Čo robiť, ak nie sú peniaze na zaplatenie pôžičky. Čo robiť, ak nemôžete splácať úver

Málokto pri žiadosti o úver myslí na to, že pre nedostatok peňazí môžu v budúcnosti nastať problémy so splácaním úveru. Málokto sa preto pozrie do zmluvy o banke, akú províziu bude musieť zaplatiť v prípade omeškania a aká výška pokút bude účtovaná. A pre dlžníka sa tieto dôsledky a sumy stanú nielen nečakane vysokými, ale aj báječnými a vznikajú delikvencie.

Zároveň rastie dlh, čím sa zhoršuje už aj tak nezávideniahodná situácia dlžníka – následky môžu byť tie najnezávideniahodnejšie. Je pravda, že ekonómovia tvrdia, že pri absencii príležitostí na splatenie dlhu z bankových úverov existuje spôsob, ako minimalizovať následky. Tým sa minimalizujú náklady na peniaze a čas.

Čo robiť, ak nemôžete splácať svoje pôžičky a máte nedoplatky

Poradíme vám, čo robiť, ak nemôžete splácať úver a ste v omeškaní. Aby sa predišlo nepríjemným následkom, dlžník musí čo najskôr prísť do banky a úprimne povedať o nedostatku finančných prostriedkov.

Zamestnanec finančnej inštitúcie môže odporučiť:

Reštrukturalizácia je vhodnou príležitosťou, ako znížiť výšku mesačných platieb banke, aby ste ich mohli splácať dlhšie. Je ale potrebné pochopiť, že dôsledkom takéhoto rozhodnutia bude zvýšenie celkového preplatku na úvere, pretože úroky by sa mali platiť priamo za obdobie, kedy klient úver využíva. V tomto prípade sa omeškania započítajú do celkovej výšky dlhu a nebudú sa už účtovať penále.

Môžete si vziať úverové prázdniny – dobrá príležitosť a druh dovolenky, počas ktorej môžete platiť len úroky, a nie výšku istiny a nedoplatkov. Počas tohto obdobia sa neúčtujú žiadne pokuty ani provízie. Musíte však pochopiť, že to problém nevyrieši, ale len na nejaký čas odloží nepríjemné následky. A táto možnosť je vhodná pre tých ľudí, ktorí plánujú urýchlene nájsť novú vysoko platenú prácu za niekoľko mesiacov, aby obnovili schopnosť platiť svoje bankové účty.

Čo robiť, ak nemôžete platiť kreditnou kartou

Dnes má každý kreditnú kartu (a často viac ako jednu). A možnosť kedykoľvek zaplatiť účet vedie niekedy k nežiaducim následkom – človek sa ocitne v dlhovej pasci. Suma stiahnutá z kreditnej karty totiž môže presiahnuť finančné možnosti na splatenie úveru. Nečakané je aj to, že banka si z karty účtuje nielen úroky, ale aj pokuty za oneskorené vklady.

V takejto situácii môžeme odporučiť žiadosť o nový úver v banke (vykonanie refinančnej operácie) - najmä je možné ho čerpať v inej úverovej inštitúcii. Je to vynikajúca príležitosť zastaviť hromadenie nedoplatkov, okamžite splatiť nahromadený dlh s pokutami a potom splatiť dlh z nového úveru v rovnakých platbách.

Čo robiť, ak nemôžete splácať pôžičku od Sberbank

Hoci vám táto banka umožňuje jednoducho získať peniaze na kúpu vytúženého tovaru či nehnuteľnosti, k neplatičom má mimoriadne negatívny postoj. Preto táto Sberbank stanovuje pokuty za oneskorené platby nie menej ako iné organizácie.

Možnosti, ako sa zo situácie dostať, sú tu rovnaké – ide o možnosť dohodnúť sa na reštrukturalizácii alebo refinancovaní, teda zobrať si nový úver na splatenie starého. Zároveň je dôležité pochopiť, že ďalší úver musí byť splatený včas, inak môžu vzniknúť nepríjemné následky vo forme omeškania, pokút a pokút.

Čo sa stane, ak nemôžete splácať úver viacerým bankám?

