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La banca ipotecaria russa ha dovuto affrontare seri problemi. Con tali titoli, tutti i problemi dei media sono stati pubblicati e i siti di notizie corrispondenti sono stati aggiornati. Cosa è vero e cosa non lo è. E quale delle voci (e ce ne sono molte!) può essere confermata - in questo articolo.
Licenza revocata! Come si è sviluppato tutto
Lunedì nero. Le filiali sono chiuse
Lunedì 19 novembre, i clienti bancari che desideravano ritirare il proprio denaro o eseguire qualsiasi altra operazione si sono trovati di fronte alla chiusura delle filiali della Russian Mortgage Bank. Tutte le porte sono chiuse a chiave, sui rami è appeso solo un cartello che indica che solo coloro che hanno bisogno di accedere alla propria cassetta di sicurezza potranno entrare. E poi su presentazione di documenti che confermano il diritto di utilizzare questa cellula, cioè senza estranei.
I giornalisti di molte testate stanno cercando invano di contattare il servizio stampa. Guida altrettanto inaccessibile. Pertanto, è impossibile ricevere commenti. Tuttavia, la banca dispone di un call center, dove tutti i chiamanti vengono informati che le filiali hanno davvero interrotto il loro lavoro "a causa di un guasto", ma hanno difficoltà a rispondere alla domanda su quale sia stato esattamente il problema presso l'istituto di credito e quando esattamente questo problema può essere risolto.
Il "fallimento" è la ragione principale dei problemi delle banche russe
I clienti esperti sanno già molto bene che spesso un "fallimento" o un altro "problema tecnico" non significa nulla di buono per l'intera banca. Spesso difficoltà tecniche temporanee mascherano seri problemi nel lavoro di un istituto di credito. Questo caso non ha fatto eccezione per la banca ipotecaria russa.
Più recentemente, il management della banca ha ufficialmente accusato indirettamente i propri clienti attraverso il proprio sito web che, dopo aver ceduto a messaggi provocatori sui media e sui canali Telegram (come mai non è stato ancora bloccato!) è corso in banca per prelevare urgentemente i propri fondi . Pertanto, la banca potrebbe trovarsi di fronte a una carenza di liquidità. Per contrastare il panico, il consiglio di amministrazione e il consiglio di amministrazione della banca hanno dovuto sviluppare e adottare misure. Ci auguriamo che la chiusura delle filiali non sia la misura che la direzione ha voluto introdurre. Dopotutto, genera ancora più voci e panico. C'è una vera "palla di neve" di informazioni negative.
Barriera per soldi
Inoltre, i clienti bancari hanno dovuto affrontare problemi con il prelievo di denaro da un istituto di credito. Il client Internet e l'applicazione mobile RIB-Mobile funzionavano, ma in modalità limitata. Cioè, potresti guardare i tuoi soldi, puoi ordinare e stampare un estratto, ma trasferirli da qualche parte - no. Tutti i "pagamenti e bonifici" sono stati bloccati.
Previsione
Lo sviluppo degli eventi riguardanti la banca ipotecaria russa è visto come deludente. Quali che siano le vere ragioni alla base delle restrizioni all'attività della banca, i problemi con l'emissione di fondi in contanti e non, così come la cessazione dell'attività delle filiali, non sono nemmeno un campanello d'allarme. Questo è già un allarme. Si prevede che nel prossimo futuro ci sarà una reazione da parte della Banca Centrale. La banca è abbastanza grande. Prende 189 posto in Russia per patrimonio netto ().
Prima che sorgessero i problemi, occupava buone posizioni nella classifica secondo le recensioni sui siti bancari ed era popolare tra i residenti di Mosca.
La banca è stata costituita nel 1992 come società a responsabilità limitata. Dal marzo 2005 è membro del sistema di assicurazione obbligatoria dei depositi delle persone fisiche. Fino al 2005, l'istituto di credito si chiamava Siberian Peasant Bank e, dopo l'acquisizione nel 2005 da parte di Sobinbank e strutture del gruppo MIAN, iniziò a specializzarsi nell'emissione di mutui ipotecari e ricevette un nuovo nome: Russian Mortgage Bank (RIB). Nel novembre 2006, Sobinbank ha accumulato il 100% delle azioni di RIB. Nell'ottobre 2008, il volume dei prestiti emessi dalla controllata per l'acquisto di alloggi era di $ 250 milioni, prestiti per altri $ 50 milioni sono stati acquistati da partner regionali, dopodiché la Russian Mortgage Bank è entrata tra le prime 10 maggiori banche ipotecarie in Russia.
