Agar qarzni to'lash uchun pul bo'lmasa, nima qilish kerak. Agar qarzni to'lay olmasangiz nima qilish kerak

Kredit olish uchun murojaat qilganda, kam odam pul etishmasligi tufayli kelajakda kreditni to'lashda muammolar bo'lishi mumkinligi haqida o'ylaydi. Shuning uchun, kechiktirilgan taqdirda qanday komissiya to'lanishi kerakligini va qancha miqdorda jarima undirilishini bilish uchun bank shartnomasiga kam odam qaraydi. Qarz oluvchi uchun esa bu oqibatlar va summalar shunchaki kutilmagan darajada yuqori bo‘libgina qolmay, balki ajoyib bo‘lib qoladi va qonunbuzarliklar yuzaga keladi.

Shu bilan birga, qarz o'sib boradi, qarzdorning allaqachon tushunib bo'lmaydigan ahvolini yomonlashtiradi - oqibatlar eng chidab bo'lmas bo'lishi mumkin. To‘g‘ri, iqtisodchilarning ta’kidlashicha, bank krediti qarzini to‘lash imkoniyati mavjud bo‘lmagan taqdirda, oqibatlarini minimallashtirish yo‘li bor. Bu pul va vaqt xarajatlarini minimallashtiradi.

Agar qarzlaringizni to'lay olmasangiz va qarzlar bo'lsa, nima qilish kerak

Agar qarzingizni to'lay olmasangiz va qarzingiz bo'lsa, nima qilish kerakligini aniqlaymiz. Noxush oqibatlarga yo'l qo'ymaslik uchun qarz oluvchi imkon qadar tezroq bankka kelishi va mablag' etishmasligi haqida halol aytishi kerak.

Moliyaviy tashkilot xodimi quyidagilarni tavsiya qilishi mumkin:

Qayta qurish - bankka oylik to'lovlar miqdorini uzoqroq muddatda qaytarish uchun ularni kamaytirish uchun yaxshi imkoniyat. Ammo shuni tushunish kerakki, bunday qarorning oqibati kredit bo'yicha umumiy ortiqcha to'lovning oshishi bo'ladi, chunki foizlar to'g'ridan-to'g'ri mijoz kreditdan foydalangan davr uchun to'lanishi kerak. Bunday holda, kechikishlar qarzning umumiy miqdorida hisobga olinadi va jarimalar endi undirilmaydi.

Siz kredit ta'tilini olishingiz mumkin - bu yaxshi imkoniyat va ta'tilning bir turi bo'lib, unda siz asosiy qarz va qarzlar miqdorini emas, balki faqat foizlarni to'lashingiz mumkin. Ushbu davrda jarima yoki komissiya undirilmaydi. Ammo bu muammoni hal qilmasligini tushunishingiz kerak, lekin faqat noxush oqibatlarni biroz vaqtga kechiktiradi. Va bu variant bank hisobvaraqlarini to'lash qobiliyatini tiklash uchun bir necha oy ichida zudlik bilan yangi yuqori maoshli ish topishni rejalashtirgan odamlar uchun javob beradi.

Kredit karta bilan to'lay olmasangiz nima qilish kerak

Bugungi kunda hammaning kredit kartasi bor (va ko'pincha bir nechta). Va istalgan vaqtda hisob-kitob qilish qobiliyati ba'zan noxush oqibatlarga olib keladi - odam qarz tuzog'iga tushib qoladi. Axir, kredit kartadan olingan summa kreditni to'lash uchun moliyaviy imkoniyatlardan oshib ketishi mumkin. Shuningdek, bank kartadan nafaqat foiz, balki omonatni kechiktirish uchun jarima ham undirishi ham kutilmagan hol.

Bunday vaziyatda biz bankdan yangi kredit olish uchun ariza berishni tavsiya qilishimiz mumkin (qayta moliyalash operatsiyasini amalga oshirish) - xususan, uni boshqa kredit tashkilotidan olish mumkin. Bu kechiktirilgan qarzlarni to'lashni to'xtatish, to'plangan qarzni darhol jarimalar bilan to'lash va keyin yangi kredit bo'yicha qarzni teng to'lovlarda to'lash uchun ajoyib imkoniyatdir.

Agar siz Sberbankdan kredit to'lay olmasangiz nima qilish kerak

Ushbu bank sizga kerakli tovar yoki ko'chmas mulkni sotib olish uchun osonlik bilan pul olish imkonini bersa-da, to'lamaydiganlarga nisbatan juda salbiy munosabatda. Shuning uchun, bu Sberbank kechiktirilgan to'lovlar uchun boshqa tashkilotlardan kam bo'lmagan jarimalarni belgilaydi.

Vaziyatdan chiqish variantlari bu erda bir xil - bu qayta qurish yoki qayta moliyalashtirish to'g'risida kelishib olish imkoniyati, ya'ni eskisini to'lash uchun yangi kredit olish. Shu bilan birga, keyingi kreditni o'z vaqtida to'lash kerakligini tushunish kerak, aks holda kechikishlar, jarimalar va jarimalar shaklida noxush oqibatlar paydo bo'lishi mumkin.

Agar siz bir nechta banklarga kredit to'lay olmasangiz nima bo'ladi?

