ロシアの銀行システム。ロシアの近代的な銀行システム、その構造と発展国内銀行システム

ロシアの金融および銀行セクターでは、クレジットシステムと銀行システムの2つの定義が特に広く使用されています。これらの2つの概念は、類似しているように見えるかもしれませんが、大きな違いがあります。

クレジットとは対照的に、銀行システムはいくつかの銀行組織の全体として理解されていませんが、中央銀行、外国銀行の部門などの構造の1つの大きなグループへの統合がロシアに開設されました。

銀行システムとは

ロシアの立法レベルでは、ロシア連邦の銀行システムの概念と構造が確立されました。ロシアの主要な銀行支店-ロシア連邦中央銀行にはいくつかの下位区分があります。それらのそれぞれは、構造内のかなり重要で別個のリンクです。これらのリンクには、ロシアの組織の支店だけでなく、外国銀行のさまざまな支店も含まれます。

信用機関のグループで活動している組織は、法律違反と見なされるため、利益と利益を得ようとすることはできません。これは、銀行構造のすべての部門に適用されます。信用機関と持ち株会社のグループを作成できます。

主な兆候は次のとおりです。

特定の目標を達成することを目的とした均一な要素の存在。
銀行業務で重要な特別なプロパティ。
さまざまな要素の互換性;
ハイダイナミクス;
クローズドタイプのビジネス;
自己制御。

このシステムの要素には、多くの機能を実行する特殊な構造的財務要素が含まれますが、銀行のステータスとライセンスはありません。ロシアの主要銀行の主な特徴は、2つの非常に重要な機能を実行することであると考えられています- 経済団体のすべての任務を引き受けますが、国家機関でもあります。これは、その活動に特定の力と特徴を課します。ロシア連邦中央銀行は政府機関と見なされているという事実にもかかわらず、それは行政権の源ではありません。

ロシア連邦の銀行システム-その構造と主な特徴

専門家は、ロシア連邦の銀行システムの構造を特定しました。

発行者、中央ロシア銀行すべての基本的な機能を実行します。
商業支店、特別な特別な機能を実行するだけでなく、ユニバーサルと節約。多くの場合、市場には投資会社や住宅ローン会社があります。
追加の独立した組織-質屋、保険会社。

商業機関の準備金の保管場所である国の主要な金融機関は、ロシア中央銀行です。彼は債権者の機能を引き受けるだけでなく、非常に重要な目標を追求し、すべての金銭的義務の相互控除を組織し、実行します。

また、ロシア連邦の銀行システムの構造に含まれているものに注意する必要があります。

メインの中央管理装置。
国のさまざまな地域にある機関。
決済センター、現金センター。
コンピューティングおよびドキュメンテーションセンター。
フィールド機関。
教育およびセキュリティ機関。

機能的な構造の存在は、いくつかの別個の施設の存在を保証します。これらには、たとえば、管理部門が含まれます。

機能的クレジットシステム：構造と特徴

機能システムの定義は、銀行が提供するクレジットサービスの個別のグループの割り当てとして理解する必要があります。これには、市民だけでなく法人への消費者ローン、商業ローン、住宅ローンも含まれます。

各タイプのローンには独自の特性があり、構造の一部です。

商業の-商品の支払いをサプライヤーに延期する必要がある場合に、特定の取引操作が実行されるときに発行されます。請求書または交換請求書が発行されます。
消費者-たとえば商品の購入などのニーズのために住民に提供される少額のローン。
モーゲージ-不動産購入のために長期にわたって発行されるローン。保釈金で発行することができます。この種のローンは、専門機関でのみ取得できます。
税-納税者が債務を返済する機会を持つために州によって発行された延期。
州-ローンの一部は、すべての当事者の権利を保証および遵守する保証人であるだけでなく、債権者でもある州によって発行されます。また、資金の借り手として機能することもできます。

中央銀行（ロシア連邦中央銀行）は、短期および長期の両方で、国民に貸付および借入を提供するすべての組織の活動を規制しています。

制度制度の基本的な考え方と構造

さまざまな組織がクレジット分野で活動を行っています。それらの全体は、機能している制度的システムであると考えられています。このようなシステムの構造は次のようになります。

中央銀行;
国民に住宅ローンと貯蓄サービスを提供する組織を含む統合銀行グループ。
ノンバンク-質屋、保険会社。

この構造は、資金の配置と誘致に基づいて活動を行う信用機関に基づいています。彼らはすることができます 銀行およびノンバンク。システムの主要部分は、ロシアで営業している銀行の部門であると考えられています。それらは特定のグループを構成しますが、そのような銀行の活動は現在の一般的なメカニズムの規範に従って実行されます。

