Što učiniti ako nema novca za plaćanje kredita. Što učiniti ako ne možete platiti kredit

Pri podnošenju zahtjeva za kredit malo tko razmišlja o tome da bi zbog nedostatka novca u budućnosti mogli biti problemi s vraćanjem kredita. Stoga malo ljudi gleda u bankovni ugovor kolika će se provizija morati platiti u slučaju kašnjenja i koliki će se iznos kazni naplatiti. A za zajmoprimca, te posljedice i iznosi postaju ne samo neočekivano visoki, već i basnoslovni, i dolazi do kašnjenja.

Istovremeno, dug raste, pogoršavajući ionako nezavidnu situaciju dužnika - posljedice mogu biti najnezavidnije. Istina, ekonomisti tvrde da u nedostatku mogućnosti otplate duga bankovnog kredita postoji način da se posljedice svedu na minimum. To će smanjiti trošak novca i vremena.

Što učiniti ako ne možete platiti zajmove i postoje kašnjenja

Smislit ćemo što učiniti ako ne možete platiti svoj kredit i imate kašnjenje. Kako bi se izbjegle neugodne posljedice, zajmoprimac treba što prije doći u banku i iskreno reći o nedostatku sredstava.

Zaposlenik financijske institucije može preporučiti:

Restrukturiranje je dobra prilika za smanjenje iznosa mjesečnih davanja banci kako bi se otplaćivala kroz dulje razdoblje. No, potrebno je razumjeti da će posljedica takve odluke biti povećanje ukupne preplate po kreditu, jer se kamate trebaju plaćati izravno za razdoblje u kojem klijent koristi kredit. U tom slučaju, kašnjenja će se uračunati u ukupni iznos duga, a penali se više neće naplaćivati.

Možete uzeti kreditni odmor - dobra prilika i svojevrsni godišnji odmor, tijekom kojeg možete platiti samo kamate, a ne iznos glavnice duga i zaostale obveze. Tijekom tog razdoblja ne naplaćuju se kazne ni provizije. Ali morate shvatiti da to ne rješava problem, već samo odgađa neugodne posljedice na neko vrijeme. A ova je opcija prikladna za one ljude koji planiraju hitno pronaći novi visokoplaćeni posao za nekoliko mjeseci kako bi vratili sposobnost plaćanja bankovnih računa.

Što učiniti ako ne možete platiti kreditnom karticom

Danas svatko ima kreditnu karticu (a često i više od jedne). A mogućnost plaćanja računa u bilo kojem trenutku ponekad dovodi do neželjenih posljedica - osoba završi u dužničkoj zamci. Uostalom, iznos podignut s kreditne kartice može premašiti financijske mogućnosti za otplatu kredita. Također je neočekivano da banka naplaćuje ne samo kamate na karticu, već i kazne za kašnjenje depozita.

U takvoj situaciji možemo preporučiti podnošenje zahtjeva za novi kredit kod banke (provođenje operacije refinanciranja) - posebice, može se uzeti od druge kreditne institucije. Ovo je izvrsna prilika da zaustavite nakupljanje kašnjenja, odmah otplatite nagomilani dug uz novčane kazne, a zatim u jednakim ratama otplatite dug po novom kreditu.

Što učiniti ako ne možete platiti kredit od Sberbank

Iako vam ova banka omogućuje da lako dođete do novca za kupnju željene robe ili nekretnine, prema neplatišama ima izrazito negativan stav. Stoga ova Sberbank postavlja novčane kazne za zakašnjela plaćanja ne manje od drugih organizacija.

Mogućnosti izlaska iz situacije ovdje su iste – ovo je prilika da se dogovorite o restrukturiranju ili refinanciranju, odnosno dizanju novog kredita kako biste otplatili stari. Istodobno, važno je razumjeti da se sljedeći zajam mora otplatiti pravodobno, inače mogu nastati neugodne posljedice u obliku kašnjenja, kazni i novčanih kazni.

Što se događa ako ne možete platiti kredit nekoliko banaka?

