Bankový systém Ruska. Moderný bankový systém Ruska, jeho štruktúra a vývoj Domáci bankový systém

V ruskom finančnom a bankovom sektore sú obzvlášť široko používané dve definície - úverový a bankový systém. Tieto dva pojmy majú významné rozdiely, napriek tomu, že sa môžu zdať podobné.

Na rozdiel od úveru sa bankový systém nechápe ako súhrn niekoľkých bankových organizácií, ale konsolidácia do jednej veľkej skupiny takých štruktúr, ako je centrálna banka, divízie zahraničných bánk otvorené v Rusku.

Čo je to bankový systém

Na legislatívnej úrovni v Rusku bola stanovená koncepcia a štruktúra bankového systému Ruskej federácie. Hlavná ruská banková pobočka - Centrálna banka Ruskej federácie má niekoľko pododdielov. Každý z nich je dosť významným a samostatným článkom v štruktúre. Tieto prepojenia zahŕňajú rôzne pobočky zahraničných bánk, ako aj pobočky ruských organizácií.

Žiadna organizácia pôsobiaca v skupine úverových inštitúcií sa nemôže snažiť o získanie výhod a ziskov, pretože by sa to považovalo za porušenie zákona. To platí pre všetky divízie bankovej štruktúry. Môžu byť vytvorené skupiny úverových inštitúcií a holdingov.

Hlavné znaky sú:

prítomnosť jednotných prvkov zameraných na dosiahnutie určitých cieľov;
špeciálne vlastnosti, ktoré sú dôležité v bankovníctve;
zameniteľnosť rôznych prvkov;
vysoká dynamika;
uzavretý typ podnikania;
samoregulácie.

Prvky tohto systému zahŕňajú špecializované štrukturálne finančné prvky, ktoré plnia mnohé funkcie, ale nemajú štatút a licenciu banky. Za hlavnú charakteristickú črtu hlavnej ruskej banky sa považuje to, že plní dve veľmi dôležité funkcie - preberá všetky úlohy hospodárskeho orgánu, ale je aj štátnym orgánom. To jej činnosti ukladá určité právomoci a črty. Napriek tomu, že Centrálna banka Ruskej federácie je považovaná za vládnu agentúru, nie je zdrojom výkonnej moci.

Bankový systém Ruskej federácie - jeho štruktúra a hlavné črty

Špecialisti identifikovali štruktúru bankového systému Ruskej federácie:

emitent, centrálna ruská banka vykonávanie všetkých základných funkcií;
obchodné pobočky, vykonávanie špeciálnych špeciálnych funkcií, ako aj univerzálnych a úsporných. Často sú na trhu investičné a hypotekárne spoločnosti;
ďalšie nezávislé organizácie- záložne, poisťovne.

Hlavnou finančnou inštitúciou krajiny, ktorá je úložiskom rezerv komerčných inštitúcií, je Centrálna banka Ruska. Zastáva nielen funkcie veriteľa, ale sleduje aj veľmi dôležitý cieľ, organizuje a vykonáva vzájomné zrážky všetkých peňažných záväzkov.

Treba tiež poznamenať, čo je zahrnuté v štruktúre bankového systému Ruskej federácie:

Hlavný, centrálny riadiaci aparát.
Inštitúcie nachádzajúce sa v rôznych regiónoch krajiny.
Strediská zúčtovania, pokladničné strediská.
Výpočtové a dokumentačné strediská.
Terénne inštitúcie.
Vzdelávacie a bezpečnostné inštitúcie.

Prítomnosť funkčnej štruktúry zabezpečuje existenciu niektorých samostatných prevádzok. Patria sem napríklad odbory manažmentu.

Funkčný kreditný systém: štruktúra a vlastnosti

Definíciu funkčného systému treba chápať ako vyčlenenie samostatnej skupiny úverových služieb poskytovaných bankami. Patria sem spotrebné, komerčné a hypotekárne úvery nielen občanom, ale aj právnickým osobám.

Každý typ úveru má svoje vlastné charakteristiky a je súčasťou štruktúry:

Komerčný- vydané pri vykonávaní určitých obchodných operácií v prípade, že je potrebné odložiť platbu za tovar dodávateľovi. Vystavuje sa faktúra alebo zmenka.
Spotrebiteľ- malá pôžička poskytovaná obyvateľstvu na potreby, napríklad na nákup tovaru.
Hypotéka- dlhodobá pôžička na kúpu nehnuteľnosti. Možno vydať na kauciu. Tento typ úveru je možné získať len v špecializovanej inštitúcii.
daň- odklad vydaný štátom, aby mal daňovník možnosť splatiť dlh.
Štát- určitú časť pôžičiek vydáva štát, ktorý je nielen garantom zabezpečenia a dodržiavania práv všetkých strán, ale aj veriteľom. Môže tiež pôsobiť ako dlžník finančných prostriedkov.

Centrálna kancelária - Centrálna banka Ruskej federácie - reguluje činnosť všetkých organizácií, ktoré poskytujú obyvateľom úvery a pôžičky, krátkodobé aj dlhodobé.

Základné pojmy a štruktúra inštitucionálneho systému

V úverovej sfére pôsobia rôzne organizácie. Ich súhrn je považovaný za fungujúci inštitucionálny systém. Štruktúra takéhoto systému vyzerá takto:

Centrálna banka;
integrálna banková skupina, ktorá zahŕňa organizácie, ktoré poskytujú obyvateľstvu hypotekárne a sporiace služby;
nebankové inštitúcie - záložne, poisťovne.

Štruktúra je založená na úverových inštitúciách, ktoré vykonávajú činnosti založené na umiestňovaní a priťahovaní peňazí. Môžu byť bankové a nebankové. Za hlavnú časť systému sa považujú divízie bánk pôsobiacich v Rusku. Tvoria určitú skupinu, pričom činnosť takýchto bánk sa vykonáva v súlade s normami súčasného všeobecného mechanizmu.

Základné prvky bankového systému Ruskej federácie

Počiatočné a najdôležitejšie súčasti systému v Rusku zahŕňajú vnútornú infraštruktúru finančných inštitúcií, úverových oddelení, ako aj normy a zákony vydané na reguláciu činností. V Rusku banky využívajú niektoré služby definované bankovou infraštruktúrou na vykonávanie svojich základných funkcií.

Žiadna banka alebo úverová inštitúcia by nemohla vykonávať svoje činnosti bez existencie takých inštitúcií, ako sú:

rozšírené systémy na uskutočňovanie platieb nielen v Rusku, ale aj na celom svete - Visa a MasterCard;
organizácie, ktoré poisťujú vklady klientov a zabezpečujú bezpečnosť všetkých peňazí investovaných v banke;
nezávislé overenie a vypracovanie revíznej správy;
poradenstvo v právnych otázkach, najmä v oblasti činnosti na finančnom trhu;
oddelenia pre prípravu a preškoľovanie špecialistov.