Obzvlášť nezávideniahodná situácia je pre tých dlžníkov, ktorí si zobrali viacero úverov od rôznych bánk – napríklad spotrebný, hypotekárny a kreditný. Ak človek príde o prácu alebo je jednoducho nedisciplinovaný vo finančných záväzkoch voči banke, tak nedoplatky a dlhy kvôli pokutám narastú za všetky úvery naraz. Týmto nepríjemným následkom sa dá vyhnúť použitím nasledujúcich metód:

Porovnajte svoje príjmy a výdavky. Často pomáha táto technika: napíšte si všetky svoje príjmy na jeden hárok papiera, nižšie uveďte skutočné výdavky na bývanie, stravu a iné nevyhnutné potreby, napíšte si aj to, ktorý deň v mesiaci a koľko by ste mali zaplatiť za pôžičky. Potom musíte analyzovať, či môžete odmietnuť niektoré výdavky v prospech splatenia úveru. Veľmi často sa ukazuje, že aj pri pomerne veľkých príjmoch sa peniaze využívajú iracionálne.

Druhou možnosťou je refinancovanie. Ide o výbornú príležitosť na získanie nového úveru od banky za atraktívne úrokové sadzby. Okrem toho je vždy výhodnejšie splácať platby raz za mesiac, ako sledovať čísla, aby ste nezmeškali niekoľko platieb. Tento platobný štandard je akceptovaný v ekonomicky prosperujúcich krajinách.

Počas materskej dovolenky nie je možné splácať úver

Mladé mamičky, ktoré nastúpili na materskú dovolenku, môže čakať ďalší nepríjemný dôsledok. Žena môže mať predsa dobre platenú prácu, ale narodením dieťaťa príde o svoj obvyklý vysoký zárobok, čo spôsobuje ťažkosti pri splácaní úverov. A vyvstáva otázka: "Ak nemôžem splácať úver, čo mám robiť?"
Existuje tiež niekoľko možností na vyriešenie situácie:

• Z dôvodu zhoršenia vašej finančnej situácie sa môžete obrátiť na banku so žiadosťou o reštrukturalizáciu úveru. Spravidla budete musieť prispieť sumou uskutočniteľnou pre mladú matku, ktorá sa vypočíta na základe skutočného príjmu rodiny;
• Ak sa dlhy v banke nahromadili veľmi veľké a príjem zostáva veľmi málo požadovaný, môžete nehnuteľnosť založiť hypotékou alebo predať, aby ste splatili pôžičku.

Pre dlžníka to, samozrejme, nie sú najlepšie dôsledky, ale ak sa nepodniknú žiadne kroky, banka môže prípad predať zberateľom alebo ho podať na súd. A to môže mať za následok aj predaj hnuteľného či nehnuteľného majetku – úplne nezávideniahodné následky.

Žiadny spôsob, ako zaplatiť úver - dôsledky roku 2018

Ak teda nie je možné splatiť pôžičku, dôsledky pre fyzické osoby podľa zákona môžu byť:

• Zvýšenie dlhu v dôsledku nahromadenia pokút a pokút;
• Predaj kufra zberateľom, ak dlžník nechce alebo nemôže zaplatiť svoje záväzky počas 3 mesiacov alebo dlhšie;
• Postúpenie veci súdu – dôsledky môžu byť v podobe povinnosti splatiť dlh v určitej lehote.

Ak to dlžník nedokáže, môže byť vyhlásený konkurz alebo môže byť jeho majetok rozpredaný. Hoci súdny proces je tiež príležitosťou na odpísanie nadmerne nahromadených provízií.

Mnoho ľudí sa stretáva s neschopnosťou platiť povinné poplatky za existujúci úver. Situácia nie je najpríjemnejšia, ale nemali by ste byť naštvaní - existuje niekoľko absolútne zákonných spôsobov riešenia tohto problému, ktorý si vybrať závisí od situácie a želania dlžníka.

Reštrukturalizácia
Človek, ktorý si vezme pôžičku, môže prísť o prácu alebo jednoducho zle odhadnúť svoje sily, čím sa dlhové bremeno stane neúnosným. V takom prípade sa môžete obrátiť na banku so žiadosťou o reštrukturalizáciu nahromadeného dlhu - suma sa rozdelí na menšie mesačné splátky a celková doba výpožičky sa zvýši. Zároveň sa musíte pripraviť na zvýšenie nákladov na úverové služby, pretože dlžník žiada o predĺženie doby použitia finančných prostriedkov. Prečítajte si viac o tom, čo je reštrukturalizácia na tejto stránke
Banka spravidla ochotne súhlasí s reštrukturalizáciou, pretože je to reálna možnosť získať peniaze späť a to aj s úrokmi. Je dôležité, aby sa banky dohodli na peňažnej opcii splatenia dlhu, predaj kolaterálu a súdne spory pre banku sú nevyhnutným opatrením, finančné inštitúcie sú ochotné nadviazať s dlžníkom konštruktívny dialóg. Dôležité je podať písomnú žiadosť o reštrukturalizáciu a obdržať nový splátkový kalendár povinných platieb potvrdený plombou, vzor žiadosti na tejto stránke.

poistenie
Ak je úver poistený, pozorne si prečítajte informácie v poistnej zmluve. Poistnými udalosťami, kedy je poisťovňa pripravená splatiť váš úver, sú spravidla: úraz, ktorý znemožňuje ďalšiu prácu, strata stáleho zamestnania a zdroja príjmu a pod. Mali by ste sa pripraviť na dlhé a starostlivé zbieranie potrebných papierov a dokumentov potvrdzujúcich vznik poistnej udalosti. Poistná udalosť nenastane, ak k prepusteniu alebo zraneniu došlo v dôsledku alkoholických alebo drogových poplatkov poisteného.

