Novità nel settore bancario. Tendenze attuali nel campo delle innovazioni bancarie. Le banche continuano a investire e creare nuovi progetti utilizzando la tecnologia di contabilità distribuita

Esperto indipendente nel campo delle tecnologie finanziarie, autore del libro "Digital Bank" ("Digital Bank"), capo della rete europea di forum che unisce rappresentanti del mondo della finanza e della tecnologia, Chris Skinner, le principali tendenze nel settore bancario industria. Ha descritto in dettaglio i passi che le banche hanno già avviato o inizieranno a compiere nel prossimo futuro per adeguarsi alla nuova era digitale:

10) Monetizzazione dei dati: le banche sanno già bene di disporre di una grande quantità di dati sui propri clienti: abitudini, voci di spesa, interessi e così via. Questa informazione non è stata utilizzata in alcun modo fino a poco tempo fa, ma il quadro sta cominciando a cambiare. L'analisi di tutte le informazioni sui clienti può servire a sviluppare prodotti più personalizzati e partnership con giocatori di terze parti che possono focalizzare i clienti esclusivamente sui loro prodotti o servizi.

9) Interazione sociale attiva: i rappresentanti del settore bancario vogliono comprendere meglio i desideri dei loro clienti, il che ha dato origine alla tendenza di esternalizzare le idee bancarie ai clienti che hanno l'opportunità di progettare e descrivere i prodotti bancari a cui sono interessati. Un esempio di questo approccio è la banca italiana Widiba.

8) Robotizzazione dei servizi finanziari: I consulenti per gli investimenti robotici sono solo un'area. UBS offre già servizi di analisi del capitale in tempo reale a clienti facoltosi che utilizzano il supercomputer Watson di IBM.

7) cose bancarie: La nascita di una nuova direzione finanziaria è simile al modo in cui funziona l'Internet of Things. I portafogli elettronici collegati all'account di un cliente saranno incorporati in auto, frigoriferi, lampadine e così via. Le auto potranno pagare automaticamente il parcheggio o pagare la benzina senza intervento umano, le lampadine intelligenti pagheranno l'elettricità consumata e il frigorifero pagherà l'ordine dei prodotti e tutto questo sarà legato al conto del cliente.

6) Consulenza al livello successivo: oggi le banche possono non solo ricordarti il compleanno del tuo amico, ma anche consigliarti un regalo sulla base di un'analisi delle sue preferenze sul conto e delle possibilità del tuo reddito. Allo stesso tempo, la piattaforma analitica ti dirà dove puoi acquistare quell'altro regalo in modo più redditizio. Le banche sanno cosa acquistiamo più spesso e saranno in grado di dare consigli davvero pertinenti. Non devi più chiederti cosa regalare a un amico per una vacanza particolare.

5) Dispositivi di pagamento indossabili: Che ne dici di un dispositivo indossabile di pagamento come uno status symbol? Puoi semplicemente mostrare il tuo braccialetto, ciondolo o penna di marca, che ti permetterà di pagare gli acquisti con un semplice tocco sul terminale.

3) Rivolto alle piccole e medie imprese: alle banche precedenti non piacevano le piccole imprese a causa degli alti rischi di tali mutuatari, oggi, grazie alle partnership con startup fintech, le banche ottengono nuove opportunità per segnare gli imprenditori e possono permettersi di rilanciare questo enorme strato di potenziali clienti.

2) Lavora con stile 24 ore su 24, 7 giorni su 7: le banche si stanno allontanando sempre più dal tradizionale orario di lavoro verso la possibilità di un accesso costante dei clienti ai servizi delle istituzioni finanziarie. Servizi come WeChat, Facebook Messenger, Google Hangouts, Whatsapp e così via vengono attivamente introdotti per consentire una comunicazione costante con i clienti.

1) personalizzazione: Oggi, con lo sviluppo delle tecnologie API, quasi tutti i servizi possono connettersi all'infrastruttura di pagamento bancario o integrare nuove funzionalità nella propria piattaforma. Questo crea nuove opzioni per collaborare con i clienti.

