Kaj storiti, če ni denarja za plačilo posojila. Kaj storiti, če ne morete plačati posojila

Pri vlogi za posojilo malokdo pomisli na to, da lahko zaradi pomanjkanja denarja v prihodnosti pride do težav z odplačevanjem posojila. Zato malo ljudi pogleda v bančno pogodbo, da vidi, kakšno provizijo bo treba plačati v primeru zamude in kakšen znesek glob bo zaračunan. In za posojilojemalca postanejo te posledice in zneski ne le nepričakovano visoki, ampak bajni, nastanejo zamude.

Obenem se dolg povečuje, kar poslabšuje že tako nezavidljiv položaj dolžnika – posledice so lahko najbolj nezavidljive. Res je, ekonomisti trdijo, da v odsotnosti možnosti za odplačilo dolga bančnega posojila obstaja način za zmanjšanje posledic. To bo zmanjšalo stroške denarja in časa.

Kaj storiti, če ne morete plačati posojila in imate zamude

Ugotovili bomo, kaj storiti, če ne morete plačati posojila in ste v zamudi. Da bi se izognili neprijetnim posledicam, mora posojilojemalec čim prej priti v banko in iskreno povedati o pomanjkanju sredstev.

Zaposleni v finančni instituciji lahko priporoči:

Prestrukturiranje je dobra priložnost za zmanjšanje zneska mesečnih plačil banki, da bi jih lahko odplačevali v daljšem obdobju. Vendar je treba razumeti, da bo posledica takšne odločitve povečanje skupnega preplačila posojila, saj je treba obresti plačati neposredno za obdobje, ko stranka uporablja posojilo. V tem primeru se bodo zamude štele v skupni znesek dolga in kazni ne bodo več zaračunane.

Lahko vzamete kreditne počitnice - dobra priložnost in neke vrste počitnice, med katerimi lahko plačujete le obresti, ne pa zneska glavnice in zamudnih obveznosti. V tem obdobju se ne zaračunajo globe ali provizije. Vendar morate razumeti, da to ne reši težave, ampak samo za nekaj časa odloži neprijetne posledice. In ta možnost je primerna za tiste ljudi, ki nameravajo v nekaj mesecih nujno najti novo visoko plačano službo, da bi obnovili sposobnost plačevanja svojih bančnih računov.

Kaj storiti, če ne morete plačati s kreditno kartico

Danes ima vsakdo kreditno kartico (in pogosto več kot eno). In zmožnost plačila računa kadar koli včasih povzroči neželene posledice - oseba se znajde v dolžniški pasti. Navsezadnje lahko znesek, dvignjen s kreditne kartice, preseže finančne zmožnosti za odplačilo posojila. Prav tako je nepričakovano, da banka ne zaračuna le obresti na kartici, ampak tudi globe za zamude pri depozitih.

V takšni situaciji lahko priporočimo, da zaprosite za novo posojilo pri banki (izvedba operacije refinanciranja) - zlasti ga je mogoče najeti pri drugi kreditni instituciji. To je odlična priložnost, da ustavite nastajanje zamud, takoj poplačate nakopičeni dolg z globami in nato v enakih zneskih odplačate dolg za novo posojilo.

Kaj storiti, če ne morete plačati posojila pri Sberbank

Čeprav vam ta banka omogoča enostavno pridobivanje denarja za nakup želenega blaga ali nepremičnine, ima do neplačnikov izjemno negativen odnos. Zato ta Sberbank določa globe za zamude pri plačilih nič manj kot druge organizacije.

Možnosti za izhod iz situacije so tukaj enake - to je priložnost, da se dogovorite za prestrukturiranje ali refinanciranje, torej najem novega posojila za poplačilo starega. Hkrati je pomembno razumeti, da je treba naslednje posojilo odplačati pravočasno, sicer lahko nastanejo neprijetne posledice v obliki zamud, kazni in glob.

Kaj se zgodi, če ne morete plačati posojila več bankam?

Še posebej nezavidljiva situacija je pri tistih posojilojemalcih, ki so pri različnih bankah najeli več posojil - na primer potrošniško, hipotekarno in kreditno kartično. Če oseba izgubi službo ali je preprosto nedisciplinirana pri svojih finančnih obveznostih do banke, se bodo zamude in dolgovi zaradi glob povečali za vsa posojila hkrati. Tem neprijetnim posledicam se je mogoče izogniti z uporabo naslednjih metod:

Primerjajte svoje prihodke in odhodke. Pogosto pomaga ta tehnika: na en list papirja zapišite vse svoje prihodke, spodaj navedite dejanske izdatke za stanovanje, hrano in druge potrebne potrebe, zapišite tudi, kateri dan v mesecu in koliko morate plačati za posojila. Nato morate analizirati, ali lahko zavrnete nekatere stroške v korist odplačila posojila. Zelo pogosto se izkaže, da je denar tudi pri razmeroma velikih dohodkih porabljen neracionalno.

