Mdm Bank dan B&N Bank bergabung. Penggabungan B&N Bank dan MDM: alasan, hasil. Reorganisasi dan penggantian nama

Populer di tahun 90-an dan awal 2000-an, MDM Bank turun dalam sejarah. Akuisisi MDM oleh Binbank yang berlangsung pada akhir tahun 2016 mengakhiri eksistensi merek MDM. Terlepas dari kenyataan bahwa merger semacam ini biasa terjadi di Rusia modern, kesepakatan antara pemilik kedua lembaga keuangan ini ternyata menjadi peristiwa besar di sektor perbankan negara itu.

Tentang MDM Bank

MDM Bank didirikan pada tahun 1990, dan pada tahun 2014 menempati posisi ke-20 dalam peringkat struktur perbankan Rusia. Periode kemakmuran dalam kegiatan lembaga keuangan dapat disebut awal tahun 90-an, ketika ONEXIM Bank, Inkombank dan Bank Menatep, pesaing utamanya, meninggalkan pasar. MDM terkait erat dengan sektor konstruksi ekonomi, yang oleh beberapa analis ekonomi dianggap sebagai lini bisnis yang berisiko tinggi.

Cabang-cabang Bank MDM memiliki 182 cabang dan 12.000 ATM di seluruh Rusia. Sekitar 3,5 juta warga dan lebih dari 70 ribu badan hukum telah menjadi klien lembaga kredit. Lembaga ini menyediakan berbagai layanan perbankan, termasuk layanan ritel untuk usaha kecil dan menengah, menawarkan produk perusahaan dan investasi, leasing.

Tentang B&N Bank

B&N Bank memulai sejarahnya pada tahun 1993. Kegiatan lembaga keuangan difokuskan pada pinjaman ke bidang kewirausahaan, individu, menarik dan menempatkan dana warga di deposito bank. Bank aktif di pasar valuta asing dan di bidang merger - pada tahun 2014 mengambil posisi terdepan dalam hal jumlah bank yang diakuisisi.

Penggabungan dua lembaga keuangan

Pada awal tahun 2000-an, MDM mulai mengalami masalah terkait dengan tingginya tingkat kredit bermasalah. Penggabungan dengan URSA Bank pada tahun 2008 tidak membuahkan hasil yang diharapkan, dan kesulitan keuangan terus bertambah. Pada tahun 2014, menjadi jelas bahwa jika dinamika negatif terus berlanjut dalam kegiatan lembaga, perlu mencari bank yang lebih besar dan lebih layak sebagai pendukung.

Lembaga keuangan yang mengambil MDM di bawah sayapnya adalah Binbank, yang membeli saham pengendalinya pada Juni 2015. Penggabungan kedua pelaku pasar keuangan tersebut selesai pada tahun 2016, ke depan MDM akan beroperasi dengan merek B&N Bank. Penggabungan ini tidak akan menimbulkan ketidaknyamanan bagi nasabah Bank MDM. Semua perjanjian tentang simpanan dan pinjaman tetap berlaku tanpa mengubah persyaratannya. Kartu kredit dan debit yang diterbitkan berlaku hingga akhir periode yang ditentukan, setelah itu akan diterbitkan kembali atas nama B&N Bank.

B&N Bank saat ini adalah salah satu pemimpin pasar, secara konsisten berada di TOP-30 (tahun 2012 - di TOP-20). Karena reorganisasi, B&N Bank dan MDM Bank telah menggabungkan modal mereka, menjadi satu bank.

Prasyarat penggabungan bank

Sebelum memutuskan merger, B&N Bank dan MDM Bank memiliki indikator kinerja sebagai berikut:

  • Jumlah aset: lebih dari 700 miliar rubel dari B&N Bank, 270 miliar dari MDM Bank;
  • Peringkat dalam hal ekuitas: 14 dan 32, masing-masing;
  • Volume rekening nasabah: hampir 350 miliar dari BINBANK dan sekitar 150 miliar dari Bank MDM (peringkat 7 dan 18).

Sebelum MDM Bank menjadi B&N Bank, telah berhasil menyelesaikan merger dengan URSA Bank pada tahun 2009. Penggabungan memuncak dalam perolehan lisensi oleh bank MDM baru dan penyusunan neraca konsolidasi.