Počkajte na súd
Ak po reštrukturalizácii nie sú peniaze ani na zaplatenie zníženého poistného a nie je uzatvorené poistenie, počkajte na rozhodnutie súdu. Súd spravidla rozhoduje o spore kompromisne – pokuta a penále nemôžu presiahnuť celkovú výšku pôžičky v čase, keď omeškanie začína. Súdny exekútor môže predať založený majetok dlžníka, ak je suma väčšia ako dlh, rozdiel sa klientovi vráti. Ak neexistuje mzda ani účet v banke a neexistuje majetok, ktorý by bolo možné legálne predať, banka nebude mať inú možnosť, ako jednoducho odpísať dlh.

Skúste nájsť kompromis v banke
Manažéri bánk oceňujú túžbu človeka hľadať alternatívne spôsoby riešenia problému splácania úveru, preto budú ochotne hľadať kompromisné možnosti. Hlavnou vecou je nájsť a zdokumentovať platný dôvod ospravedlňujúci túto situáciu. Napríklad narodenie dieťaťa, vážna choroba, prepustenie z hlavného zamestnania atď. Môžete tiež skúsiť refinancovať v inej banke za podmienok, ktoré budú výhodnejšie – napríklad na dlhé obdobie s odkladom prvej splátky na určitý čas.

Požiadajte o „úverovú dovolenku“
Ak ste si istí, že obdobie finančných ťažkostí je dočasné a o pár mesiacov budú problémy vyriešené a budete môcť opäť splácať mesačnú splátku, požiadajte banku, aby vám vyhovela a oslobodila vás od platenia mesačných platieb za 2-3 mesiace. Počas tejto doby vám budú narastať úroky, ale nebudete platiť žiadne pokuty ani penále a vaša kreditná povesť tým vôbec neutrpí. Jediným negatívom je, že celkové náklady na úver sa zvýšia, je to spôsobené predĺžením lehoty na použitie prostriedkov banky, ale je to oveľa výhodnejšie ako platenie pokút a pokút z dôvodu ignorovania vašich záväzkov voči banke.

Buďte pripravení predať svoj dlh inkasnej agentúre
Banka má právo postúpiť práva na uplatnenie Vášho dlhu na tretie osoby, napríklad na inkasnú agentúru. V takom prípade budú dlžníka obťažovať úplne cudzí ľudia a požadovať splatenie dlhu. Dôležité je spýtať sa, kto presne prišiel k vám domov alebo vám volá na telefón, zapísať si priezvisko a meno tejto osoby a ak je to možné, radšej si celú konverzáciu nahrať na diktafón. Je neprijateľné, aby sa vám a vašim rodinným príslušníkom vyhrážali alebo komunikovali hrubým spôsobom – to všetko je porušením zákona a môže sa stať podkladom pre žalobu z vašej strany. Tento problém je podrobnejšie rozobraný na tejto stránke.

Získajte ručiteľa
Pokúste sa dohodnúť s príbuzným, aby prevzal splácanie vášho dlhu a vy mu to v budúcnosti splatili. Táto možnosť nie je z morálneho hľadiska najlepšia, no v určitých situáciách to bude dobrý spôsob riešenia problémov s bankou. Je dôležité upozorniť osobu, že banka bude mať plné právo požadovať od nej splatenie celej sumy dlhu spolu s úrokmi, ako aj účtovať pokuty a penále za prípadné omeškanie.

V Rusku má podľa štatistík takmer 30 % dospelej populácie bankové úvery, ktoré sa postupne splácajú. Prípady sú však rôzne a nikto nie je imúnny voči situácii, keď nie je možné splácať úver. Ďalej budeme diskutovať o tom, čo robiť, keď čelíme problému neschopnosti splatiť dlh veriteľovi.

Dôvody platobnej neschopnosti dlžníkov

Keď človek požiada banku o získanie úveru, podstúpi špeciálnu kontrolu, bodovaciu analýzu. Takto sa veriteľ snaží overiť solventnosť potenciálneho klienta. Dokumenty, ktoré im boli predložené, a ich úverová história sú starostlivo preštudované. Ale v každom prípade je poskytovanie úverov pre banku vždy rizikom. Dlžníci často prejavujú nedbanlivosť a nezodpovednosť, ignorujú svoje záväzky voči bankárom a existujú celkom presvedčivé a úctivé argumenty pre ich platobnú neschopnosť. Napríklad:

1. Strata zamestnania - zníženie počtu zamestnancov, likvidácia podniku (okrem odchodu na vlastnú žiadosť alebo z dôvodu porušenia Zákonníka práce Ruskej federácie).
2. Narodenie dieťaťa, nástup na materskú dovolenku.
3. Smrť živiteľa rodiny.
4. Núdzový stav je fakt zhorenej nehnuteľnosti, domu, kancelárie a pod.
5. Ťažká choroba, nehoda.
6. Naliehavé presťahovanie atď.

Prirodzene, budete musieť dokladovať svoju platobnú neschopnosť. Ani jedna banka (Sberbank, VTB, atď.) nebude revidovať podmienky pôžičky problémovému dlžníkovi bez príslušnej žiadosti a certifikátov potvrdzujúcich finančnú krízu.

Čo robiť, ak nemôžete splácať svoje pôžičky?

Takže ste sa stali obeťou ťažkých finančných okolností, nemôžete splácať svoje pôžičky a neviete, čo máte robiť. Prvá vec, ktorú musíte urobiť, je kontaktovať veriteľa, vysvetliť mu súčasnú situáciu a rokovať. Neodporúča sa skrývať a pokúšať sa problém vyriešiť sami. Dôsledky pre dlžníka môžu byť veľmi strašné, ale o tom trochu neskôr.

Práva dlžníka

S dokladmi potvrdzujúcimi vašu platobnú neschopnosť (výpis z pracovnej knihy, práceneschopnosť, úmrtný list platiteľa úveru atď.) má dlžník právo požadovať od banky tieto úľavy:

Dôsledky dlhu

V pokračovaní diskusie o otázke, čo robiť, ak nemáte z čoho zaplatiť úver, stojí za to vysvetliť dlžníkom, aké sú dôsledky nesplnenia ich záväzkov voči veriteľom. Poznamenávame, že podľa ruskej legislatívy môže vzniknúť trestná zodpovednosť za nesplatenie pôžičky, ale v niektorých prípadoch (podvod, falšovanie dokladov a pod. - § 159 časť 1 Trestného zákona Ruskej federácie, zlomyseľné obchádzanie splatenie dlhu - článok 177 Trestného zákona Ruskej federácie).

Banka má tiež právo na základe čl. 23 a čl. 27 Federálneho zákona č. 395-A uplatniť formu vymáhania zabavením účtov a majetku dlžníka (na základe rozhodnutia súdu). Úver po splatnosti bude mať aj tieto dôsledky:

1. Poškodená úverová história. Aj skutočnosť mierneho oneskorenia (do 30 dní) sa prejaví v kreditnom súbore. V budúcnosti môžu nastať problémy a obmedzenia pri získavaní nového úveru.
2. Neustále starosti z banky – hovory, SMS, emailové notifikácie pripomínajúce splatenie dlhu.
3. Narastanie pokút a pokút, čo povedie k zvýšeniu dlhu.

Bankové organizácie povoľuje zákon č. 353-FZ, odseky 1-2 čl. 12 vykonať postúpenie práv zo zmluvy, t.j. predať dlhy problémových dlžníkov zberateľom, pokiaľ zmluva o pôžičke neobsahuje priamy zákaz. Posledným stupňom nátlaku na dlžníka môže byť súd, ktorým má dlžník veľkú šancu prísť o majetok, nehnuteľnosti a iné cennosti, alebo naopak - dosiahnuť určité ústupky v podobe reštrukturalizácie, odpisu pokút, atď.

Neplatenie účtov alebo útek v budúcnosti môže mať za následok neschopnosť:

1. Ak si kúpite auto alebo nehnuteľnosť, môžu vám ich vziať za dlhy (informácie o kúpe sú k dispozícii v Rosreestr).
2. Otvorenie bankového účtu - účet bude zablokovaný, všetky peniaze na ňom budú odpísané.
3. Oficiálne sa zamestnajte - dôjde k daňovým zrážkam, zamestnávateľ bude povinný prispieť časťou zárobku dlžníka na splatenie úveru (nie viac ako 50% mzdy).
4. Registrácia manželstva – majetok nadobudnutý počas manželstva, nadobudnutý napríklad na meno druhého z manželov, možno (čiastočne) odňať.
5. Cestovanie do zahraničia – ak má súdny exekútor obmedzené cestovanie, lístok si nemôžete kúpiť ani na železničnej stanici.
6. Vykonajte trvalú registráciu v mieste bydliska s výnimkou dočasnej registrácie.

Vo všeobecnosti, ako vidíme, dôsledky pre dlžníka sú veľmi vážne.

Čo by mal dlžník robiť v krízovej situácii?

Keď si uvedomíte, že vaša finančná situácia sa zhoršuje a nedokážete splácať úver načas, obráťte sa na svojho veriteľa. Urobte to v predstihu, bez toho, aby ste čakali na šialené pokuty, penále alebo špecialistov, aby ste sa obrátili na súd resp. Faktom je, že ak má dlžník dobrú úverovú históriu, banka je ochotnejšia urobiť ústupky, súhlasiť s odkladom, reštrukturalizáciou a refinancovaním úveru.

Počas rokovaní s bankou zdôraznite obsah svojho problému a ponúknite možné riešenia. Ako splátky úveru môžete poskytnúť svoj osobný majetok a cennosti. Ak chcete formálne kontaktovať banku, budete musieť napísať žiadosť v akejkoľvek forme. Približný text dokumentu si môžete pozrieť tu.

No, ak sa vec dostane na súd, majte trpezlivosť a odvahu. Možno teraz budete mať šancu zbaviť sa problémového dlhu, ale pod podmienkou, že naozaj nebudete môcť plniť svoje záväzky voči veriteľovi.

Prípady, keď nemôžete splácať úver?

Ukazuje sa, že banka môže odpísať nedobytný dlh (sama alebo na základe rozhodnutia súdov), keď si objednala pokusy o jeho vrátenie. Je to možné, ak nastanú nasledujúce okolnosti:

1. Výška dlhu je malá. Niekedy je pre veriteľa výhodnejšie odpísať dlh ako zaplatiť súdne trovy.
2. Miesto problémového klienta nie je známe.
3. Pri kontrole sa zistilo, že dlžník nemá žiadny majetok, účty v bankách ani prácu a dlh nemôže splácať.
4. Dlžník zomrel a príbuzní odmietli dedičstvo (vrátane dlhov).

Teraz sa pozrime na spôsoby, ako pôžičku nesplatiť legálne:

1. Kontaktujte poisťovateľa, s ktorým máte uzatvorenú zmluvu o poistení invalidity (ak existuje).
2. . Na tomto základe má jednotlivec právo vyhlásiť sa za nesolventného občana, ak sú splnené určité požiadavky: výška dlhu je od 500 000 rubľov, lehota splatnosti je viac ako 3 mesiace. Pripravte sa však, že potom nebudete môcť niekoľko rokov opustiť krajinu, obsadiť vedúce pozície a iné obmedzenia.
3. Počkajte, kým uplynie premlčacia lehota. Je 3 roky. Neodporúča sa uchyľovať sa k tejto metóde zámerne, ale ak sa rozhodnete riskovať, buďte trpezliví, nič nepodpisujte, neplaťte, inak sa odpočítavanie dní po splatnosti začne odznova.

Niektorí "odvážni" ľudia používajú určité podvody. Svoj majetok prevedú vopred na meno napríklad blízkeho príbuzného, ​​ale takéto transakcie sa dajú pri súdnom konaní ľahko identifikovať. Nezahrávajte sa s ohňom, správajte sa k veriteľovi čestne, zákony Ruskej federácie sú schopné ochrániť aj toho najproblematickejšieho dlžníka.

Ešte v štádiu posudzovania podanej žiadosti o vystavenie úveru a balík dokumentov, banka vykoná nasledujúci postup: posúdenie solventnosti dlžník. Potvrdený príjem dlžníka, príjem rodinných príslušníkov a ručiteľmi(Ak nejaké existujú). Ďalej sa vypočíta finančná situácia klienta a jeho platobná schopnosť – zohľadnia sa výdavky na energie, telefónnu komunikáciu, stravu, oblečenie, dopravu atď., zohľadní sa počet vyživovaných osôb a zohľadní sa všetok majetok, ktorý vlastníte. . Vykonáva sa teda analýza ukazovateľov solventnosti, inými slovami, kontroluje sa schopnosť splácať úver bez ujmy na sebe. Platobná schopnosť klienta v ponímaní banky je spravidla taká, že po všetkých splátkach úveru dlžníkovi zostane 50 % príjmu a týchto 50 % by malo stačiť na každodenné výdavky – potraviny, energie atď.
Ak sa stane niečo neočakávané a dlžník už nebude môcť splácať úver, v prvom rade treba ísť do banky a nahlásiť to. Najčastejšie dôvody platobná neschopnosť- zdravotné problémy a strata zamestnania. Banky často vyjdú klientom v ústrety na polceste a prehodnotia to zmluvné podmienky a prepočítajte úroveň solventnosti a priraďte menšie sumy platieb. Takéto podmienky sú výhodné pre banku aj klienta – zaplatiť menšiu sumu a nedostať pokuty, ale pre banku je stále výhodnejšie prijímať malé sumy, ako nedostať vôbec nič.

