Novinky v bankovom sektore. Aktuálne trendy v oblasti bankových inovácií. Banky pokračujú v investovaní a vytváraní nových projektov pomocou technológie distribuovanej účtovnej knihy

Nezávislý odborník v oblasti finančných technológií, autor knihy „Digitálna banka“ („Digitálna banka“), šéf európskej siete fór združujúcich predstaviteľov sveta financií a technológií, Chris Skinner, hlavné trendy v bankovníctve priemyslu. Podrobne opísal kroky, ktoré banky už začali alebo začnú v blízkej budúcnosti podnikať, aby sa prispôsobili novej digitálnej ére:

10) Speňaženie dát: banky si už dobre uvedomujú, že majú veľké množstvo údajov o svojich zákazníkoch: zvyky, výdavkové položky, záujmy atď. Tieto informácie sa až donedávna žiadnym spôsobom nepoužívali, no obraz sa začína meniť. Analýza všetkých informácií o zákazníkoch môže slúžiť na vývoj personalizovanejších produktov a partnerstiev s hráčmi tretích strán, vďaka ktorým sa zákazníci môžu sústrediť výlučne na ich produkty alebo služby.

9) Aktívna sociálna interakcia: predstavitelia bankového sektora chcú lepšie porozumieť želaniam svojich zákazníkov, čo vyvolalo trend outsourcingu bankových nápadov zákazníkom, ktorí dostanú príležitosť navrhnúť a popísať bankové produkty, o ktoré majú záujem. Jedným z príkladov tohto prístupu je talianska banka Widiba.

8) Robotizácia finančných služieb: Robotickí investiční poradcovia sú len jednou oblasťou. UBS už ponúka služby kapitálovej analýzy v reálnom čase klientom s vysokým čistým majetkom pomocou superpočítača Watson od IBM.

7) Bankové veci: Zrod nového finančného smeru je podobný spôsobu, akým funguje internet vecí. Elektronické peňaženky prepojené s účtom klienta budú vložené do áut, chladničiek, žiaroviek a pod. Autá budú môcť automaticky platiť za parkovanie či platiť za benzín bez ľudského zásahu, inteligentné žiarovky zaplatia za spotrebovanú elektrinu a chladnička za objednávku produktov a to všetko bude viazané na účet zákazníka.

6) Poradenstvo na ďalšiu úroveň: dnes vám banky vedia nielen pripomenúť narodeniny vášho priateľa, ale aj odporučiť darček na základe analýzy preferencií jeho účtu a možností vášho príjmu. Analytická platforma vám zároveň prezradí, kde si môžete tento iný darček najvýhodnejšie kúpiť. Banky vedia, čo najčastejšie nakupujeme a vedia naozaj relevantne poradiť. Už si nemusíte lámať hlavu nad tým, čo dať priateľovi na konkrétny sviatok.

5) Nositeľné platobné zariadenia: A čo tak platobné nositeľné zariadenie, ako napríklad symbol stavu? Môžete jednoducho predviesť svoj náramok, prívesok alebo značkové pero, čo vám umožní platiť za nákupy jednoduchým dotykom na terminál.

3) Zameranie na malé a stredné podniky: skoršie banky nemali v obľube malé podniky kvôli vysokým rizikám takýchto dlžníkov, dnes vďaka partnerstvám s fintech startupmi dostávajú banky nové príležitosti na bodovanie podnikateľov a môžu si dovoliť oživiť túto obrovskú vrstvu potenciálnych klientov.

2) Pracujte štýlovo 24/7: banky sa čoraz viac odkláňajú od tradičného pracovného režimu smerom k možnosti neustáleho prístupu klientov k službám finančných inštitúcií. Služby ako WeChat, Facebook Messenger, Google Hangouts, Whatsapp a tak ďalej sa aktívne zavádzajú, aby umožnili neustálu komunikáciu so zákazníkmi.

