Bank sohasidagi yangiliklar. Bank innovatsiyalari sohasidagi hozirgi tendentsiyalar. Banklar taqsimlangan daftar texnologiyasidan foydalangan holda yangi loyihalarga sarmoya kiritishda va yaratishda davom etmoqda

Moliyaviy texnologiyalar sohasidagi mustaqil ekspert, “Raqamli bank” (“Digital Bank”) kitobi muallifi, moliya va texnologiya olami vakillarini birlashtiruvchi Yevropa forumlari tarmog‘i rahbari Kris Skinner, bank sohasidagi asosiy tendentsiyalar sanoat. U yangi raqamli davrga moslashish uchun banklar allaqachon boshlagan yoki yaqin kelajakda amalga oshirishni boshlaydigan qadamlarni batafsil bayon qildi:

10) Ma'lumotlarni monetizatsiya qilish: banklar allaqachon o'z mijozlari haqida katta hajmdagi ma'lumotlarga ega ekanligini yaxshi bilishadi: odatlar, xarajatlar moddalari, qiziqishlar va boshqalar. Ushbu ma'lumot yaqin vaqtgacha hech qanday tarzda qo'llanilmadi, ammo rasm o'zgara boshladi. Mijozlarning barcha ma'lumotlarini tahlil qilish ko'proq moslashtirilgan mahsulotlarni ishlab chiqish va mijozlarni faqat o'z mahsulotlari yoki xizmatlariga qaratishi mumkin bo'lgan uchinchi tomon o'yinchilari bilan hamkorlikni rivojlantirishga xizmat qilishi mumkin.

9) Faol ijtimoiy o'zaro ta'sir: bank sohasi vakillari o‘z mijozlarining istaklarini yaxshiroq tushunishni istashadi, bu esa o‘zlari qiziqqan bank mahsulotlarini loyihalash va tavsiflash imkoniyati berilgan mijozlarga bank g‘oyalarini autsorsing qilish tendensiyasini yuzaga keltirdi. Bunday yondashuvning bir misoli Italiyaning Widiba bankidir.

8) Moliyaviy xizmatlarni robotlashtirish: Robotik sarmoya bo'yicha maslahatchilar faqat bitta sohadir. UBS allaqachon IBM Watson superkompyuteridan foydalangan holda yuqori daromadli mijozlarga real vaqt rejimida kapital tahlili xizmatlarini taklif etadi.

7) Bank ishlari: Yangi moliya yo'nalishining tug'ilishi narsalar Interneti ishiga o'xshaydi. Mijoz hisobiga ulangan elektron hamyonlar avtomobillar, muzlatgichlar, lampochkalar va hokazolarga joylashtiriladi. Avtomobillar toʻxtash joyi uchun toʻlovni avtomatik tarzda amalga oshirishi yoki benzin uchun toʻlovni inson aralashuvisiz amalga oshirishi, aqlli lampalar isteʼmol qilingan elektr energiyasi uchun toʻlovni amalga oshirishi, muzlatgich esa mahsulot buyurtmasi uchun toʻlovni amalga oshirishi va bularning barchasi mijozning hisob raqamiga bogʻlangan boʻladi.

6) Keyingi bosqichga maslahat berish: bugungi kunda banklar nafaqat do'stingizning tug'ilgan kunini eslatibgina qolmay, balki uning hisobidagi afzalliklari va daromadingiz imkoniyatlarini tahlil qilish asosida sovg'a tavsiya qilishlari mumkin. Shu bilan birga, tahliliy platforma sizga o'sha boshqa sovg'ani qayerdan eng foydali sotib olishingiz mumkinligini aytib beradi. Banklar biz ko'pincha nimani sotib olishimizni bilishadi va haqiqatan ham tegishli maslahatlar berishlari mumkin. Do'stingizga ma'lum bir bayram uchun nima sovg'a qilish haqida boshqotirmaslik kerak.

5) Kiyiladigan to'lov qurilmalari: Holat belgisi kabi toʻlov taqiladigan qurilma haqida nima deyish mumkin? Siz shunchaki bilaguzuk, marjon yoki markali ruchkangizni namoyish qilishingiz mumkin, bu sizga terminalga oddiy tegish orqali xaridlar uchun to‘lovni amalga oshirish imkonini beradi.

3) Kichik va o'rta biznesga qaratilgan: Ilgari banklar bunday qarz oluvchilarning yuqori tavakkalchiligi tufayli kichik biznesni yoqtirmasdi, bugungi kunda fintech startaplari bilan hamkorlik tufayli banklar tadbirkorlarni baholash uchun yangi imkoniyatlarga ega bo‘lib, potentsial mijozlarning bu ulkan qatlamini jonlantirishga qodir.

2) 24/7 uslubda ishlang: banklar tobora an'anaviy ish jadvalidan uzoqlashib, mijozlarning moliya institutlari xizmatlaridan doimiy foydalanish imkoniyatiga qarab bormoqda. Mijozlar bilan doimiy muloqot qilish uchun WeChat, Facebook Messenger, Google Hangouts, Whatsapp va boshqalar kabi xizmatlar faol joriy etilmoqda.

