Arvamused Venemaa hüpoteegipanga kohta. LLC "Commercial Bank" Venemaa hüpoteegipanga Rib Bank ametnik
Venemaa hüpoteegipangal oli tõsiseid probleeme. Selliste pealkirjadega avaldati kõik meedianumbrid ja uuendati vastavaid uudiste saite. Mis on tõsi ja mis mitte. Ja millised kuulujutud (ja neid on palju!) Seda saab kinnitada - selles artiklis.
Litsents tühistatud! Kuidas see kõik arenes
Must esmaspäev. Filiaalid on suletud
Esmaspäeval, 19. novembril seisid pangakliendid, kes soovisid oma raha välja võtta või mõnda muud toimingut teha, tõsiasjaga, et Venemaa Hüpoteegipanga filiaalid suleti. Kõik uksed on lukus, okstele on riputatud vaid silt, et sisse pääsevad vaid need, kel on vaja oma seifi pääseda. Ja siis selle lahtri kasutamise õigust kinnitavate dokumentide esitamisel, see tähendab ilma võõrasteta.
Paljude väljaannete ajakirjanikud üritavad pressiteenistusega asjatult ühendust saada. Sama kättesaamatu juhend. Seega on võimatu kommentaare saada. Küll aga on pangal kõnekeskus, kus teavitatakse kõiki helistajaid, et kontorid tõesti katkestasid töö "rikke tõttu", kuid neil on raske vastata küsimusele, milles täpselt probleem krediidiasutuses tekkis ja millal täpselt. probleemi saab lahendada.
"Ebaõnnestumine" on Venemaa pankade probleemide peamine põhjus
Kogenud kliendid teavad juba väga hästi, et sageli ei tähenda "rike" või muu "tehniline probleem" kogu panga jaoks midagi head. Sageli varjavad ajutised tehnilised raskused tõsiseid probleeme krediidiasutuse töös. See juhtum ei olnud Venemaa hüpoteegipanga jaoks erand.
Hiljuti süüdistas panga juhtkond oma veebilehe kaudu ametlikult kaudselt oma kliente selles, et olles allunud provokatiivsetele sõnumitele meedias ja Telegrami kanalites (kuidas see pole veel blokeeritud!) jooksis panka kiiresti oma vahendeid välja võtma. . Seetõttu võib pangal tekkida likviidsuspuudus. Vastukaaluks paanikale pidid panga juhatus ja juhatus arenema ja meetmeid võtma. Loodame, et filiaalide sulgemine pole see meede, mida juhtkond soovis kasutusele võtta. See tekitab ju veelgi rohkem kuulujutte ja paanikat. Negatiivse teabe "lumepall" on tõeline.
Takistuseks rahale
Samuti oli pangaklientidel probleeme krediidiasutusest raha väljavõtmisega. Internetiklient ja mobiilirakendus RIB-Mobile töötasid, kuid piiratud režiimis. See tähendab, et võite vaadata oma raha, võite tellida ja printida väljavõtte, kuid need kuhugi kanda - ei. Kõik "maksed ja ülekanded" blokeeriti.
Prognoos
Venemaa hüpoteegipangaga seotud sündmuste arengut peetakse pettumuseks. Olgu panga tegevuse piirangute tegelikud põhjused millised tahes, probleemid sularahas või sularahata raha väljastamisel, samuti filiaalide töö seiskumine ei ole isegi häirekellaks. See on juba äratus. Lähiajal oodatakse keskpanga reaktsiooni. Pank on päris suur. Ta võtab 189 koht Venemaal netovarade järgi ().
Enne probleemide tekkimist oli ta pangasaitide arvustuste järgi reitingus headel positsioonidel ja oli Moskva elanike seas populaarne.