Ak sú nemožné aj malé platby, existuje niečo ako strata platobnej schopnosti. Aj tu existuje východisko zo situácie. Ak to chcete urobiť, musíte napísaťvyhlásenie platobnej neschopnosti, pričom v ňom uvedie dôvody a banku, podľa rozhodnutiaúverový výbor, poskytuje odklad splátok, nazývaná aj doba odkladu respúverové prázdniny. To znamená, že dlžník počas troch mesiacov nič banke nezaplatí,meškanie A pokutanevznikne a dlžník sa potom zaviaže začať znova po troch mesiacoch v nádeji na zlepšenie platobnej schopnostisplatiť dlh.

Ak však klient nemôže banke vôbec zaplatiť, v tomto prípade banka podá žalobu na dlžníka a dlh bude vymáhaný na súde. Tu však existujú určité nuansy. Náš štát nemá zákon o konkurze fyzických osôb. Teda odpisovať úverový dlh súd nemôže riešiť s klientom, pretože pojem bankrot A platobná neschopnosť vo vzťahu k jednotlivcom sú dosť abstraktné. Všetky činnosti obžaloby na súde spočívajú v získaní peňazí od nedbanlivého dlžníka. Súd tiež vypočíta platobnú schopnosť dlžníka a ak všetky výzvy banky smerovali k tomu, aby dlžník peniaze dobrovoľne vrátil, súd ich násilne vyberie.

Postup výberu je nasledovný: najprv ruble na účtoch, vklady atď., Potom sa mena „odnesie“, po ktorej nasledujú mzdy. Môžete získať späť maximálne 50 % oficiálneho platu a zostatok musí byť minživotné minimumpre samotného dlžníka a pre každú jeho vyživovanú osobu. Nasleduje majetok. Vymáhanie však nemožno uplatniť na sociálne platby, osobné veci, stravu, bývanie (ak rodina nemá kde bývať, samozrejme, okrem hypotéky).

Ale stáva sa, že dlžník nepracuje (oficiálne) a nemá žiadny majetok. Z právneho hľadiska je nedostatok príjmov a majetku znakom platobnej neschopnosti. Keby mal človek aspoň tri autá, pár domov a päťvklady, ale ak sú všetky evidované na iné osoby (manželka, deti), tak je dlžník pred zákonom nahý ako sokol a nie je od neho čo vymáhať, vymáhanie sa netýka príbuzných.

Vždy sa dá platobná neschopnosť odstrániť – človek dostane dobre platenú prácu, dostane dedičstvo, alebo manželka predá byt. Je lepšie dobrovoľne splatiť aspoň časť úver, inak sa vec opäť dostane na súd. V tomto prípade je totiž podmienkou solventnosti, aby mal dlžník aspoň nejaké finančné prostriedky alebo majetok potvrdený dokladmi.

Dnes je ťažké nájsť človeka, ktorý by si aspoň raz nevzal: s pomocou požičaných prostriedkov sa kupuje nielen bývanie alebo auto, ale aj takmer všetky ostatné drahé veci, navyše si mnohí berú pôžičky na liečbu a vzdelávanie. Keď dlžník kontaktuje banku, očakáva, že bude môcť pokojne splatiť svoj dlh a nevzniknú žiadne problémy.

Bohužiaľ, nie vždy sa to stane: každý sa môže náhle ocitnúť bez práce, zraniť sa alebo prísť o jediný zdroj príjmu. Ak už nie je možné splácať úver, čo by mal dlžník v tejto situácii urobiť?

Pôžičku musíte aj tak splatiť!

Hlavné pravidlo pre každého dlžníka: finančný problém, ktorý vznikol, je potrebné vyriešiť čo najrýchlejšie a nečakať, kým sa k hlavnému pridajú sankcie za oneskorené platby. Ťažkosti pri vytváraní príjmu sa zriedka vyskytujú náhle: ak ste boli upozornení na blížiace sa prepustenie, musíte okamžite kontaktovať banku a rozhodnúť sa, ako problém vyriešiť.