Economie CEE e scenario bancario

Contesto macroeconomico estremamente favorevole per i paesi CEE

Su scala globale, il 2018 è il nono anno in cui l'economia è cresciuta del 3,5% o più. Questo non accadeva dagli anni '60. La crescita economica osservata in Stati Uniti d'America durante questi nove anni è diventato anche il secondo più lungo della storia (dopo la ripresa economica che seguì nel 1991).Nel contempo, si è registrata una significativa crescita economica in Eurozona coprendo tutti i paesi della regione. Economie dei paesi CEE dopo la crisi, sta crescendo a un ritmo senza precedenti, un tale tasso di crescita economica non si osservava dagli anni '80. Nel 2017, la crescita del PIL nei paesi CEE è stata in media del 3,7%, o del 4,6%, escludendo Turchia e Russia.

Nel 2018, il Gruppo UniCredit prevede una crescita economica sostenuta nella CEE con un PIL del 2,8% e successivamente un leggero calo ciclico. La crescita sarà trainata dalla domanda interna (consumi e investimenti) e sarà in media del 4% in molti paesi, tra cui Ungheria, Bulgaria, Romania, Slovenia, Turchia e Slovacchia.

Aumento dei prestiti in CEE (escluse Russia e Turchia)

In termini di dinamica del credito, nonché di finanziamento e qualità del credito, il settore bancario CEE è più stabile e stabile rispetto agli anni precedenti.

prestito nella CEE continuerà a crescere, in particolare nella regione CEE (Europa centrale e orientale, escluse Russia e Turchia), che contribuirà a trend di crescita economica positivi fino al 5% per tre anni consecutivi (2017-2019), seguita da un rallentamento nel 2012-2016.

Nel 2018 i prestiti nei PECO corrisponderanno alla crescita dei depositi, quasi per la prima volta in dieci anni. Ciò fa sperare che le priorità di questa regione economica si spostino dal risparmio agli investimenti. Lo confermano i dati sui depositi, la cui crescita ha raggiunto un picco nel 2017, seguita da un previsto rallentamento attualmente. A livello nazionale, i tassi di crescita dei prestiti più elevati nel 2017 sono stati registrati in Turchia (20,7%), Slovacchia (9,9%), Bosnia-Erzegovina (6,5%) e Repubblica Ceca (5,7%). Prevediamo un rallentamento non solo della crescita economica, ma anche della crescita del credito in questi paesi, con tassi di crescita più elevati nei paesi che sono rimasti indietro all'inizio del 2017, in particolare Croazia e Serbia.

Dal 2011 il coefficiente il rapporto tra prestiti bancari e depositi nel sistema bancario della CEE (con l'eccezione della sola Turchia e Slovacchia) è sceso nettamente al di sotto del 100%, il che significa l'autosufficienza della maggior parte delle banche della CEE. Inoltre, esiste una percentuale significativa di depositi "congelati" a breve termine - sia da società che da privati, che attualmente non stanno investendo in strumenti a lungo termine, in attesa di nuove opportunità.

In termini di qualità del credito, la crescita economica degli ultimi anni, insieme alle cessioni di crediti inesigibili e al miglioramento del recupero crediti, hanno contribuito a ridurre rapporto crediti problematici, che ha avuto un ruolo nell'aumento della redditività delle banche. In TUTTI i paesi CEE il volume dei crediti problematici sarà inferiore al 9%, ad eccezione della Russia, e in Ungheria, Repubblica Ceca, Slovacchia e Turchia - inferiore al 5%.

Introduzione delle tecnologie digitali e finanziarie nei paesi CEE

I paesi CEE sono ben attrezzati per le nuove tecnologie digitali

Infrastruttura digitale - il livello di penetrazione delle comunicazioni cellulari e di Internet - nella CEE è sviluppato allo stesso modo dei paesi più sviluppati. Tasso di penetrazione cellulare nella maggior parte dei paesi CEE più di 100 (un abbonamento di telefonia mobile a persona), mentre il livello di utilizzo Internet supera il 60%.

Tendenze demografiche la regione è inoltre alimentata da un intenso sviluppo digitale, in cui la giovane “generazione digitale” - i cosiddetti millennials e la "Generazione Z" dell'economia - stanno giocando un ruolo sempre più significativo - in quanto quasi il 50% della popolazione di questi paesi ha meno di 35 anni, mentre nell'Europa occidentale questa cifra è del 40%.