Posebno nezavidna situacija je kod onih dužnika koji su podigli više kredita kod različitih banaka - primjerice potrošački, hipotekarni i kartični. Ako osoba izgubi posao ili je jednostavno nedisciplinirana u svojim financijskim obvezama prema banci, tada će se kašnjenja i dugovi zbog kazni povećati za sve kredite odjednom. Ove neugodne posljedice mogu se izbjeći korištenjem sljedećih metoda:

Usporedite svoje prihode i rashode. Ova tehnika često pomaže: zapišite sve svoje prihode na jedan list papira, ispod navedite stvarne izdatke za stanovanje, hranu i ostale potrebne potrebe, također treba zapisati koji je dan u mjesecu i koliko trebate platiti na kredite. Zatim morate analizirati možete li odbiti neke troškove u korist otplate kredita. Vrlo često se pokaže da se i uz relativno velike prihode novac koristi neracionalno.

Druga opcija je refinanciranje. Ovo je izvrsna prilika za podizanje novog kredita u banci po atraktivnim kamatama. Osim toga, uvijek je prikladnije otplaćivati ​​plaćanja jednom mjesečno, umjesto da gledate brojeve kako ne biste propustili nekoliko plaćanja. Ovaj standard plaćanja prihvaćen je u ekonomski uspješnim zemljama.

Ne postoji mogućnost plaćanja kredita dok ste na rodiljnom dopustu

Još jedna neugodna posljedica može čekati mlade majke koje su uzele porodiljni dopust. Uostalom, žena može imati dobro plaćen posao, ali će rođenjem djeteta izgubiti uobičajenu visoku razinu zarade, što uzrokuje poteškoće u otplati kredita. I postavlja se pitanje: "Ako ne mogu platiti kredit, što da radim?"
Također može postojati nekoliko mogućnosti za rješavanje situacije:

• Zbog pogoršanja financijske situacije možete se obratiti banci radi restrukturiranja kredita. U pravilu ćete morati uplatiti iznos koji je izvediv za mladu majku, a koji se izračunava na temelju stvarnih prihoda obitelji;
• Ako su dugovi u banci akumulirani vrlo veliki, a prihod ostavlja mnogo da se poželi, tada možete staviti hipoteku ili prodati nekretninu kako biste vratili kredit.

To, naravno, nije najbolja posljedica za zajmoprimca, ali ako se ništa ne poduzme, banka može slučaj prodati kolektorima ili ga odvesti na sud. A to može rezultirati i prodajom pokretnina ili nekretnina – potpuno nezavidne posljedice.

Nikakvo plaćanje kredita - posljedice 2018

Dakle, ako nije moguće platiti kredit, posljedice za pojedince prema zakonu mogu biti:

• Povećanje duga zbog obračuna kazni i kazni;
• Prodaja kofera kolekcionarima ako zajmoprimac ne želi ili ne može plaćati svoje obveze 3 mjeseca ili više;
• Prebacivanje slučaja na sud - posljedice mogu biti u obliku obveze vraćanja duga u određenom roku.

Ako zajmoprimac to ne može učiniti, može biti proglašen bankrotom ili njegova imovina može biti rasprodana. Iako je suđenje i prilika za otpis prekomjerno nagomilanih provizija.

Mnogi ljudi suočeni su s nemogućnošću plaćanja obveznih naknada na postojeći kredit. Situacija nije najugodnija, ali ne biste se trebali uzrujavati - postoji nekoliko potpuno legalnih načina za rješavanje ovog problema, a koji odabrati ovisi o situaciji i želji zajmoprimca.

Restrukturiranje
Osoba koja podigne kredit može ostati bez posla ili jednostavno krivo procijeniti svoje snage, što će teret duga učiniti nepodnošljivim. U tom slučaju možete se obratiti banci sa zahtjevom za restrukturiranje nagomilanog duga - iznos će se podijeliti na manje mjesečne rate, a ukupno razdoblje kreditiranja će se produžiti. Istodobno, morate se pripremiti za povećanje troškova usluga kreditiranja, jer dužnik traži povećanje razdoblja korištenja financijskih sredstava. Više o tome što je restrukturiranje pročitajte na ovoj stranici
U pravilu, banka rado pristaje na restrukturiranje, jer je to prava prilika da vratite svoj novac, pa čak i s kamatama. Važno je da se banke dogovore o novčanoj opciji otplate duga, prodaja kolaterala i sudski sporovi za banku su nužna mjera, financijske institucije spremne su na konstruktivan dijalog s dužnikom. Važno je podnijeti pisani zahtjev za restrukturiranje i dobiti novi otplatni plan obveznih plaćanja, ovjeren pečatom, obrazac zahtjeva na ovoj stranici.

