.

Естествено, ще трябва да документирате своята неплатежоспособност. Нито една банка (Сбербанк, ВТБ и др.) Няма да преразгледа условията за кредитиране на проблемен длъжник без подходящо искане и сертификати, потвърждаващи финансовата криза.

Какво да направите, ако не можете да плащате заемите си?

И така, станали сте жертва на трудни финансови обстоятелства; не можете да плащате заемите си и нямате представа какво да правите. Първото нещо, което трябва да направите, е да се свържете с кредитора, за да му обясните текущата ситуация и да преговаряте. Не се препоръчва да се криете и да се опитвате сами да разрешите проблема. Последствията за кредитополучателя могат да бъдат много тежки, но повече за това малко по-късно.

Права на кредитополучателя

Имайки в ръка документи, потвърждаващи вашата неплатежоспособност (извлечение от трудова книжка, отпуск по болест, смъртен акт на кредитоплатеца и др.), Кредитополучателят има право да поиска от банката следните отстъпки:

Банкови действия	Разновидности и особености
Разсрочване на плащането	Що се отнася до лихвите, това е изгодно за кредитополучателя, по-малко изгодно за банкерите. Само тялото на кредита може да бъде погасено в договорения срок. В резултат на това общото надплащане по кредита може да бъде значително намалено.
	Що се отнася до тялото на заема, банките често се съгласяват да изпълнят тази програма. Отсрочването може да бъде 12 месеца, през които ще се плащат само лихви по кредита, а тялото на кредита ще бъде изплатено по-късно (в зависимост от договора). Това увеличава срока на кредита и надплащането на кредита.
	Пълна отсрочка - предоставя се за не повече от 3 месеца. През това време изобщо не е необходимо да извършвате плащания.
— промяна на условията в договора за кредит	Увеличаване на срока на заема (удължаване на заема) - месечната вноска по заема намалява, но общата сума на надплащането се увеличава.
	Промяна на валутата - този метод е препоръчителен при рязка промяна на валутния курс.
	Намаляването на лихвения процент е опция, ако кредитополучателят има идеална кредитна история.
Рефинансиране на заем	Кандидатстване за нов кредит при изгодни условия с цел погасяване на проблемен дълг. Можете да го получите от много банки в страната или да разгледате специални програми от „вашия“ кредитор.

Последици от дълга

Продължавайки да обсъждаме въпроса какво да правите, ако нямате с какво да платите заем, си струва да обясните на длъжниците какви са последиците от неизпълнението на задълженията им към кредиторите. Отбелязваме, че според руското законодателство може да възникне наказателна отговорност за неплащане на заем, но в някои случаи (измама, подправяне на документи и др. - член 159, част 1 от Наказателния кодекс на Руската федерация, злонамерено избягване на погасяване на дълг - член 177 от Наказателния кодекс на Руската федерация).

Банката има право и на основание чл. 23 и чл. 27 Федерален закон № 395-A за прилагане на форма на възстановяване чрез изземване на сметките и имуществото на кредитополучателя (със съдебно решение). Просроченият заем също ще доведе до следните последици:

Повредена кредитна история. Дори фактът на леко забавяне (до 30 дни) ще бъде отразен в кредитното досие. В бъдеще могат да възникнат проблеми и ограничения при получаване на нов заем.
Постоянни тревоги от банката - обаждания, SMS, имейл известия, напомнящи да погасите дълга.
Начисляване на глоби и неустойки, което ще доведе до увеличаване на дълга.

Банковите организации са разрешени от Закон № 353-FZ, клаузи 1-2 на чл. 12 извършва преотстъпване на права по договора, т.е. продават дълговете на проблемни кредитополучатели на колектори, освен ако договорът за заем съдържа пряка забрана. Последният етап на натиск върху длъжника може да бъде съд, чрез който кредитополучателят има голям шанс да загуби имущество, недвижими имоти и други ценности или обратното - да постигне определени отстъпки под формата на преструктуриране, отписване на глоби, и т.н.

