Hal-hal baru di bidang perbankan. Tren terkini di bidang inovasi perbankan. Bank terus berinvestasi dan membuat proyek baru menggunakan teknologi buku besar terdistribusi

Pakar independen di bidang teknologi keuangan, penulis buku "Bank Digital" ("Bank Digital"), kepala jaringan forum Eropa yang menyatukan perwakilan dunia keuangan dan teknologi, Chris Skinner, tren utama di perbankan industri. Dia menjelaskan secara rinci langkah-langkah yang telah atau akan mulai diambil bank dalam waktu dekat untuk beradaptasi dengan era digital baru:

10) Monetisasi data: bank sudah sangat menyadari bahwa mereka memiliki banyak data tentang pelanggan mereka: kebiasaan, item pengeluaran, minat, dan sebagainya. Informasi ini belum digunakan dengan cara apa pun sampai saat ini, tetapi gambarannya mulai berubah. Analisis semua informasi pelanggan dapat berfungsi untuk mengembangkan produk dan kemitraan yang lebih dipersonalisasi dengan pemain pihak ketiga yang dapat membuat pelanggan fokus murni pada produk atau layanan mereka.

9) Interaksi sosial aktif: perwakilan industri perbankan ingin lebih memahami keinginan nasabahnya, sehingga memunculkan trend outsourcing banking ideas kepada nasabah yang diberi kesempatan untuk merancang dan mendeskripsikan produk perbankan yang diminatinya. Salah satu contoh pendekatan ini adalah bank Italia Widiba.

8) Robotisasi layanan keuangan: Penasihat investasi robot hanyalah satu area. UBS telah menawarkan layanan analisis modal waktu nyata kepada klien dengan kekayaan bersih tinggi menggunakan superkomputer IBM Watson.

7) Hal-hal perbankan: Kelahiran arah keuangan baru mirip dengan cara kerja Internet of Things. Dompet elektronik yang ditautkan ke akun klien akan disematkan di mobil, lemari es, bola lampu, dan sebagainya. Mobil akan dapat secara otomatis membayar parkir atau membayar bensin tanpa campur tangan manusia, bohlam pintar akan membayar listrik yang dikonsumsi, dan kulkas akan membayar pesanan produk, dan semua ini akan diikat ke akun pelanggan.

6) Konsultasi ke level selanjutnya: hari ini bank tidak hanya dapat mengingatkan Anda tentang ulang tahun teman Anda, tetapi juga merekomendasikan hadiah berdasarkan analisis preferensi akunnya dan kemungkinan penghasilan Anda. Pada saat yang sama, platform analitis akan memberi tahu Anda di mana Anda dapat membeli hadiah lain yang paling menguntungkan. Bank tahu apa yang paling sering kita beli dan akan dapat memberikan saran yang sangat relevan. Anda tidak lagi harus memikirkan apa yang harus diberikan kepada teman untuk liburan tertentu.

5) Perangkat pembayaran yang dapat dikenakan: Bagaimana dengan perangkat pembayaran yang dapat dikenakan seperti simbol status? Anda cukup memamerkan gelang, liontin, atau pena bermerek Anda, yang memungkinkan Anda membayar pembelian dengan sentuhan sederhana ke terminal.

3) Menargetkan usaha kecil dan menengah: sebelumnya bank tidak menyukai usaha kecil karena risiko tinggi dari peminjam tersebut, hari ini, berkat kemitraan dengan startup fintech, bank mendapatkan peluang baru untuk mencetak wirausahawan dan mampu menghidupkan kembali lapisan besar klien potensial ini.

2) Bekerja dengan penuh gaya 24/7: bank semakin menjauh dari jadwal kerja tradisional menuju kemungkinan akses konstan klien ke layanan lembaga keuangan. Layanan seperti WeChat, Facebook Messenger, Google Hangouts, Whatsapp, dan sebagainya secara aktif diperkenalkan untuk memungkinkan komunikasi yang konstan dengan pelanggan.

