Mdm Bank ve B&N Bank birleşiyor. B&N Bank ve MDM'nin Birleşmesi: Nedenler, Sonuçlar. Yeniden düzenleme ve yeniden adlandırma

90'larda ve 2000'lerin başında popüler olan MDM Bank tarihe geçiyor. 2016 yılı sonunda gerçekleşen Binbank'ın MDM'yi satın alması, MDM markasının varlığını sona erdirdi. Modern Rusya'da bu tür bir birleşme yaygın olmasına rağmen, bu iki finansal kuruluşun sahipleri arasındaki anlaşma, ülkenin bankacılık sektöründe önemli bir olay haline geldi.

MDM Bankası Hakkında

MDM Bank 1990 yılında kuruldu ve 2014 yılında Rus bankacılık yapılarının derecelendirmesinde 20. sırada yer aldı. Finans kurumunun faaliyetlerindeki refah dönemi, ana rakipleri olan ONEXIM Bank, Inkombank ve Bank Menatep'in piyasadan ayrıldığı 90'ların başı olarak adlandırılabilir. MDM, bazı ekonomik analistler tarafından yüksek riskli bir iş kolu olarak kabul edilen ekonominin inşaat sektörü ile yakından ilgilidir.

MDM Bank şubelerinin Rusya genelinde 182 şubesi ve 12.000 ATM'si bulunmaktadır. Yaklaşık 3,5 milyon vatandaş ve 70 binden fazla tüzel kişi kredi kurumunun müşterisi oldu. Kurum, küçük ve orta ölçekli işletmeler için perakende hizmetleri de dahil olmak üzere eksiksiz bir bankacılık hizmetleri yelpazesi sunmakta, kurumsal ve yatırım ürünleri, leasing sunmaktadır.

B&N Bank Hakkında

B&N Bank, tarihine 1993 yılında başladı. Finans kuruluşunun faaliyeti, girişimcilik, bireyler, vatandaşların fonlarını banka mevduatlarına çekme ve yerleştirme alanına kredi vermeye odaklanmıştır. Banka döviz piyasasında ve birleşme alanında faaliyet göstermektedir - 2014 yılında satın alınan banka sayısı bakımından lider konumdadır.

İki finans kuruluşunun birleşmesi

2000'lerin başında, MDM, yüksek düzeyde sorunlu kredilerle ilgili sorunlar yaşamaya başladı. 2008 yılında URSA Bank ile birleşme beklenen sonucu vermemiş ve finansal zorluklar büyümeye devam etmiştir. 2014 yılında kurum faaliyetlerindeki olumsuz dinamiklerin devam etmesi halinde destek olarak daha büyük ve daha uygulanabilir bir banka aramak gerektiği ortaya çıktı.

MDM'yi kanatları altına alan finans kuruluşu, Haziran 2015'te kontrol hissesini satın alan Binbank oldu. İki finansal piyasa oyuncusunun birleşmesi 2016 yılında tamamlandı; gelecekte MDM, B&N Bank markası altında faaliyet gösterecek. Bu birleşme, MDM Bank müşterilerine herhangi bir rahatsızlık vermeyecektir. Mevduat ve kredilere ilişkin tüm anlaşmalar, koşulları değiştirilmeden yürürlükte kalır. Verilen kredi ve banka kartları belirtilen sürenin sonuna kadar geçerlidir ve sonrasında B&N Bank adına yeniden düzenlenecektir.

B&N Bank bugün pazar liderlerinden biridir, sürekli olarak TOP-30'dadır (2012'de - TOP-20'de). Yeniden yapılanma nedeniyle, B&N Bank ve MDM Bank sermayelerini birleştirerek tek bir banka haline geldi.

Bankaların birleşmesi için ön koşullar

Birleşmeye karar vermeden önce B&N Bank ve MDM Bank aşağıdaki performans göstergelerine sahipti:

Varlık miktarı: B&N Bank'tan 700 milyar ruble, MDM Bank'tan 270 milyar ruble;
Öz sermaye açısından sıra: sırasıyla 14 ve 32;
Müşteri hesaplarının hacmi: BINBANK'tan yaklaşık 350 milyar ve MDM Bank'tan yaklaşık 150 milyar (derecelendirmede 7. ve 18.).

MDM Bank, B&N Bank olmadan önce, 2009 yılında URSA Bank ile birleşmesini başarıyla tamamlamıştı. Birleşme, yeni MDM bankası tarafından bir lisans alınması ve konsolide bir bilançonun derlenmesiyle sonuçlandı.