Неплащането на сметки или укриването в бъдеще може да доведе до невъзможност за:

Ако закупите кола или недвижим имот, те могат да го вземат за дългове (информация за покупката е налична в Rosreestr).
Откриване на банкова сметка - сметката ще бъде блокирана, всички пари по нея ще бъдат отписани.
Официално си намерете работа - ще настъпят данъчни облекчения, работодателят ще бъде задължен да внесе част от печалбата на длъжника за изплащане на дълга по заема (не повече от 50% от заплатата).
Регистрирайте брак – имущество, придобито по време на брака, придобито например на името на другия съпруг, може да бъде оттеглено (частично).
Пътуване в чужбина - ако съдия-изпълнителят е ограничил пътуването, не можете дори да си купите билет на гарата.
Направете постоянна регистрация по местоживеене, с изключение на временната регистрация.

Като цяло, както виждаме, последиците за длъжника са много тежки.

Какво трябва да направи кредитополучателят в кризисна ситуация?

Осъзнавайки, че финансовото ви състояние се влошава и не можете да изплатите заема си навреме, свържете се с вашия кредитор. Направете това предварително, без да чакате луди глоби, наказания или специалисти да се обърнат към съда или. Факт е, че ако кредитополучателят има добра кредитна история, банката е по-склонна да направи отстъпки, да се съгласи на отлагане, преструктуриране и рефинансиране на заема.

По време на преговорите с банката подчертайте съдържанието на проблема си и предложете възможни решения. Можете да предоставите вашето лично имущество и ценности като изплащане на заема. За да се свържете официално с банката, ще трябва да напишете заявление във всякаква форма. Тук можете да видите приблизителния текст на документа.

Е, ако въпросът стигне до съд, имайте търпение и смелост. Може би сега ще имате шанс да се отървете от проблемния дълг, но при условие, че наистина не можете да изпълните задълженията си към кредитора.

Случаи, в които не можете да платите кредита си?

Оказва се, че една банка може да отпише лош дълг (самостоятелно или по решение на съдилищата), като се ангажира да се опита да го върне. Това е възможно при следните обстоятелства:

Размерът на дълга е малък. Понякога за кредитора е по-изгодно да отпише дълг, отколкото да плати съдебни разноски.
Местоположението на проблемния клиент е неизвестно.
При проверката е установено, че кредитополучателят няма имущество, банкови сметки, работа и не може да погасява дълга.
Длъжникът почина, а роднините отказаха наследството (включително дълговете).

Сега нека да разгледаме какви са начините да не плащате заем законно:

Свържете се със застрахователя, с който имате договор за застраховка за инвалидност (ако има такъв).
. Въз основа на това физическо лице има право да се обяви за неплатежоспособен гражданин, ако са изпълнени определени изисквания: размерът на дълга е от 500 000 рубли, просроченият период е повече от 3 месеца. Въпреки това, бъдете готови, че след това няма да имате право да напускате страната в продължение на няколко години, да заемате ръководни позиции и други ограничения.
Изчакайте, докато изтече давността. Е 3 години. Не се препоръчва да прибягвате до този метод нарочно, но ако решите да поемете риск, бъдете търпеливи, не подписвайте нищо, не правете никакви плащания, в противен случай обратното броене на просрочените дни ще започне отначало.

Някои "смели" хора използват определени измами. Те прехвърлят собствеността си предварително на името например на близък роднина, но такива сделки лесно се установяват по време на съдебно производство. Не си играйте с огъня, дръжте се честно с кредитора, законите на Руската федерация са в състояние да защитят дори най-проблемния длъжник.

