Mdm Bank ja B&N Bank ühinevad. B&N Banki ja MDM -i ühinemine: põhjused, tulemused. Ümberkorraldused ja ümbernimetamine

90ndatel ja 2000ndate alguses populaarne MDM Bank läheb ajalukku. MDM -i omandamine Binbanki poolt, mis toimus 2016. aasta lõpus, pani punkti MDM -i kaubamärgi olemasolule. Hoolimata asjaolust, et selline ühinemine on tänapäeva Venemaal tavaline, osutus tehing nende kahe finantsasutuse omanike vahel riigi pangandussektori suursündmuseks.

MDM panga kohta

MDM Bank asutati 1990. aastal ja 2014. aastal sai see Venemaa pangandusstruktuuride reitingus 20. koha. Finantsasutuse tegevuse õitsengu perioodi võib nimetada 90ndate alguseks, mil turult lahkusid tema peamised konkurendid ONEXIM Bank, Inkombank ja Bank Menatep. MDM on tihedalt seotud majanduse ehitussektoriga, mida mõned majandusanalüütikud peavad kõrge riskiga ärisuunaks.

MDM Panga filiaalidel on 182 filiaali ja 12 000 sularahaautomaati kogu Venemaal. Krediidiasutuse klientideks on saanud umbes 3,5 miljonit kodanikku ja üle 70 tuhande juriidilise isiku. Asutus pakub täielikku valikut pangateenuseid, sealhulgas jaeteenuseid väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele, pakub ettevõtte- ja investeerimistooteid ning liisingut.

B&N panga kohta

B&N Bank alustas oma ajalugu 1993. Finantsasutuse tegevus on suunatud ettevõtluse, üksikisikute valdkonna laenamisele, kodanike raha kaasamisele ja pangahoiuste paigutamisele. Pank on aktiivne valuutaturul ja ühinemiste valdkonnas - 2014. aastal asus ta liidripositsioonile omandatud pankade arvu poolest.

Kahe finantsasutuse ühinemine

2000. aastate alguses hakkasid MDM -il tekkima probleemid, mis olid seotud probleemsete laenude kõrge tasemega. Ühinemine URSA pangaga 2008. aastal ei toonud oodatud tulemust ning finantsraskused kasvasid jätkuvalt. 2014. aastal selgus, et kui institutsiooni tegevuses negatiivne dünaamika jätkub, tuleb toetuseks otsida suuremat ja elujõulisemat panka.

Finantsasutus, kes võttis MDMi oma tiiva alla, oli Binbank, kes ostis 2015. aasta juunis välja oma kontrollpaki. Kahe finantsturu mängija ühinemine viidi lõpule 2016. aastal, edaspidi tegutseb MDM B&N Bank kaubamärgi all. See ühinemine ei tekita MDM panga klientidele ebamugavusi. Kõik hoiuste ja laenude lepingud jäävad kehtima ilma nende tingimusi muutmata. Väljastatud krediit- ja deebetkaardid kehtivad perioodi lõpuni, seejärel väljastatakse need B&N Banki nimel uuesti.

B&N Bank on täna üks turuliidreid, on järjekindlalt TOP-30 (2012. aastal-TOP-20). Ümberkorralduste tõttu on B&N Bank ja MDM Bank ühendanud oma pealinnad, saades ühtseks pangaks.

Pankade ühinemise eeldused

Enne ühinemise üle otsustamist olid B&N Bankil ja MDM Bankil järgmised tulemusnäitajad:

  • Varasumma: üle 700 miljardi rubla B&N Bankilt, 270 miljardit MDM Bankilt;
  • Koht omakapitali osas: vastavalt 14 ja 32;
  • Kliendikontode maht: ligi 350 miljardit B & NBANKilt ja umbes 150 miljardit MDM Bankilt (reitingu 7. ja 18. koht).

Enne kui MDM Bankist sai B&N Bank, oli ta 2009. aastal URSA pangaga ühinemise juba edukalt lõpule viinud. Ühinemine kulmineerus uue MDM panga litsentsi omandamisega ja konsolideeritud bilansi koostamisega.