Pank asutati 1992. aastal piiratud vastutusega äriühinguna. Alates 2005. aasta märtsist on eraisikute hoiuste kohustusliku kindlustamise süsteemi liige. Kuni 2005. aastani kandis krediidiasutus nime Siberi Talurahvapank ning pärast selle omandamist 2005. aastal Sobinbanki ja MIAN grupi struktuuride poolt hakkas see spetsialiseeruma hüpoteeklaenude väljastamisele ja sai uue nime - Venemaa hüpoteegipank (RIB). 2006. aasta novembris kogus Sobinbank 100% RIB aktsiatest. 2008. aasta oktoobriks oli tütarettevõtte poolt eluaseme ostmiseks väljastatud laenude maht 250 miljonit dollarit, piirkondlikelt partneritelt osteti veel 50 miljoni dollari eest laene, misjärel Venemaa hüpoteegipank jõudis Venemaa suurima hüpoteegipanga esikümnesse.
2008. aastal oli Sobinbank üks esimesi, kes kriisile vastu ei pidanud ja läks sümboolse summa eest Gazenergoprombanki tiiva alla (vt.). Loomulikult ei saanud ülemaailmne finantskriis ja raha taastamise protseduurid Sobinbankis RIB tegevust soodsalt mõjutada: 2008. aasta lõpus vähendati märkimisväärne osa krediidiasutuse töötajatest ning esimehe kohalt lahkus Tatjana Voznesenskaja. juhatusest. Alates 2008. aasta sügisest on pank täielikult lõpetanud uute laenude väljastamise ning andnud olemasolevad üle Sobinbankile ja Gazenergoprombankile (2010. aastal liideti see Rossija pangaga).
2009. aasta mais müüs Sobinbank saneerimismenetluse käigus 100% oma "hüpoteeklaenude tütarettevõttest". Nagu Kommersant ja agentuur Interfax-AFI kirjutasid toona pangandusringkondades anonüümsele allikale viidates, olid ostjateks Sobinbanki endised omanikud Sergei Kirilenko ja Konstantin Bekov. Kuid nagu allikas ennustas, anti panga aktsiate omand tegelikult välja usaldusisikutele: 95% aktsiatest kuulus Sobin Developmenti peadirektorile Taras Wolgemutile, ülejäänud 5% - Nikolai Aleksandrovitšile. Sergei Kirilenko töötas varem RIB juhatuse esimehena, Konstantin Bekov juhib aga praegu krediidiasutuse juhatust ja on juhatuse liige.
Krediidiasutuse osalejad ja kasusaajad on juhatuse esimees, juhatuse liige Vladimir Salamandra ja Maxim Kasatkin, kellele kummalegi kuulub 19,97% ettevõtte aktsiatest, juhatuse ja juhatuse liige. direktorid Nikolai Aleksandrovitš (18,67%), juhatuse liikmed Arvet Kevvay (9,89%) ja Aleksandr Kulagin (9,50%), juhatuse liige Stepan Kovaltšuk (9,32%), Ljudmila Gusarova (7,87%), Igor Duda (4,82%) .
Panga võrgustikku esindavad Moskvas asuv peakontor, kolm täiendavat ning kuus krediidi- ja kassakontorit. 2015. aasta oktoobri alguse seisuga sulges pank Kaliningradis väljaspool kassakeskust kolm töötavat kassat. Pangakontorid asuvad ja tegutsevad sellistes Venemaa suurtes linnades nagu Kaliningrad, Krasnodar, Perm. Panga keskmine töötajate arv oli 30. juuni 2017 seisuga 274 töötajat. Krediidiasutusel on vaid kolm oma sularahaautomaati, kuid plastkaarte teenindatakse VTB Grupi partnerpanga sularahaautomaatide võrgus soodustingimustel.
Eraisikutele pakub pank erinevaid hoiuseid, hüpoteeklaenu, säästukaarte, rahaülekandeid ilma kontot avamata (UNIStream), plastikkaarte (Master Card, Visa International), pangarakkude renti, valuutavahetust, internetipanka.
Juriidilistel isikutel on juurdepääs arveldus- ja sularahateenustele, hoiustele, valuutatehingutele, laenudele, pangagarantiidele, palgaprojektidele, tollikaartidele, inkassole, pangarakkude rentimisele, depooteenustele, kaugpangateenustele jne.
