Mdm Bank และ B&N Bank รวมกัน การควบรวมกิจการของ B&N Bank และ MDM: เหตุผล ผลลัพธ์ การปรับโครงสร้างองค์กรและการเปลี่ยนชื่อ

MDM Bank เป็นที่นิยมในยุค 90 และต้นยุค 2000 กำลังตกอยู่ในประวัติศาสตร์ การเข้าซื้อกิจการ MDM โดย Binbank ซึ่งเกิดขึ้นเมื่อปลายปี 2559 ได้ยุติการมีอยู่ของแบรนด์ MDM แม้ว่าการควบรวมกิจการในลักษณะนี้เป็นเรื่องปกติในรัสเซียสมัยใหม่ แต่ข้อตกลงระหว่างเจ้าของสถาบันการเงินทั้งสองนี้กลับกลายเป็นเหตุการณ์สำคัญในภาคการธนาคารของประเทศ

เกี่ยวกับ MDM Bank

MDM Bank ก่อตั้งขึ้นในปี 1990 และในปี 2014 ได้อันดับที่ 20 ในการจัดอันดับโครงสร้างการธนาคารของรัสเซีย ช่วงเวลาแห่งความเจริญรุ่งเรืองในกิจกรรมของสถาบันการเงินสามารถเรียกได้ว่าเป็นจุดเริ่มต้นของยุค 90 เมื่อ ONEXIM Bank, Inkombank และ Bank Menatep ซึ่งเป็นคู่แข่งหลักออกจากตลาด MDM มีความเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดกับภาคการก่อสร้างของเศรษฐกิจ โดยนักวิเคราะห์ทางเศรษฐกิจบางคนมองว่าเป็นสายธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูง

สาขาของธนาคาร MDM มี 182 สาขาและตู้เอทีเอ็ม 12,000 แห่งทั่วรัสเซีย พลเมืองประมาณ 3.5 ล้านคนและนิติบุคคลมากกว่า 70,000 รายได้กลายเป็นลูกค้าของสถาบันสินเชื่อ สถาบันให้บริการด้านการธนาคารอย่างเต็มรูปแบบ รวมถึงบริการค้าปลีกสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง นำเสนอผลิตภัณฑ์สำหรับองค์กรและการลงทุน และการเช่าซื้อ

เกี่ยวกับ B&N Bank

B&N Bank เริ่มเปิดดำเนินการในปี 2536 กิจกรรมของสถาบันการเงินมุ่งเน้นไปที่การให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการ บุคคล การดึงดูดและการวางเงินของประชาชนในเงินฝากธนาคาร ธนาคารมีการใช้งานในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและในด้านของการควบรวมกิจการ - ในปี 2014 เป็นผู้นำในแง่ของจำนวนธนาคารที่ได้มา

การควบรวมกิจการของสองสถาบันการเงิน

ในช่วงต้นทศวรรษ 2000 MDM เริ่มประสบปัญหาที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อที่มีปัญหาในระดับสูง การควบรวมกิจการกับ URSA Bank ในปี 2551 ไม่ได้นำไปสู่ผลลัพธ์ที่คาดหวัง และปัญหาทางการเงินยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ในปี 2014 เป็นที่ชัดเจนว่าหากกิจกรรมของสถาบันยังคงดำเนินไปในทางลบอย่างต่อเนื่อง จำเป็นที่จะต้องมองหาธนาคารที่มีขนาดใหญ่กว่าและมีศักยภาพมากกว่าเพื่อรองรับ

สถาบันการเงินที่รับ MDM ภายใต้ปีกคือ Binbank ซึ่งซื้อหุ้นที่มีอำนาจควบคุมในเดือนมิถุนายน 2558 การควบรวมกิจการของผู้เล่นในตลาดการเงินทั้งสองเสร็จสมบูรณ์ในปี 2559 ในอนาคต MDM จะดำเนินงานภายใต้แบรนด์ B&N Bank การควบรวมกิจการครั้งนี้จะไม่ทำให้เกิดความไม่สะดวกใดๆ กับลูกค้าของ MDM Bank ข้อตกลงทั้งหมดเกี่ยวกับเงินฝากและเงินกู้ยืมยังคงมีผลบังคับใช้โดยไม่เปลี่ยนแปลงเงื่อนไข บัตรเครดิตและบัตรเดบิตที่ออกให้ใช้ได้จนถึงสิ้นงวด หลังจากนั้นจะออกใหม่ในนามของ B&N Bank

B&N Bank วันนี้เป็นหนึ่งในผู้นำตลาด อยู่ใน TOP-30 อย่างสม่ำเสมอ (ในปี 2555 - ใน TOP-20) เนื่องจากการปรับโครงสร้างองค์กร B&N Bank และ MDM Bank ได้รวมเงินทุนเข้าด้วยกัน กลายเป็นธนาคารเดียว

เงื่อนไขเบื้องต้นสำหรับการควบรวมกิจการของธนาคาร

ก่อนตัดสินใจควบรวมกิจการ B&N Bank และ MDM Bank มีตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพดังต่อไปนี้:

จำนวนสินทรัพย์: มากกว่า 700 พันล้านรูเบิลจาก B&N Bank, 270 พันล้านจาก MDM Bank;
อันดับในแง่ของส่วนได้เสีย: 14 และ 32 ตามลำดับ;
ปริมาณบัญชีลูกค้า: เกือบ 350 พันล้านจาก B & NBANK และประมาณ 150 พันล้านจาก MDM Bank (อันดับที่ 7 และ 18 ในการจัดอันดับ)

ก่อนที่ MDM Bank จะกลายเป็น B&N Bank ก็ประสบความสำเร็จในการควบรวมกิจการกับ URSA Bank ในปี 2552 การควบรวมกิจการมีผลให้ได้รับใบอนุญาตจากธนาคาร MDM ใหม่และการรวบรวมงบดุลรวม

B & NBANK ยังอยู่ภายใต้การควบรวมกิจการตลอดประวัติศาสตร์ ที่สำคัญที่สุดของพวกเขา:

2008 - การควบรวมสินทรัพย์กับ Bashinvestbank ในปี 2556 - การควบรวมและเปลี่ยนชื่อเป็น B&N Bank (กลายเป็นแผนกย่อยใน Ufa)
2014 - ควบรวมกิจการกับ Moskovprivatbank เปลี่ยนชื่อเป็น B&N Bank Credit Cards หลังยังคงเป็นนิติบุคคลแยกต่างหาก แต่บูรณาการทางเทคโนโลยีและการบริหารเข้ากับธนาคาร B&N;
2014 - DNB Bank ถูกครอบครองโดย Asokerco ในปี 2559 การควบรวมกิจการเกิดขึ้น หลังจากที่ DNB กลายเป็นแผนกย่อยของ B&N Bank ใน Murmansk;
2014 - การได้มาซึ่งธนาคาร: Rost Bank, Kedr, Akkobank, SKA-Bank, Tveruniversalbank พวกเขากลายเป็นแผนกย่อยของ B&N Bank ในภูมิภาคนั้น ๆ
2015 - ควบรวมกิจการกับ Uralprivatbank;
2016 - การควบรวมกิจการของ MDM Bank และ B&N Bank โดยเปลี่ยนชื่อเป็นอดีต

ผลลัพธ์ของการควบรวมกิจการ

การควบรวมกิจการระหว่าง MDM Bank และ B&N Bank เกิดขึ้นทีละน้อย ตามโครงการที่พัฒนาขึ้นอย่างชัดเจน เนื่องจากในช่วงเวลานั้นยุ่งกับการควบรวมกิจการของธนาคารอื่น จึงตัดสินใจดำเนินการตามขั้นตอนในงบดุลของธนาคาร MDM

การปรับโครงสร้างองค์กรและการเปลี่ยนชื่อ

ภายหลังการปรับโครงสร้างองค์กร องค์กรต่างๆ เริ่มทำงานในผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารเพียงสายเดียวและระบบการจัดการทั่วไป เพื่อให้การผสานสมบูรณ์ จึงมีการพัฒนาสองตัวเลือก:

การควบรวมกิจการของ MDM Bank โดยเปลี่ยนชื่อเป็น B&N Bank;
เพียงเข้าร่วม MDM Bank

วิธีแรกได้รับการอนุมัติ ตัวชี้วัดของธนาคารยูไนเต็ดคือ:

ทรัพย์สิน: 1.1 ล้านล้านดอลลาร์ รูเบิล;
ทุน: 90 พันล้าน;
เงินสดของลูกค้า: 530 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ

การนัดหมายข้อกำหนดบางอย่าง

ในข้อมูลอย่างเป็นทางการสำหรับลูกค้า มีข้อสังเกตว่าไม่มีการเปลี่ยนแปลงในบริการของพวกเขา

โปรดทราบว่าสัญญาทั้งหมดยังคงดำเนินการตามเงื่อนไขเดียวกัน โดยคงอัตราและพารามิเตอร์ที่ให้ไว้สำหรับเงินกู้และเงินฝาก

การใช้บัตรธนาคารยังคงไม่เปลี่ยนแปลง โดยคงอายุขัย จำนวนคะแนนสะสมภายใต้โปรแกรมโบนัส วงเงินเครดิต ค่าบริการ ฯลฯ ซึ่งหมายความว่าธนาคารที่ควบรวมและ B & NBANK ได้รับรายละเอียดเหมือนกัน .

บทสรุป

ดังนั้น หลังจากสิ้นสุดการปรับโครงสร้างองค์กร วันนี้ MDM Bank และ B&N Bank เป็นสถาบันเดียวกันที่ให้บริการด้านการธนาคารที่หลากหลายในทิศทางที่ต่างกัน การควบรวมกิจการไม่กระทบต่อบริการของลูกค้าเดิมแต่อย่างใด เนื่องจากการควบรวมกิจการ B&N Bank และ MDM Bank มีโอกาสที่จะปรับปรุงเงื่อนไขของพวกเขา ทำให้น่าสนใจยิ่งขึ้นในการดึงดูดสิ่งใหม่ๆ

MDM Bank เป็นที่รู้จักกันดีในยุค 90 และ 2000 จะกลายเป็นส่วนหนึ่งของประวัติศาสตร์ในอนาคตอันใกล้นี้ หลังจากการควบรวมกิจการระหว่าง MDM และ B&N Bank เสร็จสิ้น แบรนด์แรกก็หยุดอยู่ แน่นอนว่าตลาดการธนาคารของรัสเซียไม่คุ้นเคยกับแผนการบิดเบี้ยวดังกล่าว แต่ควรยอมรับว่าปีที่แล้วเป็นการควบรวมกิจการระหว่าง MDM Bank และ B&N Bank ซึ่งกลายเป็นงานหลักในตลาด M&A การธนาคารในรัสเซีย

MDM Bank ก่อตั้งขึ้นในปี 1990 ในปี 2014 ธนาคารอยู่ในอันดับที่ 20 ในแง่ของสินทรัพย์สุทธิในระบบของสถาบันสินเชื่อของรัสเซีย ทุนจดทะเบียนคือ 3.9 พันล้านรูเบิล ช่วงเวลาที่รุ่งเรืองที่สุดสำหรับสินทรัพย์นี้คือช่วงหลังวิกฤตปี 1989 จากนั้น MDM Bank ก็ได้รับความช่วยเหลืออย่างมากจากการถอนตัวออกจากตลาดของคู่แข่งหลักในขณะนั้น ได้แก่ Inkombank, Bank Menatep, ONEXIM Bank อย่างไรก็ตาม ถึงกระนั้นก็ตาม มีนักวิเคราะห์หลายคนที่ชี้ให้เห็นว่า MDM Bank เลือกรูปแบบธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูงและมุ่งความสนใจไปที่การทำงานกับภาคส่วนใดส่วนหนึ่งของเศรษฐกิจมากเกินไป นั่นคือ การก่อสร้าง

การควบรวมกิจการของธนาคาร MDM กับ URSA-Bank ซึ่งสรุปในปี 2551 ตรงกันข้ามกับที่คาดการณ์ไว้ ไม่ได้ส่งผลดีต่อ MDM ปัญหาของธนาคารยังคงเพิ่มขึ้น ในปี 2014 หน่วยงานจัดอันดับ Moody's ไม่เห็นสัญญาณของการปรับปรุงและปรับลดอันดับความน่าเชื่อถือระยะยาวของธนาคาร MDM จาก B1 เป็น B2 นักวิเคราะห์ระบุว่าแนวโน้มเชิงลบและการปรับลดรุ่นเป็นการรายงานที่อ่อนแอของธนาคาร MDM ระดับสินเชื่อที่มีปัญหาอย่างต่อเนื่อง ฯลฯ เห็นได้ชัดว่าหากพลวัตเชิงลบยังคงมีอยู่ MDM Bank จะไม่สามารถใช้ได้ในบางจุด หรือจะต้องแสวงหาการสนับสนุนจากผู้เล่นในตลาดที่ใหญ่กว่าและมีสุขภาพดีกว่า

ในเดือนมิถุนายน 2558 เป็นที่ทราบกันดีว่าผู้ถือหุ้นของ B&N Bank ได้ลงนามในข้อตกลงเพื่อเข้าซื้อหุ้นที่มีอำนาจควบคุม (58.33%) ใน MDM Bank การควบรวมกิจการของทั้งสองธนาคารควรแล้วเสร็จภายในสิ้นปี 2559 Mikail Shishkhanov ซึ่งปัจจุบันดำรงตำแหน่งประธานและประธานคณะกรรมการ BINBANK จะกลายเป็นประธานคณะกรรมการของ MDM Bank ในเวลาเดียวกัน Alexander Lukin ซึ่งปัจจุบันดำรงตำแหน่งรองประธานควรดำรงตำแหน่งประธานของ BINBANK

เป็นไปได้ไหมที่จะสรุปบนพื้นฐานของสิ่งที่เกิดขึ้นว่า MDM Bank หลังจากชีวิตอิสระที่เต็มไปด้วยพายุ ในที่สุดก็พบที่หลบภัยในตัวบุคคลของ B&N Bank แล้ว เป็นไปได้มากว่าใช่ ผู้สังเกตการณ์กล่าว และเพื่อสนับสนุนสมมติฐาน พวกเขาอ้างถึงประสบการณ์ที่ยอดเยี่ยมที่ BINBANK ได้รับในขณะที่มันดูดซับสินทรัพย์อื่นๆ ภายในสิ้นปี 2557 B&N Bank ได้รับการยอมรับว่าเป็นผู้นำตลาดในแง่ของจำนวนธนาคารที่ได้มา: ปัจจุบันเป็นสถานพยาบาลสำหรับบัตรเครดิต B&N (เดิมคือ Moskomprivatbank) ธนาคารของกลุ่ม Rost: B&N Bank Smolensk (อดีต SKA- ธนาคาร), B&N Bank Surgut "(อดีต Akkobank), B&N Tver" (อดีต Tveruniversalbank), Growth Bank และ Kedr Bank ภายในกรอบของธุรกรรม M&A ยังได้รับสินทรัพย์อีกสองรายการ: Binbank Murmansk (อดีต DNB Bank) และ Uralprivatbank

โดยปกติธุรกรรมดังกล่าวทั้งหมดที่มีความคล้ายคลึงกันภายนอกจะแตกต่างกันและแต่ละกรณีมีความเฉพาะเจาะจงของตนเอง กระบวนการทางธุรกิจของ MDM Bank และ B&N Bank สร้างขึ้นในรูปแบบที่แตกต่างกัน เห็นได้ชัดว่าซอฟต์แวร์ ระบบการจัดการความเสี่ยง และสายผลิตภัณฑ์จะต้องถูกนำมารวมกัน แต่ทั้งหมดนี้ ตามที่ตัวแทนของ BINBANK ยืนยันว่าเป็นปัญหาที่แก้ไขได้: ในความเห็นของพวกเขา การรวมระบบจะไม่ส่งผลกระทบใดๆ ต่อลูกค้า ทั้งหมดจะได้รับบริการในธนาคารของสหรัฐ ในเวลาเดียวกัน ค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาสินทรัพย์ที่จะเกิดขึ้นจากการบูรณาการจะลดลงอย่างมากเมื่อเทียบกับปัจจุบัน - 9.5 พันล้านรูเบิลภายในปี 2561 ตอนนี้ ตามที่ Alexander Lukin ประธานคณะกรรมการ BINBANK อธิบาย พวกเขามีจำนวนประมาณ 31 พันล้านรูเบิล การออมที่สำคัญในตอนนี้อาจไม่มีใครต้องการอธิบายรายละเอียด

สัปดาห์นี้เป็นที่ทราบกันดีเกี่ยวกับการควบรวมกิจการของ B&N Bank และ MDM Bank ในทางทฤษฎี กฎหมายปกป้องสิทธิ์ของลูกค้าธนาคารเมื่อทำการควบรวมกิจการ แต่ในทางปฏิบัติ ความประหลาดใจอันไม่พึงประสงค์สามารถรอพวกเขาอยู่ได้

ความจริงที่ว่าธนาคารรัสเซียขนาดใหญ่สองแห่ง - B&N Bank (อันดับที่ 18 ในแง่ของสินทรัพย์ตาม Interfax-CEA) และ MDM Bank (อันดับที่ 26) - จะควบรวมกิจการ เป็นที่ทราบกันดีในวันจันทร์ที่ 29 มิถุนายน Mikail Shishkhanov และ Mikhail Gutsiev เจ้าของร่วมของ Binbank ซื้อหุ้นที่มีอำนาจควบคุมใน MDM Bank (58.33%) จากมหาเศรษฐี Sergei Popov การทำธุรกรรมจะเสร็จสมบูรณ์ตามกฎหมายภายในสามเดือนข้างหน้า ภายในสิ้นปี 2558 แผนการพัฒนาเชิงกลยุทธ์เพิ่มเติมของกลุ่มธนาคารใหม่จะได้รับการอนุมัติ

การรวมธนาคารจะเกิดขึ้นในอีกสองถึงสามปีข้างหน้า ธนาคารไม่เปิดเผยรายละเอียดที่เหลือของการควบรวมกิจการ - คำขอ RBC Quote ต่อสถาบันสินเชื่อทั้งสองยังไม่ได้รับคำตอบ

“จากช่วงเวลาของการทำธุรกรรม เรารับประกันการปฏิบัติตามภาระผูกพันทั้งหมดต่อลูกค้าและพันธมิตรของ MDM Bank” Mikail Shishkhanov สัญญาในแถลงการณ์อย่างเป็นทางการ Oleg Vyugin ประธานคณะกรรมการของ MDM Bank กล่าวว่าในระหว่างการควบรวมกิจการ ผู้ฝากเงินและผู้กู้จะไม่รู้สึกถึงการเปลี่ยนแปลงใดๆ ตามที่เขาพูด หลังจากการควบรวมกิจการ ภาระผูกพันทั้งหมดของธนาคารที่มีต่อลูกค้าจะสมบูรณ์ สำหรับลูกค้าจะไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลง ยกเว้นโลโก้และบัญชีกระแสรายวัน "การลงทะเบียนใบอนุญาตเดียวและการควบรวมกิจการของหน่วยงานจะไม่ส่งผลกระทบต่อผู้ฝากเงินและผู้กู้ทั่วไป แต่อย่างใด" Vyugin รับรอง

ตามทฤษฎีแล้วประมวลกฎหมายแพ่งปกป้องสิทธิของลูกค้าในกรณีที่มีการควบรวมกิจการธนาคาร Alexey Drach ทนายความจากองค์กรสาธารณะของผู้บริโภค Finpotrebsoyuz กล่าว “การควบรวมกิจการไม่ควรมีผลกระทบต่อข้อกำหนดสำหรับผู้บริโภค สิทธิ์และภาระผูกพันทั้งหมดถูกโอนไปยังนิติบุคคล - ผู้สืบทอด” เขารับรอง แต่ในทางปฏิบัติ ลูกค้าอาจเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงในข้อกำหนดในการให้บริการตามปกติ Igor Bulantsev ประธานคณะกรรมการธนาคาร Nordea เตือน

สายผลิตภัณฑ์

โดยปกติ เจ้าของใหม่วางแผนที่จะสร้างสายผลิตภัณฑ์ ภาษี และรูปแบบบริการเดียว Alexei Kapustin หัวหน้าฝ่ายช่องทางการขายของ Raiffeisenbank กล่าว เนื่องจากงานหลักอย่างหนึ่งในการควบรวมกิจการไม่ใช่การเสียลูกค้า เจ้าของใหม่ของธนาคารจึงพยายามสร้างเงื่อนไขที่คล้ายคลึงกันมากที่สุดสำหรับพวกเขา Sergey Postnov อดีตรองประธานธนาคาร Petrokommerts กล่าวเสริม (อยู่ในขั้นตอนการเข้าร่วม FC ธนาคาร Otkritie).

ธนาคารเปรียบได้กับเงินฝากส่วนตัว: MDM Bank มี 152 พันล้านรูเบิล, B&N Bank มี 178 พันล้านรูเบิล (ข้อมูลสำหรับไตรมาสแรกของปี 2558) แต่เงื่อนไขการฝากและเงินฝากค่อนข้างแตกต่างกันสำหรับพวกเขา B&N Bank มีเงินฝากเก้ารายการเทียบกับสี่เงินฝากที่ MDM Bank อัตราสูงสุดในการฝากเงินกับ MDM Bank คือ 11.05% (“เงินฝากที่ทำกำไรได้ MDM” ตั้งแต่ 30 ถึง 1500 วัน จาก 30,000 ถึง 3 ล้านรูเบิล) B&N Bank มีอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุด 14% (“การลงทุนในอนาคต”, 181 วัน, จำนวนเงินขั้นต่ำ - 150,000 rubles)

B&N Bank นั้นด้อยกว่า MDM Bank ในแง่ของการปล่อยสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค MDM Bank เสนอโปรแกรมสินเชื่อ 12 โปรแกรมแก่ลูกค้า (ส่วนใหญ่เป็นการจำนอง) ในขณะที่ B&N Bank มีผลิตภัณฑ์ที่คล้ายคลึงกันเพียงห้ารายการเท่านั้น อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำสำหรับเงินกู้จาก B&N Bank คือ 18% ต่อปี (Credit Sensation, จำนวนเงินสูงสุด - 499,000 rubles, ระยะเวลาสูงสุด - 84 เดือน) MDM Bank เสนอโปรแกรมจำนองจำนวนมากในอัตราประมาณ 15% ("คลาสสิก", "เหมาะสมที่สุด") B&N Bank ไม่มีอะไรจะคัดค้านที่นี่ - ยังไม่ได้ประกาศโครงการสินเชื่อจำนองสำหรับประชากร

โปรแกรมเหล่านี้จะรวมกันเป็นหนึ่งได้อย่างไร? “ขณะนี้มีผลิตภัณฑ์สองประเภทที่แตกต่างกัน รวมถึงสินเชื่อ เมื่อเวลาผ่านไปพวกเขาจะเปลี่ยนไปข้อเสนอที่ซ้ำกันจะหายไป” Oleg Vyugin กล่าว ตามที่เขาพูด จุดแข็งของ MDM Bank - โครงการเงินเดือนและการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล - จะยังคงพัฒนาต่อไป

สัญญาปัจจุบัน

การควบรวมกิจการอาจเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดในการให้บริการสำหรับผลิตภัณฑ์บางอย่าง แต่สำหรับผู้ที่ไม่มีการกำหนดเงื่อนไขตลอดอายุสัญญา (เช่น บัญชีกระแสรายวันหรือบัตรเครดิต) “ธนาคารสามารถเปลี่ยนข้อกำหนดในการให้บริการได้เพียงฝ่ายเดียว แต่จะต้องแจ้งให้ลูกค้าทราบล่วงหน้า” Kapustin จาก Raiffeisenbank อธิบาย

กฎหมายของรัสเซียในเรื่องนี้ทำให้เกิดความสับสน ในอีกด้านหนึ่ง กฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" และ "เกี่ยวกับสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค" ห้ามมิให้ธนาคารเปลี่ยนแปลงอัตราที่กำหนดไว้ในสัญญาเงินกู้ ในทางกลับกัน บางครั้งธนาคารเองก็เชื่อว่าทันทีที่ลูกค้าได้ชำระหนี้บนบัตร เขามีเงินกู้ใหม่ ซึ่งหมายความว่าสถาบันสินเชื่อมีสิทธิ์ที่จะเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยได้ ธนาคารรัสเซียหลายแห่งได้เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของข้อตกลงที่มีอยู่ โดยอ้างถึงตรรกะนี้

