エクセルで支出と収入を家計簿にします。収入と支出の会計。無料のAbilityCashプログラムをお勧めします。私自身も使用しています。このリンクからダウンロードできます。

家計を節約することは、借金をして銀行ローンを借りるよりも節約する方がはるかに賢明である限り、ほとんどすべての人にとって重要なテーマです。結局のところ、個人の会計管理は一見したほど簡単ではなく、個人資金を節約することは支出と収入を最適化するのに役立ちます。支出を最適化する最も効果的な方法は、支出と収入の日記をつけることです。これには、Excel スプレッドシートという 1 つのツールを使用できます。確かに、Excel で家計を適切に管理する方法を誰もが知っているわけではありません。このトピックについて理解してみましょう。

どこから始めるべきか

まず第一に、家で支出と収入をどのように追跡するかという問題に興味がある場合は、1つの重要な事実を考慮する必要があります。それは、家族全員のうち1人だけが経済的な問題に対処し、ニーズに応じて資金を分配する必要があるということです。家族全員の。したがって、予算の計画を開始する最初のステップは、家族の各メンバーの個人的なニーズについて話し合うことです。この問題が解決できなければ、当然、会計や貯蓄の話もできなくなります。お金は数を数えることが大好きです。この場合、より正確に言えば、会計が大好きです。

ちなみに、大規模で友好的な家族がいる場合、家族全員がそのような考えを支持する準備ができているわけではないため、収入と支出を管理することははるかに困難になります。しかし実際には、家計簿がなければ、お金の問題を整理することはほぼ不可能であるため、主な仕事は家族全員のモチベーションを高め、日記をつける必要性を確認することです。

Excel スプレッドシートをインストールする方法

インターネットユーザーに自信がない場合でも、Excel スプレッドシートをコンピュータにインストールするのは非常に簡単です。手順は次のようになります。

コンピュータのメニューで Microsoft Office フォルダを見つけ、その中の Microsoft Excel を開きます。
テーブルが開いたら、「ファイル」ボタンをクリックします。
メニューで「作成」行を選択します。
開いたウィンドウで、左側の列から「予算」リンクを選択します。
提案されたオプションの中から「その月の家計予算」を見つける必要があります。
「ダウンロード」ボタンをクリックします。

実際、これで会計用の表が準備できました。ご覧のとおり、簡単に調整できる行がすでにいくつかあります。つまり、不要な経費項目を削除し、新しい経費項目を追加します。この操作を実行するには、マウスカーソルを線の上に置いてクリックし、Backspace ボタンを押して不要な経費項目を削除し、キーボードで必要な値を入力します。

ただし、この表の使い方と家計を適切に把握する方法については、後ほど説明します。また、そのようなスキームが複雑すぎると思われる場合は、完成したテーブルを簡単にダウンロードできることも言いたいと思います。インターネット上には、既製の家計簿テンプレートを含む Excel スプレッドシートを無料でダウンロードできるリソースが十分にあります。自分に合ったオプションを見つけるには、検索バーに「Excel スプレッドシートの家計簿をダウンロード」というクエリを入力してください。、その後、あなたは自分にとって最も理解しやすく便利なオプションを選択するという課題に直面します。

Excel にテーブルをロードするには、インターネットにアクセスする必要があることに注意してください。非常に多くのオプションが表示され、その中から自分にとって最も直感的なものを選択できます。

支出と収入の欄の記入方法

したがって、テーブルの準備ができたら、すべてのフィールドに正しく記入するという新しいタスクに直面します。つまり、各家庭で支出は互いに大きく異なる可能性があるため、まず自分が通常何にお金を使っているかを考えてください。。ちなみに、この表には既製のオプションが含まれており、これには食費、光熱費、交通費、トレーニング、ローン、個人的なニーズ、娯楽などが含まれます。つまり、家族ごとに独自の基本的な支出のリストを作成する必要があります。

Excelユーザーへのアドバイス！将来混乱しないように、経費をあまり多くの行に記入しないでください。たとえば、ガス、電気、水道、家の電話、インターネットなどのサービスに対して別々に支払うなど、一部のカテゴリは 1 つにまとめることができます。、それらが一緒になって、公共事業という 1 つのカテゴリを作成します。

ちなみに、家族の各メンバーには、自分のニーズのためだけに発生する支出があること、言い換えれば、これはポケット支出と呼ばれることがあるということを常に覚えておく価値があります。これを会計時に必ず示す必要があります。実際、少なくとも学齢に達していれば、子供を含むすべての家族が自由資金を持つべきです。同時に、家族の各メンバーの小遣いは、個人のニーズだけでなく、家族全体の総収入にも最大限に対応する必要があります。

テーブルの例

もちろん、主な作業は家族の収入を表に示すだけなので、収入の分割を維持することははるかに簡単です。ちなみに、世帯収入には、賃金、福利厚生、慰謝料、年金、追加収入など、何らかの形で家計に入るすべての資金が絶対に含まれます。

これが家計管理の原則です。 Excel で作成した家族の収入と支出の表は、おそらく誰もが自問する 1 つの単純な質問に対する答えを見つけるのに役立ちます。「お金はどこに行くの?」実際、すべての収入と支出を考慮に入れなければ、そのような質問に対する適切な答えを見つけることはほとんど不可能です。ただし、Excel の基本的な表であっても、この質問に完全に答えることはできません。自分が何にお金を使っているのかを理解する方法を詳しく見てみましょう。

ちなみに、毎月、新しい会計、より正確にはレポートが必要です。これを行うには、複数のドキュメントを作成する必要はなく、新しい月ごとに Excel の新しいページから記録を開始するだけで十分です。つまり、いくつかのページを作成し、毎月新しいページに記入すれば、一定期間後に収入と支出の統計を行うことができるようになります。

