Премиум пакети от банкови продукти и услуги. Сравнение на пакети услуги. Търсенето на премиум програми нараства
Обикновено пластмасата като Platinum, Word Elite и Infinite (преведена от английски като „неограничен“) се отнася към категорията привилегировани карти. Според проучване на няколко банки притежателите на карти с най -висок статус са от 1% до 10% от клиентите. Според Константин Гринглоз, ръководител на организацията за услуги за търговия на дребно в банка "Авангард", около 1% от всички клиенти на банката имат пластмаси MasterCard Elite, Visa Infinite и Visa Signature. Банка Санкт Петербург сподели подробна статистика: около 92% от богатите клиенти имат карти Visa Platinum, около 8% - MC Word Elite и по -малко от 1% - Visa Infinite.
Какво е включено?
Банките се опитват да угодят дори на най -капризните клиенти. По правило в цената на услугата са включени следните видове услуги:
- личен мениджър (ще отговори на всички въпроси относно банковите услуги, ще ви помогне при избора на продукти);
- застрахователна полица за пътуване (валидна както в Русия, така и в чужбина - защитава до няколко милиона долара);
- консиерж услуга (ще ви помогне да поръчате билети за театър, да организирате корпоративно парти или да резервирате яхта в Монте Карло за уикенда);
- увеличени мили при карти с съвместна марка (ще ви позволи да спестите за билет за награда почти два пъти по-бързо);
- допълнителна карта Priority Pass (достъп до ВИП салони на летището (често срещу малка допълнителна такса));
- увеличен кешбек и процент върху салдото (ще ви позволи да печелите повече при големи суми).
Също така, премиум картите осигуряват отстъпки за настаняване в скъпи хотели, коли под наем, майсторски класове, маркови обувки и дрехи, бижута, мебели и др.
Обикновено в описанията на продуктите можете да видите още по -голям набор от възможности, но някои от тях вече се предоставят безплатно, дори на клиенти с карти за заплати. Например богатите хора са привлечени от възможността за безконтактни плащания за покупки или интернет банкиране. „За някои от клиентите това е допълнителна услуга, за други - основни услуги. В описанието на продуктите като правило са посочени всички налични опции, така че клиентът да може да добие представа за какъв набор от услуги плаща и какви допълнителни опции са му на разположение. Особено когато говорим за първокласни клиенти, които винаги очакват да видят продуктово съдържание, съответстващо на техния статус “, обяснява Наталия Розенберг, ръководител на отдел„ Некредитирани продукти и отдалечени услуги “на Кредитна банка на Москва.
Кой е по -добър?
Според проучване на Sravn.ru най -големият набор от опции за богати клиенти се предлага от Руска стандартна банка. Неговата карта Visa Infinite струва 50 хиляди рубли. в година. За тези пари притежателят получава безплатен достъп до VIP салоните на летищата (от други банки тази услуга струва 27 долара), застраховка за влакове в Русия и в чужбина с максимален лимит за изплащане до 1 милион долара, 2% кешбек на всички покупки и приходи в размер на 7% от салдото по сметката. Парите, платени за картата, ще се изплатят например с плащания в размер на 2,5 милиона рубли. или когато се съхранява по сметката 714,3 хиляди рубли.
Картата MasterCard World Black Edition от Кредитната банка на Москва ще донесе 7% от приходите към положителното салдо, а 26% ще трябва да бъдат платени по заема. Пластмасата ще се изплати с минимален баланс от 714,3 хиляди рубли. в продължение на една година. Ако има повече, тогава ще бъде възможно да спечелите повече от това.
На трето място е картата Visa Infinite на банка Avangard. Той е придружен от застраховка за 1 милион долара, карта Priority Pass с възможност за посещение на ВИП салони на летищата с роднини и колеги (до 10 души), както и много отстъпки за покупки и резервации. Картата ще се изплати например чрез отстъпка при резервация на Mercedes Clase V за новогодишните празници в Барселона (125,5 хиляди рубли).