Turli banklardan, masalan, iste'molchi, ipoteka va kredit kartalaridan bir nechta kredit olgan qarz oluvchilar uchun, ayniqsa, noqulay vaziyat. Agar biror kishi ishini yo'qotsa yoki bank oldidagi moliyaviy majburiyatlari bo'yicha oddiygina intizomsiz bo'lsa, unda barcha kreditlar bo'yicha jarimalar bo'yicha qarzlar va qarzlar bir vaqtning o'zida ortadi. Ushbu noxush oqibatlarning oldini olish uchun quyidagi usullardan foydalanish mumkin:

Daromad va xarajatlaringizni solishtiring. Ushbu usul ko'pincha yordam beradi: barcha daromadlaringizni bir varaq qog'ozga yozing, quyida uy-joy, oziq-ovqat va boshqa zaruriy ehtiyojlar uchun real xarajatlarni ko'rsating, shuningdek, oyning qaysi kuni va kreditlar bo'yicha qancha to'lashingiz kerakligini yozishingiz kerak. Keyin siz kreditni to'lash foydasiga ba'zi xarajatlarni rad etishingiz mumkinligini tahlil qilishingiz kerak. Juda tez-tez ma'lum bo'ladiki, hatto nisbatan katta daromadga ega bo'lsa ham, pul oqilona ishlatilmaydi.

Ikkinchi variant - qayta moliyalash. Bu bankdan jozibador foiz stavkalarida yangi kredit olish uchun ajoyib imkoniyatdir. Bundan tashqari, bir nechta to'lovlarni o'tkazib yubormaslik uchun raqamlarni tomosha qilishdan ko'ra, har oyda bir marta to'lovlarni to'lash qulayroqdir. Ushbu to'lov standarti iqtisodiy jihatdan rivojlangan mamlakatlarda qabul qilinadi.

Onalik ta'tilida bo'lgan davrda kreditni to'lash imkoniyati yo'q

Onalik ta'tiliga chiqqan yosh onalarni yana bir noxush oqibat kutishi mumkin. Axir, ayol yaxshi maoshli ish bilan shug'ullanishi mumkin, ammo bola tug'ilishi bilan u odatdagi yuqori daromadini yo'qotadi, bu esa kredit to'lovlarini amalga oshirishda qiyinchiliklarga olib keladi. Va savol tug'iladi: "Agar qarzni to'lay olmasam, nima qilishim kerak?"
Vaziyatni hal qilishning bir qancha imkoniyatlari ham bo'lishi mumkin:

• Moliyaviy ahvolingiz yomonlashgani sababli, kreditni qayta tuzish uchun bank bilan bog'lanishingiz mumkin. Qoida tariqasida, siz yosh ona uchun mumkin bo'lgan miqdorni to'lashingiz kerak bo'ladi, bu oilaning real daromadidan kelib chiqqan holda hisoblanadi;
• Agar bankdagi qarzlar juda katta miqdorda to'plangan bo'lsa va daromad juda ko'p orzu qilingan bo'lsa, unda siz kreditni to'lash uchun mulkni garovga qo'yishingiz yoki sotishingiz mumkin.

Bu, albatta, qarz oluvchi uchun eng yaxshi oqibatlar emas, lekin hech qanday chora ko'rilmasa, bank ishni kollektorlarga sotishi yoki sudga berishi mumkin. Va bu, shuningdek, ko'char yoki ko'chmas mulkni sotishga olib kelishi mumkin - mutlaqo nomaqbul oqibatlar.

Kreditni to'lashning iloji yo'q - 2018 yil oqibatlari

Shunday qilib, agar kreditni to'lashning iloji bo'lmasa, qonunga muvofiq jismoniy shaxslar uchun oqibatlar bo'lishi mumkin:

• Penyalar va jarimalar hisobiga qarzning ko'payishi;
• Agar qarz oluvchi o'z majburiyatlarini 3 oy yoki undan ko'proq vaqt davomida to'lashni xohlamasa yoki to'lay olmasa, ishni kollektorlarga sotish;
• Ishni sudga o'tkazish - oqibatlar ma'lum muddat ichida qarzni to'lash majburiyatlari shaklida bo'lishi mumkin.

Agar qarz oluvchi buni qila olmasa, u bankrot deb e'lon qilinishi yoki uning mulki sotilishi mumkin. Garchi sinov ham haddan tashqari to'plangan komissiyalarni hisobdan chiqarish uchun imkoniyatdir.

Ko'p odamlar mavjud kredit bo'yicha majburiy to'lovlarni to'lay olmaslik bilan duch kelishmoqda. Vaziyat eng yoqimli emas, lekin xafa bo'lmaslik kerak - bu muammoni hal qilishning bir nechta mutlaqo qonuniy usullari mavjud, qaysi birini tanlash vaziyatga va qarz oluvchining xohishiga bog'liq.

Qayta qurish
Kredit olgan kishi ishini yo'qotishi yoki shunchaki o'z kuchini noto'g'ri baholashi mumkin, bu esa qarz yukini chidab bo'lmas holga keltiradi. Bunday holda, siz bankka to'plangan qarzni qayta tuzish talabi bilan murojaat qilishingiz mumkin - miqdor kichikroq oylik qismlarga bo'linadi va umumiy kredit muddati ortadi. Shu bilan birga, kreditlash xizmatlari narxining oshishiga tayyorgarlik ko'rishingiz kerak, chunki qarz oluvchi moliyaviy resurslardan foydalanish muddatini ko'paytirishni so'raydi. Qayta qurish nima haqida ko'proq ma'lumotni ushbu sahifada o'qing
Qoidaga ko'ra, bank qayta qurishga rozi bo'ladi, chunki bu sizning pulingizni va hatto foizlar bilan qaytarib olish uchun haqiqiy imkoniyatdir. Banklar uchun qarzni to'lashning pul varianti bo'yicha kelishib olish muhimdir; garovni sotish va bank uchun sud jarayoni zaruriy choradir; moliya institutlari qarz oluvchi bilan konstruktiv muloqotga tayyor. Qayta qurish uchun yozma ariza berish va ushbu sahifadagi muhr, ariza shablonlari bilan tasdiqlangan majburiy to'lovlar uchun yangi to'lov jadvalini olish muhimdir.