1) Moslashtirish: Bugungi kunda API texnologiyalari rivojlanishi bilan deyarli har qanday xizmat toʻlov bank infratuzilmasiga ulanishi yoki oʻz platformasiga yangi imkoniyatlarni birlashtirishi mumkin. Bu mijozlar bilan hamkorlik qilish uchun yangi imkoniyatlar yaratadi.

Markaziy Osiyo mamlakatlari iqtisodiyoti va bank stsenariysi

Markaziy Osiyo mamlakatlari uchun juda qulay makroiqtisodiy muhit

Global miqyosda 2018 yil iqtisodiyot 3,5% yoki undan ko'proq o'sgan to'qqizinchi yildir. Bu 60-yillardan beri sodir bo'lmagan. yilda kuzatilgan iqtisodiy o'sish AQSH Bu to‘qqiz yil davomida tarixdagi ikkinchi eng uzun yil bo‘ldi (1991-yildagi iqtisodiy tiklanishdan keyin) Shu bilan birga, mamlakatda sezilarli iqtisodiy o‘sish kuzatildi. Evrozona mintaqadagi barcha mamlakatlarni qamrab oladi. Mamlakatlar iqtisodiyoti CEE inqirozdan keyin u misli ko'rilmagan darajada o'sib bormoqda, iqtisodiy o'sishning bunday sur'ati 1980-yillardan beri kuzatilmagan. 2017-yilda Markaziy Osiyo mamlakatlarida YaIM o‘sishi Turkiya va Rossiyani hisobga olmaganda o‘rtacha 3,7 foizni yoki 4,6 foizni tashkil etdi.

2018-yilda UniCredit Group loyihalari yalpi ichki mahsuloti 2,8 foizni tashkil etgan va keyinchalik bir oz tsiklik pasayish bilan Markaziy Evropada iqtisodiy o'sishni ta'minladi. O'sish ichki talab (iste'mol va investitsiyalar) hisobiga amalga oshiriladi va ko'plab mamlakatlarda, jumladan Vengriya, Bolgariya, Ruminiya, Sloveniya, Turkiya va Slovakiyada o'rtacha 4% ni tashkil qiladi.

Markaziy Evropada kreditlashning ko'payishi (Rossiya va Turkiyadan tashqari)

Kreditlash dinamikasi, shuningdek, moliyalashtirish va kredit sifati nuqtai nazaridan, Markaziy Osiyo bank sektori o'tgan yillarga nisbatan ancha barqaror va barqaror.

Qarz berish Markaziy va Sharqiy Evropa mintaqasida (Rossiya va Turkiyadan tashqari) Markaziy va Sharqiy Evropada o'sishda davom etadi, bu ketma-ket uch yil davomida (2017-2019) 5% gacha bo'lgan ijobiy iqtisodiy o'sish tendentsiyalariga yordam beradi. 2012-2016 yillarda sekinlashuv.

2018 yilda CEECda kreditlash depozitlarning o'sishiga mos keladi - deyarli o'n yil ichida birinchi marta. Bu esa mazkur iqtisodiy rayonning ustuvor yo‘nalishlari jamg‘armadan investitsiyaga o‘tishiga umid uyg‘otadi. Buni depozitlar bo'yicha ma'lumotlar tasdiqlaydi, ularning o'sishi 2017 yilda eng yuqori cho'qqisiga chiqdi, keyin esa hozirgi vaqtda prognoz qilinayotgan pasayish kuzatilmoqda. Mamlakat miqyosida 2017 yilda kreditlashning eng yuqori o‘sish sur’atlari Turkiya (20,7 foiz), Slovakiya (9,9 foiz), Bosniya-Gersegovina (6,5 foiz) va Chexiyada (5,7 foiz) qayd etilgan. Biz bu mamlakatlarda nafaqat iqtisodiy o‘sish, balki kreditlar o‘sishining sekinlashishini prognoz qilmoqdamiz, o‘sish sur’atlari 2017-yilda avvalroq orqada qolgan mamlakatlarda, xususan, Xorvatiya va Serbiyada yuqoriroq.

2011 yildan boshlab koeffitsient bank kreditlarining depozitlarga nisbati Markaziy va Markaziy Osiyoning bank tizimida (faqat Turkiya va Slovakiya bundan mustasno) 100% dan keskin pasayib ketdi, bu esa ko'pchilik Markaziy Osiyo banklarining o'zini o'zi ta'minlashini anglatadi. Bundan tashqari, qisqa muddatli "muzlatilgan" omonatlarning sezilarli qismi mavjud - hozirda uzoq muddatli vositalarga sarmoya kiritmayotgan, yangi imkoniyatlarni kutayotgan korporatsiyalar va jismoniy shaxslardan.