Osiguranje
Ako je kredit osiguran, pažljivo pročitajte podatke u polici osiguranja. Osigurani slučajevi kada je osiguravajuća kuća spremna vratiti Vaš kredit u pravilu su: ozljeda koja onemogućuje daljnji rad, gubitak stalnog posla i izvora prihoda i dr. Trebate biti spremni na dugo i mukotrpno prikupljanje potrebnih papira i dokumenata koji potvrđuju nastanak osiguranog slučaja. Osigurani slučaj ne nastaje ako je do otkaza ili ozljede došlo zbog alkohola ili droge osigurane osobe.

Pričekajte suđenje
Ako nakon restrukturiranja nema novaca niti za plaćanje smanjenih premija, a osiguranje nije sklopljeno, čekajte sudsku odluku. U pravilu, sud donosi kompromisnu odluku o sporu - novčana kazna i kazna ne mogu premašiti ukupni iznos kredita u trenutku početka kašnjenja. Ovršitelj može prodati založenu imovinu dužnika, a ako je iznos veći od duga, razlika će biti vraćena klijentu. Ako nema plaće i bankovnog računa, te nema imovine koja se legalno može prodati, tada banka neće imati izbora nego jednostavno otpisati dug.

Pokušajte pronaći kompromis u banci
Menadžeri banaka cijene želju osobe da traži alternativne načine rješavanja problema otplate kredita, stoga će rado tražiti kompromisne opcije. Najvažnije je pronaći i dokumentirati valjan razlog koji opravdava ovu situaciju. Na primjer, rođenje djeteta, teška bolest, otpuštanje s glavnog posla itd. Također možete pokušati refinancirati kod druge banke po uvjetima koji će biti povoljniji – primjerice na duži period uz odgodu prve uplate na određeno vrijeme.

Zatražite "kreditni odmor"
Ako ste sigurni da je razdoblje financijskih poteškoća privremeno i da će se za nekoliko mjeseci problemi riješiti i moći ćete ponovno plaćati mjesečnu ratu, tada zamolite banku da vam izađe u susret i oslobodi vas plaćanja mjesečne rate za 2-3 mjeseca. Za to vrijeme će se skupljati kamate, ali nećete platiti nikakve kazne ili penale, a vaša kreditna reputacija neće nimalo trpjeti. Jedini nedostatak je da će se ukupni trošak kredita povećati, to je uzrokovano produljenjem razdoblja korištenja sredstava banke, ali to je puno isplativije nego plaćati penale i kazne zbog jednostavnog ignoriranja svojih obveza prema banci.

Budite spremni prodati svoj dug agenciji za naplatu
Banka ima pravo prenijeti prava potraživanja vašeg duga trećim osobama, na primjer, agenciji za naplatu. U tom slučaju dužnika će gnjaviti potpuni stranci i tražiti povrat duga. Važno je da se raspitate tko vam je točno došao u kuću ili vas zove na telefon, zapišite prezime i ime te osobe, a ako je moguće, bolje je cijeli razgovor snimiti na diktafon. Neprihvatljivo je da se vama i članovima vaše obitelji prijeti ili komunicira na nepristojan način – sve je to kršenje zakona i može postati temelj za tužbu s vaše strane. O ovom pitanju se detaljnije raspravlja na ovoj stranici.

Uzmite jamca
Pokušajte pregovarati s rođakom da on preuzme na sebe otplatu vašeg duga, a vi mu vratite u budućnosti. Ova opcija nije najbolja s moralnog gledišta, ali će u određenim situacijama biti dobar način za rješavanje problema s bankom. Važno je upozoriti osobu da će banka imati puno pravo tražiti od nje povrat cjelokupnog iznosa duga zajedno s kamatama, kao i naplatiti kazne i penale za moguća kašnjenja.

U Rusiji, prema statistikama, gotovo 30% odrasle populacije ima bankovne kredite, koji se postupno otplaćuju. Međutim, slučajevi su različiti i nitko nije imun na situaciju u kojoj je nemoguće platiti kredit. O tome što učiniti kada se suočimo s problemom nemogućnosti otplate duga vjerovniku razgovarat ćemo dalje.