1) Prispôsobenie: Dnes, s rozvojom API technológií, sa takmer každá služba môže pripojiť k infraštruktúre platobného bankovníctva alebo integrovať nové možnosti do vlastnej platformy. To vytvára nové možnosti spolupráce so zákazníkmi.

Scenár ekonomiky a bankovníctva strednej a východnej Európy

Makroekonomické prostredie mimoriadne priaznivé pre krajiny CEE

V celosvetovom meradle je rok 2018 deviatym rokom, v ktorom ekonomika vzrástla o 3,5 % a viac. To sa nestalo od 60. rokov. Pozorovaný ekonomický rast v r USA počas týchto deviatich rokov sa stal zároveň druhým najdlhším v histórii (po hospodárskom oživení, ktoré nasledovalo v roku 1991). eurozóny pokrýva všetky krajiny v regióne. Ekonomiky krajín CEE po kríze rastie nevídaným tempom, také tempo ekonomického rastu nebolo pozorované od 80. rokov. V roku 2017 bol rast HDP v krajinách strednej a východnej Európy v priemere 3,7 %, alebo 4,6 %, okrem Turecka a Ruska.

V roku 2018 skupina UniCredit predpokladá trvalý ekonomický rast v strednej a východnej Európe s HDP na úrovni 2,8 % a následne miernym cyklickým poklesom. Rast bude poháňaný domácim dopytom (spotreba a investície) a v mnohých krajinách – vrátane Maďarska, Bulharska, Rumunska, Slovinska, Turecka a Slovenska – bude v priemere 4 %.

Zvýšený objem úverov v strednej a východnej Európe (okrem Ruska a Turecka)

Z hľadiska dynamiky poskytovania úverov, ako aj financovania a úverovej kvality je bankový sektor strednej a východnej Európy v porovnaní s predchádzajúcimi rokmi stabilnejší a stabilnejší.

Požičiavanie v strednej a východnej Európe bude naďalej rásť, najmä v regióne strednej a východnej Európy (stredná a východná Európa, okrem Ruska a Turecka), čo prispeje k pozitívnym trendom hospodárskeho rastu až do výšky 5 % počas troch po sebe nasledujúcich rokov (2017-2019), po ktorých bude nasledovať spomalenie v rokoch 2012-2016.

V roku 2018 sa úverovanie v SVE vyrovná rastu vkladov – takmer prvýkrát za desať rokov. To vyvoláva nádej, že priority tohto ekonomického regiónu sa presunú od úspor k investíciám. Potvrdzujú to údaje o vkladoch, ktorých rast kulminoval v roku 2017, po ktorom v súčasnosti nasleduje predpokladané spomalenie. Na úrovni krajín boli najvyššie miery rastu úverov v roku 2017 zaznamenané v Turecku (20,7 %), na Slovensku (9,9 %), v Bosne a Hercegovine (6,5 %) a v Českej republike (5,7 %). Predpovedáme spomalenie nielen ekonomického rastu, ale aj rastu úverov v týchto krajinách, pričom tempo rastu bude vyššie v krajinách, ktoré v roku 2017 zaostávali, najmä v Chorvátsku a Srbsku.

Od roku 2011 koeficient pomer bankových úverov k vkladom v bankovom systéme CEE (s výnimkou iba Turecka a Slovenska) prudko klesla pod 100 %, čo znamená sebestačnosť väčšiny bánk v CEE. Okrem toho existuje značný podiel krátkodobých „zmrazených“ vkladov – tak od korporácií, ako aj jednotlivcov, ktorí momentálne neinvestujú do dlhodobých nástrojov, čakajúcich na nové príležitosti.

Pokiaľ ide o kvalitu úverov, hospodársky rast v posledných rokoch spolu so zlými úvermi a lepším vymáhaním pohľadávok prispeli k poklesu pomer problémových úverov, čo zohralo úlohu pri zvyšovaní ziskovosti bánk. Vo VŠETKÝCH krajinách CEE bude objem problémových úverov nižší ako 9 %, s výnimkou Ruska, av Maďarsku, Českej republike, na Slovensku a v Turecku – menej ako 5 %.

