Ulasan bank hipotek Rusia. LLC "Bank Komersial" Rusia Mortgage Bank Rib Bank resmi
Bank Hipotek Rusia menghadapi masalah serius. Semua masalah media diterbitkan dengan berita utama ini dan situs berita yang relevan telah diperbarui. Apa yang benar dan apa yang tidak. Dan rumor mana (dan ada banyak dari mereka!) Dapat dikonfirmasi - di artikel ini.
Lisensi dicabut! Bagaimana semuanya berkembang
Senin Hitam. Cabang ditutup
Pada hari Senin, 19 November, klien bank yang ingin menarik uang mereka atau melakukan operasi lain dihadapkan pada kenyataan bahwa cabang-cabang Bank Hipotek Rusia ditutup. Semua pintu terkunci, dan hanya ada pemberitahuan di cabang yang menyatakan bahwa hanya mereka yang perlu mendapatkan akses ke brankas mereka sendiri yang akan diizinkan masuk. Dan kemudian setelah presentasi dokumen yang mengkonfirmasi hak untuk menggunakan sel ini, yaitu, tanpa orang luar.
Jurnalis dari banyak publikasi berusaha dengan sia-sia untuk menghubungi layanan pers. Manual yang sama tidak tersedia. Dengan demikian, tidak mungkin untuk mendapatkan komentar apa pun. Namun, bank memiliki pusat panggilan, di mana semua penelepon diberitahu bahwa cabang benar-benar menghentikan pekerjaan mereka "karena kegagalan", tetapi mereka merasa sulit untuk menjawab pertanyaan tentang masalah apa yang dimiliki lembaga kredit dan kapan tepatnya ini masalah dapat diselesaikan.
"Kegagalan" adalah alasan utama masalah bank Rusia
Klien yang berpengalaman sudah tahu betul bahwa seringkali "kegagalan" atau "masalah teknis" lainnya tidak berarti sesuatu yang baik bagi seluruh bank. Seringkali, kesulitan teknis sementara menutupi masalah serius dalam pekerjaan lembaga kredit. Kasus ini tidak terkecuali untuk Bank Mortgage Rusia.
Baru-baru ini, manajemen bank secara resmi melalui situs webnya secara tidak langsung menuduh kliennya sendiri bahwa, setelah menyerah pada pesan provokatif di media dan saluran Telegram (bagaimana belum diblokir!), Mereka berlari ke bank untuk segera menarik dana mereka sendiri. Oleh karena itu, bank mungkin menghadapi kekurangan likuiditas. Untuk mengatasi kepanikan, dewan direksi dan dewan direksi bank harus mengembangkan dan mengambil tindakan. Kami berharap penutupan cabang bukanlah langkah yang ingin diperkenalkan manajemen. Lagi pula, itu menghasilkan lebih banyak rumor dan kepanikan. Ada "bola salju" nyata dari informasi negatif.
Penghalang uang
Juga, klien bank menghadapi masalah dengan menarik uang mereka dari lembaga kredit. Klien Internet dan aplikasi seluler RIB-Mobile berfungsi, tetapi dalam mode terbatas. Artinya, Anda dapat melihat uang Anda, Anda dapat memesan dan mencetak pernyataan, tetapi Anda tidak dapat mentransfernya ke suatu tempat. Semua "pembayaran dan transfer" diblokir.
Ramalan
Perkembangan peristiwa mengenai Bank Hipotek Rusia dipandang mengecewakan. Apa pun alasan sebenarnya yang mendasari pembatasan kegiatan bank, masalah dengan pengeluaran dana dalam bentuk tunai atau non-tunai, serta penghentian pekerjaan cabang - ini bahkan bukan panggilan untuk membangunkan. Ini sudah alarmnya. Diharapkan dalam waktu dekat akan ada reaksi dari Bank Sentral. Banknya cukup besar. Dibutuhkan 189 tempat di Rusia dengan aset bersih ().
Sebelum masalah muncul, ia memegang posisi yang baik di peringkat menurut ulasan di situs perbankan, dan populer di kalangan penduduk Moskow.
