Venemaa pangandussüsteem. Venemaa kaasaegne pangandussüsteem, selle struktuur ja areng Kodumaine pangandussüsteem

Venemaa finants- ja pangandussektoris on eriti laialt kasutusel kaks definitsiooni – krediidi- ja pangandussüsteemid. Neil kahel mõistel on olulisi erinevusi, hoolimata asjaolust, et need võivad tunduda sarnased.

Erinevalt krediidist ei mõisteta pangandussüsteemi kui mitme pangandusorganisatsiooni kogumit, vaid koondamist üheks suureks rühmaks selliste struktuuride nagu Keskpank, Venemaal avatud välispankade divisjonid.

Mis on pangandussüsteem

Venemaa seadusandlikul tasandil kehtestati Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi kontseptsioon ja struktuur. Peamisel Venemaa pangandusel - Vene Föderatsiooni keskpangal on mitu allüksust. Igaüks neist on struktuuris üsna oluline ja omaette lüli. Need lingid hõlmavad erinevaid välispankade filiaale, aga ka Venemaa organisatsioonide filiaale.

Ükski krediidiasutuste grupis tegutsev organisatsioon ei saa taotleda kasu ja kasumit, kuna seda peetakse seaduserikkumiseks. See kehtib kõigi pangandusstruktuuri osakondade kohta. Krediidiasutuste ja osaluste rühmi saab luua.

Peamised märgid on järgmised:

kindlate eesmärkide saavutamisele suunatud ühtsete elementide olemasolu;
panganduses olulised eriomadused;
erinevate elementide vahetatavus;
kõrge dünaamika;
suletud tüüpi äri;
iseregulatsioon.

Selle süsteemi elemendid hõlmavad spetsiaalseid struktuurseid finantselemente, mis täidavad paljusid funktsioone, kuid millel ei ole panga staatust ja litsentsi. Venemaa peapanga peamiseks iseloomulikuks tunnuseks peetakse seda, et see täidab kahte väga olulist funktsiooni - võtab endale kõik majandusorgani ülesanded, kuid on ka riigiasutus. See paneb tema tegevusele teatud volitused ja omadused. Hoolimata asjaolust, et Vene Föderatsiooni keskpanka peetakse valitsusasutuseks, ei ole see täidesaatva võimu allikas.

Vene Föderatsiooni pangandussüsteem - selle struktuur ja põhijooned

Spetsialistid tuvastasid Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi struktuuri:

emitent, Venemaa keskpank kõigi põhifunktsioonide täitmine;
kaubanduslikud filiaalid, spetsiaalsete erifunktsioonide täitmine, samuti universaalne ja säästu. Sageli on turul investeerimis- ja hüpoteeklaenu ettevõtteid;
täiendavad sõltumatud organisatsioonid- pandimajad, kindlustusseltsid.

Riigi peamine finantsasutus, mis on kommertsasutuste reservide hoidla, on Venemaa Keskpank. Ta mitte ainult ei võta võlausaldaja ülesandeid, vaid taotleb ka väga olulist eesmärki, korraldab ja teostab kõigi rahaliste kohustuste vastastikust mahaarvamist.

Samuti tuleks märkida, mis sisaldub Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi struktuuris:

Peamine, keskne juhtimisaparaat.
Riigi erinevates piirkondades asuvad asutused.
Arvelduskeskused, sularahakeskused.
Arvutus- ja dokumentatsioonikeskused.
Väliasutused.
Haridus- ja julgeolekuasutused.

Funktsionaalse struktuuri olemasolu tagab mõne eraldiseisva asutuse olemasolu. Nende hulka kuuluvad näiteks juhtimisosakonnad.

Funktsionaalne ainepunktide süsteem: struktuur ja omadused

Funktsionaalse süsteemi mõiste all tuleks mõista pankade pakutavate krediiditeenuste eraldi rühma jaotamist. See hõlmab tarbimis-, äri- ja hüpoteeklaene mitte ainult kodanikele, vaid ka juriidilistele isikutele.

Igal laenutüübil on oma omadused ja see on osa struktuurist:

Kaubanduslik- väljastatakse teatud kauplemistoimingute tegemisel juhul, kui on vaja tarnijale kauba eest tasumist edasi lükata. Väljastatakse arve või veksel.
Tarbija- elanikkonnale antav väikelaen vajadusteks, näiteks kaupade ostmiseks.
Hüpoteek- pikaajaliselt väljastatud laen kinnisvara ostmiseks. Saab väljastada kautsjoni vastu. Seda tüüpi laenu saab saada ainult spetsialiseeritud asutuses.
Maksud- riigi poolt väljastatud ajatus, et maksumaksjal oleks võimalus võlg tasuda.
osariik- osa laenudest väljastab riik, kes ei ole mitte ainult kõigi osapoolte õiguste tagamise ja austamise garant, vaid ka võlausaldaja. See võib toimida ka raha laenuvõtjana.

Keskkontor - Vene Föderatsiooni keskpank - reguleerib kõigi elanikele laene ja laenu pakkuvate organisatsioonide tegevust, nii lühi- kui ka pikaajalist.

Institutsioonisüsteemi põhimõisted ja struktuur

Krediidivaldkonnas tegutsevad erinevad organisatsioonid. Nende kogumit peetakse toimivaks institutsionaalseks süsteemiks. Sellise süsteemi struktuur näeb välja järgmine:

Keskpank;
terviklik pangandusgrupp, kuhu kuuluvad elanikkonnale hüpoteeklaenu- ja hoiuteenuseid pakkuvad organisatsioonid;
pangandusvälised asutused - pandimajad, kindlustusseltsid.

Struktuur põhineb krediidiasutustel, mis teostavad tegevusi raha paigutamisel ja kaasamisel. Nad võivad olla pangandus ja mittepangandus. Süsteemi põhiosaks peetakse Venemaal tegutsevate pankade allüksusi. Nad moodustavad teatud rühma, samas kui selliste pankade tegevus toimub vastavalt kehtiva üldmehhanismi normidele.

Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi põhielemendid

Süsteemi esialgsed ja olulisemad komponendid Venemaal hõlmavad finantsasutuste sisemist infrastruktuuri, krediidiosakondi, aga ka tegevuste reguleerimiseks välja antud norme ja seadusi. Venemaal kasutavad pangad oma põhifunktsioonide täitmiseks mõningaid pangandusinfrastruktuuriga määratletud teenuseid.

Ükski pank ega krediidiasutus ei saaks oma tegevust teostada ilma selliste asutusteta nagu:

laialt levinud süsteemid maksete tegemiseks mitte ainult Venemaal, vaid ka kogu maailmas - Visa ja MasterCard;
organisatsioonid, mis kindlustavad klientide hoiuseid, tagades kogu panka investeeritud raha ohutuse;
sõltumatu kontrollimine ja auditi aruande koostamine;
nõustamine õigusküsimustes, eelkõige finantsturu tegevuse valdkonnas;
spetsialistide väljaõppe ja ümberõppe osakonnad.