B & NBANK juga telah mengalami merger dan akuisisi sepanjang sejarahnya. Yang paling signifikan dari mereka:

  • 2008 - penggabungan aset dengan Bashinvestbank, pada tahun 2013. - merger dan rename menjadi B&N Bank (menjadi subdivisi di Ufa);
  • 2014 - merger dengan Moskovprivatbank, mengubah namanya menjadi Kartu Kredit B&N Bank. Yang terakhir tetap merupakan badan hukum yang terpisah, tetapi secara teknologi dan administratif terintegrasi ke dalam B&N Bank;
  • 2014 - Bank DNB diambil alih oleh Asokerco. Pada tahun 2016. merger terjadi, setelah itu DNB menjadi subdivisi B&N Bank di Murmansk;
  • 2014 - akuisisi bank: Rost Bank, Kedr, Akkobank, SKA-Bank, Tveruniversalbank. Mereka menjadi subdivisi B&N Bank di wilayah masing-masing;
  • 2015 - merger dengan Uralprivatbank;
  • 2016 - penggabungan MDM Bank dan B&N Bank dengan mengganti nama sebelumnya.

Hasil merger yang dilakukan

Penggabungan Bank MDM dan Bank B&N berlangsung secara bertahap, sesuai dengan skema yang dikembangkan dengan jelas. Karena yang terakhir pada waktu itu sibuk dengan merger bank lain, diputuskan untuk melakukan prosedur di neraca Bank MDM.

Reorganisasi dan penggantian nama

Setelah reorganisasi, organisasi mulai bekerja pada satu lini produk perbankan dan pada sistem manajemen umum. Untuk menyelesaikan penggabungan, dua opsi dikembangkan:

  • Penggabungan Bank MDM dengan rename menjadi B&N Bank;
  • Cukup bergabung dengan MDM Bank.

Metode pertama disetujui. Indikator dari bank bersatu adalah:

  • Aset: $ 1,1 triliun rubel;
  • Modal: 90 miliar;
  • Uang tunai pelanggan: US $ 530 miliar

Penunjukan beberapa persyaratan

Dalam informasi resmi untuk klien, secara terpisah dicatat bahwa tidak ada perubahan dalam layanan mereka yang disediakan.

Harap dicatat bahwa semua kontrak terus beroperasi dengan persyaratan yang sama, menjaga tingkat dan parameter yang disediakan untuk pinjaman dan deposito.

Penggunaan kartu bank tetap tidak berubah, dengan tetap mempertahankan masa berlaku, jumlah akumulasi poin di bawah program bonus, batas kredit, biaya servis, dll. Ini berarti bahwa bank afiliasi dan B & NBANK diberi rincian yang sama .


Kesimpulan

Dengan demikian, setelah reorganisasi berakhir, saat ini Bank MDM dan Bank B&N adalah satu dan lembaga yang sama yang menawarkan berbagai layanan perbankan ke berbagai arah. Penggabungan tidak mempengaruhi layanan klien yang ada dengan cara apapun. Dengan adanya merger tersebut, B&N Bank dan MDM Bank memiliki peluang untuk memperbaiki kondisi mereka, sehingga lebih menarik untuk menarik yang baru.

Terkenal di tahun 90-an dan 2000-an, Bank MDM akan menjadi bagian dari sejarah dalam waktu dekat. Setelah selesainya merger antara MDM dan B&N Bank, merek pertama tidak ada lagi. Pasar perbankan Rusia, tentu saja, tidak terbiasa dengan plot twist seperti itu, tetapi harus diakui bahwa tahun lalu merger MDM Bank dan B&N Bank yang menjadi peristiwa utama di pasar M&A perbankan di Rusia.

MDM Bank didirikan pada tahun 1990. Pada tahun 2014, bank menduduki peringkat ke-20 dalam hal aset bersih dalam sistem lembaga kredit Rusia, modal dasarnya adalah 3,9 miliar rubel. Masa kemakmuran terbesar untuk aset ini adalah periode setelah krisis 1989: kemudian Bank MDM sangat terbantu dengan mundurnya dari pasar pesaing utamanya saat itu: Inkombank, Bank Menatep, Bank ONEXIM. Namun, meski demikian ada analis yang menunjukkan bahwa Bank MDM memilih model bisnis berisiko tinggi dan terlalu berkonsentrasi bekerja dengan satu sektor ekonomi - yaitu, konstruksi.