お金を正しく分配する方法

したがって、家族の収入と支出を記録することにした場合は、何にお金を使い、何に浪費しているかを理解する必要があります。つまり、どの家庭にもおそらく避けられる支出があるでしょう。さらに、製品の選択や家族全員の食事を作るという問題に取り組む必要があるため、食料などの費用でさえ必ずしも正当化されるわけではありません。

アドバイス！お金をどこに置いたかという質問に適切に答えられない場合は、簡単な実験を行ってください。2 週間または 1 か月間、店からレシートを集めて、すぐに注意深く調べて線を消し、購入したものを数えてください。軽率な出費がなくても簡単に済むはずですが、その結果はおそらくあなたを驚かせるでしょう。

したがって、すべての家族の主な支出項目は食費であるため、すべての主婦の主な仕事は、そのための資金を正しく配分することです。まず第一に、生活の質を損なうことなく食費を節約する方法には多くの秘密があります。不要な製品やその他の購入を支出から取り除くことができれば、健康にまったく害を及ぼすことなく、簡単に食費を節約することができます。

適切なアプローチを見つければ、すべてを完全に節約できます。さらに、すべての支出を注意深く記録すると、ある期間後に、支出の問題にもっと慎重に取り組んだ場合に費やせる金額よりもはるかに多くのお金を費やしていることが自分の目でわかります。ちなみに、記入に時間を無駄にしないように、多数の行を含む過度に複雑なテーブルを作成しないでください。

ところで、支出は計画と実績の2つに分けられると言わざるを得ません。つまり、毎月、支出の計画を独自に立てることができます。つまり、公共料金、食費、娯楽、ローン、その他の支出項目の支払いなど、特定のニーズに資金を割り当てることができます。月末にスプレッドシートに記入すると、特に実際のコストが計画よりも大幅に高い場合に、計画がどれほど効果的であったか、改善の必要があるかどうかを確認できます。

とりわけ、月末に黒字を維持できるようなお金の使い方を学ぶことができます。つまり、必要なものをすべて支払った後、自由に使える資金が残っている可能性があり、それを銀行の普通預金口座に振り込んだり、家族に必要なものに費やすことができます。
面白い！実際、家計を考慮して、タバコを買うのに年間どれくらいのお金を使うかを計算し、喫煙などの悪い習慣をやめた人もいます。

なぜ家計を把握する必要があるのですか?

まず第一に、すべての家族の課題は、収入と支出を最適化すること、つまり借方と貸方を組み合わせることです。確かに誰もが、同じ収入を持つ 2 つの異なる家族が異なる資金配分を行っている状況をよく知っています。したがって、一部の家族は豊かに暮らしており、他の家族は常に追加の資金を必要としています。ちなみに、実践が示すように、家計を維持することでかなりのお金を節約できるため、収入が少なくても、ローンを組まずに完全に借金をなくすことができます。

収入と支出の表を使用すると、お金がどこに使われるのか、主に何にお金を使う必要があるのかを明確に理解できます。支出の統計を注意深く分析すると、完全に回避できる支出が必ず見つかります。次のレポート期間では、不必要と思われるすべての経費を除いた特定の経費に予算をより効果的に割り当てることができるようになります。

一定期間家計を維持すると、最も合理的なアプローチで家計を計画できるようになり、すべての必要を満たすのに十分で、かつある程度のバランスが取れるように個人資金を使う方法を学ぶことができるようになります。残った部分は貯蓄や大きな買い物に使えます。

要約すると、家計を適切かつ賢く管理する方法を学ぶためには、まず第一に、家族の収入と支出の表が必要です。主な仕事は、将来の購入計画を調整して、すべての支出が正当化され、慎重に行われるように、家族の収入と支出をすべて正確に記録することです。

家族は国家の縮図です。家族には頭があり、顧問がいます。」 補助金を受けている人口」の収入と支出の項目です。計画、配布、隔離 ( おなじみの言葉？）家計は重要な仕事です。絶食ダイエットをせずに節約して節約する方法は？ — 家族が受け取った資金を記録するための表を作成し、支払いの構造を確認します。

お金– 人間が作った最も偉大な楽器の一つ。彼らは自由、経験、エンターテイメント、そして生活をより快適にするあらゆるものを買うことができます。しかし、それらは浪費され、未知の方向に費やされ、無意味に浪費される可能性があります。

20世紀初頭の伝説的なアメリカの俳優 ウィル・ロジャース言った：

「嫌いな人に好印象を与えるために、必要のないものにお金を使う人が多すぎます。」

過去数か月間、収入が支出を下回りましたか? はい？そうすれば、あなたは一人ではなく、大企業の一員になります。問題は、この会社があまり良い会社ではないということです。借金、ローン、罰金、支払い遅延は雪だるま式に増えていきます...沈みゆく船から飛び降りる時が来ました!

なぜ家計簿を付ける必要があるのですか?

「お金は単なる道具です。アメリカに移住したロシア生まれの作家、アイン・ランドは、自分自身の経験から、自分の財政を計画し、予算を立てる必要性を学びました。

説得力がありませんか？ここ 3つの正当な理由家族の予算の計画を立て始めましょう。

家計の予算を計算すると、長期的な目標を把握し、一定の方向に向かって取り組むことができます。目的もなく漂流し、あらゆる魅力的なアイテムにお金をつぎ込んでいたら、どうやってお金を貯めて待望の休暇に出かけたり、車を買ったり、住宅ローンの頭金を工面したりできるでしょうか？
家計支出表自発的な支出に光を当て、自分の購買習慣を再考させます。本当に50足の黒いハイヒールが必要ですか? 家計の計画を立てると、優先順位を設定し、目標の達成に再度集中する必要があります。
病気、離婚、失業は深刻な経済危機につながる可能性があります。緊急事態は最も不適当なときに起こります。だからこそ誰もが緊急資金を必要としているのです。家計の構成には必ず「」という欄が含まれます。節約「3 ～ 6 か月間生活を続けるための経済的クッション。