B & NBANK, tarihi boyunca birleşme ve satın almalara da konu olmuştur. Bunlardan en önemlileri:

2008 - 2013 yılında varlıkların Bashinvestbank ile birleşmesi. - birleşme ve B&N Bank olarak yeniden adlandırma (Ufa'da bir alt bölüm haline geldi);
2014 - Moskovprivatbank ile birleşme, adını B&N Bank Kredi Kartları olarak değiştirme. İkincisi ayrı bir tüzel kişilik olarak kalır, ancak teknolojik ve idari olarak B&N Bank'a entegre edilmiştir;
2014 - DNB Bank, Asokerco tarafından devralındı. 2016 yılında. bir birleşme gerçekleşir, ardından DNB, Murmansk'taki B&N Bank'ın bir alt bölümü haline gelir;
2014 - bankaların satın alınması: Rost Bank, Kedr, Akkobank, SKA-Bank, Tveruniversalbank. B&N Bank'ın ilgili bölgede şubeleri haline geldiler;
2015 - Uralprivatbank ile birleşme;
2016 - MDM Bank ve B&N Bank'ın eskisinin yeniden adlandırılmasıyla birleşmesi.

Yapılan birleşmenin sonuçları

MDM Bank ve B&N Bank'ın birleşmesi, açıkça geliştirilmiş bir plana göre kademeli olarak gerçekleşti. İkincisi, o sırada diğer bankaların birleşmesi ile meşgul olduğundan, prosedürün MDM Bank'ın bilançosunda yapılmasına karar verildi.

Yeniden düzenleme ve yeniden adlandırma

Yeniden yapılanmanın ardından kuruluşlar tek bir bankacılık ürünü hattı ve ortak bir yönetim sistemi üzerinde çalışmaya başladılar. Birleştirmeyi tamamlamak için iki seçenek geliştirildi:

MDM Bank'ın B&N Bank olarak yeniden adlandırılarak birleşmesi;
Basitçe MDM Bank'a katılmak.

İlk yöntem onaylandı. Birleşik bankanın göstergeleri şunlardır:

Varlıklar: 1,1 trilyon dolar ruble;
Sermaye: 90 milyar;
Müşteri nakit: 530 milyar ABD Doları

Bazı gereksinimlerin atanması

Müşteriler için resmi bilgilerde, hizmetlerinde herhangi bir değişiklik yapılmadığı ayrıca belirtilmiştir.

Krediler ve mevduatlar için sağlanan oran ve parametreleri koruyarak tüm sözleşmelerin aynı koşullarda işlemeye devam ettiğini lütfen unutmayın.

Banka kartlarının kullanımı, geçerlilik süresi, bonus programı kapsamında biriken puan sayısı, kredi limiti, hizmet maliyeti vb. korunurken değişmeden devam eder. Bu, bağlı banka ve B & NBANK'ye aynı ayrıntıların atandığı anlamına gelir. .

Çözüm

Böylece, yeniden yapılanmanın sona ermesinden sonra, bugün MDM Bank ve B&N Bank, farklı yönlerde çok çeşitli bankacılık hizmetleri sunan tek ve aynı kurumdur. Birleşme, mevcut müşterilerin hizmetlerini hiçbir şekilde etkilemedi. Birleşme nedeniyle, B&N Bank ve MDM Bank, koşullarını iyileştirme ve yenilerini çekmek için daha cazip hale getirme fırsatına sahip oldu.

90'lı ve 2000'li yıllarda tanınan MDM Bank, yakın gelecekte tarihe geçecek. MDM ve B&N Bank arasındaki birleşmenin tamamlanmasından sonra, ilk markanın varlığı sona erdi. Rus bankacılık piyasası, elbette, bu tür entrikalara alışık değil, ancak geçen yıl Rusya'daki bankacılık M&A pazarında ana olay haline gelen MDM Bank ve B&N Bank'ın birleşmesi olduğu kabul edilmelidir.

MDM Bankası 1990 yılında kuruldu. 2014 yılında banka, Rus kredi kurumları sistemindeki net varlıklar açısından 20. sırada yer aldı, kayıtlı sermayesi 3,9 milyar ruble idi. Bu varlık için en büyük refah dönemi 1989 krizinden sonraki dönemdi: o zaman MDM Bank'ın ana rakipleri olan Inkombank, Bank Menatep, ONEXIM Bank'ın pazarından çekilmesi büyük ölçüde yardımcı oldu. Ancak o zaman bile, MDM Bank'ın yüksek riskli bir iş modeli seçtiğini ve ekonominin bir sektörüyle, yani inşaatla çok fazla çalışmaya odaklandığını belirten analistler vardı.