Banca digitale in termini di persone che utilizzano Internet per le transazioni bancarie, la CEE si sta sviluppando rapidamente, in particolare nella Repubblica Ceca, in Turchia e in Serbia, dove il numero di utenti di servizi bancari digitali è raddoppiato dal 2010.

Boom nel settore fintech in CEE negli ultimi anni

Questo studio del Gruppo UniCredit, il primo nel suo genere a fornire un quadro dettagliato settore della tecnologia finanziaria nella CEE, conferma il suo boom nei paesi della CEE. Lo studio si concentra sul periodo dal 2012 al 2016, che non può essere confrontato con gli anni precedenti in termini di numero di società aperte.

Secondo il database Tracxn, più di 600 aziende fintech. Di più 50% di queste società operano in segmenti pagamenti e transazioni o finanziamento, anche nel prestito tra privati o nel crowdfunding, mentre 12% le aziende sono impegnate investimenti e gestione patrimoniale(piattaforme di trading, consulenza automatizzata, analisi di finanza personale, ecc.). Il resto delle aziende occupa un ampio segmento di attività nel campo della criptovaluta, della contabilità dei costi, delle assicurazioni (alias InsurTech), della gestione del rischio e della prevenzione delle frodi.

Tra tutti i paesi della regione CEE, la parte del leone delle società fintech è in Russia, seguita da Turchia, Bulgaria, Repubblica Ceca e Romania.

Dati chiave sulle tecnologie digitali nella CEE:

Nella maggior parte dei paesi CEE, i tassi di penetrazione cellulare sono superiori a 100 (un abbonamento mobile a persona). Il divario dall'Europa occidentale è stato colmato dieci anni fa.
L'utilizzo di Internet è superiore al 60%.
Le tendenze demografiche stanno accelerando lo sviluppo delle tecnologie digitali nella CEE: la generazione giovane ("digitale") svolge un ruolo crescente nello sviluppo della società e dell'economia: quasi il 50% della popolazione ha meno di 35 anni, a differenza dell'Europa occidentale (40 %).
Boom fintech nella CEE negli ultimi anni: secondo Tracxn ci sono oltre 600 aziende fintech nella regione. Più del 60% di esse sono state fondate tra il 2012 e il 2016.
Due terzi delle società fintech della CEE sono attive nei seguenti settori: 1) pagamenti e transazioni, 2) finanziamenti, 3) investimenti.

“Le condizioni favorevoli del mercato mondiale hanno contribuito allo sviluppo di fattori macroeconomici e bancari fondamentali nei paesi CEE, che oggi sono piuttosto potenti. Dato l'elevato numero di utenti mobili e Internet, le tendenze demografiche favorevoli e gli alti tassi di sviluppo delle tecnologie digitali, la regione è pronta a concentrare tutti gli sforzi sul digital banking, che è sempre più presente nelle tradizionali analisi macroeconomiche e bancarie ", ha osservatoMatteo Ferrazzi, Coordinatore, CEE Strategy and Forecasting Unit, UniCredit.

Fonti: FMI aprile. FMI Stato e prospettive sull'economia mondiale, Banca mondiale, banche centrali, UniCredit Group Q2 2018 Quarterly Forecast for CEE, Strategy and Forecasting Unit UniCredit Group, International Telecommunication Union, Eurostat, materiali di marketing, Tracxn.

GruppoUniCredit in CEE: il percorso digitale

Con il suo approccio innovativo, CEE è un eccellente banco di prova per nuove soluzioni digitali e IT.

Lo sviluppo digitale del Gruppo UniCredit mira a migliorare la customer experience attraverso un approccio al cliente multicanale e multipaese basato su tutti i touchpoint digitali. Lo sviluppo dei processi digitali migliora anche la qualità dei servizi di consulenza e ci consente di prevedere i cambiamenti a medio termine e le esigenze dei nostri clienti, compreso il loro utilizzo di più canali. Il nostro investimento nella digitalizzazione è focalizzato sul miglioramento dell'esperienza del cliente, continuando a ottimizzare i nostri processi e il nostro valore di base.

Questo viaggio digitale è principalmente focalizzato sulla comprensione delle esigenze dei clienti al fine di migliorare la qualità del servizio e la creazione continua di valore. Il Gruppo UniCredit implementa piattaforme comuni che offrono soluzioni cross country applicabili a quasi 45.000 clienti corporate.