Venemaa põhiseadus ja pangandustegevuse reguleerimiseks välja antud seadus täpsustavad reeglid, mida kõik pangandusorganisatsioonid peavad järgima.

Kolmetasandiline süsteemimudel

Pärast tarbijate krediidiühistute seaduse vastuvõtmist Venemaal omandasid pangad kolmetasandilise süsteemi põhijooned:

Esiteks, ülemine tase: Panga peamine Venemaa filiaal on keskpank. See võib hõlmata ka peakontorit ja osakonda, samuti asulate tootmise keskusi, riiklikke kontoreid.
Teine tase, keskmine: kaubandusvaldkonnas tegutsemise õigust omavad organisatsioonid. Eelkõige teevad nad tehinguid finantsidega. See hõlmab ka neid organisatsioone, mis tegutsevad eraldi.
Kolmas, madalam tase: tarbija- ja põllumajandusühistud.

Tasanditeks jaotus on tehtud nii, et süsteem toimiks tõrgeteta ja iga osakond täidaks oma ülesandeid.

Venemaa pankade klassifikatsioon täidetavate funktsioonide järgi

Teatud klassifikatsiooni on võimalik välja tuua, jaotades igat tüüpi pangad ja krediidiorganisatsioonid vastavalt nende täidetavatele funktsioonidele ja tegevusvormidele:

vastavalt täidetavatele funktsioonidele- emiteerivad organisatsioonid, deposiitkontodega pangad, filiaalid;
ettevõtluse vormis õiguse seisukohalt- JSC ja JSC;
omandiõiguse järgi- eristada era- ja avalikkust. On ka teist tüüpi - segapurgid;
operatsioonide tüübi järgi- spetsialiseeritud operatsioonide või universaalpankade tegemine;
sõltuvalt sellest, milliseid toiminguid tehakse, võivad pangad olla- spetsialiseerunud, universaalne;
tegutsevate filiaalide ja nende arvu järgi- ilma oksata või okstega;
teenuse tüübi ja tegevusala järgi- üldine, riiklik, rahvusvaheline.

Struktuuri moodustavate erinevate talituste ja agentuuride tegevus on vajalik pankade elu tagamiseks.

Süsteemi loomise ja kujunemise ajaloolised tunnused

Venemaa pangandussüsteemi struktuur loodi ajalooliselt, sest ilma selge tegevuskorralduseta on pankade töö võimatu. Areng on aja jooksul toimunud. Läbitud on mitu etappi:

Mitmest suurest spetsialiseeritud pangast koosneva arenenud tervikliku süsteemi loomine.
Õigusliku raamistiku loomine, pangandustegevust reguleerivate seaduste avaldamine.
NSV Liidu kokkuvarisemisega seotud seaduste muudatused ja täieõiguslik pangandussüsteem, mis koosneb kahest tasandist - Vene Föderatsiooni keskpangast ja äriharudest.

Niisiis, struktuuri moodustamise protsessis läbiti erinevad etapid, langused ja tõusud:

süsteemi aktiivne arendamine ja täiustamine;
destabiliseerimine;
globaalse kriisi tekkimine süsteemis;
taastumisperiood;
tegevuse parandamine, struktuuri arendamine globaalse, ulatusliku majanduskriisi kontekstis.

Kõrge inflatsioon aitas kaasa pangandussüsteemi, eelkõige krediidiasutuste arengule. Samas pikaajalist laenu ei antud, kuna laenude intressimäärad, isegi kõrged, ei katnud inflatsiooni. Samaaegselt seaduste loomisega enne NSV Liidu lagunemist muutusid paljud suured pangad tekkiva süsteemi peavooluks.

Pangandussüsteemi struktuuriüksused - krediidi- ja finantsasutused

Pangandussüsteem on oma olemuselt erinevate ühenduste põhielement. Süsteemi komponendid:

Krediidigruppi kuuluvate organisatsioonide liidud ja allüksused: võib teostada mis tahes finantstegevust, taotlemata kasumi teenimise eesmärki.
Rahvusvahelised pangad: Venemaa territooriumil avatud rahvusvahelised pangad on sõltumatud, kuna vastavalt sõlmitud lepingutele saavad nad oma tegevust teostada ilma seda keskpangaga kooskõlastamata.

Mõned organisatsioonid ja krediidiasutused on omakorda osa süsteemist ja võivad olla riikliku tähtsusega asutused.

Pangandussüsteemi peamised struktuurielemendid

Tegevuse normaliseerimiseks vajaliku pangandusinfrastruktuuri väljatöötamise käigus tuvastati järgmised elemendid:

Õigusaktid, normid, mis on suunatud tegevuse reguleerimisele, organisatsiooni staatuse määramisele. Ilma juriidiliste dokumentideta, sealhulgas litsentsita, ei saa pank tegutseda. Vastasel juhul võidakse fikseerida seaduserikkumine.
Meie enda ja kliendi huvide kaitsmiseks kehtivad teatud õigusnormid. Seega peavad kommertspangad iseseisvalt kehtestama äritegevuse reeglid. See ei ole sageli parim viis töö mõjutamiseks ja toob kaasa vigu.
Saadud andmete töötlemine arvutis, andmebaasi loomine andmete analüüsiks. See on vajalik töövoo loomiseks.
Panga divisjonid, juhtimisstruktuur.

Panga välisstruktuur hõlmab personali, teavet ja teaduslikku tuge.

Struktuuri peamised sektorid

Ka pangandusstruktuur on jagatud mitmeks sektoriks. See eraldamine on vajalik efektiivsuse tõstmiseks ja tegevust lihtsustavate uute suundade loomiseks. Süsteemis on kolm sektorit:

tarbimislaene väljastavad organisatsioonid;
liisinguasutused;
maapangandusorganisatsioonid.

Pangandussüsteemi moodustavad ennekõike pangad ise. Nad saavad oma tegevust teostada ja edukalt areneda ainult tihedas koostoimes teiste struktuurielementidega, mille hulka kuuluvad eelkõige pangandusinfrastruktuur.

Vene Föderatsiooni pangandussüsteem on ühtne ja terviklik (seotud, interakteeruv) riigi majandussüsteemi kuuluvate krediidiasutuste kogum, millest igaüks täidab oma erifunktsiooni (funktsioone), haldab oma rahaliste tehingute / tehingute loendit, mille tulemusena on kogu ühiskonna vajaduste maht pangandustoodete (teenuste) järele täielikult rahuldatud ja võimalikult suure efektiivsusega.

Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi kuuluvad Venemaa Pank, krediidiasutused, samuti välispankade filiaalid ja esindused.

Struktuuriliselt tuleks seda mõista nii, et pangandussüsteem peaks hõlmama kõiki neid majandusorganisatsioone, kes teevad regulaarselt kas kõiki või enamikku või vähemalt üksikuid pangatoiminguid/tehinguid, s.t. pangad (kesk- ja kommertspangad) ja de facto pangavälised krediidiasutused (mitte ainult need, mis on registreeritud keskpangas), vaid infrastruktuuri iseloomuga tingimusliku elemendina abiorganisatsioonid (spetsialiseerunud organisatsioonid, kes ise pangatoiminguid ei tee, vaid tagavad pankade ja muude krediidiasutuste tegevus: "kauplemispõrandad", pankade auditeerimise ettevõtted, organisatsioonid, mis määravad pankade reitingud, varustavad neid spetsiaalsete seadmete ja materjalidega, teabega, spetsialistidega jne).

Palju arusaamatusi tekitab tavaliselt küsimus pangandussüsteemi tasemete kohta. Õpiku "Pangandus: juhtimine ja tehnoloogiad" autor A.M. Tavasiev väidab, et arenenud pangandussüsteem on turu element

Riis. üks. Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi struktuur

majandus peaks ja saab olla ainult kahetasandiline. Pangandus: juhtimine ja tehnoloogiad: õpik ülikoolidele / Toimetanud professor A.M. Tavasiev. - M .: UNITI-DANA, 2001 .-- Lk 28. Teise õpiku "Pangad ja pangandus" autor IT Balabanov aga usub, et arenenud turumajandusega riikides on pangandussüsteem keerulisem ja organisatsiooniliselt mitmekesisem ning koosneb kolmest lülist. (Joon. 2.) Pangad ja pangandus. / Toim. I.T.Balabanov. - SPb .: Peeter, 2001 .-- S. 38, 42.

Pangandussüsteemi elementideks on pangad, mõned erifinantsasutused, mis teevad pangatoiminguid, kuid millel ei ole panga staatust, samuti mõned täiendavad asutused, mis moodustavad panganduse infrastruktuuri ja tagavad krediidiasutuste elu.

Pangandussüsteem koosneb 4 elemendist, mis on rühmitatud 2 tasemele. Esimene tase on Vene Föderatsiooni keskpank. Teise tasandi moodustavad kommertspangad (nende filiaalid ja esindused), pangavälised krediidiorganisatsioonid ja kommertspankade ühendused. Keskpangal on eriline koht, täites kogu riigi pangandussüsteemi peamise koordineeriva organi rolli. Keskpank (CB) täidab järgmisi funktsioone:

Ш laseb monopoolselt raha ringlusse;

b) Keskpangad



Kommertspangad	Hoiupangad	Investeerimispangad	Hüpoteegi pangad	Spetsialiseerunud tööstuspangad
d) spetsialiseerunud mittepangandus finants institutsioonid
Investeerimisfondid	Investeerimisfirmad
Pensionifondid	Rahaline ettevõte
Kindlustus ettevõte	Pandimajad
Heategevusfondid	Laenuühistud	Krediidiühistud

Riis. 2. Kolmetasandilise pangandussüsteemi struktuur

Ш hoiab ajutiselt vabu vahendeid ja teiste pankade kohustuslikke reserve, s.o. toimib "pankade pangana";
Ш täidab "viimase abinõuna võlausaldajate" rolli, st. laenu andmine ainult juhul, kui see pole mujal vastuvõetavatel tingimustel saadaval, peamiselt lühiajaliste vajaduste rahuldamiseks:
Ш teostab sularahata makseid üleriigilises mastaabis;
Ш viib läbi eelarve kassatäitmist ja krediteerib riiki;
Ш reguleerib rahvusvaluuta vahetuskurssi ja koordineerib erapankade välistegevust oma riigis;
Ш hoiab tsentraliseeritud kulla- ja välisvaluutareserve;
Ш kehtestab pankade tegevusele majanduslikult põhjendatud limiidid ja standardid, sh. keskpanga ametlik laenukurss;
Ш teeb teadusuuringuid;
III määrab krediidi- ja finantseerimisasutuste õigusraamistiku ja toimimise põhimõtted, lühi- ja pikaajaliste krediiditehingute turud, samuti riigis ringlevate maksedokumentide liigid;
Ш moodustab tõhusa mehhanismi majanduse rahaliseks reguleerimiseks.

Keskpanga rahapoliitika põhiülesanne on säilitada rahvusvaluuta stabiilne ostujõud ning tagada elastne makse- ja arveldussüsteem.

Kommertspangad (mitteemiteerivad) on pangandussüsteemi teine tasand ja samal ajal on nad krediidisüsteemi selgroog, mis koondab suurema osa oma krediidiasutustest. Nende tegevus on üsna suur, seetõttu nimetatakse neid ka universaalpankadeks. Tänapäeval suudavad kommertspangad pakkuda klientidele kuni 200 liiki erinevaid pangatooteid ja -teenuseid. Viimasel ajal on pangad üha aktiivsemalt teostanud neile mitteomaseid toiminguid, mis on tunginud pankade jaoks ebatavalistesse finantsettevõtluse valdkondadesse, sealhulgas liising, faktooring, forfeiting ja muud krediidi- ja finantsteenused.

Pangandussüsteemi teine element on pangaliit - avalik-õiguslik mittetulundusühing, mille liikmeteks on kommertspangad ja mis on loodud esindama oma huve seadusandlikus, täidesaatvas ja kohtuvõimudes, samuti koordineerima ja täiustama nende tegevust.

Peamine pangandussüsteemiga seotud küsimus on selle kvaliteedi küsimus, s.o. selle elujõulisuse ja toimimise tõhususe kohta riigi majandussüsteemi kui terviku koosseisus ja huvides. Lõppkokkuvõttes on just sellest vaatenurgast huvitavad ka krediidiasutuste arvu ja nende rühmitamise küsimused süsteemi teatud elementideks ja tasanditeks.

Mitte iga krediidiasutuste kogum, olenemata sellest, kui palju neid riigis on, ei moodusta pangandussüsteemi. Süsteem on tõesti olemas, kui on täidetud järgmised kriteeriumid.

