Banky vklady fyzických osôb vysoké úrokové sadzby. Spoľahlivé banky s vysokým úrokom z vkladov. Doplniteľné a nedoplniteľné vklady

Len niekoľko bánk ponúka v Moskve vysoko úročené vklady. Niektorí robia takúto ponuku, aby sa objavili noví zákazníci, iní - aby si udržali svoju pozitívnu povesť. Najväčším prínosom je . To sa však môže stať iba vtedy, ak je splnených niekoľko podmienok:

účet je otvorený okamžite na celú sumu;
do uplynutia platnosti zmluvy sa s finančnými prostriedkami nedá nič robiť;
klient patrí do kategórie privilegovaných.

Vysoké úrokové sadzby sú možné v rámci . Získajte maximálny zisk a pri otvorení účtu v cudzej mene.

Podmienky na otvorenie vysoko úročeného vkladu v Moskve

Občania môžu otvárať s vysokým percentom v mieste registrácie aj bydliska. K tomu potrebujete iba pas. Sú takí, ktorí spolupracujú s mládežou od 14 rokov. Ponuky pre jednotlivcov sú rôzne:

minimálne sumy.

Najvyššie sadzby z vkladov v Moskve ponúkajú inštitúcie, ktoré majú vysoké sadzby vlastných aktív, dobré portfólio úverov, to znamená, že sú stabilné.

Na našej stránke nájdete vklady v bankách s vysokým úrokom v roku 2020. Pre pohodlie ponúkame porovnávaciu tabuľku s aktuálnymi informáciami a pre výpočet možných ziskov. Údaje sú pravidelne aktualizované, takže naši používatelia dostávajú aktuálne informácie. V prípade potreby si môžete vybrať najvhodnejšiu menu pre výpočty.

Pasívny príjem je príjemný bonus k platu. Existuje veľa miest, kde ľudia často investujú v nádeji, že vytvoria peniaze: hranie na devízovom trhu, investovanie do kryptomien, investovanie do akcií spoločností a ďalšie. Tieto metódy však nezaručujú výsledky. Pri vkladaní peňazí na akýkoľvek účel by ste si mali byť vedomí rizík a byť pripravení na porážku a stratu financií.

Najmenej rizikovým spôsobom trvalého zvýšenia zisku je bankový vklad. Fyzická osoba poskytuje banke svoje úspory, za ktoré banka mesačne alebo ročne platí určité percento z investovanej sumy.

Najlepšie úročenie vkladov v bankách

Trustové financovanie by malo byť iba spoľahlivými štruktúrami. Toto je jedno z hlavných kritérií, podľa ktorých si vkladatelia vyberajú banku. Bankové krízy nie sú v dnešnej dobe ničím výnimočným. Je dobré mať istotu, že vaša banka v nasledujúcom období finančných ťažkostí neskolabuje.

Druhým dôležitým parametrom je úroková sadzba. Ide o peniaze, ktoré získate ako čistý zisk z príspevku. Je žiaduce, aby tam bolo nielen vysoké percento, ale aj sprievodné podmienky, ktoré sú pre investora pohodlné. Pasívne naakumulované prostriedky je možné následne navýšiť spustením.

Aby sme spojili spoľahlivosť banky a ziskovosť, zostavili sme aktuálny zoznam najziskovejších vkladov.

"Môj príjem" (Promsvyazbank)

Podmienky:

mena - ruble;

minimálna suma je 100 000 rubľov;

podmienky a záujem:
po 91 dňoch - 6,6 %;

za 181 dní - 6,7 %;

za 367 dní – 6,7 %.

Spomedzi programov banky má tento vklad najvyššiu úrokovú sadzbu. Ak si klient želá predčasne vypovedať zmluvu, zvýhodnené podmienky umožnia, aby bol proces rýchly as minimálnymi stratami. Počas jeho platnosti nie je možné vybrať časť peňazí alebo doplniť sumu vkladu.

Úroky sa platia na konci dohodnutého obdobia na rovnaký účet, na ktorý bol vložený počiatočný vklad. Ak vklad uzatvoríte neskôr, ako je stanovený termín, vyplatí sa len polovica naakumulovaného úroku, preto buďte dochvíľni. Ak chcete otvoriť vklad, kontaktujte miestnu pobočku Promsvyazbank alebo PSB-Retail, ktoré sú k dispozícii online.

"Maximálny príjem" (Moskva úverová banka)

Podmienky:

minimálna suma je 1 000 rubľov; 100 dolárov; 100 eur;

podmienky a úroky za vklady v rubľoch:
počas 95 dní - 5,75 %;

na 185 dní - 6,25 %;

za 370 dní - 6,75 %.

počas 95 dní - 0,75 %;

na 185 dní - 1,10 %;

na 370 dní – 1,45 %.

počas 95 dní - 0,01 %;

na 185 dní - 0,20 %;

na 370 dní - 0,55 %.

Podľa primárnej zmluvy sa úroky platia na konci obdobia. Banka však vytvorila možnosť pripojenia ďalších možností. Investor tak môže čiastočne vybrať investované prostriedky, doplniť účet a tiež požadovať úroky na mesačnej báze. Na aktiváciu jednej alebo viacerých popísaných služieb je potrebné uzavrieť dodatočnú zmluvu.