Abbiamo lanciato importanti programmi di trasformazione, in particolare quelli relativi all'innovazione e alle tecnologie digitali, che hanno portato a una crescita costante della base di clienti digitali nella CEE.

Il nostro “viaggio digitale” continua, permettendoci di sviluppare e cercare nuove opportunità in nuovi paesi, raggiungendo sempre più clienti. Un ulteriore rafforzamento delle nostre capacità analitiche aiuterà gli account manager nelle loro attività quotidiane per aumentare la portata del mercato e la crescita del cross-selling.

GruppoUniCredit è al primo posto nella classifica generale delle prime cinque aziende della CEE, - notato Carlo Vivaldi, Responsabile CEE del GruppoUniCredit. - Ci sforziamo di continuare a mantenere una forte posizione di leadership nella regione, ottenendo una crescita organica pianificata e stabile dei ricavi e della base clienti. Sarà principalmente guidato dall'adozione della tecnologia digitale e dell'innovazione, che, insieme a una più efficace gestione del rischio di credito e pianificazione dei costi, contribuirà ad aumentare la redditività".

“I paesi CEE rappresentano un mercato ideale per lo sviluppo del digital banking. Lo sviluppo delle tecnologie digitali non è un'idea nuova, ma siamo sicuri che sia necessario prestare attenzione alla regione CEE e alle sue potenziali opportunità, soprattutto nel settore bancario. La nostra rete unica nella CEE rappresenta un'eccellente opportunità per integrare l'ambiente finanziario e di mercato esistente nella CEE con una soluzione bancaria digitale già pronta", - ha aggiunto Andrea Diamanti, Responsabile Corporate, Investment Banking e Private Banking.

API, intelligenza artificiale, servizi di mobile banking più convenienti, nuove forme di autenticazione sicura e Internet of Things aiuteranno le banche a modernizzare la tecnologia.

Mentre gli analisti del settore finanziario stanno discutendo se Amazon avvierà le attività bancarie, è chiaro che il mercato bancario stesso è in uno stato di incertezza quando si tratta di tecnologia.

Naturalmente, il mobile banking in sé non è qualcosa di completamente nuovo. Ma oggi questa tecnologia è un prerequisito per i clienti della banca, in primis per le nuove generazioni. Questo è il minimo assoluto con cui tutte le banche devono fare i conti. Esperti e analisti concordano sul fatto che le banche che non dispongono di un'applicazione mobile affidabile sono outsider.

Questo prenderà presto forma su una serie di tecnologie nuove ed emergenti, poiché le banche stanno spingendo per stare al passo con aziende tecnologiche come Apple, che questo mese ha introdotto Apple Pay Cash, un servizio che consente agli utenti di inviare e ricevere denaro. Sistema di pagamento mobile a pagamento.

"I responsabili delle decisioni responsabili sono guidati dall'idea che le tecnologie mobili stanno guadagnando una posizione dominante e il mercato è attanagliato dalla tendenza alla digitalizzazione", afferma Chris George , vicepresidente senior responsabile dello sviluppo della strategia di coinvolgimento dei clienti presso NYMBUS, uno dei principali attori nella modernizzazione bancaria.

Il prossimo anno, il settore bancario sarà principalmente influenzato da 5 tecnologie:

1... Le banche amplieranno i servizi con API esterne

Le banche utilizzano le API da molti anni, ma le API, intermediari software che connettono ed eseguono applicazioni, compresi i dispositivi mobili, con i sistemi di back-end dell'ufficio, saranno sempre più utilizzate per fornire nuovi servizi. Come notato da The Financial Brand, le API "forniscono opportunità per soluzioni innovative e contestuali che avrebbero poche possibilità senza l'open banking".

Secondo la società di consulenza IDC, entro la fine del 2018, il 50% delle banche Tier 1 e 2 del mondo offrirà almeno cinque API esterne. Le banche collaborano sempre di più con le società fintech tramite API aperte. Ciò sarà in parte dovuto ai requisiti delle autorità di regolamentazione.

"Nuove normative che disciplinano le banche, come PSD2, che obbligano le banche a fornire l'accesso ai dati dei clienti, facilitano anche la collaborazione, soprattutto attraverso le API utilizzate per fornire l'accesso a tali dati", afferma Capgemini nel rapporto. settore nel 2018. "I regolatori accolgono iniziative che garantiscono che le banche operino in un formato aperto e le banche devono utilizzare le API per aprire i propri sistemi a terze parti, dando loro accesso alle informazioni sullo stato dei conti e consentendo loro di avviare pagamenti".