1. Riigis tegutseb piisavalt palju panku ja pangaväliseid krediidiorganisatsioone. Samal ajal saab "piisava" väärtuse määrata ainult empiiriliselt ja konkreetse territooriumi tingimustega seoses, kui peamiseks võrdluspunktiks on ettevõtete, organisatsioonide ja elanikkonna maksejõuliste vajaduste maht pangateenuste valdkonnas.
2. Pangatoiminguid teostavad riigis ainult tegevusloaga krediidiasutused.
3. Keskpank tegutseb riigis ja täidab tõhusalt talle omaseid funktsionaalseid kohustusi ja kehtestatud volitusi.
4. Kommertspankade ja pangaväliste krediidiorganisatsioonide (omandi, organisatsiooniliste ja juriidiliste vormide, suuruse või tegevuse ulatuse, territoriaalse aluse, tegevuse iseloomu jms järgi) majanduslikult otstarbekaid (kasumlikke) saage on mitmesuguseid, mis hõlmavad kõiki rahvamajanduse ja välismajandussuhete sfäärid, mis hõivavad kõik finants- ja laenukapitali turu reaalselt olemasolevad segmendid (nišid), teostades nii palju toiminguid, mis katab täielikult majandusüksuste nõudluse pangateenuste järele igal konkreetsel territooriumil. (igas piirkonnas).
5. Pangad ja muud krediidiasutused suhtlevad erinevates vormides regulaarselt õigustoimingute raames klientide, keskpanga ja teiste riigiasutuste ja ametiasutustega, omavahel ja abiorganisatsioonidega. 5 Pangandus: juhtimine ja tehnoloogiad: õpik ülikoolidele / Toimetanud prof A.M. Tavasieva. - M .: UNITY-DANA, 2001 .-- lk 29.

Kui rakendame mõnda ülaltoodud tingimustest kodumaisele panganduspraktikale, siis on ilmne järeldus, et Venemaa pangandussüsteem on endiselt oma kontuuri, "mustandi" versioonis. Seda järeldust kinnitab tõsiasi, et loetletud tingimused, mis on enamasti formaalsed, välised, ei ole kõik ja pealegi mitte kõige karmimad nõuded, mida pangandussüsteemi kvaliteedile tuleks kehtestada. Selliste rangemate kriteeriuminõuete rollis on terve ja tõhusa pangandussüsteemi kujunemise ja toimimise põhimõtted, mida kinnitab rahvusvaheline ja kodumaine praktika. Need sisaldavad:

Kontrollitavuse põhimõte (prognoosil, planeerimisel ja programmeerimisel põhinev arendus);
Evolutsioonilisuse põhimõte (astmeline ja põhjalik areng);
Adekvaatsuse põhimõte (majanduse reaalsektori adekvaatsus ja pangandussüsteemi elementide vastavus üksteisele, s.o. nende ühilduvus, tegevuste järjepidevus, täiendavus, põhimõtete ja töömeetodite ühtsus);
Funktsionaalse täielikkuse põhimõte (süsteemi kõigi vajalike elementide olemasolu õiges vahekorras);
Enesearengu põhimõte (võime vastu seista stabiilsust ähvardavatele ohtudele ja võime täiustuda);
Avatuse põhimõte (pangandussüsteemi sisenemise ja sealt väljumise vabadus, toimingute info läbipaistvus);
Efektiivsuse põhimõte (sh efektiivsus klientide ja riigi majanduse kui terviku jaoks);
Piisava õigusabi põhimõte.

Praktiliselt kõik need põhimõtted ja nõuded ei ole suuremal või vähemal määral täidetud nii kodumaiste pankade kui ka nende kogumi poolt. Seetõttu oli 1998. aasta augustis haripunkti saanud panganduskriis loomulik ja vältimatu. See oli eelkõige ilming sellest, et Venemaal tegutsevad krediidiasutused ei olnud veel omandanud orgaanilise süsteemi kohustuslikke tunnuseid. Sellise süsteemi loomine jääb kiireloomuliseks tulevikuülesandeks.

Vene Föderatsiooni kaasaegne pangandussüsteem on riigi krediidisüsteemi reformimise tulemus, mis toimis arenenud sotsialismi perioodil tsentraliseeritud plaanimajanduse tingimustes. Venemaa kaasaegse pangandussüsteemi õiguslik raamistik koosneb järgmistest föderaalseadustest: "Pankade ja pangandustegevuse kohta", "Vene Föderatsiooni keskpanga kohta (Venemaa Pank)". Õigusaktid kehtestavad pangandussüsteemi, krediidiasutuste ja pankade määratluse, kehtestavad Venemaa Panga, pankade ja pangaväliste krediidiasutuste eesmärgid ja eesmärgid, täpsustavad pangatoimingute ja -tehingute tüübid, sätestavad loomise korra, krediidiasutuste likvideerimine ja tegevuse reguleerimine, nende rahaline taastamine ja pankrot jne .P.

Venemaa kaasaegne pangandussüsteem toimib järgmistel õigusaktides sätestatud põhimõtetel:

1. Kahetasandilise struktuuri põhimõte eeldab Venemaa Panga ja kõigi teiste pankade funktsioonide lahusust. Vene Föderatsiooni keskpank on pangandussüsteemi kõrgeim tasand ja täidab raharegulatsiooni, pangajärelevalve ja riigi arveldussüsteemi haldamise ülesandeid. Kommertspangad ja muud krediidiorganisatsioonid moodustavad pangandussüsteemi teise, madalama tasandi. Nende pädevusse kuuluvad arvelduste, laenude ja investeerimisega seotud tehingud, kuid nad ei osale rahapoliitika väljatöötamises ja elluviimises. Venemaa Pank kehtestab rahapakkumise, intressimäärade, inflatsioonimäärade jms näitajad, mida kasutavad oma tegevuses teised pangad. Kommertspangad on kohustatud järgima Venemaa Panga standardeid ja nõudeid kapitali taseme, reservide loomise jms osas.

2. Äripankade universaalsuse põhimõte tähendab, et kõik Vene Föderatsiooni territooriumil tegutsevad pangad on universaalse funktsionaalsusega, s.o. omab õigust teostada kõiki kehtivate õigusaktidega ja pangalitsentsidega ettenähtud toiminguid, nii lühiajalisi ärilisi kui ka pikaajalisi investeeringuid. Vene Föderatsioonis ei näe õigusaktid ette pankade spetsialiseerumist nende tegevusviiside järgi, kuid kommertspangad saavad vastavalt oma poliitikale valida pangandustegevuse valdkonnad, kliendisegmendid, kui see ei ole vastuolus kehtivate õigusaktidega. Pankade universaalne staatus võimaldab vähendada teenuste mitmekesistamisest tulenevaid riske, pakub igakülgset klienditeenindust ja maksimaalselt arvestamist iga kliendigrupi eripäradega uute pangatoodete väljatöötamisel.

3. Teise astme pankade tegevuse ärilise suunitluse põhimõte väljendub selles, et kehtiva seadusandluse kohaselt on Venemaa Föderatsiooni pankade ja krediidiasutuste tegevuse peamine eesmärk kasumi teenimine.

