Recenzije ruske hipotekarne banke. LLC "Commercial Bank" Ruska hipotekarna banka Rib Bank službenik
Ruska hipotekarna banka suočila se s ozbiljnim problemima. Sva medijska izdanja objavljena su s ovim naslovima, a relevantne novinske stranice su ažurirane. Što je istina, a što nije. A koje od glasina (a ima ih mnogo!) mogu se potvrditi - u ovom članku.
Oduzeta licenca! Kako se sve razvijalo
Crni ponedjeljak. Poslovnice su zatvorene
U ponedjeljak, 19. studenoga, klijenti banke koji su željeli podići svoj novac ili obaviti bilo koju drugu operaciju suočili su se s činjenicom da su poslovnice Ruske hipotekarne banke zatvorene. Sva vrata su zaključana, a samo u poslovnicama stoji obavijest da će ući samo oni koji trebaju pristupiti vlastitom sefu. A zatim nakon predočenja dokumenata koji potvrđuju pravo korištenja ove ćelije, odnosno bez stranaca.
Novinari mnogih publikacija uzaludno pokušavaju kontaktirati press službu. Jednako nedostupan priručnik. Stoga je nemoguće dobiti bilo kakav komentar. No, banka ima pozivni centar, gdje se svi pozivatelji obavještavaju da su poslovnice doista prestale s radom "zbog kvara", ali teško odgovaraju na pitanje kakav problem ima kreditna institucija i kada to točno problem se može riješiti.
“Neuspjeh” je glavni razlog problema ruskih banaka
Iskusni klijenti već dobro znaju da često "kvar" ili neki drugi "tehnički problem" ne znači ništa dobro za cijelu banku. Često privremene tehničke poteškoće prikrivaju ozbiljne probleme u radu kreditne institucije. Ovaj slučaj nije bio iznimka za Rusku hipotekarnu banku.
Nedavno je uprava banke službeno putem svoje web stranice neizravno optužila vlastite klijente za činjenicu da su, podlijegavši provokativnim porukama u medijima i Telegram kanalima (kako još nije blokiran!), otrčali u banku da hitno povuku vlastitim sredstvima. Stoga se banka može suočiti s nedostatkom likvidnosti. Kako bi se suzbila panika, Upravni odbor banke i Upravni odbor morali su razviti i poduzeti mjere. Nadamo se da zatvaranje poslovnica nije mjera koju je uprava htjela uvesti. Uostalom, to stvara još više glasina i panike. Nastaje prava “snježna gruda” negativnih informacija.
Novčana barijera
Također, klijenti banke susreli su se s problemima s podizanjem novca iz kreditne institucije. Internet klijent i mobilna aplikacija RIB-Mobile radili su, ali u ograničenom režimu. Odnosno, mogli ste pogledati svoj novac, mogli ste naručiti i ispisati izvod, ali ga ne biste mogli negdje prenijeti. Blokirana su sva "plaćanja i transferi".
Prognoza
Razvoj događaja u vezi s Ruskom hipotekarnom bankom smatra se razočaravajućim. Kakvi god bili stvarni razlozi ograničenja u poslovanju banke, problemi s izdavanjem sredstava u gotovini ili bezgotovinskom obliku, kao i prestanak rada poslovnica - to nije ni poziv na uzbunu. Ovo je već alarm. Očekuje se da će u bliskoj budućnosti uslijediti reakcija Centralne banke. Banka je dosta velika. Treba 189 mjesto u Rusiji prema neto imovini ().
Prije nego što su se pojavili problemi, imao je dobru poziciju u ocjeni prema recenzijama na bankarskim stranicama i bio je popularan među stanovnicima Moskve.
Banka je osnovana 1992. godine kao društvo s ograničenom odgovornošću. Od ožujka 2005. godine član je sustava obveznog osiguranja depozita pojedinaca. Do 2005. godine kreditna institucija nosila je naziv "Sibirska seljačka banka", a nakon što su je 2005. godine kupili Sobinbank i strukture MIAN grupe, počela se specijalizirati za izdavanje hipotekarnih kredita i dobila novo ime - "Ruska hipotekarna banka" (REBRO). U studenom 2006. Sobinbank je akumulirala 100% dionica RIB-a. Do listopada 2008. obujam kredita podružnice za kupnju stambenog prostora iznosio je 250 milijuna USD, krediti za još 50 milijuna USD kupljeni su od regionalnih partnera, nakon čega je Ruska hipotekarna banka ušla među 10 najvećih hipotekarnih banaka u Rusiji.