Druga možnost je refinanciranje. To je odlična priložnost za najem novega kredita pri banki po ugodnih obrestnih merah. Poleg tega je vedno bolj priročno odplačevati plačila enkrat na mesec, namesto da bi gledali številke, da ne bi zamudili več plačil. Ta standard plačila je sprejet v gospodarsko uspešnih državah.

Med porodniškim dopustom ni možnosti odplačevanja posojila

Še ena neprijetna posledica lahko čaka mlade matere, ki so vzele porodniški dopust. Konec koncev ima ženska lahko dobro plačano službo, vendar bo z rojstvom otroka izgubila običajno visoko raven zaslužka, kar povzroča težave pri odplačevanju posojila. In postavlja se vprašanje: "Če ne morem plačati posojila, kaj naj storim?"
Obstaja lahko tudi več možnosti za rešitev situacije:

• Zaradi poslabšanja finančnega položaja se lahko obrnete na banko za prestrukturiranje posojila. Praviloma boste morali prispevati znesek, ki je sprejemljiv za mlado mamo in se izračuna glede na dejanski dohodek družine;
• Če so se dolgovi v banki nabrali zelo veliki in dohodek pušča veliko želenega, potem lahko zastavite ali prodate nepremičnino za odplačilo posojila.

To seveda ni najboljša posledica za posojilojemalca, a če ne ukrepa, lahko banka zadevo proda zbirateljem ali jo da na sodišče. In to lahko povzroči tudi prodajo premičnine ali nepremičnine – povsem nezavidljive posledice.

Ni možnosti za plačilo kredita - posledice 2018

Torej, če posojila ni mogoče plačati, so lahko posledice za posameznike po zakonu:

• Povečanje dolga zaradi nabiranja kazni in glob;
• Prodaja ohišja izterjevalcem, če posojilojemalec ne želi ali ne more plačati svojih obveznosti 3 mesece ali več;
• Prenos zadeve na sodišče - posledice so lahko v obliki obveznosti poplačila dolga v določenem roku.

Če posojilojemalec tega ne zmore, se lahko razglasi stečaj ali pa se njegovo premoženje razproda. Čeprav je sojenje tudi priložnost za odpis preveč natečenih provizij.

Mnogi ljudje se soočajo z nezmožnostjo plačila obveznih stroškov obstoječega posojila. Situacija ni najbolj prijetna, vendar ne bi smeli biti razburjeni - obstaja več popolnoma zakonitih načinov za rešitev te težave, katerega izbrati je odvisno od situacije in želje posojilojemalca.

Prestrukturiranje
Oseba, ki vzame posojilo, lahko izgubi službo ali preprosto napačno oceni svoje moči, zaradi česar bo breme dolga neznosno. V tem primeru se lahko obrnete na banko z zahtevo za prestrukturiranje nakopičenega dolga - znesek bo razdeljen na manjše mesečne obroke, skupna doba posojila pa se bo podaljšala. Hkrati se morate pripraviti na povišanje stroškov posojilnih storitev, ker posojilojemalec zahteva podaljšanje obdobja uporabe finančnih sredstev. Več o tem, kaj je prestrukturiranje, preberite na tej strani
Praviloma se banka z veseljem strinja s prestrukturiranjem, saj je to prava priložnost, da dobite denar nazaj in celo z obrestmi. Za banke je pomembno, da se dogovorijo o denarni opciji poplačila dolga, prodaja zavarovanja in sodni postopek sta za banko nujen ukrep, finančne institucije so pripravljene na konstruktiven dialog s kreditojemalcem. Pomembno je, da oddate pisno vlogo za prestrukturiranje in prejmete nov odplačni načrt obveznih plačil, overjen s pečatom, obrazec vloge na tej strani.