Od prvého omeškania bude dlžník zaradený na „čiernu listinu“ klientov bánk. Škvrna vo vašej úverovej histórii spôsobí veľké ťažkosti pri získavaní ďalších pôžičiek a možno nebudete môcť počítať s vysokou sumou alebo výhodnou úrokovou sadzbou. Úverovú históriu kontrolujú všetky banky, takže by ste si nemali pokaziť svoju finančnú reputáciu.

Ak sa dlžník neozve, do niekoľkých mesiacov mu zamestnanci zavolajú a budú požadovať splatenie dlhu. Ak sa platby nezačali, dlh sa prevedie na Zberatelia najčastejšie využívajú metódy psychologického vplyvu, čo môže byť pre dlžníka veľmi nepríjemné a na pokojný život môžete zabudnúť.

Vymáhači dlhov sa často uchyľujú k priamym hrozbám a tiež sa dopúšťajú chuligánskych činov zameraných na psychologický dopad. Môžu volať dlžníkovi, vyhrážať sa mu odobratím detí alebo im ublížiť. Vo všetkých takýchto prípadoch musíte okamžite kontaktovať prokuratúru so sťažnosťou na vydieranie. Vymáhači na to nemajú oprávnenie a išlo by o trestný čin.

Dlh bude treba zaplatiť, ale nikto by nemal ohrozovať pokoj a bezpečnosť dlžníka a jeho rodinných príslušníkov.

V dôsledku toho sa prípad dostane na súd a dlh bude vymáhaný prostredníctvom exekučného konania. Na jej zaplatenie je možné predať cennosti, odpísať finančné prostriedky z účtov alebo zraziť peniaze z miezd, pričom výška tejto zrážky nemôže presiahnuť 50 % mesačne. Vo všetkých prípadoch je lepšie vec nepredkladať súdu, pretože dlžník bude musieť zaplatiť aj súdne trovy.

Spôsoby riešenia problému

Ak nemôžete splácať úver, môžete skúsiť rokovať s bankou

Hneď ako sa očakáva zhoršenie finančnej situácie, treba kontaktovať banku a spolu s pracovníkom zvoliť optimálne riešenie problému. V každej banke môže byť dlžníkovi ponúknutých niekoľko najbežnejších možností:

1. . V tomto prípade sa výška dlhu rozdelí na menšie splátky a splatenie bude trvať dlhšie. Pre banku je to najvýnosnejšie riešenie, keďže so zvyšujúcou sa dobou splatnosti sa zvyšujú aj úroky, ktoré bude musieť dlžník zaplatiť. Po reštrukturalizácii sa sumy platieb výrazne znížia a dlžník sa musí vyrovnať s novými povinnosťami. Keďže reštrukturalizácia je dohodou medzi bankou a klientom, úverovú históriu nijako neovplyvní.
2. (zapožičanie). Ak ste dostali úver s vysokým úrokom, alebo má banka výhodnejšiu ponuku, môžete refinancovať a znížiť si tak výšku mesačných splátok. Ide však len o dočasné riešenie: nový dlh budete musieť aj tak zaplatiť a navyše si nový úver môžete zobrať len vtedy, ak máte dobrú úverovú históriu. Táto metóda je vhodná pre tých, ktorí majú viacero dlhov: je oveľa jednoduchšie splatiť všetky dlhy ich zhromaždením do jedného dlhu a nemusíte si pamätať rôzne sumy a podmienky.
3. Kreditné prázdniny. Hovorí sa tomu odklad splátok o určité obdobie, počas ktorého musí dlžník platiť len úroky. To je výhodné pre banku: dlžník bude platiť malé sumy každý mesiac, ale výška úveru sa nezníži. Pre dlžníka je to však často jediná šanca, ako sa vyrovnať so záväzkami a vyhnúť sa omeškaniu.

Pre využitie niektorého z týchto spôsobov je vhodné kontaktovať banku ešte pred prvým upozornením na oneskorenú platbu. Dlžník musí prísť na pobočku a požiadať o ten či onen spôsob zmeny úverovej zmluvy. Pre banku je to bežná situácia: zvyčajne existuje pripravený formulár žiadosti a bude sa posudzovať pomerne rýchlo.

Na to, aby banka súhlasila s odkladom platby, je potrebné preukázať platný dôvod. Ak klient nemôže splatiť dlh z dôvodu, bude potrebná kópia, ak je dôvodom nezaplatenia choroba, bude potrebný výpis z anamnézy. Žiadosť bude posúdená individuálne, následne bude vyhotovená nová úverová zmluva alebo upravený splátkový kalendár.