Razlozi za nelikvidnost zajmoprimaca

Kada se osoba obrati banci za dobivanje kredita, prolazi posebnu provjeru, bodovnu analizu. Na taj način zajmodavac pokušava provjeriti solventnost potencijalnog klijenta. Dokumenti koji su im dostavljeni i njihova kreditna povijest pažljivo se proučavaju. Ali u svakom slučaju, izdavanje kredita je uvijek rizik za banku. Zajmoprimci često pokazuju nemar i neodgovornost, ignoriraju svoje obveze prema bankarima, a postoje prilično uvjerljivi i respektabilni argumenti za njihovu nelikvidnost. Na primjer:

1. Gubitak posla - smanjenje broja zaposlenih, likvidacija poduzeća (osim odlaska na vlastiti zahtjev ili zbog kršenja Zakona o radu Ruske Federacije).
2. Rođenje djeteta, odlazak na porodiljni dopust.
3. Smrt hranitelja porodice.
4. Hitan slučaj je činjenica zapaljene nekretnine, kuće, ureda i sl.
5. Teška bolest, nesreća.
6. Hitno preseljenje i sl.

Naravno, morat ćete dokumentirati svoju insolventnost. Niti jedna banka (Sberbank, VTB, itd.) Neće revidirati uvjete kreditiranja problematičnog dužnika bez odgovarajućeg zahtjeva i potvrda koje potvrđuju financijsku krizu.

Što učiniti ako ne možete platiti svoje kredite?

Dakle, postali ste žrtva teške financijske situacije, ne možete plaćati kredite i nemate pojma što učiniti. Prvo što trebate učiniti je kontaktirati vjerovnika kako bi objasnili trenutnu situaciju i pregovarali. Ne preporučuje se skrivanje i pokušaj samostalnog rješavanja problema. Posljedice za zajmoprimca mogu biti vrlo strašne, ali o tome malo kasnije.

Prava zajmoprimca

Imajući pri ruci dokumente koji potvrđuju vašu nelikvidnost (izvadak iz radne knjižice, bolovanje, smrtni list dužnika, itd.), dužnik ima pravo od banke tražiti sljedeće olakšice:

Posljedice duga

Nastavljajući raspravljati o pitanju što učiniti ako nemate čime platiti zajam, vrijedno je objasniti dužnicima koje su posljedice neispunjenja njihovih obveza prema vjerovnicima. Napominjemo da prema ruskom zakonodavstvu može nastati kaznena odgovornost za neplaćanje zajma, ali u nekim slučajevima (prijevara, krivotvorenje dokumenata itd. - članak 159. dio 1. Kaznenog zakona Ruske Federacije, zlonamjerno utaja otplata duga - članak 177. Kaznenog zakona Ruske Federacije).

Banka također ima pravo na temelju čl. 23. i čl. 27 Saveznog zakona br. 395-A primijeniti oblik povrata zapljenom računa i imovine zajmoprimca (prema sudskoj odluci). Dospjeli zajam također će dovesti do sljedećih posljedica:

1. Oštećena kreditna povijest. Čak i činjenica malog kašnjenja (do 30 dana) bit će vidljiva u kreditnom dosjeu. U budućnosti se mogu pojaviti problemi i ograničenja prilikom dobivanja novog kredita.
2. Stalne brige iz banke - pozivi, SMS, obavijesti e-poštom koje vas podsjećaju da vratite dug.
3. Prikupljanje kazni i kazni, što će dovesti do povećanja duga.

Bankovne organizacije dopuštene su Zakonom br. 353-FZ, klauzule 1-2 čl. 12 izvrši prijenos prava iz ugovora, tj. prodati dugove problematičnih dužnika naplatiteljima, osim ako ugovor o kreditu sadrži izravnu zabranu. Posljednja faza pritiska na dužnika može biti sud, kojim zajmoprimac ima velike šanse izgubiti imovinu, nekretnine i druge vrijednosti ili obrnuto – postići određene ustupke u vidu restrukturiranja, otpisa kazni, itd.

Neplaćanje računa ili bijeg u budućnosti može dovesti do nemogućnosti:

1. Ako kupite automobil ili nekretninu, mogu ga uzeti za dugove (informacije o kupnji dostupne su u Rosreestru).
2. Otvaranje bankovnog računa - račun će biti blokiran, sav novac na njemu bit će otpisan.
3. Službeno dobiti posao - pojavit će se porezni odbici, poslodavac će biti dužan doprinijeti dijelu zarade dužnika za otplatu duga po kreditu (ne više od 50% plaće).
4. Registrirati brak – može se povući (djelomično) imovina stečena u braku, stečena npr. na ime drugog supružnika.
5. Putovanje u inozemstvo - ako je sudski ovršitelj zabranio putovanje, kartu ne možete kupiti ni na željezničkom kolodvoru.
6. Obavite stalnu prijavu u mjestu prebivališta, osim privremene prijave.