1) Kustomisasi: Saat ini, dengan perkembangan teknologi API, hampir semua layanan dapat terhubung ke infrastruktur perbankan pembayaran atau mengintegrasikan kemampuan baru ke dalam platformnya sendiri. Ini menciptakan opsi baru untuk berkolaborasi dengan pelanggan.

Skenario ekonomi dan perbankan CEE

Lingkungan ekonomi makro sangat menguntungkan bagi negara-negara CEE

Dalam skala global, 2018 merupakan tahun kesembilan di mana perekonomian tumbuh sebesar 3,5% atau lebih. Ini belum terjadi sejak tahun 60-an. Pertumbuhan ekonomi yang terpantau di Amerika Serikat selama sembilan tahun ini juga menjadi yang terpanjang kedua dalam sejarah (setelah pemulihan ekonomi yang diikuti pada tahun 1991).Pada saat yang sama, telah terjadi pertumbuhan ekonomi yang signifikan di zona euro mencakup semua negara di kawasan. Perekonomian negara CEE setelah krisis, ia tumbuh pada tingkat yang belum pernah terjadi sebelumnya, tingkat pertumbuhan ekonomi seperti itu belum pernah diamati sejak tahun 1980-an. Pada tahun 2017, pertumbuhan PDB di negara-negara CEE rata-rata 3,7%, atau 4,6%, tidak termasuk Turki dan Rusia.

Pada tahun 2018, Grup UniCredit memproyeksikan pertumbuhan ekonomi berkelanjutan di CEE dengan PDB 2,8% dan sedikit penurunan siklus setelahnya. Pertumbuhan akan didorong oleh permintaan domestik (konsumsi dan investasi) dan rata-rata akan 4% di banyak negara - termasuk Hongaria, Bulgaria, Rumania, Slovenia, Turki, dan Slovakia.

Peningkatan pinjaman di CEE (tidak termasuk Rusia dan Turki)

Dari sisi dinamika penyaluran kredit, serta pembiayaan dan kualitas kredit, sektor perbankan CEE lebih stabil dan stabil dibandingkan tahun-tahun sebelumnya.

pinjaman di CEE akan terus tumbuh, khususnya di kawasan CEE (Eropa Tengah dan Timur, tidak termasuk Rusia dan Turki), yang akan berkontribusi pada tren pertumbuhan ekonomi positif hingga 5% selama tiga tahun berturut-turut (2017-2019), diikuti oleh perlambatan pada tahun 2012-2016.

Pada tahun 2018, pinjaman di CEEC akan menyamai pertumbuhan simpanan - untuk hampir pertama kalinya dalam sepuluh tahun. Hal ini menimbulkan harapan bahwa prioritas kawasan ekonomi ini akan bergeser dari tabungan ke investasi. Hal ini terkonfirmasi dari data DPK yang pertumbuhannya mencapai puncaknya pada tahun 2017, diikuti dengan proyeksi perlambatan saat ini. Di tingkat negara, tingkat pertumbuhan pinjaman tertinggi pada tahun 2017 tercatat di Turki (20,7%), Slovakia (9,9%), Bosnia-Herzegovina (6,5%) dan Republik Ceko (5,7%). Kami memperkirakan perlambatan tidak hanya dalam pertumbuhan ekonomi, tetapi juga pertumbuhan kredit di negara-negara ini, dengan tingkat pertumbuhan yang lebih tinggi di negara-negara yang tertinggal di awal tahun 2017, khususnya Kroasia dan Serbia.

Sejak 2011 koefisien rasio pinjaman bank terhadap simpanan dalam sistem perbankan CEE (dengan pengecualian hanya Turki dan Slovakia) turun tajam di bawah 100%, yang berarti swasembada sebagian besar bank CEE. Selain itu, ada proporsi yang signifikan dari simpanan "beku" jangka pendek - baik dari perusahaan maupun individu, yang saat ini tidak berinvestasi dalam instrumen jangka panjang, menunggu peluang baru.