家計を適切に分配する方法

ここで紹介する家計計画のいくつかの経験則は、意思決定の大まかなガイドとして役立ちます。状況は人それぞれ異なり、常に変化しますが、基本原則は良い出発点となります。

ルール 50/20/30

エリザベスとアメリア・ウォーレン、本の著者「 あなたの価値をすべて: 究極の生涯マネープラン「（翻訳中）」 あなたの全財産: 人生のための究極のマネープラン") 予算を作成するためのシンプルだが効果的な方法について説明します。

家族の出費を 20 の異なるカテゴリに分類するのではなく、予算構成を次の 3 つの主要な要素に分割することを推奨しています。

収入の 50% は、住宅、税金の支払い、食料品の購入などの基本的な支出をカバーする必要があります。
30% – オプション費用: 娯楽、カフェ、映画など。
20％はローンや借金の返済に充てられ、また積立金としても確保されます。

80/20 ルール

ステップ 2: 家計の収入と支出を決定する

家計の構成を見直す時期が来ています。まず、賃金、慰謝料、年金、パートタイムの仕事、家族にお金をもたらすためのその他の選択肢など、すべての収入源のリストを作成します。

経費には、お金を使ったすべてのものが含まれます。

支出を固定支払いと変動支払いに分割します。あなた自身の経験に基づいて、家計管理表の変動費と固定費のフィールドに記入してください。 Excel ファイルの操作方法の詳細については、次の章で説明します。

予算を配分するときは、家族の規模、生活条件、「社会の単位」のすべてのメンバーの願望を考慮する必要があります。カテゴリの短いリストは、テーブル例にすでに含まれています。構造をさらに詳細に説明するために必要な経費のカテゴリを検討してください。

収益構造

原則として、収入欄には次のものが含まれます。

世帯主（「夫」と表記）の給与。
総合顧問（「妻」）の給与。
預金の利子。
年金;
社会的利益;
アルバイト（プライベートレッスンなど）。

経費欄

支出は一定、つまり変更できないものに分けられます。固定の税金の支払いと、固定の税金の支払いです。住宅、自動車、健康保険。インターネットとテレビの定額。これには、予期せぬ事態や「雨の日」に備えて確保しておく必要がある 10 ～ 20% も含まれます。

変動費欄：

製品;
医療サービス;
車への支出。
布;
ガス、電気、水道の支払い。
配偶者の個人的な支出（個別に入力および計画）;
贈り物に対する季節の支出。
学校や幼稚園への寄付。
エンターテインメント;
子どもにかかる費用。

ご希望に応じて、経費項目を拡大したり組み合わせたりしてリストを補足したり、指定したり、短縮したりすることができます。

ステップ 3: 月全体の支出を追跡する

家計簿をすぐに作成できるとは考えにくいので、お金がどこにどのような割合で使われているかを知る必要があります。これには 1 ～ 2 か月かかります。無料でダウンロードできる既製の Excel スプレッドシートで、経費の追加を開始し、カテゴリを徐々に調整します。 あなた自身のための».

この Excel には相互に関連するテーブルがいくつか含まれているため、以下にこのドキュメントの詳細な説明を示します。

このステップの目的は、財務状況を明確に把握し、コスト構造を明確に把握し、次の段階で予算を調整することです。

ステップ 4: ニーズとウォンツを区別する

人々は自分の支出を記録し始めると、多額のお金があることに気づきます。」 飛び去ります「全く不必要なものに対して。収入レベルがそれほど高くなく、数千、二千が無視できるほどではない場合、衝動的で計画外の出費がポケットに深刻な打撃を与えます。

その商品が自分にとって本当に必要であると確信するまでは購入を控えてください。数週間待ちます。本当に欲しいものなしでは生きていけないことが判明した場合、それは確かに必要な支出です。

ちょっとしたアドバイス: クレジットカードとデビットカードを脇に置きます。現金を使って節約する方法を学びましょう。紙切れを数え上げるよりも、仮想の金額を手放すほうが心理的に簡単です。

表で家計を適切に計画する方法

これで、あなたのお金で実際に何が起こっているかがわかりました。

削減したい経費のカテゴリを検討し、無料の Excel スプレッドシートを使用して独自の計画を立てます。

「多くの人はこの言葉が好きではありません」予算」と彼らはこれらが制限、剥奪、娯楽の欠如であると信じているからです。 リラックス、パーソナライズされた支出計画により、借金から抜け出す方法を心配するのではなく、収入の範囲内で生活し、ストレスを回避し、よく眠ることができます。

「年間収入 20 ポンド、年間支出 19.06 ポンドが幸福につながります。収入 20 ポンド、支出 20.6 ポンドは苦しみにつながります」チャールズ・ディケンズの素晴らしいメモは、計画の基本法則を明らかにしています。

用意した家計の予算を表に入力します

目標を設定し、収入と支出を決定し、緊急事態に備えて毎月いくら貯金するかを決めました。ニーズとウォンツの違いを学びました。スプレッドシートの予算シートをもう一度見て、空白の列を埋めてください。

予算は、一度に固定される固定的な数字ではありません。必要に応じていつでも調整できます。たとえば、食料品に毎月 15,000 使う予定だったが、数か月後に 14,000 しか使っていないことに気づいた場合、表に追加を加えて、節約された金額を「節約」列にリダイレクトします。

不規則な収入がある場合の予算の立て方

誰もが定期的な給料をもらえる定職に就いているわけではありません。これは、予算を作成できないという意味ではありません。しかし、これはより詳細に計画を立てる必要があることを意味します。

