Novine u bankarskom sektoru. Trenutni trendovi u području bankarskih inovacija. Banke nastavljaju ulagati i stvarati nove projekte koristeći tehnologiju distribuirane knjige

Nezavisni stručnjak u području financijskih tehnologija, autor knjige "Digital Bank" ("Digital Bank"), voditelj europske mreže foruma koji ujedinjuje predstavnike svijeta financija i tehnologije, Chris Skinner, glavni trendovi u bankarstvu industrija. Detaljno je opisao korake koje su banke već započele ili će početi poduzeti u bliskoj budućnosti kako bi se prilagodile novoj digitalnoj eri:

10) Unovčavanje podataka: banke su već dobro svjesne da imaju veliku količinu podataka o svojim klijentima: navikama, stavkama rashoda, kamatama itd. Ova informacija donedavno se ni na koji način nije koristila, ali slika se počinje mijenjati. Analiza svih podataka o klijentima može poslužiti za razvoj personaliziranijih proizvoda i partnerstava s trećim igračima koji mogu usredotočiti kupce isključivo na svoje proizvode ili usluge.

9) Aktivna društvena interakcija: predstavnici bankarske industrije žele bolje razumjeti želje svojih klijenata, što je potaknulo trend outsourcinga bankarskih ideja klijentima koji dobivaju priliku osmisliti i opisati bankarske proizvode za koje su zainteresirani. Jedan primjer ovakvog pristupa je talijanska banka Widiba.

8) Robotizacija financijskih usluga: Robotski investicijski savjetnici samo su jedno područje. UBS već nudi usluge analize kapitala u stvarnom vremenu klijentima visoke neto vrijednosti koji koriste IBM-ovo superračunalo Watson.

7) Bankarske stvari: Rođenje novog financijskog smjera slično je načinu na koji funkcionira Internet stvari. Elektronički novčanici povezani s računom klijenta bit će ugrađeni u automobile, hladnjake, žarulje i tako dalje. Automobili će moći automatski plaćati parking ili plaćati benzin bez ljudske intervencije, pametne žarulje će plaćati potrošenu struju, a hladnjak će plaćati narudžbu proizvoda, a sve će se to vezati uz račun kupca.

6) Savjetovanje na sljedeću razinu: danas vas banke mogu ne samo podsjetiti na rođendan vašeg prijatelja, već i preporučiti dar na temelju analize njegovih preferencija računa i mogućnosti vašeg prihoda. Istodobno, analitička platforma će vam reći gdje možete najisplativije kupiti taj drugi dar. Banke znaju što najčešće kupujemo i moći će dati stvarno relevantne savjete. Više ne morate razmišljati što pokloniti prijatelju za određeni odmor.

5) Nosivi uređaji za plaćanje: Što kažete na nosivi uređaj za plaćanje kao što je statusni simbol? Možete jednostavno izložiti svoju narukvicu, privjesak ili olovku s markom, što će vam omogućiti plaćanje kupnje jednostavnim dodirom terminala.

3) Ciljanje na mala i srednja poduzeća: ranije banke nisu voljele male tvrtke zbog visokog rizika takvih zajmoprimaca, danas, zahvaljujući partnerstvima s fintech startupima, banke dobivaju nove prilike za bodovanje poduzetnika i mogu si priuštiti oživljavanje ovog ogromnog sloja potencijalnih klijenata.

2) Radite u stilu 24/7: banke sve više odmiču od tradicionalnog rasporeda rada prema mogućnosti stalnog pristupa klijenata uslugama financijskih institucija. Aktivno se uvode usluge kao što su WeChat, Facebook Messenger, Google Hangouts, Whatsapp i tako dalje kako bi se omogućila stalna komunikacija s korisnicima.

1) Prilagodba: Danas se razvojem API tehnologija gotovo svaki servis može spojiti na infrastrukturu platnog bankarstva ili integrirati nove mogućnosti u vlastitu platformu. To stvara nove mogućnosti za suradnju s kupcima.

Gospodarstva i bankarski scenarij SIE

Makroekonomsko okruženje izuzetno povoljno za zemlje srednje i istočne Europe

Na globalnoj razini, 2018. je deveta godina u kojoj je gospodarstvo poraslo za 3,5% ili više. To se nije dogodilo od 60-ih godina. Uočeni gospodarski rast u SAD tijekom ovih devet godina također je postao drugi najduži u povijesti (nakon gospodarskog oporavka koji je uslijedio 1991.). Istovremeno je zabilježen značajan gospodarski rast u eurozone pokriva sve zemlje u regiji. Ekonomije zemalja CEE nakon krize raste neviđenom brzinom, takva stopa gospodarskog rasta nije zabilježena od 1980-ih. U 2017. rast BDP-a u zemljama srednje i istočne Europe iznosio je u prosjeku 3,7%, odnosno 4,6%, bez Turske i Rusije.