Za prítomnosti dodatočných podmienok sa poskytujú úrokové príspevky. Ak má klient ročný program „Balík služieb“, 0,25 % sa pripočíta k vkladom v rubľoch a 0,15 % v cudzej mene. Rovnaké množstvo kvót je možné, ak si otvoríte vklad nie v kancelárii banky, ale v MKB-Online alebo v termináli MKB. Ak zálohu neuzavriete včas, jej platnosť sa automaticky vzostupne predlžuje. A po neuzavretom roku pribudne ďalších 95 dní.

"Maximálny príjem" (Sovcombank)

Podmienky:

mena - ruble, doláre euro;

minimálna suma je 30 000 rubľov; 5 000 dolárov; 5000 eur;

podmienky a úroky pri otvorení vkladu v rubľoch v kancelárii až na 1 rok:
pri ukončení do 31–90 dní - 6,6 / 7,6 % (karta Halva);

pri ukončení do 91–180 dní - 7,0/8,0 % (Halva karta);

po ukončení do 181–270 dní - 6,6 / 7,6 % („Halvah“);

po ukončení v priebehu 271 – 365 dní - 6,6 / 7,6 % („Halvah“).

podmienky a úroky pri otvorení vkladu v rubľoch v kancelárii až na 3 roky:
pri ukončení do 90 dní - 6,8 / 7,8 % (karta Halva);

pri ukončení do 180 dní - 7,2 / 8,2 % (Halva karta);

pri ukončení do 365 dní - 6,8 / 7,8 % (Halva karta);

pri výpovedi do 730 dní - 6,0 / 7,0,% (Halva karta);

pri výpovedi do 1095 dní - 6,0/7,0 % (halva karta).

podmienky a úroky pri otvorení vkladu v rubľoch cez internetovú banku až na 1 rok:
pri ukončení do 31–90 dní - 6,6 %;

pri ukončení do 91–180 dní - 7,0 %;

pri ukončení do 181-270 dní - 6,6%;

pri ukončení do 271-365 dní - 6,6%.

podmienky a úroky pri otváraní vkladov v cudzej mene:
v amerických dolároch na 271–365 dní - 1,55 %;

v amerických dolároch na 1095 dní - 3,00 %;

v eurách na 271–365 dní - 1,00 %.

Čiastočné výbery nie sú povolené, ale vklady sú povolené. Minimálne sumy na doplnenie sú 1 000 rubľov, 100 dolárov alebo eur. Úrok sa vypláca po skončení doby vkladu.

"Spoľahlivý" (Otvorenie)

Podmienky:

mena - ruble, doláre, eurá;

minimálna suma je 50 000 rubľov; 1000 amerických dolárov; 1000 eur;

podmienky a záujem:
pre vklady v rubľoch na 91 alebo 191 dní - 6,42–7,30 %;

v amerických dolároch na 91 alebo 181 dní - 0,20–0,80 %;

v eurách na 91 alebo 181 dní – 0,10 %.

Naakumulovaný úrok sa platí každý mesiac. Kapitalizácia je možná: to znamená, že s každým novým prírastkom úrokov sa predchádzajúce pripočítajú k sume počiatočného vkladu. Sadzba sa zvyšuje, ak vlastníte dôchodkovú kartu tejto banky.

"Maximálny úrok" (Binbank)

Podmienky:

mena - ruble, doláre, eurá;

doba vkladu - od 3 mesiacov do 2 rokov;

minimálna suma je 10 000 rubľov; 300 dolárov; 300 eur;

podmienky a úroky za vklady v rubľoch:
pri otvorení v pobočke banky - 6,10-7,30%;

pre jednotlivcov (dôchodcov) - 6,25-7,45%;

pri otvorení cez internet - 6,30-7,50%.

podmienky a úroky pre vklady v amerických dolároch:
pri otvorení v pobočke banky - 0,55-1,65%;

pre jednotlivcov (dôchodcov) - 0,55-1,65%;

pri otvorení cez internet - 0,55-1,65%.

podmienky a úroky pre vklady v eurách:
pri otvorení v pobočke banky - 0,01%;

pre fyzické osoby (dôchodcov) - 0,01 %;

pri otvorení cez internet - 0,01%.

Počas doby vkladu nie je možné ho doplniť, vybrať časť peňazí ani prijímať mesačné platby. Celá investovaná suma spolu s úrokmi sa po uplynutí dohodnutej doby vracia vkladateľovi.

"Ziskové" (Rosselkhozbank)

Podmienky:

mena - ruble, doláre;

podmienky otvorenia vkladu - od 31 do 1460 dní;

minimálna suma je 3 000 rubľov; 50 dolárov;

úroková sadzba za vklady v rubľoch - až 6,70%;

úroková sadzba pre vklady v amerických dolároch - až 2,45%.

Jedna z najpohodlnejších podmienok. Jednotlivec môže získať úrok aj z malých vkladov na krátke obdobie. Nie je možné doplniť a minúť prostriedky, ale existuje niekoľko možností pre operácie so záujmom: je k dispozícii kapitalizácia a mesačný výber na účet.