Capgemini osserva che le banche "hanno un urgente bisogno di innovare il più rapidamente possibile, ma non sono state in grado di realizzare molta innovazione digitale utilizzando solo risorse interne".

Gli specialisti dell'azienda notano che le banche e le società finanziarie e tecnologiche, le imprese che cercano modi per introdurre nuovi tipi di tecnologie, devono cooperare per raggiungere i propri obiettivi. Le banche sono alla ricerca di nuovi approcci all'innovazione digitale, mentre le aziende fintech hanno bisogno di "capitale, scalabilità, dati, fiducia dei clienti e supporto normativo".

Marc DeCastro , capo della ricerca in analisi finanziaria presso IDC, afferma che le API aperte possono aiutare le banche "a fornire ai clienti un'esperienza più flessibile e migliore".

Negli ultimi cinque anni, le società di tecnologia finanziaria sono passate dai concorrenti alle banche ai loro partner.

Secondo de Castro Le banche cercano ancora di controllare l'esperienza digitale dei clienti, soprattutto nel contesto della protezione dei loro marchi. Tuttavia, per controllarlo, gli istituti di credito dovranno aprire l'accesso ai propri server tramite l'API.

2. Il mobile banking diventerà meno problematico

Il mobile banking non può più essere classificato come una tecnologia fondamentalmente nuova, ma diventerà più facile da usare e fornirà agli utenti maggiori funzionalità.
Kirk Borne , Lead Data Scientist e consulente esecutivo di Booz Allen Hamilton, ha dichiarato a The Kirk Borne Financial Brand che i consumatori sceglieranno sempre più il mobile banking rispetto al banking standard man mano che le loro esperienze digitali, utente e cliente diventano più perfette e informative. Ciò implica un'interazione fluida del digital banking tra consumatore e business, pagamenti tra consumatori in un clic, nuove opportunità legate alle criptovalute, sistemi di autenticazione biometrica che non richiedono l'inserimento di una password, servizi e offerte legati alla posizione geografica, nonché interfacce di dialogo.

Secondo Giorgio Il fatto che Apple sia diventata un servizio di pagamento diretto peer-to-peer costringerà le banche a migliorare la qualità e la facilità d'uso delle loro offerte mobili. Ritiene che le banche debbano stare al passo con gli altri quando si tratta di applicazioni e servizi mobili.

“La banca è ciò che tutti fanno oggi - Giorgio ripete una frase comune nel settore. "Non è più l'obiettivo finale".

Le banche devono offrire app e mantenere la loro presenza online per competere con le offerte di facile utilizzo di altri giocatori, ha affermato. Non basta più offrire applicazioni ordinarie”.

3. L'intelligenza artificiale migliora l'esperienza del cliente

L'intelligenza artificiale aiuterà le banche ad automatizzare i processi e migliorare la qualità del servizio clienti, reclami Mitch Siegel, Direttore del National Financial Services Strategy Development and Transformation, KPMG Consulting Company, in un'intervista con American Banker.

"Stiamo assistendo alle organizzazioni che iniziano a semplificare notevolmente i processi con l'automazione intelligente, che a sua volta sta aiutando a esporre i dati aziendali che sono stati tradizionalmente nascosti in profondità nei complessi sistemi sottostanti", afferma Siegel.

"Le organizzazioni hanno tradizionalmente offerto prodotti e servizi a grandi gruppi di clienti che sono stati avvicinati allo stesso modo, ma che in realtà avevano abitudini di acquisto, motivazioni e fattori di soddisfazione significativamente diversi", continua Siegel... "Con i dati diventa possibile creare servizi ed esperienze che tengano conto delle caratteristiche e delle esigenze di ogni individuo".

A parere de Castro, non sarà possibile sostituire completamente una persona e nel prossimo futuro non ci si dovrebbe aspettare sistemi bancari completamente controllati dall'IA. Tuttavia, l'intelligenza artificiale aiuterà ad automatizzare processi simili e può migliorare il servizio clienti con i chatbot.