Още на етапа на разглеждане на подаденото заявление за издаване на заеми пакет от документи, банката извършва следната процедура: оценка на платежоспособносттакредитополучател. Потвърденият доход на кредитополучателя, доходите на членовете на семейството и поръчители(Ако има такива). След това се изчислява финансовото състояние и платежоспособността на клиента - вземат се предвид разходите за комунални услуги, телефонни комуникации, храна, облекло, транспорт и др., броят на зависимите лица и цялото имущество, което притежавате . По този начин се извършва анализ на показателите за платежоспособност, с други думи, проверява се способността за изплащане на заем без щети за себе си. По правило платежоспособността на клиента според разбирането на банката е, когато след всички плащания по кредита на кредитополучателя остават 50% от дохода и тези 50% трябва да са достатъчни за ежедневни разходи - храна, комунални услуги и др.
Ако се случи неочакваното и кредитополучателят вече не може да плаща заема, първото нещо, което трябва да направите, е да отидете в банката и да съобщите за това. Най-често причини неплатежоспособност- здравословни проблеми и загуба на работа. Банките често посрещат клиентите си наполовина и премислят условия на споразумението, и преизчислете нивото на платежоспособност, като назначите по-малки суми на плащанията. Такива условия са изгодни за банката и клиента - плаща по-малка сума и не получава наказания, но все пак за банката е по-изгодно да получава малки суми, отколкото да не получава нищо.

Ако дори малки плащания са невъзможни, има такова нещо като загуба на платежоспособност. И тук има изход от ситуацията. За да направите това, трябва да пишетеобявяване в несъстоятелност, като в него посочи мотивите и банката, съгласно решениетокредитен комитет, осигурява отлагане на плащането, наричан още гратисен период иликредитни ваканции. Тоест, например, кредитополучателят не плаща нищо на банката в продължение на три месеца,забавянеИ дузпаняма да бъдат начислени и кредитополучателят след това се задължава да започне отново след три месеца с надеждата да подобри платежоспособносттаизплати дълг.

Но ако клиентът изобщо не може да плати на банката, тогава в този случай банката ще заведе дело срещу кредитополучателя и дългът ще бъде събран в съда. Тук обаче има някои нюанси. Нашата държава няма закон за фалит на физически лица. Тоест отписване дълг по заемсъдът не може да се занимава с клиента, защото понятието фалитИ неплатежоспособностпо отношение на индивидите са доста абстрактни. Всички действия на прокуратурата в съда се свеждат до получаване на пари от небрежен кредитополучател по някакъв начин. Съдът също така изчислява платежоспособността на длъжника и ако всички увещания на банката са били насочени към кредитополучателя да върне парите доброволно, тогава съдът ще ги събере принудително.

Процедурата за събиране е следната: първо рубли в сметки, депозити и т.н., след това валутата се „отнема“, последвана от заплати. Можете да възстановите не повече от 50% от официалната заплата плащания, а остатъкът трябва да бъде понежизнен минимумза самия кредитополучател и за всеки от зависимите от него лица. След това идва собствеността. Възстановяването обаче не може да се прилага за социални плащания, лични вещи, храна, жилище (ако семейството няма къде другаде да живее, освен, разбира се, ипотека).

Но се случва кредитополучателят да не работи (официално) и да няма имущество. От правна гледна точка липсата на доходи и имущество са признаци на несъстоятелност. Ако човек имаше поне три коли, няколко къщи и петдепозити, но ако всички те са регистрирани на името на други хора (съпруга, деца), тогава кредитополучателят е гол като сокол пред закона и няма какво да се възстанови от него, възстановяването не се отнася за роднини.

Винаги е възможно да се премахне неплатежоспособността - човек получава добре платена работа, получава наследство или съпругата му продава апартамента си. По-добре е доброволно да изплатите поне част заем, в противен случай делото ще отиде отново в съда. Всъщност в този случай условието за платежоспособност е, че кредитополучателят има поне малко средства или имущество, потвърдено с документи.

Днес е трудно да се намери човек, който да не тегли поне веднъж: с помощта на заемни средства се купуват не само жилище или кола, но и почти всички други скъпи неща, освен това мнозина вземат заеми за лечение и образование. Когато кредитополучателят се свърже с банка, той очаква, че ще може спокойно да изплати дълга си и няма да възникнат проблеми.

Уви, това не винаги се случва: всеки може внезапно да се окаже без работа, да се контузи или да загуби единствения си източник на доходи. Ако вече не е възможно изплащането на заема, какво трябва да направи кредитополучателят в тази ситуация?

Все пак трябва да изплатите заема!