Ústava Ruska a zákon vydaný na reguláciu bankových činností špecifikujú pravidlá, ktoré musia dodržiavať všetky bankové organizácie.

Trojvrstvový systémový model

Po prijatí zákona o úverových spotrebných družstvách v Rusku banky získali hlavné črty trojúrovňového systému:

Po prvé, horná úroveň: Hlavnou ruskou pobočkou banky je centrálna banka. Môže sem patriť aj hlavný úrad a oddelenie, ako aj strediská výroby osád, národné úrady.
Druhá úroveň, stredná: organizácie, ktoré majú oprávnenie pôsobiť v oblasti obchodu. Vykonávajú najmä transakcie s financiami. Patria sem aj organizácie, ktoré fungujú samostatne.
Tretia, nižšia úroveň: spotrebné a poľnohospodárske družstvá.

Rozdelenie do úrovní je urobené tak, aby systém fungoval bez problémov a každé oddelenie plnilo svoje funkcie.

Klasifikácia ruských bánk podľa vykonávaných funkcií

Určitú klasifikáciu je možné vyčleniť rozdelením všetkých typov bánk a úverových organizácií podľa funkcií, ktoré vykonávajú, a formy činností:

podľa vykonávaných funkcií- emisné organizácie, banky s vkladovými účtami, obchodné pobočky;
formou podnikania z pohľadu práva- as a as;
podľa vlastníctva- rozlišovať medzi súkromným a verejným. Existuje aj iný typ - zmiešané plechovky;
podľa typu operácií- vykonávanie špecializovaných operácií alebo univerzálnych bánk;
v závislosti od toho, aké operácie sa vykonávajú, môžu byť banky- špecializovaný, univerzálny;
podľa prevádzkových pobočiek a ich počtu- bez vetvy alebo s vetvami;
podľa typu služby a odvetvia- všeobecný, národný, medzinárodný.

Činnosti rôznych služieb a agentúr, ktoré tvoria štruktúru, sú nevyhnutné na zabezpečenie života bánk.

Historické črty vzniku systému a jeho formovania

Štruktúra bankového systému Ruska bola vytvorená historicky, pretože bez jasnej organizácie činností je práca bánk nemožná. Vývoj prebiehal v priebehu času. Prešlo niekoľko fáz:

Vytvorenie rozvinutého, uceleného systému, pozostávajúceho z niekoľkých veľkých, špecializovaných bánk.
Tvorba právneho rámca, zverejňovanie zákonov upravujúcich bankovú činnosť.
Zmeny v zákonoch spojené s rozpadom ZSSR a vytvorením plnohodnotného bankového systému pozostávajúceho z dvoch úrovní - centrálnej banky Ruskej federácie a obchodných pobočiek.

Takže v procese formovania štruktúry prešli rôzne fázy, recesie a vzostupy:

aktívny rozvoj a zlepšovanie systému;
destabilizácia;
vznik globálnej krízy v systéme;
obdobie zotavenia;
zlepšenie činnosti, rozvoj štruktúry v kontexte globálnej, rozsiahlej krízy v hospodárstve.

Vysoká inflácia prispela k rozvoju bankového systému, najmä úverových inštitúcií. Zároveň sa neposkytovalo dlhodobé požičiavanie, keďže ani vysoké úrokové sadzby z úverov nepokryli infláciu. Súčasne s tvorbou zákonov pred rozpadom ZSSR sa hlavným prúdom vznikajúceho systému stalo mnoho veľkých bánk.

Štrukturálne členenie bankového systému - úverové a finančné inštitúcie

Vo svojom jadre je bankový systém hlavným prvkom rôznych združení. Komponenty systému:

Odbory a divízie organizácií zaradených do skupiny „kredit“: môže vykonávať akúkoľvek finančnú činnosť bez toho, aby sledovala cieľ dosiahnuť zisk.
Medzinárodné banky: Medzinárodné banky otvorené na území Ruska sú nezávislé, pretože v súlade s uzavretými dohodami môžu vykonávať svoju činnosť bez koordinácie s centrálnou bankou.

Niektoré organizácie a úverové inštitúcie sú zase súčasťou systému a môžu to byť inštitúcie národnej úrovne.

Hlavné štrukturálne prvky bankového systému

V procese rozvoja bankovej infraštruktúry na normalizáciu činností boli identifikované tieto prvky:

Právne akty, normy zamerané na reguláciu činnosti, určenie postavenia organizácie. Bez právnych dokumentov, vrátane licencie, banka nemôže fungovať. V opačnom prípade môže byť zaznamenané porušenie zákona.
Na ochranu našich vlastných záujmov a záujmov klientov platia určité právne predpisy. Komerčné banky si teda musia samostatne stanoviť pravidlá podnikania. To má často negatívny vplyv na výkon a vedie k chybám.
Spracovanie prijatých údajov na počítači, vytvorenie databázy na analýzu údajov. Je to potrebné na vytvorenie pracovného toku.
Bankové divízie, štruktúra riadenia.

Externá štruktúra banky zahŕňa personálnu, informačnú a vedeckú podporu.

Hlavné sektory štruktúry

Banková štruktúra je tiež rozdelená do niekoľkých sektorov. Toto oddelenie je nevyhnutné na zlepšenie efektívnosti a vytvorenie nových smerov, ktoré zjednodušia činnosti. V systéme sú tri sektory:

organizácie, ktoré poskytujú spotrebiteľské úvery;
leasingové inštitúcie;
organizácie pozemkového bankovníctva.

Bankový systém tvoria predovšetkým samotné banky. Svoje aktivity môžu vykonávať a úspešne sa rozvíjať len v úzkej súčinnosti s ostatnými štrukturálnymi prvkami, medzi ktoré patrí predovšetkým banková infraštruktúra.

Bankový systém Ruskej federácie je jednotný a integrálny (prepojený, interagujúci) súbor úverových inštitúcií zahrnutých do hospodárskeho systému krajiny, z ktorých každá vykonáva svoju vlastnú špeciálnu funkciu (funkcie), vedie svoj vlastný zoznam peňažných transakcií / transakcií, v dôsledku čoho je plne uspokojovaný celý objem potrieb spoločnosti po bankových produktoch (službách) s najvyššou možnou mierou efektívnosti.

Bankový systém Ruskej federácie zahŕňa Banku Ruska, úverové inštitúcie, ako aj pobočky a zastúpenia zahraničných bánk.

