ロシアの住宅ローン銀行のレビュー。 LLC「商業銀行」ロシアの住宅ローン銀行リブ銀行の公式

ロシアの住宅ローン銀行は深刻な問題に直面しました。すべてのメディアの問題はこれらの見出しで公開され、関連するニュースサイトが更新されました。何が真実で何がそうでないか。そして、どの噂が（そしてそれらの多くがあります！）確認することができます-この記事で。

ライセンスが取り消されました！すべてがどのように発展したか

ブラックマンデー。支店は閉鎖されています

11月19日月曜日、資金の引き出しやその他の操作を希望する銀行の顧客は、ロシアの住宅ローン銀行の支店が閉鎖されたという事実に直面しました。すべてのドアは施錠されており、支店には、自分の貸金庫にアクセスする必要がある人だけが中に入ることができるという通知だけがあります。そして、このセルを使用する権利を確認する文書の提示時に、つまり、部外者なしで。

多くの出版物のジャーナリストは、報道機関に連絡しようとしても無駄です。同様に利用できないマニュアル。したがって、コメントを得るのは不可能です。しかし、銀行にはコールセンターがあり、「失敗のために」支店が本当に仕事をやめたことがすべての発信者に通知されますが、クレジット機関がどのような問題を抱えているのか、いつ正確にこれを行うのかという質問に答えるのは難しいと感じています。問題は解決できます。

「失敗」はロシアの銀行の問題の主な理由です

経験豊富なクライアントは、「失敗」や別の「技術的な問題」が銀行全体にとって良いことを意味しないことが多いことをすでによく知っています。多くの場合、一時的な技術的な問題が、信用機関の業務における深刻な問題を覆い隠します。この事件はロシアの住宅ローン銀行にとっても例外ではありませんでした。

最近では、銀行の経営陣は、ウェブサイトを通じて公式に、メディアや電報チャネルで挑発的なメッセージに屈した（まだブロックされていない！）という事実をクライアントに間接的に非難し、緊急に撤退するために銀行に駆けつけました。彼ら自身の資金。したがって、銀行は流動性不足に直面する可能性があります。パニックに対抗するために、銀行の取締役会と取締役会は開発し、対策を講じなければなりませんでした。支店の閉鎖は、経営陣が導入したいと思っていた措置ではないことを願っています。結局のところ、それはさらに多くの噂とパニックを生み出します。否定的な情報の本当の「雪だるま」があります。

お金の障壁

また、銀行の顧客は、信用機関からお金を引き出す際に問題に直面しました。インターネットクライアントとRIB-Mobileモバイルアプリケーションは機能しましたが、モードは制限されていました。つまり、お金を見て、注文して明細書を印刷することはできますが、どこかに送金することはできません。すべての「支払いと送金」はブロックされました。

天気

ロシアの住宅ローン銀行に関するイベントの進展は期待外れと見られています。銀行の活動の制限の根底にある本当の理由が何であれ、現金または非現金形式での資金の発行、および支店の仕事の終了に関する問題-これは目覚めの呼びかけでさえありません。これはすでにアラームです。近い将来、中央銀行からの反応があると予想されます。銀行はかなり大きいです。それはとります 189位ロシアでは純資産で（）。

問題が発生する前は、銀行サイトのレビューによると、彼は格付けで良い位置を占めており、モスクワの住民に人気がありました。

この銀行は1992年に有限責任会社として設立されました。 2005年3月より、個人預金の義務保険制度に加入しています。 2005年まで、信用機関は「シベリア農民銀行」という名前を持ち、2005年にSobinbankとMIANグループの組織に買収された後、住宅ローンの発行に特化し始め、新しい名前「ロシアの住宅ローン銀行」を受け取りました。（リブ）。 2006年11月、SobinbankはRIBの株式の100％を蓄積しました。 2008年10月までに、住宅購入のために子会社が発行したローンの量は2億5,000万米ドルに達し、さらに5,000万米ドルのローンが地域のパートナーから購入されました。その後、ロシアの住宅ローン銀行はロシアで最大の住宅ローン銀行のトップ10に入りました。

2008年、Sobinbankは危機を生き延びた最初の企業の1つであり、象徴的な金額でGazenergoprombankの傘下に入りました（を参照）。当然のことながら、Sobinbankでの世界的な金融危機と金融回復手続きは、RIBの活動に有益な影響を与えることはできませんでした。2008年の終わりに、信用機関の従業員の大部分が解雇され、TatyanaVoznesenskayaが会長を辞任しました。ボードの。 2008年の秋以降、銀行は新規融資の発行を完全に停止し、既存の融資はSobinbankとGazenergoprombankに移管されました（2010年にRossiya Bankに統合されました）。