Godine 2008. Sobinbank je bila jedna od prvih koja je preživjela krizu i za simboličan iznos otišla pod okrilje Gazenergoprombanke (vidi). Naravno, globalna financijska kriza i postupci financijskog oporavka u Sobinbanku nisu mogli imati blagotvoran učinak na aktivnosti RIB-a: krajem 2008. značajan dio zaposlenika kreditne institucije je otpušten, a Tatyana Voznesenskaya napustila je mjesto predsjednice odbora. Od jeseni 2008. banka je potpuno prestala izdavati nove kredite, a postojeći su prebačeni na Sobinbank i Gazenergoprombank (2010. pripojena je Rossiya Bank).
U svibnju 2009. Sobinbank je tijekom postupka reorganizacije prodala 100% svoje "hipotekarne podružnice". Kako su tada pisali Kommersant i agencija Interfax-AFI, pozivajući se na anonimni izvor iz bankarskih krugova, kupci su bili Sergej Kirilenko i Konstantin Bekov, bivši vlasnici Sobinbanke. Međutim, kako je izvor predvidio, vlasništvo nad dionicama banke zapravo je upisano na ovlaštene osobe: 95% dionica pripadalo je generalnom direktoru Sobin Developmenta Tarasu Volgemutu, preostalih 5% Nikolaju Aleksandroviču. Sergej Kirilenko je prethodno bio predsjednik uprave RIB-a, a Konstantin Bekov trenutno vodi upravu i član je upravnog odbora kreditne institucije.
Sudionici i korisnici kreditne institucije su predsjednik upravnog odbora, član upravnog odbora Vladimir Salamandra i Maxim Kasatkin, od kojih svaki posjeduje 19,97% dionica društva, član upravnog odbora i uprave Nikolaj Aleksandrovič (18,67%), članovi upravnog odbora Arvet Kevvay (9,89%) i Aleksandar Kulagin (9,50%), član uprave Stepan Kovalchuk (9,32%), Ljudmila Gusarova (7,87%), Igor Duda (4,82%).
Mrežu banke predstavljaju njezino sjedište u Moskvi, tri dodatna i šest ureda za kredit i gotovinu. Od početka listopada 2015. godine banka je zatvorila tri blagajne ispred blagajne u Kalinjingradu. Poslovnice banaka nalaze se i rade u velikim gradovima Rusije kao što su Kalinjingrad, Krasnodar, Perm. Prosječan broj zaposlenih u banci na dan 30. lipnja 2017. iznosio je 274 zaposlenika. Kreditna institucija ima samo tri vlastita bankomata, ali se plastične kartice servisiraju po povlaštenim uvjetima u mreži bankomata partnerske banke VTB grupe.
Za fizička lica banka nudi liniju depozita, hipotekarne kredite, štedne kartice, prijenos novca bez otvaranja računa (UNIStream), plastične kartice (Master Card, Visa International), najam sefa, mjenjačnicu, internet bankarstvo.
Pravne osobe imaju pristup uslugama namire i gotovine, depozitima, deviznim transakcijama, kreditima, bankovnim garancijama, platnim projektima, carinskim karticama, naplati gotovine, najmu bankovnih ćelija, depozitarnim uslugama, uslugama daljinskog bankarstva itd.