ดังนั้นในเดือนเมษายน Russian Standard Bank จึงขึ้นอัตราดอกเบี้ยสำหรับบัตรเครดิตที่มีอยู่เกือบ 7 หน้า - จาก 28% เป็น 34.9% ต่อปี ณ สิ้นเดือนมิถุนายน Tinkoff Bank ซึ่งเริ่มตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม ได้ลดอัตราของจำนวนเงินที่ฝากจากเงินฝากที่เติมใหม่ โดยมีคำแนะนำจากตรรกะที่คล้ายคลึงกันและนำเสนอเงินสมทบเพิ่มเติมสำหรับเงินฝากเป็นเงินฝากใหม่

ในบางกรณี การเปลี่ยนเจ้าของธนาคารอาจเต็มไปด้วยการเจรจาข้อตกลงใหม่กับลูกค้า สิ่งนี้ไม่ได้เกิดขึ้นเสมอไป ตัวอย่างเช่น เมื่อกลุ่ม Nordea ซื้อ ORGRESBank ในปี 2549 และเปลี่ยนชื่อ ลูกค้าไม่ต้องลงนามในหลักทรัพย์ใหม่ “เมื่อสัญญาหมดอายุ เราก็เซ็นสัญญาใหม่ พวกเขาได้ระบุชื่อใหม่ของธนาคารแล้ว” Bulantsev กล่าว

สิ่งนี้ไม่ควรเกิดขึ้นกับลูกค้าของธนาคารแห่งมอสโกซึ่งควรรวมเข้ากับกลุ่ม VTB “ตั้งแต่เดิมเราวางแผนที่จะรักษาแบรนด์ Bank of Moscow ไว้ ลูกค้าจะไม่เปลี่ยนแปลง สัญญาบริการและการเข้าถึงบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตจะยังคงไม่เปลี่ยนแปลง” ผู้จัดการระดับสูงของธนาคารแห่งมอสโกกล่าวในเงื่อนไขของการไม่เปิดเผยชื่อ อย่างเป็นทางการ Bank of Moscow ไม่ได้ให้ความเห็นเกี่ยวกับการควบรวมกิจการ การลงนามในข้อตกลงใหม่มีความจำเป็นในกรณีเดียวเท่านั้น - เมื่อผู้ฝากเงินของธนาคารเก่าเปลี่ยนไปใช้แพลตฟอร์มทางกฎหมายและทางเทคนิคของธนาคารใหม่ “นี่เป็นตัวเลือกที่ค่อนข้างหยาบ” ผู้จัดการระดับสูงที่เข้าร่วมในการควบรวมกิจการกับธนาคารซึ่งขอไม่เปิดเผยชื่อกล่าว กรณีดังกล่าวเกิดขึ้นเฉพาะเมื่อระบบของธนาคารพันธมิตรเข้ากันไม่ได้ หรือแผนบูรณาการไม่ได้หมายความถึงการสร้างทางเลือกระดับกลางสำหรับความร่วมมือ

บริการ

ปัญหาการรวมแพลตฟอร์มยังสามารถนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงในคุณภาพของการบริการ นี่อาจเป็นความเสี่ยงที่สำคัญที่สุดของการควบรวมกิจการกับธนาคาร ตัวอย่างเช่น หากสองแพลตฟอร์มยังคงอยู่ร่วมกันในธนาคารใหม่ ลูกค้าที่ลงทะเบียนในสาขาที่เชื่อมต่อกับแพลตฟอร์มเก่าจะไม่สามารถให้บริการในสาขาของระบบอื่นได้ ลูกค้าอาจรู้สึกไม่สบายใจเนื่องจากธนาคารต่างๆ มีมาตรฐานที่แตกต่างกัน Bulantsev กล่าว

ดังนั้นเมื่อ Sovcombank ซื้อ Ji Money Bank อดีตมีปัญหาร้ายแรงเมื่อทำงานกับลูกค้ามาเป็นเวลานาน “หลายคนบ่นว่าบริการแย่ลง” ผู้จัดการระดับสูงที่เกี่ยวข้องกับการควบรวมกิจการของธนาคารเหล่านี้กล่าว ตามที่เขาพูดในตอนแรกผู้จัดการของธนาคารยอมรับอย่างเปิดเผยกับลูกค้าว่าพวกเขาไม่สามารถรับมือกับปัญหาได้ “แต่เมื่อเวลาผ่านไป สถานการณ์ก็คลี่คลายลง มีใครบางคนจากไป และที่ไหนสักแห่งที่ Sovcombank ยกระดับการให้บริการ” เขากล่าวเสริม