Zavádzanie digitálnych a finančných technológií v krajinách CEE

Krajiny strednej a východnej Európy sú dobre vybavené na nové digitálne technológie

Digitálna infraštruktúra -úroveň penetrácie celulárnych komunikácií a internetu - v CEE je rozvinutá rovnakým spôsobom ako vo vyspelejších krajinách. Miera bunkovej penetrácie vo väčšine krajín CEE viac ako 100 (jedno mobilné predplatné na osobu), pričom úroveň využívania internet presahuje 60 %.

Demografické trendy región je poháňaný aj intenzívnym digitálnym rozvojom, v ktorom čoraz významnejšiu úlohu zohráva mladá „digitálna generácia“ – takzvaní mileniáli a „generácia Z“ v ekonomike – keďže takmer 50 % populácie týchto v krajinách mladších ako 35 rokov, zatiaľ čo v západnej Európe je toto číslo 40 %.

Digitálne bankovníctvo pokiaľ ide o jednotlivcov využívajúcich internet na bankové transakcie, stredná a východná Európa sa rýchlo rozvíja – najmä v Českej republike, Turecku a Srbsku, kde sa počet používateľov digitálneho bankovníctva od roku 2010 zdvojnásobil.

Boom vo fintech sektore v CEE v posledných rokoch

Táto štúdia skupiny UniCredit, prvá svojho druhu, poskytuje podrobný obraz sektor finančných technológií v CEE, potvrdzuje svoj boom v krajinách CEE. Štúdia je zameraná na obdobie rokov 2012 až 2016, ktoré sa počtom otvorených firiem nedá porovnať s predchádzajúcimi rokmi.

Podľa databázy Tracxn viac ako 600 fintech spoločností. Viac 50% z týchto spoločností pôsobia v segmentoch platby a transakcie alebo financovanie, vrátane pôžičiek medzi jednotlivcami alebo crowdfundingu 12% spoločnosti investície a správa aktív(obchodné platformy, automatizované poradenstvo, analýza osobných financií atď.). Zvyšok spoločností zaberá veľký segment činností v oblasti kryptomien, nákladového účtovníctva, poistenia (aka InsurTech), riadenia rizík a prevencie podvodov.

Spomedzi všetkých krajín v regióne CEE má leví podiel fintech spoločností Rusko, za ním nasleduje Turecko, Bulharsko, Česká republika a Rumunsko.

Kľúčové údaje o digitálnych technológiách v strednej a východnej Európe:

  • Vo väčšine krajín strednej a východnej Európy je miera penetrácie mobilných sietí vyššia ako 100 (jedno mobilné predplatné na osobu). Priepasť od západnej Európy bola preklenutá pred desiatimi rokmi.
  • Využívanie internetu presahuje 60 %.
  • Demografické trendy urýchľujú rozvoj digitálnych technológií v strednej a východnej Európe: mladá („digitálna“) generácia zohráva čoraz väčšiu úlohu v rozvoji spoločnosti a ekonomiky: takmer 50 % populácie má menej ako 35 rokov, na rozdiel od západnej Európy (40 %).
  • CEE fintech boom v posledných rokoch: Podľa Tracxn je v regióne viac ako 600 fintech spoločností. Viac ako 60 % z nich bolo založených v rokoch 2012 až 2016.
  • Dve tretiny fintech spoločností strednej a východnej Európy sú aktívne v nasledujúcich sektoroch: 1) platby a transakcie, 2) financovanie, 3) investície.

„Priaznivé podmienky na svetovom trhu prispeli k rozvoju fundamentálnych makroekonomických a bankových faktorov v krajinách CEE, ktoré sú dnes dosť silné. Vzhľadom na vysoký počet používateľov mobilných zariadení a internetu, priaznivé demografické trendy a vysokú mieru rozvoja digitálnych technológií je región pripravený sústrediť všetko úsilie na digitálne bankovníctvo, ktoré sa čoraz častejšie objavuje v tradičnej makroekonomickej a bankovej analytike, “uviedol.Matteo Ferrazzi, koordinátor, CEE Strategy and Forecasting Unit, UniCredit.