Zavarovanje
Če je posojilo zavarovano, natančno preberite podatke v zavarovalni polici. Zavarovalni primeri, ko je zavarovalnica pripravljena poplačati vaš kredit, so praviloma: poškodba, ki onemogoča nadaljnje delo, izguba stalne zaposlitve in vira dohodka itd. Pripravljeni morate biti na dolgo in mukotrpno zbiranje potrebnih dokumentov in dokumentov, ki potrjujejo nastanek zavarovalnega dogodka. Zavarovalni primer ne nastopi, če je do odpovedi ali poškodbe prišlo zaradi alkohola ali drog zavarovane osebe.

Počakajte na sojenje
Če po prestrukturiranju ni denarja niti za plačilo znižanih premij, zavarovanje pa ni sklenjeno, počakajte na sodno odločbo. Sodišče praviloma sprejme kompromisno odločitev o sporu - globa in kazen ne moreta preseči skupnega zneska posojila v času začetka zamude. Sodni izvršitelji lahko prodajo dolžnikovo zastavljeno premoženje, če je znesek večji od dolga, se razlika vrne stranki. Če ni plače in bančnega računa ter ni premoženja, ki bi ga bilo mogoče zakonito prodati, potem banki ne bo preostalo drugega, kot da dolg preprosto odpiše.

V banki poskusite najti kompromis
Vodje banke cenijo željo osebe po iskanju alternativnih načinov za rešitev problema odplačevanja posojila, zato bodo z veseljem iskali kompromisne možnosti. Glavna stvar je najti in dokumentirati tehten razlog, ki opravičuje to situacijo. Na primer rojstvo otroka, resna bolezen, odpustitev z glavne službe itd. Lahko poskusite tudi z refinanciranjem pri drugi banki pod pogoji, ki bodo ugodnejši – na primer za daljše obdobje z odlogom prvega plačila za določen čas.

Prosite za "kreditne počitnice"
Če ste prepričani, da je obdobje finančnih težav prehodno in se bodo v nekaj mesecih težave rešile in boste znova lahko plačevali mesečni obrok, prosite banko, da vam ustreže in vas oprosti mesečnega plačevanja za 2-3 mesece. V tem času se bodo obresti nabirale, vendar ne boste plačali nobenih kazni ali kazni, vaš kreditni ugled pa ne bo nič prizadet. Edina pomanjkljivost je, da se bodo skupni stroški posojila povečali, to je posledica podaljšanja obdobja uporabe sredstev banke, vendar je to veliko bolj donosno kot plačilo kazni in glob zaradi preprostega ignoriranja obveznosti do banke.

Bodite pripravljeni prodati svoj dolg agenciji za izterjavo
Banka ima pravico prenesti pravice do terjatve vašega dolga na tretje osebe, na primer na agencijo za izterjavo. V tem primeru bodo dolžnika nadlegovali popolni neznanci in zahtevali vračilo dolga. Pomembno je, da se pozanimate, kdo točno je prišel k vam doma ali vas kliče po telefonu, zapišite priimek in ime te osebe, po možnosti pa je bolje, da celoten pogovor posnamete na diktafon. Nesprejemljivo je, da vam in vašim družinskim članom grozijo ali se z njimi nesramno komunicira – vse to je kršitev zakona in je lahko podlaga za vašo tožbo. To vprašanje je podrobneje obravnavano na tej strani.

Pridobite poroka
Poskusite se dogovoriti s sorodnikom, da bo prevzel poplačilo vašega dolga, vi pa mu boste vrnili v prihodnosti. Ta možnost z moralnega vidika ni najboljša, vendar bo v določenih situacijah dober način za rešitev težav z banko. Pomembno je opozoriti osebo, da bo imela banka vso pravico od njega zahtevati vračilo celotnega zneska dolga skupaj z obrestmi, pa tudi zaračunati globe in kazni za morebitne zamude.

V Rusiji ima po statističnih podatkih skoraj 30% odraslega prebivalstva bančna posojila, ki se postopoma odplačujejo. Vendar so primeri različni in nihče ni imun na situacijo, ko ni mogoče plačati posojila. O tem, kaj storiti, ko se soočimo s problemom nezmožnosti poplačila dolga upniku, bomo razpravljali naprej.

Razlogi za plačilno nesposobnost posojilojemalcev

Ko oseba zaprosi za posojilo pri banki, je podvržena posebnemu pregledu, točkovni analizi. Posojilodajalec tako poskuša preveriti plačilno sposobnost potencialne stranke. Predloženi dokumenti in njihova kreditna zgodovina se natančno preučijo. V vsakem primeru pa je izdajanje posojil vedno tveganje za banko. Posojilojemalci pogosto izkazujejo malomarnost in neodgovornost, zanemarjajo svoje obveznosti do bankirjev, za njihovo plačilno nesposobnost pa obstajajo precej prepričljivi in ​​spoštljivi argumenti. Na primer:

1. Izguba službe - zmanjšanje števila zaposlenih, likvidacija podjetja (razen odhoda na lastno željo ali zaradi kršitve delovnega zakonika Ruske federacije).
2. Rojstvo otroka, odhod na porodniški dopust.
3. Smrt hranilca družine.
4. Nujni primer je dejstvo pogorele nepremičnine, hiše, pisarne itd.
5. Huda bolezen, nesreča.
6. Nujna selitev itd.

Seveda boste morali dokumentirati svojo insolventnost. Nobena banka (Sberbank, VTB itd.) Ne bo spremenila pogojev posojila težavnemu dolžniku brez ustrezne zahteve in potrdil, ki potrjujejo finančno krizo.

Kaj storiti, če ne morete plačati posojila?

Torej ste postali žrtev težkih finančnih razmer, ne morete odplačevati posojil in ne veste, kaj storiti. Najprej morate stopiti v stik z upnikom, mu razložiti trenutno situacijo in se pogajati. Skrivanje in poskušanje samostojnega reševanja težave ni priporočljivo. Posledice za posojilojemalca so lahko zelo hude, a o tem malo kasneje.

Pravice posojilojemalca

Če imate pri roki dokumente, ki potrjujejo vašo plačilno nesposobnost (izpisek iz delovne knjižice, bolniška odsotnost, mrliški list plačnika posojila itd.), Ima posojilojemalec pravico od banke zahtevati naslednje ugodnosti:

Posledice dolga

V nadaljevanju razprave o vprašanju, kaj storiti, če nimate s čim plačati posojila, je vredno dolžnikom razložiti, kakšne so posledice neizpolnitve obveznosti do upnikov. Ugotavljamo, da v skladu z rusko zakonodajo lahko nastane kazenska odgovornost za neplačilo posojila, vendar v nekaterih primerih (goljufija, ponarejanje listin itd. - 1. del 159. člena Kazenskega zakonika Ruske federacije, zlonamerna utaja vračilo dolga - člen 177 Kazenskega zakonika Ruske federacije).

Banka ima tudi pravico na podlagi 2. čl. 23 in čl. 27 zveznega zakona št. 395-A za uporabo oblike izterjave z zasegom posojilojemalčevih računov in lastnine (s sodno odločbo). Zamuda posojila bo povzročila tudi naslednje posledice:

1. Poškodovana kreditna zgodovina. Tudi dejstvo majhne zamude (do 30 dni) se odraža v kreditni datoteki. V prihodnje se lahko pojavijo težave in omejitve pri pridobivanju novega posojila.
2. Nenehne skrbi banke - klici, SMS, obvestila po e-pošti, ki vas opominjajo na odplačilo dolga.
3. Nabiranje glob in kazni, kar bo povzročilo povečanje dolga.

Bančne organizacije so dovoljene z zakonom št. 353-FZ, odstavki 1-2 čl. 12 izvedejo prenos pravic po pogodbi, t.j. prodati dolgove težavnih posojilojemalcev zbiralcem, razen če posojilna pogodba vsebuje neposredno prepoved. Zadnja stopnja pritiska na dolžnika je lahko sodišče, s katerim ima posojilojemalec veliko možnost izgube premoženja, nepremičnine in drugih dragocenosti ali obratno – doseže določene koncesije v obliki prestrukturiranja, odpisa kazni, itd.

Neplačilo računov ali pobeg v prihodnosti lahko povzroči nezmožnost:

1. Če kupite avto ali nepremičnino, jo lahko vzamejo za dolgove (informacije o nakupu so na voljo v Rosreestru).
2. Odprtje bančnega računa - račun bo blokiran, denar na njem bo odpisan.
3. Uradno se zaposlite - pojavile se bodo davčne olajšave, delodajalec bo dolžan prispevati del dolžnikovega zaslužka za odplačilo posojilnega dolga (ne več kot 50% plače).
4. Registrirajte zakonsko zvezo - premoženje, pridobljeno med zakonsko zvezo, pridobljeno na primer v imenu drugega zakonca, se lahko odvzame (delno).
5. Potovanje v tujino - če je sodni izvršitelj omejil potovanje, vozovnice ne morete kupiti niti na železniški postaji.
6. Opravite stalno prijavo v kraju stalnega prebivališča, razen začasne prijave.

Na splošno so, kot vidimo, posledice za dolžnika zelo hude.