Općenito, kao što vidimo, posljedice za dužnika su vrlo teške.

Što dužnik treba učiniti u kriznoj situaciji?

Shvativši da se vaša financijska situacija pogoršava i da niste u mogućnosti platiti zajam na vrijeme, obratite se zajmodavcu. Učinite to unaprijed, bez čekanja na lude novčane kazne, kazne ili stručnjake da idu na sud ili. Činjenica je da ako dužnik ima dobru kreditnu povijest, banka je spremnija na ustupke, pristati na odgodu, restrukturiranje i refinanciranje kredita.

Tijekom pregovora s bankom istaknite sadržaj svog problema i ponudite moguća rješenja. Možete dati svoju osobnu imovinu i dragocjenosti kao otplatu zajma. Da biste službeno kontaktirali banku, morat ćete napisati zahtjev u bilo kojem obliku. Okvirni tekst dokumenta možete vidjeti ovdje.

Pa, ako stvar dođe do suda, imajte strpljenja i hrabrosti. Možda ćete sada imati priliku riješiti se problematičnog duga, ali pod uvjetom da stvarno ne možete ispuniti svoje obveze prema vjerovniku.

Slučajevi kada ne možete platiti svoj kredit?

Ispada da banka može otpisati loš dug (samostalno ili odlukom suda), nakon što je ovlaštena da se uključi u pokušaje da ga vrati. To je moguće kada se pojave sljedeće okolnosti:

1. Iznos duga je mali. Ponekad je vjerovniku isplativije otpisati dug nego platiti sudske troškove.
2. Lokacija problematičnog klijenta je nepoznata.
3. Tijekom nadzora utvrđeno je da dužnik nema imovine, bankovnih računa, posla, te ne može vratiti dug.
4. Dužnik je umro, a rodbina je odbila nasljedstvo (uključujući i dugove).

Sada pogledajmo koji su načini da se legalno ne plati kredit:

1. Obratite se osiguravatelju s kojim imate sklopljen ugovor o invalidskom osiguranju (ako postoji).
2. . Na temelju toga, pojedinac ima pravo proglasiti se nesolventnim građaninom ako su ispunjeni određeni zahtjevi: iznos duga je od 500.000 rubalja, razdoblje kašnjenja je više od 3 mjeseca. Međutim, budite spremni da vam nakon toga neće biti dopušteno napustiti zemlju nekoliko godina, zauzeti vodeće položaje i druga ograničenja.
3. Pričekajte dok ne istekne zastara. Je 3 godine. Ne preporučuje se namjerno pribjegavati ovoj metodi, ali ako odlučite riskirati, budite strpljivi, ne potpisujte ništa, ne plaćajte, inače će odbrojavanje dana kašnjenja krenuti iznova.

Neki "hrabri" ljudi služe se određenim prijevarama. Svoju imovinu unaprijed prepisuju na ime, primjerice, bliskog rođaka, no takve je transakcije lako identificirati tijekom sudskog postupka. Ne igrajte se s vatrom, ponašajte se pošteno prema vjerovniku, zakoni Ruske Federacije mogu zaštititi i najproblematičnijeg dužnika.

Čak iu fazi razmatranja podnesenog zahtjeva za izdavanje zajma i paket dokumenata, banka provodi sljedeći postupak: procjena solventnosti zajmoprimac. Potvrđeni prihodi korisnika kredita, prihodi članova obitelji i jamci(Ako ih ima). Zatim se izračunava financijsko stanje i likvidnost klijenta - uzimaju se u obzir troškovi režija, telefonskih komunikacija, hrane, odjeće, prijevoza itd., uzima se u obzir broj uzdržavanih članova te sva imovina koju posjedujete. . Tako se provodi analiza pokazatelja solventnosti, odnosno provjerava se sposobnost otplate kredita bez štete za sebe. U pravilu, solventnost klijenta prema razumijevanju banke je kada, nakon svih plaćanja kredita, zajmoprimcu ostane 50% prihoda i tih 50% bi trebalo biti dovoljno za dnevne troškove - hranu, režije itd.
Ako se dogodi nešto neočekivano i zajmoprimac više ne može plaćati kredit, prvo što treba učiniti je otići u banku i prijaviti to. Najčešće razlozi insolventnost- zdravstveni problemi i gubitak posla. Banke često izađu u susret klijentima na pola puta i predomišljaju se uvjeti sporazuma, te ponovno izračunati razinu solventnosti, dodjeljivanjem manjih iznosa plaćanja. Takvi uvjeti su korisni za banku i klijenta - plaćanje manjeg iznosa, a ne primanje kazne, no banci je ipak isplativije primati male iznose nego ne dobivati ​​ništa.