MDM Bank'ın 2008 yılında gerçekleşen URSA-Bank ile birleşmesi, beklentilerin aksine MDM'ye fayda sağlamadı. Bankanın sorunları artmaya devam etti. 2014 yılında, derecelendirme kuruluşu Moody's herhangi bir iyileşme belirtisi görmedi ve MDM Bank'ın uzun vadeli notunu B1'den B2'ye düşürdü. Analistler, olumsuz görünümü ve not düşüşünü MDM Bank'ın zayıf raporlamasına, sorunlu kredilerin devam eden düzeyine vb. bağladılar. Negatif dinamikler devam ederse, MDM Bank'ın ya bir noktada yaşayamaz hale geleceği ya da daha büyük ve daha sağlıklı bir piyasa oyuncusundan destek aramak zorunda kalacağı açıkça ortaya çıktı.

Haziran 2015'te, B&N Bank hissedarlarının MDM Bank'ta kontrol hissesinin (%58,33) devralınması konusunda bir anlaşma yaptıkları öğrenildi. İki bankanın birleşmesi 2016 yılı sonuna kadar tamamlanmalıdır. Şu anda BINBANK Başkanı ve Yönetim Kurulu Başkanı olan Mikail Shishkhanov, MDM Bank'ın Yönetim Kurulu Başkanı olacak. Aynı zamanda, şu anda başkan yardımcısı olan Alexander Lukin, BINBANK'ın başkanlığını üstlenmelidir.

Yaşananlara dayanarak, MDM Bank'ın fırtınalı bağımsız hayatından sonra nihayet B&N Bank şahsında güvenli bir sığınak bulduğu sonucuna varmak mümkün müdür? Gözlemciler, büyük olasılıkla evet, diyorlar ve hipotezi desteklemek için B & NBANK'in diğer varlıkları emerken edindiği büyük deneyime atıfta bulunuyorlar. 2014'ün sonunda, B&N Bank, satın alınan banka sayısı açısından pazar lideri olarak kabul edildi: şu anda B&N Kredi Kartları (eski adıyla Moskomprivatbank), Rost grubunun bankaları için bir sanatoryum: B&N Bank Smolensk (eski SKA- Bank), B&N Bank Surgut "(Eski Akkobank), B&N Tver" (eski Tveruniversalbank), Growth Bank ve Kedr Bank. Birleşme ve satın alma işlemleri çerçevesinde iki varlık daha satın alındı: Binbank Murmansk (eski DNB Bank) ve Uralprivatbank.

Doğal olarak, dış görünüş benzerliği olan tüm bu işlemler farklıdır ve her durumun kendine özgü bir özelliği vardır. MDM Bank ve B&N Bank'ın iş süreçleri farklı şekillerde inşa edilmiştir - yazılımların, risk yönetim sistemlerinin ve ürün gruplarının bir araya getirilmesi gerektiği açıktır. Ancak tüm bunlar, BINBANK temsilcilerinin temin ettiği gibi, oldukça çözülebilir sorunlardır: onların görüşüne göre entegrasyon, müşterileri hiçbir şekilde etkilemeyecek, hepsine birleşik bankada hizmet verilecek. Aynı zamanda, entegrasyon sonucunda ortaya çıkacak varlığın bakım maliyetleri, mevcut olanlara kıyasla önemli ölçüde azaltılacak - 2018 yılına kadar 9,5 milyar ruble. Şimdi, BINBANK Yönetim Kurulu Başkanı Alexander Lukin'in açıkladığı gibi, yaklaşık 31 milyar ruble. Eh, tasarrufun şimdi ne kadar önemli olduğunu, muhtemelen kimsenin ayrıntılı olarak açıklamasına gerek yok.

Bu hafta, B&N Bank ve MDM Bank'ın yaklaşmakta olan birleşmesi hakkında biliniyordu. Teoride kanun, birleşme sırasında banka müşterilerinin haklarını korur, ancak pratikte onları tatsız sürprizler bekleyebilir.