Kaj naj kreditojemalec naredi v kriznih razmerah?

Ko ugotovite, da se vaše finančno stanje slabša in posojila ne morete plačati pravočasno, se obrnite na posojilodajalca. Naredite to vnaprej, ne da bi čakali na nore globe, kazni ali strokovnjake, da gredo na sodišče oz. Dejstvo je, da če ima posojilojemalec dobro kreditno zgodovino, je banka bolj pripravljena popustiti, se strinjati z odlogom, prestrukturiranjem in refinanciranjem posojila.

Med pogajanji z banko izpostavite vsebino vašega problema in ponudite možne rešitve. Za odplačilo posojila lahko zagotovite svojo osebno lastnino in dragocenosti. Če želite uradno stopiti v stik z banko, boste morali napisati vlogo v kateri koli obliki. Okvirno besedilo dokumenta si lahko ogledate tukaj.

No, če pride zadeva do sodišča, imejte potrpljenje in pogum. Morda boste zdaj imeli priložnost, da se znebite problematičnega dolga, vendar pod pogojem, da res ne morete izpolniti svojih obveznosti do upnika.

Primeri, ko ne morete plačati posojila?

Izkazalo se je, da lahko banka odpiše slab dolg (sama ali na podlagi sodne odločbe), pri čemer se zaveže, da ga bo poskušala vrniti. To je mogoče v naslednjih okoliščinah:

1. Višina dolga je majhna. Včasih se upniku bolj splača odpisati dolg kot plačati sodne stroške.
2. Lokacija odjemalca s težavo ni znana.
3. Pri inšpekcijskem nadzoru je bilo ugotovljeno, da posojilojemalec nima premoženja, bančnih računov, dela in dolga ne more odplačati.
4. Dolžnik je umrl, sorodniki pa so zavrnili dediščino (vključno z dolgovi).

Zdaj pa poglejmo, na katere načine ne morete plačati posojila zakonito:

1. Obrnite se na zavarovalnico, pri kateri imate sklenjeno pogodbo o invalidskem zavarovanju (če obstaja).
2. . Na podlagi tega ima posameznik pravico, da se razglasi za plačilno nesposobnega državljana, če so izpolnjene nekatere zahteve: znesek dolga je od 500.000 rubljev, zamudni rok je več kot 3 mesece. Vendar bodite pripravljeni, da vam po tem več let ne bo dovoljeno zapustiti države, zasesti vodilnih položajev in drugih omejitev.
3. Počakajte, da poteče zastaralni rok. Je 3 leta. Ni priporočljivo, da se namerno zatečete k tej metodi, če pa se odločite tvegati, bodite potrpežljivi, ne podpisujte ničesar, ne plačujte, sicer se bo odštevanje zamudnih dni začelo znova.

Nekateri »pogumni« se poslužujejo določenih prevar. Svoje premoženje vnaprej prepišejo na ime na primer bližnjega sorodnika, vendar je takšne transakcije med sodnimi postopki zlahka prepoznati. Ne igrajte se z ognjem, do upnika se obnašajte pošteno, zakoni Ruske federacije so sposobni zaščititi tudi najbolj problematičnega dolžnika.

Še v fazi obravnave oddane vloge za izdajanje posojila in paket dokumentov, banka izvede naslednji postopek: ocena solventnosti posojilojemalec. Potrjeni dohodki kreditojemalca dohodki družinskih članov ter poroki(Če obstajajo). Nato se izračuna finančno stanje in plačilna sposobnost stranke - upoštevajo se stroški za komunalne storitve, telefonske komunikacije, hrano, oblačila, prevoz itd., upošteva se število vzdrževanih družinskih članov in vse premoženje, ki ga imate. . Tako se izvede analiza kazalnikov plačilne sposobnosti, z drugimi besedami, preveri se sposobnost odplačevanja posojila brez škode za sebe. Praviloma je plačilna sposobnost stranke v razumevanju banke takrat, ko posojilojemalcu po vseh plačilih posojila ostane 50% dohodka in teh 50% bi moralo zadostovati za dnevne stroške - hrano, komunalne storitve itd.
Če se zgodi nepričakovano in posojilojemalec ne more več odplačevati posojila, je treba najprej iti na banko in to prijaviti. Najpogosteje razlogi insolventnost- zdravstvene težave in izguba službe. Banke se strankam pogosto ustrežejo na pol poti in premislijo pogodbeni pogoji, in ponovno izračunajte stopnjo plačilne sposobnosti, pri čemer dodelite manjše zneske plačil. Takšni pogoji so koristni za banko in stranko - plačilo manjšega zneska in ne prejemanje kazni, vendar je za banko še vedno bolj donosno prejemati majhne zneske kot ne prejemati ničesar.