Štrukturálne to treba chápať tak, že bankový systém by mal zahŕňať všetky tie ekonomické organizácie, ktoré pravidelne vykonávajú buď všetky alebo väčšinu, alebo aspoň jednotlivé bankové operácie / transakcie, t.j. banky (centrálne a komerčné) a de facto nebankové úverové inštitúcie (nielen tie registrované v centrálnej banke), ale ako podmieňujúci prvok infraštruktúrneho charakteru pomocné organizácie (špecializované organizácie, ktoré samy nevykonávajú bankové operácie, ale zabezpečujú činnosti bánk a iných úverových inštitúcií: „obchodné podlahy“, firmy na audit bánk, organizácie, ktoré stanovujú ratingy bánk, poskytujú im špeciálne vybavenie a materiály, informácie, špecialisti atď.).

Mnoho nedorozumení zvyčajne vyvoláva otázka úrovne bankového systému. Autor učebnice „Bankovníctvo: manažment a technológie“ A.M. Tavasiev tvrdí, že rozvinutý bankový systém ako prvok trhu

Ryža. jeden. Štruktúra bankového systému Ruskej federácie

ekonomika by mala a môže byť len dvojstupňová. Bankovníctvo: Manažment a technológie: Učebnica pre univerzity / Editoval profesor A.M. Tavasiev. - M .: UNITI-DANA, 2001 .-- S.28. Autor ďalšej učebnice „Banky a bankovníctvo“ IT Balabanov sa však domnieva, že v krajinách s vyspelou trhovou ekonomikou je bankový systém zložitejší a organizačne rozmanitejší a pozostáva z troch článkov. (Obr. 2.) Banky a bankovníctvo. / Ed. I.T.Balabanov. - SPb .: Peter, 2001 .-- S. 38, 42.

Prvkami bankového systému sú banky, niektoré špeciálne finančné inštitúcie, ktoré vykonávajú bankové operácie, ale nemajú postavenie banky, ako aj niektoré doplnkové inštitúcie, ktoré tvoria bankovú infraštruktúru a zabezpečujú život úverovým inštitúciám.

Bankový systém pozostáva zo 4 prvkov, ktoré sú zoskupené do 2 úrovní. Prvou úrovňou je Centrálna banka Ruskej federácie. Druhú úroveň tvoria komerčné banky (ich pobočky a zastúpenia), nebankové úverové organizácie a združenia komerčných bánk. Osobitné miesto má centrálna banka, ktorá plní úlohu hlavného koordinačného orgánu celého bankového systému krajiny. Centrálna banka (CB) vykonáva tieto funkcie:

Ш monopolisticky vydáva peniaze do obehu;

b) Centrálne banky



Komerčné banky	Sporiteľne	Investičné banky	Hypotekárne banky	Špecializované priemyselné banky
(d) Špecializované nebankové subjekty finančné inštitúcie
Investičné fondy	Investičné spoločnosti
Penzijné fondy	Finančné spoločnosti
poistenie spoločnosti	Záložne
Charitatívne nadácie	Úverové združenia	Družstevné záložne

Ryža. 2. Štruktúra trojstupňového bankového systému

Ш vedie dočasne voľné finančné prostriedky a povinné rezervy iných bánk, t.j. pôsobí ako „banka bánk“;
Ш hrá úlohu „veriteľov poslednej inštancie“, t.j. poskytovanie pôžičky len vtedy, ak nie je dostupné za prijateľných podmienok inde, najmä na krátkodobé potreby:
Ш vykonáva bezhotovostné platby v celoštátnom meradle;
Ш vykonáva hotovostné plnenie rozpočtu a pripisuje úvery štátu;
Ш reguluje výmenný kurz národnej meny a koordinuje zahraničné aktivity súkromných bánk vo svojej krajine;
Ш udržiava centralizované zlaté a devízové rezervy;
Ш ustanovuje ekonomicky opodstatnené limity a štandardy pre činnosť bánk vr. oficiálna sadzba centrálnej banky na pôžičky;
Ш vedie vedecký výskum;
III určuje právny rámec a princípy fungovania úverových a finančných inštitúcií, trhov pre krátkodobé a dlhodobé úverové obchody, ako aj druhy platobných dokladov v obehu v krajine;
Ш tvorí účinný mechanizmus menovej regulácie ekonomiky.

Hlavnou úlohou menovej politiky centrálnej banky je udržiavať stabilnú kúpnu silu národnej meny a zabezpečiť elastický systém platieb a zúčtovania.

Komerčné (neemitujúce) banky sú druhým stupňom bankového systému a zároveň sú chrbtovou kosťou úverového systému, ktorý koncentruje väčšinu svojich úverových inštitúcií. Ich činnosť je pomerne veľká, preto sa nazývajú aj univerzálne banky. Dnes sú komerčné banky schopné ponúknuť klientom až 200 druhov rôznych bankových produktov a služieb. Banky v poslednom období čoraz aktívnejšie vykonávajú pre ne netypické operácie, prenikajú do pre banky nekonvenčných oblastí finančného podnikania vrátane lízingu, faktoringu, forfaitingu a iných typov úverových a finančných služieb.

Ďalším prvkom bankového systému je banková asociácia - verejná nezisková organizácia, ktorej členmi sú komerčné banky, vytvorené na zastupovanie ich záujmov v zákonodarných, výkonných a súdnych orgánoch, ako aj na koordináciu a zlepšovanie ich činnosti.

Hlavnou otázkou týkajúcou sa bankového systému je otázka jeho kvality, t.j. o jej životaschopnosti a efektívnosti fungovania v zložení a v záujme ekonomického systému krajiny ako celku. V konečnom dôsledku je z tohto pohľadu zaujímavá aj problematika počtu úverových inštitúcií a ich zoskupení do určitých prvkov a úrovní systému.

Nie každý agregát úverových inštitúcií, bez ohľadu na to, koľko ich je v krajine, tvorí bankový systém. Systém skutočne existuje, ak sú splnené nasledujúce podmienky kritéria.