ロシア連邦の銀行システムの基本要素

ロシアのシステムの最初の最も重要なコンポーネントには、金融機関、信用部門の内部インフラストラクチャ、および活動を規制するために発行された規範と法律が含まれます。ロシアでは、銀行は銀行インフラストラクチャによって定義されたサービスの一部を使用して、基本的な機能を実行します。

銀行や信用機関は、次のような機関が存在しない限り、その活動を実行することはできません。

ロシアだけでなく世界中で支払いを行うための広範なシステム-VisaとMasterCard;
顧客の預金に保険をかけ、銀行に投資されたすべてのお金の安全を確保する組織。
独立した検証と監査報告書の作成。
特に金融市場での活動の分野における法的な問題に関するアドバイス。
専門家の訓練と再訓練のための部門。

ロシア憲法と銀行業務を規制するために発行された法律は、すべての銀行組織が遵守しなければならない規則を指定しています。

3層システムモデル

ロシアで「信用消費者協同組合に関する」法が採択された後、銀行は3層システムの主な機能を獲得しました。

まず、上位レベル：銀行の主なロシア支店は中央銀行です。これには、本部と部門、および集落の生産のためのセンター、国内事務所も含まれる場合があります。
第2レベル、中間：商取引の分野で活動する権利を有する組織。特に、彼らは財政との取引を行っています。これには、個別に運営されている組織も含まれます。
第三に、下位レベル：消費者および農業協同組合。

システムがスムーズに機能するようにレベルに分割され、各部門がその機能を実行します。

実行された機能によるロシアの銀行の分類

あらゆる種類の銀行や信用機関を、それらが実行する機能や活動の形態に応じて分散させることにより、特定の分類を特定することができます。

実行された機能に応じて-発行組織、預金口座を持つ銀行、商業支店。
法の観点からビジネスを行うという形で-JSCおよびJSC;
所有権による-プライベートとパブリックを区別します。別のタイプもあります-混合缶。
操作の種類別-専門的な業務、またはユニバーサルバンクの実施。
実行される操作に応じて、銀行は-専門的で普遍的な;
支店とその数を運営することによって-ブランチなしまたはブランチあり。
サービスの種類と業界別-一般的、国内的、国際的。

銀行の存続を確保するためには、構造を構成するさまざまなサービスや機関の活動が必要です。

システムの作成とその形成の歴史的特徴

ロシアの銀行システムの構造は歴史的に作成されました。なぜなら、明確な活動の組織がなければ、銀行の仕事は不可能だからです。開発は時間とともに進んでいます。渡されるいくつかの段階があります：

いくつかの大規模な専門銀行で構成される、開発された完全なシステムの作成。
法的枠組みの作成、銀行業務を規制する法律の公表。
ソ連の崩壊と、ロシア連邦中央銀行と商業銀行の2つのレベルで構成される本格的な銀行システムの形成に関連する法律の変更。

したがって、構造を形成する過程で、さまざまな段階、不況、上昇が通過しました：

システムの積極的な開発と改善。
不安定化;
システムにおける世界的な危機の出現。
回復期間;
活動の改善、経済における世界的で大規模な危機の文脈における構造の発展。

高インフレは銀行システム、特に信用機関の発展に貢献しました。同時に、高金利であってもインフレをカバーしていなかったため、長期貸付は行われなかった。ソ連崩壊前の法律制定と同時に、多くの大手銀行が新興システムの主流になりました。

銀行システムの構造的部門-クレジットおよび金融機関

中核となるのは、銀行システムがさまざまな団体の主要な要素です。システムコンポーネント：

「クレジット」グループに含まれる組織の組合および部門：利益を上げるという目標を追求することなく、あらゆる財務活動を実行できます。
国際銀行：ロシアの領土に開設された国際銀行は、締結された協定に従って、中央銀行と調整することなく活動を行うことができるため、独立しています。

一部の組織や信用機関は、システムの一部であり、全国的なランクの機関である可能性があります。

銀行システムの主な構造要素

活動を正常化するための銀行インフラストラクチャを開発する過程で、次の要素が特定されました。

法的行為、活動を規制し、組織のステータスを決定することを目的とした規範。ライセンスを含む法的文書がなければ、銀行は運営できません。そうしないと、法律違反が記録される可能性があります。
私たち自身とクライアントの利益を保護するために、特定の法的規制が適用されます。したがって、商業銀行は、事業を行うための規則を独自に確立する必要があります。これは多くの場合、パフォーマンスに悪影響を及ぼし、エラーにつながります。
受信したデータをコンピューターで処理し、データ分析用のデータベースを作成します。これは、ワークフローを確立するために必要です。
銀行部門、管理構造。

銀行の外部構造には、人員、情報、科学的支援が含まれます。

構造の主なセクター

銀行の構造もいくつかのセクターに分かれています。この分離は、効率を改善し、活動を簡素化する新しい方向性を生み出すために必要です。システムには3つのセクターがあります。