Ako su čak i mala plaćanja nemoguća, postoji nešto poput gubitka solventnosti. I ovdje postoji izlaz iz situacije. Da biste to učinili, morate pisatiproglašenje insolventnosti, uz naznaku razloga i banke, prema odlucikreditni odbor, pruža odlaganje plaćanja, koji se naziva i grace period ilikreditni odmor. Odnosno, na primjer, korisnik kredita ne plaća ništa banci tri mjeseca,odgoditi I kaznaneće biti akumuliran, a zajmoprimac se tada obvezuje započeti ponovno nakon tri mjeseca, u nadi da će poboljšati solventnostisplatiti dug.

No, ako klijent uopće ne može platiti banci, tada će banka u tom slučaju pokrenuti tužbu protiv dužnika i dug će naplatiti sudskim putem. Međutim, ovdje postoje neke nijanse. Naša država nema zakon o stečaju pojedinaca. Odnosno otpisati kreditni dug sud se ne može baviti strankom, jer koncept stečaj I insolventnost u odnosu na pojedince prilično su apstraktni. Sve aktivnosti tužiteljstva na sudu svode se na to da se nekako domognu novca od nesavjesnog zajmoprimca. Sud također izračunava solventnost dužnika i, ako su sve opomene banke bile usmjerene na to da dužnik dobrovoljno vrati novac, sud će ga prisilno naplatiti.

Procedura naplate je sljedeća: prvo rublje na računima, depozite itd., zatim se "oduzima" valuta, a zatim slijede plaće. Ne možete povratiti više od 50% službene plaće plaćanja, a stanje mora biti najmanježivotni minimumza samog zajmoprimca i za svakog od njegovih uzdržavanih osoba. Slijedi vlasništvo. Međutim, povrat se ne može primijeniti na socijalna plaćanja, osobne stvari, hranu, stanovanje (ako obitelj nema gdje drugdje živjeti, osim, naravno, hipoteke).

Ali događa se da dužnik ne radi (službeno) i nema nikakvu imovinu. Pravno, nedostatak prihoda i imovine znakovi su nelikvidnosti. Ako je osoba imala barem tri auta, par kuća i petnaslage, ali ako su svi uknjiženi na tuđe ime (žena, djeca), onda je zajmoprimac pred zakonom gol kao soko i od njega se nema što naplatiti, na rodbinu se povrat ne odnosi.

Uvijek je moguće ukloniti nelikvidnost - osoba dobije dobro plaćeni posao, dobije nasljedstvo ili njegova žena proda svoj stan. Bolje je dobrovoljno vratiti barem dio zajam, inače će slučaj ponovno ići na sud. Doista, u ovom slučaju, uvjet za solventnost je da zajmoprimac ima barem neka sredstva ili imovinu, potvrđenu dokumentima.

Danas je teško pronaći osobu koja barem jednom ne bi podigla novac: uz pomoć posuđenih sredstava ne kupuje se samo stan ili automobil, već i gotovo sve druge skupe stvari, osim toga, mnogi uzimaju kredite za liječenje i obrazovanje. Kada dužnik kontaktira banku, očekuje da će moći mirno otplatiti svoj dug i da neće biti problema.

Nažalost, to se ne događa uvijek: svatko se može odjednom naći bez posla, ozlijediti se ili izgubiti jedini izvor prihoda. Ako više nije moguće plaćati zajam, što zajmoprimac treba učiniti u ovoj situaciji?

Ionako morate otplatiti kredit!

Glavno pravilo za svakog zajmoprimca: potrebno je riješiti financijski problem koji je nastao što je brže moguće, a ne čekati da se kazne za kašnjenja u plaćanju dodaju glavnom. Poteškoće u ostvarivanju prihoda rijetko nastaju iznenada: ako ste upozoreni na predstojeći otkaz, trebate odmah kontaktirati banku i odlučiti kako riješiti problem.