Sug'urta
Agar kredit sug'urtalangan bo'lsa, sug'urta polisidagi ma'lumotlarni diqqat bilan o'qing. Qoidaga ko'ra, sug'urta kompaniyasi sizning kreditingizni to'lashga tayyor bo'lgan sug'urta hodisalari quyidagilardir: keyingi ishni imkonsiz qiladigan shikastlanish, doimiy ish va daromad manbasini yo'qotish va boshqalar. Siz sug'urta hodisasi sodir bo'lganligini tasdiqlovchi zarur hujjatlar va hujjatlarni uzoq va mashaqqatli to'plashga tayyor bo'lishingiz kerak. Agar ishdan bo'shatish yoki shikastlanish sug'urtalangan shaxsning alkogol yoki giyohvand moddalarni iste'mol qilganligi sababli sodir bo'lsa, sug'urta hodisasi sodir bo'lmaydi.

Sudni kuting
Agar qayta qurishdan keyin pasaytirilgan badallarni to'lash uchun pul bo'lmasa va sug'urta o'tkazilmagan bo'lsa, sud qarorini kuting. Qoida tariqasida, sud nizo bo'yicha murosa qarorini qabul qiladi - jarima va penya kechikish boshlangan paytdagi kreditning umumiy miqdoridan oshmasligi kerak. Sud ijrochilari qarzdorning garovga qo'yilgan mol-mulkini sotishi mumkin, agar summa qarzdan ko'p bo'lsa, farq mijozga qaytariladi. Agar ish haqi va bank hisobvarag'i bo'lmasa va qonuniy ravishda sotilishi mumkin bo'lgan mulk bo'lmasa, bankning qarzni shunchaki hisobdan chiqarishdan boshqa iloji qolmaydi.

Bankda murosaga kelishga harakat qiling
Bank menejerlari odamning kreditni to'lash muammosini hal qilishning muqobil usullarini izlash istagini qadrlashadi, shuning uchun ular murosaga kelish variantlarini bajonidil izlaydilar. Asosiysi, bu vaziyatni oqlaydigan asosli sababni topish va hujjatlashtirish. Masalan, bolaning tug'ilishi, og'ir kasallik, asosiy ishdan bo'shatish va boshqalar. Shuningdek, siz boshqa bank bilan yanada qulayroq bo'lgan shartlarda qayta moliyalashtirishga harakat qilishingiz mumkin - masalan, birinchi to'lovni ma'lum vaqtga kechiktirish bilan uzoq muddatga.

"Kredit ta'tilini" so'rang
Agar siz moliyaviy qiyinchiliklar davri vaqtinchalik ekanligiga va bir-ikki oy ichida muammolar hal etilishiga va oylik to‘lovni yana to‘lash imkoniyatiga ega bo‘lishingizga ishonchingiz komil bo‘lsa, bankdan sizni joylashtirishni so‘rang va sizni oylik to‘lovlarni amalga oshirishdan ozod qiling. 2-3 oy. Bu vaqt ichida foizlar to'planadi, lekin siz hech qanday jarima yoki jarima to'lamaysiz va kredit obro'ingiz umuman zarar ko'rmaydi. Yagona salbiy tomoni shundaki, kreditning umumiy qiymati oshadi, bu bank mablag'laridan foydalanish muddatining uzaytirilishi bilan bog'liq, ammo bu bank oldidagi majburiyatlaringizni e'tiborsiz qoldirganlik uchun jarimalar va jarimalarni to'lashdan ko'ra ancha foydalidir.

Qarzingizni yig'ish agentligiga sotishga tayyor bo'ling
Bank sizning qarzingizni talab qilish huquqini uchinchi shaxslarga, masalan, yig'ish agentligiga o'tkazish huquqiga ega. Bunday holda, qarzdor butunlay begonalar tomonidan bezovtalanib, qarzni qaytarishni talab qiladi. Uyingizga kim kelganini yoki sizga telefon orqali qo'ng'iroq qilayotganini so'rash muhim, bu odamning familiyasi va ismini yozing va iloji bo'lsa, barcha suhbatni ovoz yozish moslamasiga yozib qo'yganingiz ma'qul. Siz va sizning oila a'zolaringiz uchun qo'pol tarzda qo'rqitish yoki muloqot qilish qabul qilinishi mumkin emas - bularning barchasi qonun buzilishidir va siz tomoningizdan da'vo arizasi uchun asos bo'lishi mumkin. Ushbu masala ushbu sahifada batafsilroq muhokama qilinadi.

Kafil ol
Qarindoshingiz bilan muzokaralar olib borishga harakat qiling, shunda u sizning qarzingizni to'lashni o'z zimmasiga oladi va siz uni kelajakda qaytarib berasiz. Bu variant axloqiy nuqtai nazardan eng yaxshisi emas, lekin muayyan vaziyatlarda bank bilan bog'liq muammolarni hal qilishning yaxshi usuli bo'ladi. Shaxsni bank undan qarzning to'liq miqdorini foizlar bilan birga qaytarishni talab qilishga, shuningdek, mumkin bo'lgan kechikishlar uchun jarimalar va jarimalar undirishga to'liq huquqqa ega bo'lishini ogohlantirish muhimdir.

Rossiyada, statistik ma'lumotlarga ko'ra, katta yoshli aholining deyarli 30 foizi bank kreditlariga ega bo'lib, ular asta-sekin qaytariladi. Biroq, holatlar boshqacha va hech kim kreditni to'lashning iloji bo'lmagan vaziyatdan himoyalanmaydi. Biz kreditorga qarzni to'lay olmaslik muammosiga duch kelganda nima qilish kerakligini batafsil muhokama qilamiz.