Penggabungan Bank MDM dengan URSA-Bank, yang diselesaikan pada tahun 2008, bertentangan dengan harapan, tidak menguntungkan MDM. Masalah bank terus meningkat. Pada tahun 2014, lembaga pemeringkat Moody's tidak melihat tanda-tanda perbaikan dan menurunkan peringkat jangka panjang Bank MDM dari B1 menjadi B2. Analis mengaitkan prospek negatif dan penurunan peringkat dengan pelaporan Bank MDM yang lemah, tingkat pinjaman bermasalah yang terus berlanjut, dll. Menjadi jelas bahwa jika dinamika negatif terus berlanjut, maka Bank MDM pada suatu saat akan menjadi tidak layak, atau harus mencari dukungan dari pelaku pasar yang lebih besar dan lebih sehat.

Pada Juni 2015, diketahui bahwa pemegang saham B&N Bank menandatangani perjanjian akuisisi saham pengendali (58,33%) di Bank MDM. Penggabungan kedua bank harus selesai pada akhir 2016. Mikail Shishkhanov, yang sekarang menjadi Presiden dan Ketua Dewan BINBANK, akan menjadi Ketua Dewan Bank MDM. Pada saat yang sama, Alexander Lukin, yang kini menjabat sebagai wakil presiden, harus menjabat sebagai presiden BINBANK.

Apakah mungkin untuk menyimpulkan berdasarkan apa yang telah terjadi bahwa Bank MDM, setelah kehidupan independennya yang penuh badai, akhirnya menemukan tempat berlindung yang aman dalam diri B&N Bank? Kemungkinan besar, ya, kata pengamat, dan untuk mendukung hipotesis mereka merujuk pada pengalaman hebat yang diperoleh B & NBANK saat menyerap aset lain. Pada akhir 2014, B&N Bank diakui sebagai pemimpin pasar dalam hal jumlah bank yang diakuisisi: saat ini merupakan sanatorium untuk Kartu Kredit B&N (sebelumnya Moskomprivatbank), bank-bank dari grup Rost: B&N Bank Smolensk (mantan SKA- Bank), B&N Bank Surgut "(Mantan Akkobank), B&N Tver" (mantan Tveruniversalbank), Bank Pertumbuhan dan Bank Kedr. Dalam rangka transaksi M&A, dua aset lagi juga diperoleh: Binbank Murmansk (mantan Bank DNB) dan Uralprivatbank.

Secara alami, semua transaksi semacam itu, dengan kesamaan eksternal yang tampak, berbeda, dan setiap kasus memiliki kekhususannya sendiri. Proses bisnis Bank MDM dan Bank B&N dibangun dengan cara yang berbeda - jelas bahwa perangkat lunak, sistem manajemen risiko, dan lini produk harus disatukan. Tetapi semua ini, seperti yang dipastikan oleh perwakilan BINBANK, adalah masalah yang cukup dapat diselesaikan: integrasi, menurut mereka, tidak akan mempengaruhi klien dengan cara apa pun, semuanya akan dilayani di bank bersatu. Pada saat yang sama, biaya pemeliharaan aset yang akan timbul sebagai hasil integrasi akan berkurang secara signifikan dibandingkan dengan yang sekarang - sebesar 9,5 miliar rubel pada 2018. Sekarang, seperti yang dijelaskan Alexander Lukin, Ketua Dewan BINBANK, jumlahnya sekitar 31 miliar rubel. Nah, betapa pentingnya menabung sekarang, mungkin tidak ada yang perlu menjelaskan secara detail.

Minggu ini diketahui tentang merger B&N Bank dan MDM Bank yang akan datang. Secara teori, undang-undang melindungi hak-hak klien bank saat bergabung, tetapi dalam praktiknya, kejutan yang tidak menyenangkan dapat menunggu mereka.