Kredit sifati nuqtai nazaridan, so'nggi yillarda iqtisodiy o'sish, yomon kredit ajratish va qarzlarni undirishning yaxshilanishi bilan birga, kreditlarning pasayishiga yordam berdi. muammoli kreditlar nisbati, bu bank rentabelligini oshirishda rol o'ynadi. BARCHA Markaziy Osiyo mamlakatlarida muammoli kreditlar hajmi Rossiyadan tashqari 9% dan kam bo'ladi, Vengriya, Chexiya, Slovakiya va Turkiyada esa 5% dan kam bo'ladi.

Markaziy Osiyo mamlakatlarida raqamli va moliyaviy texnologiyalarni joriy etish

Markaziy Osiyo mamlakatlari yangi raqamli texnologiyalar uchun yaxshi jihozlangan

Raqamli infratuzilma - uyali aloqa va Internetning kirib borish darajasi - Markaziy Evropada rivojlangan mamlakatlarda bo'lgani kabi rivojlangan. Hujayraga kirish tezligi Ko'pgina Markaziy Osiyo mamlakatlarida 100 dan ortiq (har bir kishi uchun bitta mobil obuna), foydalanish darajasi esa internet 60% dan oshadi.

Demografik tendentsiyalar Mintaqa, shuningdek, jadal raqamli rivojlanish bilan ta'minlanmoqda, bunda yosh "raqamli avlod" - ming yilliklar va "Z avlodi" iqtisodiyotda tobora muhim rol o'ynamoqda - bu aholining deyarli 50 foizi. mamlakatlarda 35 yoshdan kichik bo'lsa, G'arbiy Evropada bu ko'rsatkich 40% ni tashkil qiladi.

Raqamli banking jismoniy shaxslarning bank operatsiyalari uchun Internetdan foydalanishi nuqtai nazaridan, CEE jadal rivojlanmoqda - xususan, bu Chexiya, Turkiya va Serbiyada sodir bo'lmoqda, bu erda raqamli bank xizmatlaridan foydalanuvchilar soni 2010 yildan beri ikki baravar oshdi.

So'nggi yillarda Markaziy va Markaziy Osiyodagi fintech sektoridagi yuksalish

UniCredit Group tomonidan olib borilgan ushbu tadqiqot, batafsil rasmni taqdim etgan birinchi turdagi moliyaviy texnologiyalar sektori Markaziy va Markaziy Osiyo mamlakatlarida bumni tasdiqlaydi. Tadqiqot 2012 yildan 2016 yilgacha bo'lgan davrga qaratilgan bo'lib, ochilgan kompaniyalar soni bo'yicha oldingi yillar bilan solishtirib bo'lmaydi.

Tracxn ma'lumotlar bazasiga ko'ra, ko'proq 600 fintech kompaniyalari. Ko'proq 50% ushbu kompaniyalarning segmentlarida faoliyat yuritadi to'lovlar va operatsiyalar yoki moliyalashtirish, jismoniy shaxslar yoki kraudfanding o'rtasida kreditlash, shu jumladan, esa 12% kompaniyalar jalb etilgan investitsiyalar va aktivlarni boshqarish(savdo platformalari, avtomatlashtirilgan konsalting, shaxsiy moliya tahlili va boshqalar). Qolgan kompaniyalar kriptovalyuta, xarajatlarni hisobga olish, sug'urta (aka InsurTech), risklarni boshqarish va firibgarlikning oldini olish sohasidagi faoliyatning katta segmentini egallaydi.

Markaziy Osiyo mintaqasidagi barcha mamlakatlardan fintech kompaniyalarining asosiy ulushi Rossiyada, undan keyin Turkiya, Bolgariya, Chexiya va Ruminiya.

Markaziy Osiyodagi raqamli texnologiyalar bo'yicha asosiy ma'lumotlar:

Ko'pgina Markaziy Osiyo mamlakatlarida uyali aloqa tezligi 100 dan yuqori (har bir kishi uchun bitta mobil obuna). G'arbiy Yevropa bilan bo'lgan tafovut o'n yil oldin bartaraf etilgan.
Internetdan foydalanish 60% dan ortiq.
Demografik tendentsiyalar Markaziy Osiyoda raqamli texnologiyalarning rivojlanishini tezlashtirmoqda: yosh ("raqamli") avlod jamiyat va iqtisodiyot rivojlanishida ortib borayotgan rol o'ynaydi: G'arbiy Evropadan farqli o'laroq, aholining deyarli 50 foizi 35 yoshgacha bo'lgan (40). %).
So'nggi yillarda CEE fintech boom: Tracxn ma'lumotlariga ko'ra, mintaqada 600 dan ortiq fintech kompaniyalari mavjud. Ularning 60% dan ortig'i 2012-2016 yillarda tashkil etilgan.
Markaziy Evropadagi fintech kompaniyalarining uchdan ikki qismi quyidagi sohalarda faol ishlaydi: 1) to'lovlar va tranzaksiyalar, 2) moliyalashtirish, 3) investitsiyalar.