B & NBANK on läbi ajaloo olnud ka ühinemiste ja ülevõtmiste objektiks. Neist kõige olulisemad:

  • 2008 - varade ühendamine Bashinvestbankiga, 2013. - ühinemine ja ümbernimetamine B&N Bankiks (sellest sai Ufa allüksus);
  • 2014 - ühinemine Moskovprivatbankiga, muutes selle ümber B&N Banki krediitkaartideks. Viimane jääb eraldiseisvaks juriidiliseks isikuks, kuid on tehnoloogiliselt ja administratiivselt integreeritud B&N Banki;
  • 2014 - DNB panga võttis üle Asokerco. 2016. aastal. toimub ühinemine, misjärel DNB -st sai Murmanskis asuva B&N Banki allüksus;
  • 2014 - pankade omandamine: Rost Bank, Kedr, Akkobank, SKA-Bank, Tveruniversalbank. Neist said vastava piirkonna B&N Banki allüksused;
  • 2015 - ühinemine Uralprivatbankiga;
  • 2016 - MDM panga ja B&N panga ühinemine esimese panga ümbernimetamisega.

Ühinemise tulemused

MDM panga ja B&N panga ühinemine toimus järk -järgult, vastavalt selgelt välja töötatud skeemile. Kuna viimane oli sel ajal hõivatud teiste pankade ühinemisega, otsustati MDM Panga bilansis menetlus läbi viia.

Ümberkorraldused ja ümbernimetamine

Pärast ümberkorraldamist hakkasid organisatsioonid töötama ühtse pangatoodete rea ja ühise juhtimissüsteemi kallal. Ühendamise lõpuleviimiseks töötati välja kaks võimalust:

  • MDM panga ühinemine ümbernimetamisega B&N Bankiks;
  • Liituge lihtsalt MDM pangaga.

Esimene meetod kiideti heaks. Ühendatud panga näitajad on järgmised:

  • Varad: 1,1 triljonit dollarit rubla;
  • Kapital: 90 miljardit;
  • Kliendi sularaha: 530 miljardit USA dollarit

Mõne rekvisiidi määramine

Klientide ametlikus teabes märgitakse eraldi, et nende teenuses muudatusi ei tehta.

Pange tähele, et kõik lepingud toimivad jätkuvalt samadel tingimustel, järgides laenude ja hoiuste jaoks kehtestatud määrasid ja parameetreid.

Pangakaartide kasutamine jätkub muutumatuna, säilitades samal ajal kehtivusaja, boonusprogrammi raames kogutud punktide arvu, krediidilimiidi, teenustasu jne. See tähendab, et ühendatud pangale ja B & NBANK -ile määrati samad andmed .


Järeldus

Seega on pärast ümberkorraldamise lõppu täna MDM Bank ja B&N Bank üks ja sama asutus, mis pakub laias valikus pangateenuseid eri suundades. Ühinemine ei mõjutanud mingil viisil olemasolevate klientide teenindamist. Ühinemise tõttu on B&N Bankil ja MDM Bankil võimalus oma tingimusi parandada, muutes need atraktiivsemaks uute meelitamiseks.

90ndatel ja 2000ndatel tuntud MDM Bank saab lähiajal ajaloo osaks. Pärast MDMi ja B&N Banki ühinemise lõpetamist lakkas esimene kaubamärk olemast. Venemaa pangandusturg pole muidugi selliste süžee keerdkäikudega harjunud, kuid tuleb tunnistada, et eelmisel aastal sai just MDM Banki ja B&N Banki ühinemisest Venemaa panganduse ühinemiste ja ühinemiste turul põhisündmus.