Krediidiasutuse netovara 2017. aasta jaanuari-augusti tulemuste kohaselt vähenes 1,5 miljardi rubla võrra ja ulatus septembri alguses 12,9 miljardi rublani. Bilansi passiivses osas kaasnes vähendamisega raha väljavool äriklientide arvelduskontodelt ja hoiustelt (-848,5 miljonit rubla), omavahendite summa vähenemine (-560,5 miljonit rubla) panga enda väljastatud vekslite kohustuste peaaegu täieliku tagasimaksmisena (- 160 miljonit rubla ehk 88,1%). Samal ajal suurendas pank veidi eraisikute hoiuste mahtu (+56,6 miljonit rubla). Bilansi aktiivses osas avaldus negatiivne dünaamika ülilikviidsete varade mahus (-815,7 miljonit rubla), pankadevahelisel laenuturul pakutava likviidsusportfelli (-298,5 miljonit rubla), investeeringute portfelli. väärtpaberid ja põhivara (-173,2 miljonit rubla) ja -158,4 miljonit rubla, samuti muud varad (-76,3 miljonit rubla). Koos sellega kasvas veidi laenuportfell (alla 1%).
Kohustuste struktuuri moodustavad peamiselt eraisikute hoiused (69,7%). Alates 2017. aasta algusest on nende maht märkamatult kasvanud (alla 1%), ulatudes septembri alguses 9,0 miljardi rublani. Eraisikute vahenditest kaasatakse 68,5% tähtajaga üks kuni kolm aastat. Ettevõtete ja organisatsioonide fondid moodustavad 16,6% panga kohustustest. Ligikaudu 48,4% juriidiliste isikute klientide vahenditest moodustavad arvelduskontode saldod. Juriidiliste isikute rahaliste vahendite maht vähenes vaadeldaval perioodil 28,3%. Omavahendid (kapital) moodustavad 15,4% netokohustustest, aasta algusest näitasid langust 22,0%. Omakapitalis on allutatud laenud kogusummas 450 miljonit rubla, mille tähtaeg on 2062. aasta juunis. Vene Föderatsiooni Keskpanga metoodika järgi arvutatud panga omavahendite adekvaatsuse määr (N1,0) püsib madalal tasemel (2017. aasta 1. septembri seisuga 10,15%), alates 2017. aasta algusest on näidanud langustrendi (1. jaanuaril 2017 oli N1.0 13,54%). Panga enda emiteeritud võlakirjad (intressikandvad ja mittekandvad võlakirjad) moodustavad alla 1% kohustustest. Panga kliendibaas on suur, igakuised käibed kliendikontodel jäävad vahemikku 11-17 miljardit rubla. Üksikisikute sõltuvust rahalistest vahenditest hinnatakse äärmiselt suureks. Panga kümne suurima kliendi kogujääk moodustas 30. juuni 2017 seisuga 31,2% klientide rahaliste vahendite kogusummast (käesoleva aasta alguses 66,4%).
Varade struktuuris on liidripositsioonil laenuportfell (66,7%), veel 9,9% moodustavad väga likviidsed varad, ca 7,6% moodustavad panga poolt väljastatud pankadevahelised laenud, 7,0% - investeeringud väärtpaberiportfelli. (Venemaa emitentide ettevõtete võlakirjad, pangaarved, samuti Venemaa ja välismaiste ettevõtete ning Venemaa pankade aktsiad), 6,3% - põhivara ja immateriaalne põhivara, 2,5% - muu vara.
Alates aasta algusest on laenuportfell näidanud väikest kasvu (alla 1%), mis on tingitud eraisikute laenude kasvust (+405,8 miljonit rubla). Ettevõtete laenude maht samal ajal vähenes (-336,7 miljonit rubla). 72,3% portfellist moodustavad laenud juriidilistele isikutele, 27,7% - "jaemüük". Viivisvõlgade osatähtsus laenuportfellis tervikuna ei ole kõrge (3,0%), kuid selle aasta algusest on see dünaamiliselt kasvanud (2017. aasta 1. jaanuari seisuga 2,8%). Samas katsid reservid võimalike kahjude katteks 12,0% kõigist laenudest. Vara pant tagas 97,7% laenuportfellist. 2017. aasta kuue kuu IFRS aruannete kohaselt langeb põhiosa panga ettevõtete portfellist järgmistele majandusharudele: finantstegevus - 20,0%, kaubandusettevõtted - 17,2%, kinnisvaratehingud ja teenuste osutamine - 12,3 %, ehitus - 10,5%. Panga poolt kümnele suurimale laenuvõtjale väljastatud laenude kontsentratsioon moodustas 33,1% kogu laenuportfellist enne allahindlusi. Seisuga 1. juuli 2017 oli maksimaalne riskisuhe laenuvõtja või seotud laenuvõtjate grupi kohta (N6) 21,6%, maksimaalselt 25%, mis viitab panga krediidiriski kõrgele kontsentreerituse tasemele. Suurima osa laenuportfellist on 2017. aasta 1. juuli seisuga II ja III kvaliteedikategooriasse määratud laenud (kokku ca 64,5% laenuportfellist).
