Bank Italia UniCredit telah memulai penjualan aset dalam jumlah besar. Apakah dia akan menjual Unicredit Rusia ba. Stabilitas dan keandalan bank. analisis keuangan struktur dan dinamika neraca bank unicredit

Dalam praktik saya, sudah ada kasus serupa. Pada bulan Juni 2010, setelah mengetahui penjualan oleh Barclays Bank dari empat belas kantornya di Rusia, saya membuat asumsi bahwa,. Oh, apa yang dimulai saat itu! Mungkin, saya berbicara selama satu jam dengan perwakilan dari layanan pers bank. Tidak, mereka tidak meneriaki saya, semuanya sangat benar. Tetapi bank sangat tidak senang dengan artikel saya, dan bahkan berkonsultasi dengan pengacara tentang topik ini.

Bankir tahu apa yang terjadi pada Barclays Bank, "apa yang terjadi selanjutnya, saya akan memberi tahu sisanya. Hanya butuh 8 bulan, dan pada Februari 2011 diketahui bahwa itu adalah Inggris. Artinya, prediksi saya mulai menjadi kenyataan. 8 lainnya bulan berlalu, dan pada Oktober 2011 diketahui, Secara alami, saya menelepon wanita PR itu dan mengingatkannya pada percakapan kami. ”Dia meminta maaf.

Jadi, sekarang saya merasa bahwa sejarah berulang. Kali ini sehubungan dengan putri Rusia (lebih tepatnya, cucu perempuan) dari bank Italia UniCredit. Secara alami, tidak persis. Anda tidak dapat memasuki sungai yang sama dua kali. Apa alasan saya harus berpikir begitu?

UniCredit menjual 10% saham di Bank Pekao Polandia pada Juli 2016 seharga 749 juta euro. Pada saat yang sama, UniCredit menjual 10% saham di broker online FinecoBank seharga 328 juta euro. Sesaat sebelum kesepakatan ini, dilaporkan bahwa UniCredit telah mengumumkan perombakan strategis semua aset menyusul penunjukan kepala bank baru dalam upaya untuk meningkatkan ekuitas dan profitabilitas.

Bank terpaksa menjual aset karena situasi keuangan yang menyedihkan. Pada awal Agustus, UniCredit melaporkan penurunan basis modal pada kuartal kedua. Di satu sisi, ini menegaskan kecukupan stress test lima puluh satu bank Eropa yang dilakukan pada akhir Juli. Di sisi lain, itu mengungkapkan ketidakmampuan tes stres ini. Namun, saya memperingatkan tentang ini di artikel saya.

Menurut tes stres, hanya dalam kasus negatif (negatif secara eksklusif menurut "Regulator Perbankan Eropa", alias otoritas perbankan Eropa, atau EBA) perkembangan peristiwa pada akhir 2018, UniCredit akan mengalami penurunan kecukupan modal menjadi 7,1% . Nilai ini lebih tinggi dari minimum yang dipersyaratkan. Dan jika skenario negatif tidak terwujud, maka bank akan baik-baik saja. Seperti semua bank lain dipelajari.

Dan kemudian tiba-tiba ternyata tidak ada hal buruk yang terjadi dalam ekonomi Eropa, dan UniCredit telah membutuhkan modal tambahan. Secara umum, stress test dari otoritas perbankan Eropa adalah gosip. Ini adalah penipuan, penipu, penipuan, gertakan, penipuan, tipuan, kecurangan, balutan jendela, pembodohan, pemalsuan. Ini adalah trik warga yang mudah tertipu. Seperti yang kuharapkan. Sungguh menakjubkan bahwa hampir semua orang membeli kebohongan ini. Termasuk yang disebut "analis". Mereka mendiskusikan hasil tes stres dengan sangat serius, meskipun segera jelas bagi setiap orang yang melek huruf bahwa kondisinya disesuaikan dengan hasil yang positif.

Jadi, belum ada hal buruk yang terjadi dalam ekonomi Eropa, dan bank Italia UniCredit mulai mengalami masalah. Namun, tidak mengherankan bahwa bank-bank Italia sedang dalam kesulitan sekarang. Yang mengejutkan adalah mereka masih hidup (lihat artikel). Tetapi ketika (tepatnya "kapan", bukan "jika") masalah mulai dalam ekonomi Eropa, dan mereka pasti akan mulai, UniCredit mungkin membutuhkan lebih dari 7-8 miliar euro yang sedang kita bicarakan sekarang. Sekarang bank mungkin menemukan pembeli untuk saham yang baru diterbitkan, dan / atau membatasi dirinya untuk menjual saham yang tidak signifikan pada anak perempuan dan cucu perempuan kecil. Tetapi ketika bank mulai mengalami masalah nyata, maka mungkin saatnya tiba untuk penjualan Bank Unicredit.

Tentu, bank Rusia hari ini menolak untuk percaya, dan menolak untuk mengatakan apa pun tentang topik ini. Layanan pers Bank Unicredit menyatakan bahwa "UniCredit Group tidak mengomentari spekulasi semacam itu, dan kami, sebagai divisi Rusia, tidak berhak mengomentari tindakan dan niat grup apa pun." Tapi ini hari ini. Mari, seperti dalam kasus Barclays Bank, tunggu 16 bulan.

PS: Omong-omong, dalam tes stres itu, Raiffeisen-Landesbanken-Holding GmbH Austria bahkan lebih buruk daripada UniCredit Italia. Holding Raiffeisen, yang dimiliki oleh bank ini, diwakili di Rusia oleh Raiffeisenbank. Dan bank Rusia kembali pada Maret 2015. Dan pada Januari 2016. Artinya, jika UniCredit masih bertahan di sini, maka Raiffeisen perlahan mulai mengurangi kehadirannya di Rusia. Jadi, saya tidak mengecualikan bahwa bank-bank ini akan meninggalkan Rusia pada saat yang sama, atau hampir bersamaan.

Yang kami maksud dengan keandalan bank adalah serangkaian faktor di mana bank dapat memenuhi kewajibannya, memiliki margin keamanan yang memadai dalam situasi krisis, dan tidak melanggar standar dan undang-undang yang ditetapkan oleh Bank Rusia.

Harus diingat bahwa hanya berdasarkan pelaporan tidak mungkin untuk secara akurat menentukan tingkat keandalan bank, oleh karena itu, studi di bawah ini bersifat indikatif.

Stabilitas bank adalah kemampuan untuk menahan pengaruh eksternal. Dinamika pada periode tertentu dapat menunjukkan stabilitas (baik perbaikan maupun penurunan) dari berbagai indikator, yang juga dapat menunjukkan stabilitas bank.

Perusahaan Saham Gabungan "UniCredit Bank" adalah terbesar bank Rusia dan di antara mereka peringkat 9 dalam hal aset bersih.

Sampai dengan tanggal pelaporan (1 Mei 2019), kekayaan bersih UNICREDIT BANK adalah sebesar 1486,79 miliar rubel Dalam setahun aset meningkat sebesar 8,00%... Pertumbuhan aset bersih negatif Mempengaruhi ROI pengembalian aset (data pada tanggal triwulanan terdekat 01 April 2019): sepanjang tahun, laba bersih aset turun dengan 3.11% sebelum 0.46% .

Untuk layanan yang diberikan, bank terutama menarik uang klien dengan dana lebih badan hukum(yaitu, ini adalah klien penyelesaian), dan berinvestasi dana terutama di kredit.

BANK UNIKREDIT - bank asing anak perusahaan.