MDM Bank asutati 1990. 2014. aastal oli pank Venemaa krediidiasutuste süsteemi netovarade poolest 20. kohal, tema põhikapital oli 3,9 miljardit rubla. Selle vara suurima õitsengu aeg oli 1989. aasta kriisijärgne periood: siis aitas MDM Pank suurel määral kaasa tolleaegsete peamiste konkurentide: Inkombank, Bank Menatep, ONEXIM Bank - turult lahkumisele. Kuid juba siis leidus analüütikud, kes tõid välja, et MDM Bank valis kõrge riskiga ärimudeli ja keskendus liiga palju tööle ühe majandussektoriga - nimelt ehitusega.

MDM panga ühinemine URSA-pangaga, mis lõppes 2008. aastal, vastupidiselt ootustele, ei toonud MDM-ile kasu. Panga probleemid süvenesid. 2014. aastal ei näinud reitinguagentuur Moody’s märke paranemisest ja alandas MDM panga pikaajalist reitingut B1-lt B2-le. Analüütikud seostasid negatiivse väljavaate ja reitingu alandamise MDM Panga nõrga aruandlusega, probleemsete laenude jätkuva tasemega jne. Selgus, et kui negatiivne dünaamika püsib, siis MDM Bank kas muutub mingil hetkel elujõuliseks või peab otsima tuge suuremalt ja tervemalt turuosaliselt.

Juunis 2015 sai teatavaks, et B&N Banki aktsionärid sõlmisid lepingu MDM Banki kontrollosaluse (58,33%) omandamiseks. Kahe panga ühinemine peaks lõpule jõudma 2016. aasta lõpuks. Mikail Shishkhanov, kes on nüüd BINBANKi president ja juhatuse esimees, saab MDM Banki juhatuse esimeheks. Samal ajal peaks BINBANKi presidendi ametikohale asuma Alexander Lukin, kes on nüüd selle asepresident.

Kas juhtunu põhjal saab järeldada, et MDM Bank on pärast tormilist iseseisvat elu lõpuks leidnud turvalise varjupaiga B&N Banki isikus? Vaatlejad ütlevad suure tõenäosusega jah, ja hüpoteesi toetuseks viitavad nad suurepärasele kogemusele, mille BINBANK omandas teiste varade neelamisel. 2014. aasta lõpuks tunnistati B&N Bank omandatud pankade arvu poolest turuliidriks: praegu on see B&N krediitkaartide (endine Moskomprivatbank) sanatoorium, Rosti grupi pangad: B&N Bank Smolensk (endine SKA- Bank), B&N Bank Surgut "(endine Akkobank), B&N Tver" (endine Tveruniversalbank), Kasvupank ja Kedr Bank. Ühinemis- ja ülevõtmistehingute raames soetati ka kaks vara: Binbank Murmansk (endine DNB pank) ja Uralprivatbank.

Loomulikult on kõik sellised väliselt näiliselt sarnased tehingud erinevad ja igal juhtumil on oma eripära. MDM Banki ja B&N Banki äriprotsessid olid üles ehitatud erineval viisil - on ilmne, et tarkvara, riskijuhtimissüsteemid ja tootesarjad tuleb kokku viia. Kuid kõik see, nagu BINBANKi esindajad kinnitavad, on üsna lahendatavad probleemid: integratsioon ei mõjuta nende arvates kliente mingil viisil, kõiki teenindatakse ühendatud pangas. Samal ajal vähenevad integratsiooni tulemusena tekkivad vara ülalpidamiskulud praegustega võrreldes oluliselt - 2018. aastaks 9,5 miljardi rubla võrra. Nüüd, nagu selgitab BINBANKi juhatuse esimees Alexander Lukin, on nende summa umbes 31 miljardit rubla. Noh, kui oluline on säästmine praegu, ilmselt ei pea keegi üksikasjalikult selgitama.

Sel nädalal sai teada eelseisvast B&N Banki ja MDM Banki ühinemisest. Teoorias kaitseb seadus ühinemisel pangaklientide õigusi, kuid praktikas võivad neid ees oodata ebameeldivad üllatused.