U 2018. projekti UniCredit Grupe zadržali su gospodarski rast u SIE s BDP-om od 2,8% i blagim cikličkim padom nakon toga. Rast će biti potaknut domaćom potražnjom (potrošnja i ulaganja) i prosječno će iznositi 4% u mnogim zemljama - uključujući Mađarsku, Bugarsku, Rumunjsku, Sloveniju, Tursku i Slovačku.

Povećano kreditiranje u SIE (bez Rusije i Turske)

U pogledu dinamike kreditiranja, kao i financiranja i kreditne kvalitete, bankarski sektor srednje i istočne Europe stabilniji je i stabilniji u odnosu na prethodne godine.

Kreditiranje u srednjoj i istočnoj Europi nastavit će rasti, posebice u regiji srednje i istočne Europe (srednja i istočna Europa, isključujući Rusiju i Tursku), što će pridonijeti pozitivnim trendovima gospodarskog rasta do 5% u tri uzastopne godine (2017.-2019.), nakon čega slijedi usporavanje u 2012-2016.

U 2018. kreditiranje u zemljama srednje i istočne Europe izjednačit će se s rastom depozita – gotovo prvi put u deset godina. To daje nadu da će se prioriteti ove gospodarske regije pomaknuti sa štednje na ulaganja. Potvrđuju to i podaci o depozitima čiji je rast dosegao vrhunac u 2017. godini, nakon čega slijedi prognozirano usporavanje u ovom trenutku. Na razini zemlje, najveće stope rasta kredita u 2017. zabilježile su Turska (20,7%), Slovačka (9,9%), Bosna i Hercegovina (6,5%) i Češka (5,7%). Predviđamo usporavanje ne samo gospodarskog rasta, nego i rasta kredita u tim zemljama, s višim stopama rasta u zemljama koje su zaostajale ranije u 2017., posebice Hrvatskoj i Srbiji.

Od 2011. koeficijent omjer bankovnih kredita i depozita u bankarskom sustavu srednje i istočne Europe (s izuzetkom samo Turske i Slovačke) pao naglo ispod 100%, što znači samodostatnost većine banaka srednje i istočne Europe. Osim toga, značajan je udio i kratkoročnih „zamrznutih“ depozita – kako poduzeća tako i pojedinaca, koji trenutno ne ulažu u dugoročne instrumente, čekajući nove prilike.

Što se tiče kvalitete kredita, gospodarski rast posljednjih godina, uz loše asignacije kredita i poboljšanu naplatu dugova, pridonijeli su padu omjer problematičnih kredita, što je odigralo ulogu u povećanju profitabilnosti banke. U SVIM zemljama srednje i istočne Europe obujam problematičnih kredita bit će manji od 9%, s izuzetkom Rusije, au Mađarskoj, Češkoj, Slovačkoj i Turskoj - manje od 5%.

Uvođenje digitalnih i financijskih tehnologija u zemljama srednje i istočne Europe

Zemlje SIE dobro su opremljene za nove digitalne tehnologije

Digitalna infrastruktura - razina prodora mobilnih komunikacija i interneta - u SIE je razvijena na isti način kao iu razvijenijim zemljama. Stopa stanične penetracije u većini zemalja srednje i istočne Europe više od 100 (jedna mobilna pretplata po osobi), dok je razina korištenja Internet prelazi 60%.

Demografski trendovi regiju također potiče intenzivan digitalni razvoj, u kojem sve značajniju ulogu imaju mlada “digitalna generacija” – tzv. milenijalci i “generacija Z” u gospodarstvu – jer gotovo 50% stanovništva ovih zemlje je ispod 35 godina, dok je u zapadnoj Europi ta brojka 40%.

Digitalno bankarstvošto se tiče pojedinaca koji koriste internet za bankovne transakcije, CEE se ubrzano razvija - posebice se to događa u Češkoj, Turskoj i Srbiji, gdje se broj korisnika digitalnog bankarstva udvostručio od 2010. godine.

Procvat u fintech sektoru u srednjoj i istočnoj Europi posljednjih godina

Ova studija UniCredit grupe, prva takve vrste koja daje detaljnu sliku sektor financijske tehnologije u SIE, potvrđuje njegov procvat u zemljama SIE. Studija se fokusira na razdoblje od 2012. do 2016. godine, koje se po broju otvorenih tvrtki ne može usporediti s prethodnim godinama.

Prema bazi podataka Tracxn, više od 600 fintech tvrtki. Više 50% tih tvrtki posluju u segmentima plaćanja i transakcije ili financiranje, uključujući pozajmljivanje između pojedinaca ili grupno financiranje, dok 12% tvrtke su angažirane ulaganja i upravljanje imovinom(platforme za trgovanje, automatizirano savjetovanje, analiza osobnih financija, itd.). Ostale tvrtke zauzimaju veliki segment aktivnosti u području kriptovaluta, troškovnog računovodstva, osiguranja (aka InsurTech), upravljanja rizicima i prevencije prijevara.