Bank ini didirikan pada tahun 1992 sebagai perseroan terbatas. Sejak Maret 2005, ia telah menjadi anggota sistem asuransi wajib untuk simpanan individu. Hingga 2005, lembaga kredit menyandang nama "Bank Petani Siberia", dan setelah diakuisisi pada tahun 2005 oleh Sobinbank dan struktur grup MIAN, ia mulai mengkhususkan diri dalam mengeluarkan pinjaman hipotek dan menerima nama baru - "Bank Hipotek Rusia" (IGA). Pada November 2006, Sobinbank mengumpulkan 100% saham RIB. Pada Oktober 2008, volume pinjaman yang dikeluarkan oleh anak perusahaan untuk pembelian perumahan berjumlah USD 250 juta, pinjaman untuk USD 50 juta lainnya dibeli dari mitra regional, setelah itu Bank Hipotek Rusia memasuki 10 bank hipotek terbesar di Rusia.
Pada tahun 2008, Sobinbank adalah salah satu yang pertama selamat dari krisis dan untuk jumlah simbolis berada di bawah sayap Gazenergoprombank (lihat). Secara alami, krisis keuangan global dan prosedur pemulihan keuangan di Sobinbank tidak dapat memiliki efek menguntungkan pada kegiatan RIB: pada akhir 2008, sebagian besar karyawan lembaga kredit diberhentikan, dan Tatyana Voznesenskaya meninggalkan jabatan ketua dari papan. Sejak musim gugur 2008, bank telah sepenuhnya berhenti mengeluarkan pinjaman baru, dan yang sudah ada ditransfer ke Sobinbank dan Gazenergoprombank (pada 2010 digabung dengan Rossiya Bank).
Pada Mei 2009, Sobinbank menjual 100% "anak perusahaan hipotek" selama prosedur reorganisasi. Seperti yang ditulis Kommersant dan Interfax-AFI pada saat itu, mengutip sumber anonim di kalangan perbankan, pembelinya adalah Sergei Kirilenko dan Konstantin Bekov, mantan pemilik Sobinbank. Namun, seperti yang diprediksi sumber, kepemilikan saham bank sebenarnya terdaftar pada orang yang berwenang: 95% saham milik direktur umum Sobin Development Taras Volgemut, 5% sisanya milik Nikolai Aleksandrovich. Sergei Kirilenko sebelumnya menjabat sebagai ketua dewan RIB, dan Konstantin Bekov saat ini mengepalai dewan dan merupakan anggota dewan direksi lembaga kredit.
Peserta dan penerima manfaat dari lembaga kredit adalah ketua dewan direksi, anggota dewan direksi Vladimir Salamandra dan Maxim Kasatkin, yang masing-masing memiliki 19,97% saham perusahaan, anggota dewan direksi dan dewan Nikolai Aleksandrovich (18,67%), anggota dewan direksi Arvet Kevvay (9,89%) dan Alexander Kulagin (9,50%), anggota dewan Stepan Kovalchuk (9,32%), Lyudmila Gusarova (7,87%), Igor Duda (4,82%).
Jaringan bank diwakili oleh kantor pusatnya yang berlokasi di Moskow, tiga tambahan dan enam kantor kredit dan kas. Pada awal Oktober 2015, bank menutup tiga meja kas di luar pusat kas di Kaliningrad. Cabang-cabang bank berlokasi dan beroperasi di kota-kota besar Rusia seperti Kaliningrad, Krasnodar, Perm. Rata-rata jumlah personel bank per 30 Juni 2017 sebanyak 274 orang. Lembaga kredit hanya memiliki tiga ATM sendiri, tetapi kartu plastik dilayani dengan persyaratan khusus di jaringan ATM bank mitra Grup VTB.
Untuk individu, bank menawarkan serangkaian deposito, pinjaman hipotek, kartu tabungan, transfer uang tanpa membuka rekening (UNIStream), kartu plastik (Master Card, Visa International), sewa brankas, penukaran mata uang, internet banking.
Badan hukum memiliki akses ke penyelesaian dan layanan tunai, deposito, transaksi valuta asing, pinjaman, garansi bank, proyek gaji, kartu bea cukai, pengumpulan uang tunai, sewa sel bank, layanan penyimpanan, layanan perbankan jarak jauh, dll.