Nel 2008 Sobinbank è stata una delle prime a non reggere la crisi e per un importo simbolico è passata sotto l'ala di Gazeneroprombank (vedi). Naturalmente, la crisi finanziaria globale e le procedure di risanamento finanziario di Sobinbank non hanno potuto avere un effetto benefico sulle attività del RIB: alla fine del 2008, una parte significativa dei dipendenti dell'istituto di credito è stata ridotta e Tatyana Voznesenskaya ha lasciato la carica di presidente del consiglio. Dall'autunno del 2008, la banca ha completamente smesso di emettere nuovi prestiti e ha trasferito quelli esistenti a Sobinbank e Gazeneroprombank (nel 2010 è stata fusa con Rossiya Bank).
Nel maggio 2009, Sobinbank ha ceduto il 100% della sua "filiale ipotecaria" durante la procedura di riorganizzazione. Come scrissero poi Kommersant e l'agenzia Interfax-AFI, citando una fonte anonima negli ambienti bancari, gli acquirenti erano Sergey Kirilenko e Konstantin Bekov, gli ex proprietari di Sobinbank. Tuttavia, come prevedeva la fonte, la proprietà delle azioni della banca è stata effettivamente concessa a amministratori fiduciari: il 95% delle azioni apparteneva al direttore generale di Sobin Development Taras Wolgemut, il restante 5% - a Nikolai Aleksandrovich. Sergei Kirilenko è stato in precedenza presidente del consiglio di amministrazione del RIB, mentre Konstantin Bekov è attualmente a capo del consiglio ed è membro del consiglio di amministrazione dell'istituto di credito.
I partecipanti e i beneficiari dell'istituto di credito sono il presidente del consiglio di amministrazione, il membro del consiglio Vladimir Salamandra e Maxim Kasatkin, ciascuno dei quali possiede il 19,97% delle azioni della società, il membro del consiglio di amministrazione e il consiglio di amministratori Nikolai Alexandrovich (18,67%), membri del consiglio di amministrazione Arvet Kevvay (9,89%) e Alexander Kulagin (9,50%), membro del consiglio Stepan Kovalchuk (9,32%), Lyudmila Gusarova (7,87%), Igor Duda (4,82%) .
La rete della banca è rappresentata dalla sede centrale situata a Mosca, tre ulteriori e sei uffici di credito e cassa. All'inizio di ottobre 2015, la banca ha chiuso tre casse operative fuori dal centro cassa di Kaliningrad. Le filiali bancarie si trovano e operano in grandi città della Russia come Kaliningrad, Krasnodar, Perm. L'organico medio della banca al 30 giugno 2017 era di 274 dipendenti. L'istituto di credito ha solo tre sportelli automatici propri, ma le carte di plastica sono servite a condizioni preferenziali nella rete degli sportelli automatici della banca partner del Gruppo VTB.
Per i privati, la banca offre una gamma di depositi, prestiti ipotecari, carte di risparmio, trasferimenti di denaro senza aprire un conto (UNIStream), carte di plastica (Master Card, Visa International), affitto di celle bancarie, cambio valuta, Internet banking.
Le persone giuridiche hanno accesso a servizi di liquidazione e contanti, depositi, transazioni in valuta estera, prestiti, garanzie bancarie, progetti salariali, carte doganali, riscossione, affitto di celle bancarie, servizi di deposito, servizi di banca a distanza, ecc.