“Jahon bozorining qulay sharoitlari bugungi kunda ancha qudratli Markaziy Osiyo mamlakatlarida fundamental makroiqtisodiy va bank omillarining rivojlanishiga yordam berdi. Mobil va internetdan foydalanuvchilarning koʻpligi, qulay demografik tendentsiyalar va raqamli texnologiyalarning yuqori rivojlanish surʼatlarini hisobga olgan holda, mintaqa anʼanaviy makroiqtisodiy va bank tahlilida tobora koʻproq oʻrin olgan raqamli bankingga barcha saʼy-harakatlarni jamlashga tayyor”, — taʼkidladi.Matteo Ferrazzi, UniCreditning Markaziy va tashqi iqtisodiy faoliyat strategiyasi va prognozlash bo'limi koordinatori.

Manbalar: XVF aprel. XVF holati va Jahon iqtisodiyotining istiqbollari, Jahon banki, Markaziy banklar, UniCredit Group 2018 yilning 2-choragi uchun CEE uchun chorak prognozi, Strategiya va prognozlash bo'limi UniCredit Group, Xalqaro elektraloqa ittifoqi, Eurostat, marketing materiallari, Tracxn.

GuruhUniCredit CEEda: raqamli yo'l

O'zining innovatsion yondashuvi bilan CEE yangi raqamli va IT yechimlari uchun ajoyib sinov maydoni hisoblanadi.

UniCredit guruhining raqamli rivojlanishi barcha raqamli aloqa nuqtalariga asoslangan ko'p kanalli va ko'p mamlakatli mijozlar yondashuvi orqali mijozlar tajribasini yaxshilashga qaratilgan. Raqamli jarayonlarning rivojlanishi konsalting xizmatlari sifatini ham yaxshilaydi va o‘rta muddatli o‘zgarishlarni va mijozlarimizning ehtiyojlarini, jumladan, ularning bir nechta kanallardan foydalanishini bashorat qilish imkonini beradi. Raqamlashtirishga sarmoyamiz mijozlar tajribasini yaxshilashga qaratilgan, shu bilan birga jarayonlarimiz va asosiy qiymatimizni optimallashtirishda davom etmoqda.

Ushbu raqamli sayohat, birinchi navbatda, xizmat sifatini yaxshilash va doimiy qiymat yaratish maqsadida mijozlar ehtiyojlarini tushunishga qaratilgan. UniCredit Group 45 000 ga yaqin korporativ mijozlarga tegishli bo'lgan mamlakatlararo yechimlarni taklif qiluvchi umumiy platformalarni amalga oshiradi.

Biz tegishli transformatsion dasturlarni, xususan, innovatsiyalar va raqamli texnologiyalar bilan bog'liq dasturlarni ishga tushirdik, bu esa Markaziy va Markaziy Osiyoda raqamli mijozlar bazasining barqaror o'sishiga olib keldi.

Bizning "raqamli sayohatimiz" davom etmoqda, bu bizga yangi mamlakatlarda yangi imkoniyatlarni rivojlantirish va izlash, ko'proq mijozlarni qamrab olish imkonini beradi. Bizning tahliliy qobiliyatimizni yanada kuchaytirish hisob menejerlariga bozorga kirish va o'zaro savdo o'sishini oshirish uchun kundalik faoliyatida yordam beradi.

GuruhUniCredit Markaziy Osiyodagi eng yaxshi beshta kompaniyaning umumiy reytingida birinchi o'rinni egallaydi, - ta'kidladi Karlo Vivaldi, Guruhdagi CEE rahbariUniCredit. - Biz daromad va mijozlar bazasida rejalashtirilgan va barqaror organik o'sishga erishib, mintaqada kuchli yetakchilik mavqeini saqlab qolishga intilamiz. Bu, birinchi navbatda, raqamli texnologiyalar va innovatsiyalarni qabul qilish bilan bog'liq bo'lib, bu kredit risklarini yanada samarali boshqarish va xarajatlarni rejalashtirish bilan birga rentabellikni oshirishga yordam beradi.

“CEE mamlakatlari raqamli bankingni rivojlantirish uchun ideal bozor hisoblanadi. Raqamli texnologiyalarni rivojlantirish yangi g‘oya emas, lekin biz Markaziy Osiyo mintaqasi va uning potentsial imkoniyatlariga, ayniqsa, bank sektoriga e’tibor qaratish zarurligiga aminmiz. Bizning Markaziy Osiyodagi noyob tarmog'imiz Markaziy Osiyodagi mavjud moliyaviy va bozor muhitini tayyor raqamli bank yechimi bilan to'ldirish uchun ajoyib imkoniyatdir ”, - qo'shimcha qildi Andrea Diamanti, korporativ, investitsiya banki va xususiy banking boshlig'i.

API’lar, sun’iy intellekt, qulayroq mobil banking, xavfsiz autentifikatsiyaning yangi shakllari va narsalar interneti banklarga texnologiyalarni modernizatsiya qilishga yordam beradi.

Moliyaviy sektor tahlilchilari Amazonning bank faoliyatini boshlashi yoki yo‘qligini muhokama qilayotgan bir paytda, texnologiya haqida gap ketganda bank bozorining o‘zi noaniqlik holatida ekanligi aniq.