消費者ローンを発行する組織。
リース機関;
ランドバンキング組織。

銀行システムは、まず第一に、銀行自身によって形成されます。彼らは、まず第一に銀行のインフラストラクチャを含む他の構造要素との緊密な相互作用においてのみ、活動を実行し、成功裏に発展することができます。

ロシア連邦の銀行システムは、国の経済システムに含まれる単一の統合された（相互接続された、相互作用する）信用機関のセットであり、それぞれが独自の特別な機能（機能）を実行し、独自の金融取引/取引のリストを維持します。その結果、銀行商品（サービス）に対する社会のニーズの全量が完全に満たされ、可能な限り最高の効率が得られます。

ロシア連邦の銀行システムには、ロシア中央銀行、信用機関、外国銀行の支店および駐在員事務所が含まれます。

構造的には、これは、銀行システムに、すべてまたはほとんど、あるいは少なくとも個別の銀行業務/取引を定期的に実行するすべての経済組織が含まれるように理解する必要があります。銀行（中央および商業）および事実上の非銀行信用機関（中央銀行に登録されているものだけでなく）、インフラストラクチャの性質の条件付き要素として-補助機関（自ら銀行業務を行わないが、銀行およびその他の信用機関の活動：「トレーディングフロア」、銀行の監査のための会社、銀行の格付けを決定し、銀行に特別な機器および材料、情報、専門家などを提供する組織）。

多くの誤解は通常、銀行システムのレベルの問題によって引き起こされます。教科書「銀行：経営とテクノロジー」の著者A.M. Tavasievは、市場の要素として開発された銀行システムを主張します

米。 1。 ロシア連邦の銀行システムの構造

経済は2層でなければならず、またそうすることができます。 Banking：Management and Technologies：Textbook for Universities / Edited by Professor A.M.Tavasiev。 --M。：UNITI-DANA、2001 .-- P.28。しかし、別の教科書「銀行と銀行」IT Balabanovの著者は、先進国の市場経済を持つ国では、銀行システムはより複雑で組織的に多様であり、3つのリンクで構成されていると考えています。（図2）銀行と銀行。 /エド。 I.T.バラバノフ --SPb。：Peter、2001 .-- S. 38、42。

銀行システムの要素は、銀行、銀行業務を行うが銀行のステータスを持たないいくつかの特別な金融機関、および銀行インフラストラクチャを形成し、信用機関の寿命を保証するいくつかの追加の機関です。

銀行システムは、2つのレベルにグループ化された4つの要素で構成されています。最初のレベルはロシア連邦中央銀行です。第2レベルは、商業銀行（その支店および駐在員事務所）、ノンバンクの信用機関、および商業銀行の協会で構成されています。中央銀行は特別な場所を占めており、国の銀行システム全体の主要な調整機関の役割を果たしています。中央銀行（CB）は、次の機能を実行します。

Ш独占的にお金を流通に発行します。

（b）中央銀行



商業銀行	貯蓄銀行	投資銀行	住宅ローン銀行	専門産業銀行
（d）専門の非銀行金融機関
投資信託	投資会社
年金基金	金融会社
保険会社	質屋
慈善財団	ローン協会	信用組合（信用金庫

米。 2.2。 3層銀行システムの構造

Шは一時的に無料の資金と他の銀行の義務的な準備金を保持します。「銀行の銀行」として機能します。
Шは「最後の手段の債権者」の役割を果たします。主に短期的なニーズのために、他の場所で受け入れ可能な条件で利用できない場合にのみローンを提供する：
Шは全国規模で非現金支払いを実行します。
Шは予算の現金執行を行い、州にクレジットを与えます。
Шは、自国通貨の為替レートを規制し、自国のプライベートバンクの海外活動を調整します。
Шは一元化された金と外貨準備を維持します。
Ш銀行の活動について、経済的に正当化された制限と基準を確立します。中央銀行のローンの公式レート。
Шは科学的研究を行っています。
IIIは、クレジットおよび金融機関の機能の法的枠組みと原則、短期および長期のクレジット取引の市場、および国内で流通している支払い文書の種類を決定します。
Шは、経済の金融規制のための効果的なメカニズムを形成します。

中央銀行の金融政策の主な任務は、自国通貨の安定した購買力を維持し、支払いと決済の弾力的なシステムを確保することです。

商業（非発行）銀行は銀行システムの第2層であると同時に、信用機関の大部分を集中させる信用システムのバックボーンでもあります。彼らの活動は非常に大きいため、ユニバーサルバンクとも呼ばれます。今日、商業銀行は、最大200種類のさまざまな銀行商品やサービスを顧客に提供することができます。最近、銀行は、リース、ファクタリング、没収、その他の種類のクレジットおよび金融サービスを含む、銀行の金融起業家精神の型破りな分野に浸透し、銀行にとって特徴のない業務をますます積極的に実施しています。

銀行システムのもう1つの要素は、銀行協会です。これは、立法、行政、司法当局への利益を代表することを目的として、また調整と彼らの活動を改善する。

銀行システムに関連する主な問題は、その品質の問題です。構成および国の経済システム全体の利益のために機能するその実行可能性と効率について。最終的には、この観点から、信用機関の数と、システムの特定の要素およびレベルへのそれらのグループ化の問題も興味深いものです。

国内にいくつあっても、信用機関のすべてが銀行システムを構成しているわけではありません。以下の基準条件が満たされれば、システムは実際に存在します。

1.国内には十分な数の銀行およびノンバンクの信用機関があります。同時に、「十分な」値は経験的にのみ決定でき、特定の地域の条件に関連して、主な基準点が企業、組織、および銀行サービスの人口の溶剤需要の量である場合に限ります。
2.国内の銀行業務は、認可された信用機関によってのみ実行されます。
3.中央銀行は国内で運営されており、その固有の機能的義務と確立された権限に効果的に対処しています。
4.商業銀行および銀行以外の信用機関には、経済的に実現可能な（収益性の高い）さまざまなのこぎりがあり（所有権、組織および法的形態、活動の規模または規模、地域ベース、活動の性質など）、すべてをカバーしています。金融およびローン資本市場の実際に存在するすべてのセグメント（ニッチ）を占め、各地域の銀行サービスに対する経済主体の需要を完全にカバーするような一連の業務を実行する、国民経済および対外経済関係の領域（各地域で）。
5.さまざまな形態の銀行およびその他の信用機関は、法的手続きの枠組みの中で、顧客、中央銀行およびその他の公的機関および当局、相互に、および補助組織と定期的に相互作用します。 5銀行：経営とテクノロジー：大学向け教科書/A.M。教授編集タヴァシエバ。 --M。：UNITY-DANA、2001 .--p。29。

上記の条件のいずれかを国内の銀行業務に適用すると、ロシアの銀行システムはまだその概要である「ドラフト」バージョンにあるという結論は明らかです。この結論は、リストされた条件は、ほとんどが正式で、本質的に外部のものであり、すべてではなく、さらに、銀行システムの品質に課されるべき最も厳しい要件ではないという事実によって確認されます。このようなより厳格な基準要件の役割には、国際的および国内の慣行によって確認された、健全で効率的な銀行システムの形成と機能の原則があります。これらには以下が含まれます：

可制御性の原則（予測、計画、プログラミングに基づく開発）;
進化の原則（段階的かつ徹底的な開発）;
妥当性の原則（経済の実際のセクターの妥当性と銀行システムの要素の相互の妥当性、すなわち、それらの互換性、行動の一貫性、補完性、原則と作業方法の統一）;
機能的完全性の原則（システムに必要なすべての要素が適切な比率で存在すること）。
自己啓発の原則（安定性への脅威に抵抗する能力と改善する能力）;
開放性の原則（銀行システムへの出入りの自由、行動の情報の透明性）;
効率の原則（顧客および国の経済全体の効率を含む）;
適切な法的支援の原則。

実際には、これらの原則と要件のそれぞれは、多かれ少なかれ、国内銀行とそのセット全体によって満たされていません。そのため、1998年8月にピークを迎えた銀行危機は当然のことであり、避けられませんでした。特に、ロシアで運営されている信用機関の全体が、有機的なシステムの義務的な兆候をまだ獲得していないという事実の現れでした。このようなシステムの構築は、今後も緊急の課題です。

ロシア連邦の近代的な銀行システムは、中央集権的な計画経済の下で社会主義が発展した時期に機能していた国家信用システムを改革した結果です。ロシアの現代の銀行システムの法的枠組みは、次の連邦法で構成されています：「銀行および銀行業務について」、「ロシア連邦中央銀行（ロシア銀行）について」。法律は、銀行システム、信用機関および銀行の定義を確立し、ロシア銀行、銀行および非銀行信用機関の目標および目的を確立し、銀行業務および取引の種類を指定し、作成の手順を祀っています。信用機関の活動の清算と規制、その財政の回復と破産など。

ロシアの現代の銀行システムは、法律で定められた次の原則に基づいて運営されています。

1. 2層構造の原則は、ロシア中央銀行と他のすべての銀行の機能の分離を前提としています。ロシア連邦中央銀行は銀行システムの上位層であり、金融規制、銀行監督、および国の決済システムの管理の機能を実行します。商業銀行やその他の信用機関は、銀行システムの2番目の下位レベルを形成しています。彼らの能力には、決済、貸付、投資の仲介に関連する取引が含まれますが、金融政策の策定と実施には参加しません。ロシア中央銀行は、マネーサプライ、金利、インフレ率などの指標を確立します。これらの指標は、第二合衆国銀行の活動で使用されます。商業銀行は、資本の水準、準備金の作成などの点で、ロシア中央銀行の基準と要件を遵守する必要があります。