Zdroj: MMF April. Stav a výhľad MMF na svetovú ekonomiku, Svetová banka, centrálne banky, UniCredit Group Q2 2018 Štvrťročná predpoveď pre CEE, oddelenie stratégie a prognóz UniCredit Group, International Telecommunication Union, Eurostat, marketingové materiály, Tracxn.

SkupinaUniCredit v CEE: digitálna cesta

Vďaka svojmu inovatívnemu prístupu je CEE vynikajúcim testovacím priestorom pre nové digitálne a IT riešenia.

Digitálny rozvoj skupiny UniCredit má za cieľ zlepšiť zákaznícku skúsenosť prostredníctvom viackanálového a multikrajinového zákazníckeho prístupu založeného na všetkých digitálnych kontaktných bodoch. Rozvoj digitálnych procesov zároveň skvalitňuje poradenské služby a umožňuje predvídať strednodobé zmeny a potreby našich klientov, vrátane využívania viacerých kanálov. Naša investícia do digitalizácie sa zameriava na zlepšenie zákazníckej skúsenosti a zároveň pokračuje v optimalizácii našich procesov a našej základnej hodnoty.

Táto digitálna cesta je primárne zameraná na pochopenie potrieb zákazníkov s cieľom zlepšiť kvalitu služieb a nepretržitú tvorbu hodnoty. Skupina UniCredit implementuje spoločné platformy ponúkajúce riešenia pre viaceré krajiny použiteľné pre takmer 45 000 firemných klientov.

Spustili sme príslušné transformačné programy, najmä tie, ktoré sa týkajú inovácií a digitálnych technológií, čo viedlo k trvalému rastu digitálnej klientskej základne v strednej a východnej Európe.

Naša „digitálna cesta“ pokračuje, čo nám umožňuje rozvíjať sa a hľadať nové príležitosti v nových krajinách a oslovovať stále viac klientov. Ďalšie posilňovanie našich analytických schopností pomôže manažérom účtov v ich každodenných činnostiach zvýšiť dosah na trh a rast krížového predaja.

SkupinaUniCredit je na prvom mieste v celkovom hodnotení piatich najlepších spoločností v CEE, - poznamenal Carlo Vivaldi, vedúci CEE v skupineUniCredit. - Snažíme sa aj naďalej udržiavať silnú vedúcu pozíciu v regióne, dosahovať plánovaný a stabilný organický rast výnosov a zákazníckej základne. Bude poháňaný predovšetkým prijatím digitálnych technológií a inovácií, ktoré spolu s efektívnejším riadením úverového rizika a plánovaním nákladov prispejú k zvýšeniu ziskovosti.

„Krajiny strednej a východnej Európy predstavujú ideálny trh pre rozvoj digitálneho bankovníctva. Rozvoj digitálnych technológií nie je nová myšlienka, ale sme si istí, že je potrebné venovať pozornosť regiónu CEE a jeho potenciálnym príležitostiam, najmä v bankovom sektore. Naša jedinečná sieť v CEE predstavuje vynikajúcu príležitosť doplniť existujúce finančné a trhové prostredie v CEE o hotové riešenie digitálneho bankovníctva “, - dodala Andrea Diamanti, vedúca oddelenia firemného, ​​investičného bankovníctva a privátneho bankovníctva.

API, umelá inteligencia, pohodlnejšie mobilné bankovníctvo, nové formy bezpečnej autentifikácie a internet vecí pomôžu bankám modernizovať technológie.

Zatiaľ čo analytici vo finančnom sektore diskutujú o tom, či Amazon začne s bankovníctvom, je jasné, že samotný bankový trh je v stave neistoty, pokiaľ ide o technológie.