Albatta, mobil bankingning o'zi mutlaqo yangi narsa emas. Ammo bugungi kunda bu texnologiya bank mijozlari, birinchi navbatda, yosh avlod uchun zaruriy shartdir. Bu barcha banklar hisobga olishlari kerak bo'lgan mutlaq minimaldir. Mutaxassislar va tahlilchilar ishonchli mobil ilovaga ega bo‘lmagan banklar autsayder ekanligiga qo‘shiladilar.

Bu tez orada koʻplab yangi va rivojlanayotgan texnologiyalarda shakllanadi, chunki banklar Apple kabi texnologiya kompaniyalari bilan hamqadam boʻlishga intilmoqda, ular shu oyda foydalanuvchilarga pul joʻnatish va qabul qilish imkonini beruvchi Apple Pay Cash xizmatini taqdim etdi. Apple orqali mablagʻ. Mobil to'lov tizimi.

"Mas'uliyatli qaror qabul qiluvchilar mobil texnologiyalar ustun mavqega ega bo'layotgani va bozorni raqamlashtirish tendentsiyasiga ega ekanligi haqidagi g'oyaga amal qiladi", deydi. Kris Jorj , bank modernizatsiyasining asosiy ishtirokchilaridan biri bo'lgan NYMBUSda mijozlarni jalb qilish strategiyasini ishlab chiqish bo'yicha mas'ul katta vitse-prezident.

Kelgusi yilda bank sektoriga asosan 5 ta texnologiya ta'sir ko'rsatadi:

1... Banklar tashqi API bilan xizmatlarni kengaytiradilar

Banklar ko'p yillar davomida API'lardan foydalangan, biroq API'lar - ilovalarni, shu jumladan mobil telefonlarni orqa ofis tizimlari bilan bog'laydigan va boshqaradigan dasturiy vositachilar - yangi xizmatlarni taqdim etish uchun tobora ko'proq foydalaniladi. The Financial Brand ta'kidlaganidek, API'lar "ochiq bank xizmatlarisiz kam imkoniyatga ega bo'lgan innovatsion, kontekstli echimlar uchun imkoniyatlar beradi".

IDC konsalting kompaniyasi ma'lumotlariga ko'ra, 2018 yil oxiriga kelib, dunyodagi birinchi va ikkinchi darajali banklarning 50 foizi kamida beshta tashqi API taklif qiladi. Banklar ochiq APIlar orqali fintech kompaniyalari bilan tobora hamkorlik qilmoqda. Bu qisman nazorat qiluvchi organlarning talablari bilan bog'liq bo'ladi.

"Banklarni mijozlar ma'lumotlariga kirishni ta'minlashga majbur qiluvchi PSD2 kabi banklarni tartibga soluvchi yangi qoidalar ham hamkorlikni osonlashtiradi, ayniqsa bunday ma'lumotlarga kirishni ta'minlash uchun ishlatiladigan APIlar orqali", - deyiladi Capgemini hisobotida. 2018 yilda sanoat. "Regulatorlar banklarning ochiq formatda ishlashini ta'minlaydigan tashabbuslarni ma'qullaydi va banklar o'z tizimlarini uchinchi shaxslarga ochish, ularga hisobvaraqlar holati to'g'risidagi ma'lumotlarga kirish huquqini berish va to'lovlarni boshlash imkonini berish uchun API'lardan foydalanishlari kerak."

Capgemini ta'kidlashicha, banklar "imkon qadar tezroq innovatsiyalar kiritishga shoshilinch ehtiyoj bor, lekin faqat ichki resurslardan foydalangan holda juda ko'p raqamli innovatsiyalarga erisha olmagan".

Kompaniya mutaxassislari banklar va moliya-texnologik kompaniyalar, yangi turdagi texnologiyalarni joriy etish yo‘llarini izlayotgan korxonalar o‘z maqsadlariga erishish uchun hamkorlik qilishlari zarurligini ta’kidlamoqda. Banklar raqamli innovatsiyalarga yangi yondashuvlarni qidirmoqda, fintech kompaniyalari esa “kapital, miqyos, ma’lumotlar, mijozlar ishonchi va tartibga soluvchi yordam”ga muhtoj.

Mark DeKastro , IDC moliyaviy tahlil bo'yicha tadqiqot boshlig'i, ochiq API'lar banklarga "mijozlarga yanada moslashuvchan va yaxshiroq tajriba taqdim etishda" yordam berishi mumkinligini aytdi.

So'nggi besh yil ichida moliyaviy texnologiya kompaniyalari raqobatchilardan banklarga o'z sheriklariga o'tishdi.

Ga binoan de Kastro Banklar hali ham mijozlarning raqamli tajribasini nazorat qilishga intilmoqda, ayniqsa o'z brendlarini himoya qilish kontekstida. Biroq, uni nazorat qilish uchun kredit tashkilotlari API orqali o'z serverlariga kirishni ochishlari kerak.