一つの戦略過去数年間の平均収入を計算し、この数字に注目することです。
第二の方法- 自分の収入と生活費から安定した給与を決定し、超過分を保険口座に貯蓄します。閑散期の場合、口座残高は不足額とまったく同じだけ減少します。しかし、あなたの「給料」は変わりません。
3 番目の計画オプション– 2 つの予算テーブルを並行して維持します。良い" そして " 悪い» 数ヶ月。少し複雑ですが、不可能なことはありません。この道に沿ってあなたを待っている危険: 人々は、最も良い月からの収入を待って、お金を費やしたり、ローンを組んだりします。「ブラックストリーク」が少し長引くと、クレジットファネルが現在と将来の収入の両方を食いつぶすことになります。

以下に、表に従って家計を分配する方法に関する解決策を示します。

主な目標を決めたら、その月の家計を配分し、現在の収入と支出を表に示して、資金を賢く管理し、現在の目標を逃さずに主な目標に向けて貯蓄できるようにしましょう。そして日常のニーズ。

2枚目のシートを開きます」予算「月収、年収のフィールドを入力すると、プログラムが結果を自動的に計算します。例:

コラムでは「 変動費" そして " 固定費» 推定数値を入力します。新しい項目を追加します。「他の"、不要な名前の代わりに、独自の名前を入力します。

次に、家族の出費の節約と計画を開始することにした月のタブに移動します。左側には購入日を記録する必要がある列があり、ドロップダウンリストからカテゴリを選択してメモを作成します。

追加メモは、必要に応じて記憶をリフレッシュし、何にお金が使われたかを正確に明確にするのに非常に便利です。

例としてテーブルに入力されたデータを削除し、独自のデータを入力してください。

月ごとの支出と収入を計算するには、Excel の 3 番目のシートの表を見ることをお勧めします。今年この表は、支出と収入に基づいて自動的に入力され、合計され、進捗状況がわかります。

そして右側には、その年のすべての支出を自動的に要約する別の表が表示されます。

何も複雑なことはありません。 Excel の表の操作をマスターしたことがない場合でも、必要なのは目的のセルを選択して数値を入力することだけです。

アンケート: あなたは何歳ですか?

多くの企業は、部門または会社全体の経費を追跡するために Microsoft Excel を使用しています。現在、Excel は Windows オペレーティングシステムを実行しているすべての PC で使用できます。このため、このプログラムを自宅の PC にインストールすると、自分の出費を記録することができます。 Microsoft やその他のサイトからは多数の経費追跡テンプレートが提供されており、最近のバージョンの Excel にはプリセットとして組み込みのテンプレートが含まれています。 Excel で独自の動的テーブルを作成して経費を追跡することもできます。どちらの場合も、以下の手順に従ってください。

ステップ

Excel テンプレートの使用

プリセットのテンプレートを選択します。プログラムの最新バージョンには、個人的な支出を追跡するためのテンプレートと、ビジネス上の支出を追跡するためのテンプレートが含まれています。これらのテンプレートにアクセスし、それを使用して経費を追跡できます。

Excel 2003 では、[ファイル] メニューから [新規作成] を選択します。 [マイコンピュータ上] タスクバーで [新しいワークブック] を選択し、新しいダイアログボックスにテンプレートを表示します。
Excel 2007 では、[ファイル] メニューから [新規作成] を選択します。 [新しいブック] ダイアログボックスが表示されます。左側のメニューの「テンプレート」メニューから「インストールされているテンプレート」を選択します。中央メニューの「インストールされているテンプレート」から「個人の月間予算」を選択し、「作成」をクリックします。
Excel 2010 では、[ファイル] メニューから [新規作成] を選択します。 [利用可能なテンプレート] パネルの上部にある [サンプルテンプレート] を選択し、すべてのサンプルテンプレートから [個人の月間予算] を選択して、[作成] をクリックします。

オンラインでテンプレートを選択します。プリセットのテンプレートが経費の管理に適していない場合は、オンラインでテンプレートを選択できます。任意の Web サイトから、または Excel 経由で Microsoft Office Online に接続してダウンロードできます。
- Excel 2003 の場合は、Microsoft Office オンラインライブラリ (https://templates.office.com/ru-ru) から適切なテンプレートを選択できます。 (新しいバージョンの Excel 用に設計されたテンプレートもそこにあります。)
- Excel 2007 では、[新しいブック] ダイアログボックスの [インターネット] セクションにある [予算] タブを選択します。 Office のオンラインテンプレートライブラリに接続するには、インターネットをオンにする必要があります。
- Excel 2010 では、[利用可能なテンプレート] ウィンドウの Office.com セクションから [予算] を選択します。接続するには、インターネットをオンにする必要があります。
適切なフィールドに必要な情報を入力します。情報は、使用した特定の動的テーブルテンプレートによって異なります。

動的テーブルに提案された名前を使用することも、名前を変更することもできます。ファイル名にあなたの名前と現在の年を記載するだけで十分です。

独自の動的な経費テーブルの作成

Excel を開きます。

列見出しを入力します。推奨される名前と順序: 日付、支出カテゴリ、メモ、支出、収入、残高。セル A2 から G2 に次の見出しを入力します。タイトルや値を収容するには、列の幅を広くする必要がある場合があります。

動的テーブルと列ヘッダーの準備ができたら、値を下にスクロールしている間、フリーズペイン機能を使用してヘッダーを永続的に表示できます。ウィンドウの固定機能は、Excel 2003 以前のバージョンでは [表示] メニューにあり、Excel 2007 および 2010 では [表示] メニューの [ウィンドウ] タブにあります。

3 行目のセルに最初の種類の経費に関する情報を入力します。

セル G3 に残高計算式を入力します。残高を入力するのは初めてなので、支出と収入の差額として定義されます。これをどのように記述するかは、経費を表示したいのか、利用可能な資金を表示したいのかによって異なります。
- スプレッドシートで最初に経費を表示したい場合は、貸借対照表の式を =E3-F3 にする必要があります。ここで、E3 は経費を示し、F3 は収入を示します。この設定を行うと、数式で経費が正の数で表示されるため、経費の金額がわかりやすくなります。
- 利用可能な資金を主に表に表示したい場合は、残高の式を =F3-E3 にする必要があります。この設定では、収入が支出より高い場合は表にプラスの残高が表示され、その逆の状況が発生した場合はマイナスの残高が表示されます。
4 行目のセルに 2 番目の種類の経費に関する情報を入力します。

セル G4 に残高計算式を入力します。 2回目以降も引き続き残高が表示されるため、前回の残高値に支出と収入の差額を加算する必要があります。
- 最初に支出を確認する場合、貸借対照表の式は =G3+(E4-F4) になります。ここで、G3 は以前の残高を示すセル、E4 は支出、F4 は収入を示します。
- 現金を表示するスプレッドシートを管理している場合、残高の式は =G3+(F4-E4) になります。
- 支出と収入の差を示すセルの周囲のかっこはオプションです。これらは、式をわかりやすくするためにのみ使用されます。
- エントリが入力されるまで残高を空白のままにする場合は、数式で IF 値を使用して、日付が入力されていない場合にセルに値が表示されないようにすることができます。このようなエントリの式は、経費を管理するためにテーブルが必要な場合は =IF(A4="","",G3+(E4-F4)) となり、=IF(A4="","", G3+( F4-E4) )、表に現金を表示する必要がある場合 (支出と収入を示すセルの周囲に括弧を使用する必要はありませんが、外側の括弧を使用する必要があります)。
数式残高を G 列 (残高列) の他のセルにコピーします。セル G3 を右クリックし、「コピー」を選択します。次に、列の下のセルを選択します。選択したセルを右クリックし、[貼り付け] を選択して、選択したセルに数式を挿入します (Excel 2010 では、メニューから [貼り付け] または [数式の貼り付け] を選択します)。数式によってセルが自動的に更新され、現在のシリーズの支出、収入、日付 (使用されている場合) と、現在のシリーズより上のシリーズの残高が表示されます。
動的テーブルを保存します。「Expense Accounting.xls」や「Personal Budget.xls」など、わかりやすい名前を付けます。テンプレートの名前と同様に、ファイル名に名前と年を含めることができます (引用符は例を示すためにのみ使用されていることに注意してください。名前には使用しないでください。ファイル拡張子も指定する必要はありません) 、これは Excel が自動的に実行します)。
- Excel 2003 以前のバージョンでは動的テーブルが古い ".xls" 形式で保存され、Excel 2007 および 2010 ではテーブルが新しい XML ベースの ".xlsx" 形式で保存されますが、動的テーブルと古い ".xls" 形式での読み取りと保存は可能です。 xls」も同様です。複数の PC があり、それぞれにスプレッドシートを保存したい場合、いずれかの PC に Excel 2003 以前がインストールされている場合は古い形式を使用し、すべてのコンピュータに Excel 2007 以上がインストールされている場合は新しい形式を使用します。

自分のお金がどこに使われているのか疑問に思っている家族をよく見かけます。賃金を振り込んだ後は、1週間で収入の半分以上を使い果たし、友人からお金を借りたり、さらに悪いことに無数の銀行ローンを借りたりすることもあります。さらに、お金の不足が家庭内の喧嘩や離婚の原因になることもよくあります。それで、それは何ですか、それを行うことの利点と欠点は何ですか？

このテーマに関する私のレビューと、ちょうど 1 年半前、37 歳の私がどのようにしてこのことに至ったのかをぜひ読んでください。

家計の予算 – 指定された期間における家族の収入と支出のバランス。

家計を維持することの利点:

期間中の世帯収入の全体像 - 主な収入と追加収入。これは、計画コストに対する能力を構築するための基礎となります。

家族の出費を完全にコントロール。紛争を避けるために、支出状況には誰が何にお金を使ったかが常に表示されます。将来的には、各品目のコストのダイナミクスにより、好みや情報に基づいた選択に応じて調整できるようになるでしょう。

資金を蓄積し、負債を最小限に抑える。

大きな買い物や旅行。主要なコスト項目のダイナミクスにより、以前に蓄積された資金を使用して特定の期間内の主要なイベントを計画することができます。

規律。すべての人の生活における規律を高めます。

家計を維持することのデメリット:

家族全員の収入と支出の完全な透明性。これは誰もが好むわけではありません。
節約という考えに執着し、限界を超えて、あらゆるニーズで自分や他の家族を侵害する能力。

家計を維持するための原則:

収入と支出は項目に分けなければなりません。その数は、みんなの裁量と都合に応じて任意に設定できます。たとえば、最初は食費、家庭用品、家賃の支払い、電話の支払い、児童コーナーや学校給食のその他の支払いなど、支出項目がより詳細になる場合があります。後は、いくつかの費用を組み合わせた方が良いでしょう。たとえば、すべての必須の月々の支払いが 1 つの記事に含まれています。

最初の 2 か月間は、収入と支出を項目別に記録するだけで十分です。将来の予算は、少なくとも 1 期前に将来に向けて計画する必要があります。

毎日の支出を記録したり、現金残高（現金、銀行カード、口座、電子マネーなど）を照合したりする方が便利です。

正しく配分されていれば、家族の支出予算が収入予算を超えることはありません。このようにして予備部分が形成され、それを蓄積したり、必要なニーズに充てたりすることができます。毎月の積立金は収入の少なくとも10％にすることをお勧めします。

予備部分を少なくとも 2 つの要素、つまり有用な購入品の取得と緊急予備金に分割することをお勧めします。後者は、恒久収入の突然の喪失（解雇、レイオフ）、深刻な経済危機、または予期せぬ事態が発生した場合の「予備のクッション」として必要です。

家計を維持する方法:

「昔ながらの方法」 - 手動メモと電卓での計算が記載された分厚いノート。分析とダイナミクスの点で時間がかかり、不便なオプションです。

個別のアプローチを使用して、任意のコンピュータ上の Microsoft Office Excel で詳細で便利な表を管理します。

最も便利で適切なものを選択できる、予算管理のためのサービス (オンライン Web サイトとモバイルアプリケーション)。

たとえば、モバイルアプリケーションで簡易予算を管理してコストを迅速に記録し、Microsoft Excel での分析とダイナミクスを使用してより詳細な予算を記録するなど、複製が可能です。

我が家でExcelで家計簿を付けている例。

家計の立て方

Excel で表を管理することに加えて、家計簿などの特別なアプリケーションで支出と収入を毎日計算することをお勧めします。たとえば、家計簿は個人または家族のアプリケーションとしてインストールできます。 Android、Windows、または iOS 上の 2 台のデバイス。

無料のAbilityCashプログラムをお勧めします。私自身も使用しています。このリンクからダウンロードできます。

家計簿を使用すると、お金がどこに使われているのか、どこに貯蓄があるのかをすぐに把握できます。

さまざまなプログラムを検討して、自分にとって便利なものを選択してください。プログラムが支出をさまざまな項目に分割し、各項目の支出統計を取得し、さまざまなデータフィルターを使用する機能を備えていることが重要です。

多くの家族は家計を適切に管理するというニュアンスを考慮していないため、家族内で多くの経済的問題が発生します。

これを避けるためには、最も重要な 3 つの会計ルールを学ぶ価値があります。

1番。その月の正確な合計収入額を決定します。その月の収入をすべて計算し、それを足して合計金額を求める必要があります。

2番。毎月の必要経費と請求書の支払いをすべて計算します。言い換えれば、毎月避けられないお金の無駄を見つけるということです。

3番。主な収入金額からやむを得ない経費の額を差し引きます。そして残った金額を他の副次的な経費に分配するだけです。

ということで、ある程度のお金は残ります。それをさらに適切に管理するにはどうすればよいでしょうか? 家族には大きな責任があり、誰もが自分自身の個人的なニーズを持っています。季節ごとのアウターや靴の購入など、家族それぞれの主要なニーズを満たすために、各月収の収入金額の約10％を積み立てておく必要があります。家族の誰かに重要な新しいものを購入する時期が来たとき、または予期せぬ出費の状況が突然発生したとき、家族はすでにその準備ができています。積み立てた金額でこうした費用をまかなうことができます。

経費の会計処理の特徴は、これが長期間にわたるプロセスであり、このプロセスの結果がすぐには目に見えないことです。しかし、短期的な期待のために、ほとんどの人はわずか数週間で家計簿をあきらめてしまいます。人は毎日の出費を計算することで自分の利益を実感することはできません。最初、熱意がまだ生きているときは、人は必要なすべての行動を実行しますが、熱意が枯れると、その「仕事」は惰性で行われます。家計簿にはメリットがあるということを覚えておく必要があります...あなたがまだそれを感じていないだけです。諦めなければ、数か月以内に、支出を節約し、経済的目標をより現実的なものにする具体的な結果が得られるでしょう。

アンケート: 家計簿をつけたことはありますか?

家計簿をつけるメリットは何ですか？

1. 毎月の支出を把握することで、不必要な支出を削減し、長期的には大幅な節約が可能になります。この金額は、便利なもの (電話、自転車、スーツ) を買うのに十分かもしれません。

多くの人は、正確に何が予算のかなりの部分を消費しているのかさえ気づいていません。 1か月待って最初の報告を受けた後、支出の本当の姿を見て頭を抱える人もいる。たとえば、友人との無害な集まりや公共の場所への訪問は、財布から多額のお金を引き出す可能性があります。毎月化粧品にどれくらいのお金をかけているかを把握すると、思慮深くなる女性もいるかもしれません。これとは別に、「お金の掃除機」であるスーパーマーケットの働きに注目することができます。不必要な購入を促してしまいます。私たちは実際よりも支出が少ないと信じがちです。しかし、事実（報告）はあなたを現実に引き戻し、おそらく何かをより良い方向に変えることを強いるでしょう。

2. すべての収入源に関する情報があれば、収入を大幅に増やすことができます。

たとえば、収入源がいくつかあるとします。数か月分の完全なレポートがあれば、各ソースの変更のダイナミクスを追跡し、最も有望なものを見つけることができます。「弱い」情報源を放棄すれば、有望な情報源を開発する時間が得られます。

家計の予算はどのように立てればいいのでしょうか？

家計は会社の予算と比較できるため、予想される支出と収入を別々のグループに分割する必要があります。ただし、まず、過去 1 か月間の出費を分析する必要があります。

家計簿を作成している場合は、先月の支出報告書を基礎として使用できます。情報を分析すると、すべての購入が必要ではなかったと結論付けることができます。多くの場合、人々は給料の後、娯楽や役に立たない装身具に多額のお金を費やします。このため、すべての購入の詳細な記録を保管する必要があります。誰でも、なくても大丈夫な商品のリストを作成できます。過去の出費を分析せずに家計を計画できる人は非常にまれです。

お金の正しい使い方は？人によって収入が異なるため、支出も大幅に異なる場合があります。優先順位、生活環境、機会は人それぞれ異なります。

購入内容を分析した後、必需品、必要な支出、希望する購入品、不要な購入品の 4 つのグループのいずれかに分類する必要があります。さて、緊急の住宅予算を計画するには、最後の 2 つのグループ、つまり望ましいものと不必要なものを支出から除外するだけで十分です。給与が許せば、3番目のグループである希望の購入を考慮した別の予算を立てることができます。 4番目のグループの出費（不必要）は計画から完全に除外し、不必要な出費の代わりに節約を始める方が良いでしょう。