Venemaa kaasaegne pangandussüsteem hõlmab Venemaa Panka, krediidiasutusi, välispankade filiaale ja esindusi.

Venemaa Pank on Venemaa Föderatsiooni peamine pank. Selle põhikapital (summas 3 miljardit rubla) ja muu vara on föderaalne omand. Venemaa Pangal on õigus omada, kasutada ja käsutada Venemaa Panga vara. Ta täidab raharegulatsiooni, panganduse reguleerimise ja järelevalve funktsioone ning on samal ajal pangandussüsteemi arvelduskeskus.

Krediidiasutus on juriidiline isik, kellel on oma tegevuse põhieesmärgina kasumi teenimiseks Venemaa Panga eriloa (litsentsi) alusel õigus teha pangatoiminguid Eesti Panga õigusaktide alusel. Vene Föderatsiooni. Pangandussüsteemi on kaasatud kõik Venemaa Panga tegevusloaga krediidiasutused. Vastavalt 03.02.1996 föderaalseadusele nr 17-FZ "Pankade ja pangandustegevuse kohta" on Vene Föderatsioonis võimalik luua kahte tüüpi krediidiorganisatsioone: pangaväliseid krediidiorganisatsioone ja panku.

Venemaa Panga tegevusloaga pangavälised krediidiasutused jagunevad kolme tüüpi: arveldus-, hoiu-krediidi- ja pangavälised krediidiasutused.

Pank on krediidiasutus, millel on ainuõigus teha kokku järgmisi pangatoiminguid:

· Eraisikute ja juriidiliste isikute rahaliste vahendite kaasamine hoiustele;

· nende rahaliste vahendite paigutamine enda nimel ja omal kulul tagasimaksmise, maksmise ja kiireloomulisuse tingimustel;

· Eraisikute ja juriidiliste isikute pangakontode avamine ja pidamine.

Universaalsuse põhimõtte kohaselt võivad kõik Venemaa pangad areneda universaalseteks. Universaalne staatus ei välista pankade vabatahtlikku spetsialiseerumist teatud toodetele, toimingutele või tegevusliikidele. Vabatahtlik spetsialiseerumine universaalse staatuse raames tähendab, et pangad ise ja nende asutajad kannavad täielikku vastutust äritegevuse valdkonna valikut puudutavate otsuste eest. Kuid sõltumata valitud tegevussuunast ja pangateenuste turul hõivatud nišist kehtivad kõikidele pankadele pangandusseadusandluse ühtsed normid. Vene Föderatsiooni Keskpank kehtestab neile samad nõuded ja kehtestab nende tegevust reguleerivad ühtsed standardid.

Välispankade filiaalid ei ole praegu Venemaa Föderatsiooni pangandussüsteemis esindatud, mis on seotud Venemaa Panga poliitikaga, mille eesmärk on kaitsta riikide pankade huve. Välispangad saavad Venemaa pangandusturul olla ainult tütarpangandusstruktuuride loomise kaudu, mis registreeritakse vastavalt Venemaa õigusaktidega kehtestatud reeglitele ja saavad Vene Föderatsiooni residentideks.

Välispankade esindused esindavad nende huve Vene Föderatsiooni territooriumil, kuid ei tee pangatoiminguid.

Kapitali omandi järgi võib kõik Vene Föderatsioonis tegutsevad pangad jagada kolme rühma:

· Eraomandil põhinevad pangad (nende omanikud on mitteriiklikud ettevõtted ja eraisikud);

· Riigi kapitaliosalusega pangad;

· Väliskapitali osalusega pangad.

Erapankade grupi võib jagada ühe omaniku või seotud omanike rühma kontrollitavateks pankadeks ja mitmekesise omandistruktuuriga pankadeks. Esimesi iseloomustab ühele laenuvõtjale omistatavate suurte laenude laenuportfellis püsivalt kõrge marginaal, oluline osa laenudest antakse laenu andva pangaga seotud laenuvõtjatele. Teise alagrupi pangad on keskendunud laiade turuklientide gruppide teenindamisele ning neid eristab mitmekesine teenuste struktuur ja aktiivne turunduspoliitika.

Erapangad jagunevad suuruse järgi suurteks ja keskmise suurusega ning väikesteks pankadeks.

Riigipangad on pangad, milles osalevad riiki esindavad organisatsioonid. Föderaalomandi krediidiasutuste põhikapitalis osalemise vormid ja kord määratakse föderaalseadustega, mis on iga panga jaoks eraldi. Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste ja kohalike omavalitsuste osalemine oma vara ja rahaliste vahenditega krediidiasutuste põhikapitali moodustamisel on võimalik ainult Vene Föderatsiooni moodustava üksuse eriõigusakti või otsuse alusel. kohalikust omavalitsusest. Samal ajal osaleb riik pankade kapitalis nii täitevvõimude, föderaalse tasandi riiklike ühtsete ettevõtete ja Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste tasandil kui ka föderaaltasandi osaluse kaudu. organisatsioonid, mis ei kuulu täitevvõimude hulka – Venemaa Pank ja Venemaa Föderaalfond.vara (RFBR).

Välisosalusega pangad on pangad, mille põhikapitalis kuulub teatud osa mitteresidentidele - juriidilistele ja eraisikutele. Selles pankade rühmas eristuvad eriti väliskapitali kontrolli all olevad pangad, s.o. pangad, mille kontrollpakk kuulub mitteresidentidele. Väliskapitali kontrolli all olevate krediidiasutuste peamised tegevusvaldkonnad on:

· Väliskaubandusele laenu andmine ja väliskaubanduskäibe teenindamine riigi vahel - välispanga asukoht ja Venemaa Föderatsioon;

· Pangateenused panga päritolumaa ettevõtetele ja Venemaa turul tegutsevatele rahvusvahelistele ettevõtetele;

· Kaasaegsete pangateenuste kompleksi pakkumine riiklikele ettevõtetele ja organisatsioonidele;

· Finantsvahendus välis- ja Venemaa finantsturgude vahel.

Valdava väliskapitaliga pangad on tavaliselt tuntud välispankade tütarettevõtted. Tütarpankade asutamise kaudu saadavad välispangad oma globaalseid kliente Venemaa turule sisenemisel. Tütarpangad koos klientide arveldus- ja arvelduskontode jääkidega kasutavad oma ressursside moodustamiseks laialdaselt emapankade laene, viimasel ajal on eraisikute hoiuste osatähtsus nende kohustuste struktuuris suurenenud. Samuti võivad nad võtta laenu rahvusvahelistelt finantsturgudelt.