Úlohou dlžníka po reštrukturalizácii alebo refinancovaní je prísne dodržiavať nové pravidlá. Akékoľvek odchýlenie sa od harmonogramu bude mať za následok vysoké pokuty, ktoré bude treba aj tak zaplatiť.

Splácanie úveru s poistením

Poistenie úveru ako záruka vašej ochrany

Pri poskytovaní veľkých úverov mnohé banky presviedčajú klienta, aby využil program poistenia pre prípad nesplácania, v niektorých organizáciách je asistencia poisťovateľa povinná.

Klient je poistený proti nesplateniu úveru v prípade straty zamestnania, životné poistenie navyše umožňuje príbuzným a dedičom získať odškodné v prípade smrti dlžníka.

Kým sa problém s poisťovateľom nevyrieši, klient bude musieť úver platiť sám, takže si bude musieť čo najrýchlejšie vybaviť doklady.

V dôsledku toho súd prípad posúdi a zaviaže poisťovňu kompenzovať úver banke. V tomto prípade môže klient dostať dodatočnú náhradu za morálnu ujmu.

Splatenie pôžičky súdnou cestou

Zberatelia nemajú právo vyhrážať sa!

Zvyčajne sa prípad dostane na súd šesť mesiacov až rok po tom, čo dlžník zastavil. Banky nemajú záujem o súdne posúdenie prípadu, pretože sa to môže ťahať veľmi pomaly a klientovi zavolajú ponuku na odpísanie pokút a výber reštrukturalizačného programu.

Ak sa vec postúpi okresnému súdu, dlžník bude predvolaný na pojednávanie. Obe strany budú vypočuté, následne banka určí konečný výsledok a vypracuje sa exekučný titul.

Služba je zapojená do exekučných konaní: má množstvo ovplyvňovacích nástrojov na vrátenie požadovanej sumy. Dlh je možné splatiť nasledujúcimi spôsobmi:

1. Majetok dlžníka je zaistený a predaný ďalej. Zabaviť nemožno len osobné veci a veci do domácnosti, ako obuv, odev, hygienické potreby a pod. Zakázané je aj odňatie jediného bývania (okrem kúpeného na hypotéku), ako aj vecí, prostredníctvom ktorých má dlžník príjem.
2. Prostriedky sa odpisujú z bankových účtov. Prídavky na deti a niektoré ďalšie platby sociálnej podpory nie je možné vybrať, finančné prostriedky možno odpísať z rubľa alebo účtu v cudzej mene dlžníka.
3. Zadržiava sa až 50 % platu dlžníka. V tomto prípade nesmie byť zostatok nižší ako životné minimum v regióne pre samotného dlžníka a pre každú závislú osobu.

Než si vezmete pôžičku, zvážte všetky nuansy!

Ak dlžník nemá biely plat a majetok, súdni exekútori vlastne nebudú môcť dostať nič. Pri prevode majetku „ako daru“ príbuzným, aby sa skryli pred platbami, však možno uznať konanie dlžníka. V tomto prípade už čelí trestnej zodpovednosti, takže je stále lepšie nepodvádzať so štátom.

V tomto prípade sa dlh už nebude zvyšovať: jeho výška je stanovená rozhodnutím súdu a banka nemôže účtovať žiadne penále ani pokuty. S pracovníkmi exekútorskej služby si môžete a mali by ste sa dohodnúť na splátkovom kalendári, aby ste svoje záväzky postupne splatili. V dôsledku toho môžu platby trvať niekoľko rokov a počas tejto doby bude dlžník schopný vyriešiť finančné problémy a vyrovnať sa so svojimi vlastnými problémami.

Po splatení dlhu prostredníctvom súdu bude úverová história dlžníka veľmi vážne poškodená: v blízkej budúcnosti bude veľmi ťažké získať pôžičku od ktorejkoľvek banky a na obnovenie dobrého mena bude potrebná dlhodobá práca. Vo všetkých prípadoch je lepšie nezávisle vyriešiť problém s bankou čo najrýchlejšie a dosiahnuť mierové vyriešenie problému.

Čo robiť, ak nemôžete splácať úver? Odpovede hľadajte vo videu:

Odporúčame prečítať

Smartfóny

Status quo: čo je to definícia Quo

Kancelárske programy

Odborníci vysvetlili zvláštnosť havárie vrtuľníka ministerstva pre mimoriadne situácie: nočný let pri mrakodrapoch

Tablety

Karfiol: výhody a škody pre dieťa

Pokyny pre Android

Pudingy pre deti po 1 roku života

Kancelárske programy

Márne si unavený Karla trasie dlhé fúzy

Kancelárske programy

Zeleninové šaláty Šaláty pre deti 1