Mdm Bank и B&N Bank се сливат. Сливане на B&N Bank и MDM: причини, резултати. Реорганизация и преименуване

Популярна през 90 -те и началото на 2000 -те, MDM Bank влиза в историята. Придобиването на MDM от Binbank, което стана в края на 2016 г., сложи край на съществуването на марката MDM. Въпреки факта, че този вид сливане е често срещано явление в съвременна Русия, сделката между собствениците на тези две финансови институции се оказа голямо събитие в банковия сектор на страната.

За MDM Bank

MDM Bank е основана през 1990 г., а през 2014 г. заема 20 -то място в рейтинга на руските банкови структури. Периодът на просперитет в дейността на финансовата институция може да се нарече началото на 90 -те години, когато ONEXIM Bank, Inkombank и Bank Menatep, нейните основни конкуренти, напуснаха пазара. MDM е тясно свързана със строителния сектор на икономиката, считан от някои икономически анализатори за високорискова бизнес линия.

Клоновете на MDM Bank имат 182 клона и 12 000 банкомата в цяла Русия. Около 3,5 милиона граждани и повече от 70 хиляди юридически лица са станали клиенти на кредитната институция. Институцията предоставя пълен набор от банкови услуги, включително услуги на дребно за малки и средни предприятия, предлага корпоративни и инвестиционни продукти и лизинг.

За B&N Bank

B&N Bank започва своята история през 1993 г. Дейността на финансовата институция е насочена към кредитиране в сферата на предприемачеството, физически лица, привличане и поставяне на средства на граждани в банкови депозити. Банката е активна на валутния пазар и в областта на сливанията - през 2014 г. зае водещата позиция по брой на придобитите банки.

Сливане на две финансови институции

В началото на 2000 -те години MDM започна да изпитва проблеми, свързани с високо ниво на проблемни заеми. Сливането с URSA Bank през 2008 г. не доведе до очаквания резултат, а финансовите затруднения продължават да растат. През 2014 г. стана ясно, че ако негативната динамика в дейността на институцията продължи, е необходимо да се търси по -голяма и жизнеспособна банка като подкрепа.

Финансовата институция, която взе MDM под крилото си, беше Binbank, която изкупи контролния си дял през юни 2015 г. Сливането на двамата играчи на финансовия пазар приключи през 2016 г.; в бъдеще MDM ще работи под марката B&N Bank. Това сливане няма да причини неудобства на клиентите на MDM Bank. Всички споразумения за депозити и заеми остават в сила, без да променят условията си. Издадените кредитни и дебитни карти са валидни до края на посочения период, след което ще бъдат преиздадени от името на B&N Bank.

B&N Bank днес е един от лидерите на пазара, последователно е включен в ТОП-30 (през 2012 г.-в ТОП-20). Поради реорганизацията B&N Bank и MDM Bank обединиха своите капитали, като се превърнаха в една банка.

Предпоставки за сливане на банки

Преди да вземат решение за сливането, B&N Bank и MDM Bank имаха следните показатели за ефективност:

Размер на активите: над 700 милиарда рубли от B&N Bank, 270 милиарда от MDM Bank;
Ранг по отношение на собствения капитал: съответно 14 и 32;
Обемът на клиентските сметки: почти 350 милиарда от BINBANK и около 150 милиарда от MDM Bank (7 -ми и 18 -и в рейтинга).

Преди MDM Bank да стане B&N Bank, тя вече успешно завърши сливането си с URSA Bank през 2009 г. Сливането завърши с придобиването на лиценз от новата MDM банка и съставянето на консолидиран баланс.

B & NBANK също е била обект на сливания и придобивания през цялата си история. Най -значимите от тях:

2008 г. - сливане на активи с Башинвестбанк, през 2013 г. - сливане и преименуване в B&N Bank (тя стана подразделение в Уфа);
2014 г. - сливане с Moskovprivatbank, преименувайки го в B&N Bank Credit Cards. Последното остава отделно юридическо лице, но технологично и административно интегрирано в B&N Bank;
2014 г. - DNB Bank бе поета от Asokerco. През 2016г. се извършва сливане, след което DNB става подразделение на B&N Bank в Мурманск;
2014 г. - придобиване на банки: Rost Bank, Kedr, Akkobank, SKA-Bank, Tveruniversalbank. Те стават подразделения на B&N Bank в съответния регион;
2015 г. - сливане с Uralprivatbank;
2016 г. - сливане на MDM Bank и B&N Bank с преименуване на първата.