Samozrejme, mobilné bankovníctvo samo o sebe nie je niečím úplne novým. Dnes je však táto technológia nevyhnutným predpokladom pre klientov banky, predovšetkým pre mladšiu generáciu. To je úplné minimum, s ktorým musia všetky banky rátať. Odborníci a analytici sa zhodujú, že banky, ktoré nemajú spoľahlivú mobilnú aplikáciu, sú outsidermi.

Čoskoro sa to vyprofiluje na množstvo nových a vznikajúcich technológií, keďže banky sa snažia držať krok s technologickými spoločnosťami ako Apple, ktorý tento mesiac predstavil Apple Pay Cash, službu, ktorá používateľom umožňuje posielať a prijímať peniaze prostredníctvom Apple Platobný mobilný platobný systém.

„Zodpovední tvorcovia rozhodnutí sa riadia myšlienkou, že mobilné technológie získavajú dominantné postavenie a trh je zachvátený trendom digitalizácie,“ hovorí. Chris George , senior viceprezident zodpovedný za rozvoj stratégie zapojenia zákazníkov v NYMBUS, jednom z kľúčových hráčov v modernizácii bankovníctva.

V budúcom roku bude bankový sektor ovplyvňovať najmä 5 technológií:

1... Banky rozšíria služby o externé API

Banky používajú API už mnoho rokov, ale API – softvéroví sprostredkovatelia, ktorí spájajú a spúšťajú aplikácie vrátane mobilných zariadení s back-end kancelárskymi systémami – sa budú čoraz viac využívať na poskytovanie nových služieb. Ako poznamenal The Financial Brand, API "poskytujú príležitosti pre inovatívne, kontextové riešenia, ktoré by bez otvoreného bankovníctva mali len malú šancu."

Podľa poradenskej spoločnosti IDC bude do konca roka 2018 50 % svetových bánk Tier 1 a 2 ponúkať aspoň päť externých API. Banky čoraz viac spolupracujú s fintech spoločnosťami prostredníctvom otvorených API. Čiastočne to bude spôsobené požiadavkami regulačných orgánov.

„Nové nariadenia, ktorými sa riadia banky, ako napríklad PSD2, ktoré zaväzujú banky poskytovať prístup k údajom o zákazníkoch, tiež uľahčujú spoluprácu, najmä prostredníctvom rozhraní API, ktoré sa používajú na poskytovanie prístupu k takýmto údajom,“ hovorí Capgemini v správe o trendoch v bankovníctve. priemyslu v roku 2018. "Regulátori vítajú iniciatívy, ktoré zabezpečujú, aby banky fungovali v otvorenom formáte, a banky musia používať API na otváranie svojich systémov tretím stranám, ktoré im poskytujú prístup k informáciám o stave účtov a umožňujú im iniciovať platby."

Capgemini poznamenáva, že banky „majú naliehavú potrebu čo najrýchlejšie inovovať, ale nedokázali dosiahnuť veľa digitálnych inovácií len s použitím vnútorných zdrojov“.

Špecialisti spoločnosti poznamenávajú, že banky a finančné a technologické spoločnosti, podniky hľadajúce spôsoby zavádzania nových typov technológií, musia spolupracovať, aby dosiahli svoje ciele. Banky hľadajú nové prístupy k digitálnym inováciám, zatiaľ čo fintech spoločnosti potrebujú „kapitál, rozsah, dáta, dôveru zákazníkov a regulačnú podporu“.

Marc DeCastro , vedúci výskumu finančnej analýzy v IDC, hovorí, že otvorené API môžu bankám pomôcť „poskytnúť zákazníkom flexibilnejšie a lepšie skúsenosti“.

Za posledných päť rokov prešli spoločnosti zaoberajúce sa finančnými technológiami od konkurencie cez banky k svojim partnerom.

Podľa de Castro Banky sa stále snažia kontrolovať digitálnu skúsenosť zákazníkov, najmä v kontexte ochrany ich značiek. Aby ju však mohli kontrolovať, úverové inštitúcie budú musieť otvoriť prístup k svojim serverom prostredníctvom API.