Krajem siječnja - kolovoza 2017. neto imovina kreditne institucije smanjena je za 1,5 milijardi rubalja i početkom rujna iznosila je 12,9 milijardi rubalja. Na pasivnoj strani bilance smanjenje je popraćeno odljevom sredstava na račune za namirenje i depozite korporativnih klijenata (-848,5 milijuna rubalja), smanjenjem iznosa kapitala (-560,5 milijuna rubalja), kao i gotovo potpuna otplata obveza po vlastitim zadužnicama banke (- 160 milijuna rubalja, ili 88,1%). Istodobno, banka je neznatno povećala volumen pojedinačnih depozita (+56,6 milijuna rubalja). U aktivnom dijelu bilance negativna dinamika očitovala se u obujmu visokolikvidne imovine (-815,7 milijuna rubalja), portfelju likvidnosti osigurane na međubankovnom tržištu kreditiranja (-298,5 milijuna rubalja), ulaganjima u portfelj vrijednosnih papira i dugotrajna imovina (-173,2 milijuna rubalja i −158,4 milijuna rubalja, respektivno), kao i ostala imovina (-76,3 milijuna rubalja). Uz to, kreditni portfelj je neznatno povećan (manje od 1%).
U strukturi pasive najvećim dijelom predstavljaju depoziti građana (69,7%). Od početka 2017. njihov je obujam neprimjetno porastao (manje od 1%) te je početkom rujna iznosio 9,0 milijardi rubalja. U sastavu sredstava fizičkih lica 68,5% privučeno je na razdoblje od jedne do tri godine. Sredstva poduzeća i organizacija čine 16,6% pasive banke. Oko 48,4% sredstava klijenata pravnih osoba otpada na stanja na tekućim računima. Obim sredstava pravnih osoba za promatrano je razdoblje smanjen za 28,3%. Vlastita sredstva (kapital) čine 15,4% neto pasive, a od početka godine zabilježila su pad od 22,0%. U glavnicu uključeni su subordinirani zajmovi ukupne vrijednosti 450 milijuna RUB s dospijećem u lipnju 2062. Stopa adekvatnosti temeljnog kapitala banke (N1.0), izračunata prema metodologiji Centralne banke Ruske Federacije, održava se na niskoj razini (10,15% od 1. rujna 2017.), a od početka 2017. pokazuje silazni trend (od 1. siječnja 2017. N1.0 iznosi 13,54%). Vlastiti dužnički vrijednosni papiri banke (kamatonosni i nekamatonosni zapisi) čine manje od 1% obveza. Baza klijenata banke je velika, mjesečni promet na računima klijenata kreće se u rasponu od 11-17 milijardi rubalja. Ovisnost o novčanim sredstvima pojedinaca ocjenjuje se iznimno visokom. Na dan 30. lipnja 2017. godine ukupno stanje sredstava deset najvećih klijenata banke iznosilo je 31,2% ukupnog iznosa sredstava klijenata (66,4% na početku tekuće godine).
U strukturi aktive vodeće mjesto zauzima kreditni portfelj (66,7%), još 9,9% predstavlja visokolikvidna imovina, oko 7,6% čine međubankovni krediti koje izdaje banka, 7,0% su ulaganja u portfelj vrijednosnih papira (korporativne obveznice ruskih izdavatelja, bankovni zapisi, kao i dionice ruskih i stranih tvrtki i ruskih banaka), 6,3% - dugotrajna i nematerijalna imovina, 2,5% - ostala imovina.
Od početka ove godine kreditni portfelj je pokazao neznatan rast (manje od 1%) zbog povećanja kreditiranja stanovništva (+405,8 milijuna rubalja). Istodobno se smanjio volumen zajmova poduzećima (-336,7 milijuna rubalja). 72,3% portfelja čine krediti pravnim osobama, 27,7% - stanovništvu. Udio dospjelih dugova u kreditnom portfelju u cjelini nije visok (3,0%), ali od početka ove godine raste u dinamici (2,8% od 1. siječnja 2017.). Istodobno, rezerviranja za moguće gubitke pokrivala su 12,0% svih kredita. Zalogom imovine osigurano je 97,7% kreditnog portfelja. Prema MSFI izvještajima za šest mjeseci 2017. godine, glavni udio korporativnog portfelja banke otpada na sljedeće sektore gospodarstva: financijske djelatnosti - 20,0%, trgovačka poduzeća - 17,2%, promet nekretninama i usluge - 12,3%, građevinarstvo - 10,5%. Koncentracija kredita koje je banka izdala deset najvećih zajmoprimaca iznosila je 33,1% ukupnog kreditnog portfelja prije odbitka ispravka vrijednosti za gubitke od umanjenja vrijednosti. Od 1. srpnja 2017. standard maksimalne izloženosti prema jednom zajmoprimcu ili skupini povezanih dužnika (N6) iznosio je 21,6%, uz maksimalnu izloženost od 25%, što ukazuje na visoku razinu koncentracije kreditnog rizika banke. Najveći udio u kreditnom portfelju na dan 1. srpnja 2017. godine zauzimaju krediti II i III kategorije kvalitete (ukupno oko 64,5% kreditnog portfelja).