Ziskové (VTB 24)

Podmienky:

mena - ruble;

minimálne množstvo:
pri otvorení online vkladu - 30 000 rubľov;

pri otvorení vkladu v pobočke banky - 100 000 rubľov.

podmienky a úroky pri otvorení vkladu v pobočke banky:
na obdobie 3–5 mesiacov - 6,20/6,23 %;

na obdobie 6 mesiacov - 6,20/6,28 %;

na obdobie 13–18 mesiacov - 5,90/6,15 %;

na obdobie 18–24 mesiacov - 5,70/6,02 %;

podmienky a úroky pri otvorení vkladu online:
na obdobie 3–5 mesiacov - 6,60/6,64 %;

na obdobie 6 mesiacov - 6,60/6,69 %;

na obdobie 6–13 mesiacov - 6,15/6,23 %;

na obdobie 13–18 mesiacov - 6,10/6,29 %;

na obdobie 18–24 mesiacov - 5,90/6,15 %;

na obdobie 24–36 mesiacov - 5,70/6,02 %;

na obdobie 36–61 mesiacov - 3,10/3,25 %.

Tento vklad zvýšil výnosnosť, no pri výbere prostriedkov pred skončením zmluvy oň prichádza. kapitalizácia je možná. Ak vklad neuzavriete včas, jeho platnosť sa automaticky predlžuje na minimálnu možnú dobu (3 mesiace), maximálne však 2-krát. Ak vklad uzavriete pred termínom, získate 0,6 % z pôvodnej sadzby. Na to však musí doba vkladu presiahnuť 181 dní.

Pobeda+ (Alfa-Bank)

Podmienky:

mena - ruble, doláre, eurá;

minimálna suma je 10 000 rubľov; 500 dolárov; 500 eur;

úrokové sadzby:
v rubľoch - 5,5–6,23%;

v amerických dolároch - 0,35–2,38 %;

v eurách - 0,01 – 0,20 %.

Nemôžete doplniť vklad alebo čiastočne vybrať peniaze. Pripísané úroky sa kapitalizujú, no klient o ne v prípade predčasného ukončenia zmluvy príde.

Úspory (Gazprombank)

Podmienky:

mena - ruble, doláre, eurá;

minimálna suma je 15 000 rubľov; 500 dolárov; 500 eur;

termíny - od 3 mesiacov do 1097 dní;

úrokové sadzby pre vklady v rubľoch:
pre sumu od 15 000 do 300 000 rubľov - 5,6–5,8%;

pre sumu od 300 000 do 1 000 000 rubľov - 5,8–6,0%;

pre sumu od 1 000 000 rubľov - 6,0–6,4%;

úrokové sadzby pre vklady v amerických dolároch:
vo výške od 500 do 10 000 dolárov - 0,30–1,40%;

vo výške 10 000 $ alebo viac - 0,40 - 1,50%;

úrokové sadzby pre vklady v eurách:
pre sumy od 500 do 10 000 eur - 0,01 %;

vo výške 10 000 eur – 0,01 %.

Dlhodobé zabezpečenie existencie samostatných podmienok pre výplatu úrokov. Výsledkom je, že pri vkladovej lehote dlhšej ako 365 dní sa úroky nevyplácajú na konci celého obdobia, ale na konci kalendárneho roka. Je zakázané dopĺňať účet alebo vyberať prostriedky. Dobu vkladu si môžete predĺžiť, nie však automaticky. Ak to chcete urobiť, musíte navštíviť pobočku banky.

"Doplniť" (Sberbank)

Podmienky:

mena - ruble, doláre;

minimálna suma je 1 000 rubľov; 100 dolárov;

termíny - od 3 mesiacov do 3 rokov;

podmienky a úrokové sadzby pre vklady v rubľoch pri otvorení cez Sberbank Online (od 1 000 rubľov):
na 3–6 mesiacov - 3,70/3,71 %;

na 6–12 mesiacov - 3,80/3,83 %;

na 1–2 roky - 3,60/3,66 %;

na 2–3 roky - 3,45/3,63 %;

na 3 roky - 3,45/3,63 %.

podmienky a úrokové sadzby pre vklady v rubľoch pri otvorení cez Sberbank Online (od 100 000 rubľov):
na 3-6 mesiacov - 3,85 / 3,86 %;

na 6–12 mesiacov - 3,95 / 3,98 %;

na 1–2 roky - 3,75/3,82 %;

na 2–3 roky - 3,70/3,83 %;

na 3 roky - 3,60/3,80 %.

podmienky a úrokové sadzby pre vklady v rubľoch pri otvorení cez Sberbank Online (od 400 000 rubľov):
na 3–6 mesiacov - 4,00/4,01 %;

na 6–12 mesiacov - 4,10/4,14 %;

na 1–2 roky - 3,90/3,97 %;

na 2–3 roky - 3,85/4,00 %;

na 3 roky - 3,75/3,96 %.

podmienky a úrokové sadzby pre vklady v rubľoch pri otvorení cez Sberbank Online (od 700 000 rubľov):
na 3–6 mesiacov - 4,00/4,01 %;

na 6–12 mesiacov - 4,10/4,14 %;

na 1–2 roky - 3,90/3,97 %;

na 2–3 roky - 3,85/4,00 %;

na 3 roky - 3,75/3,96 %.

podmienky a úrokové sadzby pre vklady v rubľoch pri otvorení cez Sberbank Online (od 2 000 000 rubľov):
na 3–6 mesiacov - 4,00/4,01 %;

na 6–12 mesiacov - 4,10/4,14 %;

na 1–2 roky - 3,90/3,97 %;

na 2–3 roky - 3,85/4,00 %;

na 3 roky - 3,75 %.

