Recenzie ruskej hypotekárnej banky. LLC "Commercial Bank" Ruská hypotekárna banka Rib Bank úradník
Ruská hypotekárna banka čelila vážnym problémom. Všetky mediálne vydania boli publikované s týmito titulkami a príslušné spravodajské stránky boli aktualizované. Čo je pravda a čo nie. A ktoré z fám (a je ich veľa!) možno potvrdiť – v tomto článku.
Licencia odobratá! Ako sa to všetko vyvinulo
Čierny pondelok. Pobočky sú zatvorené
V pondelok 19. novembra boli klienti banky, ktorí chceli vybrať svoje peniaze alebo vykonať akúkoľvek inú operáciu, konfrontovaní so zatvorením pobočiek Ruskej hypotekárnej banky. Všetky dvere sú zamknuté a na pobočkách je len oznam, že dovnútra budú vpustení len tí, ktorí potrebujú získať prístup do vlastnej bezpečnostnej schránky. A potom po predložení dokumentov potvrdzujúcich právo používať túto bunku, to znamená bez cudzincov.
Novinári mnohých publikácií sa márne pokúšajú kontaktovať tlačovú službu. Rovnako nedostupný manuál. Preto nie je možné získať žiadne komentáre. Banka však má call centrum, kde sú všetci volajúci informovaní o tom, že pobočky naozaj zastavili prácu „pre poruchu“, no ťažko odpovedajú na otázku, aký problém má úverová inštitúcia a kedy presne tento problém sa dá vyriešiť.
„Zlyhanie“ je hlavným dôvodom problémov ruských bánk
Skúsení klienti už veľmi dobre vedia, že často „výpadok“ či iný „technický problém“ neznamená nič dobré pre celú banku. Dočasné technické ťažkosti často zakrývajú vážne problémy v práci úverovej inštitúcie. Tento prípad nebol výnimkou pre Ruskú hypotekárnu banku.
Vedenie banky nedávno oficiálne prostredníctvom svojej webovej stránky nepriamo obvinilo vlastných klientov z toho, že po tom, čo podľahli provokatívnym správam v médiách a telegramových kanáloch (ako to ešte nebolo zablokované!), utekali do banky, aby urýchlene odstúpili. svoje vlastné prostriedky. Preto môže banka čeliť nedostatku likvidity. Aby sa zabránilo panike, muselo predstavenstvo banky a predstavenstvo vypracovať a prijať opatrenia. Dúfame, že zatvorenie pobočiek nie je opatrením, ktoré chcelo vedenie zaviesť. Koniec koncov, vyvoláva ešte viac klebiet a paniky. Existuje skutočná „snehová guľa“ negatívnych informácií.
Peňažná bariéra
Klienti banky mali tiež problémy s výberom peňazí z úverovej inštitúcie. Internetový klient aj mobilná aplikácia RIB-Mobile fungovali, no v obmedzenom režime. To znamená, že ste sa mohli pozrieť na svoje peniaze, mohli ste si objednať a vytlačiť výpis, ale nemohli ste ich niekam previesť. Všetky „platby a prevody“ boli zablokované.
Predpoveď
Vývoj udalostí týkajúcich sa Ruskej hypotekárnej banky je vnímaný ako sklamanie. Bez ohľadu na skutočné dôvody obmedzenia činnosti banky, problémy s vydávaním peňažných prostriedkov v hotovostnej alebo bezhotovostnej forme, ako aj ukončenie prevádzky pobočiek – to nie je ani budíček. Toto je už alarm. Očakáva sa, že v blízkej budúcnosti príde reakcia centrálnej banky. Banka je dosť veľká. Trvá to 189 miesto v Rusku podľa čistých aktív ().
Predtým, ako nastali problémy, mal dobrú pozíciu v hodnotení podľa recenzií na bankových stránkach a bol obľúbený u obyvateľov Moskvy.