Fakta bahwa dua bank besar Rusia - B&N Bank (18 dalam hal aset menurut Interfax-CEA) dan MDM Bank (26) - akan bergabung, diketahui pada Senin, 29 Juni. Co-pemilik Binbank Mikail Shishkhanov dan Mikhail Gutseriev membeli saham pengendali di MDM Bank (58,33%) dari miliarder Sergei Popov. Transaksi akan selesai secara hukum dalam tiga bulan ke depan. Pada akhir tahun 2015, rencana pengembangan strategis lebih lanjut dari grup perbankan baru akan disetujui.

Integrasi perbankan akan berlangsung dalam dua hingga tiga tahun ke depan. Bank tidak mengungkapkan sisa rincian merger - permintaan RBC Quote kepada kedua lembaga kredit tetap tidak terjawab.

“Sejak saat transaksi, kami menjamin pemenuhan semua kewajiban kepada klien dan mitra Bank MDM,” janji Mikail Shishkhanov dalam sebuah pernyataan resmi. Oleg Vyugin, Ketua Dewan Direksi MDM Bank, mengatakan selama merger, deposan dan debitur tidak akan merasakan perubahan apa pun. Menurutnya, setelah merger, seluruh kewajiban bank kepada nasabahnya akan terpenuhi secara penuh, bagi nasabah tidak ada yang berubah, kecuali logo dan giro. "Pendaftaran satu lisensi dan penggabungan unit operasi tidak akan memengaruhi deposan dan peminjam biasa dengan cara apa pun," meyakinkan Vyugin.

Secara teori, KUH Perdata melindungi hak-hak klien jika terjadi merger bank, kata Alexey Drach, seorang pengacara di organisasi konsumen publik Finpotrebsoyuz. “Penggabungan seharusnya tidak berdampak pada persyaratan bagi konsumen. Semua hak dan kewajiban beralih ke badan hukum penerus,” yakinnya. Namun dalam praktiknya, pelanggan mungkin menghadapi perubahan dalam persyaratan layanan mereka yang biasa, Igor Bulantsev, Ketua Dewan Bank Nordea memperingatkan.


Lini produk

Biasanya, pemilik baru berencana untuk membangun satu lini produk, tarif, dan model layanan, kata Alexei Kapustin, kepala saluran penjualan di Raiffeisenbank. Karena salah satu tugas utama dalam merger adalah tidak kehilangan pelanggan, pemilik baru bank berusaha menciptakan kondisi yang paling mirip bagi mereka, tambah Sergey Postnov, mantan wakil presiden Petrokommerts Bank (dalam proses bergabung dengan FC Bank Otkritie).

Bank sebanding dalam hal simpanan pribadi: Bank MDM memiliki 152 miliar rubel, B&N Bank memiliki 178 miliar rubel. (data triwulan I 2015). Tetapi kondisi untuk setoran dan setoran sangat berbeda bagi mereka. B&N Bank memiliki garis sembilan deposito versus empat di MDM Bank. Tingkat maksimum pada setoran dengan Bank MDM adalah 11,05% (setoran "menguntungkan MDM", dari 30 hingga 1500 hari, dari 30 ribu hingga 3 juta rubel). B&N Bank memiliki tingkat setoran maksimum 14% ("Investasi di masa depan", 181 hari, jumlah minimum - 150 ribu rubel).

B&N Bank lebih rendah dari MDM Bank dalam hal pinjaman konsumen. MDM Bank menawarkan kepada kliennya 12 program pinjaman (terutama hipotek), sedangkan B&N Bank hanya memiliki lima produk serupa. Tingkat bunga minimum pinjaman dari B&N Bank adalah 18% per tahun (Sensasi Kredit, jumlah maksimum - 499 ribu rubel, jangka waktu maksimum - 84 bulan). MDM Bank menawarkan sejumlah program hipotek dengan tarif sekitar 15% ("Klasik", "Optimal"). Binbank tidak menentang apa pun di sini - ia belum mengumumkan program pinjaman hipotek untuk penduduk.

Bagaimana program-program ini akan disatukan? “Sekarang ada dua lini produk yang berbeda, termasuk pinjaman. Seiring waktu, mereka akan diubah, proposal duplikat akan hilang, ”kata Oleg Vyugin. Menurutnya, kekuatan Bank MDM - proyek gaji dan pinjaman kepada badan hukum - akan terus berkembang.