podmienky a úrokové sadzby pre vklady v rubľoch pri otvorení v pobočke banky (od 1 000 rubľov):
na 3-6 mesiacov - 3,45 / 3,45 %;

na 6–12 mesiacov - 3,55/3,58 %;

na 1–2 roky - 3,55/3,58 %;

na 2–3 roky - 3,30/3,41 %;

na 3 roky - 3,20/3,35 %.

podmienky a úrokové sadzby pre vklady v rubľoch pri otvorení v pobočke banky (od 100 000 rubľov):
na 3–6 mesiacov - 3,60/3,61 %;

na 6–12 mesiacov - 3,70/3,73 %;

na 1–2 roky - 3,50/3,56 %;

na 2–3 roky - 3,45/3,57 %;

na 3 roky - 3,35/3,52 %.

podmienky a úrokové sadzby pre vklady v rubľoch pri otvorení v pobočke banky (od 400 000 rubľov):
na 3-6 mesiacov - 3,75 / 3,76 %;

na 6-12 mesiacov - 3,85 / 3,88 %;

na 1–2 roky - 3,65/3,71 %;

na 2–3 roky - 3,60/3,73 %;

na 3 roky - 3,50/3,68 %.

podmienky a úrokové sadzby pre vklady v rubľoch pri otvorení v pobočke banky (od 700 000 rubľov):
na 3-6 mesiacov - 3,75 / 3,76 %;

na 6-12 mesiacov - 3,85 / 3,88 %;

na 1–2 roky - 3,65/3,71 %;

na 2–3 roky - 3,60/3,73 %;

na 3 roky - 3,50/3,68 %.

podmienky a úrokové sadzby pre vklady v rubľoch pri otvorení v pobočke banky (od 2 000 000 rubľov):
na 3-6 mesiacov - 3,75 / 3,76 %;

na 6-12 mesiacov - 3,85 / 3,88 %;

na 1–2 roky - 3,65/3,71 %;

na 2–3 roky - 3,60/3,73 %;

na 3 roky - 3,50/3,68 %.

podmienky a úrokové sadzby pre dolárové vklady pri otvorení cez Sberbank Online (od 100 USD):
na 3-6 mesiacov - 0,25%;

na 6–12 mesiacov - 0,55 %;

na 1-2 roky - 0,85%;

na 2-3 roky - 0,95%;

na 3 roky - 1,05 %.

podmienky a úrokové sadzby pre dolárové vklady pri otvorení cez Sberbank Online (od 3 000 USD):
na 3-6 mesiacov - 0,30%;

na 6–12 mesiacov - 0,60 %;

na 1-2 roky - 0,95%;

na 2-3 roky - 1,05%;

na 3 roky - 1,15 %.

podmienky a úrokové sadzby pre dolárové vklady pri otvorení cez Sberbank Online (od 10 000 USD):
na 3-6 mesiacov - 0,30%;

na 6–12 mesiacov - 0,60 %;

na 1-2 roky - 0,95%;

na 2-3 roky - 1,05%;

na 3 roky - 1,15 %.

podmienky a úrokové sadzby pre dolárové vklady pri otvorení cez Sberbank Online (od 20 000 USD):
na 3-6 mesiacov - 0,30%;

na 6–12 mesiacov - 0,60 %;

na 1-2 roky - 0,95%;

na 2-3 roky - 1,05%;

na 3 roky - 1,15 %.

podmienky a úrokové sadzby pre dolárové vklady pri otvorení cez Sberbank Online (od 100 000 USD):
na 3-6 mesiacov - 0,30%;

na 6–12 mesiacov - 0,60 %;

na 1-2 roky - 0,95%;

na 2-3 roky - 1,05%;

na 3 roky - 1,15 %.

na 3–6 mesiacov - 0,05 %;

na 6–12 mesiacov - 0,20 %;

na 1-2 roky - 0,50%;

na 2-3 roky - 0,60%;

na 3 roky - 0,70 %.

podmienky a úrokové sadzby pre vklady v dolároch pri otvorení v pobočke banky (od 3 000 USD):
na 3–6 mesiacov - 0,05 %;

na 6–12 mesiacov - 0,25 %;

na 1-2 roky - 0,60%;

na 2-3 roky - 0,70%;

na 3 roky - 0,80 %.

podmienky a úrokové sadzby pre dolárové vklady pri otvorení v pobočke banky (od 10 000 USD):
na 3–6 mesiacov - 0,05 %;

na 6–12 mesiacov - 0,30 %;

na 1-2 roky - 0,65%;

na 2-3 roky - 0,75%;

na 3 roky - 0,85 %.

podmienky a úrokové sadzby pre dolárové vklady pri otvorení v pobočke banky (od 20 000 USD):
na 3–6 mesiacov - 0,10 %;

na 6–12 mesiacov - 0,40 %;

na 1-2 roky - 0,75%;

na 2-3 roky - 0,85%;

na 3 roky - 0,95 %.

podmienky a úrokové sadzby pre dolárové vklady pri otvorení v pobočke banky (od 100 USD):
na 3–6 mesiacov - 0,10 %;

na 6–12 mesiacov - 0,40 %;

na 1-2 roky - 0,75%;

na 2-3 roky - 0,85%;

na 3 roky - 0,95 %.