2009年5月、Sobinbankは、再編手続き中に「住宅ローン子会社」の100％を売却しました。コメルサントとInterfax-AFIエージェンシーが当時書いたように、銀行界の匿名の情報源を引用して、買い手はセルゲイ・キリレンコとコンスタンティン・ベコフ、元ソビンバンクの所有者でした。しかし、情報筋が予測したように、銀行の株式の所有権は実際には権限のある人物に登録されていました。株式の95％はSobin Development Taras Volgemutの総局長に属し、残りの5％はNikolaiAleksandrovichに属していました。セルゲイ・キリレンコは以前RIBの取締役会会長を務め、コンスタンティン・ベコフは現在取締役会の責任者であり、信用機関の取締役会のメンバーです。

信用機関の参加者および受益者は、取締役会会長、ウラジミール・サラマンドラおよびマキシム・カサトキンの取締役であり、それぞれが会社の株式の19.97％を所有しており、取締役会のメンバーおよびニコライの取締役会です。 Aleksandrovich（18.67％）、取締役会メンバーArvet Kevvay（9.89％）およびAlexander Kulagin（9.50％）、取締役会メンバーStepan Kovalchuk（9.32％）、Lyudmila Gusarova（7.87％）、Igor Duda（4.82％）。

銀行のネットワークは、モスクワにある本社、3つの追加オフィス、6つのクレジットおよびキャッシュオフィスによって表されます。 2015年10月の初めに、銀行はカリーニングラードのキャッシュセンターの外にある3つのキャッシュデスクを閉鎖しました。銀行の支店は、カリーニングラード、クラスノダール、パーマなどのロシアの大都市にあり、運営されています。 2017年6月30日現在の銀行の平均従業員数は274人でした。クレジット機関には3つのATMしかありませんが、プラスチックカードはVTBグループのパートナー銀行のATMネットワークで優先的にサービスされます。

個人向けに、銀行は一連の預金、住宅ローン、貯蓄カード、口座開設なしの送金（UNIStream）、プラスチックカード（Master Card、Visa International）、貸金庫のレンタル、通貨交換、インターネットバンキングを提供しています。

法人は、決済および現金サービス、預金、外国為替取引、ローン、銀行保証、給与プロジェクト、税関カード、現金回収、銀行セルの賃貸料、預金サービス、リモートバンキングサービスなどにアクセスできます。

2017年1月末から8月にかけて、信用機関の純資産は15億ルーブル減少し、9月初旬には129億ルーブルに達しました。貸借対照表の負債側では、減少は、決済口座および法人顧客の預金への資金の流出（-848.5百万ルーブル）、自己資金の額の減少（-5億6,050万ルーブル）も伴った。銀行自身の約束手形の負債のほぼ完全な返済として（-1億6000万ルーブル、または88.1％）。同時に、銀行は個々の預金の量をわずかに増やしました（+5660万ルーブル）。バランスシートの活発な部分では、流動性の高い資産の量（-8億1570万ルーブル）、銀行間貸付市場で提供される流動性ポートフォリオ（-2億9,850万ルーブル）、証券ポートフォリオへの投資にマイナスのダイナミクスが現れました。固定資産（それぞれ1億7,320万ルーブルと1億5,840万ルーブル）、およびその他の資産（7,630万ルーブル）。これに伴い、ローンポートフォリオはわずかに増加しました（1％未満）。

負債の構造は主に個人の預金（69.7％）によって表されます。 2017年の初め以来、その量はいつの間にか増加し（1％未満）、9月の初めには90億ルーブルに達しました。個人の資金構成では、68.5％が1年から3年の期間にわたって引き付けられました。企業や組織の資金は銀行の負債の16.6％を占めています。法人の顧客資金の約48.4％が経常収支に該当します。当期間中、法人の資金量は28.3％の減少を示した。自己資金（資本）は純負債の15.4％を占め、年初から22.0％の減少を示しました。エクイティには、2062年6月に満期を迎える合計4億5,000万ルーブルの劣後ローンが含まれています。ロシア連邦中央銀行の手法に従って計算された銀行の自己資本比率（N1.0）は、2017年の初めから低いレベル（2017年9月1日時点で10.15％）に維持されています。減少傾向を示しています（2017年1月1日現在、N1.0は13.54％でした）。銀行自身の負債証券（利付および非利付手形）は、負債の1％未満を占めています。銀行の顧客基盤は大きく、顧客口座の月間売上高は110〜170億ルーブルの範囲です。個人の資金への依存度は非常に高いと評価されています。 2017年6月30日現在、銀行の最大の顧客10社の資金の合計残高は顧客の資金総額の31.2％（今年の初めには66.4％）でした。