Banka bola založená v roku 1992 ako spoločnosť s ručením obmedzeným. Od marca 2005 je členom systému povinného poistenia individuálnych vkladov. Úverová inštitúcia niesla do roku 2005 názov „Sibírska sedliacka banka“ a po jej akvizícii v roku 2005 Sobinbank a štruktúrami skupiny MIAN sa začala špecializovať na poskytovanie hypotekárnych úverov a dostala nový názov – „Ruská hypotekárna banka“ (RIB). V novembri 2006 Sobinbank nazhromaždila 100 % akcií RIB. Do októbra 2008 dosiahol objem úverov poskytnutých dcérskou spoločnosťou na kúpu bývania 250 miliónov USD, úvery za ďalších 50 miliónov USD boli zakúpené od regionálnych partnerov, po čom Ruská hypotekárna banka vstúpila do top 10 najväčších hypotekárnych bánk v Rusku.
V roku 2008 Sobinbank ako jedna z prvých prežila krízu a za symbolickú sumu prešla pod krídla Gazenergoprombank (pozri). Globálna finančná kríza a postupy finančného ozdravenia v Sobinbank samozrejme nemohli mať priaznivý vplyv na činnosť RIB: koncom roka 2008 bola prepustená významná časť zamestnancov úverovej inštitúcie a Tatyana Voznesenskaya opustila post predsedu predstavenstva. Od jesene 2008 banka úplne zastavila poskytovanie nových úverov a tie existujúce previedla do Sobinbank a Gazenergoprombank (v roku 2010 bola zlúčená s Rossiya Bank).
V máji 2009 Sobinbank počas procesu reorganizácie predala 100 % svojej „hypotekárnej dcérskej spoločnosti“. Ako vtedy napísal Kommersant a agentúra Interfax-AFI s odvolaním sa na anonymný zdroj z bankových kruhov, kupujúcimi boli Sergej Kirilenko a Konstantin Bekov, bývalí majitelia Sobinbank. Ako však zdroj predpovedal, vlastníctvo akcií banky bolo skutočne zapísané na oprávnené osoby: 95 % akcií patrilo generálnemu riaditeľovi Sobin Development Tarasovi Volgemutovi, zvyšných 5 % Nikolajovi Aleksandrovičovi. Sergej Kirilenko predtým pôsobil ako predseda predstavenstva RIB a Konstantin Bekov v súčasnosti vedie predstavenstvo a je členom predstavenstva úverovej inštitúcie.
Účastníkmi a beneficientmi úverovej inštitúcie sú predseda predstavenstva, člen predstavenstva Vladimír Salamandra a Maxim Kasatkin, z ktorých každý vlastní 19,97 % akcií spoločnosti, člen predstavenstva a predstavenstva Nikolaj Alexandrovič (18,67 %), členovia predstavenstva Arvet Kevvay (9,89 %) a Alexander Kulagin (9,50 %), člen predstavenstva Stepan Kovaľčuk (9,32 %), Ľudmila Gusarová (7,87 %), Igor Duda (4,82 %).
Sieť banky predstavuje jej ústredie v Moskve, tri ďalšie a šesť úverových a pokladničných pobočiek. Od začiatku októbra 2015 banka zatvorila tri pokladne mimo pokladničného centra v Kaliningrade. Bankové pobočky sa nachádzajú a pôsobia v takých veľkých mestách Ruska ako Kaliningrad, Krasnodar, Perm. Priemerný stav zamestnancov banky k 30. júnu 2017 bol 274 zamestnancov. Úverová inštitúcia má len tri vlastné bankomaty, ale plastové karty sú obsluhované za zvýhodnených podmienok v sieti bankomatov partnerskej banky skupiny VTB.
Pre fyzické osoby banka ponúka rad vkladov, hypotekárne úvery, sporiace karty, prevody peňazí bez otvorenia účtu (UNIStream), plastové karty (Master Card, Visa International), prenájom bezpečnostnej schránky, zmenáreň, internet banking.
Právnické osoby majú prístup k zúčtovacím a hotovostným službám, vkladom, devízovým transakciám, pôžičkám, bankovým zárukám, mzdovým projektom, colným kartám, inkasu hotovosti, prenájmu bankových buniek, službám depozitára, službám diaľkového bankovníctva a pod.