Qarz oluvchilarning to'lovga qodir emasligi sabablari

Biror kishi kredit olish uchun bankka murojaat qilganda, u maxsus tekshiruvdan, skoring tahlilidan o'tadi. Shunday qilib, kreditor potentsial mijozning to'lov qobiliyatini tekshirishga harakat qiladi. Ularga taqdim etilgan hujjatlar va kredit tarixi diqqat bilan o‘rganiladi. Lekin har qanday holatda ham kredit berish bank uchun har doim xavf hisoblanadi. Qarz oluvchilar ko'pincha bankirlar oldidagi majburiyatlarini e'tiborsiz qoldirib, beparvolik va mas'uliyatsizlikni namoyon qiladilar va ularning to'lovga qodir emasligi uchun juda jiddiy va hurmatli dalillar mavjud. Masalan:

1. Ishni yo'qotish - xodimlarni qisqartirish, korxonani tugatish (o'z iltimosiga binoan yoki Rossiya Federatsiyasi Mehnat kodeksining buzilishi sababli tark etish bundan mustasno).
2. Bolaning tug'ilishi, tug'ruq ta'tiliga chiqish.
3. Boquvchining o'limi.
4. Favqulodda holat - bu ko'chmas mulk, uy, ofis va boshqalarning yonib ketganligi fakti.
5. Jiddiy kasallik, baxtsiz hodisa.
6. Shoshilinch ko'chirish va boshqalar.

Tabiiyki, sizning to'lovga layoqatsizligingizni hujjatlashtirishingiz kerak bo'ladi. Hech bir bank (Sberbank, VTB va boshqalar) tegishli so'rovsiz va moliyaviy inqirozni tasdiqlovchi sertifikatlarsiz muammoli qarzdorga kredit berish shartlarini qayta ko'rib chiqmaydi.

Agar qarzingizni to'lay olmasangiz nima qilish kerak?

Shunday qilib, siz og'ir moliyaviy ahvolning qurboni bo'ldingiz, kreditlaringizni to'lay olmaysiz va nima qilishni bilmaysiz. Siz qilishingiz kerak bo'lgan birinchi narsa - hozirgi vaziyatni tushuntirish va muzokaralar olib borish uchun kreditor bilan bog'lanishdir. Yashirish va muammoni o'zingiz hal qilishga urinish tavsiya etilmaydi. Qarz oluvchi uchun oqibatlar juda dahshatli bo'lishi mumkin, ammo bu haqda birozdan keyin.

Qarz oluvchining huquqlari

Qarz oluvchi qo'lida to'lovga layoqatsizligingizni tasdiqlovchi hujjatlar (mehnat daftarchasidan ko'chirma, kasallik ta'tillari, kredit to'lovchining o'limi to'g'risidagi guvohnoma va boshqalar) bo'lgan holda bankdan quyidagi imtiyozlarni talab qilishga haqli:

Qarzning oqibatlari

Agar sizda kredit to'lash uchun hech narsa bo'lmasa, nima qilish kerakligi haqidagi savolni muhokama qilishni davom ettirib, qarzdorlarga kreditorlar oldidagi majburiyatlarini bajarmaslik oqibatlari qanday bo'lishini tushuntirishga arziydi. Shuni ta'kidlaymizki, Rossiya qonunchiligiga ko'ra, kreditni to'lamaganlik uchun jinoiy javobgarlik paydo bo'lishi mumkin, ammo ba'zi hollarda (firibgarlik, hujjatlarni qalbakilashtirish va h.k. - Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159-moddasi 1-qismi, yomon niyat bilan bo'yin tovlashdan qochish. qarzni to'lash - Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 177-moddasi).

Bank, shuningdek, San'at asosida huquqqa ega. 23 va san'at. 27-sonli 395-A Federal qonuni qarz oluvchining hisob-kitoblari va mol-mulkini (sud qarori bilan) hibsga olish yo'li bilan undirish shaklini qo'llash. Muddati o'tgan kredit quyidagi oqibatlarga olib keladi:

1. Buzilgan kredit tarixi. Hatto bir oz kechikish fakti (30 kungacha) kredit faylida aks ettiriladi. Kelajakda yangi kredit olishda muammolar va cheklovlar paydo bo'lishi mumkin.
2. Bankdan doimiy tashvishlar - qo'ng'iroqlar, SMS, qarzni to'lashni eslatuvchi elektron pochta xabarlari.
3. Qarzning ko'payishiga olib keladigan jarima va penyalarni hisoblash.

Bank tashkilotlariga 353-FZ-sonli Qonunning 1-2-bandlari bilan ruxsat berilgan. 12 shartnoma bo'yicha huquqlarni topshirishni amalga oshiradi, ya'ni. muammoli qarz oluvchilarning qarzlarini kollektorlarga sotish, agar kredit shartnomasida to'g'ridan-to'g'ri taqiq bo'lmasa. Qarzdorga bo'lgan bosimning oxirgi bosqichi sud bo'lishi mumkin, bunda qarz oluvchi mol-mulkini, ko'chmas mulkini va boshqa qimmatbaho narsalarni yo'qotish ehtimoli yuqori bo'ladi yoki aksincha - qayta qurish, jarimalarni hisobdan chiqarish shaklida ma'lum imtiyozlarga erishish; va boshqalar.

Kelajakda to'lovlarni to'lamaslik yoki qochish quyidagilarga olib kelishi mumkin:

1. Agar siz mashina yoki ko'chmas mulk sotib olsangiz, ular uni qarzlar uchun olishlari mumkin (sotib olish haqidagi ma'lumot Rosreestrda mavjud).
2. Bank hisobini ochish - hisob bloklanadi, undagi pul hisobdan chiqariladi.
3. Rasmiy ravishda ishga kirish - soliq imtiyozlari yuzaga keladi, ish beruvchi qarzdorning daromadining bir qismini kredit qarzini to'lash uchun (ish haqining 50% dan ko'p bo'lmagan) hissasini qo'shishi shart.
4. Nikohni ro'yxatdan o'tkazish - nikoh paytida olingan, masalan, boshqa turmush o'rtog'i nomidan olingan mulk (qisman) olib qo'yilishi mumkin.
5. Chet elga sayohat - agar sud ijrochisi sayohatni cheklagan bo'lsa, siz hatto temir yo'l stantsiyasida chipta ham sotib olmaysiz.
6. Vaqtinchalik ro'yxatga olish bundan mustasno, yashash joyi bo'yicha doimiy propiska qilish.