Venemaa kaasaegse pangandussüsteemi eripära seisneb väikeste ja keskmise suurusega pankade ülekaalus selles, samas kui rahvamajanduse peamistes sektorites domineerivad endiselt suurettevõtted, mis nõuavad suuri välisfinantseerimist. Üks võimalikke viise pangandussüsteemi struktuuri ja reaalsektori struktuuri vahelise vastuolu ületamiseks on pangagruppide ja pangaosaluste loomine, mis on ette nähtud kehtiva pangandusseadusandlusega.

Pangagrupp on mittejuriidiline isik krediidiasutuste ühendus, milles üks (ema)krediidiasutus mõjutab otseselt või kaudselt (kolmanda isiku kaudu) oluliselt teiste krediidiasutuste juhtorganite otsuseid.

Pangavaldusettevõtja on mittejuriidiline isik krediidiasutuste osalusega juriidilistest isikutest koosnev ühendus, milles krediidiasutusest mittekuuluval juriidilisel isikul (pangavaldusettevõtja emaorganisatsioon) on võimalus teostada vahetult või kaudselt (kolmanda isiku kaudu), oluliselt mõjutada krediidihaldusorganite otsuseid. Panga valdusettevõtte emaorganisatsioonina tegutsev äriorganisatsioon võib osalusesse kuuluvate krediidiasutuste tegevuse juhtimiseks luua majandusüksuse vormis pangavaldusettevõtte fondivalitseja, mille põhitegevus on mille eesmärk on juhtida panga valdusettevõttesse kuuluvate krediidiasutuste tegevust. Äriühingu emaorganisatsioon peab suutma määrata panga valdusettevõtja fondivalitseja otsuseid tema asutajate koosoleku pädevusse kuuluvates küsimustes, sealhulgas selle ümberkorraldamise ja likvideerimise kohta.

Pangandussüsteemi kuuluvad krediidiasutused võivad luua liite ja ühendusi, mis ei näe ette kasumi teenimise eesmärki. Nende tegevuse eesmärk on kaitsta liikmesorganisatsioonide huve ja koordineerida nende tegevust erinevates valdkondades. Krediidiasutuste ametiühingutel ja liitudel on pangatoimingute tegemine keelatud ning suurimad Venemaa Föderatsioonis on Venemaa Pankade Liit (ARB) ja Venemaa Regionaalpankade Liit (Assotsiatsioon "Venemaa").

Koos föderaalse tasandi ühendustega luuakse ja tegutsevad Vene Föderatsioonis territoriaalsed pangandusliidud (liidud), mis esindavad krediidiasutuste huve piirkondlikul tasandil.

Kontrollküsimused

1. Vene Föderatsiooni kaasaegse finantspoliitika tunnused?

2. Millised on tegurid, mis mõjutavad Vene Föderatsiooni finantspoliitika kujunemist aastatel 1991-2001?

3. Mis oli 1998. aasta finantskriisi olemus?

4. Kirjeldage finantspoliitikat perioodil 1992-2001.

5. Uusaja rahareformide põhjused ja tulemused.

6. Kirjeldage kaasaegset pangandussüsteemi Venemaal.

Venemaa pangandussüsteem on kahetasandilise struktuuriga. Esimest taset esindab Vene Föderatsiooni Keskpank. Teisele tasemele kuuluvad pangad ja pangavälised krediidiasutused, samuti välispankade filiaalid ja esindused.

Esimesel tasemel on Vene Föderatsiooni Keskpank, mille funktsioonid ja volitused eristavad teda teistest pankadest. Esiteks on selleks pangatoimingute tegemise ja arvestuse, sularaha väljastamise (emissiooni), makseringluse korraldamise, pangategevuse litsentsimise ja kõigi krediidiasutuste järelevalve reeglite kehtestamine ja metoodiline toetamine, pankade ja muude krediidiasutuste reguleerimine raamatupidamise, reservipoliitika ja kohustuslike majandusstandardite kehtestamise kaudu. Oma funktsionaalse eesmärgi tõttu on Vene Föderatsiooni keskpangal pangandussüsteemis eriline koht.

Pangandussüsteemi teisele tasandile kuuluvad krediidiasutused. Nende hulka kuuluvad: pank ja pangaväline krediidiasutus, väliskapitaliga Venemaa pangad või välispankade filiaalid. Krediidiasutuste põhieesmärk on pangatoimingute teostamine klientidele ja majandussuhete subjektidele krediidi-, sularahaarveldus- ja hoiuteenuste osutamiseks.

Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi põhielemendid on järgmised: krediidiasutused, pangandusinfrastruktuur, pangandusalased õigusaktid.

Krediidiorganisatsioon - See on juriidiline isik, kellel on oma tegevuse põhieesmärgina kasumi teenimiseks Vene Föderatsiooni Keskpanga (Venemaa Panga) eriloa (litsentsi) alusel õigus teostada pangandusseaduses sätestatud pangatoimingud.

pank- krediidiasutus, millel on ainuõigus teha kokku järgmisi pangatoiminguid: rahaliste vahendite kaasamine eraisikutelt ja juriidilistelt isikutelt hoiustele, nende vahendite paigutamine enda nimel ja oma kulul tagasimaksmise, maksmise, kiireloomulisuse tingimustel, Füüsiliste ja juriidiliste isikute pangakontode avamine ja pidamine.

Pangaväline krediidiasutus(NPO) - krediidiasutus, millel on õigus teha teatud pangatoiminguid. Pangaväliste krediidiasutuste jaoks lubatud pangatoimingute kombinatsioonid kehtestab Venemaa Pank. Mittetulundusühingud võivad teostada arveldus-, hoiu-, krediiditoiminguid, samuti raha, vekslite, makse- ja arveldusdokumentide kogumist.

Pangagrupp - see on krediidiasutuste ühendus, milles üks (ema)krediidiasutus avaldab otseselt või kaudselt (kolmanda isiku kaudu) olulist mõju teise (teise) krediidiasutuse juhtorganite otsustele.

Panga osalus - krediidiasutuste osalusega juriidiliste isikute ühendus, milles krediidiasutuseks mitteoleval juriidilisel isikul (panga valdusettevõtte emaorganisatsioon) on võimalik otseselt või kaudselt oluliselt mõjutada juhtorganite otsuseid krediidiasutusest.

Välispankade filiaalide ja esinduste avamise ja tegutsemise kord Vene Föderatsiooni territooriumil on reguleeritud spetsiaalsete seadusandlike aktidega. Venemaa Pank kehtestab välispankade filiaalidele ja esindustele pangatoimingutele piirangud.