Основното правило за всеки кредитополучател: необходимо е да се реши финансовият проблем, който е възникнал възможно най-бързо, а не да се чака, докато неустойките за забавени плащания се добавят към основния. Трудностите при генерирането на доходи рядко възникват внезапно: ако сте били предупредени за предстоящото уволнение, трябва незабавно да се свържете с банката и да решите как да разрешите проблема.

Още с първото забавяне длъжникът ще бъде включен в „черния списък“ на банковите клиенти. Петно в кредитната ви история ще създаде големи затруднения при получаване на следващи заеми и може да не можете да разчитате на голяма сума или изгодна лихва. Кредитната история се проверява от всички банки, така че не трябва да разваляте финансовата си репутация.

Ако кредитополучателят не се свърже, в рамките на няколко месеца служителите ще се обадят и ще поискат връщане на дълга. Ако плащанията не са започнали, дългът ще бъде прехвърлен на Колекторите най-често използват методи на психологическо въздействие, което може да бъде много неприятно за длъжника и можете да забравите за спокойния живот.

Често събирачите на дългове прибягват до директни заплахи, а също така извършват хулигански действия, насочени към психологическо въздействие. Те могат да се обадят на длъжника, да заплашат, че ще отнемат децата или ще им навредят. Във всички подобни случаи трябва незабавно да се свържете с прокуратурата с жалба за изнудване. Събирачите на дългове нямат правомощия да правят това и би било престъпление.

Дългът ще трябва да бъде платен, но никой не трябва да застрашава спокойствието и сигурността на длъжника и членовете на семейството му.

В резултат на това делото ще бъде изпратено на съд, а задължението ще бъде събрано по изпълнително дело. За да го платите, могат да се продават ценности, да се дебитират средства от сметки или да се удържат пари от заплатите, като размерът на това приспадане не може да надвишава 50% на месец. Във всички случаи е по-добре да не се отнасяте до съда, тъй като длъжникът ще трябва да заплати и съдебни разноски.

Начини за решаване на проблема

Ако не можете да платите заема, можете да опитате да преговаряте с банката

Веднага щом се очаква влошаване на финансовото състояние, трябва да се свържете с банката и заедно със служител да изберете оптималното решение на проблема. Във всяка банка на длъжника могат да бъдат предложени няколко от най-често срещаните опции:

. В този случай сумата на дълга се разделя на по-малки плащания и плащането ще отнеме повече време. За банката това е най-изгодното решение, тъй като с увеличаването на срока за плащане се увеличават и лихвите, които длъжникът ще трябва да плати. След преструктуриране сумите за плащане са значително намалени и длъжникът трябва да се справи с нови задължения. Тъй като преструктурирането е споразумение между банката и клиента, то няма да се отрази по никакъв начин на кредитната история.
(назаем). Ако сте получили заем при високи лихвени проценти или банката има по-изгодна оферта, можете да рефинансирате и по този начин да намалите размера на месечните си вноски. Това обаче е само временно решение: все пак ще трябва да платите новия дълг, а освен това можете да вземете нов заем само ако имате добра кредитна история. Този метод е подходящ за тези, които имат няколко дългове: много по-лесно е да изплатите всички дългове, като ги съберете в един дълг, без да се налага да помните различни суми и условия.
Кредитни ваканции. Това се нарича отлагане на плащанията за определен период, през който кредитополучателят трябва да плаща само лихва. Това е от полза за банката: кредитополучателят ще плаща малки суми всеки месец, но сумата на кредита няма да намалее. За кредитополучателя обаче това често е единственият шанс да се справи със задълженията и да избегне забавянето.

За да използвате някой от тези методи, препоръчително е да се свържете с банката преди първото известие за забавено плащане. Кредитополучателят трябва да дойде в клона и да поиска по един или друг начин да промени договора за заем. За една банка това е обикновена ситуация: обикновено има готов формуляр за кандидатстване и той ще бъде разгледан доста бързо.