Kontrak saat ini

Penggabungan dapat mengubah persyaratan layanan untuk beberapa produk. Tetapi hanya untuk mereka di mana tidak ada fiksasi kondisi untuk seluruh jangka waktu kontrak (misalnya, rekening giro atau kartu kredit). “Bank dapat mengubah ketentuan layanan secara sepihak, tetapi dengan pemberitahuan terlebih dahulu kepada nasabah,” jelas Kapustin dari Raiffeisenbank.

Undang-undang Rusia dalam hal ini membingungkan. Di satu sisi, undang-undang "Pada bank dan kegiatan perbankan" dan "Pada pinjaman konsumen" melarang bank mengubah tarif yang ditetapkan dalam perjanjian pinjaman. Di sisi lain, bank sendiri kadang-kadang percaya bahwa segera setelah klien melunasi hutang pada kartu, ia memiliki pinjaman baru, yang berarti bahwa lembaga kredit memiliki hak untuk mengubah tingkat di atasnya. Beberapa bank Rusia telah mengubah ketentuan perjanjian yang ada, mengacu pada logika ini.

Jadi, pada bulan April, Bank Standar Rusia menaikkan suku bunga pada kartu kredit yang ada hampir 7 hal. - dari 28% menjadi 34,9% per tahun. Pada akhir Juni, Tinkoff Bank, mulai 1 Juli, mengurangi tingkat jumlah yang disetorkan pada setoran yang diisi ulang, dipandu oleh logika yang sama dan menghadirkan kontribusi tambahan pada setoran sebagai setoran baru.

Dalam beberapa kasus, perubahan pemilik bank penuh dengan negosiasi ulang perjanjian dengan klien. Ini tidak selalu terjadi. Misalnya, ketika ORGRESBank dibeli oleh grup Nordea pada tahun 2006 dan berganti nama, klien tidak perlu menandatangani surat berharga baru. “Saat kontrak berakhir, kami menandatangani kontrak baru. Mereka sudah menunjukkan nama baru bank, ”kata Bulantsev.

Ini seharusnya tidak terjadi pada klien Bank of Moscow, yang harus digabung ke dalam Grup VTB. “Karena kami awalnya berencana untuk mempertahankan merek Bank of Moscow, tidak ada yang akan berubah untuk kliennya. Kontrak layanan dan akses ke Internet Banking akan tetap tidak berubah, ”kata seorang manajer puncak Bank of Moscow dengan syarat anonim. Secara resmi, Bank of Moscow tidak mengomentari merger tersebut. Penandatanganan perjanjian baru hanya diperlukan dalam satu kasus - ketika deposan bank lama beralih ke platform hukum dan teknis bank baru. "Ini adalah pilihan yang agak kasar," kata seorang manajer puncak yang berpartisipasi dalam merger bank, yang meminta anonimitas. Kasus seperti itu hanya muncul ketika sistem bank mitra tidak kompatibel atau rencana integrasi tidak menyiratkan penciptaan opsi perantara untuk kerjasama.

Melayani

Masalah integrasi platform juga dapat menyebabkan perubahan kualitas layanan. Ini mungkin risiko paling signifikan dari merger bank. Misalnya, jika dua platform terus hidup berdampingan di bank baru, pelanggan yang terdaftar di cabang yang terhubung ke platform lama tidak dapat dilayani di cabang sistem lain. Klien mungkin mengalami ketidaknyamanan karena fakta bahwa bank yang berbeda memiliki standar yang berbeda, kata Bulantsev.

Jadi, ketika Sovcombank membeli Ji Money Bank, yang pertama memiliki masalah serius ketika bekerja dengan klien untuk waktu yang lama. “Banyak yang mengeluh bahwa layanannya memburuk,” kata seorang manajer puncak yang terlibat dalam merger bank-bank ini. Menurut dia, pada awalnya, manajer bank secara terbuka mengakui kepada klien bahwa mereka tidak bisa mengatasi masalah. “Tetapi seiring waktu, situasinya menjadi datar: seseorang pergi, dan di suatu tempat Sovcombank meningkatkan standar layanan,” tambahnya.



Direkomendasikan untuk dibaca