Mdm Bank va B&N Bank birlashadi. B&N Bank va MDMning birlashishi: sabablari, natijalari. Qayta tashkil etish va qayta nomlash

90 -yillar va 2000 -yillarning boshlarida mashhur bo'lgan MDM Bank tarixga kiradi. Binbank tomonidan 2016 yil oxirida MDM sotib olinishi MDM brendining mavjudligiga nuqta qo'ydi. Zamonaviy Rossiyada bunday birlashish odatiy hol bo'lishiga qaramay, bu ikki moliya instituti egalari o'rtasidagi kelishuv mamlakat bank sektorida katta voqea bo'lib chiqdi.

MDM Bank haqida

MDM Bank 1990 yilda tashkil etilgan va 2014 yilda Rossiya bank tuzilmalari reytingida 20 -o'rinni egallagan. Moliya instituti faoliyatidagi farovonlik davrini 90 -yillarning boshi deb atash mumkin, ONEXIM Bank, Inkombank va Bank Menatep, uning asosiy raqobatchilari bozorni tark etishgan. MDM iqtisodiyotning qurilish sektori bilan chambarchas bog'liq bo'lib, ba'zi iqtisodiy tahlilchilar uni yuqori xavfli biznes yo'nalishi deb bilishadi.

MDM bankining filiallari butun Rossiya bo'ylab 182 ta filial va 12000 ta bankomatga ega. Kredit tashkilotining qariyb 3,5 million fuqarosi va 70 mingdan ortiq yuridik shaxs mijozga aylandi. Muassasa bank xizmatlarining to'liq spektrini, shu jumladan kichik va o'rta biznes uchun chakana xizmatlarni, korporativ va sarmoyaviy mahsulotlarni, lizing xizmatlarini taklif etadi.

B&N Bank haqida

B&N Bank o'z tarixini 1993 yilda boshlagan. Moliyaviy institutning faoliyati tadbirkorlik sub'ektlarini kreditlash, fuqarolarning pul mablag'larini bank omonatlariga jalb qilish va joylashtirishga qaratilgan. Bank valyuta bozorida va birlashish sohasida faol - 2014 yilda sotib olingan banklar soni bo'yicha etakchi o'rinni egalladi.

Ikki moliyaviy institutning birlashishi

2000 -yillarning boshlarida MDM yuqori darajadagi muammoli kreditlar bilan bog'liq muammolarni boshdan kechira boshladi. 2008 yilda URSA Bank bilan birlashish kutilgan natijaga olib kelmadi va moliyaviy qiyinchiliklar o'sishda davom etdi. 2014 yilda, agar salbiy dinamika institut faoliyatida davom etsa, qo'llab -quvvatlash uchun katta va hayotiyroq bankni izlash zarurligi aniq bo'ldi.

MDMni o'z qanoti ostiga olgan moliya instituti Binbank bo'lib, u 2015 yil iyun oyida nazorat paketini sotib oldi. Moliyaviy bozorning ikki ishtirokchisining birlashishi 2016 yilda yakunlandi; kelajakda MDM B&N Bank brendi ostida ishlaydi. Bu birlashma MDM Bank mijozlariga hech qanday noqulaylik tug'dirmaydi. Omonatlar va kreditlar bo'yicha barcha bitimlar o'z shartlarini o'zgartirmasdan o'z kuchida qoladi. Chiqarilgan kredit va debet kartalari belgilangan muddat oxirigacha amal qiladi, shundan so'ng ular B&N Bank nomidan qayta chiqariladi.

B&N Bank bugungi kunda bozorning etakchilaridan biri bo'lib, doimiy ravishda TOP-30 ga kiradi (2012 yilda-TOP-20 da). Qayta tashkil etish tufayli B&N Bank va MDM Bank o'z kapitallarini birlashtirib, yagona bankka aylandi.

Banklarning birlashishi uchun old shartlar

Birlashish to'g'risida qaror qabul qilishdan oldin, B&N Bank va MDM Bank quyidagi ko'rsatkichlarga ega edi:

  • Aktivlar miqdori: B&N Bankdan 700 milliard rubldan ortiq, MDM Bankdan 270 milliard;
  • Kapital bo'yicha reyting: mos ravishda 14 va 32;
  • Mijozlar hisoblari hajmi: BINBANKdan deyarli 350 milliard va MDM Bankdan 150 milliardga yaqin (reytingda 7 va 18 -o'rin).

MDM Bank B&N Bank bo'lishidan oldin, 2009 yilda URSA Bank bilan birlashishni muvaffaqiyatli yakunlagan edi. Birlashish yangi MDM banki tomonidan litsenziya olish va konsolidatsiyalangan balansni tuzish bilan yakunlandi.

B & NBANK, shuningdek, butun tarixi davomida birlashish va qo'shilishlarga duch kelgan. Ulardan eng muhimlari:

  • 2008 yil - "Bashinvestbank" bilan aktivlarning birlashishi, 2013 y. - B&N Bankga qo'shilish va qayta nomlanish (Ufadagi bo'linma bo'ldi);
  • 2014 yil - Moskovprivatbank bilan birlashish, uni B&N Bank kredit kartalari deb qayta nomlash. Ikkinchisi alohida yuridik shaxs bo'lib qoladi, lekin texnologik va ma'muriy jihatdan B&N Bankga birlashtirilgan;
  • 2014 yil - DNB Bank Asokerco tomonidan qabul qilindi. 2016 yilda. birlashma sodir bo'ladi, shundan so'ng DNB Murmanskdagi B&N Bankning bo'linmasiga aylanadi;
  • 2014 yil - banklarni sotib olish: Rost Bank, Kedr, Akkobank, SKA-Bank, Tveruniversalbank. Ular tegishli hududda B&N Bankning bo'linmalariga aylanishdi;
  • 2015 yil - Uralprivatbank bilan birlashish;
  • 2016 yil - MDM Bank va B&N Bank birlashib, birinchisining nomini o'zgartirdi.

Birlashish natijalari

MDM Bank va B&N Bankning birlashishi aniq ishlab chiqilgan sxema bo'yicha bosqichma -bosqich amalga oshirildi. Ikkinchisi o'sha paytda boshqa banklarning birlashishi bilan band bo'lganligi sababli, MDM Bank balansidagi protsedurani bajarishga qaror qilindi.

Qayta tashkil etish va qayta nomlash

Qayta tashkil etilgandan so'ng, tashkilotlar bank mahsulotlarining yagona liniyasi va umumiy boshqaruv tizimi ustida ishlay boshladilar. Birlashtirishni yakunlash uchun ikkita variant ishlab chiqilgan:

  • MDM Bankning B&N Bank deb qayta nomlanishi bilan birlashishi;
  • Faqat MDM bankiga qo'shilish.

Birinchi usul tasdiqlandi. Birlashgan bank ko'rsatkichlari:

  • Aktivlar: 1,1 trln rubl;
  • Kapital: 90 milliard;
  • Mijozlarning naqd puli: 530 milliard AQSh dollari

Ba'zi rekvizitlarni tayinlash

Mijozlar uchun rasmiy ma'lumotlarda, ularning xizmatlarida hech qanday o'zgarishlar ko'zda tutilmaganligi alohida qayd etilgan.

E'tibor bering, barcha shartnomalar bir xil shartlarda, kreditlar va depozitlar uchun belgilangan stavkalar va parametrlarni saqlagan holda ishlashda davom etadi.

Bank kartalaridan foydalanish o'zgarmay qolmoqda, amal qilish muddati, bonus dasturi bo'yicha to'plangan ballar soni, kredit limiti, xizmat ko'rsatish narxi va boshqalar saqlanib qolmoqda. Bu shuni anglatadiki, bog'liq bank va B & NBANKga bir xil ma'lumotlar berilgan. .


Xulosa

Shunday qilib, qayta tashkil etish tugagandan so'ng, bugungi kunda MDM Bank va B&N Bank turli yo'nalishlarda bank xizmatlarining keng assortimentini taklif etuvchi yagona institutdir. Birlashish mavjud mijozlarning xizmatiga hech qanday ta'sir ko'rsatmadi. Birlashish tufayli B&N Bank va MDM Bank o'z shartlarini yaxshilash imkoniyatiga ega, bu esa ularni yangilarini jalb qilish uchun yanada jozibador qiladi.

90- va 2000-yillarda mashhur bo'lgan MDM Bank yaqin kelajakda tarixning bir qismiga aylanadi. MDM va B&N Bank o'rtasidagi birlashma tugagandan so'ng, birinchi brend o'z faoliyatini to'xtatdi. Albatta, Rossiya bank bozori bunday fitna burilishlariga o'rganmagan, lekin tan olish kerakki, o'tgan yili aynan MDM Bank va B&N Bankning birlashishi Rossiyadagi banklar M&A bozorida asosiy voqeaga aylandi.

MDM Bank 1990 yilda tashkil etilgan. 2014 yilda bank Rossiya kredit tashkilotlari tizimidagi sof aktivlari bo'yicha 20 -o'rinni egalladi, uning ustav kapitali 3,9 milliard rublni tashkil etdi. Bu aktiv uchun eng katta farovonlik davri 1989 yilgi inqirozdan keyingi davr edi: o'sha paytdagi asosiy raqobatchilar: Inkombank, Bank Menatep, ONEXIM Bankdan MDM Bankning chiqib ketishi katta yordam berdi. Shunga qaramay, tahlilchilar ham bor edi, ular MDM Bank yuqori xavfli biznes modelini tanlaganini va u iqtisodiyotning bir tarmog'i - qurilish bilan ishlashga juda ko'p e'tibor qaratganini ta'kidlagan.

MDM Bankning URSA-Bank bilan 2008 yilda birlashishi, kutilganidan farqli o'laroq, MDMga foyda keltirmadi. Bank muammolari o'sishda davom etdi. 2014 yilda Moody's reyting agentligi hech qanday yaxshilanish belgilarini ko'rmadi va MDM Bankning uzoq muddatli reytingini B1 dan B2 ga tushirdi. Tahlilchilar salbiy prognoz va pasayishni MDM Bank hisobotining zaifligi, muammoli kreditlarning davom etayotgan darajasi va boshqalar bilan izohladilar. Ma'lum bo'lishicha, agar salbiy dinamika saqlanib qolsa, MDM Bank bir paytlar hayotga yaroqsiz bo'lib qoladi yoki bozorning kattaroq va sog'lom o'yinchisidan yordam so'rashi kerak bo'ladi.

2015 yil iyun oyida ma'lum bo'lishicha, B&N Bank aktsiyadorlari MDM Bankning nazorat paketini (58,33%) sotib olish to'g'risida shartnoma tuzishgan. Ikki bankning birlashishi 2016 yil oxirigacha yakunlanishi kerak. Hozirda BINBANK prezidenti va raisi bo'lgan Mikayil Shishxonov MDM banki boshqaruvi raisi bo'ladi. Shu bilan birga, hozir uning vitse -prezidenti Aleksandr Lukin BINBANK prezidenti lavozimini egallashi kerak.

Nima bo'lganiga asoslanib xulosa qilish mumkinmi, MDM Bank mustaqil hayotdan so'ng, nihoyat, B&N Bankning boshpanasini topdi. Ehtimol, ha, kuzatuvchilar aytishicha, gipotezani qo'llab -quvvatlash uchun ular B & NBANK boshqa aktivlarni o'zlashtirgani uchun katta tajribaga ega. 2014 yil oxirida B&N Bank sotib olingan banklar soni bo'yicha bozor etakchisi sifatida tan olindi: u hozirda B&N kredit kartalari sanatoriysi (sobiq Moskomprivatbank), Rost guruhi banklari: B&N Bank Smolensk (sobiq SKA- Bank), B&N Bank Surgut "(sobiq Akkobank), B&N Tver" (sobiq Tveruniversalbank), Growth Bank va Kedr Bank. M & A operatsiyalari doirasida yana ikkita aktiv sotib olindi: Binbank Murmansk (sobiq DNB banki) va Uralprivatbank.

Tabiiyki, barcha bunday bitimlar, tashqi ko'rinishda o'xshashligiga qaramay, har xil va har bir holatda o'ziga xoslik bor. MDM Bank va B&N Bankning biznes -jarayonlari har xil yo'llar bilan qurilgan - aniqki, dasturiy ta'minot, tavakkalchiliklarni boshqarish tizimlari va mahsulot turlarini birlashtirish kerak. Ammo bularning barchasi, BINBANK vakillari ishontirganidek, hal etilishi mumkin bo'lgan muammolardir: ularning fikricha, integratsiya hech qanday tarzda mijozlarga ta'sir qilmaydi, ularning barchasiga birlashgan bankda xizmat ko'rsatiladi. Shu bilan birga, integratsiya natijasida vujudga keladigan aktivni saqlash xarajatlari amaldagilariga nisbatan ancha kamayadi - 2018 yilga kelib 9,5 milliard rublga. Endi, BINBANK boshqaruvi raisi Aleksandr Lukin tushuntirganidek, ularning miqdori taxminan 31 mlrd. Xo'sh, va hozir tejash qanchalik muhim, ehtimol hech kim batafsil tushuntirishga hojat yo'q.

Bu hafta B&N Bank va MDM Bank yaqinda birlashishi haqida ma'lum bo'ldi. Nazariy jihatdan, qonun birlashganda bank mijozlarining huquqlarini himoya qiladi, lekin amalda ularni yoqimsiz kutilmagan hodisalar kutishi mumkin.

Rossiyaning ikkita yirik banki - B&N Bank (Interfaks -CEA ma'lumotlariga ko'ra aktivlar bo'yicha 18 -o'rinda) va MDM banki (26 -chi) birlashishi 29 -iyun, dushanba kuni ma'lum bo'ldi. Binbank egalari Mixail Shishxonov va Mixail Gutseriev MDM Bankning nazorat paketini (58,33%) milliarder Sergey Popovdan sotib olishdi. Kelishuv keyingi uch oy ichida qonuniy ravishda yakunlanadi. 2015 yil oxirigacha yangi bank guruhini yanada strategik rivojlantirish rejalari tasdiqlanadi.

Banklarning integratsiyasi yaqin ikki -uch yil ichida amalga oshadi. Banklar birlashuvning qolgan tafsilotlarini oshkor qilmaydi - RBC Quote -ning ikkala kredit tashkilotiga qilgan so'rovi javobsiz qoldi.

"Bitim tuzilgan paytdan boshlab biz MDM Bank mijozlari va sheriklari oldidagi barcha majburiyatlarning bajarilishini kafolatlaymiz", - deb va'da qilgan Mikayil Shishxonov rasmiy bayonotida. MDM banki direktorlar kengashi raisi Oleg Vyuginning aytishicha, qo'shilish paytida omonatchilar va qarz oluvchilar hech qanday o'zgarishlarni sezmaydilar. Uning so'zlariga ko'ra, birlashgandan so'ng, banklarning o'z mijozlari oldidagi barcha majburiyatlari to'liq bajariladi, mijozlar uchun logotip va joriy hisoblardan boshqa hech narsa o'zgarmaydi. "Bitta litsenziyani ro'yxatdan o'tkazish va operatsion bo'linmalarni birlashtirish oddiy omonatchilar va qarz oluvchilarga hech qanday ta'sir qilmaydi", - ishontiradi Vyugin.

Nazariy jihatdan, Fuqarolik kodeksi banklar birlashganda mijozlarning huquqlarini himoya qiladi, deydi "Finpotrebsoyuz" iste'molchilar jamoat tashkilotining yuristi Aleksey Drach. "Birlashish iste'molchilar uchun shartlarga ta'sir qilmasligi kerak. Barcha huquq va majburiyatlar voris-yuridik shaxsga o'tadi ",-deb ishontiradi u. Ammo amalda mijozlar odatdagi xizmat ko'rsatish shartlarini o'zgartirishi mumkin, deb ogohlantiradi Nordea banki boshqaruvi raisi Igor Bulantsev.


Mahsulot liniyasi

Odatda, yangi egalar bitta mahsulot liniyasi, tarif va xizmat modelini qurishni rejalashtirmoqda, - deydi Raiffeisenbank savdo kanallari rahbari Aleksey Kapustin. Birlashishdagi asosiy vazifalardan biri mijozlarni yo'qotmaslik bo'lgani uchun, bankning yangi egalari ular uchun eng qulay shart-sharoitlarni yaratishga harakat qilmoqdalar,-qo'shib qo'ydi Petrokommerts bankining sobiq vitse-prezidenti Sergey Postnov (FCga qo'shilish jarayonida) Otkritie banki).

Banklarni xususiy depozitlar bo'yicha solishtirish mumkin: MDM Bankda 152 milliard rubl, B&N Bankda 178 milliard rubl. (2015 yilning birinchi choragi ma'lumotlari). Ammo ular uchun depozitlar va depozitlar shartlari umuman boshqacha. B&N Bank to'qqizta depozitdan iborat bo'lib, MDM Bankdagi to'rtta depozitga ega. MDM Bankdagi depozit bo'yicha maksimal stavka-11,05% ("MDM uchun foydali" depozit, 30 dan 1500 kungacha, 30 mingdan 3 million rublgacha). B&N Bank maksimal depozit stavkasini 14% ("Kelajakka sarmoya", 181 kun, minimal miqdori - 150 ming rubl).

B&N Bank iste'mol kreditlari bo'yicha MDM Bankdan past. MDM Bank o'z mijozlariga 12 ta kredit dasturini taklif qiladi (asosan ipoteka), B&N Bank esa faqat beshta o'xshash mahsulotga ega. B&N Bank kreditining minimal foiz stavkasi - yillik 18% (Kredit sensatsiyasi, maksimal miqdori - 499 ming rubl, maksimal muddati - 84 oy). MDM Bank qariyb 15% stavkasi bo'yicha bir qator ipoteka dasturlarini taklif qiladi ("Klassik", "Optimal"). Binbank bu erda qarshilik ko'rsatadigan narsaga ega emas - u aholi uchun ipoteka kreditlash dasturlarini e'lon qilmagan.

Bu dasturlar qanday birlashtiriladi? «Hozirda ikki xil mahsulot turi mavjud, jumladan kreditlar. Vaqt o'tishi bilan ular o'zgaradi, takroriy takliflar yo'qoladi ”, - deydi Oleg Vyugin. Uning so'zlariga ko'ra, MDM Bankning kuchli tomonlari - ish haqi loyihalari va yuridik shaxslarga kredit berish - rivojlanishda davom etadi.

Amaldagi shartnomalar

Birlashish ba'zi mahsulotlarga xizmat ko'rsatish shartlarini o'zgartirishi mumkin. Faqat shartnoma muddati davomida shartlar aniqlanmaganlar uchun (masalan, joriy hisob yoki kredit kartalari). "Bank bir tomonlama tartibda xizmat ko'rsatish shartlarini o'zgartirishi mumkin, lekin mijozlarni oldindan ogohlantirish bilan", - tushuntiradi Raiffeisenbankdan Kapustin.

Rossiya qonunchiligi bu borada chalkashliklarni keltirib chiqaradi. Bir tomondan, "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" va "Iste'mol kreditlari to'g'risida" gi qonunlar banklarga kredit shartnomasida belgilangan stavkalarni o'zgartirishni taqiqlaydi. Boshqa tomondan, banklarning o'zlari ba'zida mijoz kartadagi qarzni to'lagach, uning yangi ssudasi borligiga ishonishadi, demak, kredit tashkiloti uning stavkasini o'zgartirish huquqiga ega. Rossiyaning bir nechta banklari ushbu mantiqqa asoslanib, mavjud shartnomalar shartlarini o'zgartirdilar.

Shunday qilib, aprel oyida Rossiya standart banki amaldagi kredit kartalari bo'yicha foiz stavkasini deyarli 7 foiz punktga oshirdi. - yillik 28% dan 34,9% gacha. Iyun oyining oxirida, Tinkoff Bank 1 -iyuldan boshlab, xuddi shunday mantiqni hisobga olgan holda va yangi depozit sifatida depozitga qo'shimcha badallar qo'yib, to'ldirilgan depozitlarga qo'yilgan summa stavkalarini pasaytirdi.

Ba'zi hollarda, bank egasini o'zgartirish mijoz bilan shartnomalarni qayta ko'rib chiqish bilan bog'liq. Bu har doim ham sodir bo'lmaydi. Masalan, ORGRESBank 2006 yilda Nordea guruhi tomonidan sotib olinganda va uning nomini o'zgartirganda, mijozlar yangi qimmatli qog'ozlarga imzo chekishi shart emas edi. «Shartnomalar muddati tugagach, biz yangi shartnomalarga imzo chekdik. Ular allaqachon bankning yangi nomini ko'rsatgan ”, - deydi Bulantsev.

Bu VTB guruhiga birlashtirilishi kerak bo'lgan Moskva banki mijozlari bilan sodir bo'lmasligi kerak. "Biz dastlab Bank of Moscow brendini saqlab qolishni rejalashtirgan ekanmiz, uning mijozlari uchun hech narsa o'zgarmaydi. Xizmat shartnomalari va Internet -bankingga kirish o'zgarmaydi ”, - deydi ismini oshkor qilmaslik sharti bilan Moskva bankining top -menejeri. Rasmiy ravishda, Moskva banki birlashishga izoh bermaydi. Yangi shartnomani imzolash faqat bitta holatda kerak bo'ladi - eski bank omonatchilari yangi bankning huquqiy va texnik platformasiga o'tganda. "Bu juda qo'pol variant", - deydi bankning birlashuvida ishtirok etgan top -menejer. Bunday holatlar faqat sherik -banklar tizimlari mos kelmasa yoki integratsiya rejasi hamkorlikning oraliq variantlarini yaratishni nazarda tutmasa paydo bo'ladi.

Xizmat

Platforma integratsiyasi muammolari ham xizmat sifatining o'zgarishiga olib kelishi mumkin. Bu, ehtimol, bank birlashuvining eng katta xavfi. Misol uchun, agar yangi platformada ikkita platforma birgalikda yashashni davom ettirsa, eski platformaga ulangan filiallarda ro'yxatdan o'tgan mijozlarga boshqa tizim filiallarida xizmat ko'rsatish mumkin emas. Mijozlar turli banklarning standartlari turlicha bo'lgani uchun noqulayliklarga duch kelishi mumkin, deydi Bulantsev.

Shunday qilib, Sovcombank Ji Money Bankni sotib olganda, birinchisi uzoq vaqt mijozlar bilan ishlashda jiddiy muammolarga duch kelgan. "Ko'pchilik xizmat yomonlashganidan shikoyat qilishdi", deydi bu banklarni birlashtirishda ishtirok etgan top -menejer. Uning so'zlariga ko'ra, dastlab bank menejerlari mijozlarga muammolarni bartaraf eta olmasliklarini ochiqchasiga tan olishgan. "Ammo vaqt o'tishi bilan vaziyat o'zgardi: kimdir ketdi va Sovcombank qayerdadir xizmat ko'rsatishni chekladi", deya qo'shimcha qiladi u.



O'qish tavsiya etiladi