За да се съгласи банката да отложи плащането, е необходимо да се представят доказателства за основателна причина. Ако клиентът не може да плати дължимото задължение, се изисква копие, ако причината за неплащане е заболяване, се изисква извлечение от медицинската история. Кандидатурата ще бъде разгледана индивидуално, след което ще бъде изготвен нов договор за кредит или променен платежен график.

Задачата на кредитополучателя след преструктуриране или рефинансиране е да спазва стриктно новите правила. Всяко отклонение от графика ще доведе до големи глоби, които все пак ще трябва да бъдат платени.

Изплащане на кредит със застраховка

Кредитната застраховка като гаранция за вашата защита

При издаване на големи заеми много банки убеждават клиента да се възползва от програмата за застраховане срещу неплащане, а в някои организации помощта на застрахователя е задължителна.

Клиентът е застрахован срещу неплащане на кредита, ако загуби работата си, освен това застраховката живот позволява на роднини и наследници да получат обезщетение, ако кредитополучателят почине.

Докато проблемът със застрахователя не бъде решен, клиентът ще трябва сам да плаща кредита, така че трябва да събере документи възможно най-бързо.

В резултат на това съдът ще разгледа делото и ще задължи застрахователната компания да компенсира заема на банката. В този случай клиентът може да получи допълнително обезщетение за морални щети.

Погасяване на заема чрез съда

Колекционерите нямат право да заплашват!

Обикновено делото стига до съда шест месеца до една година, след като кредитополучателят е спрял. Банките не се интересуват от съдебно разглеждане на случая, тъй като той може да се проточи много бавно и клиентът ще бъде извикан с предложение за отписване на глоби и избор на програма за преструктуриране.

Ако делото бъде прехвърлено на районния съд, длъжникът ще бъде призован за заседанието. Ще бъдат изслушани и двете страни, след което банката ще определи окончателния резултат и ще бъде изготвен изпълнителен лист.

Услугата участва в изпълнителни производства: те разполагат с редица инструменти за въздействие, за да върнат необходимата сума. Дългът може да бъде погасен по следните начини:

Имуществото на длъжника се запорира и препродава. Не могат да бъдат конфискувани само лични вещи и покъщнина като обувки, дрехи, хигиенни принадлежности и пр. Формално съдебните изпълнители нямат право да отнемат домашни любимци, но на практика периодично възникват такива случаи. Забранява се и отнемането на единствено жилище (с изключение на закупено с ипотека), както и вещи, чрез които длъжникът получава доходи.
Средствата се дебитират от банкови сметки. Детските надбавки и някои други плащания за социална подкрепа не могат да бъдат изтеглени; средствата могат да бъдат дебитирани от сметката в рубли или валута на длъжника.
Удържат се до 50% от заплатата на кредитополучателя. В този случай балансът трябва да бъде не по-малък от жизнения минимум в региона за самия кредитополучател и за всеки зависим.

Преди да вземете заем, претеглете всички нюанси!

Ако кредитополучателят няма бяла заплата и имущество, съдебните изпълнители всъщност няма да могат да получат нищо. Въпреки това, когато прехвърляте имущество „като подарък“ на роднини, за да се скриете от плащания, действията на кредитополучателя могат да бъдат разпознати. В този случай той вече носи наказателна отговорност, така че все още е по-добре да не мамите с държавата.

В този случай дългът вече няма да се увеличава: размерът му се установява със съдебно решение и банката не може да начислява неустойки или глоби. Можете и трябва да договорите график за плащане със служителите на службата за съдебни изпълнители, за да изплащате постепенно задълженията си. В резултат на това плащанията могат да продължат няколко години и през това време кредитополучателят ще може да реши финансови проблеми и да се справи със собствените си проблеми.

След погасяване на дълга чрез съда, кредитната история на кредитополучателя ще бъде много сериозно повредена: ще бъде много трудно да получите заем от която и да е банка в близко бъдеще и ще е необходима дългосрочна работа за възстановяване на репутацията. Във всички случаи е по-добре независимо да разрешите проблема с банката възможно най-бързо и да постигнете мирно разрешаване на проблема.

Какво да направите, ако не можете да платите заема? Потърсете отговорите във видеото: