Rusya'nın bankacılık sistemi. Rusya'nın modern bankacılık sistemi, yapısı ve gelişimi Yerli bankacılık sistemi

Rus finans ve bankacılık sektöründe özellikle iki tanım yaygın olarak kullanılmaktadır - kredi ve bankacılık sistemleri. Bu iki kavram, benzer görünseler de önemli farklılıklara sahiptir.

Bir kredi sisteminden farklı olarak, bir bankacılık sistemi, birkaç bankacılık kuruluşunun bir toplamı olarak anlaşılmaz, ancak Merkez Bankası ve Rusya'da açılan yabancı bankaların bölümleri gibi büyük bir yapı grubunda bir birlik olarak anlaşılır.

bankacılık sistemi nedir

Rusya'daki yasama düzeyinde, Rusya Federasyonu bankacılık sisteminin kavramı ve yapısı oluşturuldu. Ana Rus bankacılık şubesi - Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın birkaç alt bölümü vardır. Her biri yapıda oldukça önemli ve ayrı bir bağlantıdır. Bu bağlantılar, çeşitli yabancı banka şubelerinin yanı sıra Rus kuruluşlarının şubelerini içerir.

Bir grup kredi kuruluşunda faaliyet gösteren hiçbir kuruluş, yasanın ihlali olarak kabul edileceğinden, fayda ve kar elde etmeye çalışamaz. Bu, bankacılık yapısının tüm bölümleri için geçerlidir. Kredi kurumları ve holding grupları oluşturulabilir.

Ana işaretler şunlardır:

belirli hedeflere ulaşmayı amaçlayan tek tip unsurların varlığı;
bankacılıkta önemli olan özel mülkler;
çeşitli elemanların değiştirilebilirliği;
yüksek dinamikler;
kapalı iş türü;
kendi kendini düzenleme.

Bu sistemin unsurları, birçok işlevi yerine getiren ancak bir banka statüsüne ve lisansına sahip olmayan uzmanlaşmış yapısal finansal unsurları içerir. Ana Rus bankasının ana karakteristik özelliği, iki çok önemli işlevi yerine getirmesi olarak kabul edilir - ekonomik organın tüm görevlerini üstlenir, aynı zamanda bir devlet kurumudur. Bu, faaliyetlerine belirli yetkiler ve özellikler yükler. Rusya Federasyonu Merkez Bankası bir devlet kurumu olarak kabul edilmesine rağmen, bir yürütme gücü kaynağı değildir.

Rusya Federasyonu'nun bankacılık sistemi - yapısı ve temel özellikleri

Uzmanlar, Rusya Federasyonu bankacılık sisteminin yapısını belirledi:

ihraççı, Rusya Merkez Bankası tüm temel işlevleri yerine getirmek;
ticari şubeler, evrensel ve tasarrufların yanı sıra özel özel işlevlerin yerine getirilmesi. Piyasada genellikle yatırım ve ipotek şirketleri bulunur;
ek, bağımsız kuruluşlar- rehinci dükkanları, sigorta şirketleri.

Ticari kurumların rezervlerinin deposu olan ülkenin ana finans kurumu Rusya Merkez Bankası'dır. Sadece alacaklılık görevini üstlenmekle kalmaz, aynı zamanda çok önemli bir amaç peşinde koşar, tüm parasal yükümlülükler için karşılıklı kesintiler düzenler ve gerçekleştirir.

Ayrıca, Rusya Federasyonu bankacılık sisteminin yapısına neyin dahil olduğuna dikkat edilmelidir:

Ana, merkezi yönetim aygıtı.
Ülkenin farklı bölgelerinde bulunan kurumlar.
Yerleşim merkezleri, nakit merkezleri.
Bilgi işlem ve dokümantasyon merkezleri.
Saha kurumları.
Eğitim ve güvenlik kurumları.

İşlevsel bir yapının varlığı, bazı ayrı kuruluşların varlığını sağlar. Bunlar, örneğin Yönetim Bölümlerini içerir.

Fonksiyonel kredi sistemi: yapı ve özellikler

İşlevsel bir sistemin tanımı, bankalar tarafından sağlanan ayrı bir kredi hizmetleri grubunun tahsisi olarak anlaşılmalıdır. Bu, yalnızca vatandaşlara değil, aynı zamanda tüzel kişilere de tüketici, ticari ve ipotek kredilerini içerir.

Her kredi türünün kendine has özellikleri vardır ve yapının bir parçasıdır:

Reklam- mallar için tedarikçiye ödemenin ertelenmesi gerektiğinde belirli ticari işlemler yapıldığında verilir. Bir fatura veya kambiyo senedi düzenlenir.
Tüketici- örneğin mal alımı gibi ihtiyaçlar için nüfusa verilen küçük bir kredi.
İpotek- gayrimenkul alımı için uzun vadeli bir kredi. Kefaletle ihraç edilebilir. Bu tür bir kredi sadece uzmanlaşmış bir kurumda alınabilir.
Vergi- vergi mükellefinin borcunu ödeme fırsatına sahip olması için devlet tarafından verilen bir erteleme.
Belirtmek, bildirmek- Kredilerin bir kısmı, sadece tüm tarafların haklarını sağlama ve gözetmenin garantörü değil, aynı zamanda alacaklı olan devlet tarafından verilir. Aynı zamanda fon borçlusu olarak da hareket edebilir.

Merkez ofis - Rusya Federasyonu Merkez Bankası - hem kısa hem de uzun vadeli olarak nüfusa kredi ve borçlanma sağlayan tüm kuruluşların faaliyetlerini düzenler.

Kurumsal sistemin temel kavramları ve yapısı

Kredi alanında çeşitli kuruluşlar faaliyetlerini yürütmektedir. Bunların bütünlüğü, işleyen bir kurumsal sistem olarak kabul edilir. Böyle bir sistemin yapısı şöyle görünür:

Merkez Bankası;
nüfusa ipotek ve tasarruf hizmetleri sağlayan kuruluşları içeren entegre bir bankacılık grubu;
bankacılık dışı kurumlar - rehinci, sigorta şirketleri.

Yapı, paranın yerleştirilmesine ve çekilmesine dayalı faaliyetler yürüten kredi kuruluşlarına dayanmaktadır. Onlar yapabilir bankacılık ve bankacılık dışı. Sistemin ana kısmı, Rusya'da faaliyet gösteren bankaların bölümleri olarak kabul edilir. Belli bir grup oluştururlar, bu tür bankaların faaliyetleri ise mevcut genel mekanizmanın normlarına uygun olarak yürütülür.

Rusya Federasyonu bankacılık sisteminin temel unsurları

Rusya'daki sistemin ilk ve en önemli bileşenleri, finansal kurumların iç altyapısını, kredi departmanlarını ve ayrıca faaliyetleri düzenlemek için çıkarılan normları ve yasaları içerir. Rusya'da bankalar, temel işlevlerini yerine getirmek için bankacılık altyapısı tarafından tanımlanan bazı hizmetlerden yararlanmaktadır.

Hiçbir banka veya kredi kuruluşu aşağıdaki gibi kuruluşlar olmadan faaliyetlerini sürdüremez:

sadece Rusya'da değil, tüm dünyada ödeme yapmak için yaygın sistemler - Visa ve MasterCard;
müşteri mevduatını sigortalayan, bankaya yatırılan tüm paranın güvenliğini sağlayan kuruluşlar;
bağımsız doğrulama ve bir denetim raporunun hazırlanması;
özellikle finansal piyasadaki faaliyetler alanında yasal konularda tavsiye;
uzmanların eğitimi ve yeniden eğitimi için bölümler.

Rusya Anayasası ve bankacılık faaliyetlerini düzenlemek için çıkarılan yasa, tüm bankacılık kuruluşlarının uyması gereken kuralları belirtir.

Üç katmanlı sistem modeli

Rusya'da "Kredili Tüketici Kooperatifleri" Kanununun kabul edilmesinden sonra, bankalar üç katmanlı bir sistemin temel özelliklerini aldı:

İlk olarak, üst seviye: Bankanın ana Rus şubesi Merkez Bankası'dır. Bu aynı zamanda ana ofis ve departmanın yanı sıra yerleşim üretim merkezleri, ulusal ofisleri de içerebilir.
İkinci seviye, orta: ticaret alanında faaliyet gösterme hakkına sahip kuruluşlar. Özellikle finans ile işlem yaparlar. Bu aynı zamanda ayrı olarak faaliyet gösteren kuruluşları da içerir.
Üçüncü, daha düşük seviye: tüketici ve tarım kooperatifleri.

Kademelere ayırma, sistemin sorunsuz çalışması ve her departman görevini yerine getirmesi için yapılmıştır.

Rus bankalarının gerçekleştirilen işlevlere göre sınıflandırılması

Her tür banka ve kredi kuruluşunu gerçekleştirdikleri işlevlere ve faaliyet biçimlerine göre dağıtarak belirli bir sınıflandırma yapmak mümkündür:

gerçekleştirilen işlevlere göre- ihraç eden kuruluşlar, mevduat hesabı olan bankalar, ticari şubeler;
hukuk açısından iş yapma şeklinde- JSC ve JSC;
sahiplik tarafından- özel ve kamu arasında ayrım yapın. Ayrıca başka bir tip - karışık kutular var;
operasyon türüne göre- özel operasyonlar veya evrensel bankalar yürütmek;
Hangi işlemlerin gerçekleştirildiğine bağlı olarak, bankalar- uzmanlaşmış, evrensel;
faaliyet gösteren şubeler ve sayılarına göre- şubesiz veya şubeli;
hizmet türüne ve sektöre göre- genel, ulusal, uluslararası.

Yapıyı oluşturan çeşitli hizmet ve ajansların faaliyetleri bankaların yaşamlarını sürdürebilmeleri için gereklidir.

Sistemin yaratılmasının ve oluşumunun tarihsel özellikleri

Rusya'nın bankacılık sisteminin yapısı tarihsel olarak oluşturulmuştur, çünkü net bir faaliyet organizasyonu olmadan bankaların çalışması imkansızdır. Gelişim zamanla devam ediyor. Geçilen birkaç aşama vardır:

Birkaç büyük, uzmanlaşmış bankadan oluşan gelişmiş, eksiksiz bir sistemin oluşturulması.
Yasal çerçevenin oluşturulması, bankacılık faaliyetlerini düzenleyen yasaların yayınlanması.
SSCB'nin çöküşü ve iki seviyeden oluşan tam teşekküllü bir bankacılık sisteminin oluşumu ile ilgili yasalardaki değişiklikler - Rusya Federasyonu Merkez Bankası ve ticari şubeler.

Böylece, yapıyı oluşturma sürecinde çeşitli aşamalar, durgunluklar ve yükselişler geçti:

sistemin aktif olarak geliştirilmesi ve iyileştirilmesi;
istikrarsızlaştırma;
sistemde küresel bir krizin ortaya çıkması;
Iyileşme süresi;
faaliyetlerin iyileştirilmesi, ekonomide küresel, büyük ölçekli bir kriz bağlamında yapının geliştirilmesi.

Yüksek enflasyon, başta kredi kuruluşları olmak üzere bankacılık sisteminin gelişmesine katkıda bulunmuştur. Aynı zamanda, kredilerdeki faiz oranları, yüksek olanlar bile enflasyonu karşılamadığı için uzun vadeli borç verme gerçekleştirilmedi. SSCB'nin çöküşünden önce yasaların oluşturulmasıyla eş zamanlı olarak, birçok büyük banka ortaya çıkan sistemin ana akımı haline geldi.

Bankacılık sisteminin yapısal bölümleri - kredi ve finans kurumları

Özünde, bankacılık sistemi çeşitli derneklerin ana unsurudur. Sistem bileşenleri:

"Kredi" grubuna dahil olan kuruluşların birlikleri ve bölümleri: kar amacı gütmeden herhangi bir finansal faaliyette bulunabilir.
Uluslararası bankalar: Rusya topraklarında açılan uluslararası bankalar bağımsızdır, çünkü akdedilen anlaşmalara göre faaliyetlerini Merkez Bankası ile koordine etmeden yürütebilirler.

Bazı kuruluşlar ve kredi kuruluşları da sistemin bir parçasıdır ve ulusal düzeydeki kurumlar olabilir.

Bankacılık sisteminin ana yapısal unsurları

Faaliyetlerin normalleştirilmesi için bankacılık altyapısının geliştirilmesi sürecinde aşağıdaki unsurlar belirlendi:

Yasal düzenlemeler, faaliyetleri düzenlemeye yönelik normlar, bir kuruluşun statüsünü belirleme. Lisans da dahil olmak üzere yasal belgeler olmadan banka faaliyet gösteremez. Aksi takdirde, yasanın ihlali kaydedilebilir.
Kendimizin ve müşterilerimizin çıkarlarını korumak için belirli yasal düzenlemeler geçerlidir. Bu nedenle, ticari bankalar iş yapma kurallarını bağımsız olarak belirlemelidir. Bu genellikle işi etkilemenin en iyi yolu değildir ve hatalara yol açar.
Alınan verilerin bir bilgisayarda işlenmesi, veri analizi için bir veritabanı oluşturulması. Bu, bir iş akışı oluşturmak için gereklidir.
Banka bölümleri, yönetim yapısı.

Bankanın dış yapısı personel, bilgi ve bilimsel desteği içermektedir.

Yapının ana sektörleri

Bankacılık yapısı da çeşitli sektörlere ayrılmıştır. Bu ayrım, verimliliği artırmak ve faaliyetleri basitleştirecek yeni yönler oluşturmak için gereklidir. Sistemde üç sektör vardır:

tüketici kredisi veren kuruluşlar;
kiralama kurumları;
arazi bankacılığı kuruluşları.

Bankacılık sistemi her şeyden önce bankaların kendileri tarafından oluşturulmaktadır. Sadece bankacılık altyapısını içeren diğer yapısal unsurlarla yakın etkileşim içinde faaliyetlerini yürütebilir ve başarılı bir şekilde gelişebilirler.

Rusya Federasyonu'nun bankacılık sistemi, her biri kendi özel işlevini (işlevlerini) yerine getiren, kendi parasal işlem / işlem listesini tutan, ülkenin ekonomik sistemine dahil olan tek ve ayrılmaz (birbirine bağlı, etkileşimli) bir kredi kurumları kümesidir. bunun bir sonucu olarak, toplumun bankacılık ürünlerine (hizmetlerine) olan tüm ihtiyaçlarının tam olarak karşılanması ve mümkün olan en yüksek verimlilik derecesi.

Rusya Federasyonu'nun bankacılık sistemi, Rusya Bankası'nı, kredi kuruluşlarını ve ayrıca yabancı bankaların şubelerini ve temsilciliklerini içerir.

Yapısal olarak bu, bankacılık sisteminin ya tümünü ya da çoğunu ya da en azından bireysel bankacılık işlemlerini/işlemlerini düzenli olarak yürüten tüm ekonomik kuruluşları, yani. bankalar (merkezi ve ticari) ve fiili banka dışı kredi kuruluşları (sadece Merkez Bankası'na kayıtlı olanlar değil), ancak altyapı niteliğindeki koşullu bir unsur olarak, yardımcı kuruluşlar (bankacılık işlemlerini kendileri yürütmeyen, ancak bankaların ve diğer kredi kuruluşlarının faaliyetleri: "ticaret katları", bankaların denetim firmaları, bankaların notlarını belirleyen kuruluşlar, onlara özel ekipman ve malzeme, bilgi, uzman vb.).

Pek çok yanlış anlama, genellikle bankacılık sisteminin seviyeleri sorusuyla ortaya çıkar. "Bankacılık: Yönetim ve Teknolojiler" ders kitabının yazarı A.M. Tavasiev, gelişmiş bir bankacılık sisteminin piyasanın bir unsuru olarak

Pirinç. bir. Rusya Federasyonu bankacılık sisteminin yapısı

ekonomi sadece iki katmanlı olmalıdır ve olabilir. Bankacılık: Yönetim ve Teknolojiler: Üniversiteler için Ders Kitabı / Editör Profesör A.M. Tavasiev. - E.: UNITI-DANA, 2001 .-- S.28. Bununla birlikte, "Bankalar ve bankacılık" adlı başka bir ders kitabının yazarı IT Balabanov, gelişmiş piyasa ekonomilerine sahip ülkelerde bankacılık sisteminin daha karmaşık ve örgütsel olarak daha çeşitli olduğuna ve üç bağlantıdan oluştuğuna inanıyor. (Şekil 2.) Bankalar ve bankacılık. / Ed. I.T. Balabanov. - SPb.: Peter, 2001 .-- S. 38, 42.

Bankacılık sisteminin unsurları, bankalar, bankacılık işlemlerini gerçekleştiren ancak banka statüsünde olmayan bazı özel finans kuruluşları ile bankacılık altyapısını oluşturan ve kredi kuruluşlarının yaşamlarını sürdürmelerini sağlayan bazı ek kuruluşlardır.

Bankacılık sistemi, 2 seviyede gruplandırılmış 4 unsurdan oluşmaktadır. İlk seviye, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'dır. İkinci seviye, ticari bankalar (şubeleri ve temsilcilikleri), banka dışı kredi kuruluşları ve ticari bankaların birliklerinden oluşur. Merkez Bankası, ülkenin tüm bankacılık sisteminin ana koordinasyon organı rolünü üstlenerek özel bir yere sahiptir. Merkez Bankası (CB) aşağıdaki işlevleri yerine getirir:

Ш tekelci olarak parayı dolaşıma sokar;

(b) Merkez bankaları



Ticari bankalar	tasarruf bankaları	Yatırım bankaları	ipotek bankaları	Özel sektör bankaları
(d) Uzmanlaşmış banka dışı finansal Kurumlar
Yatırım fonları	Yatırım şirketleri
Emeklilik fonları	Parasal şirket
Sigorta şirket	rehinci
hayır kurumları	Kredi birlikleri	Kredi Birlikleri

Pirinç. 2. Üç katmanlı bankacılık sisteminin yapısı

Ш diğer bankaların geçici olarak serbest fonlarını ve zorunlu rezervlerini tutar, yani. bir "banka bankası" olarak hareket eder;
Ш "son çare alacaklıları" rolünü oynar, yani. yalnızca, başka bir yerde kabul edilebilir koşullarda mevcut değilse, özellikle kısa vadeli ihtiyaçlar için bir kredi sağlamak:
Ш ulusal ölçekte nakit dışı ödemeler gerçekleştirir;
Ш bütçenin nakit uygulamasını yürütür ve devlete kredi verir;
Ш ulusal para biriminin döviz kurunu düzenler ve kendi ülkelerindeki özel bankaların dış faaliyetlerini koordine eder;
Ш merkezi bir altın ve döviz rezervi tutar;
Ш bankaların faaliyetleri için ekonomik olarak gerekçelendirilmiş limitler ve standartlar belirler. Merkez Bankası'nın krediler üzerindeki resmi oranı;
Ш bilimsel araştırma yapar;
III, kredi ve finans kuruluşlarının yasal çerçeve ve işleyiş ilkelerini, kısa ve uzun vadeli kredi işlemleri piyasalarını ve ülkede dolaşan ödeme belgelerinin türlerini belirler;
Ш ekonominin parasal düzenlenmesi için etkili bir mekanizma oluşturur.

Merkez Bankası'nın para politikasının ana görevi, ulusal para biriminin istikrarlı bir satın alma gücünü korumak ve esnek bir ödeme ve ödeme sistemi sağlamaktır.

Ticari (ihraççı olmayan) bankalar, bankacılık sisteminin ikinci kademesidir ve aynı zamanda kredi kurumlarının büyük bir kısmını toplayan kredi sisteminin bel kemiğidir. Faaliyetleri oldukça büyüktür, bu nedenle evrensel bankalar olarak da adlandırılırlar. Bugün ticari bankalar, müşterilerine 200'e kadar çeşitli bankacılık ürünü ve hizmeti sunabilmektedir. Son zamanlarda, bankalar giderek artan bir şekilde kendileri için karakteristik olmayan operasyonlar yürütüyorlar ve leasing, faktoring, forfaiting ve diğer kredi ve finansal hizmetler de dahil olmak üzere bankalar için geleneksel olmayan finansal girişimcilik alanlarına giriyorlar.

Bankacılık sisteminin bir başka unsuru da bankacılık birliğidir - üyeleri ticari bankalar olan, çıkarlarını yasama, yürütme ve yargı organlarında temsil etmek ve faaliyetlerini koordine etmek ve geliştirmek için oluşturulmuş, kar amacı gütmeyen bir kamu kuruluşudur.

Bankacılık sistemi ile ilgili temel konu, kalitesi, yani. bileşiminde ve bir bütün olarak ülkenin ekonomik sisteminin çıkarlarında işleyişinin uygulanabilirliği ve verimliliği hakkında. Nihayetinde, bu bakış açısıyla, kredi kurumlarının sayısı ve bunların sistemin belirli unsurları ve seviyelerine göre gruplandırılması da ilginçtir.

Ülkede kaç tane olursa olsun, her kredi kuruluşu toplamı bir bankacılık sistemi oluşturmaz. Aşağıdaki kriter koşulları karşılanırsa sistem gerçekten var olur.

1. Ülkede faaliyet gösteren yeterli sayıda banka ve banka dışı kredi kuruluşu bulunmaktadır. Aynı zamanda, "yeterli" değer yalnızca ampirik olarak ve belirli bir bölgenin koşullarıyla ilgili olarak, ana referans noktası işletmelerin, kuruluşların ve bankacılık hizmetlerindeki nüfusun çözücü ihtiyaçlarının hacmi olduğunda belirlenebilir.
2. Ülkede bankacılık işlemleri sadece lisanslı kredi kuruluşları tarafından yürütülmektedir.
3. Merkez bankası ülkede faaliyet gösterir ve yapısal işlevsel görevleri ve yerleşik yetkileri ile etkin bir şekilde başa çıkar.
4. Ticari bankaların ve banka dışı kredi kuruluşlarının (mülkiyete, organizasyonel ve yasal biçimlere, faaliyetin büyüklüğüne veya ölçeğine, bölgesel temele, faaliyetin doğasına vb. göre) ekonomik olarak uygulanabilir (karlı) çeşitli testereleri vardır. finansal ve kredi sermaye piyasasının gerçekten var olan tüm bölümlerini (nişlerini) işgal eden ulusal ekonomi ve dış ekonomik ilişkiler alanları, belirli her bir bölgede ekonomik varlıkların bankacılık hizmetleri talebini tam olarak karşılayan çok çeşitli operasyonlar yürütür. (her bölgede).
5. Bankalar ve çeşitli şekillerdeki diğer kredi kuruluşları, müşteriler, merkez bankası ve diğer kamu kurum ve kuruluşları, kendi aralarında ve yan kuruluşlarla yasal prosedürler çerçevesinde düzenli olarak etkileşime girerler. 5 Bankacılık: Yönetim ve Teknolojiler: Üniversiteler İçin Ders Kitabı / Editör Prof. A.M. Tavasieva. - E.: BİRLİK-DANA, 2001 .-- s. 29.

Yukarıdaki koşullardan herhangi birini yerel bankacılık uygulamasına uygularsak, Rusya'nın bankacılık sisteminin hala anahattı, "taslak" versiyonunda olduğu sonucuna varılır. Bu sonuç, çoğunlukla resmi, doğası gereği dışsal olan listelenen koşulların hepsi olmadığı ve dahası, bankacılık sisteminin kalitesine getirilmesi gereken en katı gereklilikler olmadığı gerçeğiyle doğrulanmaktadır. Bu tür daha katı kriter gerekliliklerinin rolünde, uluslararası ve yerel uygulamalarla teyit edilen sağlıklı ve verimli bir bankacılık sisteminin oluşumu ve işleyişi ilkeleri yer almaktadır. Bunlar şunları içerir:

Kontrol edilebilirlik ilkesi (tahmin, planlama ve programlamaya dayalı geliştirme);
Evrim ilkesi (kademeli ve kapsamlı gelişim);
Yeterlilik ilkesi (ekonominin reel sektörünün yeterliliği ve bankacılık sisteminin unsurlarının birbirine yeterliliği, yani uyumluluğu, eylemlerin tutarlılığı, tamamlayıcılık, ilke ve çalışma yöntemleri birliği);
İşlevsel bütünlük ilkesi (sistemin gerekli tüm unsurlarının doğru oranlarda bulunması);
Kendini geliştirme ilkesi (istikrar tehditlerine karşı direnme ve iyileştirme yeteneği);
Açıklık ilkesi (bankacılık sistemine giriş ve çıkış özgürlüğü, eylemlerin bilgi şeffaflığı);
Verimlilik ilkesi (müşteriler ve bir bütün olarak ülke ekonomisi için verimlilik dahil);
Yeterli hukuki destek ilkesi.

Pratikte, bu ilke ve gerekliliklerin her biri, az ya da çok, yerel bankalar ve bunların tamamı tarafından karşılanmamaktadır. Bu nedenle Ağustos 1998'de zirveye ulaşan bankacılık krizi doğal ve kaçınılmazdı. Özellikle, Rusya'da faaliyet gösteren kredi kuruluşlarının tamamının henüz organik bir sistemin zorunlu işaretlerini almamış olduğunun bir göstergesiydi. Böyle bir sistemin oluşumu, gelecek için acil bir görev olmaya devam ediyor.

Rusya Federasyonu'nun modern bankacılık sistemi, gelişmiş sosyalizm döneminde merkezi bir planlı ekonomi altında işleyen devlet kredi sisteminin reformunun sonucudur. Rusya'nın modern bankacılık sisteminin yasal çerçevesi aşağıdaki Federal Yasalardan oluşmaktadır: "Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Üzerine", "Rusya Federasyonu Merkez Bankası (Rusya Bankası)". Mevzuat, bankacılık sisteminin, kredi kuruluşlarının ve bankaların tanımını belirler, Rusya Merkez Bankası'nın, bankaların ve banka dışı kredi kuruluşlarının amaç ve hedeflerini belirler, bankacılık işlem ve işlem türlerini belirler, oluşturma prosedürünü düzenler, kredi kuruluşlarının faaliyetlerinin tasfiyesi ve düzenlenmesi, mali kurtarma ve iflas vb. .P.

Rusya'daki modern bankacılık sistemi, mevzuatta yer alan aşağıdaki ilkelere göre çalışır:

1. İki kademeli bir yapı ilkesi, Rusya Merkez Bankası ve diğer tüm bankaların işlevlerinin ayrılmasını varsayar. Rusya Federasyonu Merkez Bankası, bankacılık sisteminin üst kademesidir ve parasal düzenleme, bankacılık denetimi ve ülkenin yerleşim sisteminin yönetimi işlevlerini yerine getirir. Ticari bankalar ve diğer kredi kuruluşları, bankacılık sisteminin ikinci, alt düzeyini oluşturur. Yetkileri, uzlaşma, borç verme ve yatırımda aracılık ile ilgili işlemleri içerir, ancak para politikasının geliştirilmesi ve uygulanmasına katılmaz. Rusya Merkez Bankası, ikinci bankaların faaliyetlerinde kullandıkları para arzı, faiz oranları, enflasyon oranları vb. Ticari bankaların, sermaye düzeyi, rezervlerin oluşturulması vb. açısından Rusya Merkez Bankası'nın standartlarına ve gereksinimlerine uymaları gerekmektedir.

2. Ticari bankaların evrenselliği ilkesi, Rusya Federasyonu topraklarında faaliyet gösteren tüm bankaların evrensel işlevselliğe sahip olduğu anlamına gelir, yani. hem kısa vadeli ticari hem de uzun vadeli yatırım olmak üzere mevcut mevzuat ve bankacılık lisanslarının öngördüğü tüm işlemleri yapma hakkına sahiptir. Rusya Federasyonu'nda, mevzuat bankaların faaliyet türlerine göre uzmanlaşmasını sağlamamaktadır, ancak ticari bankalar, mevcut mevzuatla çelişmiyorsa, bankacılık faaliyet alanlarını, müşteri segmentlerini politikalarına uygun olarak seçebilirler. Bankaların evrensel statüsü, hizmetlerin çeşitlendirilmesinden kaynaklanan risklerin azaltılmasına izin verir, kapsamlı müşteri hizmeti sağlar ve yeni bankacılık ürünleri geliştirirken her bir müşteri grubunun özelliklerinin maksimum düzeyde dikkate alınmasını sağlar.

3. İkinci kademe bankaların faaliyetlerinin ticari yönelimi ilkesi, mevcut mevzuata göre, Rusya Federasyonu'ndaki bankaların ve kredi kuruluşlarının faaliyetlerinin temel amacının kar elde etmek olduğu gerçeğinde ifade edilmektedir.

Rusya'nın modern bankacılık sistemi, Rusya Merkez Bankası'nı, kredi kurumlarını, şubeleri ve yabancı bankaların temsilciliklerini içerir.

Rusya Merkez Bankası, Rusya Federasyonu'ndaki ana bankadır. Yetkili sermayesi (3 milyar ruble tutarında) ve diğer mülkleri federal mülktür. Rusya Bankası, Rusya Bankasının mülküne sahip olma, bunları kullanma ve elden çıkarma yetkisini kullanır. Parasal düzenleme, bankacılık düzenleme ve denetleme işlevlerini yerine getirir ve aynı zamanda bankacılık sisteminin yerleşim merkezidir.

Kredi kuruluşu, faaliyetlerinin ana amacı olarak kar elde etmek için, Rusya Merkez Bankası'ndan alınan özel izin (lisans) temelinde, Rusya Federasyonu mevzuatı uyarınca bankacılık işlemleri yapma hakkına sahip olan bir tüzel kişiliktir. Rusya Federasyonu. Rusya Merkez Bankası tarafından lisanslanan tüm kredi kuruluşları bankacılık sistemine dahil edilmiştir. Rusya Federasyonu'nda 03.02.1996 Sayılı 17-FZ "Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Üzerine" Federal Yasasına göre, iki tür kredi kuruluşu oluşturmak mümkündür: banka dışı kredi kuruluşları ve bankalar.

Rusya Merkez Bankası tarafından lisanslanan banka dışı kredi kuruluşları üç türe ayrılır: takas, mevduat kredisi ve banka dışı tahsilat kredisi kuruluşları.

Banka, toplu olarak aşağıdaki bankacılık işlemlerini gerçekleştirme konusunda münhasır hakka sahip olan bir kredi kuruluşudur:

· Gerçek ve tüzel kişilerin fonlarının mevduata çekilmesi;

· Geri ödeme, ödeme ve aciliyet açısından bu fonların kendi adlarına ve masrafları kendilerine ait olmak üzere yerleştirilmesi;

· Gerçek ve tüzel kişilerin banka hesaplarının açılması ve muhafaza edilmesi.

Evrensellik ilkesine uygun olarak, tüm Rus bankaları evrensel olarak gelişebilir. Evrensel statü, bankaların belirli ürünlerde, işlemlerde veya faaliyet türlerinde gönüllü uzmanlaşma olasılığını dışlamaz. Evrensel statü çerçevesinde gönüllü uzmanlaşma, bankaların kendilerinin ve kurucularının, ticari faaliyet alanı seçimine ilişkin kararların tüm sorumluluğunu üstlenmesi anlamına gelir. Bununla birlikte, seçilen faaliyet yönü ve bankacılık hizmetleri pazarında işgal edilen niş ne olursa olsun, tüm bankalar birleşik bankacılık mevzuatı normlarına tabidir. Rusya Federasyonu Merkez Bankası, onlar için aynı gereklilikleri yerine getirir ve faaliyetlerini yöneten tek tip standartlar belirler.

Yabancı bankaların şubeleri, şu anda Rusya Bankası'nın ulusal bankaların çıkarlarını korumayı amaçlayan politikasıyla ilişkili olan Rusya Federasyonu bankacılık sisteminde temsil edilmemektedir. Yabancı bankalar, Rus bankacılık pazarında yalnızca Rus mevzuatı tarafından belirlenen kurallara uygun olarak tescil edilmiş ve Rusya Federasyonu'nda ikamet eden bağlı bankacılık yapılarının oluşturulması yoluyla bulunabilirler.

Yabancı bankaların temsilcilikleri, çıkarlarını Rusya Federasyonu topraklarında temsil eder, ancak bankacılık işlemleri yapmazlar.

Sermaye sahipliğine göre, Rusya Federasyonu'nda faaliyet gösteren tüm bankalar üç gruba ayrılabilir:

· Özel mülkiyete dayalı bankalar (sahipleri devlet dışı işletmeler ve bireylerdir);

· Sermayeye devlet iştiraki olan bankalar;

· Yabancı sermaye katılımlı bankalar.

Özel bankalar grubu, bir sahip veya bir grup ilgili sahip tarafından kontrol edilen bankalar ve çeşitlendirilmiş mülkiyet yapısına sahip bankalar olarak ayrılabilir. Birincisi, bir borçluya atfedilebilen büyük kredilerin kredi portföyünde sürekli olarak yüksek bir marj ile karakterize edilir; kredilerin önemli bir kısmı, kredi veren bankayla ilişkili borçlulara sağlanır. İkinci alt grubun bankaları, geniş piyasa müşteri gruplarına hizmet vermeye odaklanmıştır ve çeşitlendirilmiş bir hizmet yapısı ve aktif bir pazarlama politikası ile ayırt edilir.

Özel bankalar büyüklüklerine göre büyük ve orta ölçekli ve küçük bankalar olarak ikiye ayrılmaktadır.

Devlet bankaları, devleti temsil eden kuruluşların katıldığı bankalardır. Federal mülkün kredi kurumlarının yetkili sermayesine katılımına ilişkin şekiller ve prosedür, her banka için ayrı olan federal yasalarla belirlenir. Rusya Federasyonu'nun kurucu kuruluşlarının ve yerel özyönetim organlarının mülkleri ve parasal fonları ile kredi kuruluşlarının yetkili sermayesinin oluşumuna katılımı, yalnızca Rusya Federasyonu konusunun özel bir yasama eylemi temelinde mümkündür veya yerel bir özyönetim organının kararı. Aynı zamanda, devlet, bankaların sermayesine katılımını hem yürütme makamları, federal düzeydeki devlet üniter teşebbüsleri hem de Rusya Federasyonu'nun kurucu kuruluşları düzeyinde ve bunlara federal düzeyde katılım yoluyla uygular. yürütme makamları arasında olmayan kuruluşlar - Rusya Bankası ve Rusya Federal Fonu mülkiyeti (RFBR).

Yabancı katılımlı bankalar, kayıtlı sermayesinde belirli bir payın yerleşik olmayanlara - tüzel kişilere ve gerçek kişilere ait olduğu bankalardır. Bu banka grubunda yabancı sermaye tarafından kontrol edilen bankalar özellikle ayırt edilir, yani. kontrol hissesi yurt dışı yerleşiklere ait olan bankalar. Yabancı sermaye tarafından kontrol edilen kredi kuruluşlarının başlıca faaliyet alanları şunlardır:

· Dış ticarete borç verme ve ülke arasındaki dış ticaret cirosuna hizmet etme - yabancı bankanın yeri ve Rusya Federasyonu;

· Bankanın menşe ülkesindeki firmalar ve Rusya pazarında faaliyet gösteren ulusötesi şirketler için bankacılık hizmetleri;

· Ulusal işletmelere ve kuruluşlara modern bankacılık hizmetleri kompleksi sağlanması;

· Yabancı ve Rus finans piyasaları arasında finansal aracılık.

Hakim yabancı sermayeye sahip bankalar genellikle tanınmış yabancı bankaların yan kuruluşlarıdır. Bağlı bankaların kurulmasıyla, yabancı bankalar küresel müşterilerinin Rusya pazarına girmesine eşlik ediyor. Müşterilerin takas ve cari hesaplarındaki bakiyeler ile birlikte bağlı bankalar, kaynaklarını oluşturmak için yaygın olarak ana bankalardan kredi kullanmakta olup, son zamanlarda bireylerin mevduatlarının yükümlülüklerinin yapısındaki payında bir artış olmuştur. Ayrıca uluslararası finans piyasalarından borçlanmaya da başvurabilirler.

Rusya'daki modern bankacılık sisteminin özelliği, içindeki küçük ve orta ölçekli bankaların baskın olmasında yatarken, ulusal ekonominin ana sektörlerinde büyük miktarlarda dış finansman gerektiren büyük işletmeler hala hakimdir. Bankacılık sisteminin yapısı ile reel sektörün yapısı arasındaki çelişkiyi aşmanın olası yollarından biri, mevcut bankacılık mevzuatının öngördüğü bankacılık gruplarının ve banka holdinglerinin oluşturulmasıdır.

Bir bankacılık grubu, bir (ana) kredi kuruluşunun, diğer kredi kuruluşlarının yönetim organları tarafından alınan kararlar üzerinde doğrudan veya dolaylı olarak (üçüncü bir taraf aracılığıyla) önemli etkiye sahip olduğu, tüzel kişilik olmayan bir kredi kuruluşları birliğidir.

Bir banka holding şirketi, kredi kuruluşu (bir bankacılık holding şirketinin ana kuruluşu) olmayan bir tüzel kişiliğin, doğrudan veya dolaylı olarak (üçüncü bir taraf aracılığıyla), kredi yönetim organları, kuruluşlar tarafından alınan kararları maddi olarak etkiler. Bir banka holding şirketinin ana kuruluşu olarak hareket eden bir ticari kuruluş, holdingin bir parçası olan kredi kuruluşlarının faaliyetlerini yönetmek için, bir banka holding şirketinin bir ticari işletme şeklinde bir yönetim şirketi oluşturabilir, ana faaliyeti banka holding şirketinin bir parçası olan kredi kuruluşlarının faaliyetlerini yönetmektir. Ana ticari kuruluş, banka holding şirketinin yönetim şirketinin, yeniden yapılanma ve tasfiye de dahil olmak üzere kurucular toplantısının yetkisi dahilindeki konularda kararlarını belirleyebilmelidir.

Bankacılık sisteminin bir parçası olan kredi kuruluşları, kâr amacı gütmeyen birlikler ve dernekler kurabilirler. Faaliyetlerinin amacı, üye kuruluşların çıkarlarını korumak ve çeşitli alanlardaki çabalarını koordine etmektir. Kredi kuruluşlarının birlikleri ve birliklerinin bankacılık işlemleri yürütmesi yasaktır ve Rusya Federasyonu'ndaki en büyükleri Rus Bankalar Birliği (ARB) ve Rusya Bölgesel Bankalar Birliği ("Rusya" Birliği)'dir.

Federal düzeydeki derneklerin yanı sıra, Rusya Federasyonu'nda bölgesel düzeyde kredi kurumlarının çıkarlarını temsil eden bölgesel bankacılık birlikleri (dernekleri) oluşturulmakta ve faaliyet göstermektedir.

Kontrol soruları

1. Rusya Federasyonu'nun modern maliye politikasının özellikleri?

2. 1991-2001 yıllarında Rusya Federasyonu'nun mali politikasının oluşumunu etkileyen faktörler nelerdir?

3. 1998 mali krizinin özü neydi?

4. 1992-2001 döneminde mali politikayı açıklar.

5. Modern dönemin parasal reformlarının nedenleri ve sonuçları.

6. Rusya'daki modern bankacılık sistemini tanımlar.

Rus bankacılık sistemi iki seviyeli bir yapıya sahiptir. İlk seviye, Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından temsil edilmektedir. İkinci seviye, bankalar ve banka dışı kredi kuruluşları ile yabancı bankaların şube ve temsilciliklerini içermektedir.

İlk seviye, işlevleri ve yetkileri onu diğer bankalardan ayıran Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nı içerir. Her şeyden önce, bu, bankacılık işlemlerinin performansı ve muhasebesi, nakit ihracı (emisyon), ödeme dolaşımının organizasyonu, bankacılık faaliyetlerinin lisanslanması ve tüm kredi kurumlarının denetimi için kuralların oluşturulması ve metodolojik desteğidir. muhasebe, rezerv politikaları ve zorunlu ekonomik standartların oluşturulması yoluyla bankaların ve diğer kredi kuruluşlarının düzenlenmesi. İşlevsel amacı nedeniyle, Rusya Federasyonu Merkez Bankası bankacılık sisteminde özel bir yere sahiptir.

Bankacılık sisteminin ikinci seviyesi kredi kurumlarını içerir. Bunlar: bir banka ve banka dışı kredi kuruluşu, yabancı sermayeli Rus bankaları veya yabancı bankaların şubeleri. Kredi kuruluşlarının temel amacı, müşterilere ve ekonomik ilişkilere konu olan kişilere kredi, nakit takas ve mevduat hizmetleri için bankacılık işlemleri yapmaktır.

Rusya Federasyonu bankacılık sisteminin temel unsurları şunları içerir: kredi kurumları, bankacılık altyapısı, bankacılık mevzuatı.

Kredi organizasyonu - Bu, faaliyetlerinin ana amacı olarak kar elde etmek için, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın (Rusya Bankası) özel iznine (lisansına) dayanarak, yürütme hakkına sahip olan bir tüzel kişiliktir. Bankacılık Kanununun öngördüğü bankacılık işlemleri.

Banka- aşağıdaki bankacılık işlemlerini toplu olarak yürütme hakkına sahip bir kredi kuruluşu: bireylerden ve tüzel kişilerden mevduata fon çekmek, bu fonları geri ödeme, ödeme, aciliyet açısından kendi adına ve masrafları kendisine ait olmak üzere yatırmak, gerçek ve tüzel kişilerin banka hesaplarını açmak ve sürdürmek.

Banka dışı kredi kuruluşu(NPO) - belirli bankacılık işlemlerini yürütme hakkına sahip bir kredi kuruluşu. Banka dışı kredi kuruluşları için izin verilen bankacılık işlemleri kombinasyonları Rusya Merkez Bankası tarafından belirlenir. NPO'lar uzlaştırma, mevduat, kredi işlemleri ile fon tahsilatı, kambiyo senetleri, ödeme ve uzlaştırma belgeleri gerçekleştirebilir.

Bankacılık grubu - bu, bir (ana) kredi kuruluşunun doğrudan veya dolaylı olarak (üçüncü bir taraf aracılığıyla) başka bir (diğer) kredi kuruluşunun yönetim organları tarafından alınan kararlar üzerinde önemli bir etkiye sahip olduğu bir kredi kuruluşları birliğidir.

Banka holdingi - Kredi kuruluşu olmayan bir tüzel kişiliğin (bir banka holding şirketinin ana kuruluşu) doğrudan veya dolaylı olarak yönetim organları tarafından alınan kararları önemli ölçüde etkileme yeteneğine sahip olduğu, kredi kuruluşlarının katılımıyla tüzel kişiler birliği kredi kuruluşuna aittir.

Rusya Federasyonu topraklarında yabancı bankaların şube ve temsilciliklerinin açılması ve işletilmesi prosedürü özel yasal düzenlemelerle düzenlenir. Rusya Merkez Bankası, yabancı bankaların şubeleri ve temsilcilikleri için bankacılık işlemlerine kısıtlamalar getirmektedir.