Asjaolu, et kaks suurt Venemaa panka - B&N Bank (Interfax -CEA andmetel varade poolest 18. koht) ja MDM Bank (26. koht) - ühinevad, sai teatavaks esmaspäeval, 29. juunil. Binbanki kaasomanikud Mikail Šišhanov ja Mihhail Gutserjev ostsid miljardär Sergei Popovilt välja MDM panga kontrollpaki (58,33%). Tehing viiakse juriidiliselt lõpule järgmise kolme kuu jooksul. 2015. aasta lõpuks kinnitatakse uue pangagrupi edasise strateegilise arengu plaanid.

Pankade integratsioon toimub järgmise kahe kuni kolme aasta jooksul. Ülejäänud ühinemise üksikasju pangad ei avalikusta - RBC Quote'i mõlemale krediidiasutusele esitatud taotlus jäi vastuseta.

"Tehingu hetkest alates tagame kõikide kohustuste täitmise MDM Panga klientide ja partnerite ees," lubas Mikail Šišhanov ametlikus avalduses. MDM Panga direktorite nõukogu esimees Oleg Vyugin ütleb, et ühinemise ajal ei tunne hoiustajad ja laenuvõtjad mingeid muutusi. Tema sõnul täidetakse pärast ühinemist täielikult kõik pankade kohustused oma klientide ees, klientide jaoks ei muutu midagi, välja arvatud logod ja arvelduskontod. "Ühe litsentsi registreerimine ja tegevusüksuste ühinemine ei mõjuta tavalisi hoiustajaid ja laenuvõtjaid mingil moel," kinnitab Vyugin.

Teoreetiliselt kaitseb tsiviilseadustik klientide õigusi pankade ühinemise korral, ütleb tarbijate avaliku organisatsiooni Finpotrebsoyuz jurist Alexey Drach. „Ühinemine ei tohiks mõjutada tarbijate tingimusi. Kõik õigused ja kohustused lähevad üle juriidilisele isikule-pärijale, ”kinnitab ta. Kuid praktikas võivad kliendid oma tavapärastes teenusetingimustes muutuda, hoiatab Nordea panga juhatuse esimees Igor Bulantsev.


Tootesari

Tavaliselt plaanivad uued omanikud ehitada ühtse tootesarja, tariifid ja teenusemudeli, ütleb Raiffeisenbanki müügikanalite juht Aleksei Kapustin. Kuna ühinemise üks põhiülesandeid ei ole klientide kaotamine, üritavad panga uued omanikud neile võimalikult sarnaseid tingimusi luua, lisab Petrokommerts Banki endine asepresident Sergei Postnov (FC-ga liitumisel Otkritie pank).

Pangad on eraisikute hoiuste poolest võrreldavad: MDM Pangal on 152 miljardit rubla, B&N Pangal 178 miljardit rubla. (2015. aasta esimese kvartali andmed). Kuid hoiuste ja hoiuste tingimused on nende jaoks üsna erinevad. B&N Pangal on üheksa hoiuse rida versus neli MDM pangas. Maksimaalne intressimäär MDM pangas on 11,05% (“MDM-kasumlik” hoius, 30–1500 päeva, 30–3 miljonit rubla). B&N pangal on maksimaalne sissemakse määr 14% (“Investeeringud tulevikku”, 181 päeva, minimaalne summa - 150 tuhat rubla).

B&N Bank jääb tarbijalaenude osas alla MDM Bankile. MDM Bank pakub oma klientidele 12 laenuprogrammi (peamiselt hüpoteeklaenu), samas kui B&N Bankil on ainult viis sarnast toodet. B&N Banki laenu minimaalne intressimäär on 18% aastas (krediiditundlikkus, maksimaalne summa - 499 tuhat rubla, maksimaalne tähtaeg - 84 kuud). MDM Bank pakub mitmeid hüpoteekprogramme, mille intressimäär on umbes 15% ("Klassikaline", "Optimaalne"). B&N Pangal pole siin midagi vastu hakata - ta pole elanikkonnale välja kuulutanud hüpoteeklaenuprogramme.

Kuidas neid programme ühendada? „Nüüd on kaks erinevat tootesarja, sealhulgas laenud. Aja jooksul need muutuvad, dubleerivad ettepanekud kaovad, ”ütleb Oleg Vyugin. Tema sõnul arenevad MDM Panga tugevused - palgaprojektid ja laenamine juriidilistele isikutele - edasi.