Резултатите от сливането

Сливането на MDM Bank и B&N Bank става постепенно, по ясно разработена схема. Тъй като последната беше заета със сливането на други банки, беше решено процедурата да се извърши в баланса на MDM Bank.

Реорганизация и преименуване

След реорганизацията организациите започнаха да работят по единна линия банкови продукти и по обща система за управление. За да завърши сливането, бяха разработени две опции:

Сливане на MDM Bank с преименуване в B&N Bank;
Просто се присъединете към MDM Bank.

Първият метод е одобрен. Показателите на обединената банка са:

Активи: 1,1 трилиона долара рубли;
Капитал: 90 милиарда;
Парични средства на клиентите: 530 милиарда щатски долара

Назначаване на някои реквизити

В официалната информация за клиентите е отбелязано отделно, че не се предоставят промени в техните услуги.

Моля, обърнете внимание, че всички договори продължават да работят при същите условия, като запазват лихвите и параметрите, предвидени за заеми и депозити.

Използването на банкови карти продължава непроменено, като се запазва периодът на валидност, броят на натрупаните точки по бонус програмата, кредитният лимит, разходите за обслужване и т.н. Това означава, че свързаната банка и B & NBANK са получили същите данни .

Заключение

Така след края на реорганизацията днес MDM Bank и B&N Bank са една и съща институция, предлагаща широк спектър от банкови услуги в различни посоки. Сливането не повлия по никакъв начин на обслужването на съществуващи клиенти. Поради сливането, B&N Bank и MDM Bank имат възможност да подобрят условията си, като ги направят по -привлекателни за привличане на нови.

Известна през 90-те и 2000-те години, MDM Bank ще стане част от историята в близко бъдеще. След приключване на сливането между MDM и B&N Bank първата марка престана да съществува. Руският банков пазар, разбира се, не е свикнал с подобни обрати, но трябва да се признае, че миналата година именно сливането на MDM Bank и B&N Bank стана основното събитие на банковия пазар M&A в Русия.

MDM Bank е основана през 1990 г. През 2014 г. банката е класирана на 20 -то място по отношение на нетните активи в системата на руските кредитни институции, нейният уставен капитал е 3,9 милиарда рубли. Времето на най -голям просперитет на този актив беше периодът след кризата от 1989 г .: тогава MDM Bank беше силно подпомогната от напускането на пазара на основните си конкуренти по това време: Inkombank, Bank Menatep, ONEXIM Bank. Въпреки това дори тогава имаше анализатори, които посочиха, че MDM Bank е избрала високорисков бизнес модел и че се е концентрирала твърде много върху работата с един сектор на икономиката - а именно строителството.

Сливането на MDM Bank с URSA-Bank, сключено през 2008 г., противно на очакванията, не облагодетелства MDM. Проблемите на банката продължават да нарастват. През 2014 г. рейтинговата агенция Moody’s не видя признаци на подобрение и понижи дългосрочния рейтинг на MDM Bank от B1 на B2. Анализаторите приписват негативната перспектива и понижаването на рейтинга на слабата отчетност на MDM Bank, продължаващото ниво на проблемни заеми и т.н. Стана очевидно, че ако негативната динамика продължи, тогава MDM Bank или в един момент ще стане нежизнеспособна, или ще трябва да потърси подкрепа от по -голям и по -здравословен участник на пазара.

През юни 2015 г. стана известно, че акционерите на B&N Bank са сключили споразумение за придобиване на контролен дял (58.33%) в MDM Bank. Сливането на двете банки трябва да приключи до края на 2016 г. Микаил Шишханов, който сега е президент и председател на Управителния съвет на БИНБАНК, ще стане председател на Управителния съвет на МДМ Банк. В същото време Александър Лукин, който сега е неин вицепрезидент, трябва да заеме поста президент на БИНБАНК.