Umuman olganda, biz ko'rib turganimizdek, qarzdor uchun oqibatlar juda og'ir.

Inqiroz sharoitida qarz oluvchi nima qilishi kerak?

Moliyaviy ahvolingiz yomonlashib borayotganini va kreditingizni o'z vaqtida to'lay olmasligingizni tushunib, kreditoringizga murojaat qiling. Buni oldindan, aqldan ozgan jarimalar, jarimalar yoki mutaxassislarning sudga borishini kutmasdan qiling yoki. Gap shundaki, agar qarz oluvchi yaxshi kredit tarixiga ega bo'lsa, bank imtiyozlar berishga, kreditni kechiktirishga, qayta qurishga va qayta moliyalashga rozi bo'ladi.

Bank bilan muzokaralar davomida muammoingiz mazmunini ta'kidlab, mumkin bo'lgan yechimlarni taklif qiling. Siz o'zingizning shaxsiy mulkingiz va qimmatbaho narsalarni kredit to'lovi sifatida taqdim etishingiz mumkin. Bank bilan rasmiy ravishda bog'lanish uchun siz istalgan shaklda ariza yozishingiz kerak bo'ladi. Hujjatning taxminiy matni bilan bu yerda tanishishingiz mumkin.

Xo'sh, agar ish sudga kelsa, sabr va jasoratga ega bo'ling. Ehtimol, endi siz muammoli qarzdan xalos bo'lish imkoniyatiga ega bo'lasiz, ammo agar siz haqiqatan ham kreditor oldidagi majburiyatlaringizni bajara olmasangiz.

Qarzni to'lay olmagan holatlarmi?

Ma'lum bo'lishicha, bank umidsiz qarzni (o'z-o'zidan yoki sud qarori bilan) qaytarishga urinishlar bilan shug'ullanishi mumkin. Bu quyidagi holatlar yuzaga kelganda mumkin:

1. Qarz miqdori kichik. Ba'zan kreditor uchun sud xarajatlarini to'lashdan ko'ra qarzni hisobdan chiqarish foydaliroq bo'ladi.
2. Muammoli mijozning joylashuvi noma'lum.
3. Tekshiruv davomida qarz oluvchining mol-mulki, bank hisobvarag‘i va ishi yo‘qligi, qarzini to‘lay olmasligi aniqlangan.
4. Qarzdor vafot etdi va qarindoshlari merosdan (shu jumladan qarzlardan) voz kechishdi.

Keling, kreditni qonuniy ravishda to'lamaslikning qanday usullarini ko'rib chiqaylik:

1. Nogironlik sug'urtasi shartnomasi bo'lgan sug'urtalovchiga murojaat qiling (agar mavjud bo'lsa).
2. . Shu asosda, agar muayyan talablar bajarilgan bo'lsa, jismoniy shaxs o'zini nochor fuqaro deb e'lon qilish huquqiga ega: qarz miqdori 500 000 rubldan, muddati o'tgan muddat 3 oydan ortiq. Biroq, bundan keyin sizga bir necha yil davomida mamlakatni tark etishga, rahbarlik lavozimlarini egallashga va boshqa cheklovlarga ruxsat berilmasligiga tayyor bo'ling.
3. Da'vo muddati tugaguncha kuting. 3 yil. Ushbu usulga ataylab murojaat qilish tavsiya etilmaydi, lekin agar siz tavakkal qilishga qaror qilsangiz, sabr-toqatli bo'ling, hech narsaga imzo chekmang, hech qanday to'lovni amalga oshirmang, aks holda muddati o'tgan kunlarni ortga hisoblash qaytadan boshlanadi.

Ba'zi "jasur" odamlar ma'lum firibgarliklardan foydalanadilar. Ular o'z mol-mulkini, masalan, yaqin qarindoshining nomiga oldindan o'tkazadilar, ammo bunday operatsiyalarni sud jarayonida aniqlash oson. Olov bilan o'ynamang, kreditor bilan halol munosabatda bo'ling, Rossiya Federatsiyasi qonunlari hatto eng muammoli qarzdorni ham himoya qilishga qodir.

Hatto topshirilgan arizani ko'rib chiqish bosqichida ham kredit berish va hujjatlar to'plami bilan bank quyidagi tartibni amalga oshiradi: to'lov qobiliyatini baholash qarz oluvchi. Qarz oluvchining tasdiqlangan daromadlari, oila a'zolarining daromadlari va kafillar(Agar mavjud bo'lsa). Keyinchalik, mijozning moliyaviy ahvoli va to'lov qobiliyati hisoblab chiqiladi - kommunal xizmatlar, telefon aloqasi, oziq-ovqat, kiyim-kechak, transport va boshqalar uchun xarajatlar hisobga olinadi, qaramog'idagilar soni hisobga olinadi va sizga tegishli bo'lgan barcha mulk hisobga olinadi. . Shunday qilib, to'lov qobiliyati ko'rsatkichlari tahlili o'tkaziladi, boshqacha aytganda, o'ziga zarar etkazmasdan kreditni to'lash imkoniyati tekshiriladi. Qoidaga ko'ra, mijozning bank tushunchasidagi to'lov qobiliyati, barcha kredit to'lovlaridan so'ng, qarz oluvchining daromadining 50 foizi qolganida va bu 50 foiz kunlik xarajatlar - oziq-ovqat, kommunal xizmatlar va boshqalar uchun etarli bo'lishi kerak.
Agar kutilmagan voqea ro'y bersa va qarz oluvchi endi kreditni to'lay olmasa, birinchi narsa bankka borib, bu haqda xabar berishdir. Ko'pincha sabablar to'lovga layoqatsizlik- sog'liq muammolari va ishni yo'qotish. Banklar ko'pincha mijozlar bilan yarim yo'lda uchrashib, qayta ko'rib chiqishadi kelishuv shartlari, va to'lov qobiliyati darajasini qayta hisoblash, kichikroq to'lovlarni tayinlash. Bunday shartlar bank va mijoz uchun foydalidir - kamroq miqdorni to'lash va olmaslik jarimalar, lekin bank uchun umuman hech narsa olmaslikdan ko'ra oz miqdorda olish foydaliroq.