Secondo i risultati di gennaio - agosto 2017, il patrimonio netto dell'istituto di credito ha mostrato una diminuzione di 1,5 miliardi di rubli e all'inizio di settembre ammontava a 12,9 miliardi di rubli. Nella parte passiva del bilancio, la riduzione è stata accompagnata da un deflusso di fondi su conti di regolamento e depositi di clienti aziendali (-848,5 milioni di rubli), una diminuzione dell'importo dei fondi propri (-560,5 milioni di rubli) e come rimborso quasi completo delle obbligazioni sulle cambiali proprie emesse dalla banca (- 160 milioni di rubli, pari all'88,1%). Allo stesso tempo, la banca ha leggermente aumentato il volume dei depositi degli individui (+56,6 milioni di rubli). Nella parte attiva del bilancio, la dinamica negativa si è manifestata nel volume delle attività altamente liquide (-815,7 milioni di rubli), nel portafoglio di liquidità fornito sul mercato dei prestiti interbancari (-298,5 milioni di rubli), negli investimenti nel portafoglio di titoli e immobilizzazioni (rispettivamente -173,2 milioni di rubli e -158,4 milioni di rubli), nonché altre attività (-76,3 milioni di rubli). Parallelamente, il portafoglio prestiti è leggermente aumentato (meno dell'1%).
La struttura del passivo è rappresentata principalmente dai depositi di privati (69,7%). Dall'inizio del 2017, il loro volume è aumentato impercettibilmente (meno dell'1%), attestandosi a 9,0 miliardi di rubli all'inizio di settembre. Nell'ambito dei fondi privati, il 68,5% è attratto per periodi da uno a tre anni. I fondi di imprese e organizzazioni rappresentano il 16,6% delle passività della banca. Circa il 48,4% dei fondi dei clienti delle persone giuridiche è rappresentato da saldi di conto corrente. Nel periodo in esame, il volume dei fondi delle persone giuridiche ha mostrato una diminuzione del 28,3%. I fondi propri (capitale) costituiscono il 15,4% del passivo netto, dall'inizio dell'anno ha mostrato una riduzione del 22,0%. Sono inclusi nel patrimonio netto prestiti subordinati per un totale di 450 milioni di RUB con scadenza a giugno 2062. Il coefficiente di adeguatezza dei fondi propri della banca (N1.0), calcolato secondo la metodologia della Banca Centrale della Federazione Russa, si mantiene a un livello basso (10,15% al 1 settembre 2017), dall'inizio del 2017 ha ha mostrato una tendenza al ribasso (al 1 gennaio 2017 N1.0 era del 13,54%). Titoli di debito propri della banca (effetti fruttiferi e infruttiferi) emessi dal conto bancario per meno dell'1% del passivo. La base di clienti della banca è ampia, con fatturati mensili sui conti dei clienti compresi tra 11 e 17 miliardi di rubli. La dipendenza dai fondi degli individui è valutata estremamente elevata. Al 30 giugno 2017, il saldo totale dei dieci maggiori clienti della banca ammontava al 31,2% dell'importo totale dei fondi dei clienti (66,4% all'inizio dell'anno in corso).
La posizione di primo piano nella struttura del patrimonio è occupata dal portafoglio crediti (66,7%), un altro 9,9% è rappresentato da attività altamente liquide, circa il 7,6% è formato da prestiti interbancari emessi dalla banca, 7,0% - investimenti nel portafoglio titoli (obbligazioni societarie di emittenti russi, cambiali bancari, nonché azioni di società russe e straniere e banche russe), 6,3% - immobilizzazioni e attività immateriali, 2,5% - altre attività.
Da inizio anno il portafoglio prestiti ha mostrato una leggera crescita (meno dell'1%) a causa dell'aumento degli impieghi al dettaglio (+405,8 milioni di rubli). Allo stesso tempo, il volume dei prestiti alle imprese è diminuito (-336,7 milioni di rubli). Il 72,3% del portafoglio è rappresentato da prestiti a persone giuridiche, il 27,7% - "retail". La quota di debiti scaduti nel portafoglio prestiti nel suo complesso non è elevata (3,0%), ma da inizio anno è in crescita dinamica (2,8% al 1 gennaio 2017). Allo stesso tempo, le riserve per possibili perdite hanno coperto il 12,0% di tutti i prestiti. Il pegno di proprietà garantiva il 97,7% del portafoglio prestiti. Secondo le dichiarazioni IFRS per il semestre 2017, la quota principale del portafoglio aziendale della banca ricade sui seguenti settori dell'economia: attività finanziaria - 20,0%, imprese commerciali - 17,2%, operazioni immobiliari e prestazione di servizi - 12,3 %, costruzione - 10,5%. La concentrazione dei prestiti concessi dalla banca ai dieci maggiori mutuatari è stata pari al 33,1% del portafoglio crediti totale prima del fondo svalutazione. Al 1 luglio 2017, il rapporto di rischio massimo per mutuatario o gruppo di mutuatari correlati (N6) era del 21,6% con un massimo del 25%, il che indica un elevato livello di concentrazione del rischio di credito della banca. Al 1° luglio 2017 la quota maggiore del portafoglio crediti è occupata da crediti assegnati alle categorie di qualità II e III (in totale, circa il 64,5% del portafoglio crediti).