Dari sisi kualitas kredit, pertumbuhan ekonomi dalam beberapa tahun terakhir, serta penyaluran kredit yang macet dan penagihan utang yang membaik, berkontribusi terhadap penurunan kualitas kredit. rasio pinjaman bermasalah, yang berperan dalam meningkatkan profitabilitas bank. Di SEMUA negara CEE volume pinjaman bermasalah akan kurang dari 9%, dengan pengecualian Rusia, dan di Hongaria, Republik Ceko, Slovakia dan Turki - kurang dari 5%.

Pengenalan teknologi digital dan keuangan di negara-negara CEE

Negara-negara CEE dilengkapi dengan baik untuk teknologi digital baru

Infrastruktur digital - tingkat penetrasi komunikasi seluler dan Internet - di CEE dikembangkan dengan cara yang sama seperti di negara-negara yang lebih maju. Tingkat penetrasi seluler di sebagian besar negara CEE lebih dari 100 (satu langganan seluler per orang), sedangkan tingkat penggunaan Internet melebihi 60%.

Tren demografis kawasan ini juga didorong oleh perkembangan digital yang intensif, di mana “generasi digital” muda - yang disebut milenium dan "Generasi Z" dalam perekonomian - semakin memainkan peran penting - karena hampir 50% dari populasi ini negara berusia di bawah 35 tahun, sedangkan di Eropa Barat, angka ini 40%.

Perbankan digital dalam hal individu yang menggunakan Internet untuk transaksi perbankan, CEE berkembang pesat - khususnya, ini terjadi di Republik Ceko, Turki, dan Serbia, di mana jumlah pengguna perbankan digital meningkat dua kali lipat sejak 2010.

Booming di sektor fintech di CEE dalam beberapa tahun terakhir

Studi oleh Grup UniCredit ini, yang pertama dari jenisnya untuk memberikan gambaran rinci sektor teknologi keuangan di CEE, menegaskan boomingnya di negara-negara CEE. Studi ini berfokus pada periode 2012 hingga 2016, yang tidak dapat dibandingkan dengan tahun-tahun sebelumnya dalam hal jumlah perusahaan yang dibuka.

Menurut database Tracxn, lebih dari 600 perusahaan tekfin. Lagi 50% dari perusahaan-perusahaan ini beroperasi dalam segmen pembayaran dan transaksi atau pembiayaan, termasuk dalam peminjaman antar individu atau crowdfunding, sedangkan 12% perusahaan terlibat manajemen investasi dan aset(platform perdagangan, konsultasi otomatis, analisis keuangan pribadi, dll.). Perusahaan lainnya menempati segmen besar kegiatan di bidang cryptocurrency, akuntansi biaya, asuransi (alias InsurTech), manajemen risiko, dan pencegahan penipuan.

Dari semua negara di kawasan CEE, bagian terbesar perusahaan fintech ada di Rusia, diikuti oleh Turki, Bulgaria, Republik Ceko, dan Rumania.

Data kunci tentang teknologi digital di CEE:

Di sebagian besar negara CEE, tingkat penetrasi seluler di atas 100 (satu langganan seluler per orang). Kesenjangan dari Eropa Barat telah dijembatani sepuluh tahun lalu.
Penggunaan internet lebih dari 60%.
Tren demografi mempercepat perkembangan teknologi digital di CEE: generasi muda (“digital”) memainkan peran yang meningkat dalam perkembangan masyarakat dan ekonomi: hampir 50% populasi berusia di bawah 35 tahun, berbeda dengan Eropa Barat (40 %).
Booming tekfin CEE dalam beberapa tahun terakhir: Ada lebih dari 600 perusahaan tekfin di kawasan ini, menurut Tracxn. Lebih dari 60% dari mereka didirikan antara 2012 dan 2016.
Dua pertiga perusahaan fintech CEE aktif di sektor-sektor berikut: 1) pembayaran dan transaksi, 2) pembiayaan, 3) investasi.