最初のグループの経費の例 (主に必要なもの):

家賃
食べ物
薬
クレジット
交通機関および/または車

「必要」カテゴリーの経費:

インターネット
衛生用品
ジム

希望:

ラップトップ
新しい靴
新しい電話
バケーションパッケージ

不要：

カフェやレストラン
宝くじ
不健康な食品
悪い習慣（酒、タバコ）

食費は家族の出費の大きな部分を占めます。多くの家庭は収入の 25% ～ 60% を食料品に費やしています。だからこそ、このカテゴリーの経費を詳しく調べる必要があります。たとえば、ソーセージ、乳製品、菓子製品、野菜、缶詰などの費用を個別に考慮するなど、支出の詳細なリストを作成することをお勧めします。時間が経つにつれて、最も高価な食品カテゴリーを特定し、そのカテゴリーでお金を節約できるようになります。

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食料品のお金を節約するにはどうすればよいですか？まず、スーパーマーケットで実施されているすべてのプロモーションを調査する必要があります。また、どの「安価な」製品が本当に必要かを判断する必要もあります。 2 つ目は、将来の使用のために購入できることです。たとえば、缶詰、シリアル、パスタなどは賞味期限が長く、これらの製品を割引価格で大量に購入すると、そのような商品の平均価格は低くなります。第三に、ケーキやファーストフードなどの不必要な製品を買わないように注意してください。それらはあなたに何の利益ももたらしませんが、あなたはこれらの「楽しみ」に多額のお金を費やすことができます。カフェでの質素なランチでも、「自家製」の食事よりもはるかに高価になることを覚えておいてください。カフェテリアやレストランで食べるよりも、自宅から仕事に昼食を持っていく方が良いでしょう。

家計簿用の Excel スプレッドシート

初心者の家庭会計担当者は、通常の Excel スプレッドシートを使用して支出と収入を追跡できます。これは簡単で無料です。スプレッドシートプロセッサでは完全な財務状況を把握することはできませんが、貴重な経験を積むことができ、それがプログラムや Web サービスの財務会計に役立ちます。

家計簿用の簡単なExcelスプレッドシートをダウンロードできます。 Excel テーブルの完全なセレクションは、このリンクから入手できます。このセレクションには、現在の支出と収入を考慮するだけでなく、数か月先の家計の計画を立てるのにも役立つさまざまな表が含まれています。

最も単純なテーブル home-buh.xls を分析してみましょう。今のところ「7月」のシートは1枚だけです。「8月」、「9月」など、月ごとに新しいシートを追加できます。「7 月」シートの内容を新しい各シートにコピーできます (テンプレートになります)。この例では、すべてが非常に単純です。「収入」と「支出」の 2 つのセクションがあります。これらのセクションにデータを入力すると、「合計」フィールドとレポートが作成されます。指定したセクションに新しいフィールド (カテゴリ) を追加できます。レポートと「合計」フィールドは自動的に更新されます。

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このレビューは、家計を維持するためのプログラムを選択するのに役立つように作成されました。私たちは、財務管理用に設計された最も人気のある Windows プログラムをテストしました。見直しの主な焦点は、家族規模での支出と収入を考慮することです。

このような原始的なレポートでも、家計の穴が見えてくる可能性があります。ある種の経費が予算のかなりの部分を占めている場合は、見直す必要があります。これは簡単に実行できます。このカテゴリを個別のサブカテゴリに分割し、支出をより詳細に追跡する必要があります。例えば、「食費」などの経費項目は非常に広範囲に及びます。これには、ソーセージ、フルーツ、焼き菓子などが含まれます。

調理済み食品
ソーセージ
菓子
キャンディー
アイスクリーム
野菜
果物
ベーカリー製品

この分割の後、各サブカテゴリを追跡する必要があります。たとえば、時間が経つと、ソーセージの価格が不当に高いことがわかります。この場合、この経費項目を削減するように努める必要があります。これを行うには、ソーセージを完全に放棄するか、より安価な類似品である鶏肉に置き換える必要があります。

インターネット上では、家計簿を実行できるプログラムやサービスが数多く見つかります。モバイルアプリケーションも人気を集めており、これを使用すると、個人の財務の本格的な会計を確立できます。このレビューでは、この分野で人気のあるソリューションをいくつか見ていきます。

家政婦 – 個人の財務の会計

フレンドリーなインターフェイスを備えたシンプルなプログラムです。エコノミーはそのシンプルさにより、初心者から専門家まで幅広いユーザーが利用できます。ウィンドウの左側にはメインメニューがあります: 支出、収入、借金... いずれかのセクションに移動すると、データがテーブルに保存されていることがわかります。各テーブルは個別のフィールドで並べ替えることができます。これを行うには、対応するフィールドのタイトルをクリックします。たとえば、支出を金額で並べ替える場合は「金額」列をクリックし、支出の年表を表示する必要がある場合は「日付」見出しをクリックします。

経費と収入の取引の会計に加えて、このプログラムには次の機能があります: 借金の会計 (彼らは私に借りている、私は借りている)、ローン (返済履歴付き)、ユーザーアカウントシステム (基本通貨の選択付き)、参考書のシステム（支出と収入のカテゴリー）も同様です。このプログラムには、重要なイベント (家賃、ローン返済) に関する毎月のリマインダーを記載した表もあります。レポートは別のセクションで表示できます。ここでユーザーはレポートの種類、ユーザー、および時間間隔を選択できます。 Housekeeper の現在のバージョンには 17 のレポートがあります。この数は家計を分析するのに十分です。

結論。開発された機能と明確なインターフェイスを備えた優れたプログラム。初心者の「家庭会計士」にとって理想的なオプションです - ここにあるものはすべてシンプルかつ明確です。 Windows 上で動作し、サイズが小さく、フラッシュドライブに入れて持ち運ぶことができます。