Pre vklady dôchodcov je stanovená maximálna sadzba na zvolené obdobie bez ohľadu na výšku vkladu. Vklad je možné ľubovoľne dopĺňať, ale výber peňazí pred dátumom vypršania platnosti, úplne alebo čiastočne, nie je povolený.

Poradenstvo: zistiť, ktoré finančné inštitúcie sa dnes nachádzajú.

Ako vypočítať návratnosť vkladu?

Vypočítať úrok podľa bankových podmienok nie je vždy jednoduché. Štandardný vzorec stanovuje pevnú sumu naakumulovaného úroku a výšku vkladu, ktorá sa počas celého obdobia nemení. Výpočet sa robí nasledovne: výška vkladu * doba platnosti vkladu * dohodnuté percento. Napríklad: výška vkladu - 100 000 rubľov, čas - šesť mesiacov, úroková sadzba - 10% ročne. V dôsledku toho dostaneme: 100 000 * 0,5 * 10% = 5 000 rubľov príjmu.

Vzorec pre výnosnosť vkladu s kapitalizáciou obsahuje niekoľko ďalších podmienok. Koniec koncov, teraz je potrebné vziať do úvahy skutočnosť, že veľkosť vkladu a úroky sa mierne zvyšujú za každú dobu ich pripisovania. V tomto prípade by ste mali počítať takto: N*(1+P*d/D/100)n-N, kde

N - počiatočná výška príspevku;

P je úroková sadzba;

d - kalendárne dni, po ktorých sa účtuje nový úrok (zvyčajne 30 alebo 31 dní);

D - 365 alebo 366 dní v roku, v závislosti od aktuálneho roka;

n - koľkokrát sa vypočíta úrok (ak je doba kapitalizácie 30-31 dní, potom toto číslo bude 12).

Časté chyby pri výbere zálohy

Typické názory väčšiny môžu niekedy viesť k nepríjemným situáciám. Banky sa snažia hrať na to, aby od zákazníkov získali maximálny úžitok, takže zákazníci by mali byť opatrní pri výbere výhodných podmienok pre seba. Koniec koncov, sú dobré pre banku a prinášajú zisk v akýchkoľvek daných variáciách.

Prvá chyba. Návrh vyzerá nápadne a vo všetkých ohľadoch lepšie ako ostatné. Úroková sadzba je výrazne vyššia ako trhový priemer. To je signál pozrieť sa na samotnú banku. Pozitívny vývoj udalostí: veľký sviatok je pred nosom a banka láka nových zákazníkov podobnými akciami. Negatívna možnosť: banka je nespoľahlivá a môže kedykoľvek skolabovať. Jeho akčný plán je založený na získaní maximálneho úžitku od klientov, ktorí chcú to isté – veľké peniaze v krátkom čase. Potom takéto organizácie vyhlásia bankrot a vkladatelia prídu o všetko.

Poradenstvo: skontrolujte prítomnosť každej banky v systéme Agentúry pre poistenie vkladov. Táto organizácia vracia vklady občanov v prípade likvidácie bánk. Spočiatku pochybné štruktúry s tým spravidla nie sú spojené. Na stránke AKB si tiež môžete pozrieť, ktoré banky už boli v likvidácii alebo sú v procese.

Druhá chyba. Vyberiete si maximálnu dobu vkladu, pretože sa pri nej platí najväčší úrok. „Úskalia“ je v tom, že dnes kurz rubľa nie je viazaný na cenu ropy. Jeho pád a vzostup nemožno predvídať. V prípade náhleho oslabenia národnej meny banky zvýšia nové úrokové sadzby, pričom existujúce vklady zostanú na rovnakej úrovni platieb. Predčasné ukončenie zmluvy vám vďaka tomu vráti podstatne menej peňazí a bez neho nie je možné prejsť na nové podmienky vkladu.

Poradenstvo: ak chceš brať maximálny termín, ber priemer. Najlepšie s úrokovou kapitalizáciou. Doba trvania vkladu nesmie presiahnuť jeden rok.

Tretia chyba. Podmienky vkladu poskytujú obrovské množstvo možností: výber a doplnenie účtu kedykoľvek, kapitalizácia úrokov a oveľa viac. Venujte pozornosť sadzbe: zjavne to nie je maximum. Prítomnosť niektorých výhod odstraňuje iné.

Poradenstvo: uprednostniť pred otvorením vkladu. Je pre vás dôležitá kapitalizácia úrokov? A čo mesačné výbery? Je naozaj potrebné vybrať časť investovaných prostriedkov vopred? Na základe prijatých odpovedí si vyberte banku len s tými dodatočnými ponukami, ktoré skutočne potrebujete.

Štvrtá chyba. Ignorovanie výdobytkov civilizácie. Väčšina veľkých bánk presúva svoje služby do internetového formátu. Existujú dokonca aj banky, ktoré fungujú výlučne na internete. V dôsledku toho sa môže ukázať, že ak si otvoríte vklad cez internet, úroková sadzba bude výrazne vyššia a minimálny vklad bude nižší ako pri otvorení v kancelárii.

Poradenstvo: ak sa bojíte o bezpečnosť údajov, vždy si skontrolujte adresu stránky, na ktorej sa nachádzate. V hornej časti by mala byť buď podobná ikona s visiacim zámkom (pozri nižšie), alebo nápis https v zelenej farbe.

To znamená, že komunikačné kanály sú šifrované a dôverné. Pri peňažných transakciách sa používa aj dvojfaktorová autentifikácia: bez SMS s prístupovým kódom nebudete môcť vkladať ani vyberať prostriedky.

Zhrnutie

Bankové vklady - pre fyzické osoby. Pri výbere podmienok by sa človek nemal vždy nechať zlákať vysokým úrokom. Najlepšie je skontrolovať si na trhu takéto ponuky a investovať do zálohy za podmienok, ktoré zodpovedajú najvyššej úrovni ponúk. Aby ste sa vyhli riziku straty peňazí, neverte bankám, o ktorých ste ešte nepočuli.

Na začiatku sa tiež rozhodnite, čo chcete z vkladu získať. Dodatočný príjem je garantovaný úrokovou kapitalizáciou. Zvoľte si reálne podmienky, v ktorých tieto peniaze určite potrebovať nebudete. Predčasné ukončenie zmluvy s bankou je spojené so zaplatením oveľa menšej sumy peňazí, ako bolo uvedené v zmluve.

Obsah

Majte peniaze v sporiteľni, ak nejaké máte! Citát z Gaidaiho komédie je aktuálny aj dnes. Úrokové sadzby na vklady v bankách sú dnes vysoké, takže ľudia môžu výhodne ukladať peniaze na vklady bez obáv z inflácie. Kúpa nehnuteľnosti nie je v súčasnosti veľmi výnosnou investíciou, cudzia mena sa pravidelne stáva lacnejšou voči rubľu a je nebezpečné držať bankovky doma. Je rozumné kontaktovať banku a pokúsiť sa tam umiestniť nahromadené prostriedky.

Individuálne sadzby vkladov

Najnovšie prieskumy verejnej mienky ukazujú, že viac ako polovica Rusov sa domnieva, že je lepšie držať peniaze v banke, na vklade alebo sporiacom účte. Index dôvery vo finančné inštitúcie sa postupne zvyšuje, ľudia si podľa skúseností z minulých rokov radšej sporia prebytky. Každá banka ponúka svoje riešenie, existuje však koncept priemernej bankovej úrokovej sadzby, ktorú stanovuje centrálna banka:

Centrálna banka analyzuje kroky všetkých finančných inštitúcií nielen s cieľom identifikovať porušenia, ktoré vedú k pokutám alebo strate licencie. Sledujú sa aj ďalšie metriky.
Priemerné úrokové sadzby na vkladoch v roku 2019 sú 10,82 %, čo je o 0,3 % viac ako v predchádzajúcom roku 2016.
Štát dbá na to, aby inštitúcie neprekročili túto hodnotu o viac ako 2 body – hrozia im pokuty, dodatočné kontroly a zvýšenie poistného. Podľa tohto princípu štát kontroluje bankový trh a bráni úverovým inštitúciám riskovať peniaze klientov.

Úroky z dôchodkových vkladov

Všetci sú spokojní s dôchodcami ako klientmi.To je najrozumnejšia a najdisciplinovanejšia kategória občanov. Takmer všetky veľké ruské banky ponúkajú atraktívne úrokové sadzby na dobíjacích dôchodkových vkladoch, ktoré sú podobné sporiacim účtom, no s oveľa vyššou úrokovou sadzbou. Dôchodcom sa odporúča využívať rôzne typy vkladov s minimálnou počiatočnou sumou.

Sberbank poteší dôchodcov výhodnými podmienkami - úrok nezávisí od veľkosti vkladu, je tu možnosť doplnenia online. "Penzión Plus" - doplniteľný vklad na 3 roky, 3,5 % ročne, "Keep" - nedoplniteľný, sadzba 5,6% (pri otvorení účtu online - až 6,13%), "Doplnenie" - 5,12% ( online - 5,63 %). Existuje „Dôchodok“ – 8,3 % ročne od MDM Bank, Home Credit Bank ponúka „Dôchodok – 7,75 %.

Úroky z vkladov v rubľoch

Hlavný podiel bankových vkladov tvoria investície v rubľoch. Pri výbere miesta investovania peňazí by ste nemali hľadať vysoké úrokové sadzby v bankách na vkladoch v rubľoch, ktoré ponúkajú manažéri malých organizácií. Veľké finančné inštitúcie ponúkajú zisky v rozsahu 8-10%:

Sberbank je umiestnená ako spoľahlivá a neponúka ročný úrok vyšší ako 8,1, ale minimálna suma začína od 1 000 rubľov.
VTB24 ponúka otvorenie vkladu s maržou až 11% ročne, ale bez funkcie výberu alebo doplnenia.
Alfa Bank si tiež drží latku okolo 9 – 10 % na trojročných účtoch.

Sadzby na vklady v cudzej mene

Hoci sa euro považuje za spoľahlivejšiu menu, situácia s investíciami v cudzej mene sa príliš nelíši od trendov pre vklady v rubľoch. Úrokové sadzby na vklady v cudzej mene v bankách sa pohybujú od 1,5 do 3,5 % ročne a propagovaní hráči sa opäť neponáhľajú s vysokými úrokmi na účtoch s viacerými menami. Ak si chcete privyrobiť, využite ponuky malých regionálnych finančných inštitúcií, no spolu so zvýšením záujmu sa zvyšuje aj riziko, že im bude odobratá licencia.

Úrokové sadzby z vkladov v moskovských bankách

Banka by mala nielen ponúkať zisk, ale byť aj stabilná. Úrokové sadzby z vkladov moskovských bánk sa neustále analyzujú a na základe výsledkov sa zostavuje TOP-10 rating ziskových ponúk. Zohľadňujú rating úverových zmlúv, ziskovosť a čisté aktíva, čo dáva predstavu o ich úrovni spoľahlivosti. Nezabudnite, že sadzby vkladov v Moskve závisia od termínu a jeho veľkosti.

Najlepšie programy pre moskovské banky:

"S maximálnou sadzbou" - 8%, Uralsib;
"Vlad do budúcnosti" - 10%, BinBank;
"Partner" - 8%, Nevsky Bank;
"Maximálny príjem" - až 8,4% Sovcombank;
"All Inclusive maximálny príjem" - 8,5% od založenia Moskovskej úverovej banky;
"Finančná ochrana", v eurách, 3,5% - Promsvyazbank;
„Na celý život“, v eurách, 3 % - UniCredit Bank;
"Tradícia úspechu", v eurách, 2,5% - Promsvyazbank.

Vysoké sadzby vkladov

Úrokové sadzby vkladov v bankách sú dnes veľmi rozdielne. Od čoho to závisí? Odborníci identifikujú niekoľko dôvodov, ktoré môžu určiť vysoké úrokové sadzby bankových vkladov:

intenzita poskytovania úverov, ktoré predstavujú hlavný zisk inštitúcií;
vysoká konkurencia - zvýšenie počtu inštitúcií v krajine vedie k zvýšeniu úrokovej sadzby;
vklady so zloženým úrokom spočiatku ponúkajú nižší výnos ako vklady s jednoduchou sadzbou.

Veľkí hráči na finančnom trhu nestimulujú ziskovosť a uprednostňujú prilákanie klientov so spoľahlivou povesťou. Sberbank of Russia, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - ich percento je zriedka vyššie ako 8,5-9%. Ľudia chápu, že parametre nafúknutých príjmov sú skôr alarmujúce ako atraktívne. Ak chcete vyhrať percentá, hľadajte inštitúciu so systémom poistenia vkladov. V prípade zrušenia licencie alebo bankrotu sa štát zaväzuje vrátiť zákazníkom sumy až do 1 400 000 rubľov.

Úrokové sadzby spoľahlivých bánk

Ktorá banka sa považuje za spoľahlivú? Každý vie o žralokoch bankového biznisu: sú už dobre známi. Je možné nájsť vysoké úroky v spoľahlivých ruských bankách mimo „veľkej trojky“ – Sberbank, VTB24, GazpromBank? Spoľahlivosť bánk sa musí neustále porovnávať a analyzovať, pričom treba brať do úvahy:

analýza práce úverovej inštitúcie centrálnou bankou pri zohľadnení hodnoty jej vlastného kapitálu;
recenzie zákazníkov o práci inštitúcie;
overovanie organizácií špeciálnymi agentúrami.

Približný zoznam vkladov s dobrým úrokom od uznávaných spoľahlivých bánk vyzerá tento rok takto:

Magnus - 8 % ročne od J&T Banky;
"Solidný úrok" - 8% od 3 mesiacov. Promsvyazbank;
„PRIME“ – 8,13 % – 3 mesiace ročne od UniCreditBank;
„150 rokov spoľahlivosti“ – 8,2 % na 3 mesiace. z Rosbank;
"Sľubné" - až 8,1% s podmienkami od šiestich mesiacov do 3 rokov od Gazprombank.

Banky Ruska - úrokové sadzby z vkladov

Ako ukazuje analýza vkladov, najvýhodnejšie úrokové sadzby na vklady v ruských bankách sú pre nedoplnené vklady na obdobie šiestich a viac mesiacov. Zaujímavé môžu byť ponuky malých bánk, ktoré sa aktívne snažia prilákať nových klientov:

"Solid" - 10,5% na 550 dní od GazTransBank;
"Maximálne" - 10,5% od 9 do 36 mesiacov, Dolinská banka;
"Prémiová vernosť tradíciám" - 10,25% (suma od 2 000 000 rubľov za 1 rok od Alef-Bank;
"Podľa Europlánu" - 10% ročne od BinBank Stolitsa;
"Bezpečné" - 10% ročne od banky "Interakcia".

Depozitné sadzby Sberbank na dnes

Priemery zriedka presahujú 8%, čo je kompenzované spoľahlivosťou, širokou distribúciou v Ruskej federácii a kvalitou služieb.

"Pamäť generácií" - minimálny vklad je 10 000 rubľov. sadzba je 6,4-7% a časť zisku sa prevedie do Fondu pomoci pre vojnových veteránov.
"Uložiť online" - možno vykonať v akejkoľvek mene. Malé minimálne množstvo - iba 1000 r. - sprístupňuje ho každému segmentu obyvateľstva. Maximálne percento príjmu je 6,13 v rubľoch a 1,06 v dolároch.

Ďalšie obľúbené ponuky:

"Spravovať!" - doplniteľný, je možné ho vydať online. Percentá sa pohybujú od 3 do 5,85.
"Give Life" - časť príjmu je venovaná rovnomennému fondu. Termín - 1 rok, sadzba - 5,3%, bez doplňovania.
"Sporenie" - bežný účet s minimálnym percentom 2,3 ročne. Existujú vklady a predčasné výbery.
"Sporiaci certifikát" - výhodná ponuka s príjmom 8,45% ročne. Funkcia – nepodlieha systému poistenia vkladov.