Dall'inizio del 2017, le attività altamente liquide hanno mostrato una riduzione di oltre un terzo, attestandosi a 1,3 miliardi di rubli all'inizio di settembre. Il motivo principale del calo è stata la riduzione dei saldi sui conti di corrispondenza con la Banca centrale della Federazione Russa e presso le casse e gli sportelli automatici. Il 54,2% degli investimenti in attività altamente liquide è rappresentato da saldi su conti nostri, collocati principalmente presso banche non residenti, il resto è distribuito tra cassa (27,4%) e saldo su conto di corrispondenza presso la Banca Centrale della Russia Federazione (18,4%) .
Nel mercato dei prestiti interbancari, la banca funge da prestatore netto, immettendo liquidità in eccesso in volumi significativi; durante il periodo in esame, ha attirato liquidità dalle banche russe per un massimo di 30 giorni. I volumi di collocamento sono compresi tra 4 e 19 miliardi di rubli al mese. Vale anche la pena notare l'elevata attività della banca nel mercato FX con un fatturato sulle transazioni in valuta di 2-19 miliardi di rubli al mese. Allo stesso tempo, dall'inizio del 2017, si registra una diminuzione del fatturato nel mercato delle operazioni in valuta del 68,1%.
Alla fine del 2016, l'istituto di credito ha ricevuto un profitto per un importo di 96,6 milioni di rubli sotto RAS (per il 2015 - 74,1 milioni di rubli). Per otto mesi del 2017, la perdita della banca è stata di 37,6 milioni di rubli.
Consiglio di Amministrazione: Vladimir Salamandra (Presidente), Konstantin Bekov, Nikolai Alexandrovich, Alexander Kulagin, Arvet Kevvay.
Organo direttivo: Konstantin Bekov (Presidente), Nikolai Alexandrovich, Natalya Shevchenko, Vladimir Salamandra, Stepan Kovalchuk, Viktor Filippov, Tatyana Diambekova, Alexander Zaitsev, Alexander Baskakov (vice capo contabile).
Licenza bancaria revocata
La licenza è stata revocata con ordinanza della Banca di Russia n. OD-3033 del 23 novembre 2018
Informazioni su CB Russian Mortgage Bank (LLC)
Affidabilità della Banca
LLC CB Russian Mortgage Bank (RIB) è un'istituzione finanziaria metropolitana media in termini di patrimonio netto. La banca svolge le sue attività finanziarie dal 1992 e fino al 2009 il prestito immobiliare era considerato l'attività principale dell'istituto di credito. Nel 2008 la banca è entrata nel primo numero di banche russe in termini di numero di mutui emessi. Ma già nel 2009 la direzione della banca ha adottato un nuovo concetto per un ulteriore sviluppo. E al momento Russian Mortgage Bank è un istituto finanziario diversificato in grado di fornire ai propri clienti un'ampia gamma di tutti i servizi bancari.
In accordo con la nuova strategia di ulteriore sviluppo, le attività della banca si esplicano nelle seguenti aree chiave: retail, corporate, mercati finanziari e attività di investimento. Lo sviluppo attivo della banca si realizza costruendo un efficace sistema di governo societario di successo e un sistema di rischio, rafforzando i contatti e le connessioni esistenti, espandendo la sua presenza in tutta la Russia, aumentando i servizi e prodotti bancari offerti, nonché migliorando la qualità dei servizio in tutte le filiali della banca.