ゴミ金

ドレベデンギは家計簿のオンラインサービスです。このようなサービスの利点は明らかです。インターネットがあれば、どのデバイスからでも、どこからでもシステムにアクセスできます。このサイトのモバイル版は、画面解像度の低い安価なスマートフォンでも見栄えがします。

ここでは、家計の計画に特に注意を払っています。このシステムには、ユーザーが支出と収入を計画できる特別なセクションが用意されています。この機能を使用すると、将来の経済状況を調べることができ、1 か月または 1 年でどれくらいのお金が貯まるかを知ることができます。将来の大きな買い物に備えて貯蓄を計画するのに非常に便利です。家族一人一人だけでなく、全員の計画を一度に立てることができます。システムが計画からの逸脱を検出した場合、これを自動的に報告し、逸脱の大きさを表示します。

このサービスを使用すると、さまざまなアカウントを 1 つのセグメントに結合できます。これは、家族の会計を行っている場合 (各メンバーが独自のアカウントを持っている場合) に非常に便利です。この場合、ユーザーは共同の予算と統計によって団結します。 Drebedengi システムの開発者は、iPhone および Android デバイス用のアプリケーションを使用してオフラインで経費を管理し、メインサービスとデータをさらに同期することを提案しています。 Windows (Windows Phoneを含む) 用のアプリケーションも作成されています。

結論。 Drebdengi Web サービスは、クラウドテクノロジーの愛好家を対象としています。このシステムの主な利点は、どのデバイスからでも、どこからでも (インターネットがあれば) アクセスできることです。機能は悪くなく、家計簿としては十分です。

個人の財務

Personal Finances は、家族の会計のための強力で便利なツールです。明確でカラフルなインターフェイスのおかげで、ユーザーはこのプログラムで共通の言語をすぐに見つけることができます。アプリケーションの主な原則: 少ないアクションでより多くの結果が得られます。予算計画機能を使用すると、現在の財務制限内に収めることができます。

このプログラムは、Windows を実行しているコンピューターだけでなく、スマートフォンやタブレット (Android、iOS) でも実行できます。家族全員が経費スプレッドシートを個別に保存できます。レポートを使用すると、誰が最も多くの収入と支出をしているかを判断できます。プライバシー保護機能は、不正な編集を防止し、支出や収入の一部を他のユーザーから隠すのにも役立ちます。

情報をすばやく入力できるように、最初の文字に基づいて単語が自動的に置換されます。また、データベースからのレコードの削除など、以前のユーザー操作を元に戻すこともできます。

プログラムの主な機能: 複数のユーザーとの作業、個人の財務の迅速な会計、複数通貨、タスクスケジューラ、ローンと借金、予算計画。

結論。上級の「在宅会計士」にとっては良い選択肢です。豊富な機能に怯まず、自分の財務を詳細に調査したい場合は、Personal Finance が最適なツールです。優れたインターフェースと豊富なレポートが、最も要求の厳しいユーザーのニーズを満たします。

これは、Runet でかなり有名なプログラムです。「Home Accounting」の主な利点を列挙してみましょう: シンプルさ (追加の知識は必要ありません)、利点 (自分の状況を認識することで財務目標を達成するのに役立ちます)、利点 (収入と支出の分析が経済的安定を得るのに役立ちます)、セキュリティ (パスワードによるデータ保護とデータベースのバックアップ)。

このプログラムは家族全員の財務状況を追跡することができます。家族それぞれがアカウントを作成し、収入と支出を他のメンバーとは別に入力できます。ローンや借金を追跡することは、財務状況を安定させるのに役立ちます。世界の通貨 (ドル、ユーロ、ルーブル、グリブナなど) を基本通貨として選択できます。支出と収入は、タブレット、スマートフォン、PC などのさまざまなデバイスで同期できます (iOS および Android 用のバージョンがあります)。

レポートシステムは、完成度が高く、考え抜かれた外観になっています。アカウントのステータスや経費に関するレポートを数秒で取得できます。家計簿を使用すると、収入と支出を分析する機会が得られ、レポートに基づいて正しい資金計画を立てることもできます。

データのインポートおよびエクスポート機能により、プログラムへのデータ入力に必要な時間が大幅に短縮されます。銀行取引明細書とデータを他のデータベースからプログラムにインポートします。プログラムから誰かにデータを転送する必要がある場合、その目的のために情報のエクスポートが提供されます。

結論。 Keepsoft ホームアカウンティングは、優れた機能を備えた手頃な価格のツールです。モバイルバージョンの存在により、プログラムはマルチプラットフォームになります。複雑なインターフェイスを恐れない場合は、このプログラムと友達になることは間違いありません。

マネートラッカー

MoneyTracker も人気のある家計簿プログラムです。支出/収入、借金、ローンの計算、強力なレポートシステム、カレンダーなど、個人の財務管理に必要なツールセットがすべて揃っています。

このプログラムには、情報ウィンドウという興味深い詳細があります。これは、内容を自分でカスタマイズできる画面の領域です。ここでは、リマインダー、為替レート、予算の現在の状態などの個別のブロックを表示できます。情報ウィンドウにより、プログラムの視認性が大幅に向上します。ウィジェット愛好家はこの機能を気に入るはずです。カレンダーモジュールを使用して、重要なイベントをスケジュールできます。ここでイベントのリマインダーを簡単に設定できます。

MoneyTracker はローカルネットワーク上で実行できることに注意してください。つまり、データベースは 1 つですが、ユーザー (プログラム) は複数存在します。この機能は、息子がデスクトップ PC、世帯主がラップトップ、妻がタブレットなど、複数のコンピュータを同時に使用する家庭で需要が高くなります。これらのデバイスはすべて 1 つのデータベースにリンクでき、家族の各メンバーは、MoneyTracker プログラムの 1 つのデータベースに支出と収入を快適に入力できます。

ゴミ金

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