BANK UNIKREDIT - ada di Daftar Lombard , dan Bank Rusia menerima obligasi dari lembaga kredit yang dianggap sebagai jaminan; memiliki hak untuk bekerja dengan Dana Pensiun Federasi Rusia dan dapat menarik dananya ke dalam manajemen perwalian, dalam simpanan dan tabungan untuk perumahan bagi personel militer; berhak bekerja dengan dana pensiun non-negara yang menyelenggarakan asuransi pensiun wajib , dan dapat menarik tabungan pensiun dan tabungan untuk perumahan bagi personel militer; berhak membuka rekening dan deposito sesuai dengan UU 213-FZ tanggal 21 Juli 2014 No. , yaitu organisasi yang memiliki kepentingan strategis untuk kompleks industri militer dan keamanan Federasi Rusia; ke lembaga kredit perwakilan resmi Bank Rusia telah ditunjuk.

Likuiditas dan keandalan

Aset likuid bank adalah dana bank yang dapat dengan cepat diubah menjadi uang tunai untuk mengembalikannya kepada deposan. Untuk menilai likuiditas, pertimbangkan jangka waktu sekitar 30 hari di mana bank akan dapat (atau tidak mampu) memenuhi sebagian kewajiban keuangannya (karena tidak ada bank yang dapat mengembalikan semua kewajiban dalam waktu 30 hari). "Porsi" ini disebut "perkiraan arus kas keluar". Likuiditas dapat dianggap sebagai komponen penting dari konsep keandalan bank.

Secara singkat struktur aset yang sangat likuid direpresentasikan dalam bentuk tabel:

Dari tabel aset likuid, kita melihat bahwa jumlah dana yang ada, dana di rekening Bank Rusia, rekening koresponden NOSTRO di bank (bersih), pinjaman antar bank yang ditempatkan hingga 30 hari sedikit berubah, jumlah sekuritas yang sangat likuid dari Federasi Rusia, sekuritas sekuritas yang sangat likuid dari bank dan negara bagian, sementara volume aset yang sangat likuid dengan mempertimbangkan diskon dan penyesuaian (berdasarkan Ordonansi No. 3269-U tanggal 31/05/2014) meningkat dari tahun ke tahun dari 324.54 sebelum 393.22 miliar rubel

Struktur kewajiban lancar diberikan dalam tabel berikut ini:

Selama periode yang ditinjau, yang terjadi pada basis sumber daya adalah jumlah simpanan individu dengan jangka waktu lebih dari satu tahun, simpanan individu lainnya (termasuk pengusaha individu) (untuk jangka waktu hingga 1 tahun), memiliki sekuritas sedikit berubah, jumlah simpanan meningkat dan dana badan hukum lainnya (untuk jangka waktu hingga 1 tahun), pinjaman antar bank yang diterima untuk jangka waktu hingga 30 hari, jumlahnya menurun secara signifikan, termasuk. dana saat ini badan hukum (tanpa pengusaha perorangan), rekening koresponden bank LORO, kewajiban untuk membayar bunga, penundaan, hutang dan hutang lainnya, sedangkan arus kas keluar yang diharapkan meningkat dari tahun ke tahun dari 308.10 sebelum 364.52 miliar rubel

Saat ini, rasio aset yang sangat likuid (dana yang tersedia untuk bank dalam bulan depan) dan perkiraan arus keluar kewajiban lancar memberi kita nilai 107.87% apa yang dikatakan faktor keamanan yang baik untuk mengatasi kemungkinan keluarnya dana nasabah bank.

Sehubungan dengan ini, penting untuk mempertimbangkan standar likuiditas instan (H2) dan saat ini (N3), yang nilai minimumnya ditetapkan masing-masing sebesar 15% dan 50%. Di sini kita melihat bahwa standar untuk H2 dan H3 sekarang adalah memadai tingkat.