Alates 2017. aasta algusest on ülilikviidsed varad vähenenud enam kui kolmandiku võrra, ulatudes septembri alguses 1,3 miljardi rublani. Languse peamiseks põhjuseks oli Vene Föderatsiooni Keskpanga korrespondentkontode ning kassa- ja sularahaautomaatide saldode vähenemine. 54,2% investeeringutest kõrge likviidsusega varadesse moodustavad peamiselt mitteresidentidest pankadesse paigutatud nostrokontode saldod, ülejäänu jaotatakse sularaha (27,4%) ja Venemaa keskpanga korrespondentkonto vahel. Föderatsioon (18,4%) .
Pankadevahelisel laenuturul tegutseb pank netolaenuandjana, paigutades märkimisväärses mahus likviidsuse ülejääki, vaadeldaval perioodil kaasas ta kunagi Venemaa pankadest likviidsust kuni 30 päevaks. Paigutusmahud jäävad vahemikku 4-19 miljardit rubla kuus. Märkimist väärib ka panga kõrge aktiivsus valuutaturul, kus valuutatehingute käive on 2-19 miljardit rubla kuus. Samas on valuutatehingute turul alates 2017. aasta algusest toimunud käibe langus 68,1%.
2016. aasta lõpus sai krediidiasutus RAS-i alusel kasumit 96,6 miljonit rubla (2015. aastal - 74,1 miljonit rubla). 2017. aasta kaheksa kuuga oli panga kahjum 37,6 miljonit rubla.
Juhatus: Vladimir Salamandra (esimees), Konstantin Bekov, Nikolai Aleksandrovitš, Aleksandr Kulagin, Arvet Kevvay.
Juhtorgan: Konstantin Bekov (esimees), Nikolai Aleksandrovitš, Natalja Ševtšenko, Vladimir Salamandra, Stepan Kovaltšuk, Viktor Filippov, Tatjana Diambekova, Aleksandr Zaitsev, Aleksandr Baskakov (pearaamatupidaja asetäitja).
Panga tegevusluba tühistatud
Litsents tunnistati kehtetuks Venemaa Panga 23. novembri 2018 korraldusega nr OD-3033
Teave CB Russian Mortgage Bank (LLC) kohta
Panga usaldusväärsus
LLC CB Russian Mortgage Bank (RIB) on netovarade poolest keskmine suurlinna finantsasutus. Pank on finantstegevust teinud alates 1992. aastast ning kuni 2009. aastani peeti eluasemelaenu krediidiasutuse põhitegevuseks. 2008. aastal saavutas pank väljastatud hüpoteeklaenude arvu poolest Venemaa pankade esikoha. Kuid juba 2009. aastal võttis panga juhtkond vastu uue kontseptsiooni edasiseks arendamiseks. Ja praegu on Venemaa hüpoteegipank mitmekesine finantsasutus, mis suudab pakkuda oma klientidele laia valikut kõiki pangateenuseid.
Vastavalt uuele edasiarendamise strateegiale toimub panga tegevus järgmistes võtmevaldkondades: jae-, ettevõtete-, finantsturud ja investeerimistegevus. Panga aktiivne areng toimub eduka ettevõttejuhtimise ja riskisüsteemi tõhusa ülesehitamise, olemasolevate kontaktide ja sidemete tugevdamise, kohaloleku laiendamise kaudu kogu Venemaal, pakutavate pangateenuste ja -toodete suurendamise ning pangateenuste kvaliteedi tõstmise kaudu. teenindus kõigis pangakontorites.