“Kondisi pasar dunia yang kondusif berkontribusi pada perkembangan fundamental makroekonomi dan faktor perbankan di negara-negara CEE yang cukup kuat saat ini. Mengingat tingginya jumlah pengguna seluler dan Internet, tren demografis yang menguntungkan, dan tingkat perkembangan teknologi digital yang tinggi, kawasan ini siap untuk memusatkan semua upaya pada perbankan digital, yang semakin ditampilkan dalam analitik makroekonomi dan perbankan tradisional, ”catatMatteo Ferrazzi, Koordinator, Unit Strategi dan Peramalan CEE, UniCredit.

Sumber: IMF April. Negara Bagian IMF dan Pandangan tentang Ekonomi Dunia, Bank Dunia, Bank Sentral, Grup UniCredit Prakiraan Triwulanan Q2 2018 untuk CEE, Unit Strategi dan Peramalan Grup UniCredit, Persatuan Telekomunikasi Internasional, Eurostat, materi pemasaran, Tracxn.

KelompokUniCredit di CEE: jalur digital

Dengan pendekatan inovatifnya, CEE adalah tempat pengujian yang sangat baik untuk solusi digital dan TI baru.

Pengembangan digital Grup UniCredit bertujuan untuk meningkatkan pengalaman pelanggan melalui pendekatan pelanggan multi-channel dan multi-negara berdasarkan semua titik kontak digital. Perkembangan proses digital juga meningkatkan kualitas layanan konsultasi dan memungkinkan kami untuk memprediksi perubahan jangka menengah dan kebutuhan klien kami, termasuk penggunaan berbagai saluran. Investasi kami dalam digitalisasi difokuskan pada peningkatan pengalaman pelanggan sambil terus mengoptimalkan proses dan nilai dasar kami.

Perjalanan digital ini terutama difokuskan pada pemahaman kebutuhan pelanggan untuk meningkatkan kualitas layanan dan penciptaan nilai yang berkelanjutan. Grup UniCredit menerapkan platform umum yang menawarkan solusi lintas negara yang berlaku untuk hampir 45.000 klien korporat.

Kami meluncurkan program transformasional yang relevan, khususnya yang terkait dengan inovasi dan teknologi digital, yang menghasilkan pertumbuhan yang stabil dari basis klien digital di CEE.

“Perjalanan digital” kami berlanjut, memungkinkan kami untuk mengembangkan dan mencari peluang baru di negara-negara baru, menjangkau lebih banyak klien. Memperkuat lebih lanjut kemampuan analitis kami akan membantu manajer akun dalam aktivitas sehari-hari mereka untuk meningkatkan jangkauan pasar dan pertumbuhan penjualan silang.

KelompokUniCredit peringkat pertama dalam peringkat keseluruhan dari lima perusahaan teratas di CEE, - dicatat Carlo Vivaldi, Kepala CEE di GrupUniCredit. - Kami berusaha untuk terus mempertahankan posisi kepemimpinan yang kuat di kawasan ini, mencapai pertumbuhan organik yang terencana dan stabil dalam pendapatan dan basis pelanggan. Ini terutama akan didorong oleh adopsi teknologi dan inovasi digital, yang, bersama dengan manajemen risiko kredit dan perencanaan biaya yang lebih efektif, akan berkontribusi pada peningkatan profitabilitas.”

“Negara-negara CEE mewakili pasar yang ideal untuk pengembangan perbankan digital. Perkembangan teknologi digital bukanlah ide baru, namun kami yakin perlu memperhatikan kawasan CEE dan potensi peluangnya, khususnya di sektor perbankan. Jaringan unik kami di CEE merupakan peluang yang sangat baik untuk melengkapi lingkungan keuangan dan pasar yang ada di CEE dengan solusi perbankan digital siap pakai ”, - tambah Andrea Diamanti, Head of Corporate, Investment Banking and Private Banking.

API, kecerdasan buatan, mobile banking yang lebih nyaman, bentuk baru otentikasi aman, dan Internet of Things akan membantu bank memodernisasi teknologi.

Sementara analis di sektor keuangan memperdebatkan apakah Amazon akan memulai perbankan, jelas bahwa pasar perbankan itu sendiri dalam keadaan tidak pasti dalam hal teknologi.