Gli esperti e Capgemini sostengono che i robot costano il 50-90% in meno rispetto all'utilizzo di lavoratori a tempo pieno e freelance e che le banche investiranno sempre di più nell'intelligenza artificiale nel tentativo di migliorare la loro efficienza mantenendo un'esperienza cliente di alta qualità. "C'è stato un aumento della domanda di operazioni convenienti offrendo al contempo livelli di servizio eccezionali a costi inferiori", ha affermato la società.

Giorgio aggiunge che nei prossimi due o tre anni le banche introdurranno l'IA nelle loro applicazioni. Nel prossimo futuro, ha affermato, quando gli utenti si chiederanno se hanno fondi sufficienti per una sontuosa cena del sabato sera, queste app saranno abbastanza intelligenti da sapere che la risposta è sì, poiché il venerdì gli utenti ricevono parte del loro stipendio.

4. I sistemi biometrici aumenteranno il livello di sicurezza

La sicurezza è sempre stata una preoccupazione per le banche e nulla cambierà in modo significativo nel 2018. Le banche cercheranno modi per aggiungere nuovi livelli di sicurezza ai loro servizi.

IDC prevede che la spesa per i metodi di autenticazione di nuova generazione aumenterà del 20% nel 2018. Ciò è dovuto al desiderio delle banche di conquistare la "fiducia digitale" dei propri clienti.

De Castro afferma che i clienti stanno migliorando nell'autenticazione delle impronte digitali dei pagamenti sugli smartphone. Le banche promuoveranno lo stesso atteggiamento nei confronti del riconoscimento facciale e dei sistemi di identificazione degli utenti basati sulla voce. Con sempre più password da ricordare per i clienti, i sistemi di autenticazione biometrica aiuteranno a semplificare le procedure di sicurezza e forniranno metodi di verifica dell'identità più affidabili.

"Le banche useranno qualsiasi cosa per dimostrare che sono chi dico di essere, se è facile come usare le impronte digitali, il riconoscimento facciale e l'identificazione vocale", afferma de Castro.

5. L'Internet of Things sarà utilizzato su piccola scala

De Castro ritiene che nel 2018, le banche, come prima, non guarderanno da vicino all'Internet of Things senza molto interesse. Ci saranno più studi concettuali il prossimo anno, in cui le banche testeranno le tecnologie IoT in una serie di filiali ad alto traffico. Secondo lui, le banche devono vedere come reagiranno i clienti ai sensori in tali filiali: "Penso che se tutto sarà fatto correttamente, questo significherà un potenziamento che può migliorare il livello generale del servizio clienti".

Nel mondo delle comunicazioni moderne, le tecnologie bancarie occupano un posto importante. Sono un insieme di tecnologie dell'informazione e delle telecomunicazioni.

Le tecnologie bancarie includono programmi informatici specializzati, procedure interne e vari modelli relativi alla gestione del rischio. Un ruolo importante in tutto questo sistema è svolto dalla protezione. Per questo, di regola, vengono utilizzati metodi crittografici. Inoltre, nel campo delle istituzioni finanziarie, grande importanza è attribuita alla sicurezza, anche in relazione alla componente informativa. Per questo motivo, una varietà di mezzi tecnici viene utilizzata attivamente per promuovere una protezione affidabile delle banche dati, nonché degli sportelli automatici e dei registratori di cassa.

Tecnologie bancarie moderne

La stabilità finanziaria delle banche è assicurata da una politica monetaria equilibrata. Per fidelizzare i correntisti e ampliare la base clienti, vengono introdotte moderne tecnologie bancarie. Il termine caratterizza un insieme di metodi per analizzare le attività di un'organizzazione che contribuiscono ad aumentare la stabilità materiale, l'interazione efficace con i clienti.

L'attuazione di innovazioni tecnologiche informative, documentali, informatiche garantisce l'ottimizzazione del processo lavorativo, consente di organizzare un dialogo efficace con il cliente. Investendo nello sviluppo di fondi per migliorare il servizio, le grandi banche moderne stanno ampliando la geografia dei loro servizi, il che contribuisce alla crescita della fedeltà dei consumatori.