Agar kichik to'lovlar ham imkonsiz bo'lsa, to'lov qobiliyatini yo'qotish kabi narsa bor. Bu erda ham vaziyatdan chiqish yo'li bor. Buning uchun siz yozishingiz kerakto'lovga layoqatsizlik deklaratsiyasi, unda sabablar va qarorga muvofiq bank ko'rsatilgankredit qo'mitasi, beradi to'lovni kechiktirish, imtiyozli davr yoki deb ham ataladikredit ta'tillari. Ya'ni, masalan, qarz oluvchi uch oy davomida bankka hech narsa to'lamaydi,kechikish Va jarimahisoblanmaydi va qarz oluvchi to'lov qobiliyatini yaxshilash umidida uch oydan keyin qayta boshlash majburiyatini oladi.qarzni to'lash.

Ammo, agar mijoz bankka umuman to'lay olmasa, unda bu holda bank qarz oluvchiga qarshi da'vo qo'zg'atadi va qarz sudda undiriladi. Biroq, bu erda ba'zi nuances bor. Davlatimizda jismoniy shaxslarning bankrotligi to‘g‘risidagi qonun yo‘q. Ya'ni, yozing kredit qarzi sud mijoz bilan shug'ullanish mumkin emas, chunki tushunchasi bankrotlik Va to'lovga layoqatsizlik shaxslarga nisbatan ancha mavhum. Prokuraturaning suddagi barcha faoliyati qandaydir tarzda beparvo qarz oluvchidan pul olish bilan bog'liq. Sud, shuningdek, qarzdorning to'lov qobiliyatini hisoblab chiqadi va agar bankning barcha nasihatlari qarz oluvchidan pulni ixtiyoriy ravishda qaytarishga qaratilgan bo'lsa, sud uni majburan undirib oladi.

To'plash tartibi quyidagicha: birinchi navbatda, hisobvaraqlardagi rubllar, depozitlar va boshqalar, keyin valyuta "olib tashlanadi", keyin esa ish haqi. Siz rasmiy ish haqining 50% dan ko'p bo'lmagan miqdorda qaytarib olishingiz mumkin to'lovlar va balans kamida bo'lishi kerakyashash haqiqarz oluvchining o'zi va uning qaramog'idagi har bir kishi uchun. Keyinchalik mulk keladi. Biroq, undirish ijtimoiy to'lovlar, shaxsiy narsalar, oziq-ovqat, uy-joy uchun qo'llanilishi mumkin emas (agar oilada yashash uchun boshqa joy bo'lmasa, albatta, ipotekadan tashqari).

Ammo shunday bo'ladiki, qarz oluvchi ishlamaydi (rasmiy ravishda) va hech qanday mulkka ega emas. Qonuniy jihatdan daromad va mulkning etishmasligi to'lovga layoqatsizlik belgisidir. Agar odamning kamida uchta mashinasi, bir nechta uyi va beshtasi bo'lsadepozitlar, lekin agar ularning barchasi boshqa shaxslar (xotini, bolalari) nomiga rasmiylashtirilgan bo'lsa, unda qarz oluvchi qonun oldida lochin kabi yalang'och va undan undiriladigan hech narsa yo'q, undirish qarindoshlariga taalluqli emas.

To'lovga layoqatsizlikni har doim yo'q qilish mumkin - odam yaxshi maoshli ish topadi, meros oladi yoki xotini o'z kvartirasini sotadi. Hech bo'lmaganda bir qismini ixtiyoriy ravishda qaytarish yaxshiroqdir qarz, aks holda ish yana sudga boradi. Haqiqatan ham, bu holda, to'lov qobiliyatining sharti qarz oluvchining hujjatlar bilan tasdiqlangan kamida bir nechta mablag'lari yoki mulkiga ega bo'lishidir.

Bugungi kunda hech bo'lmaganda bir marta olib ketmaydigan odamni topish qiyin: qarzga olingan mablag'lar yordamida nafaqat uy-joy yoki mashina, balki boshqa deyarli barcha qimmatbaho narsalar ham sotib olinadi, bundan tashqari, ko'pchilik davolanish uchun kredit oladi. va ta'lim. Qarz oluvchi bankka murojaat qilganda, u o'z qarzini xotirjamlik bilan to'lay olishini kutadi va hech qanday muammo yuzaga kelmaydi.

Afsuski, bu har doim ham sodir bo'lmaydi: har kim to'satdan ishsiz qolishi, jarohat olishi yoki yagona daromad manbasini yo'qotishi mumkin. Agar qarzni to'lashning iloji bo'lmasa, qarz oluvchi bu holatda nima qilishi kerak?

Siz baribir kreditni to'lashingiz kerak!

Har qanday qarz oluvchi uchun asosiy qoida: yuzaga kelgan moliyaviy muammoni imkon qadar tezroq hal qilish kerak va kechiktirilgan to'lovlar uchun jarimalar asosiysiga qo'shilishini kutmaslik kerak. Daromad olishda qiyinchiliklar kamdan-kam hollarda to'satdan paydo bo'ladi: agar sizni ishdan bo'shatish haqida ogohlantirgan bo'lsangiz, darhol bank bilan bog'lanib, muammoni qanday hal qilishni hal qilishingiz kerak.