Tentu saja, mobile banking sendiri bukanlah sesuatu yang sama sekali baru. Namun saat ini teknologi ini merupakan prasyarat bagi nasabah bank, terutama bagi generasi muda. Ini adalah minimum absolut yang harus diperhitungkan oleh semua bank. Para ahli dan analis sepakat bahwa bank yang tidak memiliki aplikasi seluler yang andal adalah orang luar.

Ini akan segera terbentuk pada sejumlah teknologi baru dan muncul, karena bank mendorong untuk mengikuti perusahaan teknologi seperti Apple, yang bulan ini memperkenalkan Apple Pay Cash, layanan yang memungkinkan pengguna untuk mengirim dan menerima uang melalui Apple Bayar sistem pembayaran seluler.

“Pengambil keputusan yang bertanggung jawab dipandu oleh gagasan bahwa teknologi seluler mendapatkan posisi dominan, dan pasar dicengkeram oleh tren menuju digitalisasi,” kata Chris George , wakil presiden senior yang bertanggung jawab untuk mengembangkan strategi keterlibatan pelanggan di NYMBUS, salah satu pemain kunci dalam modernisasi perbankan.

Tahun depan, sektor perbankan akan banyak dipengaruhi oleh 5 teknologi:

1... Bank akan memperluas layanan dengan API eksternal

Bank telah menggunakan API selama bertahun-tahun, tetapi API — perantara perangkat lunak yang menghubungkan dan menjalankan aplikasi, termasuk ponsel, dengan sistem kantor back-end — akan semakin banyak digunakan untuk menyediakan layanan baru. Sebagaimana dicatat oleh The Financial Brand, API "memberikan peluang untuk solusi inovatif dan kontekstual yang hanya memiliki sedikit peluang tanpa perbankan terbuka."

Pada akhir 2018, 50% bank Tier 1 dan 2 dunia akan menawarkan setidaknya lima API eksternal, menurut konsultan IDC. Bank semakin bermitra dengan perusahaan tekfin melalui API terbuka. Ini sebagian karena persyaratan dari otoritas pengatur.

“Regulasi baru yang mengatur perbankan, seperti PSD2 yang mewajibkan bank untuk menyediakan akses data nasabah, juga memfasilitasi kolaborasi, terutama melalui API yang digunakan untuk menyediakan akses data tersebut,” kata Capgemini dalam laporannya tentang tren perbankan. industri pada tahun 2018. "Regulator menyambut inisiatif yang memastikan bahwa bank beroperasi dalam format terbuka, dan bank harus menggunakan API untuk membuka sistem mereka kepada pihak ketiga, memberi mereka akses ke informasi tentang status akun, dan memungkinkan mereka untuk melakukan pembayaran."

Capgemini mencatat bahwa bank "memiliki kebutuhan mendesak untuk berinovasi secepat mungkin, tetapi belum dapat mencapai banyak inovasi digital hanya dengan menggunakan sumber daya internal."

Spesialis perusahaan mencatat bahwa bank dan perusahaan keuangan dan teknologi, perusahaan yang mencari cara untuk memperkenalkan jenis teknologi baru, perlu bekerja sama untuk mencapai tujuan mereka. Bank mencari pendekatan baru untuk inovasi digital, sementara perusahaan fintech membutuhkan "modal, skala, data, kepercayaan pelanggan, dan dukungan peraturan."

Marc DeCastro , kepala penelitian dalam analisis keuangan di IDC, mengatakan bahwa API terbuka dapat membantu bank "memberikan pengalaman yang lebih fleksibel dan lebih baik kepada pelanggan."

Selama lima tahun terakhir, perusahaan teknologi keuangan telah beralih dari pesaing ke bank menjadi mitra mereka.

Berdasarkan de Castro Bank masih berupaya untuk mengontrol pengalaman digital nasabah, terutama dalam rangka melindungi merek mereka. Namun, untuk mengendalikannya, lembaga kredit perlu membuka akses ke server mereka melalui API.