Praegused lepingud

Ühinemine võib mõne toote teenusetingimusi muuta. Kuid ainult neile, kus ei ole fikseeritud tingimusi kogu lepingu kehtivusajaks (näiteks arvelduskonto või krediitkaardid). „Pank võib teenusetingimusi ühepoolselt muuta, kuid klientidele ette teatades,” selgitab Kapustin Raiffeisenbankist.

Venemaa seadusandlus on selles osas segane. Ühelt poolt keelavad seadused "Pankade ja pangandustegevuse kohta" ning "Tarbimislaenud" pankadel laenulepingus kehtestatud intressimäärasid muuta. Teisest küljest arvavad pangad ise mõnikord, et niipea, kui klient on kaardil oleva võla tasunud, on tal uus laen, mis tähendab, et krediidiasutusel on õigus sellel olevat määra muuta. Mitu Vene panka on sellele loogikale viidates muutnud olemasolevate lepingute tingimusi.

Nii tõstis Venemaa Standardipank aprillis olemasolevate krediitkaartide intressimäära ligi 7 protsendipunkti võrra. - 28% kuni 34,9% aastas. Juuni lõpus vähendas Tinkoff Bank alates 1. juulist täiendatud hoiustele hoiustatud summade määrasid, lähtudes sarnasest loogikast ja esitades hoiusele täiendavad sissemaksed uue hoiusena.

Mõnel juhul on panga omaniku vahetamine täis kliendiga sõlmitud lepingute uuesti läbirääkimisi. Seda ei juhtu alati. Näiteks kui Nordea grupp ostis 2006. aastal ORGRESBanki ja muutis nime, ei pidanud kliendid uusi väärtpabereid allkirjastama. “Kuna lepingud lõppesid, sõlmisime uued. Nad on panga uue nime juba ära märkinud, ”ütleb Bulantsev.

Seda ei tohiks juhtuda Moskva Panga klientidega, kes tuleks ühendada VTB grupiga. „Kuna algselt plaanisime Moskva Panga kaubamärki säilitada, ei muutu selle klientide jaoks midagi. Teenuslepingud ja juurdepääs internetipangale jäävad muutumatuks, ”ütleb Moskva Panga tippjuht anonüümsuse tingimusel. Ametlikult ei kommenteeri Moskva Pank ühinemist. Uue lepingu allkirjastamine on vajalik ainult ühel juhul - kui vana panga hoiustajad lähevad üle uue panga juriidilisele ja tehnilisele platvormile. "See on üsna toore variant," ütleb panga ühinemisel osalenud tippjuht, kes palus anonüümsust. Sellised juhtumid tekivad ainult siis, kui partnerpankade süsteemid on kokkusobimatud või integratsiooniplaan ei tähenda koostöövahevõimaluste loomist.

Teenindus

Platvormi integreerimise probleemid võivad kaasa tuua ka teenuse kvaliteedi muutusi. See on võib -olla panga ühinemise kõige olulisem risk. Näiteks kui uues pangas eksisteerivad jätkuvalt kaks platvormi, ei saa vana platvormiga ühendatud filiaalides registreeritud kliente teenindada teise süsteemi filiaalides. Klientidel võib tekkida ebamugavustunne, kuna erinevatel pankadel on erinevad standardid, ütleb Bulantsev.

Niisiis, kui Sovcombank ostis Ji Money Banki, tekkis esimesel tõsiseid probleeme klientidega töötamisel. "Paljud kurtsid, et teenus on halvenenud," ütleb tippjuht, kes osales nende pankade ühinemises. Tema sõnul tunnistasid panga juhid alguses klientidele avalikult, et nad lihtsalt ei saa probleemidega hakkama. "Kuid aja jooksul on olukord tasandunud: keegi lahkus ja kusagil tõstis Sovcombank teeninduse latti," lisab ta.



Soovitatav lugeda