Venemaa pangad ei ole väliskeskkonnast isoleeritud. Oma majandusfunktsioonide täitmiseks vajavad nad mitmeid olulisi teenuseid, mida pakub pangandusinfrastruktuur. Pangandusinfrastruktuuri tähtsus on viimastel aastatel kasvanud. Selle all mõistetakse institutsioonide kogumit, mis loovad vajalikud tingimused pangandustegevuse elluviimiseks ning soodustavad pangateenuste loomist ja tarnimist oma tarbijatele. Need sisaldavad:

§ kodanike pankades hoiuste turvalisust tagav hoiuste kindlustussüsteem seadusega kehtestatud normide raames, mida viib ellu spetsiaalselt riigi poolt loodud Hoiuste Kindlustusamet (AS B);

§ sõltumatud maksesüsteemid, mis aitavad teostada arveldusi organisatsioonide ja pankade vahel, näiteks SWIFT, ja maksetehinguid plastkaartidega, näiteks VISA. MasterCard, American Express;

§ auditiorganisatsioonid, kes kontrollivad sõltumatult nii kommertspankade kui ka Vene Föderatsiooni Keskpanga tegevust ja kinnitavad nende raamatupidamisaruandeid;

§ konsultatsiooni- ja juriidilised organisatsioonid, mis aitavad panku nende äritegevuse arendamisel, esindades pankade huve koostöös klientide ja ametiasutustega;

§ haridusorganisatsioonid, mis koolitavad ja koolitavad ümber pangaspetsialiste, viivad läbi erinevaid seminare ja täienduskursusi, ilma milleta on kaasaegse panganduse keerukuse tingimustes võimatu ette kujutada panga normaalset toimimist.

7Keskpanga raha- ja krediidipoliitika.Vastus

Vene Föderatsiooni Keskpank (Venemaa Pank) on riiklik krediidiasutus, millel on õigus emiteerida pangatähti, reguleerida raharinglust, krediidi- ja vahetuskursse ning hoida ametlikku kulla- ja välisvaluutareservi. See on pankade pank, valitsuse agent riigieelarve teenindamisel.

Vene Föderatsiooni Keskpangal on ka õigus emiteerida raha ja valitsuse väärtpabereid, kehtestab krediidinõudluse standardsumma, säilitab kommertspankade sularahareserve ja annab neile laenu, on sularahakeskus. Selle põhiülesanne on riigi poliitika läbiviimine emissioonide, krediidi ja raharingluse valdkonnas.

Rahapoliitika on omavahel seotud meetmete kogum, mida Keskpank võtab kogunõudluse reguleerimiseks kavandatava mõju kaudu krediidi- ja raharinglusele. Majanduse tõhusa arengu üheks eelduseks on selge raharegulatsiooni mehhanismi kujunemine, mis võimaldab keskpangal mõjutada äritegevust, kontrollida kommertspankade tegevust ja saavutada raharingluse stabiliseerimine. Rahapoliitika majanduslike ja organisatsiooniliste aluste eripära määrab selle objektide ja subjektide eripära. Objektid rahapoliitika on pakkumine ja nõudlus rahaturul. Õppeained Esiteks tegutseb keskpank oma olemuslike ülesannete kohaselt riigi ja kommertspankade rahapoliitika juhina. Pangandussüsteemi arengu ja usaldusväärse, stabiilse toimimise aluseks on paindliku majanduse raharegulatsiooni mehhanismi kujundamine, mis võimaldab riigil tõhusalt mõjutada majandustegevust, kontrollida pangaasutuste tegevust ja saavutada raha stabiliseerimine. ringlus.

Rahapoliitika eesmärgid.Rahapoliitika põhieesmärk on aidata majandusel saavutada üldine tootmistase, mida iseloomustab täistööhõive ja inflatsiooni puudumine. Rahapoliitika eesmärk on muuta rahapakkumist, et stabiliseerida kogutoodangut, tööhõivet ja hinnataset. Keskpank on peamine reguleerija, kuid mitte ainus. Krediidiregulatsiooni abil püüab riik leevendada majanduskriise, pidurdada inflatsiooni kasvu, konjunktuuri säilitamiseks kasutab riik laenu investeeringute stimuleerimiseks erinevatesse rahvamajanduse sektoritesse. Krediidipoliitikat teostatakse kaudsete ja otseste mõjutamismeetoditega. Nende erinevus seisneb selles, et keskpank kas avaldab kaudset mõju laenu andvate institutsioonide likviidsuse kaudu või seab majandusele laenamisele piirangud (ehk kvantitatiivsed krediidilimiidid). Kõrgelt arenenud turumajanduses lähtub rahapoliitika "kompenseeriva regulatsiooni" põhimõttest. Kompenseeriva regulatsiooni põhimõte hõlmab kahe meetmete kombinatsiooni: rahapiirangu poliitika (krediidioperatsioonide piiramine, intressimäärade tõstmine, ringluses oleva raha pakkumise kasvutempo aeglustamine); · Rahapakkumise poliitika (krediidioperatsioonide stimuleerimine intressimäära alandamise ja ringluses oleva rahapakkumise suurendamise kaudu). Rahapiirangu poliitikat (nn kalli raha poliitikat) rakendatakse majanduskeskkonna tsüklilise elavnemise kontekstis. Raha ekspansiooni poliitikat ("odava raha" poliitikat) rakendatakse tsükli kriisifaasis, tootmise languse ja tööpuuduse suurenemise tingimustes. See seisneb pankade laenutegevuse stimuleerimises, soodsamate laenutingimuste kehtestamises majanduse elavdamise eesmärgil.

Riigi rahapoliitikat teostatakse Vene Föderatsiooni keskpanga kaudu reeglina kahes suunas: ekspansiivse või ekspansiivse poliitika elluviimine, mille eesmärk on stimuleerida laenamise ulatust ja suurendada rahasummat. Sõltuvalt majandusolukorrast suurendab või vähendab keskpank kommertspankade ja vastavalt ka laenuvõtjate laenukulusid. Kui majanduses toimub tootmise langus, tööpuudus tõuseb, siis ta ajab odava raha poliitikat, mis teeb laenud odavaks ja taskukohaseks. Paralleelselt toimub rahapakkumise suurenemine, mis toob kaasa intressimäära languse ning peaks vastavalt stimuleerima investeeringute ja äritegevuse ning reaalse rahvamajanduse koguprodukti (RKT) kasvu. Kui konkurents finantsturul tiheneb ja raha pakkumine ületab nõudluse selle järele, on pangad sunnitud laenuvõtjate meelitamiseks intressimäära (raha hinda) langetama. See on eriti ilmne majanduse depressiivse olukorra kontekstis. Odav krediit sunnib ettevõtteid investeerima kapitalikaupadesse ja kodumajapidamisi ostma tarbekaupu. Toormeturul kasvab nõudlus ning luuakse eeldused majanduskasvuks. Seda poliitikat järgitakse stagnatsiooniperioodil;