2. Mobile banking akan menjadi kurang bermasalah

Mobile banking tidak lagi dapat diklasifikasikan sebagai teknologi baru yang fundamental, tetapi akan menjadi lebih mudah digunakan dan menyediakan lebih banyak fungsionalitas bagi pengguna.
Kirk Borne , Ilmuwan Data Utama dan Konsultan Eksekutif di Booz Allen Hamilton, mengatakan kepada The Kirk Borne Financial Brand bahwa konsumen akan semakin memilih mobile banking daripada perbankan standar karena pengalaman digital, pengguna, dan pelanggan mereka menjadi lebih sempurna dan informatif. Ini menyiratkan interaksi perbankan digital yang lancar antara konsumen dan bisnis, pembayaran antara konsumen dalam satu klik, peluang baru yang terkait dengan cryptocurrency, sistem otentikasi biometrik yang tidak memerlukan memasukkan kata sandi, layanan dan penawaran yang terkait dengan lokasi geografis, serta antarmuka dialog.

Berdasarkan George Fakta bahwa Apple telah menjadi layanan pembayaran peer-to-peer langsung akan memaksa bank untuk meningkatkan kualitas dan kemudahan penggunaan penawaran seluler mereka. Dia percaya bahwa bank perlu mengikuti yang lain dalam hal aplikasi dan layanan seluler.

“Perbankan adalah apa yang semua orang lakukan hari ini - George mengulangi frasa umum di industri. "Itu bukan tujuan akhir lagi."

Bank harus menawarkan aplikasi dan mempertahankan kehadiran online mereka untuk bersaing dengan penawaran pemain lain yang mudah digunakan, katanya. Tidak cukup lagi menawarkan aplikasi biasa."

3. Kecerdasan Buatan Meningkatkan Pengalaman Pelanggan

Kecerdasan buatan akan membantu bank mengotomatiskan proses dan meningkatkan kualitas layanan pelanggan, klaim Mitch Siegel, Direktur Pengembangan dan Transformasi Strategi Jasa Keuangan Nasional, KPMG Consulting Company, dalam wawancara dengan American Banker.

“Kami melihat organisasi mulai menyederhanakan proses secara dramatis dengan otomatisasi cerdas, yang pada gilirannya membantu mengungkap data perusahaan yang secara tradisional tersembunyi jauh di dalam sistem dasar yang kompleks,” kata Siegel.

“Organisasi secara tradisional menawarkan produk dan layanan kepada kelompok besar pelanggan yang didekati dengan cara yang sama, tetapi sebenarnya memiliki kebiasaan membeli, motivator, dan faktor kepuasan yang sangat berbeda,” lanjut Siegel... "Dengan data, menjadi mungkin untuk menciptakan layanan dan pengalaman yang mempertimbangkan karakteristik dan kebutuhan setiap individu."

Menurut pendapat de Castro, tidak mungkin untuk sepenuhnya menggantikan seseorang, dan dalam waktu dekat orang seharusnya tidak mengharapkan sistem perbankan sepenuhnya dikendalikan oleh AI. Namun, AI akan membantu mengotomatiskan proses serupa dan dapat meningkatkan layanan pelanggan dengan chatbot.

Para ahli dan Capgemini berpendapat bahwa robot 50-90% lebih murah daripada menggunakan pekerja penuh waktu dan lepas, dan bahwa bank akan semakin banyak berinvestasi dalam AI dalam upaya meningkatkan efisiensi mereka sambil mempertahankan pengalaman pelanggan berkualitas tinggi. “Ada peningkatan permintaan untuk operasi hemat biaya sambil memberikan tingkat layanan yang luar biasa dengan biaya lebih rendah,” kata perusahaan.

George menambahkan bahwa dalam dua atau tiga tahun ke depan, bank akan memperkenalkan AI ke dalam aplikasi mereka. Dalam waktu dekat, katanya, ketika pengguna bertanya-tanya apakah mereka memiliki cukup dana untuk makan malam Sabtu malam yang mewah, aplikasi ini akan cukup pintar untuk mengetahui jawabannya adalah ya, karena pada hari Jumat pengguna mendapatkan sebagian dari gaji mereka.