Възможно ли е да се заключи въз основа на случилото се, че MDM Bank след бурния си независим живот най -накрая е намерила сигурно убежище в лицето на B&N Bank? Най -вероятно да, казват наблюдатели, и в подкрепа на хипотезата се позовават на големия опит, който B & NBANK придоби, тъй като усвои други активи. В края на 2014 г. B&N Bank беше призната за лидер на пазара по брой на придобитите банки: понастоящем тя е санаториум за кредитни карти B&N (по-рано Moskomprivatbank), банки от групата Rost: B&N Bank Smolensk (бивша SKA- Bank), B&N Bank Surgut "(бивша Akkobank), B&N Tver" (бивша Tveruniversalbank), Growth Bank и Kedr Bank. В рамките на сделките за сливания и придобивания бяха придобити още два актива: Binbank Murmansk (бивша DNB Bank) и Uralprivatbank.

Естествено, всички подобни транзакции, въпреки външното привидно сходство, са различни и във всеки случай има своя собствена специфика. Бизнес процесите на MDM Bank и B&N Bank са изградени по различни начини - очевидно е, че софтуерът, системите за управление на риска и продуктовите линии ще трябва да бъдат обединени. Но всичко това, както уверяват представителите на БИНБАНК, са доста решими проблеми: интеграцията, според тях, по никакъв начин няма да засегне клиентите, всички те ще се обслужват в обединената банка. В същото време разходите за поддържане на актива, които ще възникнат в резултат на интеграцията, ще бъдат значително намалени в сравнение с настоящите - с 9,5 милиарда рубли до 2018 г. Сега, както обяснява Александър Лукин, председател на Управителния съвет на БИНБАНК, те възлизат на около 31 милиарда рубли. Е, и колко важно е спестяването сега, вероятно никой не трябва да обяснява подробно.

Тази седмица стана известно за предстоящото сливане на B&N Bank и MDM Bank. На теория законът защитава правата на банковите клиенти при сливане, но на практика могат да ги очакват неприятни изненади.

Фактът, че две големи руски банки - B&N Bank (18 -та по размер на активите според Interfax -CEA) и MDM Bank (26 -та) - ще се слеят, стана известно в понеделник, 29 юни. Съсобствениците на Binbank Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев откупиха контролния пакет в MDM Bank (58,33%) от милиардера Сергей Попов. Сделката ще бъде законно законна в рамките на следващите три месеца. До края на 2015 г. ще бъдат одобрени плановете за по -нататъшно стратегическо развитие на новата банкова група.

Интеграцията на банките ще се осъществи в следващите две до три години. Банките не разкриват останалите подробности за сливането - искането на RBC Quote към двете кредитни институции остана без отговор.

„От момента на сделката ние гарантираме изпълнението на всички задължения към клиенти и партньори на MDM Bank“, обеща Микаил Шишханов в официално изявление. Олег Вюгин, председател на съвета на директорите на MDM Bank, казва, че по време на сливането вложителите и кредитополучателите няма да почувстват промени. Според него след сливането всички задължения на банките към техните клиенти ще бъдат изпълнени изцяло, за клиентите нищо няма да се промени, освен лога и текущи сметки. "Регистрацията на един лиценз и сливането на оперативни единици няма да засегнат по никакъв начин обикновените вложители и кредитополучатели", уверява Вюгин.

На теория Гражданският кодекс защитава правата на клиентите в случай на сливане на банка, казва Алексей Драч, адвокат в обществената организация на потребителите на Finpotrebsoyuz. „Сливането не би трябвало да повлияе на условията за потребителите. Всички права и задължения се прехвърлят на юридическото лице-наследник “, уверява той. Но на практика клиентите могат да се сблъскат с промени в обичайните си условия на обслужване, предупреждава Игор Буланцев, председател на борда на банка Nordea.

Продуктова линия

Обикновено новите собственици планират да изградят единна продуктова линия, тарифи и модел на обслужване, казва Алексей Капустин, ръководител на каналите за продажби в Райфайзенбанк. Тъй като една от основните задачи при сливането е да не се губят клиенти, новите собственици на банката се опитват да създадат най-сходни условия за тях, добавя Сергей Постнов, бивш вицепрезидент на банка Петрокоммерц (в процес на присъединяване към ФК Откритие банка).

Банките са сравними по отношение на частните депозити: MDM Bank има 152 милиарда рубли, B&N Bank има 178 милиарда рубли. (данни за първото тримесечие на 2015 г.). Но условията за депозити и депозити са доста различни за тях. B&N Bank има линия от девет депозита срещу четири в MDM Bank. Максималният лихвен процент по депозит в MDM Bank е 11.05% ("MDM-печеливш" депозит, от 30 до 1500 дни, от 30 хиляди до 3 милиона рубли). B&N Bank има максимален лихвен депозит от 14% („Инвестиция в бъдеще“, 181 дни, минимален размер - 150 хиляди рубли).