Če so celo majhna plačila nemogoča, pride do izgube plačilne sposobnosti. Tudi tukaj obstaja izhod iz situacije. Če želite to narediti, morate pisatirazglasitev plačilne nesposobnosti, z navedbo razlogov in banke, v skladu s sklepomkreditni odbor, prispeva odlog plačila, imenovan tudi grace period ozkreditne počitnice. To pomeni, da posojilojemalec na primer tri mesece banki ne plača ničesar,zamuda in kazenne bodo obračunane, posojilojemalec pa se zaveže, da bo po treh mesecih začel znova v upanju, da bo izboljšal plačilno sposobnost.poplačati dolg.

Če pa stranka banki sploh ne more plačati, bo v tem primeru banka vložila tožbo zoper posojilojemalca in dolg bo izterjal na sodišču. Vendar pa tukaj obstajajo nekatere nianse. Naša država nima zakona o stečaju posameznikov. Se pravi odpisati posojilni dolg sodišče ne more obravnavati stranke, saj pojem bankrot in insolventnost v odnosu do posameznikov so precej abstraktni. Vse aktivnosti tožilstva na sodišču se spuščajo v to, da nekako pridobijo denar od malomarnega posojilojemalca. Sodišče izračuna tudi plačilno sposobnost dolžnika in če so bila vsa opozorila banke usmerjena v to, da posojilojemalec prostovoljno vrne denar, ga sodišče izterja prisilno.

Postopek zbiranja je naslednji: najprej rublje na računih, depozite itd., nato se "odnese" valuta, nato pa plače. Izterjate lahko največ 50% uradne plače plačil, stanje pa mora biti najmanjživljenjska plačaza samega posojilojemalca in za vsakega od njegovih vzdrževanih družinskih članov. Sledi lastnina. Vendar se izterjava ne more nanašati na socialna plačila, osebne stvari, hrano, stanovanja (če družina nima kje drugje živeti, razen seveda hipoteke).

Zgodi pa se, da posojilojemalec ne dela (uradno) in nima premoženja. Pravno sta pomanjkanje dohodka in premoženja znaka plačilne nesposobnosti. Če je človek imel vsaj tri avtomobile, nekaj hiš in petdepoziti, če pa so vsi registrirani na tuje ime (žena, otroci), potem je posojilojemalec pred zakonom gol kot sokol in od njega ni kaj izterjati, izterjava ne velja za sorodnike.

Vedno je mogoče odpraviti plačilno nesposobnost - oseba dobi dobro plačano službo, prejme dediščino ali njegova žena proda svoje stanovanje. Bolje je prostovoljno odplačati vsaj del posojilo, sicer bo zadeva ponovno prišla na sodišče. Dejansko je v tem primeru pogoj za plačilno sposobnost, da ima posojilojemalec vsaj nekaj sredstev ali premoženja, potrjenega z listinami.

Danes je težko najti človeka, ki vsaj enkrat ne bi vzel posojila: s pomočjo izposojenih sredstev se ne kupi le stanovanje ali avto, ampak tudi skoraj vse druge drage stvari, poleg tega mnogi vzamejo posojila za zdravljenje. in izobraževanje. Ko se posojilojemalec obrne na banko, pričakuje, da bo lahko mirno odplačal svoj dolg in ne bo prišlo do težav.

Žal, to se ne zgodi vedno: vsak lahko nenadoma ostane brez službe, se poškoduje ali izgubi edini vir dohodka. Če posojila ni več mogoče plačevati, kaj naj posojilojemalec stori v tej situaciji?

Vseeno morate odplačati posojilo!

Glavno pravilo za vsakega posojilojemalca: čim prej je treba rešiti finančni problem, ki se je pojavil, in ne čakati, da se glavnemu dodajo kazni za zamude pri plačilu. Težave pri ustvarjanju dohodka se redko pojavijo nenadoma: če ste bili opozorjeni na bližajočo se odpoved, se morate takoj obrniti na banko in se odločiti, kako rešiti težavo.

Že ob prvi zamudi bo dolžnik uvrščen na »črno listo« bančnih strank. Madež na vaši kreditni zgodovini bo povzročil velike težave pri pridobivanju nadaljnjih posojil, morda ne boste mogli računati na velik znesek ali ugodno obrestno mero. Kreditno zgodovino preverjajo vse banke, zato ne smete pokvariti svojega finančnega ugleda.

Če posojilojemalec ne vzpostavi stika, ga v nekaj mesecih pokličejo zaposleni in zahtevajo vračilo dolga. Če se plačila niso začela, bo dolg prenesen na Izterjevalci najpogosteje uporabljajo metode psihološkega vpliva, ki so lahko za dolžnika zelo neprijetne in lahko pozabite na mirno življenje.

Pogosto se izterjevalci zatečejo k neposrednim grožnjam in izvajajo tudi huliganska dejanja, katerih cilj je psihološki vpliv. Lahko pokličejo dolžnika, mu grozijo z odvzemom otrok ali škodo. V vseh takih primerih se morate takoj obrniti na tožilstvo z ovadbo zaradi izsiljevanja. Izterjevalci za to nimajo pooblastil in bi bilo to kaznivo dejanje.

Dolg bo treba plačati, a nihče ne sme ogrožati miru in varnosti dolžnika in njegovih družinskih članov.

Posledično bo zadeva predana sodišču, dolg pa bo izterjan z izvršilnim postopkom. Za njegovo plačilo se lahko prodajo dragocenosti, sredstva bremenijo račune ali se denar odšteje od plače, znesek tega odtegljaja pa ne sme presegati 50% na mesec. V vseh primerih je bolje, da zadeve ne vodite pred sodiščem, saj bo moral dolžnik plačati tudi pravne stroške.

Načini za rešitev problema

Če ne morete plačati posojila, se lahko poskusite pogajati z banko

Takoj, ko pričakujete poslabšanje finančnega položaja, se morate obrniti na banko in skupaj z zaposlenim izbrati optimalno rešitev problema. V kateri koli banki se lahko dolžniku ponudi več najpogostejših možnosti:

1. . V tem primeru se znesek dolga razdeli na manjša plačila, plačilo pa bo trajalo dlje. Za banko je to najbolj donosna rešitev, saj se s podaljševanjem plačilne dobe povečujejo tudi obresti, ki jih bo moral plačati dolžnik. Po prestrukturiranju se zneski plačil bistveno znižajo, dolžnik pa se mora spopadati z novimi obveznostmi. Ker je prestrukturiranje dogovor med banko in stranko, na noben način ne bo vplivalo na kreditno zgodovino.
2. (posojanje). Če ste prejeli posojilo po visokih obrestnih merah ali ima banka ugodnejšo ponudbo, ga lahko refinancirate in tako zmanjšate obseg mesečnih obrokov. Vendar je to le začasna rešitev: še vedno boste morali plačati nov dolg, poleg tega pa lahko novo posojilo najamete le, če imate dobro kreditno zgodovino. Ta metoda je primerna za tiste, ki imajo več dolgov: veliko lažje je poplačati vse dolgove tako, da jih zberete v en dolg, in vam ni treba zapomniti različnih zneskov in pogojev.
3. Kreditne počitnice. To se imenuje odlog plačila za določeno obdobje, v katerem mora posojilojemalec plačati samo obresti. To je koristno za banko: posojilojemalec bo vsak mesec plačal majhne zneske, vendar se znesek posojila ne bo zmanjšal. Za posojilojemalca pa je to pogosto edina možnost, da se spopade z obveznostmi in se izogne ​​zamudam.

Za uporabo katerega koli od teh načinov je priporočljivo, da se obrnete na banko pred prvim obvestilom o zamudi pri plačilu. Kreditojemalec mora priti v poslovalnico in zaprositi za tako ali drugačno spremembo posojilne pogodbe. Za banko je to običajna situacija: običajno je pripravljen obrazec za prijavo in obravnavan bo dokaj hitro.

Da bi se banka strinjala z odlogom plačila, je potrebno predložiti dokazilo o utemeljenem razlogu. Če naročnik dolga ne more plačati, se zahteva kopija, če je vzrok neplačila bolezen, pa izpisek iz anamneze. Vloga bo obravnavana individualno, nato pa bo sestavljena nova posojilna pogodba ali spremenjen plačilni načrt.

Naloga posojilojemalca po prestrukturiranju ali refinanciranju je dosledno upoštevanje novih pravil. Vsako odstopanje od urnika bo povzročilo visoke kazni, ki pa jih bo vseeno treba plačati.