Od prve odgode, dužnik će biti uvršten na “crnu listu” klijenata banke. Mrlja na vašoj kreditnoj povijesti stvorit će velike poteškoće za dobivanje daljnjih kredita, a možda nećete moći računati na veliki iznos ili povoljnu kamatu. Kreditnu povijest provjeravaju sve banke, tako da ne biste trebali pokvariti svoj financijski ugled.

Ako zajmoprimac ne stupi u kontakt, u roku od nekoliko mjeseci djelatnici će nazvati i tražiti povrat duga. Ako isplate nisu započele, dug će biti prebačen na Kolektori najčešće koriste metode psihološkog utjecaja, što može biti vrlo neugodno za dužnika, a možete zaboraviti na miran život.

Često utjerivači dugova pribjegavaju izravnim prijetnjama i također počine huliganske radnje usmjerene na psihološki utjecaj. Mogu nazvati dužnika, prijetiti da će odvesti djecu ili im nauditi. U svim takvim slučajevima morate se odmah obratiti tužiteljstvu s pritužbom za iznudu. Utjerivači nemaju ovlasti za to i bilo bi kazneno djelo.

Dug će se morati platiti, ali nitko ne smije ugroziti mir i sigurnost dužnika i članova njegove obitelji.

Slijedom toga, predmet će biti proslijeđen sudu, a dug će biti naplaćen kroz ovršni postupak. Za njegovo plaćanje mogu se prodati dragocjenosti, teretiti sredstva s računa ili oduzimati novac od plaća, a iznos tog odbitka ne može biti veći od 50% mjesečno. U svakom slučaju, bolje je ne iznositi stvar na sud, jer će dužnik također morati platiti pravne troškove.

Načini rješavanja problema

Ako ne možete platiti kredit, možete pokušati pregovarati s bankom

Čim se očekuje pogoršanje financijske situacije potrebno je kontaktirati banku i zajedno sa zaposlenikom odabrati optimalno rješenje problema. U bilo kojoj banci dužniku se može ponuditi nekoliko najčešćih opcija:

1. . U tom se slučaju iznos duga dijeli na manje uplate, a plaćanje će trajati dulje. Za banku je to najisplativije rješenje jer s produljenjem roka plaćanja rastu i kamate koje će dužnik morati platiti. Nakon restrukturiranja iznosi plaćanja su značajno smanjeni, a dužnik se mora nositi s novim obvezama. Budući da je restrukturiranje dogovor između banke i klijenta, ono ni na koji način neće utjecati na kreditnu povijest.
2. (posudba). Ako ste dobili kredit po visokim kamatama ili banka ima povoljniju ponudu, možete ga refinancirati i tako smanjiti mjesečne rate. No, ovo je samo privremeno rješenje: i dalje ćete morati platiti novi dug, a osim toga, novi kredit možete podići samo ako imate dobru kreditnu povijest. Ova metoda je prikladna za one koji imaju nekoliko dugova: puno je lakše otplatiti sve dugove skupljajući ih u jedan dug, a ne morati pamtiti različite iznose i uvjete.
3. Kreditni odmor. To se zove odgoda plaćanja za određeno razdoblje, tijekom kojeg dužnik mora platiti samo kamate. To je korisno za banku: zajmoprimac će svaki mjesec plaćati male iznose, ali se iznos zajma neće smanjiti. Međutim, zajmoprimcu je to često jedina prilika da se nosi s obvezama i izbjegne kašnjenja.

Za korištenje bilo koje od ovih metoda, preporučljivo je kontaktirati banku prije prve obavijesti o kašnjenju plaćanja. Zajmoprimac mora doći u poslovnicu i zatražiti na ovaj ili onaj način promjenu ugovora o kreditu. Za banku je to uobičajena situacija: obično postoji gotov obrazac zahtjeva i bit će razmotren prilično brzo.

Kako bi banka pristala na odgodu plaćanja, potrebno je dostaviti dokaz o valjanom razlogu. Ukoliko klijent ne može podmiriti dospjeli dug, bit će mu potrebna kopija, a ako je razlog neplaćanja bolest, bit će potreban izvod iz povijesti bolesti. Zahtjev će se pojedinačno razmatrati, nakon čega će se sastaviti novi ugovor o kreditu ili izmijenjeni plan plaćanja.

Zadatak zajmoprimca nakon restrukturiranja ili refinanciranja je striktno pridržavanje novih pravila. Svako odstupanje od rasporeda rezultirat će visokim kaznama koje će se ipak morati platiti.