Заслужава да се отбележи, че възстановяването на картата е условно нещо, тъй като някои клиенти могат да попълнят плащането с връщане на суми или скъпи покупки, докато други се нуждаят само от личен мениджър, който ще спести безценно време на богатите хора. Например, много потребители са готови да платят 10 хиляди рубли. за карта на Сбербанк само за да не стоите на опашки, а да получавате услуга в комфортна среда.
Топ 10 карти за VIP клиенти
| 1 |
Условно изплащане: за покупки на стойност 2,5 милиона рубли. или по време на съхранение 714,3 хиляди рубли. в продължение на една година. |
|
| 2 |
Цена на услугата: 50 000 рубли. |
Условно изплащане: по време на съхранение 714,3 хиляди рубли. в продължение на една година. |
| 3 |
|
Условно изплащане: при резервация на Mercedes Clase V за новогодишните празници в Барселона (цената на резервацията е 125,5 хиляди рубли). |
| 4 |
Цена на услугата: 30 000 рубли. |
Условно изплащане: при съхранение в сметката от 600 хиляди рубли. в рамките на една година или при закупуване на джаджи за 600 хиляди рубли. в магазините "Связной". |
| 5 |
Цена на услугата: 30 000 рубли. |
Условно изплащане: при плащане на услуги в новата поликлиника в размер на 300 хиляди рубли или повече. |
| 6 |
Цената на услугата: 21750 рубли. |
Условно изплащане: при закупуване на бижута в магазините на Adamas за сумата от 310 хиляди рубли или повече. |
| 7 |
|
Условно изплащане: за покупки в размер на 4 милиона рубли или повече. |
| 8 |
Цена на услугата: 20 000 рубли. |
Условно изплащане: спестяването за билет Москва-Сочи-Москва ще изисква покупки за 388,5 хиляди рубли. (за обикновени карти - 760 хиляди рубли). |
| 9 |
Цената на услугата: 15 000 рубли. или 0 руб. със сумата на покупките от 1 милион рубли. след година. |
Условно предимство: цената на услугата е по -малка от застрахователните полици, издадени на картата. |
| 10 |
Цената на услугата: 10 000 рубли. |
Условно предимство: услугата се изплаща, когато резервирате 7 нощувки в All-Suites Spa Hotel Pokrovka Moscow. |
Пафос настрана
Както можете да видите, картите имат много предимства, за които в някои случаи не можете да плащате повече. Например, ако богат човек просто има големи салда в картовата си сметка, тогава можете да вземете обикновена карта с максимално начисляване на лихви. Когато на картата се правят много покупки, можете да печелите пари с това с помощта на карти с увеличен кешбек. Ако има много пътувания, тогава е по -добре да изберете карта с увеличено натрупване на мили, безплатна застраховка и достъп до летищни VIP салони.
Разгледахме кредитни и дебитни карти на топ 100 банки по активи към 1 ноември 2015 г. В рейтинга картите бяха сортирани по цена на услугата и максимално възможен набор от опции, които обикновените карти нямат.
Премиални банкови услуги в Promsvyazbank
През последните години банките започнаха активно да развиват посоката на премиум услугите. Това е сравнително нов сегмент в банковия сектор и започна да се формира през 2010 г. До тази година само City-Bank се занимаваше с премиум услуги, предлагайки премиум карти. Останалите банки отделиха само масовия и VIP сегмента.
Делът беше разделен съответно на около 95% и 5%, докато в масите имаше клиенти, които бяха малко под VIP ниво, а във VIP се появиха клиенти, които не бяха готови да платят за индивидуална услуга. Затова възникна идеята за разграничаване на средно ниво между масово и VIP обслужване. Ето какво се превърна в премиум ниво. Нека разгледаме по -отблизо какво представлява първокласната услуга, какви са нейните предимства, какви привилегии може да получи клиентът, сравняваме условията за обслужване на VTB 24 и PSb
Какво е премиум услуга?
Това е вид банкова услуга, когато на клиента се предлага сътрудничество при по -благоприятни и удобни условия с допълнителни привилегии. Неговото формиране започва през 2010 г. Тогава Алфа Банк, ВТБ 24 и Сбербанк излязоха на пазара със своите продукти. Постепенно останалите банки започнаха да наваксват.
Желанието на банката да прехвърли клиенти от масовия сегмент към премиум сегмента се основава на проста логика: много клиенти имат добър доход и могат да си позволят да плащат повече за по -удобни условия на обслужване. Те активно използват банкови продукти, които носят на банката добър доход от комисионни (висококачествени карти, инвестиционни продукти, застраховки и т.н.) и искат да получат повече привилегии от това. Най -важното е, че има повече такива клиенти, отколкото VIP, и те не трябва да се търсят отделно - достатъчно е да се анализира масовия поток и да се изберат подходящите хора.
В момента основните продажби на премиум продукти отиват точно към вече сформираната клиентска база (до 80%). Останалите 10-20% се формират от „новобранци“. Предлагайки на съществуващите клиенти по -благоприятни условия и допълнителни бонуси, банките прехвърлят масови клиенти към по -скъпи услуги. Този модел на формиране на премиум сегмент се осъществява, ако клиентът се съгласи да плати повече.
Основната задача на банката тук е да предостави качествено обслужване и да убеди клиента да плати за него. Ако успеете да намерите баланс между цената и дохода на клиента, тогава премиум услугата се превръща в стабилен бизнес. Средната нетна печалба на един такъв клиент достига средно 50 хиляди рубли годишно. Сега очакванията и изискванията на клиентите нарастват всеки ден. Ако през 2014 г., според статистиката, всяка втора е изразила удовлетворение от първокласното обслужване, то през 2015 г. - само всяка четвърта.
Характеристики на първокласното обслужване.
- Премиум клиентите генерират до 60% от печалбите на бизнеса на дребно.
- Сегментът е в етап на формиране и развитие.
- Обслужването се извършва с личен мениджър.
- Специализирана зона с повишен комфорт за клиентите.
- Отделна телефонна линия за по -бързо решаване на въпроси и проблеми.
- Лична помощ при планиране на финансите на клиента.
- Депозити и заеми при специални условия.
- Наличие на инвестиционни финансови инструменти.
- Програмата за привилегии, отстъпки.
- Небанкови услуги (правна подкрепа, програми за пътуване, увеличени бонуси за покупки, достъп до летищни VIP салони и др.), Програми за лоялност, привилегии за услуги.
По този начин най -атрактивният критерий за клиент, който желае да се присъедини към първокласна услуга, е наличието на допълнителни опции, които не са налични за масовия сегмент, но не са толкова скъпи, както при частните услуги. Това се отнася за по-високите лихвени проценти по депозитите, начисляването на лихви по салда по картите, възможността да се използват карти на високо ниво на безплатна основа (ако има N-то салдо) или на платена основа, възможността за теглене на средства без комисионна на други банкомати или теглене при спешни случаи в чужбина, например, в случай на загуба на карта, преференциален курс за обмяна на валута, увеличено връщане на пари в брой, застраховка за пътуващите в чужбина, парични преводи при преференциални условия и т.н.
Премиум услуга в PSB.
Promsvyazbank представи своята програма Orange Premium Club в края на 2014 г. Благодарение на нея в края на 2015 г. той успя да влезе в първите десет банки в сегмента Premium. Програмата е комплекс от предложения за обслужване на богати клиенти и членове на техните семейства. Особеността на услугата е, че се извършва в специално оборудвани помещения с повишен комфорт. Тези договарящи клиенти могат да бъдат използвани като решение на финансови въпроси и провеждане на лични бизнес срещи. Програмата Premium PSB включва:
- Приоритетна карта: увеличен лимит до 2 милиона рубли, гратисен период до 55 дни, допълнителни 1 платинени или 2 златни карти към основната сметка за клиент или семейство, спешно издаване на нова карта или получаване на пари в брой по целия свят за 24 часа, безплатни интернет услуги -банка и sms.
- Нов формат на обслужване в отделни офиси с личен мениджър.
- Наличие на спешни услуги, включително поддръжка в случай на загуба или повреда на картата в чужбина. В рамките на 24 часа ще бъде издадена нова карта или пари в брой до 5000 долара.
- Програма за защита на пътуващите и техните семейства (до 4 деца) за до 100 хиляди евро.
- Консиерж: можете да получите актуална информация, да резервирате ресторантски маси, билети, хотелски стаи, да организирате пътуване, да се възползвате от привилегии и отстъпки, да получавате покани за частни събития и т.н.
- Достъп до инвестиционни програми: взаимни фондове, управление на доверие.
- Специални условия на кредитиране: увеличени суми, без гаранция, по -кратък срок за разглеждане на заявления, преференциални условия за предсрочно погасяване.
- Обмяна на валута при изгодни условия по специален курс.
- Достъп до отделни банкови сейфове: самостоятелна стая, възможност за записване на време за посещение, изгодни цени и отстъпки, различни часове и размери.
Сравнение на първокласни услуги от VTB и PSB.
Нека разгледаме основните моменти:
| Условия | VTB 24 | PSB |
|---|---|---|
| Наличие на личен мениджър | Да | Да |
| Цената на услугата зависи от специални условия Без спазване на специални условия | Е свободен 6000 рубли на тримесечие | Е свободен 2800 рубли месец |
| Минимално салдо по сметката | 1,5 милиона рубли | 2 милиона рубли |
| Минималният размер на транзакциите на картата на месец | 75 хиляди рубли | 50 хиляди рубли |
| Наличие на допълнителни услуги: Защита на картата Защита на пътниците Консиерж Инвестиционни услуги Застрахователни програми Лични условия на депозитите | Да за всички | Да за всички |
| Специализирана зона за обслужване | Да | Да |
По този начин условията за първокласно обслужване на VTB и PSB имат различия и прилики. Предимството на VTB е добре развитата клонова мрежа, с която PSB не може да се похвали. Докато в столиците този фактор не е напълно важен, в регионите VTB недвусмислено е лидер. И двете банки залагат на подобрено обслужване, персонализирано обслужване и пакет от привилегии. Когато избирате между тези две организации, трябва да се съсредоточите върху нивото на вашите доходи, лекотата на обслужване и обхвата на услугите, които можете да използвате, когато поръчвате пакета Premium.
Премиум картите на банките са карти, които подчертават VIP статуса на клиента с годишна услуга, която е няколко пъти по -висока от тази на обикновената класическа карта. Оправдано ли е толкова голямо надплащане, че освен статуса, притежателят на елитна карта получава?
Премиум банковите карти са банкови платежни карти, които в допълнение към стандартните функции на платежен инструмент, предоставят на притежателя му много допълнителни опции, а също така гарантират повишеното внимание на банката към неговия човек.
Картите с висок статус са в линията на абсолютно всички платежни системи. Преди това те се различаваха от другите само по съдържанието в името на думата „Злато“. С течение на времето високият статус на притежателя вече беше подчертан от наличието на платинена карта.
Днес броят на имената на премиум банкови карти е просто неизмерим. Това е безкрайност, подпис, черно издание, световен елит и други. И в същото време почти всеки човек вече има „златни“ платежни карти. И така, каква е ползата от наличието на първокласна банкова карта в момента? Изпълнява ли сега функциите си или все още е успешен маркетингов трик на банките?
Видове премиум карти
Днес платежната система Visa включва следните видове премиум карти:
- Злато;
- Платина;
- Подпис;
- Безкрайност.
Семейството MasterCard включва следните видове премиум карти:
- Злато;
- Платина;
- Светът;
- World Black Edition;
- Word Elite.
В допълнение към различни имена, премиум банкова карта може да бъде и дебитна и кредитна. Поради тези характеристики е най-добре да се запознаете с предимствата на платежните карти с висок статус.
Златни дебитни карти
Както се казва във всяка банка, картите Visa Gold и MasterCard Gold ще подчертаят високия статут на техния притежател. В допълнение, техните потребители получават достъп до отстъпки и специални оферти, които постоянно се появяват в платежните системи.
Така например притежателят на Visa Gold има право на 15% отстъпка от менюто в ресторантите Chaikhona No1 и Bouillabaisse или 10% при пътуване с такси от Taxovichkof.
Освен това банките дават на потребителя на златната карта повече бонуси за плащане на стоки или услуги, отколкото би могъл да получи, като плати с класическа карта.
Освен това притежателите на карти получават:
- денонощна услуга чрез контактния център;
- обслужване на спешна емисия на пари в случай на загуба на картата в чужбина;
- свързване с електронни портфейли.