2.ビジネス銀行の普遍性の原則は、ロシア連邦の領土で運営されているすべての銀行が普遍的な機能を持っていることを意味します。短期の商業投資と長期投資の両方で、現在の法律と銀行免許で規定されているすべての業務を実行する権利があります。ロシア連邦では、法律は銀行の業務の種類による専門化を規定していませんが、商業銀行は、現在の法律と矛盾しない場合、銀行活動の分野、顧客セグメントをポリシーに従って選択できます。銀行の普遍的な地位は、サービスの多様化によるリスクを軽減し、包括的な顧客サービスを提供し、新しい銀行商品を開発する際に顧客の各グループの詳細を最大限に考慮します。

3.二次銀行の活動の商業的方向性の原則は、現在の法律によれば、ロシア連邦の銀行および信用機関の活動の主な目標は利益を上げることであるという事実に表されています。

ロシアの現代の銀行システムには、ロシア中央銀行、信用機関、支店、外国銀行の駐在員事務所が含まれます。

ロシア中央銀行は、ロシア連邦の主要銀行です。その授権資本（30億ルーブル）およびその他の資産は連邦資産です。ロシア中央銀行は、ロシア中央銀行の資産を所有、使用、および処分する権限を行使します。金融規制、銀行規制、監督の機能を果たし、同時に銀行システムの決済センターでもあります。

信用機関とは、ロシア中央銀行からの特別許可（免許）に基づき、その活動の主な目的として利益を生み出すために、以下の法律に基づいて銀行業務を行う権利を有する法人です。ロシア連邦。ロシア中央銀行によって認可されたすべての信用機関は、銀行システムに含まれています。ロシア連邦の1996年2月3日の連邦法第17号-FZ「銀行および銀行業務について」によれば、非銀行信用機関と銀行の2種類の信用機関を設立することが可能です。

ロシア中央銀行によって認可されたノンバンクの信用機関は、決済、預金信用、ノンバンクの回収信用機関の3つのタイプに分けられます。

銀行は、以下の銀行業務を総計して実行する独占的権利を有する信用機関です。

・預金への個人および法人の資金の誘致。

・返済、支払いおよび緊急性の条件で、彼ら自身のためにそして彼ら自身の費用でこれらの資金を配置すること。

・個人および法人の銀行口座の開設と維持。

普遍性の原則に従って、すべてのロシアの銀行は普遍的な銀行として発展することができます。普遍的な地位は、特定の商品、業務、または活動の種類における銀行の自発的な専門化の可能性を排除するものではありません。普遍的な地位の枠組みの中での自発的な専門化は、銀行自身とその創設者が事業活動の領域の選択に関する決定に全責任を負うことを意味します。ただし、選択された活動の方向性や銀行サービス市場で占められているニッチに関係なく、すべての銀行は銀行法の統一された規範の対象となります。ロシア連邦中央銀行は彼らに同じ要件を課し、彼らの活動を管理する統一された基準を確立しています。

現在、外国銀行の支店は、国立銀行の利益を保護することを目的としたロシア中央銀行の政策に関連するロシア連邦の銀行システムには参加していません。外国銀行は、ロシアの法律によって確立された規則に従って登録され、ロシア連邦の居住者となる子会社の銀行構造を作成することによってのみ、ロシアの銀行市場に存在することができます。

外国銀行の駐在員事務所は、ロシア連邦の領土における彼らの利益を代表していますが、銀行業務は行っていません。

資本の所有権により、ロシア連邦で運営されているすべての銀行は3つのグループに分けることができます。

・私有財産に基づく銀行（その所有者は非国家企業および個人です）。

・州が資本に参加している銀行。

・外資が参加している銀行。

プライベートバンクのグループは、1人の所有者または関連する所有者のグループによって管理される銀行と、多様な所有構造を持つ銀行に分けることができます。前者は、1人の借り手に帰属する大口融資の貸付ポートフォリオのマージンが持続的に高いことを特徴とし、貸付の大部分は貸付銀行に関連する借り手に提供されます。 2番目のサブグループの銀行は、幅広い市場顧客グループにサービスを提供することに重点を置いており、サービスの多様な構造と積極的なマーケティング方針によって際立っています。