4. Sistem biometrik akan meningkatkan tingkat keamanan

Keamanan selalu menjadi perhatian bank, dan tidak ada yang akan berubah secara signifikan di tahun 2018. Bank akan mencari cara untuk menambahkan tingkat keamanan baru ke layanan mereka.

IDC memperkirakan bahwa pengeluaran untuk metode otentikasi generasi berikutnya akan tumbuh sebesar 20% pada tahun 2018. Hal ini disebabkan keinginan bank untuk mendapatkan “kepercayaan digital” dari nasabahnya.

De Castro mengklaim pelanggan semakin baik dalam otentikasi sidik jari pembayaran di smartphone. Bank akan mempromosikan sikap yang sama terhadap pengenalan wajah dan sistem identifikasi pengguna berbasis suara. Dengan semakin banyak kata sandi untuk diingat pelanggan, sistem otentikasi biometrik akan membantu menyederhanakan prosedur keamanan dan menyediakan metode verifikasi identitas yang lebih andal.

“Bank akan menggunakan apa saja untuk membuktikan bahwa saya adalah saya, jika itu semudah menggunakan sidik jari, pengenalan wajah, dan identifikasi mode suara,” kata de Castro.

5. Internet of Things akan digunakan dalam skala kecil

De Castro percaya bahwa pada tahun 2018, bank, seperti sebelumnya, tidak akan mencermati Internet of Things tanpa banyak minat. Akan ada lebih banyak studi konsep tahun depan, di mana bank akan menguji teknologi IoT di sejumlah cabang dengan lalu lintas tinggi. Menurutnya, bank perlu melihat bagaimana pelanggan akan bereaksi terhadap sensor di cabang-cabang tersebut: "Saya pikir jika semuanya dilakukan dengan benar, ini berarti pemberdayaan yang dapat meningkatkan tingkat layanan pelanggan secara keseluruhan."

Dalam dunia komunikasi modern, teknologi perbankan menempati tempat yang penting. Mereka adalah kumpulan teknologi informasi dan telekomunikasi.

Teknologi perbankan mencakup program komputer khusus, prosedur internal dan berbagai model yang terkait dengan manajemen risiko. Peran penting dalam keseluruhan sistem ini dimainkan melalui perlindungan. Untuk ini, sebagai suatu peraturan, metode kriptografi digunakan. Selain itu, di bidang lembaga keuangan, keamanan sangat penting, termasuk dalam kaitannya dengan komponen informasi. Untuk alasan ini, berbagai cara teknis secara aktif digunakan untuk mempromosikan perlindungan database yang andal, serta ATM dan mesin kasir.

Teknologi perbankan modern

Stabilitas keuangan bank dijamin oleh kebijakan moneter yang seimbang. Untuk mendapatkan loyalitas pemegang rekening dan memperluas basis klien, teknologi perbankan modern sedang diperkenalkan. Istilah ini mencirikan serangkaian metode untuk menganalisis aktivitas organisasi yang berkontribusi pada peningkatan stabilitas material, interaksi yang efektif dengan pelanggan.

Implementasi informasi, dokumenter, inovasi teknologi komputer memastikan optimalisasi proses kerja, memungkinkan Anda untuk mengatur dialog yang efektif dengan klien. Dengan berinvestasi dalam pengembangan dana untuk meningkatkan layanan, bank-bank besar modern memperluas geografi layanan mereka, yang berkontribusi pada pertumbuhan loyalitas konsumen.

Untuk menjaga daya saing secara keseluruhan, bank sedang mengembangkan model baru untuk menganalisis faktor risiko dan tingkat daya tarik investasi proyek. Konten teknologi perbankan dianggap sebagai serangkaian tindakan yang memastikan organisasi layanan yang memenuhi kebutuhan klien, mempertahankan daya saing institusi. jenis:

informasional (dokumenter, operasional, objek);
visualisasi (komunikasi video dengan klien);
komunikasi (IP-telepon);
elektronik (internet banking, sistem penerimaan pembayaran).