Обслужването на златна карта Visa или MasterCard например в Сбербанк ще струва на нейния собственик 3000 рубли / 100 долара / 100 евро годишно. Забележимо предимство на тази карта е по -високият лимит за теглене от касата или банкомата в сравнение с класическите карти.
Премиум банкирането или Premium Banking е сравнително нова концепция за руския банков пазар. Пионер на руския пазар на премиум услуги е Citibank, която въведе премиум програмата Citigold за руски клиенти през 2002 г. През 2009–2011 г. на пазара се появиха специализирани премиум програми в банки с чуждестранно участие - Raiffeisenbank и UniCredit Bank, след това в най -голямата и най -модерна частна руска банка - Alfa -Bank. По -късно най -големите банки с държавно участие - Сбербанк и ВТБ24 - представиха своите премиум програми. От 2014 г. конкуренцията на пазара на премиум услуги се засили: в рамките на стратегическо планиране развитието на премиум сегмента се превръща в приоритетна задача във все по -голям брой банки. През 2014-2015 г. на пазара влезе рекорден брой премиум програми: те бяха пуснати в банки FC Otkritie, Promsvyazbank, Rosbank, Rosselkhozbank, Bank Saint Petersburg и др. значителни промени ... Предвид факта, че първокласните услуги вече са били формирани от най -големите играчи на банковия пазар, пазарът постепенно навлиза в етап на постепенно стабилизиране и все повече банки декларират, че не си поставят задачата да увеличат своя клиент база. Основният приоритет е подобряването на качеството на услугата за настоящите клиенти. Пазарните дялове на участниците на пазара на премиум услуги се приписват на определени играчи, а за по -малките банки става все по -трудно да се стартира успешно програма за премиум услуги.
Източник: Frank Research Group
Определение на богатия сегмент
Под сегмента „Заможни“ на руския пазар банките означават клиенти с общ баланс по сметки от 1-4 милиона рубли, както и клиенти с месечен доход от 250 хиляди рубли в Москва и 150 хиляди рубли в регионите. В същото време анализът на клиентите по приходи и салда се извършва паралелно, тоест дори ако клиентът няма средства по банкови сметки, той може да бъде отнесен към сегмента „Обезпечени“ само по нивото на неговия доход. „Ако видим, че клиентът има повече от 250 хиляди рубли в месечни постъпления по картата, той е интересен за нас, защото може би има спестявания в друга банка и ние искаме да имаме неговите спестявания“ - един от представителите на банките сподели с нас своя подход. Може би има спестявания, а може би не, но банката вече е готова да предложи на клиента премия за обслужване и да направи допълнителни разходи.Така че на руския пазар първокласните банкови услуги се получават не само от клиенти, които са готови да поставят 2- 3 милиона рубли, но също така и тези клиенти, които държат значително по -малки суми по текущи и картови сметки (300 хиляди - 750 хиляди рубли) изпълняват определени изисквания за оборота на картата (от 20 хиляди рубли на месец в комбинация с малки салда по сметки - до 100 хиляди рубли на месец), получавайте заеми в размер на 2-3 милиона рубли или просто отворете премиум карта.
Поради факта, че пазарът на премиум банкиране в Русия е доста млад, много банки са едва на етапа на формиране на собствено разбиране за сегмента на богатите и как да изграждат премиум банкови услуги. Основното поставяне на цели често е развитието на първокласни банкови услуги в смисъл на увеличаване на пазарния дял, докато не се извършва задълбочен анализ на компонентите на приходите и разходите на бизнеса на сегмента. В същото време ситуацията ще се промени драстично: с намаляването на основния лихвен процент на Централната банка, нивото на печалбите на банките по салда трябва да намалее, което ще ограничи способността на банките да предоставят допълнителни ползи на значителен брой клиенти.
Богатство срещу нововъзникващи изобилие
С развитието на пазара на премиум услуги все повече банки ще следват пътя на затягане на принципите на сегментиране на клиентите. Банките ще отделят в отделни категории онези клиенти, които наистина могат да отговарят на условията за първокласни банкови услуги, и тези, които могат да бъдат само премиум клиенти в бъдеще.