Na konci januára - augusta 2017 čisté aktíva úverovej inštitúcie vykázali pokles o 1,5 miliardy rubľov a na začiatku septembra dosiahli 12,9 miliardy rubľov. Na strane pasív súvahy bolo zníženie sprevádzané odlivom prostriedkov na zúčtovacích účtoch a vkladoch firemných klientov (-848,5 milióna rubľov), poklesom vlastného imania (-560,5 milióna rubľov), ako aj takmer úplné splatenie záväzkov z vlastných zmeniek banky (- 160 miliónov rubľov, alebo 88,1 %). Banka zároveň mierne zvýšila objem jednotlivých vkladov (+56,6 milióna rubľov). V aktívnej časti súvahy sa negatívna dynamika prejavila v objeme vysoko likvidných aktív (-815,7 milióna rubľov), portfóliu likvidity poskytovanej na trhu medzibankových úverov (-298,5 milióna rubľov), investíciách do portfólia cenných papierov. a fixné aktíva (-173,2 milióna rubľov, resp. -158,4 milióna rubľov), ako aj ostatné aktíva (-76,3 milióna rubľov). Zároveň sa mierne zvýšilo aj úverové portfólio (menej ako 1 %).
Štruktúru pasív tvoria najmä vklady fyzických osôb (69,7 %). Od začiatku roka 2017 sa ich objem nepozorovane zvýšil (menej ako 1 %) a na začiatku septembra dosiahol 9,0 miliardy rubľov. V skladbe fondov fyzických osôb bolo 68,5 % prilákaných na obdobie od jedného do troch rokov. Fondy podnikov a organizácií tvoria 16,6 % pasív banky. Približne 48,4 % klientskych prostriedkov právnických osôb pripadá na zostatky na bežných účtoch. Objem prostriedkov právnických osôb za sledované obdobie poklesol o 28,3 %. Vlastné zdroje (kapitál) tvoria 15,4 % čistých pasív, od začiatku roka vykázali pokles o 22,0 %. Do vlastného imania sú zahrnuté podriadené úvery v celkovej výške 450 miliónov RUB so splatnosťou v júni 2062. Ukazovateľ primeranosti vlastného kapitálu banky (N1,0), vypočítaný podľa metodiky Centrálnej banky Ruskej federácie, sa udržiava na nízkej úrovni (10,15 % k 1.9.2017), od začiatku roka 2017 vykazuje klesajúci trend (k 1. januáru 2017 N1,0 bola 13,54 %). Vlastné dlhové cenné papiere banky (úročené a neúročené zmenky) tvoria menej ako 1 % pasív. Klientska základňa banky je veľká, mesačný obrat na klientskych účtoch sa pohybuje v rozmedzí 11-17 miliárd rubľov. Závislosť od finančných prostriedkov fyzických osôb je hodnotená ako mimoriadne vysoká. Súhrnný stav prostriedkov desiatich najväčších klientov banky k 30. júnu 2017 tvoril 31,2 % z celkového objemu prostriedkov klientov (66,4 % na začiatku bežného roka).
Popredné miesto v štruktúre aktív má úverové portfólio (66,7 %), ďalších 9,9 % tvoria vysoko likvidné aktíva, cca 7,6 % tvoria medzibankové úvery vydané bankou, 7,0 % tvoria investície do portfólia cenných papierov. (korporátne dlhopisy ruských emitentov, bankové poukážky, ako aj akcie ruských a zahraničných spoločností a ruských bánk), 6,3 % - dlhodobý a nehmotný majetok, 2,5 % - ostatné aktíva.
Od začiatku tohto roka vykazuje úverové portfólio nevýznamný rast (menej ako 1 %) v dôsledku nárastu retailových úverov (+405,8 milióna rubľov). Zároveň sa znížil objem podnikových úverov (-336,7 milióna rubľov). 72,3 % portfólia tvoria úvery právnickým osobám, 27,7 % retail. Podiel dlhu po lehote splatnosti na celkovom úverovom portfóliu nie je vysoký (3,0 %), ale od začiatku aktuálneho roka dynamika rastie (2,8 % k 1.1.2017). Zároveň tvorili opravné položky na prípadné straty 12,0 % všetkých úverov. Záložným právom na nehnuteľnosť bolo zabezpečené 97,7 % úverového portfólia. Podľa vykazovania IFRS za šesť mesiacov roku 2017 pripadá hlavný podiel korporátneho portfólia banky na tieto sektory ekonomiky: finančné činnosti - 20,0 %, obchodné podniky - 17,2 %, transakcie s nehnuteľnosťami a služby - 12,3 %, stavebníctvo - 10,5 %. Koncentrácia úverov poskytnutých bankou desiatim najväčším dlžníkom predstavovala 33,1 % z hrubého úverového portfólia pred odpočítaním opravných položiek na straty zo znehodnotenia. K 1. júlu 2017 bol štandard maximálnej angažovanosti voči jednému dlžníkovi alebo skupine spriaznených dlžníkov (N6) 21,6 %, maximálne 25 %, čo svedčí o vysokej miere koncentrácie kreditného rizika banky. Najväčší podiel v úverovom portfóliu k 1. júlu 2017 majú úvery klasifikované ako II. a III. kvalitatívnej kategórie (spolu cca 64,5 % úverového portfólia).