Otplata kredita uz osiguranje

Osiguranje kredita kao jamstvo vaše zaštite

Prilikom izdavanja velikih zajmova mnoge banke uvjeravaju klijenta da iskoristi program osiguranja od neplaćanja, au nekim je organizacijama pomoć osiguravatelja obavezna.

Klijent je osiguran od neplaćanja kredita ako ostane bez posla, osim toga životno osiguranje omogućuje rodbini i nasljednicima da dobiju odštetu u slučaju smrti dužnika.

Dok se ne riješi problem s osiguravateljem, klijent će morati sam plaćati kredit pa će morati što brže prikupiti dokumentaciju.

Kao rezultat toga, sud će razmotriti slučaj i obvezati osiguravajuće društvo da nadoknadi kredit banci. U tom slučaju klijent može dobiti dodatnu naknadu za moralnu štetu.

Otplata kredita putem suda

Inkasatori nemaju pravo prijetiti!

Obično slučaj dolazi na sud šest mjeseci do godinu dana nakon što je zajmoprimac prestao. Banke nisu zainteresirane za sudsko razmatranje slučaja, jer se može povući vrlo sporo, a klijent će biti pozvan s ponudom za otpis kazni i odabirom programa restrukturiranja.

Ako se predmet ustupi okružnom sudu, dužnik će biti pozvan na ročište. Saslušat će se obje strane, nakon čega će banka utvrditi konačan ishod i pripremiti rješenje o ovrsi.

Služba je uključena u ovršni postupak: imaju niz alata utjecaja za vraćanje traženog iznosa. Dug se može otplatiti na sljedeće načine:

1. Imovina dužnika se plijeni i preprodaje. Ne mogu se oduzeti samo osobne stvari i predmeti kućanstva, poput obuće, odjeće, higijenskih potrepština itd. Formalno, sudski izvršitelji nemaju pravo oduzeti kućne ljubimce, međutim, takvi se slučajevi povremeno javljaju u praksi. Također je zabranjeno oduzimanje jedinog stambenog prostora (osim onoga kupljenog hipotekom), kao i stvari putem kojih dužnik ostvaruje prihode.
2. Sredstva se terete s bankovnih računa. Dječji doplatak i neka druga plaćanja socijalne pomoći ne mogu se podići; sredstva se mogu teretiti s dužnikovog računa u rubljama ili stranoj valuti.
3. Zadržava se do 50% plaće zajmoprimca. U ovom slučaju, saldo ne smije biti manji od egzistencijalnog minimuma u regiji za samog zajmoprimca i za svakog člana obitelji.

Prije nego što uzmete kredit, odmjerite sve nijanse!

Ako dužnik nema bijelu plaću i imovinu, ovršitelji zapravo neće moći ništa dobiti. Međutim, prilikom prijenosa imovine "kao dar" rođacima kako bi se sakrili od plaćanja, radnje zajmoprimca mogu se prepoznati. U ovom slučaju već prijeti kaznena odgovornost, pa je ipak bolje ne varati s državom.

U tom slučaju dug se više neće povećavati: njegov se iznos utvrđuje sudskom odlukom, a banka ne može naplatiti nikakve kazne ili kazne. S djelatnicima ovršiteljske službe možete i trebate dogovoriti raspored plaćanja kako biste postupno podmirivali svoje obveze. Kao rezultat toga, otplate mogu trajati nekoliko godina, a za to vrijeme zajmoprimac će moći riješiti financijske probleme i nositi se sa svojim problemima.

Nakon vraćanja duga putem suda, kreditna povijest zajmoprimca bit će vrlo ozbiljno oštećena: bit će vrlo teško dobiti zajam od bilo koje banke u bliskoj budućnosti, a bit će potreban dugotrajan rad za vraćanje ugleda. U svim slučajevima, bolje je samostalno riješiti problem s bankom što je brže moguće i postići mirno rješenje problema.

Što učiniti ako ne možete platiti kredit? Odgovore potražite u videu:

Preporučamo čitanje

Tablete

Što znači antisemitizam? Što se dogodilo. Antisemitizam i obrazovanje

Tablete

Kuća Gorkog na Nikitskoj

pametni telefoni

Svinjski šiš kebab u tavi - pripremite svoje omiljeno jelo kod kuće!

pametni telefoni

Lecho od paprike za zimu - polizat ćete prste

Windows upute

Kako se riješiti loše sreće u životu

pametni telefoni

Čarobni zaštitni šapat i čarolije