2. Mobil banking kamroq muammoli bo'ladi

Mobil bankingni endi tubdan yangi texnologiya sifatida tasniflash mumkin emas, lekin undan foydalanish osonroq bo'ladi va foydalanuvchilarga ko'proq funksionallik beradi.
Kirk Born , Booz Allen Hamiltonning yetakchi maʼlumotlar olimi va ijrochi maslahatchisi The Kirk Borne Financial Brand nashriga maʼlum qilishicha, isteʼmolchilar raqamli, foydalanuvchi va mijozlar tajribasi yanada mukammal va axborotga aylangani sababli standart bank xizmatlaridan koʻra koʻproq mobil bankni tanlashadi. Bu iste'molchi va biznes o'rtasidagi uzluksiz raqamli bank o'zaro ta'sirini, iste'molchilar o'rtasida bir marta bosish orqali to'lovlarni, kriptovalyutalar bilan bog'liq yangi imkoniyatlarni, parol kiritishni talab qilmaydigan biometrik autentifikatsiya tizimlarini, geografik joylashuvga bog'liq xizmatlar va takliflarni, shuningdek, dialog interfeyslarini nazarda tutadi.

Ga binoan Jorj Apple kompaniyasining to'g'ridan-to'g'ri peer-to-peer to'lov xizmatiga aylangani banklarni o'z mobil takliflarining sifati va ulardan foydalanish qulayligini oshirishga majbur qiladi. Uning fikricha, mobil ilovalar va xizmatlar haqida gap ketganda banklar boshqalar bilan hamqadam bo‘lishi kerak.

“Bank ishi bugungi kunda hamma qilyapti - Jorj sanoatdagi umumiy iborani takrorlaydi. "Bu endi yakuniy maqsad emas."

Banklar boshqa o'yinchilarning foydalanish uchun qulay takliflari bilan raqobat qilish uchun ilovalarni taklif qilishlari va onlayn mavjudligini saqlab qolishlari kerak, dedi u. Endi oddiy ilovalarni taklif qilishning o‘zi yetarli emas”.

3. Sun'iy intellekt mijozlar tajribasini yaxshilaydi

Sun'iy intellekt banklarga jarayonlarni avtomatlashtirishga va mijozlarga xizmat ko'rsatish sifatini yaxshilashga yordam beradi, da'volar Mitch Siegel, Milliy moliyaviy xizmatlar strategiyasini ishlab chiqish va o'zgartirish bo'yicha KPMG konsalting kompaniyasi direktori, American Banker bilan suhbatda.

"Biz tashkilotlar aqlli avtomatlashtirish yordamida jarayonlarni sezilarli darajada soddalashtira boshlaganini ko'ryapmiz, bu esa o'z navbatida an'anaviy ravishda murakkab tizimlarda chuqur yashiringan korporativ ma'lumotlarni fosh qilishga yordam beradi", deydi. Siegel.

"Tashkilotlar an'anaviy ravishda bir xil tarzda yondashgan, ammo sotib olish odatlari, motivatorlari va qoniqish omillari sezilarli darajada farq qiladigan mijozlarning katta guruhlariga mahsulot va xizmatlarni taklif qilishadi", deb davom etadi. Siegel... "Ma'lumotlar yordamida har bir shaxsning xususiyatlari va ehtiyojlarini hisobga oladigan xizmatlar va tajribalarni yaratish mumkin bo'ladi."

fikricha de Kastro, odamni to'liq almashtirish mumkin bo'lmaydi va yaqin kelajakda AI tomonidan to'liq nazorat qilinadigan bank tizimlarini kutmaslik kerak. Biroq, AI shunga o'xshash jarayonlarni avtomatlashtirishga yordam beradi va chatbotlar yordamida mijozlarga xizmat ko'rsatishni yaxshilashi mumkin.

Mutaxassislar va Capgemini ta'kidlashicha, robotlar to'liq vaqtli va mustaqil ishchilardan foydalanishga qaraganda 50-90% arzonroq va banklar yuqori sifatli mijozlar tajribasini saqlab qolish uchun ularning samaradorligini oshirish uchun sun'iy intellektga ko'proq va ko'proq sarmoya kiritadilar. "Iqtisodiy darajadagi xizmatlarni arzon narxlarda taqdim etish bilan birga tejamkor operatsiyalarga talabning ortishi kuzatildi", dedi kompaniya.

Jorj keyingi ikki-uch yil ichida banklar o‘z ilovalariga sun’iy intellektni joriy etishlarini qo‘shimcha qiladi. Yaqin kelajakda, uning so'zlariga ko'ra, foydalanuvchilar shanba oqshomidagi dabdabali kechki ovqat uchun yetarli mablag' bormi, degan savol tug'ilganda, bu ilovalar juma kunlari foydalanuvchilar maoshining bir qismini olishlari kabi javob ha ekanligini bilish uchun aqlli bo'ladi.

4. Biometrik tizimlar xavfsizlik darajasini oshiradi

Xavfsizlik har doim banklar uchun tashvish bo'lib kelgan va 2018 yilda hech narsa sezilarli darajada o'zgarmaydi. Banklar o'z xizmatlariga xavfsizlikning yangi darajalarini qo'shish yo'llarini izlaydilar.