B&N Bank отстъпва на MDM Bank по отношение на потребителското кредитиране. MDM Bank предлага на своите клиенти 12 кредитни програми (основно ипотечни), докато B&N Bank има само пет подобни продукта. Минималният лихвен процент по заем от B&N Bank е 18% годишно (Credit Sensation, максимален размер - 499 хиляди рубли, максимален срок - 84 месеца). MDM Bank предлага редица ипотечни програми на лихва от около 15% („Класически“, „Оптимален“). Binbank няма на какво да се противопостави тук - не е обявила програми за ипотечно кредитиране на населението.

Как ще бъдат обединени тези програми? „Сега има две различни продуктови линии, включително заеми. С течение на времето те ще бъдат трансформирани, дублиращите се предложения ще изчезнат “, казва Олег Вюгин. Според него силните страни на MDM Bank - проекти за заплати и кредитиране на юридически лица - ще продължат да се развиват.

Текущи договори

Сливането може да промени условията за обслужване на някои продукти. Но само за тези, където няма фиксиране на условия за целия срок на договора (например разплащателна сметка или кредитни карти). „Банката може едностранно да промени условията на услугата, но с предварително уведомяване на клиентите“, обяснява Капустин от Райфайзенбанк.

Руското законодателство в това отношение е объркващо. От една страна, законите "За банките и банковите дейности" и "За потребителските заеми" забраняват на банките да променят лихвите, установени в договора за заем. От друга страна, самите банки понякога смятат, че веднага след като клиентът е погасил дълга по картата, той има нов заем, което означава, че кредитната институция има право да променя лихвата по него. Няколко руски банки са променили условията на съществуващите споразумения, позовавайки се на тази логика.

Така през април Руската стандартна банка повиши лихвения процент по съществуващите кредитни карти с почти 7 процентни пункта. - от 28% на 34,9% годишно. В края на юни Тинкоф Банк от 1 юли намали лихвите по сумите, депозирани по попълнени депозити, ръководейки се от подобна логика и представяйки допълнителни вноски по депозита като нов депозит.

В някои случаи смяната на собственика на банката е изпълнена с предоговаряне на споразумения с клиента. Това не винаги се случва. Например, когато ORGRESBank беше купена от групата Nordea през 2006 г. и промени името си, клиентите не трябваше да подписват нови ценни книжа. „С изтичането на договорите подписахме нови. Те вече са посочили новото име на банката “, казва Буланцев.

Това не трябва да се случва с клиентите на Банката на Москва, които трябва да бъдат обединени в групата на ВТБ. „Тъй като първоначално планирахме да запазим марката на Банката на Москва, нищо няма да се промени за нейните клиенти. Договорите за услуги и достъпът до интернет банкиране ще останат непроменени “, казва топ мениджър на Банката на Москва при анонимност. Официално Банката на Москва не коментира сливането. Подписването на нов договор е необходимо само в един случай - когато вложителите на старата банка преминат към правната и техническа платформа на новата банка. „Това е доста груб вариант“, казва топ мениджър, участвал в сливането на банките, който поиска анонимност. Такива случаи възникват само когато системите на банките партньори са несъвместими или планът за интеграция не предполага създаването на междинни възможности за сътрудничество.

Обслужване

Проблемите с интеграцията на платформата също могат да доведат до промени в качеството на услугата. Това е може би най -значимият риск от сливане на банка. Например, ако две платформи продължават да съществуват съвместно в нова банка, клиентите, регистрирани в клонове, свързани към старата платформа, не могат да бъдат обслужвани в клонове на другата система. Клиентите могат да изпитат дискомфорт поради факта, че различните банки имат различни стандарти, казва Буланцев.

Така че, когато Совкомбанк купи Ji Money Bank, първият имаше сериозни проблеми, когато работеше с клиенти за дълго време. „Мнозина се оплакаха, че услугата се е влошила“, казва топ мениджър, който е участвал в сливането на тези банки. Според него първоначално мениджърите на банката открито са признавали пред клиентите, че просто не могат да се справят с проблемите. „Но с течение на времето ситуацията се изравнява: някой си тръгна и някъде Совкомбанк вдигна летвата за обслужване“, добавя той.