1. V krajine pôsobí dostatočný počet bánk a nebankových úverových organizácií. Zároveň „dostatočnú“ hodnotu možno určiť len empiricky a vo vzťahu k podmienkam konkrétneho územia, keď hlavným referenčným bodom je objem solventných potrieb podnikov, organizácií a obyvateľstva v bankových službách.
2. Bankové operácie v krajine vykonávajú iba licencované úverové inštitúcie.
3. Centrálna banka pôsobí v krajine a efektívne plní svoje vlastné funkčné povinnosti a stanovené právomoci.
4. Existuje množstvo ekonomicky realizovateľných (ziskových) píl komerčných bánk a nebankových úverových organizácií (podľa vlastníctva, organizačných a právnych foriem, veľkosti alebo rozsahu činnosti, územného základu, charakteru činnosti atď.), ktoré pokrývajú všetky sférach národného hospodárstva a zahranično-ekonomických vzťahov, ktoré obsadzujú všetky reálne existujúce segmenty (niky) finančného a úverového kapitálového trhu, pričom vykonávajú taký rozsah operácií, ktorý plne pokrýva dopyt ekonomických subjektov po bankových službách na danom území. (v každom regióne).
5. Banky a iné úverové inštitúcie v rôznych formách pravidelne komunikujú v rámci právnych postupov s klientmi, centrálnou bankou a inými orgánmi verejnej moci a orgánmi, navzájom a s pridruženými organizáciami. 5 Bankovníctvo: Manažment a technológie: Učebnica pre univerzity / Spracoval Prof. A.M. Tavasieva. - M .: UNITY-DANA, 2001 .-- s. 29.

Ak aplikujeme niektorú z vyššie uvedených podmienok na domácu bankovú prax, potom je záver zrejmý, že bankový systém Ruska je stále vo svojej obrysovej, „návrhovej“ verzii. Tento záver potvrdzuje skutočnosť, že uvedené podmienky, ktoré sú väčšinou formálneho, externého charakteru, nie sú všetky, a navyše ani najprísnejšie požiadavky, ktoré by mali byť kladené na kvalitu bankového systému. V úlohe takýchto sprísnených požiadaviek kritéria sú medzinárodnou i domácou praxou potvrdené princípy tvorby a fungovania zdravého a efektívneho bankového systému. Tie obsahujú:

Princíp kontrolovateľnosti (vývoj založený na prognózovaní, plánovaní a programovaní);
Princíp evolúcie (postupný a dôkladný vývoj);
Princíp primeranosti (primeranosť reálneho sektora ekonomiky a primeranosť prvkov bankového systému navzájom, t. j. ich kompatibilita, konzistentnosť konania, komplementárnosť, jednota princípov a metód práce);
Princíp funkčnej úplnosti (prítomnosť všetkých potrebných prvkov systému v správnom pomere);
Princíp sebarozvoja (schopnosť odolávať ohrozeniu stability a schopnosť zlepšovať sa);
Princíp otvorenosti (sloboda vstupu a výstupu z bankového systému, informačná transparentnosť konania);
Princíp efektívnosti (vrátane efektívnosti pre klientov a pre ekonomiku krajiny ako celku);
Princíp primeranej právnej podpory.

Prakticky každý z týchto princípov a požiadaviek vo väčšej či menšej miere nespĺňajú domáce banky a celý ich súbor. Preto bola banková kríza, ktorá vyvrcholila v auguste 1998, prirodzená a nevyhnutná. Bol to najmä prejav toho, že všetky úverové inštitúcie pôsobiace v Rusku ešte nenadobudli povinné znaky organického systému. Vytvorenie takéhoto systému zostáva naliehavou úlohou do budúcnosti.

Moderný bankový systém Ruskej federácie je výsledkom reformy štátneho úverového systému, ktorý fungoval v období rozvinutého socializmu v rámci centralizovaného plánovaného hospodárstva. Právny rámec moderného bankového systému Ruska pozostáva z nasledujúcich federálnych zákonov: „O bankách a bankových činnostiach“, „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“. Právne predpisy ustanovujú definíciu bankového systému, úverových inštitúcií a bánk, ustanovujú ciele a zámery Banky Ruska, bánk a nebankových úverových inštitúcií, špecifikujú druhy bankových operácií a obchodov, zakotvujú postup pri vytváraní bankových služieb, likvidácia a regulácia činnosti úverových inštitúcií, ich finančné ozdravenie a konkurz atď. .P.

Moderný bankový systém v Rusku funguje na nasledujúcich princípoch zakotvených v legislatíve:

1. Princíp dvojstupňovej štruktúry predpokladá oddelenie funkcií Banky Ruska a všetkých ostatných bánk. Centrálna banka Ruskej federácie je vyššou úrovňou bankového systému a vykonáva funkcie menovej regulácie, bankového dohľadu a riadenia zúčtovacieho systému krajiny. Komerčné banky a iné úverové organizácie tvoria druhú, nižšiu úroveň bankového systému. Do ich kompetencie patria transakcie súvisiace so sprostredkovaním zúčtovania, poskytovania úverov a investovania, ale nepodieľajú sa na rozvoji a realizácii menovej politiky. Banka Ruska stanovuje ukazovatele peňažnej zásoby, úrokových sadzieb, miery inflácie atď., ktoré využívajú pri svojej činnosti druhé banky. Komerčné banky sú povinné dodržiavať štandardy a požiadavky Bank of Russia, pokiaľ ide o úroveň kapitálu, tvorbu rezerv atď.

2. Princíp univerzálnosti obchodných bánk znamená, že všetky banky pôsobiace na území Ruskej federácie majú univerzálnu funkcionalitu, t.j. majú právo vykonávať všetky operácie stanovené platnou legislatívou a bankovými licenciami, a to ako krátkodobé komerčné, tak aj dlhodobé investície. V Ruskej federácii legislatíva neupravuje špecializáciu bánk podľa druhu ich operácií, ale komerčné banky si môžu vybrať oblasti bankových činností, segmenty klientov v súlade so svojou politikou, ak to nie je v rozpore s platnou legislatívou. Univerzálne postavenie bánk umožňuje znižovať riziká vďaka diverzifikácii služieb, poskytuje komplexný zákaznícky servis a maximálne zohľadňuje špecifiká každej skupiny klientov pri vývoji nových bankových produktov.

3. Princíp komerčnej orientácie činnosti bánk druhého stupňa je vyjadrený v tom, že podľa súčasnej právnej úpravy je hlavným cieľom činnosti bánk a úverových inštitúcií v Ruskej federácii dosahovanie zisku.

Moderný bankový systém Ruska zahŕňa Banku Ruska, úverové inštitúcie, pobočky a zastúpenia zahraničných bánk.

Bank of Russia je hlavnou bankou v Ruskej federácii. Jej autorizovaný kapitál (vo výške 3 miliárd rubľov) a ďalší majetok sú federálnym majetkom. Bank of Russia vykonáva oprávnenie vlastniť, používať a disponovať s majetkom Bank of Russia. Plní funkcie menovej regulácie, bankovej regulácie a dohľadu a zároveň je zúčtovacím centrom bankového systému.