Sekarang mari kita lacak dinamika perubahan indikator likuiditas selama setahun:

Menurut metode median (penolakan puncak tajam): jumlah rasio likuiditas sesaat H2 selama di tahun ini cukup besar dan cenderung meningkat, bagaimanapun, selama yang terakhir setengah tahun cenderung menurun, jumlah rasio likuiditas saat ini N3 selama di tahun ini cenderung pertumbuhan yang signifikan, namun, untuk yang terakhir setengah tahun cenderung meningkat, dan kehandalan ahli bank over di tahun ini cenderung tetap praktis tidak berubah, bagaimanapun, selama yang terakhir setengah tahun cenderung tumbuh sedikit.

Rasio lain untuk menilai likuiditas bank AO UNICREDIT BANK dapat dilihat melalui tautan ini.

Menyeimbangkan struktur dan dinamika

Volume aset yang menghasilkan pendapatan bank adalah 90.11% dalam total volume aset, dan volume kewajiban berbunga adalah 81.29% dalam total volume kewajiban. Volume aset produktif kira-kira sesuai dengan rata-rata untuk bank Rusia terbesar (87%).

Struktur aset produktif sekarang dan setahun yang lalu:

Kami melihat bahwa jumlahnya telah sedikit berubah Pinjaman antar bank, Pinjaman kepada badan hukum, Pinjaman kepada individu, surat promes, jumlahnya telah meningkat secara signifikan Investasi dalam operasi leasing dan memperoleh hak klaim, Investasi dalam sekuritas, dan jumlah total aset produktif meningkat sebesar 8,9% C 1230.67 sebelum 1339.78 miliar rubel

Analisis untuk tingkat keamanan pinjaman yang dikeluarkan, serta strukturnya:

Analisis tabel menunjukkan bahwa bank berfokus pada pinjaman yang terdiversifikasi, yang bentuknya adalah janji properti... Tingkat keamanan pinjaman secara keseluruhan cukup tinggi dan kemungkinan gagal bayar pinjaman kemungkinan besar akan diimbangi dengan jumlah keamanan.

Struktur singkat kewajiban bunga(yaitu untuk mana bank biasanya membayar bunga kepada klien):

Kami melihat bahwa jumlah yang harus dibayar ke bank (pinjaman antar bank dan rekening koresponden), Dana badan hukum sedikit berubah. orang, simpanan perorangan. orang, dan jumlah total kewajiban bunga meningkat 11,7% C 1081.97 sebelum 1208.68 miliar rubel

Struktur aset dan kewajiban bank JSC UNICREDIT BANK dapat dilihat lebih detail.

Profitabilitas

Profitabilitas sumber ekuitas (dihitung berdasarkan data neraca) menurun sepanjang tahun dengan 5.61% sebelum 0.61% ... Pada saat yang sama, laba atas ekuitas ROE (dihitung menggunakan formulir 102 dan 134) menurun sepanjang tahun dengan 18.64% sebelum 3.02% (di sini dan di bawah data diberikan dalam persentase per tahun untuk tanggal kuartal berikutnya).

Margin bunga bersih menurun sepanjang tahun dengan 3.07% sebelum 2.67% ... Profitabilitas operasi pinjaman menurun sepanjang tahun dengan 7.91% sebelum 7.69% ... Biaya dana yang dikumpulkan telah meningkat sepanjang tahun dengan 4.08% sebelum 4.43% ... Biaya dana yang ditarik dari bank meningkat sepanjang tahun dengan 5.46% sebelum 6.80% ... Biaya dana populasi (individu) menurun sepanjang tahun dengan

Direkomendasikan untuk dibaca

Program kantor

Sekolah Proyek konselor YO-konselor Kursus pelatihan untuk konselor di perkemahan musim panas

Program kantor

Teks surat terima kasih kepada guru; versi teks dalam prosa

Smartphone

Hiburan olahraga untuk anak-anak prasekolah senior "festival permainan halaman" Turnamen festival memproyeksikan acara permainan halaman

tablet

Kontes iso dan dpi dpi untuk guru

tablet

Sergei Mochalov

Program kantor

Skenario kartu nama kreatif untuk kompetisi konselor