Birinchi kechikishdan boshlab, qarzdor bank mijozlarining "qora ro'yxati" ga kiritiladi. Kredit tarixingizdagi dog 'qo'shimcha kredit olishda katta qiyinchiliklar tug'diradi va siz katta miqdorga yoki qulay foiz stavkasiga ishona olmaysiz. Kredit tarixi barcha banklar tomonidan tekshiriladi, shuning uchun siz moliyaviy obro'ingizni buzmasligingiz kerak.

Agar qarz oluvchi aloqaga chiqmasa, bir necha oy ichida xodimlar qo'ng'iroq qilib, qarzni qaytarishni talab qiladilar. Agar to'lovlar boshlanmagan bo'lsa, qarz kollektorlarga o'tkaziladi Ko'pincha psixologik ta'sir usullaridan foydalanadi, bu qarzdor uchun juda yoqimsiz bo'lishi mumkin va siz tinch hayotni unutishingiz mumkin.

Ko'pincha qarz oluvchilar to'g'ridan-to'g'ri tahdidlarga murojaat qilishadi, shuningdek, psixologik ta'sir ko'rsatishga qaratilgan bezorilik qiladilar. Ular qarzdorga qo'ng'iroq qilishlari, bolalarni olib ketish yoki ularga zarar etkazish bilan tahdid qilishlari mumkin. Bunday hollarda siz darhol prokuraturaga tovlamachilik shikoyati bilan murojaat qilishingiz kerak. Qarz yig'uvchilarning buni qilish huquqi yo'q va bu jinoiy huquqbuzarlik bo'ladi.

Qarzni to'lash kerak bo'ladi, lekin hech kim qarzdor va uning oila a'zolarining tinchligi va xavfsizligiga tahdid solmasligi kerak.

Natijada ish sudga yuboriladi, qarzdorlik esa ijro protsessi orqali undiriladi. Uni to'lash uchun qimmatbaho narsalarni sotish mumkin, hisobvaraqlardan mablag'lar debetlanadi yoki ish haqidan pul ushlab qolinadi va bu chegirma miqdori oyiga 50% dan oshmasligi kerak. Barcha holatlarda, masalani sudga bermaslik yaxshiroqdir, chunki qarzdor sud xarajatlarini ham to'lashi kerak.

Muammoni hal qilish yo'llari

Agar siz kreditni to'lay olmasangiz, bank bilan muzokara qilishga urinib ko'rishingiz mumkin

Moliyaviy ahvolning yomonlashishi kutilishi bilanoq, siz bank bilan bog'lanishingiz va xodim bilan birgalikda muammoning eng maqbul echimini tanlashingiz kerak. Har qanday bankda qarzdorga bir nechta eng keng tarqalgan variantlar taklif qilinishi mumkin:

1. . Bunday holda, qarz miqdori kichikroq to'lovlarga bo'linadi va uni to'lash uchun ko'proq vaqt kerak bo'ladi. Bank uchun bu eng foydali echimdir, chunki to'lov muddati oshgani sayin qarzdor to'lashi kerak bo'lgan foizlar ham ortadi. Qayta tuzilishdan so'ng to'lovlar miqdori sezilarli darajada kamayadi va qarzdor yangi majburiyatlarni bajarishi kerak. Qayta qurish bank va mijoz o'rtasidagi kelishuv bo'lganligi sababli, u hech qanday tarzda kredit tarixiga ta'sir qilmaydi.
2. (kreditlash bo'yicha). Agar siz yuqori foiz stavkalari bo'yicha kredit olgan bo'lsangiz yoki bankda qulayroq taklif bo'lsa, siz qayta moliyalashtirishingiz va shu bilan oylik to'lovlar hajmini kamaytirishingiz mumkin. Biroq, bu faqat vaqtinchalik yechim: siz hali ham yangi qarzni to'lashingiz kerak bo'ladi va bundan tashqari, siz yaxshi kredit tarixga ega bo'lsangiz, faqat yangi kredit olishingiz mumkin. Bu usul bir nechta qarzga ega bo'lganlar uchun javob beradi: barcha qarzlarni bitta qarzga yig'ish orqali to'lash ancha oson va turli miqdor va muddatlarni eslab qolish shart emas.
3. Kredit ta'tillari. Bu qarz oluvchi faqat foizlarni to'lashi kerak bo'lgan muayyan davr uchun to'lovlarni kechiktirish deb ataladi. Bu bank uchun foydalidir: qarz oluvchi har oy kichik miqdorda to'laydi, ammo kredit miqdori kamaymaydi. Biroq, qarz oluvchi uchun bu ko'pincha majburiyatlarni engish va kechikishlardan qochishning yagona imkoniyatidir.

Ushbu usullardan birini qo'llash uchun kechiktirilgan to'lov haqida birinchi xabarnoma oldidan bank bilan bog'lanish tavsiya etiladi. Qarz oluvchi filialga kelib, kredit shartnomasini o'zgartirish uchun u yoki bu usulni so'rashi kerak. Bank uchun bu oddiy holat: odatda tayyor ariza shakli mavjud va u juda tez ko'rib chiqiladi.

Bank to'lovni kechiktirishga rozi bo'lishi uchun asosli sababni ko'rsatish kerak. Agar mijoz qarzni to'lay olmasa, uning nusxasi talab qilinadi, agar to'lamaslik sababi kasallik bo'lsa, kasallik tarixidan ko'chirma talab qilinadi. Ariza alohida ko'rib chiqiladi, shundan so'ng yangi kredit shartnomasi yoki o'zgartirilgan to'lov jadvali tuziladi.