Banka VTB 24

Táto banka má podiel z verejných peňazí, takže jej spoľahlivosť je plne opodstatnená. Úrok z vkladu dnes banka VTB 24 ponúka nízky, čo je kompenzované výhodnými podmienkami:

"Ziskový - Telebank" s mesačnou výplatou zisku - 7,4% (online 7,55%) ročne z 1,5 milióna rubľov. po dobu 3 mesiacov;
"Kumulatívne" - od 200 000 rubľov. za 3 mesiace a viac je percento do 6,95, dochádza ku kapitalizácii príjmu;
„Pohodlné“ - 5,35% (pri objednávke na stránke 5,5%) - obdobie šiestich mesiacov, minimálna suma je od 200 000 rubľov, existuje možnosť čiastočného výberu.

Rosselchozbank Ruska

Rosselkhozbank sa stavia ako „ľudová banka“ s výhodnými ponukami pre všetky segmenty obyvateľstva. Úroky z vkladov jednotlivcov Rosselkhozbank sa pohybujú od 6 do 9% v závislosti od trvania a veľkosti:

"Investícia" - od 50 000 rubľov, 8,75%, výplata zisku - na konci obdobia (šesť mesiacov, rok);
„Zlatá prémia“ – až 8,1 % na obdobie 3 mesiacov. do 3 rokov je minimálna suma 15 000 000 rubľov;
"Classic" - zisk 7,95% ročne, platba úrokov - na výber, minimálna suma je 3 000 rubľov.

Vklad v Alfa-banke

Úroková sadzba vkladu v Alfa-Bank je porovnateľná s konkurenciou, no obľuba finančnej inštitúcie je veľká. Teraz sa klientom ponúka:

"Life Line +" - vklad na rok so zloženým úrokom (do 7,1) a minimálnou sumou 50 000 rubľov;
"Victory +" - príspevok na šesť mesiacov až do 7,3% a výška vkladu 50 000 rubľov;
"Potenciál +" - s vysokou minimálnou sumou 5 000 000 a ziskom 6,4%, termín - 245 dní;
"Premier+" - na šesť mesiacov, 6,8% so sumou 5 miliónov rubľov alebo viac (výplata zisku - po dokončení zmluvy).

Poštová banka

Poštová banka sa objavila na ruskom finančnom trhu pomerne nedávno a do roku 2016 sa volala Leto-Bank a bola dcérskou spoločnosťou významného úverového hráča VTB24. Minulý rok boli všetky pobočky Letobanky zatvorené a zákazníci boli prekvapení, že ich obsluhuje Poštová banka. Agresívna reklamná kampaň zahŕňajúca známych hercov robí svoje, banka neustále volá využiť jej služby na investovanie nahromadených prostriedkov.

Pre vklady v Poštovej banke sa navrhuje zvoliť nasledujúce sadzby a všetky vklady podliehajú poisteniu:

"Sezónne" - na rok so sumou umiestnenia od 50 000 rubľov. Sadzba je 8,25 % s výplatou zisku na konci volebného obdobia, dôchodcovia dostávajú 8,5 % ročne.
"Kapitál" - na šesť mesiacov alebo rok až 8,25% plus karta ako darček.
"Kumulatívne" - doplňovateľný vklad do 7,5% a minimálna suma 5000 rubľov. možné predčasné uzatvorenie a kapitalizácia úrokov raz za štvrťrok.
"Ziskový" - ročný vklad vo výške 7,75% ročne a čiastka 500 000 rubľov alebo viac, karta alebo osobný účet je darček.

Rating bánk podľa úrokovej sadzby z vkladov

Najlepšie úročenie vkladov tento rok garantujú malé úverové inštitúcie, ktoré potrebujú prilákať maximum nových klientov. Stojí za zmienku, že dnes lídri medzi úverovými organizáciami neponúkajú vysoké úrokové sadzby na vklady v bankách a je na klientovi, aby sa rozhodol, ktorá možnosť je dôležitejšia - zisk alebo spoľahlivosť. Takmer všetky banky pôsobiace na území Ruskej federácie, ktoré sa starajú o svoju povesť, sa zúčastňujú na systéme poistenia vkladov (teraz je maximálna suma, ktorá sa má vrátiť, 1 milión 400 tisíc rubľov.

Uveďte vlastnosti návrhov v tabuľke:

Názov banky		Záujem	Podmienky vkladu
BaltinvestBank			Žiadne doplnenie, výplata úrokov na konci, žiadny predčasný výber.
Ruský štandard	Maximálne percento		Výplata zisku na konci, bez doplnenia a predčasného výberu.
MosOblBank	Osobné		Mesačná výplata zisku, dopĺňaná, bez výberu.
	Pevný príjem		Doplniteľné (ak je vopred dohodnuté, s prednostnou províziou za predčasný výber), výplata zisku každý mesiac.
	Maximálne percento		Platba na konci roka, dochádza k doplneniu, výber peňazí pred koncom obdobia nie je možný.

Video: Úrokové sadzby z vkladov v roku 2019

Našli ste v texte chybu? Vyberte to, stlačte Ctrl + Enter a my to opravíme!

Diskutujte