Pada akhir Januari - Agustus 2017, aset bersih lembaga kredit menunjukkan penurunan 1,5 miliar rubel dan menjadi 12,9 miliar rubel pada awal September. Di sisi kewajiban neraca, pengurangan disertai dengan arus keluar dana pada rekening penyelesaian dan simpanan klien korporat (-848,5 juta rubel), penurunan jumlah dana sendiri (-560,5 juta rubel), serta sebagai pembayaran hampir lengkap kewajiban pada surat promes bank sendiri (- 160 juta rubel, atau 88,1%). Pada saat yang sama, bank sedikit meningkatkan volume simpanan individu (+56,6 juta rubel). Di bagian aktif neraca, dinamika negatif memanifestasikan dirinya dalam volume aset yang sangat likuid (-815,7 juta rubel), portofolio likuiditas yang disediakan di pasar pinjaman antar bank (-298,5 juta rubel), investasi dalam portofolio sekuritas dan aset tetap (masing-masing 173,2 juta rubel dan 158,4 juta rubel), serta aset lainnya (-76,3 juta rubel). Seiring dengan itu, portofolio pinjaman sedikit meningkat (kurang dari 1%).
Struktur kewajiban terutama diwakili oleh simpanan individu (69,7%). Sejak awal 2017, volumenya telah meningkat tanpa terasa (kurang dari 1%), sebesar 9,0 miliar rubel pada awal September. Dalam komposisi dana individu, 68,5% ditarik untuk periode satu hingga tiga tahun. Dana perusahaan dan organisasi menyumbang 16,6% dari kewajiban bank. Sekitar 48,4% dana klien badan hukum jatuh pada saldo pada rekening giro. Untuk periode laporan, volume dana badan hukum menunjukkan penurunan sebesar 28,3%. Dana sendiri (modal) membentuk 15,4% dari kewajiban bersih, sejak awal tahun menunjukkan penurunan sebesar 22,0%. Termasuk dalam ekuitas adalah pinjaman subordinasi senilai RUB 450 juta yang jatuh tempo pada Juni 2062. Rasio kecukupan modal ekuitas bank (N1.0), dihitung sesuai dengan metodologi Bank Sentral Federasi Rusia, dipertahankan pada tingkat yang rendah (10,15% per 1 September 2017); sejak awal 2017, itu telah menunjukkan tren penurunan (per 1 Januari 2017, N1.0 adalah 13,54%). Sekuritas utang bank sendiri (tagihan berbunga dan tidak berbunga) berjumlah kurang dari 1% dari kewajiban. Basis klien bank besar; omset bulanan pada akun klien berada di kisaran 11-17 miliar rubel. Ketergantungan pada dana individu dinilai sangat tinggi. Per 30 Juni 2017, saldo agregat dana dari sepuluh klien terbesar bank berjumlah 31,2% dari total jumlah dana klien (66,4% pada awal tahun berjalan).
Posisi terdepan dalam struktur aset ditempati oleh portofolio pinjaman (66,7%), 9,9% lainnya diwakili oleh aset yang sangat likuid, sekitar 7,6% dibentuk oleh pinjaman antar bank yang dikeluarkan oleh bank, 7,0% adalah investasi dalam portofolio sekuritas (obligasi perusahaan penerbit Rusia, tagihan bank, serta saham perusahaan Rusia dan asing dan bank Rusia), 6,3% - aset tetap dan aset tidak berwujud, 2,5% - aset lainnya.
Sejak awal tahun ini, portofolio pinjaman telah menunjukkan pertumbuhan yang tidak signifikan (kurang dari 1%) karena peningkatan pinjaman ritel (+405,8 juta rubel). Pada saat yang sama, volume pinjaman perusahaan menurun (-336,7 juta rubel). 72,3% dari portofolio diwakili oleh pinjaman kepada badan hukum, 27,7% - oleh ritel. Pangsa tunggakan utang dalam portofolio pinjaman secara keseluruhan tidak tinggi (3,0%), tetapi sejak awal tahun ini telah tumbuh secara dinamis (2,8% per 1 Januari 2017). Pada saat yang sama, penyisihan untuk kemungkinan kerugian mencakup 12,0% dari seluruh pinjaman. Penggadaian properti menjamin 97,7% dari portofolio pinjaman. Menurut pelaporan IFRS selama enam bulan tahun 2017, bagian utama dari portofolio perusahaan bank jatuh pada sektor-sektor ekonomi berikut: kegiatan keuangan - 20,0%, perusahaan perdagangan - 17,2%, transaksi dan layanan real estat - 12,3%, konstruksi - 10,5%. Konsentrasi kredit yang diberikan bank kepada sepuluh debitur terbesar adalah sebesar 33,1% dari total portofolio kredit sebelum dikurangi penyisihan kerugian penurunan nilai. Per 1 Juli 2017, standar eksposur maksimum untuk satu debitur atau sekelompok debitur terkait (N6) adalah 21,6% dengan maksimum 25%, yang menunjukkan tingkat konsentrasi risiko kredit bank yang tinggi. Pangsa terbesar dalam portofolio kredit per 1 Juli 2017 ditempati oleh kredit dengan kategori kualitas II dan III (total sekitar 64,5% dari portofolio kredit).