2. Mobilné bankovníctvo bude menej problematické

Mobilné bankovníctvo už nemožno klasifikovať ako zásadne novú technológiu, ale jeho používanie bude jednoduchšie a používateľom poskytne viac funkcií.
Kirk Borne , vedúci dátový vedec a výkonný konzultant v Booz Allen Hamilton, povedal pre The Kirk Borne Financial Brand, že spotrebitelia budú čoraz viac uprednostňovať mobilné bankovníctvo pred štandardným bankovníctvom, pretože ich digitálne, používateľské a zákaznícke skúsenosti budú dokonalejšie a informačnejšie. To znamená hladkú interakciu digitálneho bankovníctva medzi spotrebiteľom a podnikom, platby medzi spotrebiteľmi jedným kliknutím, nové príležitosti súvisiace s kryptomenami, biometrické autentifikačné systémy, ktoré nevyžadujú zadávanie hesla, služby a ponuky viazané na geografickú polohu, ako aj dialógové rozhrania.

Podľa George Skutočnosť, že Apple sa stala priamou platobnou službou typu peer-to-peer, prinúti banky zlepšiť kvalitu a jednoduchosť používania svojich mobilných ponúk. Verí, že banky musia držať krok s ostatnými, pokiaľ ide o mobilné aplikácie a služby.

„Bankovníctvo je to, čo dnes každý robí – George opakuje bežnú frázu v tomto odvetví. "Už to nie je konečný cieľ."

Banky musia ponúkať aplikácie a udržiavať svoju online prítomnosť, aby mohli konkurovať ľahko použiteľným ponukám iných hráčov, povedal. Už nestačí ponúkať bežné aplikácie.“

3. Umelá inteligencia zlepšuje zákaznícku skúsenosť

Umelá inteligencia pomôže bankám automatizovať procesy a skvalitniť služby zákazníkom, reklamácie Mitch Siegel, Riaditeľ pre rozvoj a transformáciu národnej stratégie finančných služieb, KPMG Consulting Company, v rozhovore pre American Banker.

„Vidíme, ako organizácie začínajú dramaticky zjednodušovať procesy pomocou inteligentnej automatizácie, čo zase pomáha odhaľovať firemné dáta, ktoré boli tradične skryté hlboko v zložitých základných systémoch,“ hovorí Siegel.

„Organizácie tradične ponúkajú produkty a služby veľkým skupinám zákazníkov, ku ktorým sa pristupovalo rovnako, no v skutočnosti mali výrazne odlišné nákupné návyky, motivácie a faktory spokojnosti,“ pokračuje. Siegel... "S údajmi je možné vytvárať služby a skúsenosti, ktoré zohľadňujú charakteristiky a potreby každého jednotlivca."

V stanovisku de Castro, nebude možné úplne nahradiť človeka a v blízkej budúcnosti by sa nemalo očakávať, že bankové systémy plne ovláda AI. Umelá inteligencia však pomôže automatizovať podobné procesy a môže zlepšiť zákaznícke služby s chatbotmi.

Odborníci a Capgemini argumentujú, že roboty sú o 50 – 90 % lacnejšie ako využívanie pracovníkov na plný úväzok a pracovníkov na voľnej nohe a že banky budú do AI investovať stále viac a viac v snahe zlepšiť svoju efektivitu pri zachovaní vysokokvalitnej zákazníckej skúsenosti. „Zvýšil sa dopyt po nákladovo efektívnych operáciách pri poskytovaní výnimočných úrovní služieb pri nižších nákladoch,“ uviedla spoločnosť.

George dodáva, že v najbližších dvoch-troch rokoch banky zavedú AI do svojich aplikácií. Povedal, že keď sa v blízkej budúcnosti budú používatelia pýtať, či majú dostatok prostriedkov na prepychovú sobotňajšiu večeru, tieto aplikácie budú dostatočne inteligentné na to, aby vedeli, že odpoveď je áno, keďže v piatok používatelia dostanú časť zo svojho platu.