Rus bankaları dış ortamdan izole değildir. Ekonomik işlevlerini yerine getirebilmeleri için bankacılık altyapısı tarafından sağlanan bir dizi önemli hizmete ihtiyaçları vardır. Bankacılık altyapısının önemi son yıllarda giderek artmaktadır. Bankacılık faaliyetlerinin uygulanması için gerekli koşulları oluşturan ve bankacılık hizmetlerinin oluşturulmasını ve tüketicilerine sunulmasını teşvik eden bir dizi kurum olarak anlaşılmaktadır. Bunlar şunları içerir:

§ Mevduat Sigorta Kurumu (AS B) tarafından yürütülen, kanunla belirlenen normlar çerçevesinde vatandaşların bankalardaki mevduatlarının güvenliğini garanti altına alan, devlet tarafından özel olarak oluşturulmuş bir mevduat sigortası sistemi;

§ SWIFT gibi kuruluşlar ve bankalar arasındaki yerleşimlerin uygulanmasına yardımcı olan bağımsız ödeme sistemleri ve VISA gibi plastik kartlarla ödeme işlemleri. MasterCard, American Express;

§ Hem ticari bankaların hem de Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın faaliyetlerinin bağımsız olarak doğrulanmasını ve mali tablolarının onaylanmasını sağlayan denetim kuruluşları;

§ müşteriler ve yetkililerle etkileşim halinde bankaların çıkarlarını temsil eden, işlerinin gelişmesinde bankalara yardımcı olan danışmanlık ve yasal kuruluşlar;

§ banka uzmanlarını eğiten ve yeniden eğiten, çeşitli seminerler ve tazeleme kursları yürüten eğitim kuruluşları, bunlar olmadan, modern bankacılığın karmaşıklığı koşullarında bir bankanın normal işleyişini hayal etmek imkansızdır.

7Merkez Bankası'nın para ve kredi politikası.

Rusya Federasyonu Merkez Bankası (Rusya Bankası), banknot ihraç etme, para dolaşımını, kredi ve döviz kurlarını düzenleme ve resmi altın ve döviz rezervini saklama hakkına sahip bir devlet kredi kuruluşudur. Devlet bütçesine hizmet etmede hükümetin bir temsilcisi olan bir banka bankasıdır.

Rusya Federasyonu Merkez Bankası ayrıca para ve devlet tahvili ihraç etme hakkına sahiptir, standart kredi talebi tutarını belirler, ticari bankaların nakit rezervlerini depolar ve onlara kredi sağlar, bir nakit merkezidir. Ana görevi, emisyon, kredi ve para dolaşımı alanında devlet politikasını yürütmektir.

Para politikası, kredi durumu ve parasal dolaşım üzerindeki planlanan etki yoluyla toplam talebi düzenlemek için Merkez Bankası tarafından alınan birbiriyle ilişkili bir dizi önlemdir. Ekonominin etkin bir şekilde gelişmesinin ön koşullarından biri, Merkez Bankasının ticari faaliyetleri etkilemesine, ticari bankaların faaliyetlerini kontrol etmesine ve para dolaşımının istikrarını sağlamasına izin veren açık bir parasal düzenleme mekanizmasının oluşturulmasıdır. Para politikasının ekonomik ve örgütsel temellerinin özgüllüğü, amaçlarının ve konularının özgüllüğü ile belirlenir. nesneler Para politikası, para piyasasında arz ve taleptir. konular Her şeyden önce, merkez bankası, devletin ve ticari bankaların para politikasının bir iletkeni olarak, özünde bulunan işlevlerine uygun olarak hareket eder. Bankacılık sisteminin gelişiminin ve güvenilir, istikrarlı işleyişinin temeli, devletin ekonomik faaliyeti etkin bir şekilde etkilemesine, bankacılık kurumlarının faaliyetlerini kontrol etmesine ve paranın istikrarını sağlamasına olanak tanıyan ekonominin parasal düzenlemesi için esnek bir mekanizmanın oluşturulmasıdır. dolaşım.

Para Politikası Hedefleri.Para politikasının temel amacı, ekonominin tam istihdam ile karakterize edilen ve enflasyonun olmadığı genel bir üretim düzeyine ulaşmasına yardımcı olmaktır. Para politikası, toplam çıktı, istihdam ve fiyat seviyesini istikrara kavuşturmak için para arzını değiştirmektir. Merkez bankası ana düzenleyicidir, ancak tek düzenleyici değildir. Devlet, kredi düzenlemesi yardımıyla ekonomik krizleri hafifletmeye, enflasyonun büyümesini frenlemeye çalışır, konjonktürü sürdürmek için devlet, ulusal ekonominin çeşitli sektörlerine yatırımı teşvik etmek için kredi kullanır. Kredi politikası, dolaylı ve doğrudan etkileme yöntemleriyle yürütülür. Aralarındaki fark, merkez bankasının ya kredi veren kurumların likiditesi aracılığıyla dolaylı bir etki yapması ya da ekonomiye borç verme limitleri (yani nicel kredi limitleri) belirlemesidir. Oldukça gelişmiş bir piyasa ekonomisinde, para politikası "telafi edici düzenleme" ilkesine dayanmaktadır. Telafi edici düzenleme ilkesi, iki önlem grubunun bir kombinasyonunu içerir: parasal kısıtlama politikası (kredi işlemlerinin kısıtlanması, faiz oranlarının yükseltilmesi, dolaşımdaki para arzının büyüme hızının yavaşlatılması); · Parasal genişleme politikası (faiz oranlarının düşürülmesi ve dolaşımdaki para arzının artırılması yoluyla kredi işlemlerinin teşvik edilmesi). Parasal kısıtlama politikası (“pahalı para” politikası), ekonomik ortamın döngüsel olarak canlanması bağlamında uygulanmaktadır. Parasal genişleme politikası (“ucuz para” politikası), döngünün kriz aşamasında, düşen üretim ve artan işsizlik koşullarında uygulanmaktadır. Bankaların borç verme operasyonlarını teşvik etmekten, ekonomik canlanma amacıyla daha uygun borç verme koşulları getirmekten ibarettir.

Devletin para politikası, kural olarak, Rusya Federasyonu Merkez Bankası aracılığıyla iki yönde yürütülür: borç verme ölçeğini teşvik etmeyi ve para miktarını artırmayı amaçlayan genişletici veya genişletici bir politika izlemek. Ekonomik duruma bağlı olarak, Merkez Bankası ticari bankalar ve buna bağlı olarak borçlular için kredilerin maliyetini artırır veya azaltır. Ekonomide üretimde bir düşüş varsa, işsizlik yükselir, o zaman ucuz para politikası izler, bu da kredileri ucuz ve uygun hale getirir. Paralel olarak, faiz oranında bir düşüşe yol açan para arzında bir artış vardır ve buna bağlı olarak, yatırım ve ticari faaliyetin yanı sıra reel Gayri Safi Milli Hasıla'nın (GSMH) büyümesini teşvik etmelidir. Finans piyasasında rekabet yoğunlaşırsa ve para arzı buna olan talebi aşarsa, bankalar borçluları çekmek için faiz oranını (paranın fiyatını) düşürmek zorunda kalır. Bu, özellikle ekonominin depresif durumu bağlamında belirgindir. Ucuz kredi, işletmeleri sermaye mallarına yatırım yapmaya ve haneleri tüketim malları satın almaya iter. Emtia piyasasında talepte bir artış var ve ekonomik büyüme için ön koşullar yaratılıyor. Bu politika bir durgunluk döneminde yürütülmekte;