規模に応じて、プライベートバンクは大中規模と小規模の銀行に分類されます。

国営銀行は、国を代表する組織が参加する銀行です。信用機関の授権資本への連邦財産の参加の形式と手順は、銀行ごとに異なる連邦法によって決定されます。ロシア連邦の構成機関および地方自治体の財産および金銭的資金による信用機関の授権資本の形成への参加は、ロシア連邦の構成機関の特別な立法行為または決定に基づいてのみ可能です。地方自治体の。同時に、州は、執行当局、連邦レベルの州の単一企業およびロシア連邦の構成組織のレベルの両方を通じて、および連邦のそれらへの参加を通じて、銀行の資本への参加を実行します。執行機関に含まれないレベルの組織-ロシア銀行およびロシア連邦基金（RFBR）。

外国人が参加する銀行は、特定の株式が非居住者（法人および個人）に属する授権資本の銀行です。このグループの銀行では、外資によって管理されている銀行が特に際立っています。銀行、その支配権は非居住者に帰属します。外資が管理する信用機関の主な活動分野は次のとおりです。

・国間の対外貿易への貸付および対外貿易の売上高の提供-外資系銀行とロシア連邦の所在地。

・銀行の出身国の企業およびロシア市場で事業を行っている多国籍企業向けの銀行サービス。

・国の企業や組織への近代的な銀行サービスの複合体の提供。

・外国とロシアの金融市場間の金融仲介。

外資が優勢な銀行は通常、有名な外資系銀行の子会社です。子会社銀行の設立を通じて、外国銀行はロシア市場に参入するグローバルな顧客に同行します。子会社銀行は、顧客の決済残高や経常収支とともに、親銀行からの融資を利用して資金を調達しているが、最近では、個人の預金の負債構成における割合が増加している。彼らはまた、国際金融市場からの借り入れに頼ることができます。

ロシアの近代的な銀行システムの特徴は、中小規模の銀行が優勢であることにありますが、国民経済の主要セクターでは、依然として大企業が支配的であり、大量の外部資金を必要としています。銀行システムの構造と実際のセクターの構造との間の矛盾を克服するための可能な方法の1つは、現在の銀行法によって規定されている銀行グループと銀行持株会社の創設です。

銀行グループは、1つの（親）信用機関が直接的または間接的に（第三者を通じて）他の信用機関の統治機関による決定に実質的に影響を与える、信用機関の非法人団体です。

銀行持株会社は、信用機関が参加する法人の非法人協会であり、信用機関ではない法人（銀行持株会社の親組織）が直接または間接的に（第三者を介して）、与信管理機関、組織による決定に実質的に影響を及ぼします。銀行持株会社の親組織として機能し、持株の一部である信用機関の活動を管理する商業組織は、銀行持株会社の管理会社を事業体の形で作成することができます。これは、銀行持株会社の一部である信用機関の活動を管理することです。親会社は、再編や清算など、創設者会議の権限の範囲内で、銀行持株会社の管理会社の決定を決定できなければなりません。

銀行システムの一部である信用機関は、利益を上げる目的で提供しない組合や協会を設立することができます。彼らの活動の目的は、会員組織の利益を保護し、さまざまな分野での取り組みを調整することです。組合や信用機関の協会は銀行業務を行うことを禁じられており、ロシア連邦で最大のものはロシア銀行協会（ARB）とロシア地方銀行協会（協会「ロシア」）です。

連邦レベルの協会とともに、地域レベルの信用機関の利益を代表する領土銀行組合（協会）がロシア連邦で設立され運営されています。

質問を制御する

1.ロシア連邦の現代の金融政策の特徴は？

2. 1991年から2001年のロシア連邦の財政政策の形成に影響を与えた要因は何ですか？

3. 1998年の金融危機の本質は何でしたか？

4. 1992年から2001年の期間の財政政策を説明してください。

5.近代の金融改革の原因と結果。

6.ロシアの現代の銀行システムについて説明してください。

ロシアの銀行システム 2レベルの構造を持っています。最初のレベルは、ロシア連邦中央銀行によって表されます。第2レベルには、銀行とノンバンクの信用機関、および外国銀行の支店と駐在員事務所が含まれます。

最初のレベルには、ロシア連邦中央銀行が含まれ、その機能と権限は他の銀行とは異なります。まず第一に、これは銀行業務の遂行と会計、現金の発行（排出）、支払い循環の組織化、銀行活動の認可とすべての信用機関の監督のための規則の確立と方法論的サポートです。会計、準備政策および強制的な経済基準の確立を通じた銀行およびその他の信用機関の規制。その機能的な目的のために、ロシア連邦中央銀行は銀行システムの中で特別な場所を占めています。

銀行システムの第2レベルには、信用機関が含まれます。これらには、銀行およびノンバンクの信用機関、外資を有するロシアの銀行、または外国銀行の支店が含まれます。信用機関の主な目的は、顧客および経済関係の対象に対する信用、現金決済、および預金サービスのための銀行業務を実行することです。