Od početka 2017. godine visokolikvidna imovina zabilježila je pad za više od trećine te je početkom rujna iznosila 1,3 milijarde rubalja. Glavni razlog pada bilo je smanjenje stanja na korespondentnom računu kod Centralne banke Ruske Federacije te na blagajni i bankomatima. 54,2% ulaganja u visokolikvidnu imovinu predstavljaju sredstva na nostro računima, uglavnom u nerezidentnim bankama, ostatak je raspoređen između gotovine u blagajni (27,4%) i stanja na korespondentnom računu kod Centralne banke Rusije Federacija (18,4%) ...
Na međubankovnom tržištu kreditiranja, banka djeluje kao neto zajmodavac, plasirajući višak likvidnosti u zamjetnim količinama, a tijekom promatranog razdoblja jednom je privukla likvidnost ruskih banaka na period do 30 dana. Obim plasmana je u rasponu od 4-19 milijardi rubalja mjesečno. Također je vrijedno napomenuti visoku aktivnost banke na deviznom tržištu s mjesečnim prometom od 2-19 milijardi rubalja u deviznim transakcijama. Istovremeno, od početka 2017. bilježi se pad prometa na deviznom tržištu za 68,1%.
Na kraju 2016. kreditna institucija ostvarila je dobit od 96,6 milijuna rubalja prema RAS-u (za 2015. - 74,1 milijuna rubalja). Za osam mjeseci 2017. godine gubitak banke iznosio je 37,6 milijuna rubalja.
Upravni odbor: Vladimir Salamandra (predsjednik), Konstantin Bekov, Nikolaj Aleksandrovič, Aleksandar Kulagin, Arvet Kevvay.
Upravljačko tijelo: Konstantin Bekov (predsjednik), Nikolaj Aleksandrovič, Natalija Ševčenko, Vladimir Salamandra, Stepan Kovalčuk, Viktor Filippov, Tatjana Diambekova, Aleksandar Zajcev, Aleksandar Baskakov (zamjenik glavnog računovođe).
Oduzeta dozvola banke
Dozvola je oduzeta nalogom Banke Rusije broj OD-3033 od 23.11.2018.
Informacije o CB "Ruska hipotekarna banka" (LLC)
Pouzdanost banke
LLC CB "Ruska hipotekarna banka" (RIB) je prosječna kapitalna financijska institucija u smislu neto imovine. Banka svoju financijsku djelatnost obavlja od 1992. godine, a do 2009. godine stambeno kreditiranje smatralo se osnovnom djelatnošću kreditne institucije. U 2008. godini banka je ušla u vodeći broj ruskih banaka po broju izdanih hipotekarnih kredita. No, već 2009. godine uprava banke usvojila je novi koncept daljnjeg razvoja. A u ovom trenutku Ruska hipotekarna banka je raznolika financijska institucija koja svojim klijentima može pružiti širok raspon svih bankarskih usluga.
Sukladno novoj strategiji daljnjeg razvoja, aktivnosti banke se odvijaju u sljedećim ključnim područjima: stanovništvo, korporativna, financijska tržišta i investicijske aktivnosti. Aktivan razvoj banke provodi se izgradnjom učinkovitog sustava uspješnog korporativnog upravljanja i sustava rizika, jačanjem postojećih kontakata i veza, širenjem prisutnosti diljem Rusije, povećanjem ponuđenih bankarskih usluga i proizvoda, kao i poboljšanjem kvalitete. usluge u svim poslovnicama banke.