İki büyük Rus bankasının - B&N Bank (Interfax-CEA'ya göre aktifler açısından 18.) ve MDM Bank'ın (26) birleşeceği 29 Haziran Pazartesi günü belli oldu. Binbank'ın ortak sahipleri Mikail Shishkhanov ve Mikhail Gutseriev, milyarder Sergei Popov'dan MDM Bank'ın (%58.33) kontrol hissesini satın aldı. İşlem yasal olarak önümüzdeki üç ay içinde tamamlanacak. 2015 yılı sonuna kadar, yeni bankacılık grubunun daha fazla stratejik gelişimi için planlar onaylanacak.

Bankaların entegrasyonu önümüzdeki iki ila üç yıl içinde gerçekleşecek. Bankalar birleşmenin geri kalan ayrıntılarını açıklamıyor - RBC Alıntı'nın her iki kredi kuruluşuna olan talebi de yanıtsız kaldı.

Mikail Shishkhanov resmi bir açıklamada, "İşlem anından itibaren, MDM Bank'ın müşterilerine ve ortaklarına karşı tüm yükümlülüklerin yerine getirilmesini garanti ediyoruz" dedi. MDM Bank'ın yönetim kurulu başkanı Oleg Vyugin, birleşme sırasında mevduat sahiplerinin ve borçluların herhangi bir değişiklik hissetmeyeceklerini söylüyor. Ona göre, birleşmeden sonra bankaların müşterilerine karşı tüm yükümlülükleri eksiksiz olarak yerine getirilecek, müşteriler için logolar ve cari hesaplar dışında hiçbir şey değişmeyecek. Vyugin, "Tek bir lisansın tescili ve işletim birimlerinin birleştirilmesi, sıradan mevduat sahiplerini ve borçluları hiçbir şekilde etkilemeyecektir," diye temin ediyor Vyugin.

Finpotrebsoyuz kamu tüketici örgütü avukatı Alexey Drach, teoride Medeni Kanun'un bir banka birleşmesi durumunda müşterilerin haklarını koruduğunu söylüyor. “Birleşmenin tüketiciler açısından şartlar üzerinde herhangi bir etkisi olmamalıdır. Tüm hak ve yükümlülükler tüzel kişi halefine devredilir ”diye temin eder. Ancak Nordea Bank Yönetim Kurulu Başkanı Igor Bulantsev, uygulamada müşterilerin olağan hizmet koşullarında değişikliklerle karşılaşabileceği konusunda uyarıyor.

Ürün hattı

Raiffeisenbank'ın satış kanalları başkanı Alexei Kapustin, yeni sahiplerin genellikle tek bir ürün hattı, tarifeler ve hizmet modeli oluşturmayı planladıklarını söylüyor. Petrokommerts Bank'ın eski başkan yardımcısı Sergey Postnov (FC'ye katılma sürecinde), birleşmedeki ana görevlerden biri müşteri kaybetmemek olduğundan, bankanın yeni sahipleri onlar için en benzer koşulları yaratmaya çalışıyor, diye ekliyor. Otkritie Bankası).

Bankalar özel mevduat açısından karşılaştırılabilir: MDM Bank'ın 152 milyar rublesi, B&N Bank'ın 178 milyar rublesi var. (2015'in ilk çeyreğine ilişkin veriler). Ancak mevduat ve mevduat koşulları onlar için oldukça farklıdır. B&N Bank, MDM Bank'ta dört mevduata karşılık dokuz mevduata sahiptir. MDM Bank ile mevduat için maksimum oran %11,05'tir (“MDM-karlı” mevduat, 30 ila 1500 gün, 30 bin ila 3 milyon ruble). B&N Bank'ın maksimum mevduat oranı %14'tür (“Geleceğe yönelik yatırım”, 181 gün, minimum tutar - 150 bin ruble).

B&N Bank, tüketici kredileri açısından MDM Bank'tan daha aşağıdadır. MDM Bank, müşterilerine 12 kredi programı (çoğunlukla ipotek) sunarken, B&N Bank'ın sadece beş benzer ürünü vardır. B&N Bank'tan alınan kredinin minimum faiz oranı yıllık %18'dir (Kredi Duyarlılığı, maksimum tutar - 499 bin ruble, maksimum vade - 84 ay). MDM Bank, yaklaşık %15 oranında bir dizi ipotek programı sunmaktadır ("Klasik", "Optimal"). Binbank'ın burada karşı çıkacak hiçbir şeyi yok - nüfus için ipotek kredisi programları açıklamadı.

Bu programlar nasıl birleşecek? “Artık krediler de dahil olmak üzere iki farklı ürün grubu var. Zamanla dönüştürülecekler, yinelenen teklifler ortadan kalkacak ”diyor Oleg Vyugin. Ona göre, MDM Bank'ın güçlü yönleri - maaş projeleri ve tüzel kişilere kredi verme - gelişmeye devam edecek.