4. Biometrické systémy zvýšia úroveň bezpečnosti

Bezpečnosť bola pre banky vždy problémom a v roku 2018 sa nič výrazne nezmení. Banky budú hľadať spôsoby, ako svojim službám pridať novú úroveň zabezpečenia.

IDC predpovedá, že výdavky na autentifikačné metódy novej generácie vzrastú v roku 2018 o 20 %. Dôvodom je túžba bánk získať „digitálnu dôveru“ svojich zákazníkov.

De Castro tvrdí, že zákazníci sa zlepšujú v autentifikácii platieb pomocou odtlačkov prstov na smartfónoch. Banky budú presadzovať rovnaký postoj k rozpoznávaniu tváre a hlasovým systémom identifikácie používateľov. So stále väčším počtom hesiel, ktoré si zákazníci musia zapamätať, pomôžu biometrické autentifikačné systémy zjednodušiť bezpečnostné postupy a poskytnúť spoľahlivejšie metódy overovania identity.

„Banky použijú čokoľvek, aby dokázali, že som tým, kým hovorím, že som, ak je to také jednoduché ako používanie odtlačkov prstov, rozpoznávanie tváre a identifikácia v hlasovom režime,“ hovorí de Castro.

5. Internet vecí sa bude využívať v malom rozsahu

De Castro verí, že v roku 2018 sa banky, tak ako doteraz, nebudú bez veľkého záujmu pozorne pozerať na internet vecí. V budúcom roku pribudnú ďalšie koncepčné štúdie, v ktorých budú banky testovať IoT technológie v množstve pobočiek s vysokou návštevnosťou. Banky podľa neho musia vidieť, ako budú zákazníci reagovať na senzory v takýchto pobočkách: "Myslím si, že ak sa všetko urobí správne, bude to znamenať posilnenie, ktoré môže zlepšiť celkovú úroveň služieb zákazníkom."

Vo svete modernej komunikácie zaujímajú bankové technológie dôležité miesto. Sú súborom informačných a telekomunikačných technológií.

Bankové technológie zahŕňajú špecializované počítačové programy, interné postupy a rôzne modely súvisiace s riadením rizík. Dôležitú úlohu v celom tomto systéme zohrávajú prostriedky ochrany. Na tento účel sa spravidla používajú kryptografické metódy. Okrem toho sa v oblasti finančných inštitúcií prikladá veľký význam bezpečnosti, a to aj vo vzťahu k informačnej zložke. Z tohto dôvodu sa aktívne využívajú rôzne technické prostriedky na podporu spoľahlivej ochrany databáz, ako aj bankomatov a registračných pokladníc.

Moderné bankové technológie

Finančná stabilita bánk je zabezpečená vyváženou menovou politikou. Pre získanie lojality majiteľov účtov a rozšírenie klientskej základne sa zavádzajú moderné bankové technológie. Pojem charakterizuje súbor metód na analýzu činností organizácie, ktoré prispievajú k zvýšeniu materiálovej stability, efektívnej interakcii so zákazníkmi.

Implementácia informačných, dokumentačných, počítačových technologických inovácií zabezpečuje optimalizáciu pracovného procesu, umožňuje organizovať efektívny dialóg s klientom. Investovaním do rozvoja finančných prostriedkov na zlepšenie služieb moderné veľké banky rozširujú geografiu svojich služieb, čo prispieva k rastu lojality spotrebiteľov.

Na udržanie celkovej konkurencieschopnosti banky vyvíjajú nové modely analýzy rizikových faktorov a úrovne investičnej atraktivity projektov. Obsah bankových technológií sa považuje za súbor činností, ktoré zabezpečujú organizáciu služieb, ktoré zodpovedajú potrebám klienta a udržiavajú konkurencieschopnosť inštitúcie. Druhy:

  • informačné (dokumentárne, prevádzkové, objektové);
  • vizualizácia (video komunikácia s klientom);
  • komunikácia (IP-telefónia);
  • elektronické (internet banking, systémy prijímania platieb).