IDC 2018-yilda yangi avlod autentifikatsiya usullariga sarflanadigan xarajatlar 20 foizga o‘sishini bashorat qilmoqda. Bu banklarning o‘z mijozlarining “raqamli ishonchini” qozonish istagi bilan bog‘liq.

De Kastro mijozlar smartfonlarda to‘lovlarni barmoq izlari bilan tekshirishda yaxshilanayotganini da’vo qilmoqda. Banklar yuzni tanish va ovozga asoslangan foydalanuvchini identifikatsiya qilish tizimlariga nisbatan xuddi shunday munosabatni targ'ib qiladi. Mijozlarning eslab qolishlari uchun tobora ko'proq parollar mavjudligi sababli, biometrik autentifikatsiya tizimlari xavfsizlik tartib-qoidalarini soddalashtirishga yordam beradi va identifikatsiyani yanada ishonchli tekshirish usullarini taqdim etadi.

“Agar bu barmoq izlari, yuzni tanish va ovozli rejimni identifikatsiyalash kabi oson boʻlsa, banklar men kimligimni isbotlash uchun hamma narsadan foydalanadi”, deydi. de Kastro.

5. Narsalar interneti kichik miqyosda qo'llaniladi

De Kastro 2018 yilda banklar, avvalgidek, narsalar internetiga katta qiziqishsiz diqqat bilan qaramaydi, deb hisoblaydi. Kelgusi yilda ko'proq kontseptsiya tadqiqotlari bo'lib o'tadi, unda banklar IoT texnologiyalarini bir qator yuqori trafikli filiallarda sinovdan o'tkazadi. Uning so'zlariga ko'ra, banklar mijozlarning bunday filiallardagi sensorlarga qanday munosabatda bo'lishini ko'rishlari kerak: "O'ylaymanki, agar hamma narsa to'g'ri bajarilgan bo'lsa, bu mijozlarga xizmat ko'rsatishning umumiy darajasini yaxshilashi mumkin bo'lgan vakolatlarni kuchaytirishni anglatadi".

Zamonaviy kommunikatsiyalar olamida bank texnologiyalari muhim o‘rin tutadi. Ular axborot va telekommunikatsiya texnologiyalari to'plamidir.

Bank texnologiyalari ixtisoslashtirilgan kompyuter dasturlari, ichki protseduralar va risklarni boshqarish bilan bog'liq turli xil modellarni o'z ichiga oladi. Ushbu butun tizimda himoya vositalari muhim rol o'ynaydi. Buning uchun, qoida tariqasida, kriptografik usullar qo'llaniladi. Bundan tashqari, moliya institutlari sohasida xavfsizlikka, shu jumladan axborot komponentiga nisbatan katta ahamiyat beriladi. Shu sababli, ma'lumotlar bazalari, shuningdek, bankomatlar va kassa apparatlarini ishonchli himoya qilish uchun turli xil texnik vositalar faol qo'llaniladi.

Zamonaviy bank texnologiyalari

Banklarning moliyaviy barqarorligi muvozanatli pul-kredit siyosati bilan ta’minlanadi. Hisobvaraq egalarining sodiqligini qozonish va mijozlar bazasini kengaytirish maqsadida zamonaviy bank texnologiyalari joriy etilmoqda. Ushbu atama moddiy barqarorlikni oshirishga, mijozlar bilan samarali hamkorlik qilishga yordam beradigan tashkilot faoliyatini tahlil qilish usullari to'plamini tavsiflaydi.

Axborot, hujjatli, kompyuter texnologiyalari innovatsiyalarini amalga oshirish ish jarayonini optimallashtirishni ta'minlaydi, mijoz bilan samarali muloqotni tashkil qilish imkonini beradi. Xizmat ko‘rsatishni yaxshilash uchun mablag‘larni rivojlantirishga sarmoya kiritib, zamonaviy yirik banklar o‘z xizmatlari geografiyasini kengaytirmoqda, bu esa iste’molchilarning sodiqligini oshirishga xizmat qilmoqda.

Umumiy raqobatbardoshlikni saqlab qolish uchun banklar xavf omillari va loyihalarning investitsion jozibadorlik darajasini tahlil qilishning yangi modellarini ishlab chiqmoqda. Bank texnologiyalarining mazmuni mijozning ehtiyojlarini qondiradigan, muassasaning raqobatbardoshligini ta'minlaydigan xizmat ko'rsatishni tashkil qilishni ta'minlaydigan harakatlar majmui sifatida qaraladi. Ko'rishlar:

axborot (hujjatli, operativ, obyekt);
vizualizatsiya (mijoz bilan video aloqa);
aloqa (IP-telefoniya);
elektron (internet-banking, to'lovlarni qabul qilish tizimlari).

Deyarli har qanday operatsiyani amalga oshirish imkonini beruvchi masofaviy xizmatdan foydalanish strukturaning pozitsiyasini yanada mustahkamlaydi.