Per mantenere la competitività complessiva, le banche stanno sviluppando nuovi modelli per analizzare i fattori di rischio e il livello di attrattività degli investimenti dei progetti. Il contenuto delle tecnologie bancarie è considerato come un insieme di azioni che assicurano l'organizzazione del servizio che soddisfa le esigenze del cliente, mantenendo la competitività dell'istituzione. tipi:

informativo (documentario, operativo, oggetto);
visualizzazione (videocomunicazione con il cliente);
comunicazione (telefonia IP);
elettronici (internet banking, sistemi di accettazione pagamenti).

L'utilizzo del servizio a distanza, che consente di effettuare pressoché qualsiasi operazione, rafforza ulteriormente la posizione della struttura.

Analisi dello sviluppo delle tecnologie bancarie in Russia

I moderni modelli di credito e attività finanziarie delle banche sono soluzioni complesse che ottimizzano il lavoro delle strutture, migliorano la qualità del servizio. L'analisi dello sviluppo delle tecnologie bancarie in Russia consente di identificare le aree in cui le dinamiche positive sono più evidenti:

servizio a distanza;
carta prodotti;
sistemi software per computer.

I servizi di remote banking banca-cliente per le persone giuridiche sono forniti dal 76% degli stabilimenti commerciali russi. Le DO aziendali sono fornite dal 31% delle istituzioni. Per gli individui, la cifra è dell'87%. Gli analisti notano i più alti tassi di sviluppo dei prodotti di carte nel segmento degli stipendi. Il 92% dei russi utilizza tali servizi. Una persona su tre ha una carta di credito.

Informatica bancaria

Utilizzando le tecnologie dell'informazione bancaria, le istituzioni organizzano un flusso di documenti efficace, stabiliscono un'interazione efficace tra specialisti di vari dipartimenti. Tipi: oggetto, documentario, operativo.

Sviluppando il modello informativo dell'attività della banca, trovano una soluzione di compromesso che garantisca il raggiungimento degli obiettivi dell'istituto e la soddisfazione dei bisogni del cliente. L'automazione del flusso di lavoro, la formalizzazione del diagramma strutturale del lavoro dei dipendenti dei reparti portano a una diminuzione dei costi del lavoro. L'ottimizzazione del flusso di lavoro garantisce il miglioramento del sistema di erogazione del servizio, che porta ad un aumento del numero di clienti grazie alla disponibilità di numerosi servizi convenienti.

Implementazione di nuove tecnologie bancarie in Russia

A causa del processo graduale di modifica dei principi di interazione con i clienti, la maggior parte degli istituti di credito offre oggi un servizio completo: servizio remoto, prodotti di carte redditizi, mobile banking. L'aumento della competitività garantirà l'uso della videocomunicazione, che migliora il livello dei servizi a distanza, e l'ulteriore sviluppo di tali sistemi con l'ampliamento dell'elenco dei servizi disponibili.

Lo sviluppo di soluzioni commerciali efficaci nella maggior parte delle banche viene effettuato sulla base dell'esperienza dei partecipanti mondiali nel mercato del credito e dei cambi. L'introduzione di nuove tecnologie bancarie in Russia è ostacolata dalla mancanza di propri dipartimenti analitici e di dipendenti qualificati in grado di creare modelli finanziari efficaci e adattare le soluzioni proposte dagli specialisti commerciali occidentali.

Servizi bancari aggiuntivi

A seconda della specializzazione, le aree di attività aperte delle banche, oltre all'elenco principale dei servizi, forniscono servizi bancari aggiuntivi ai clienti. Per ogni categoria di persone, un elenco di ulteriori. il servizio è diverso. Alle persone giuridiche e ai singoli imprenditori possono essere offerte misure per la comodità di mantenere trattati internazionali, eseguire operazioni di cambio, condurre operazioni con titoli e altri per conto del cliente. Gli individui possono contare sull'automazione di una serie di operazioni, esecuzione di transazioni nei mercati finanziari, assistenza e consulenza di specialisti nei settori degli investimenti, analisi.

I servizi aggiuntivi delle banche sono volontari, possono riguardare proposte per l'emissione di una polizza assicurativa, emettere un importo maggiore per i costi associati, anticipare le azioni del cliente, essere un passo avanti.

Consiglio di Compare.ru: le moderne tecnologie bancarie trovano il loro uso efficace nelle attività di ciascun partecipante al sistema bancario russo. Consentono di migliorare il processo di lavoro degli istituti di credito e finanziari.