Použitie vzdialenej služby, ktorá umožňuje vykonávať takmer akúkoľvek operáciu, ďalej posilňuje pozíciu konštrukcie.

Analýza vývoja bankových technológií v Rusku

Moderné modely úverových a finančných aktivít bánk sú komplexné riešenia, ktoré optimalizujú prácu štruktúr, zlepšujú kvalitu služieb. Analýza vývoja bankových technológií v Rusku umožňuje identifikovať oblasti, v ktorých je pozitívna dynamika najzreteľnejšia:

  • vzdialená služba;
  • kartové produkty;
  • počítačové softvérové ​​systémy.

Vzdialené bankové služby bankovým klientom pre právnické osoby poskytuje 76 % ruských komerčných zariadení. Firemné DO poskytuje 31 % inštitúcií. V prípade jednotlivcov je to 87 %. Analytici zaznamenávajú najvyššiu mieru rozvoja kartových produktov v mzdovom segmente. Takéto služby využíva 92 % Rusov. Kreditnú kartu má každý tretí.

Bankové informačné technológie

Pomocou bankových informačných technológií inštitúcie organizujú efektívny tok dokumentov, vytvárajú efektívnu interakciu medzi odborníkmi z rôznych oddelení. Druhy: objektové, dokumentačné, prevádzkové.

Rozvíjaním informačného modelu činnosti banky nachádzajú kompromisné riešenie, ktoré zabezpečuje dosiahnutie cieľov inštitúcie a uspokojovanie potrieb klienta. Automatizácia pracovného toku, formalizácia štrukturálneho diagramu práce zamestnancov oddelení vedie k zníženiu nákladov práce. Optimalizácia pracovného toku zabezpečuje zlepšenie systému poskytovania služieb, čo vedie k zvýšeniu počtu zákazníkov vďaka dostupnosti množstva pohodlných služieb.

Implementácia nových bankových technológií v Rusku

Vzhľadom na etapovitý proces zmeny princípov interakcie s klientmi dnes väčšina úverových inštitúcií poskytuje komplexnú službu: vzdialenú službu, ziskové kartové produkty, mobilné bankovníctvo. Zvýšenie konkurencieschopnosti zabezpečí využívanie videokomunikácie, ktorá zlepšuje úroveň vzdialených služieb a ďalší rozvoj takýchto systémov s rozširovaním zoznamu dostupných služieb.

Vývoj efektívnych komerčných riešení vo väčšine bánk prebieha na základe skúseností svetových účastníkov na úverovom a devízovom trhu. Zavádzaniu nových bankových technológií v Rusku bráni nedostatok vlastných analytických oddelení a kvalifikovaných zamestnancov schopných vytvárať efektívne finančné modely a prispôsobovať riešenia navrhované západnými komerčnými špecialistami.

Doplnkové bankové služby

V závislosti od špecializácie, otvorených oblastí činnosti bánk, okrem hlavného zoznamu služieb poskytujú klientom doplnkové bankové služby. Pre každú kategóriu osôb zoznam ďalších. služba je iná. Právnickým osobám a fyzickým osobám podnikateľom môžu byť ponúknuté opatrenia na uľahčenie dodržiavania medzinárodných zmlúv, uskutočňovanie devízových obchodov, vykonávanie operácií s cennými papiermi a iné v mene klienta. Jednotlivci sa môžu spoľahnúť na automatizáciu množstva operácií, realizáciu transakcií na finančných trhoch, pomoc a poradenstvo od špecialistov v oblasti investícií, analytiky.

Doplnkové služby bánk sú dobrovoľné, môžu sa týkať návrhov na vystavenie poistnej zmluvy, vystavenia vyššej sumy na súvisiace výdavky, predvídania konania klienta, byť o krok vpred.

Rady od Compare.ru: moderné bankové technológie nachádzajú svoje efektívne využitie v činnosti každého účastníka ruského bankového systému. Umožňujú zlepšiť proces práce úverových a finančných inštitúcií.


Odporúča sa prečítať