Intressimäära tõstmisele suunatud piirava või piirava (karmi) poliitika rakendamine. Kui inflatsioon tõuseb, järgib keskpank kalli raha poliitikat, mis toob kaasa laenuhinna tõusu ja muudab selle hankimise keeruliseks. Sel juhul toimub riigi väärtpaberite müügi kasv avatud turul, reservimäära tõus ja diskontomäära tõus. Kõrged intressimäärad ühelt poolt julgustavad rahaomanikke rohkem raha säästma, teisalt aga piiravad raha laenama soovijate arvu. Sel juhul kipuvad turuosalised väärtpabereid ostma. Seda reguleerimissuunda kasutatakse inflatsiooni ja kõrge majanduskasvu korral. Pangad püüavad teenida laenuintresse, eraldades aktiivse tegevuse tulude ja vahendite hankimiseks tehtud kulude vahe. Teatavasti sõltub intressimäär inflatsioonimäärast ja isegi inflatsiooniootustest. Kui hinnad on tõusnud ja intressimäär püsib muutumatuna, saavad nii pangad kui hoiustajad amortiseerunud raha tagasi. Kui majandus kasvab, kui kõik vajavad raha, siis intressimäärad tõusevad. Vene Föderatsiooni Keskpank leiab, et rahapoliitika peamiseks eesmärgiks keskpikas perspektiivis on inflatsiooni vähendamine, säilitades ja võimalusel ka kiirendades SKP kasvu, luues samaaegselt eeldused tööpuuduse vähendamiseks ja elanike reaalsissetulekute suurendamiseks. Rahapoliitika eesmärk on aidata luua majanduses üldist tootmistaset, mida iseloomustab täistööhõive ja inflatsiooni puudumine.

Vene Föderatsiooni pangandussüsteem eeldab kahe allsüsteemi olemasolu, mis lõpuks moodustati 1991. aastal pärast pangandusorganisatsioonide tegevust reguleeriva seaduse vastuvõtmist. Esimese astme hõivavad Keskpank või Venemaa Pank ja teiseks riigi kaubanduspangad. See kontseptsioon pole Venemaa jaoks uus, see leiutati palju varem ja moodustati Inglismaa territooriumil.

Riigi põhipanga põhiülesanneteks on vahendite emiteerimine, riigisisese kommertspankade stabiilse toimimise tagamine, samuti rahapoliitika säilitamine ja stabiilne hoidmine. Keskpanga oluliseks ülesandeks on fikseeritud intressimäära kehtestamine, mida peavad toetama kõik keskpangale alluvad struktuurid.

2009. aastal kuulutati välja ühtne refinantseerimismäär - 8,5%, mis võimaldas suurendada elanike laenu- ja laenuvõtmise võimalust. Kuni 2009. aastani ületas see määr 11%.

Venemaa pangandussüsteemis kuuluvad erinevat tüüpi kommertspangad teisele tasemele. Nad võivad olla mitmeotstarbeline, säästu-, eri-, tagatis- või tööstusharu. Paljudele sellistele pankadele lisanduvad muud struktuurid, mis ei ole oma olemuselt panganduslikud. Need on omamoodi krediidi- ja kaubandusorganisatsioonid, mis koosnevad investeerimisfondidest (investeerimisfondidest), kindlustusseltsidest, usaldusfirmadest ja pensionifondidest.

Õigusaktides on sätestatud Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi peamised tasemed, mis ei tähenda mitte ainult kahe kraadi olemasolu pangandussüsteemis, vaid ka iga organisatsiooni vastavust universaalsuse reeglile. Teine tase ei piirdu ainult tuntud kommertspankadega, vaid hõlmab ka välispankade ja pangandusväliste organisatsioonide filiaale.

Esimene tase

Pangandussüsteemi esimene tasand on riigi majanduse fundamentaalne staadium, mis määrab talle alluvate pankade olemasolu, arengu ja toimimise. Venemaa Pangal on suured võimalused, millest peamised on: laenu andmine välismaistele krediidiasutustele ja riigi valitsusele ning mitmesuguste finantstehingute tegemine.

Vene Föderatsiooni kaasaegse pangandussüsteemi esimesel tasandil on keskpank, mille ülesanded ja ülesanded on sätestatud riigi põhiseaduses ja seadustes:

Rahvusvaluuta kaitse ja stabiilsuse tagamine, selle ostujõu realiseerimine, samuti vahetuskursi vastavus teiste välisriikide ühikutega.
Pangandussüsteemi kujunemine ja täiustamine, kontseptsioonid.
Olemasoleva sularaha väljastamise monopoolne rakendamine ja nende ühtse ümberjaotamise rakendamine.
Rahapoliitilise regulatsiooni ja kontrolli rakendamine.
Koos riigi valitsusorganitega ühise rahapoliitika läbimõtlemine ja elluviimine, mis peaks olema suunatud rubla kaitsmisele.

Pangandussüsteemi esimene tase sisaldab mitmeid olulisi ülesandeid, mida Vene Föderatsiooni Keskpank peaks täitma:

kontroll panganduse allsüsteemide töö üle;
laenude müügiga seotud küsimuste lahendamine;
hoiustajate kaitsemeetmete rakendamine;
kindlustusvara moodustamine pangandussüsteemi stabiilsuse tagamiseks;
krediidiasutuste vahenditest võõrandamatute mahaarvamiste laekumise tulemuste kontrollimine.

Teine tase

Pangandussüsteemi teine tasand kuulub universaalsetele kommertspankadele, kellel on õigus ja litsents teha mis tahes pangatoiminguid.

2017. aasta alguses oli riigis registreeritud ligikaudu 1017 panka, sealhulgas välispartnerite osalusega krediidiasutusi ja muid krediidiorganisatsioone.

Riigi pangandussüsteemi teises etapis saavad toimida universaalpangad - erapangad, kasutades riigi või väliskapitali. Kõikidel teise taseme pankadel on õigus avada oma osakondi, sealhulgas filiaale, esindusi ja kontoristruktuure.

Föderaalsete ja piirkondlike krediidiasutuste täiustatud funktsionaalsus sõltub sellest, kui palju taset on Vene Föderatsiooni pangandussüsteemis. Pärast kahe etapi kasutuselevõttu laiendati oluliselt pankade valdkondlikku orientatsiooni, mis saavad iseseisvalt valida oma suuna (transport, põllumajandus, elamumajandus, kaubandus või tarbija).

Viimaste aastate jooksul on välja selgitatud viis riigi suurimat panka, millel on suurim puhaskasum ja varareservid. Esikohal on kindlalt Sberbank, kellele järgnevad VTB, Gazprombank, Alfa-Bank ja FC Otkritie.