Например, в определен период от кариерата си, клиентът започва да получава доста високи доходи, показва добри обороти по картата и тегли ипотека. Днес за много банки такъв клиент вече е включен в канала за първокласни услуги. Въпреки това, от гледна точка на жизнения цикъл, той няма спестявания и при по -внимателно разглеждане той би трябвало да попадне в сегмента на нововъзникващите имоти, който предхожда сегмента на богатите, който предполага, на първо място, наличието на свободни средства които банката може да управлява в рамките на първокласни банкови услуги. В този случай отчитането на оборота на картите, поддържането на картовите салда, наличието на ипотека от определена сума ще бъдат само индикатори, че в бъдеще, с нарастването на спестяванията, клиентът може напълно да премине към целевия сегмент на Affluent. И тъй като според статистиката годишният доход на клиент в сегмента на нововъзникващите имоти, като правило, непрекъснато се увеличава и в определен момент клиентът естествено „израства“ до премиум услуга, за банката е важно да не губи този клиент. Често страхът от загуба на потенциален клиент принуждава банките да предлагат първокласни услуги в момента, но само нивото на целевата рентабилност може да помогне на банките да решат къде да „отглеждат“ нововъзникващ заможен клиент - в рамките на премиум услугата или извън нея.
Таксата за обслужване на пакета услуги се начислява месечно. Но като платите за годината предварително, ще спестите около 20% от цената на „Класа!“ и 15% от цената на PU "Comfort"
Ако запазите в сметките си, включени в пакета за услуги, сумата, посочена за пакета услуги, тогава обслужването на пакета може да стане абсолютно безплатно.
Можете да теглите пари в брой или да попълвате всичките си сметки чрез банкомати на Alfa-Bank, като използвате някоя от вашите платежни банкови карти
Можете да отваряте карти на името на вашите близки и да задавате индивидуални лимити за всяка карта, като управлявате разхода на средства
Ако пътувате до страните от Еврозоната, можете да отворите текуща сметка в евро и да я направите сметка за кредитна карта. Ако пътувате до Америка, отворете разплащателна сметка в щатски долари и я направете сметка за карта. По този начин ще спестите от реализации, когато плащате за стоки и услуги.
Не е необходимо да отваряте карти за текущи сметки във всяка валута - можете да отворите няколко сметки и само една карта и след това просто да свържете отново картата с различни сметки, в зависимост от държавата, в която ще отидете
Пакетът услуги включва натрупваща сметка "My Safe" с повишено начисляване на лихви, което ви позволява едновременно да натрупвате средства и да можете да теглите пари по всяко време. Колкото по -висока е категорията на Вашия Пакет от услуги, толкова по -висока е лихвата по сметката „Моят сейф“
Ако искате да съберете пари за нещо конкретно, отворете услугата „Моите цели“ в интернет банката Alfa-Click, посочете целта на спестяванията си (например „Моята нова кола“) и натрупайте пари по сметката „Моят сейф е мишена ". Винаги можете да видите колко близо или далеч сте от целта си.
Не е нужно да ходите в банката и да пишете заявление за промяна на вашия ПИН, можете лесно да направите това чрез банкомат
Ако обичате да пътувате, отворете Пакета на услугите и изберете картата Aeroflot - MasterCard - ALFA -BANK. Колкото по -висок е вашият Пакет от услуги, толкова повече мили можете да получите с Aeroflot - MasterCard - ALFA -BANK дебитни карти
Ако планирате да заминете в чужбина и да съберете самостоятелно пакет документи за виза, тогава от нашия отдел може да се получи удостоверение за салда по сметките за подаване в посолството към сутринта в деня на подаване на заявлението. И можете да получите застраховка за себе си и близките си, за да пътувате в чужбина, без да напускате дома си в Alfa-Click
Като част от Пакета на услугите можете да поръчате карта с иновативна технология за безконтактни плащания на платежната система Visa (Visa PayWave) и / или MasterCard (MasterCard PayPass). Картата е оборудвана не само с магнитна лента и чип, но също така има вградена антена, която позволява плащания с едно докосване
В Alfa-Click можете да поръчате карта с уникален дизайн. Създайте уникален стил на вашата карта