資産構造の主導的地位はローンポートフォリオ（66.7％）で占められ、別の9.9％は流動性の高い資産で表され、約7.6％は銀行が発行した銀行間ローンで構成され、7.0％は証券ポートフォリオへの投資です。（ロシアの発行者の社債、銀行手形、およびロシアと外国の企業とロシアの銀行の株式）、6.3％-固定資産と無形資産、2.5％-その他の資産。

今年の初め以来、個人向け貸付の増加（+4億580万ルーブル）により、貸付ポートフォリオはわずかな成長（1％未満）を示しています。同時に、法人向け融資の量は減少した（-3億3670万ルーブル）。ポートフォリオの72.3％は法人への貸付で表され、27.7％は小売業で表されます。貸付ポートフォリオ全体に占める延滞債務の割合は高くない（3.0％）が、今年の初めからダイナミクスが高まっている（2017年1月1日現在2.8％）。同時に、起こり得る損失に対する引当金は、すべての貸付の12.0％をカバーしました。不動産の質権は、ローンポートフォリオの97.7％を確保しました。 2017年の6か月間のIFRSの報告によると、銀行の企業ポートフォリオの主なシェアは、経済の次のセクターに分類されます：金融活動-20.0％、貿易企業-17.2％、不動産取引およびサービス-12.3％、建設- 10.5％。銀行が最大の10の借り手に発行した貸付の集中は、減損損失の引当金を差し引く前に、貸付ポートフォリオ全体の33.1％に達した。 2017年7月1日現在、1人の借り手または関連する借り手のグループ（N6）への最大エクスポージャーの基準は21.6％、最大25％であり、銀行の信用リスクが集中していることを示しています。 2017年7月1日現在のローンポートフォリオの最大のシェアは、IIおよびIIIの品質カテゴリーに分類されたローンによって占められています（合計で、ローンポートフォリオの約64.5％）。

2017年の初め以来、流動性の高い資産は3分の1以上減少し、9月の初めには13億ルーブルに達しました。減少の主な理由は、ロシア連邦中央銀行のコルレス口座、キャッシュデスク、ATMの残高が減少したことです。流動性の高い資産への投資の54.2％は、主に非居住銀行に預けられたノストロ口座の残高で表され、残りは手元現金（27.4％）とロシア中央銀行のコルレス口座の残高に分配されます。連盟（18.4％）..。

銀行間貸出市場では、銀行はネット貸し手として機能し、過剰な流動性を目立つ量に配置します。当期間中、ロシアの銀行から最大30日間流動性を引き付けました。配置量は月額40〜190億ルーブルの範囲です。また、FX市場での銀行の活発な活動は、外国為替取引で月間20〜190億ルーブルの売り上げを記録していることにも注目する価値があります。同時に、2017年の初め以来、外国為替市場の売上高は68.1％減少しました。

2016年の終わりに、信用機関はRASの下で9,660万ルーブルの利益を上げました（2015年の場合は7,410万ルーブル）。 2017年の8か月間、銀行の損失は3,760万ルーブルに達しました。

取締役会：ウラジミールサラマンドラ（議長）、コンスタンティンベコフ、ニコライアレクサンドロヴィッチ、アレクサンドルクラーギン、アルベットケブベイ。

運営組織：コンスタンティン・ベコフ（会長）、ニコライ・アレクサンドロヴィッチ、ナタリア・シェフチェンコ、ウラジミール・サラマンドラ、ステパン・コヴァルチュク、ヴィクトル・フィリポフ、タチアナ・ディアンベコワ、アレクサンドル・ザイツェフ、アレクサンドル・バスカコフ（副主任会計士）。

銀行免許が取り消された
ライセンスは、2018年11月23日付けのロシア中央銀行No.OD-3033の命令により取り消されました。

CB「ロシア住宅ローン銀行」（LLC）に関する情報

銀行の信頼性

LLC CB "Russian Mortgage Bank"（RIB）は、純資産の面で平均的な資本金融機関です。銀行は1992年から金融活動を行っており、2009年までは住宅貸付が信用機関の主な活動と見なされていました。 2008年に、銀行は発行された住宅ローンの数の点でロシアの銀行のトップ数に入った。しかし、すでに2009年に、銀行の経営陣はさらなる発展のために新しい概念を採用しました。そして現在、Russian Mortgage Bankは、クライアントに幅広いすべての銀行サービスを提供できる多様な金融機関です。

さらなる発展のための新しい戦略に従って、銀行の活動は、小売、企業、金融市場および投資活動の主要分野で実施されています。銀行の積極的な発展は、成功するコーポレートガバナンスの効果的なシステムとリスクのシステムを構築し、既存の連絡先とつながりを強化し、ロシア全土にその存在感を拡大し、提供される銀行サービスと商品を増やし、品質を向上させることによって実行されます銀行のすべての支店でのサービスの。