Faiz oranını artırmaya yönelik kısıtlayıcı veya kısıtlayıcı (sert) politikaların uygulanması. Enflasyon yükseldiğinde, Merkez Bankası pahalı para politikası izlemekte, bu da kredi maliyetinin yükselmesine neden olmakta ve kredi teminini zorlaştırmaktadır. Bu durumda devlet iç borçlanma senetlerinin açık piyasada satışında artış, rezerv oranında artış ve iskonto oranında artış olur. Yüksek faiz oranları, bir yandan para sahiplerini daha fazla tasarruf etmeye teşvik ederken, diğer yandan borç almak isteyen insan sayısını sınırlandırmaktadır. Bu durumda, piyasa katılımcıları menkul kıymet satın alma eğilimindedir. Bu düzenleme yönü, enflasyon ve yüksek ekonomik büyüme oranlarının varlığında kullanılır. Bankalar, aktif faaliyetlerden elde edilen gelir ile fon toplamak için yapılan harcamalar arasındaki farkı ödeyerek kredilerden faiz kazanmaya çalışırlar. Bildiğiniz gibi faiz oranı, enflasyon oranına ve hatta enflasyonist beklentilere bağlıdır. Fiyatlar yükselirse ve faiz oranı değişmezse, hem bankalar hem de mevduat sahipleri, amortismana tabi tutulan parayı geri alacaklardır. Ekonomi büyüdükçe, herkesin paraya ihtiyacı olduğunda faiz oranları yükselecek. Rusya Federasyonu Merkez Bankası, orta vadede para politikasının temel amacının, GSYİH büyümesini sürdürürken ve muhtemelen hızlandırırken, aynı zamanda işsizliği azaltmak ve nüfusun reel gelirlerini artırmak için ön koşullar yaratırken enflasyonu düşürmek olduğunu düşünmektedir. Para politikası, ekonomide tam istihdam ve enflasyonun olmaması ile karakterize edilen genel bir üretim seviyesinin oluşturulmasına yardımcı olmak için tasarlanmıştır.

Rusya Federasyonu'nun bankacılık sistemi, 1991 yılında bankacılık kuruluşlarının faaliyetlerini düzenleyen yasanın kabul edilmesinden sonra nihayet oluşturulan iki alt sistemin varlığını varsaymaktadır. İlk adım Merkez Bankası veya Rusya Bankası tarafından işgal edilir ve ikincisi ülkenin ticari ticaret bankalarıdır. Bu kavram Rusya için yeni değil, çok daha önce icat edildi ve İngiltere topraklarında kuruldu.

Ülkenin ana bankasının ana görevleri arasında fon ihracı, ticari bankaların devlet içinde istikrarlı işleyişinin sağlanması ve para politikasının korunması ve istikrarlı bir şekilde sürdürülmesi yer almaktadır. Merkez Bankası'nın önemli bir görevi, Merkez Bankası'na bağlı tüm yapılar tarafından desteklenmesi gereken sabit bir oran oluşturmaktır.

2009'da tek bir yeniden finansman oranı açıklandı -% 8,5, bu da nüfus için kredi ve borç alma olasılığını artırmayı mümkün kıldı. 2009 yılına kadar bu oran %11'i aşmıştır.

Rusya'nın bankacılık sistemi içinde, çeşitli türlerdeki ticari bankalar ikinci seviyeye aittir. Onlar yapabilir çok amaçlı, tasarruflu, özel, teminatlı veya endüstri. Bu tür bir dizi bankaya, doğası gereği bankacılık dışı olan başka yapılar da eklenir. Bunlar, yatırım fonları (yatırım fonları), sigorta şirketleri, tröst firmaları ve emeklilik fonlarından oluşan bir nevi kredi ve ticaret kuruluşudur.

Mevzuat, bankacılık sisteminde yalnızca iki derecenin varlığını değil, aynı zamanda her kuruluşun evrensellik kuralına uygunluğunu ima eden Rusya Federasyonu bankacılık sisteminin ana seviyelerini barındırmaktadır. İkinci düzey, yalnızca tanınmış ticari bankalarla sınırlı olmayıp, aynı zamanda yabancı bankaların ve bankacılık dışı kuruluşların şubelerini de içermektedir.

İlk seviye

Bankacılık sisteminin birinci düzeyi, kendisine bağlı bankaların varlığını, gelişimini ve işleyişini belirleyen ulusal ekonomideki temel aşamadır. Rusya Merkez Bankası, başlıcaları olan büyük fırsatlara sahiptir: yabancı kredi kuruluşlarına ve ülke hükümetine kredi sağlamak ve çok çeşitli finansal işlemler gerçekleştirmek.

Rusya Federasyonu'nun modern bankacılık sisteminin ilk düzeyinde, işlevleri ve görevleri ülkenin Anayasası ve yasalarında belirtilen Merkez Bankası bulunmaktadır:

Ulusal para biriminin korunması ve istikrarının sağlanması, satın alma gücünün uygulanması ve döviz kurunun diğer yabancı birimlere göre yazışması.
Bankacılık sisteminin oluşumu ve iyileştirilmesi, kavramlar.
Mevcut nakit konusunun tekel uygulaması ve bunların tek tip yeniden dağıtımının uygulanması.
Parasal düzenleme ve kontrolün uygulanması.
Ülkenin hükümet organları ile birlikte, rubleyi korumayı amaçlayan ortak bir para politikası üzerinde düşünmek ve uygulamak.

Bankacılık sisteminin ilk seviyesi, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın yerine getirmesi gereken birkaç önemli görevi içerir:

bankacılık alt sistemlerinin çalışmaları üzerinde kontrol;
kredi satışı ile ilgili sorunların çözümü;
mevduat sahiplerini korumak için önlemlerin uygulanması;
bankacılık sisteminin istikrarını sağlamak için bir sigorta varlığının oluşturulması;
kredi kurumlarının fonlarından devredilemez kesintilerin alınmasının sonuçlarının doğrulanması.

İkinci seviye

Bankacılık sisteminin ikinci seviyesi, herhangi bir bankacılık işlemini yapma hakkına ve lisansına sahip olan evrensel ticari bankalara aittir.

2017 yılının başında, yabancı ortakların ve diğer kredi kuruluşlarının katılımıyla kredi kuruluşları da dahil olmak üzere ülkede yaklaşık 1017 banka kayıtlıydı.

Ülkenin bankacılık sisteminin ikinci aşamasında, evrensel bankalar devlet veya yabancı sermaye kullanarak özel olarak çalışabilir. Tüm ikinci kademe bankalar şubeler, temsilcilikler ve ofis yapıları dahil olmak üzere bölümlerini açma hakkına sahiptir.

Federal ve bölgesel kredi kurumlarının daha gelişmiş işlevselliği, Rusya Federasyonu'nun bankacılık sisteminde kaç seviye olduğuna bağlıdır. İki aşamanın tanıtılmasından sonra, bankaların sektörel yönelimi önemli ölçüde genişletildi, bu da yönlerini (ulaşım, tarım, konut, ticaret veya tüketici) bağımsız olarak seçebiliyor.

Geçtiğimiz yıllarda, en büyük net kar ve varlık rezervlerine sahip olan, ülkedeki en büyük beş banka belirlendi. İlk sırayı güvenle Sberbank, ardından VTB, Gazprombank, Alfa-Bank ve FC Otkritie takip ediyor.