Úverová inštitúcia je právnická osoba, ktorá za účelom vytvárania zisku ako hlavného účelu svojej činnosti má na základe osobitného povolenia (licencie) od Banky Ruska právo vykonávať bankové operácie podľa právnych predpisov Ruskej federácie. Všetky úverové inštitúcie licencované Bankou Ruska sú zahrnuté v bankovom systéme. Podľa federálneho zákona z 03.02.1996 č. 17-FZ "o bankách a bankových činnostiach" v Ruskej federácii je možné vytvárať úverové organizácie dvoch typov: nebankové úverové organizácie a banky.

Nebankové úverové inštitúcie s licenciou od Bank of Russia sa delia na tri typy: úverové inštitúcie na vyrovnanie, depozitný úver a nebankové inkasné úverové inštitúcie.

Banka je úverová inštitúcia, ktorá má výlučné právo vykonávať v súhrne tieto bankové operácie:

· priťahovanie finančných prostriedkov fyzických a právnických osôb do vkladov;

· Umiestňovanie týchto prostriedkov vo vlastnom mene a na vlastné náklady za podmienok splatenia, platby a naliehavosti;

· Otváranie a vedenie bankových účtov fyzických a právnických osôb.

V súlade s princípom univerzálnosti sa všetky ruské banky môžu rozvíjať ako univerzálne. Univerzálny štatút nevylučuje možnosť dobrovoľnej špecializácie bánk na určité produkty, operácie alebo druhy činností. Dobrovoľná špecializácia v rámci univerzálneho štatútu znamená, že plnú zodpovednosť za rozhodnutia o voľbe predmetu podnikania nesú samotné banky a ich zakladatelia. Bez ohľadu na zvolený smer činnosti a medzeru na trhu bankových služieb však všetky banky podliehajú jednotným normám bankovej legislatívy. Centrálna banka Ruskej federácie na ne kladie rovnaké požiadavky a stanovuje jednotné normy upravujúce ich činnosť.

Pobočky zahraničných bánk v súčasnosti nie sú zastúpené v bankovom systéme Ruskej federácie, čo súvisí s politikou Banky Ruska zameranou na ochranu záujmov národných bánk. Zahraničné banky môžu byť prítomné na ruskom bankovom trhu iba prostredníctvom vytvorenia dcérskych bankových štruktúr, ktoré sú registrované v súlade s pravidlami stanovenými ruskou legislatívou a stávajú sa rezidentmi Ruskej federácie.

Zastúpenia zahraničných bánk zastupujú ich záujmy na území Ruskej federácie, ale nevykonávajú bankové operácie.

Podľa vlastníctva kapitálu možno všetky banky pôsobiace v Ruskej federácii rozdeliť do troch skupín:

· Banky založené na súkromnom vlastníctve (ich vlastníkmi sú neštátne podniky a fyzické osoby);

· banky s kapitálovou účasťou štátu;

· Banky so zahraničnou kapitálovou účasťou.

Skupinu privátnych bánk možno rozdeliť na banky ovládané jedným vlastníkom alebo skupinou spriaznených vlastníkov a banky s diverzifikovanou vlastníckou štruktúrou. Prvé sa vyznačujú trvalo vysokou maržou v úverovom portfóliu veľkých úverov pripadajúcich na jedného dlžníka, pričom významná časť úverov je poskytovaná dlžníkom spojeným s požičiavajúcou bankou. Banky druhej podskupiny sú zamerané na obsluhu širokých skupín trhových klientov a vyznačujú sa diverzifikovanou štruktúrou služieb a aktívnou marketingovou politikou.

Privátne banky sa podľa veľkosti delia na veľké a stredné a malé banky.

Štátom vlastnené banky sú banky, v ktorých participujú organizácie zastupujúce štát. Formy a postup účasti federálneho majetku na základnom imaní úverových inštitúcií určujú federálne zákony, ktoré sú pre každú banku samostatné. Účasť zakladajúcich subjektov Ruskej federácie a miestnych samospráv s ich majetkom a peňažnými prostriedkami na tvorbe základného imania úverových inštitúcií je možná len na základe osobitného legislatívneho aktu zakladajúceho subjektu Ruskej federácie alebo rozhodnutia. miestnej samosprávy. Štát zároveň vykonáva svoju účasť na základnom imaní bánk prostredníctvom výkonných orgánov, štátnych unitárnych podnikov na federálnej úrovni a na úrovni zakladajúcich subjektov Ruskej federácie, ako aj prostredníctvom účasti na nich na federálnej úrovni. organizácie, ktoré nepatria medzi výkonné orgány – Banka Ruska a Ruský federálny fond majetku (RFBR).

Banky so zahraničnou účasťou sú banky, na ktorých základnom imaní majú určitý podiel nerezidenti - právnické a fyzické osoby. V tejto skupine bánk sa rozlišujú najmä banky ovládané zahraničným kapitálom, t.j. banky, ktorých kontrolný podiel patrí nerezidentom. Hlavné oblasti činnosti úverových inštitúcií kontrolovaných zahraničným kapitálom sú:

· Poskytovanie úverov zahraničnému obchodu a obsluha obratu zahraničného obchodu medzi krajinou – sídlom zahraničnej banky a Ruskou federáciou;

· bankové služby pre firmy v krajine pôvodu banky a nadnárodné korporácie pôsobiace na ruskom trhu;

· poskytovanie komplexu moderných bankových služieb národným podnikom a organizáciám;

· Finančné sprostredkovanie medzi zahraničnými a ruskými finančnými trhmi.

Banky s prevažujúcim zahraničným kapitálom sú zvyčajne dcérskymi spoločnosťami známych zahraničných bánk. Zahraničné banky prostredníctvom zakladania dcérskych bánk sprevádzajú svojich globálnych klientov vstupujúcich na ruský trh. Dcérske banky spolu so zostatkami na zúčtovacích a bežných účtoch klientov vo veľkej miere využívajú na tvorbu svojich zdrojov úvery od materských bánk, v poslednom období dochádza k nárastu podielu vkladov fyzických osôb na štruktúre ich pasív. Môžu sa tiež uchýliť k pôžičkám z medzinárodných finančných trhov.

Zvláštnosť moderného bankového systému v Rusku spočíva v prevahe malých a stredných bánk v ňom, zatiaľ čo v hlavných odvetviach národného hospodárstva stále dominujú veľké podniky, ktoré si vyžadujú veľké objemy externého financovania. Jedným z možných spôsobov, ako prekonať rozpor medzi štruktúrou bankového systému a štruktúrou reálneho sektora, je vytváranie bankových skupín a bankových holdingov, čo umožňuje súčasná banková legislatíva.