Rossiyada bank texnologiyalarining rivojlanishini tahlil qilish

Banklarning kredit-moliyaviy faoliyatining zamonaviy modellari tuzilmalar ishini optimallashtiradigan, xizmat ko‘rsatish sifatini oshiradigan kompleks yechimlardir. Rossiyada bank texnologiyalarining rivojlanishini tahlil qilish ijobiy dinamika eng aniq bo'lgan sohalarni aniqlashga imkon beradi:

masofaviy xizmat ko'rsatish;
karta mahsulotlari;
kompyuter dasturiy ta'minot tizimlari.

Yuridik shaxslar uchun bank-mijoz masofaviy bank xizmatlarini Rossiya tijorat muassasalarining 76 foizi taqdim etadi. Korporativ DO'lar muassasalarning 31% tomonidan taqdim etiladi. Jismoniy shaxslar uchun bu ko'rsatkich 87% ni tashkil qiladi. Tahlilchilar ish haqi segmentida karta mahsulotlarini rivojlantirishning eng yuqori sur'atlarini qayd etadilar. Rossiyaliklarning 92 foizi bunday xizmatlardan foydalanadi. Har uchinchi shaxsning kredit kartasi bor.

Bank axborot texnologiyalari

Bank axborot texnologiyalaridan foydalangan holda muassasalar samarali hujjat aylanishini tashkil qiladi, turli bo'limlar mutaxassislari o'rtasida samarali hamkorlikni yo'lga qo'yadi. Turlari: obyekt, hujjatli, operativ.

Bank faoliyatining axborot modelini ishlab chiqish orqali ular muassasa maqsadlariga erishish va mijozning ehtiyojlarini qondirishni ta'minlaydigan murosali yechim topadilar. Ish jarayonini avtomatlashtirish, bo'limlar xodimlarining ishining tarkibiy sxemasini rasmiylashtirish mehnat xarajatlarining pasayishiga olib keladi. Ish jarayonini optimallashtirish xizmatlar ko'rsatish tizimini takomillashtirishni ta'minlaydi, bu esa ko'plab qulay xizmatlar mavjudligi tufayli mijozlar sonining ko'payishiga olib keladi.

Rossiyada yangi bank texnologiyalarini joriy etish

Mijozlar bilan o'zaro munosabatlar tamoyillarini bosqichma-bosqich o'zgartirish jarayoni tufayli bugungi kunda aksariyat kredit tashkilotlari keng qamrovli xizmatni taqdim etadi: masofaviy xizmat ko'rsatish, foydali karta mahsulotlari, mobil banking. Raqobatbardoshlikni oshirish masofaviy xizmatlar ko‘rsatish darajasini yaxshilaydigan videoaloqadan foydalanishni va mavjud xizmatlar ro‘yxatini kengaytirgan holda bunday tizimlarni yanada rivojlantirishni ta’minlaydi.

Aksariyat banklarda samarali tijorat yechimlarini ishlab chiqish kredit va valyuta bozoridagi jahon ishtirokchilari tajribasi asosida amalga oshiriladi. Rossiyada yangi bank texnologiyalarini joriy etish G'arb tijorat mutaxassislari tomonidan taklif qilingan samarali moliyaviy modellarni yaratish va echimlarni moslashtirishga qodir bo'lgan o'z tahliliy bo'limlari va malakali xodimlarning etishmasligi bilan to'sqinlik qilmoqda.

Qo'shimcha bank xizmatlari

Banklarning ixtisoslashuviga, ochiq faoliyat yo'nalishlariga qarab, ular asosiy xizmatlar ro'yxatidan tashqari, mijozlarga qo'shimcha bank xizmatlarini ko'rsatadilar. Har bir toifadagi shaxslar uchun qo'shimchalar ro'yxati. xizmati boshqacha. Yuridik shaxslarga va yakka tartibdagi tadbirkorlarga xalqaro shartnomalarni saqlash, valyuta operatsiyalarini amalga oshirish, qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalarni amalga oshirish va boshqalarga qulaylik yaratish choralari mijozning topshirig'iga binoan taklif qilinishi mumkin. Jismoniy shaxslar bir qator operatsiyalarni avtomatlashtirish, moliya bozorlarida operatsiyalarni amalga oshirish, investitsiyalar, tahliliy sohalardagi mutaxassislarning yordami va maslahatlariga ishonishlari mumkin.

Banklarning qo'shimcha xizmatlari ixtiyoriy bo'lib, ular sug'urta polisini berish, tegishli xarajatlar uchun kattaroq miqdorni berish, mijozning harakatlarini kutish, bir qadam oldinda bo'lish bo'yicha takliflar bilan bog'liq bo'lishi mumkin.

Compare.ru dan maslahat: zamonaviy bank texnologiyalari Rossiya bank tizimining har bir ishtirokchisi faoliyatida samarali foydalanishni topadi. Ular kredit-moliya institutlarining ish jarayonini yaxshilash imkonini beradi.