ロシア連邦の銀行システムの基本的な要素には、信用機関、銀行インフラ、銀行法が含まれます。

クレジット組織-これは、その活動の主な目的として利益を生み出すために、ロシア連邦中央銀行（ロシア銀行）の特別許可（ライセンス）に基づいて、実行する権利を有する法人です。銀行法で規定されている銀行業務。

銀行-以下の銀行業務を集約して実行する独占的権利を有する信用機関：個人および法人からの資金を預金に引き付け、これらの資金を自己に代わって、返済、支払い、緊急性の観点から自己負担で配置する、個人および法人の銀行口座の開設と維持。

ノンバンク信用機関（NPO）-特定の銀行業務を実行する権利を有する信用機関。ノンバンクの信用機関の銀行業務の許容される組み合わせは、ロシア中央銀行によって確立されています。 NPOは、決済、預金、クレジット操作のほか、資金の収集、交換請求書、支払い、および決済文書を実行できます。

銀行グループ-これは、ある（親）信用機関が直接的または間接的に（第三者を通じて）、別の（他の）信用機関の統治機関が下す決定に重大な影響を与える信用機関の協会です。

銀行持株-法人と信用機関の参加との関連。信用機関ではない法人（銀行持株会社の親組織）は、直接的または間接的に、統治機関の決定に大きな影響を与えることができます。信用機関の。

ロシア連邦の領土に外国銀行の支店および駐在員事務所を開設および運営するための手続きは、特別な立法法によって規制されています。ロシア中央銀行は、外国銀行の支店および駐在員事務所の銀行業務に制限を設けています。

ロシアの銀行は外部環境から隔離されていません。経済的機能を実行するには、銀行のインフラストラクチャによって提供されるいくつかの重要なサービスが必要です。近年、銀行インフラの重要性が高まっています。これは、銀行業務の実施に必要な条件を形成し、消費者への銀行サービスの作成と提供を促進する一連の機関として理解されています。これらには以下が含まれます：

§法律で定められた規範の枠内で銀行の市民預金の安全を保証する預金保険システム。これは、州によって特別に作成された預金保険庁（AS B）によって実施されます。

§SWIFTなどの組織と銀行間の決済の実装、およびVISAなどのプラスチックカードを使用した支払いトランザクションを支援する独立した支払いシステム。 MasterCard、American Express;

§商業銀行とロシア連邦中央銀行の両方の活動の独立した検証と財務諸表の確認を提供する監査組織。

§銀行のビジネスの発展を支援し、顧客や当局とのやり取りにおける銀行の利益を代表するコンサルティングおよび法務組織。

§銀行の専門家を訓練および再訓練し、さまざまなセミナーや再教育コースを実施する教育機関。これがなければ、現代の銀行の複雑さの状況では、銀行の正常な機能を想像することは不可能です。

7中央銀行の金融政策と信用政策回答

ロシア連邦中央銀行（ロシア中央銀行）は、紙幣を発行し、お金の流通、信用および為替レートを規制し、公式の金および外貨準備を保管する権利を与えられた州の信用機関です。それは銀行の銀行であり、州の予算を処理する政府の代理人です。

ロシア連邦の中央銀行はまた、お金と政府証券を発行する権利を与えられており、標準的な信用需要を確立し、商業銀行の現金準備を保管し、それらにローンを提供し、キャッシュセンターです。その主な任務は、排出、信用、およびお金の循環の分野で国家政策を実施することです。

金融政策は、信用状態と金融循環への計画された影響を通じて総需要を規制するために中央銀行がとる一連の相互に関連した措置です。経済の効果的な発展のための前提条件の1つは、中央銀行が事業活動に影響を与え、商業銀行の活動を管理し、資金循環の安定化を達成できるようにする、明確な金融規制のメカニズムの形成です。金融政策の経済的および組織的基盤の特異性は、その目的と主題の特異性によって決定されます。 オブジェクト金融政策は、短期金融市場における需要と供給です。科目まず第一に、中央銀行は、国営銀行と商業銀行の金融政策の指揮者としての本来の機能に従って行動します。銀行システムの発展と信頼できる安定した機能の基礎は、国家が経済活動に効果的に影響を与え、銀行機関の活動を管理し、お金の安定を達成することを可能にする、経済の金融規制のための柔軟なメカニズムの形成です。サーキュレーション。