Mevcut sözleşmeler

Birleşme, bazı ürünler için hizmet şartlarını değiştirebilir. Ancak, yalnızca sözleşmenin tüm süresi için koşulların belirlenmediği durumlar için (örneğin, bir cari hesap veya kredi kartları). Raiffeisenbank'tan Kapustin, “Banka, hizmet şartlarını tek taraflı olarak, ancak müşterilere önceden haber vererek değiştirebilir” diye açıklıyor.

Bu konuda Rus mevzuatı kafa karıştırıcı. Bir yandan, "Bankalar ve bankacılık faaliyetleri hakkında" ve "Tüketici kredileri hakkında" yasaları, bankaların kredi sözleşmesinde belirlenen oranları değiştirmesini yasaklamaktadır. Öte yandan, bankaların kendileri bazen müşterinin karttaki borcunu ödediği anda yeni bir kredisi olduğuna inanırlar, bu da kredi kurumunun üzerindeki oranı değiştirme hakkına sahip olduğu anlamına gelir. Birkaç Rus bankası bu mantığa atıfta bulunarak mevcut anlaşmaların şartlarını değiştirdi.

Böylece, Nisan ayında, Russian Standard Bank mevcut kredi kartlarının faiz oranını yaklaşık 7 puan artırdı. - yılda %28'den %34,9'a. Haziran ayı sonunda Tinkoff Bank, 1 Temmuz'dan itibaren benzer bir mantıkla yenilenen mevduatlara yatırılan tutarların oranlarını indirmiş ve mevduata ek katkı paylarını yeni mevduat olarak sunmuştur.

Bazı durumlarda, bankanın sahibindeki bir değişiklik, müşteriyle yapılan anlaşmaların yeniden müzakere edilmesiyle doludur. Bu her zaman olmaz. Örneğin, ORGRESBank 2006 yılında Nordea grubu tarafından satın alındığında ve adını değiştirdiğinde, müşterilerin yeni menkul kıymetler imzalaması gerekmedi. “Sözleşmeler bittiği için yenilerini imzaladık. Bankanın yeni adını zaten belirtmişler ”diyor Bulantsev.

Bu, VTB Grubu ile birleştirilmesi gereken Moskova Bankası müşterilerinin başına gelmemelidir. “Başlangıçta Bank of Moscow markasını korumayı planladığımızdan, müşterileri için hiçbir şey değişmeyecek. Hizmet sözleşmeleri ve İnternet Bankacılığına erişim değişmeden kalacaktır ”diyor Moskova Bankası'nın üst düzey yöneticisi, anonimlik koşuluyla. Resmi olarak, Moskova Bankası birleşme hakkında yorum yapmıyor. Yeni bir anlaşmanın imzalanması yalnızca bir durumda gereklidir - eski bankanın mudileri yeni bankanın yasal ve teknik platformuna geçtiğinde. Banka birleşmesine katılan ve isminin açıklanmasını istemeyen bir üst düzey yönetici, "Bu oldukça kaba bir seçenek" diyor. Bu tür durumlar, yalnızca ortak bankaların sistemleri uyumsuz olduğunda veya entegrasyon planı, işbirliği için ara seçeneklerin yaratılması anlamına gelmediğinde ortaya çıkar.

Hizmet

Platform entegrasyonu sorunları da hizmet kalitesinde değişikliklere yol açabilir. Bu belki de bir banka birleşmesinin en önemli riskidir. Örneğin yeni bir bankada iki platform bir arada bulunmaya devam ederse, eski platforma bağlı şubelerde kayıtlı müşterilere diğer sistemin şubelerinde hizmet verilemez. Bulantsev, farklı bankaların farklı standartlara sahip olması nedeniyle müşterilerin rahatsızlık yaşayabileceğini söylüyor.

Bu nedenle, Sovcombank, Ji Money Bank'ı satın aldığında, eski müşterilerle uzun süre çalışırken ciddi sorunlar yaşadı. Bu bankaların birleşmesinde yer alan bir üst düzey yönetici, "Birçoğu hizmetin kötüleştiğinden şikayet etti" diyor. Ona göre, ilk başta, bankanın yöneticileri müşterilere açıkça sorunlarla baş edemeyeceklerini itiraf ettiler. “Ancak zamanla durum dengelendi: biri gitti ve bir yerlerde Sovcombank hizmet çıtasını yükseltti” diye ekliyor.