Odplačilo kredita z zavarovanjem

Kreditno zavarovanje kot zagotovilo vaše zaščite

Pri izdaji velikih posojil številne banke stranko prepričajo, da izkoristi program zavarovanja neplačil, v nekaterih organizacijah je pomoč zavarovalnice obvezna.

Stranka je zavarovana proti neplačilu kredita, če izgubi službo, poleg tega pa življenjsko zavarovanje omogoča sorodnikom in dedičem, da prejmejo odškodnino, če kreditojemalec umre.

Dokler se težava z zavarovalnico ne reši, bo morala stranka posojilo plačevati sama, zato bo morala čim hitreje zbrati dokumentacijo.

Posledično bo sodišče obravnavalo primer in zavarovalnico obvezovalo, da banki povrne posojilo. V tem primeru lahko stranka prejme dodatno odškodnino za moralno škodo.

Odplačilo posojila prek sodišča

Zbiratelji nimajo pravice groziti!

Običajno zadeva pride na sodišče šest mesecev do enega leta po prenehanju posojilojemalca. Banke niso zainteresirane za sodno obravnavo primera, saj se lahko vleče zelo počasi, stranko pa bodo poklicali s ponudbo za odpis kazni in izbiro programa prestrukturiranja.

Če bo zadeva predana okrožnemu sodišču, bo dolžnik povabljen na narok. Zaslišali bodo obe strani, nato pa bo banka ugotovila končni rezultat in pripravila izvršnico.

Storitev je vključena v izvršilni postopek: za vračilo zahtevanega zneska ima na voljo vrsto vplivnih orodij. Dolg je mogoče poplačati na naslednje načine:

1. Dolžnikovo premoženje se zaseže in proda naprej. Zaplemba ni mogoča samo osebnih stvari in gospodinjskih predmetov, kot so čevlji, oblačila, higienski pripomočki itd.. Formalno sodni izvršitelji nimajo pravice odvzeti hišnih ljubljenčkov, vendar se takšni primeri občasno pojavljajo v praksi. Prav tako je prepovedan odvzem edinega stanovanja (razen tistega, kupljenega s hipoteko), pa tudi predmetov, s katerimi dolžnik prejema dohodek.
2. Sredstva se bremenijo z bančnih računov. Otroških dodatkov in nekaterih drugih plačil socialne podpore ni mogoče dvigniti, sredstva se lahko bremenijo z rubljevega ali deviznega računa dolžnika.
3. Zadrži se do 50 % plače posojilojemalca. V tem primeru stanje ne sme biti nižje od življenjskega minimuma v regiji za samega posojilojemalca in za vsakega vzdrževanega.

Preden vzamete posojilo, pretehtajte vse nianse!

Če kreditojemalec nima bele plače in premoženja, izvršitelji dejansko ne bodo mogli dobiti ničesar. Toda pri prenosu premoženja "kot darilo" sorodnikom, da bi se skrili pred plačili, je mogoče prepoznati dejanja posojilojemalca. V tem primeru mu že grozi kazenska odgovornost, zato je vseeno bolje, da ne goljufate z državo.

V tem primeru se dolg ne bo več povečal: njegov znesek je določen s sodno odločbo in banka ne more zaračunati nobenih kazni ali glob. Z zaposlenimi v službi sodnih izvršiteljev se lahko in morate dogovoriti o urniku plačil, da postopoma poravnate svoje obveznosti. Posledično lahko odplačevanje traja več let, v tem času pa bo posojilojemalec lahko rešil finančne težave in se spopadel s svojimi težavami.

Po odplačilu dolga prek sodišča bo kreditna zgodovina posojilojemalca zelo resno poškodovana: v bližnji prihodnosti bo zelo težko dobiti posojilo pri kateri koli banki, za obnovitev ugleda pa bo potrebno dolgotrajno delo. V vseh primerih je bolje samostojno rešiti vprašanje z banko čim hitreje in doseči mirno rešitev vprašanja.

Kaj storiti, če ne morete plačati posojila? Odgovore poiščite v videu:

Priporočamo branje

Tablete

Adjika brez paradižnika za zimo je odlična omaka za ljubitelje vznemirjenja!

Pametni telefoni

Saury kotleti z rižem Kako kuhati konzervirane saury kotlete

Pametni telefoni

Bučkine palačinke Video: “Domače zelenjavne palačinke”

Tablete

Somun v ponvi je vreden nadomestek kruha in osnova za originalne prigrizke

Pametni telefoni

Solata "Gospodarica" ​​s krompirjem

Navodila za Windows

3 stavke v angleščini