Banková skupina je združenie úverových inštitúcií, ktoré nie je právnickou osobou, v ktorom jedna (materská) úverová inštitúcia priamo alebo nepriamo (prostredníctvom tretej osoby) podstatne ovplyvňuje rozhodnutia riadiacich orgánov iných úverových inštitúcií.

Banková holdingová spoločnosť je neprávnické združenie právnických osôb s účasťou úverových inštitúcií, v ktorom právnická osoba, ktorá nie je úverovou inštitúciou (materská organizácia bankového holdingu), má spôsobilosť vykonávať priamo, resp. nepriamo (prostredníctvom tretej strany), materiálne ovplyvňovať rozhodnutia orgánov riadenia úverov.organizácie. Obchodná organizácia pôsobiaca ako materská organizácia bankového holdingu na riadenie činnosti úverových inštitúcií, ktoré sú súčasťou holdingu, môže vytvoriť správcovskú spoločnosť bankového holdingu vo forme podnikateľského subjektu, ktorého hlavnou činnosťou je ktorá má riadiť činnosť úverových inštitúcií, ktoré sú súčasťou bankového holdingu. Materská obchodná organizácia musí byť schopná určovať rozhodnutia správcovskej spoločnosti holdingovej spoločnosti banky o otázkach v pôsobnosti zhromaždenia jej zakladateľov vrátane jej reorganizácie a likvidácie.

Úverové inštitúcie, ktoré sú súčasťou bankového systému, môžu vytvárať zväzy a združenia, ktoré neposkytujú služby za účelom dosiahnutia zisku. Účelom ich činnosti je ochrana záujmov členských organizácií a koordinácia ich úsilia v rôznych oblastiach. Odbory a združenia úverových inštitúcií majú zakázané vykonávať bankové operácie a najväčšie v Ruskej federácii sú Asociácia ruských bánk (ARB) a Asociácia regionálnych bánk Ruska (Asociácia „Rusko“).

Spolu s asociáciami na federálnej úrovni sa v Ruskej federácii vytvárajú a pôsobia územné bankové zväzy (asociácie), ktoré zastupujú záujmy úverových inštitúcií na regionálnej úrovni.

Kontrolné otázky

1. Charakteristiky modernej finančnej politiky Ruskej federácie?

2. Aké sú faktory ovplyvňujúce formovanie finančnej politiky Ruskej federácie v rokoch 1991-2001?

3. Čo bolo podstatou finančnej krízy v roku 1998?

4. Charakterizujte finančnú politiku v období rokov 1992-2001.

5. Príčiny a výsledky menových reforiem novoveku.

6. Charakterizujte moderný bankový systém v Rusku.

Ruský bankový systém má dvojúrovňovú štruktúru. Prvú úroveň predstavuje Centrálna banka Ruskej federácie. Do druhej úrovne patria banky a nebankové úverové inštitúcie, ako aj pobočky a zastúpenia zahraničných bánk.

Prvá úroveň zahŕňa Centrálnu banku Ruskej federácie, ktorej druh funkcií a právomocí ju odlišuje od ostatných bánk. V prvom rade ide o stanovenie a metodickú podporu pravidiel pre vykonávanie a účtovanie bankových operácií, vydávanie hotovosti (emisie), organizáciu platobného obehu, povoľovanie bankových činností a dohľad nad všetkými úverovými inštitúciami. regulácia bánk a iných úverových inštitúcií prostredníctvom účtovníctva, politiky rezerv a zavedenia povinných ekonomických štandardov. Centrálna banka Ruskej federácie zaujíma vzhľadom na svoj funkčný účel osobitné miesto v bankovom systéme.

Druhá úroveň bankového systému zahŕňa úverové inštitúcie. Patria sem: banková a nebanková úverová inštitúcia, ruské banky so zahraničným kapitálom alebo pobočky zahraničných bánk. Hlavným účelom úverových inštitúcií je vykonávať bankové operácie na poskytovanie úverov, hotovostného vyrovnania a vkladových služieb klientom a subjektom hospodárskych vzťahov.

Medzi základné prvky bankového systému Ruskej federácie patria: úverové inštitúcie, banková infraštruktúra, banková legislatíva.

Úverová organizácia - Ide o právnickú osobu, ktorá za účelom vytvárania zisku ako hlavného účelu svojej činnosti má na základe osobitného povolenia (licencie) Centrálnej banky Ruskej federácie (Banka Ruska) právo vykonávať bankové operácie ustanovené zákonom o bankách.

breh- úverová inštitúcia, ktorá má výlučné právo vykonávať v súhrne tieto bankové operácie: získavanie finančných prostriedkov od fyzických a právnických osôb do vkladov, ukladanie týchto finančných prostriedkov vo vlastnom mene a na vlastné náklady podľa podmienok splatenia, platby, naliehavosti, otváranie a vedenie bankových účtov fyzických a právnických osôb.

Nebanková úverová inštitúcia(NPO) - úverová inštitúcia, ktorá má právo vykonávať určité bankové operácie. Prípustné kombinácie bankových operácií pre nebankové úverové inštitúcie stanovuje Banka Ruska. NPO môžu vykonávať zúčtovanie, vklad, úverové operácie, ako aj inkaso finančných prostriedkov, zmeniek, platobných a zúčtovacích dokumentov.

banková skupina - ide o združenie úverových inštitúcií, v ktorom jedna (materská) úverová inštitúcia priamo alebo nepriamo (prostredníctvom tretej strany) významne ovplyvňuje rozhodnutia riadiacich orgánov inej (inej) úverovej inštitúcie.

Bankový holding - združenie právnických osôb s účasťou úverových inštitúcií, v ktorom právnická osoba, ktorá nie je úverovou inštitúciou (materská organizácia bankového holdingu), má možnosť priamo alebo nepriamo významným spôsobom ovplyvňovať rozhodnutia orgánov spoločnosti úverovej inštitúcie.

Postup pri otváraní a prevádzkovaní pobočiek a zastúpení zahraničných bánk na území Ruskej federácie upravujú osobitné legislatívne akty. Ruská banka zavádza obmedzenia bankových operácií pre pobočky a zastúpenia zahraničných bánk.