Qayta qurish yoki qayta moliyalashdan keyin qarz oluvchining vazifasi yangi qoidalarga qat'iy rioya qilishdir. Jadvaldan har qanday og'ish katta jarimaga olib keladi, bu esa hali ham to'lanishi kerak.

Sug'urta bilan kreditni to'lash

Sizning himoyangiz kafolati sifatida kredit sug'urtasi

Katta miqdordagi kreditlarni berishda ko'plab banklar mijozni to'lovsiz sug'urta dasturidan foydalanishga ishontiradilar, ba'zi tashkilotlarda sug'urtalovchining yordami majburiydir.

Mijoz ishini yo'qotgan taqdirda kreditni to'lamaslikdan sug'urtalangan, bundan tashqari, hayot sug'urtasi qarz oluvchi vafot etgan taqdirda qarindoshlari va merosxo'rlariga tovon olish imkonini beradi.

Sug'urtalovchi bilan muammo hal qilinmaguncha, mijoz kreditni o'zi to'lashi kerak, shuning uchun u hujjatlarni imkon qadar tezroq yig'ishi kerak.

Natijada, sud ishni ko'rib chiqadi va sug'urta kompaniyasini bankka qarzni qoplash majburiyatini oladi. Bunday holda, mijoz ma'naviy zarar uchun qo'shimcha tovon olishi mumkin.

Kreditni sud orqali qaytarish

Kollektorlarning tahdid qilishga haqqi yo'q!

Odatda ish sudga qarz oluvchi to'xtatilganidan keyin olti oydan bir yilgacha keladi. Banklar ishni sudda ko'rib chiqishdan manfaatdor emas, chunki u juda sekin davom etishi mumkin va mijoz jarimalarni hisobdan chiqarish va qayta qurish dasturini tanlash taklifi bilan chaqiriladi.

Agar ish tuman sudiga topshirilsa, qarzdor sud majlisiga chaqiriladi. Ikkala tomon ham eshitiladi, shundan so'ng bank yakuniy natijani aniqlaydi va ijro varaqasi tayyorlanadi.

Xizmat ijro protsessida ishtirok etadi: ular kerakli miqdorni qaytarish uchun bir qator ta'sir vositalariga ega. Qarzni quyidagi yo'llar bilan to'lash mumkin:

1. Qarzdorning mol-mulki hibsga olinadi va qayta sotiladi. Faqat shaxsiy buyumlar va uy-ro'zg'or buyumlari, ya'ni poyabzal, kiyim-kechak, gigiyena buyumlari va boshqalarni olib qo'yish mumkin emas.Rasmiy ravishda sud ijrochilari uy hayvonlarini olib ketishga haqli emas, lekin bunday holatlar amaliyotda vaqti-vaqti bilan uchrab turadi. Shuningdek, qarzdor daromad oladigan yagona uy-joyni (ipoteka bilan sotib olinganidan tashqari), shuningdek, ashyolarni olib qo'yish taqiqlanadi.
2. Mablag'lar bank hisobvaraqlaridan yechib olinadi. Bolalar nafaqalari va boshqa ijtimoiy qo'llab-quvvatlash to'lovlarini olib qo'yish mumkin emas, mablag'lar qarzdorning rubl yoki valyuta hisobvarag'idan yechib olinishi mumkin.
3. Qarz oluvchining ish haqining 50 foizigacha ushlab qolinadi. Bunday holda, balans qarz oluvchining o'zi va har bir qaramog'ida bo'lgan hududdagi yashash darajasidan kam bo'lmasligi kerak.

Kredit olishdan oldin, barcha nuanslarni torting!

Agar qarz oluvchining oq maoshi va mulki bo'lmasa, sud ijrochilari aslida hech narsa ololmaydilar. Biroq, to'lovlardan yashirish uchun mol-mulkni qarindoshlariga "sovg'a sifatida" o'tkazishda qarz oluvchining harakatlari tan olinishi mumkin. Bunday holda, u allaqachon jinoiy javobgarlikka tortiladi, shuning uchun davlat bilan aldamaslik yaxshiroqdir.

Bunday holda, qarz endi ko'paymaydi: uning miqdori sud qarori bilan belgilanadi va bank hech qanday jarima yoki jarima undira olmaydi. Majburiyatlaringizni bosqichma-bosqich to'lash uchun sud ijrochisi xizmati xodimlari bilan to'lov jadvalini kelishib olishingiz mumkin va kerak. Natijada, to'lovlar bir necha yil davom etishi mumkin va bu vaqt ichida qarz oluvchi moliyaviy muammolarni hal qilish va o'z muammolari bilan kurashish imkoniyatiga ega bo'ladi.

Qarzni sud orqali to'lagandan so'ng, qarz oluvchining kredit tarixi juda jiddiy zarar ko'radi: yaqin kelajakda biron bir bankdan kredit olish juda qiyin bo'ladi va obro'sini tiklash uchun uzoq muddatli ish talab etiladi. Barcha holatlarda muammoni bank bilan imkon qadar tezroq mustaqil ravishda hal qilish va muammoni tinch yo'l bilan hal qilishga erishish yaxshiroqdir.

Agar qarzni to'lay olmasangiz nima qilish kerak? Javoblarni videoda qidiring:

O'qishni tavsiya qilamiz

Planshetlar

Antisemitizm nimani anglatadi? Nima bo'ldi. Antisemitizm va ta'lim

Planshetlar

Nikitskayadagi Gorkiy uyi

Smartfonlar

Qovurilgan idishdagi cho'chqa go'shti shish kebabi - uyda sevimli taomingizni tayyorlang!

Smartfonlar

Qish uchun bolgar qalampiri lecho - siz barmoqlaringizni yalaysiz

Windows ko'rsatmalari

Hayotda omadsizlikdan qanday qutulish mumkin

Smartfonlar

Sehrli himoya shivirlash va afsunlar