Sejak awal 2017, aset yang sangat likuid telah menunjukkan penurunan lebih dari sepertiga, sebesar 1,3 miliar rubel pada awal September. Alasan utama penurunan adalah pengurangan saldo pada rekening koresponden dengan Bank Sentral Federasi Rusia dan di meja kas dan ATM. 54,2% dari investasi dalam aset yang sangat likuid diwakili oleh saldo di akun nostro, terutama ditempatkan di bank non-residen, sisanya didistribusikan antara uang tunai (27,4%) dan saldo di akun koresponden dengan Bank Sentral Rusia Federasi (18,4%) ...
Di pasar pinjaman antar bank, bank bertindak sebagai pemberi pinjaman bersih, menempatkan kelebihan likuiditas dalam volume yang nyata; selama periode yang ditinjau, bank tersebut pernah menarik likuiditas dari bank Rusia untuk jangka waktu hingga 30 hari. Volume penempatan berada di kisaran 4-19 miliar rubel per bulan. Perlu juga dicatat aktivitas tinggi bank di pasar FX dengan omset bulanan 2-19 miliar rubel dalam transaksi valuta asing. Sementara itu, sejak awal tahun 2017, terjadi penurunan omzet di pasar valas sebesar 68,1%.
Pada akhir 2016, lembaga kredit mendapat untung 96,6 juta rubel di bawah RAS (untuk 2015 - 74,1 juta rubel). Selama delapan bulan tahun 2017, kerugian bank sebesar RUB 37,6 juta.
Jajaran direktur: Vladimir Salamandra (ketua), Konstantin Bekov, Nikolai Alexandrovich, Alexander Kulagin, Arvet Kevvay.
Badan Pengurus: Konstantin Bekov (ketua), Nikolai Alexandrovich, Natalya Shevchenko, Vladimir Salamandra, Stepan Kovalchuk, Viktor Filippov, Tatyana Diambekova, Alexander Zaitsev, Alexander Baskakov (wakil kepala akuntan).
Lisensi bank dicabut
Lisensi dicabut atas perintah Bank Rusia No. OD-3033 tanggal 23.11.2018
Informasi tentang CB "Bank Hipotek Rusia" (LLC)
Keandalan bank
LLC CB "Bank Hipotek Rusia" (RIB) adalah lembaga keuangan modal rata-rata dalam hal aset bersih. Bank telah melakukan kegiatan keuangannya sejak tahun 1992, dan hingga tahun 2009, pinjaman perumahan dianggap sebagai kegiatan utama lembaga kredit. Pada tahun 2008, bank memasuki jumlah terkemuka bank Rusia dalam hal jumlah pinjaman hipotek yang dikeluarkan. Namun sudah pada tahun 2009, manajemen bank mengadopsi konsep baru untuk pengembangan lebih lanjut. Dan saat ini Russian Mortgage Bank adalah lembaga keuangan terdiversifikasi yang mampu menyediakan berbagai layanan perbankan kepada kliennya.
Sesuai dengan strategi baru untuk pengembangan lebih lanjut, kegiatan bank dilakukan di bidang utama berikut: ritel, korporasi, pasar keuangan dan kegiatan investasi. Pengembangan aktif bank dilakukan dengan membangun sistem tata kelola perusahaan yang sukses dan sistem risiko yang efektif, memperkuat kontak dan koneksi yang ada, memperluas kehadirannya di seluruh Rusia, meningkatkan layanan dan produk perbankan yang ditawarkan, serta meningkatkan kualitas. layanan di semua cabang bank.