Ruské banky nie sú izolované od vonkajšieho prostredia. Na plnenie svojich ekonomických funkcií vyžadujú množstvo dôležitých služieb, ktoré im poskytuje banková infraštruktúra. Význam bankovej infraštruktúry v posledných rokoch narastá. Je chápaný ako súbor inštitúcií, ktoré vytvárajú nevyhnutné podmienky pre realizáciu bankových činností a podporujú tvorbu a poskytovanie bankových služieb svojim spotrebiteľom. Tie obsahujú:

§ systém poistenia vkladov, ktorý zaručuje bezpečnosť vkladov občanov v bankách v rámci noriem ustanovených zákonom, ktorý vykonáva štátom zriadená Agentúra pre poistenie vkladov (AS B);

§ nezávislé platobné systémy, ktoré pomáhajú pri realizácii zúčtovania medzi organizáciami a bankami, napríklad SWIFT, a platobných transakcií plastovými kartami, napríklad VISA. MasterCard, American Express;

§ audítorské organizácie, ktoré zabezpečujú nezávislé overenie činnosti komerčných bánk a Centrálnej banky Ruskej federácie a potvrdenie ich účtovnej závierky;

§ poradenské a právne organizácie, ktoré pomáhajú bankám v rozvoji ich podnikania, zastupujú záujmy bánk v interakcii s klientmi a úradmi;

§ vzdelávacie organizácie, ktoré školia a preškoľujú bankových špecialistov, vedú rôzne semináre a doškoľovacie kurzy, bez ktorých si v podmienkach zložitosti moderného bankovníctva nemožno predstaviť bežné fungovanie banky.

7Menová a úverová politika centrálnej banky Odpoveď

Centrálna banka Ruskej federácie (Banka Ruska) je štátna úverová inštitúcia s právom vydávať bankovky, regulovať peňažný obeh, úverové a výmenné kurzy a uchovávať oficiálnu zlatú a devízovú rezervu. Je bankou bánk, splnomocnencom vlády pri správe štátneho rozpočtu.

Centrálna banka Ruskej federácie je tiež vybavená právom vydávať peniaze a štátne cenné papiere, stanovuje štandardnú výšku dopytu po úveroch, uchováva hotovostné rezervy komerčných bánk a poskytuje im pôžičky, je hotovostným centrom. Jeho hlavnou úlohou je vykonávať štátnu politiku v oblasti emisií, úverov a peňažného obehu.

Menová politika je súbor vzájomne súvisiacich opatrení centrálnej banky s cieľom regulovať agregátny dopyt prostredníctvom plánovaného vplyvu na stav úverov a peňažný obeh. Jedným z predpokladov efektívneho rozvoja ekonomiky je vytvorenie jasného mechanizmu menovej regulácie, ktorý centrálnej banke umožní ovplyvňovať podnikateľskú činnosť, kontrolovať činnosť komerčných bánk a dosiahnuť stabilizáciu peňažného obehu. Špecifickosť ekonomických a organizačných základov menovej politiky je daná špecifickosťou jej predmetov a subjektov. Objekty menovej politiky sú ponuka a dopyt na peňažnom trhu. Predmety V prvom rade centrálna banka koná v súlade so svojimi inherentnými funkciami ako dirigent menovej politiky štátu a komerčných bánk. Základom rozvoja a spoľahlivého, stabilného fungovania bankového systému je vytvorenie flexibilného mechanizmu menovej regulácie ekonomiky, ktorý štátu umožňuje efektívne ovplyvňovať ekonomickú činnosť, kontrolovať činnosť bankových inštitúcií a dosahovať stabilizáciu peňazí. obehu.

Ciele menovej politiky.Základným cieľom menovej politiky je pomôcť ekonomike dosiahnuť celkovú úroveň produkcie, ktorá sa vyznačuje plnou zamestnanosťou a žiadnou infláciou. Menová politika má zmeniť peňažnú zásobu s cieľom stabilizovať agregátnu produkciu, zamestnanosť a cenovú hladinu. Centrálna banka je hlavným regulátorom, ale nie jediným. Štát sa pomocou úverovej regulácie snaží zmierniť ekonomické krízy, brzdiť rast inflácie, v záujme udržania konjunktúry štát využíva úvery na stimuláciu investícií v rôznych odvetviach národného hospodárstva. Úverová politika sa uskutočňuje nepriamymi a priamymi metódami ovplyvňovania. Rozdiel medzi nimi je v tom, že centrálna banka buď nepriamo ovplyvňuje likviditu úverových inštitúcií, alebo stanovuje limity na poskytovanie úverov do ekonomiky (t. j. kvantitatívne úverové limity). Vo vysoko rozvinutej trhovej ekonomike je menová politika založená na princípe „kompenzačnej regulácie“. Princíp kompenzačnej regulácie zahŕňa kombináciu dvoch súborov opatrení: politika menovej reštrikcie (obmedzovanie úverových operácií, zvyšovanie úrovne úrokových sadzieb, spomaľovanie tempa rastu peňažnej zásoby v obehu); · Politika menovej expanzie (stimulácia úverových operácií znížením úrokovej miery a zvýšením peňažnej zásoby v obehu). Politika menovej reštrikcie (politika „drahých peňazí“) sa uplatňuje v kontexte cyklického oživovania ekonomického prostredia. Politika menovej expanzie (politika „lacných peňazí“) sa uplatňuje v krízovej fáze cyklu, v podmienkach poklesu produkcie a rastúcej nezamestnanosti. Spočíva v stimulácii úverových operácií bánk, zavedení výhodnejších úverových podmienok za účelom oživenia ekonomiky.

Menová politika štátu sa vykonáva prostredníctvom centrálnej banky Ruskej federácie spravidla v dvoch smeroch: uskutočňovaním expanzívnej alebo expanzívnej politiky zameranej na stimuláciu rozsahu pôžičiek a zvyšovanie množstva peňazí. V závislosti od ekonomickej situácie centrálna banka zvyšuje alebo znižuje náklady na pôžičky pre komerčné banky, a teda aj pre dlžníkov. Ak dôjde k poklesu produkcie v ekonomike, stúpa nezamestnanosť, potom robí politiku lacných peňazí, vďaka čomu sú pôžičky lacné a dostupné. Paralelne s tým dochádza k zvýšeniu ponuky peňazí, čo vedie k zníženiu úrokovej miery, a teda by malo stimulovať rast investičnej a podnikateľskej aktivity, ako aj reálneho hrubého národného produktu (HNP). Ak sa konkurencia na finančnom trhu zintenzívni a ponuka peňazí prevýši dopyt po nich, banky sú nútené znížiť úrokovú sadzbu (cenu peňazí), aby prilákali dlžníkov. Vidno to najmä v kontexte depresívneho stavu ekonomiky. Lacné úvery nútia podniky investovať do kapitálových statkov a domácnosti nakupovať spotrebný tovar. Na komoditnom trhu sa zvyšuje dopyt a vytvárajú sa predpoklady pre ekonomický rast. Táto politika sa uplatňuje počas obdobia stagnácie;