金融政策の目的金融政策の基本的な目標は、経済が完全雇用とインフレなしを特徴とする全体的な生産水準を達成するのを助けることです。金融政策は、総生産量、雇用、価格水準を安定させるためにマネーサプライを変更することです。中央銀行が主要な規制当局ですが、それだけではありません。信用規制の助けを借りて、州は経済危機を緩和し、インフレの成長を抑制し、結合を維持するために、国家は国民経済のさまざまなセクターへの投資を刺激するために信用を使用します。信用政策は、間接的および直接的な影響力のある方法によって実行されます。それらの違いは、中央銀行が貸付機関の流動性を通じて間接的な影響力を行使するか、経済への貸付に制限を設けることです（つまり、定量的な信用制限）。高度に発展した市場経済では、金融政策は「補償的規制」の原則に基づいています。補償的規制の原則には、次の2つの措置の組み合わせが含まれます。金融制限の方針（信用業務の制限、金利水準の引き上げ、流通するマネーサプライの成長率の低下）。・金融拡大政策（金利の低下と流通マネーサプライの増加による信用運用の刺激）。金融制限政策（「高額なお金」政策）は、経済環境の周期的な復活の文脈で適用されます。金融拡大の政策（「安いお金」の政策）は、生産の減少と失業の増加の状況で、サイクルの危機的段階で適用されます。それは、銀行の貸出業務を刺激し、景気回復を目的としたより有利な貸付条件を導入することから成ります。

国家の金融政策は、原則として、ロシア連邦中央銀行を通じて、貸付の規模を刺激することと金額を増やすことを目的とした拡大または拡大政策の追求という2つの方向で実行されます。中央銀行は、経済状況に応じて、商業銀行、ひいては借り手に対する貸付費用を増減させます。経済の生産が落ち、失業率が上がると、彼は安いお金の政策を追求し、それはローンを安くて手頃な価格にします。並行して、マネーサプライの増加があり、それは金利の低下につながり、したがって、投資と事業活動の成長、および実際の国民総生産（GNP）を刺激するはずです。金融市場で競争が激化し、マネーサプライが需要を上回った場合、銀行は借り手を引き付けるために金利（お金の価格）を下げることを余儀なくされます。これは、経済の憂鬱な状態の文脈で特に明白です。安い信用は、企業が資本財に投資し、家計が消費財を購入するように促します。商品市場の需要が増加し、経済成長の前提条件が作成されます。この政策は停滞期に進められています。

金利を引き上げることを目的とした制限的または制限的（ハード）ポリシーの実装。インフレが上昇すると、中央銀行は高額な資金政策を追求し、それが信用コストの上昇につながり、入手を困難にします。この場合、公開市場での政府証券の売却が増加し、準備率が上昇し、割引率が上昇します。高金利は、一方ではお金の所有者がより多くのお金を節約することを奨励し、他方では、お金を借りることをいとわない人々の数を制限します。この場合、市場参加者は証券を購入する傾向があります。この規制の方向性は、インフレと高い経済成長率の存在下で使用されます。銀行は、活発な事業からの収入と資金調達のために発生した費用との差額を充当して、ローンの利子で稼ぐことを目指しています。ご存知のように、金利はインフレ率に依存し、さらにはインフレ期待にも依存します。価格が上昇し、金利が変わらない場合、銀行と預金者の両方が減価償却されたお金を受け取ります。経済が成長するにつれて、誰もがお金を必要とするとき、金利は上昇します。ロシア連邦中央銀行は、中期的な金融政策の主な目的は、GDP成長を維持し、場合によっては加速させながらインフレを抑制し、同時に失業を減らし、人口の実質所得を増やすための前提条件を作り出すことであると考えています。金融政策は、完全雇用とインフレの欠如を特徴とする経済の全体的な生産水準を確立するのに役立つように設計されています。

ロシア連邦の銀行システムは、銀行組織の活動を規制する法律の採択後、1991年に最終的に形成された2つのサブシステムの存在を前提としています。 最初のステップは中央銀行またはロシア銀行によって占められ、2番目のステップは国の商業貿易銀行です。この概念はロシアにとって新しいものではなく、はるかに早く発明され、イギリスの領土で形成されました。

国の主要銀行の主な任務には、資金の発行、州内の商業銀行の安定した機能の提供、および金融政策の維持と安定した維持が含まれます。中央銀行の重要な任務は、中央銀行に従属するすべての構造によってサポートされなければならない固定レートを確立することです。

2009年には、単一の借り換え率（8.5％）が発表されました。これにより、人口の貸付や借入の可能性を高めることができました。 2009年まで、この率は11％を超えていました。

ロシアの銀行システムでは、さまざまな種類の商業銀行が第2レベルに属しています。彼らはすることができます 多目的、貯蓄、特別、担保または業界。そのような銀行の多くには、本質的にノンバンクである他の構造が追加されています。これらは一種の信用貿易機関であり、投資ファンド（投資ファンド）、保険会社、信託会社、年金基金で構成されています。

この法律は、ロシア連邦の銀行システムの主要なレベルを定めています。これは、銀行システムに2つの学位が存在するだけでなく、各組織が普遍性の規則を遵守していることを意味します。第2レベルは、有名な商業銀行だけでなく、外国銀行の支店やノンバンクも含まれます。