Od začiatku roka 2017 zaznamenali vysoko likvidné aktíva pokles o viac ako tretinu, čo na začiatku septembra predstavovalo 1,3 miliardy rubľov. Hlavným dôvodom poklesu bolo zníženie zostatkov na korešpondenčnom účte v Centrálnej banke Ruskej federácie a na pokladniach a bankomatoch. 54,2 % investícií do vysoko likvidných aktív predstavujú zostatky na nostro účtoch umiestnených najmä v nerezidentských bankách, zvyšok je rozdelený medzi hotovosť (27,4 %) a zostatok na korešpondenčnom účte v centrálnej banke Ruska. Federácia (18,4 %) ...
Na trhu medzibankových pôžičiek banka vystupuje ako čistý veriteľ, ktorý umiestňuje prebytočnú likviditu v znateľných objemoch, pričom v sledovanom období raz prilákala likviditu od ruských bánk na obdobie až 30 dní. Objemy umiestnení sa pohybujú v rozmedzí 4-19 miliárd rubľov mesačne. Za zmienku stojí aj vysoká aktivita banky na devízovom trhu s mesačným obratom 2-19 miliárd rubľov v devízových transakciách. Zároveň od začiatku roka 2017 došlo k poklesu obratu na devízovom trhu o 68,1 %.
Na konci roka 2016 dosiahla úverová inštitúcia v rámci RAS zisk 96,6 milióna rubľov (za rok 2015 - 74,1 milióna rubľov). Za osem mesiacov roku 2017 dosiahla strata banky 37,6 milióna RUB.
Predstavenstvo: Vladimir Salamandra (predseda), Konstantin Bekov, Nikolaj Alexandrovič, Alexander Kulagin, Arvet Kevvay.
Riadiaci orgán: Konstantin Bekov (predseda), Nikolai Alexandrovič, Natalya Shevchenko, Vladimir Salamandra, Stepan Kovalchuk, Viktor Filippov, Tatyana Diambekova, Alexander Zaitsev, Alexander Baskakov (zástupca hlavného účtovníka).
Banková licencia odobratá
Licencia bola odobratá príkazom Ruskej banky č. OD-3033 zo dňa 23.11.2018
Informácie o CB "Ruská hypotekárna banka" (LLC)
Spoľahlivosť banky
LLC CB "Ruská hypotekárna banka" (RIB) je priemerná kapitálová finančná inštitúcia z hľadiska čistých aktív. Banka vykonáva svoju finančnú činnosť od roku 1992 a do roku 2009 bolo poskytovanie úverov na bývanie považované za hlavnú činnosť úverovej inštitúcie. V roku 2008 sa banka dostala na popredné miesto medzi ruskými bankami z hľadiska počtu poskytnutých hypotekárnych úverov. No už v roku 2009 prijalo vedenie banky novú koncepciu ďalšieho rozvoja. A v súčasnosti je Ruská hypotekárna banka diverzifikovanou finančnou inštitúciou, ktorá je schopná poskytnúť svojim klientom širokú škálu všetkých bankových služieb.
V súlade s novou stratégiou ďalšieho rozvoja sa činnosť banky realizuje v týchto kľúčových oblastiach: retail, korporát, finančné trhy a investičné aktivity. Aktívny rozvoj banky sa uskutočňuje budovaním efektívneho systému úspešného podnikového riadenia a systému rizík, posilňovaním existujúcich kontaktov a prepojení, rozširovaním svojej prítomnosti po celom Rusku, zvyšovaním ponúkaných bankových služieb a produktov, ako aj zlepšovaním kvality. služby vo všetkých pobočkách banky.