Implementácia reštriktívnych alebo reštriktívnych (tvrdých) politík zameraných na zvýšenie úrokovej sadzby. Keď inflácia stúpa, centrálna banka presadzuje politiku drahých peňazí, čo vedie k zvýšeniu nákladov na úvery a sťažuje ich získanie. V tomto prípade dochádza k nárastu predaja štátnych cenných papierov na voľnom trhu, zvýšeniu rezervnej sadzby a zvýšeniu diskontnej sadzby. Vysoké úrokové sadzby na jednej strane podnecujú majiteľov peňazí k ďalšiemu sporeniu a na druhej strane obmedzujú počet ľudí ochotných požičať si peniaze. V tomto prípade majú účastníci trhu tendenciu nakupovať cenné papiere. Tento smer regulácie sa používa v prítomnosti inflácie a vysokých mier ekonomického rastu. Banky sa snažia zarobiť na úrokoch z pôžičiek, pričom si privlastňujú rozdiel medzi príjmami z aktívnych operácií a výdavkami vynaloženými na získanie finančných prostriedkov. Ako viete, úroková sadzba závisí od miery inflácie a dokonca aj od inflačných očakávaní. Ak ceny vzrástli a úroková sadzba zostane nezmenená, banky aj vkladatelia dostanú znehodnotené peniaze späť. S rastom ekonomiky, keď každý potrebuje peniaze, úrokové sadzby porastú. Centrálna banka Ruskej federácie považuje za hlavný cieľ menovej politiky v strednodobom horizonte zníženie inflácie pri zachovaní a možnom zrýchlení rastu HDP pri súčasnom vytváraní predpokladov na znižovanie nezamestnanosti a zvyšovanie reálnych príjmov obyvateľstva. Menová politika je navrhnutá tak, aby pomohla vytvoriť celkovú úroveň produkcie v hospodárstve, ktorá sa vyznačuje plnou zamestnanosťou a absenciou inflácie.

Bankový systém Ruskej federácie predpokladá prítomnosť dvoch subsystémov, ktoré sa nakoniec vytvorili v roku 1991 po prijatí zákona upravujúceho činnosť bankových organizácií. Prvým krokom je centrálna banka alebo banka Ruska a druhým sú komerčné obchodné banky krajiny. Tento koncept nie je pre Rusko nový, bol vynájdený oveľa skôr a vznikol na území Anglicka.

Medzi hlavné úlohy hlavnej banky krajiny patrí vydávanie fondov, zabezpečenie stabilného fungovania komerčných bánk v rámci štátu, ako aj zachovanie a stabilné udržiavanie menovej politiky. Dôležitou úlohou centrálnej banky je stanoviť pevnú sadzbu, ktorú musia podporovať všetky štruktúry podriadené centrálnej banke.

V roku 2009 bola vyhlásená jednotná refinančná sadzba - 8,5 %, čo umožnilo zvýšiť možnosť získavania úverov a pôžičiek pre obyvateľstvo. Do roku 2009 táto miera presahovala 11 %.

V rámci bankového systému Ruska patria komerčné banky rôznych typov do druhej úrovne. Môžu byť viacúčelové, sporiace, špeciálne, kolaterálové alebo priemyselné. K množstvu takýchto bánk sa pridávajú ďalšie štruktúry, ktoré majú nebankový charakter. Ide o druh úverových a obchodných organizácií, ktoré tvoria investičné fondy (investičné fondy), poisťovne, správcovské spoločnosti a dôchodkové fondy.

Legislatíva zakotvuje hlavné úrovne bankového systému Ruskej federácie, ktoré znamenajú nielen prítomnosť dvoch stupňov v bankovom systéme, ale aj súlad každej organizácie s pravidlom univerzálnosti. Druhá úroveň je obmedzená nielen na známe komerčné banky, ale zahŕňa aj pobočky zahraničných bánk a nebankových organizácií.

Prvá úroveň

Prvá úroveň bankového systému je základným stupňom národného hospodárstva, ktorý určuje existenciu, vývoj a fungovanie jemu podriadených bánk. Ruská banka má veľké príležitosti, z ktorých hlavné sú: poskytovanie pôžičiek zahraničným úverovým inštitúciám a vláde krajiny a vykonávanie širokého spektra rôznych finančných transakcií.

Na prvej úrovni moderného bankového systému Ruskej federácie je centrálna banka, ktorej funkcie a úlohy sú uvedené v ústave a zákonoch krajiny:

Ochrana a zabezpečenie stability národnej meny, realizácia jej kúpnej sily, ako aj korešpondencia výmenného kurzu vo vzťahu k iným zahraničným jednotkám.
Formovanie a zlepšovanie bankového systému, koncepcie.
Monopolná implementácia vydávania disponibilných peňažných prostriedkov a realizácia ich jednotného prerozdeľovania.
Vykonávanie menovej regulácie a kontroly.
Spolu s vládnymi orgánmi krajiny premýšľajú a realizujú spoločnú menovú politiku, ktorá by mala byť zameraná na ochranu rubľa.

Prvá úroveň bankového systému zahŕňa niekoľko dôležitých úloh, ktoré by mala centrálna banka Ruskej federácie vykonávať:

kontrola nad prácou bankových subsystémov;
riešenie problémov súvisiacich s predajom úverov;
vykonávanie opatrení na ochranu vkladateľov;
vytvorenie poistného aktíva s cieľom zabezpečiť stabilitu bankového systému;
overenie výsledkov prijatia neodňateľných zrážok z prostriedkov úverových inštitúcií.

Druhá úroveň

Druhá úroveň bankového systému patrí univerzálnym komerčným bankám, ktoré majú právo a licenciu na vykonávanie akýchkoľvek bankových operácií.

Začiatkom roka 2017 bolo v krajine registrovaných asi 1017 bánk vrátane úverových inštitúcií s účasťou zahraničných partnerov a iných úverových organizácií.

Na druhom stupni bankového systému krajiny môžu fungovať univerzálne banky – súkromné, využívajúce štátny alebo zahraničný kapitál. Všetky banky druhého stupňa majú právo otvoriť svoje divízie vrátane pobočiek, zastúpení a kancelárskych štruktúr.

Pokročilejšia funkčnosť federálnych a regionálnych úverových inštitúcií závisí od toho, koľko úrovní je v bankovom systéme Ruskej federácie. Po zavedení dvoch etáp sa výrazne rozšírila sektorová orientácia bánk, ktoré si môžu samostatne zvoliť svoje smerovanie (dopravné, poľnohospodárske, bytové, obchodné či spotrebiteľské).

Za posledné roky bolo identifikovaných päť najväčších bánk v krajine, ktoré majú najväčší čistý zisk a rezervy aktív. Na prvom mieste je suverénne Sberbank, nasledovaná VTB, Gazprombank, Alfa-Bank a FC Otkritie.