Penggunaan layanan jarak jauh, yang memungkinkan untuk melakukan hampir semua operasi, semakin memperkuat posisi struktur.

Analisis perkembangan teknologi perbankan di Rusia

Model modern kredit dan aktivitas keuangan bank adalah solusi kompleks yang mengoptimalkan kerja struktur, meningkatkan kualitas layanan. Analisis perkembangan teknologi perbankan di Rusia memungkinkan untuk mengidentifikasi area di mana dinamika positif paling jelas:

layanan jarak jauh;
produk kartu;
sistem perangkat lunak komputer.

Layanan perbankan jarak jauh bank-klien untuk badan hukum disediakan oleh 76% perusahaan komersial Rusia. DO perusahaan disediakan oleh 31% institusi. Untuk individu, angkanya adalah 87%. Analis mencatat tingkat tertinggi pengembangan produk kartu di segmen gaji. 92% orang Rusia menggunakan layanan semacam itu. Setiap orang ketiga memiliki kartu kredit.

Teknologi informasi perbankan

Menggunakan teknologi informasi perbankan, lembaga mengatur aliran dokumen yang efektif, membangun interaksi yang efektif antara spesialis dari berbagai departemen. Jenis: objek, dokumenter, operasional.

Dengan mengembangkan model informasi kegiatan bank, mereka menemukan solusi kompromi yang menjamin pencapaian tujuan lembaga dan kepuasan kebutuhan klien. Otomatisasi alur kerja, formalisasi diagram struktural pekerjaan karyawan departemen menyebabkan penurunan biaya tenaga kerja. Optimalisasi alur kerja memastikan peningkatan sistem pengiriman layanan, yang mengarah pada peningkatan jumlah pelanggan karena ketersediaan berbagai layanan yang nyaman.

Implementasi teknologi perbankan baru di Rusia

Karena proses bertahap mengubah prinsip-prinsip interaksi dengan klien, sebagian besar lembaga kredit saat ini menyediakan layanan yang komprehensif: layanan jarak jauh, produk kartu yang menguntungkan, mobile banking. Peningkatan daya saing akan memastikan penggunaan komunikasi video, yang meningkatkan tingkat layanan jarak jauh, dan pengembangan lebih lanjut dari sistem tersebut dengan perluasan daftar layanan yang tersedia.

Pengembangan solusi komersial yang efektif di sebagian besar bank dilakukan berdasarkan pengalaman peserta dunia di pasar kredit dan valuta asing. Pengenalan teknologi perbankan baru di Rusia terhambat oleh kurangnya departemen analitisnya sendiri dan karyawan yang memenuhi syarat yang mampu menciptakan model keuangan yang efektif dan mengadaptasi solusi yang diusulkan oleh spesialis komersial Barat.

Layanan perbankan tambahan

Bergantung pada spesialisasi, area terbuka aktivitas bank, selain daftar layanan utama, mereka menyediakan layanan perbankan tambahan kepada klien. Untuk setiap kategori orang, daftar tambahan. layanannya berbeda. Badan hukum dan pengusaha perorangan dapat ditawarkan tindakan untuk kenyamanan memelihara perjanjian internasional, melakukan transaksi valuta asing, melakukan operasi dengan sekuritas, dan lain-lain atas nama klien. Individu dapat mengandalkan otomatisasi sejumlah operasi, pelaksanaan transaksi di pasar keuangan, bantuan dan saran dari spesialis di bidang investasi, analitik.

Layanan tambahan bank bersifat sukarela, mereka mungkin terkait dengan proposal untuk menerbitkan polis asuransi, mengeluarkan jumlah yang lebih besar untuk biaya terkait, mengantisipasi tindakan klien, selangkah lebih maju.

Saran dari Bandingkan.ru: teknologi perbankan modern menemukan penggunaannya yang efektif dalam kegiatan setiap peserta dalam sistem perbankan Rusia. Mereka memungkinkan untuk meningkatkan proses kerja lembaga kredit dan keuangan.