Od svih zemalja CEE regije, lavovski udio fintech tvrtki nalazi se u Rusiji, a slijede Turska, Bugarska, Češka i Rumunjska.

Ključni podaci o digitalnim tehnologijama u SIE:

  • U većini zemalja srednje i istočne Europe stope penetracije mobilne mreže su iznad 100 (jedna pretplata na mobilnu mrežu po osobi). Jaz u odnosu na zapadnu Europu premošćen je prije deset godina.
  • Korištenje interneta je preko 60%.
  • Demografski trendovi ubrzavaju razvoj digitalnih tehnologija u SIE: mlada („digitalna“) generacija igra sve veću ulogu u razvoju društva i gospodarstva: gotovo 50% stanovništva mlađe je od 35 godina, za razliku od Zapadne Europe (40 %).
  • Procvat fintecha u središnjoj i istočnoj Europi posljednjih godina: prema Tracxnu postoji više od 600 fintech tvrtki u regiji. Više od 60% njih osnovano je između 2012. i 2016. godine.
  • Dvije trećine fintech tvrtki srednje i istočne Europe aktivno je u sljedećim sektorima: 1) plaćanja i transakcije, 2) financiranje, 3) ulaganja.

“Povoljni uvjeti na svjetskom tržištu pridonijeli su razvoju temeljnih makroekonomskih i bankarskih čimbenika u zemljama srednje i istočne Europe, koji su danas prilično moćni. S obzirom na veliki broj mobilnih i internetskih korisnika, povoljne demografske trendove i visoke stope razvoja digitalnih tehnologija, regija je spremna sve napore usmjeriti na digitalno bankarstvo, koje je sve više zastupljeno u tradicionalnoj makroekonomskoj i bankarskoj analitici”, istaknuo je.Matteo Ferrazzi, koordinator, CEE Strategy and Forecasting Unit UniCredit.

Izvori: MMF travanj. Stanje MMF-a i izgledi za svjetsko gospodarstvo, Svjetska banka, središnje banke, UniCredit Grupa, tromjesečje 2018. Tromjesečna prognoza za SIE, Jedinica za strategiju i predviđanje UniCredit Group, Međunarodna telekomunikacijska unija, Eurostat, marketinški materijali, Tracxn.

SkupinaUniCredit u srednjoj i istočnoj Europi: digitalni put

Svojim inovativnim pristupom CEE je izvrsno poligon za testiranje novih digitalnih i IT rješenja.

Digitalni razvoj UniCredit Grupe ima za cilj poboljšati korisničko iskustvo kroz višekanalni pristup klijentima u više zemalja koji se temelji na svim digitalnim dodirnim točkama. Razvoj digitalnih procesa također poboljšava kvalitetu konzultantskih usluga i omogućuje nam predviđanje srednjoročnih promjena i potreba naših klijenata, uključujući korištenje više kanala. Naše ulaganje u digitalizaciju usmjereno je na poboljšanje korisničkog iskustva uz nastavak optimizacije naših procesa i naše osnovne vrijednosti.

Ovo digitalno putovanje prvenstveno je usmjereno na razumijevanje potreba kupaca kako bi se poboljšala kvaliteta usluge i kontinuirano stvaranje vrijednosti. UniCredit Grupa implementira zajedničke platforme koje nude rješenja za više zemalja primjenjiva na gotovo 45.000 korporativnih klijenata.

Pokrenuli smo relevantne transformacijske programe, posebice one koji se odnose na inovacije i digitalne tehnologije, što je dovelo do stalnog rasta baze digitalnih klijenata u srednjoj i istočnoj Europi.

Naše “digitalno putovanje” se nastavlja, omogućujući nam razvoj i traženje novih prilika u novim zemljama, dosežući sve više klijenata. Daljnje jačanje naših analitičkih sposobnosti pomoći će upraviteljima računa u njihovim svakodnevnim aktivnostima kako bi povećali doseg na tržištu i rast unakrsne prodaje.

SkupinaUniCredit zauzima prvo mjesto u ukupnoj ljestvici prvih pet tvrtki u SIE, - primijetio je Carlo Vivaldi, voditelj CEE grupeUniCredit. - Nastojimo i dalje zadržati jaku vodeću poziciju u regiji, postižući planirani i stabilan organski rast prihoda i baze kupaca. To će prvenstveno biti potaknuto usvajanjem digitalne tehnologije i inovacija, što će, uz učinkovitije upravljanje kreditnim rizikom i planiranjem troškova, pridonijeti povećanju profitabilnosti."

“Zemlje CEE predstavljaju idealno tržište za razvoj digitalnog bankarstva. Razvoj digitalnih tehnologija nije nova ideja, ali smo sigurni da je potrebno obratiti pozornost na regiju srednje i istočne Europe i njezine potencijalne mogućnosti, posebice u bankarskom sektoru. Naša jedinstvena mreža u srednjoj i istočnoj Europi predstavlja izvrsnu priliku za nadopunu postojećeg financijskog i tržišnog okruženja u srednjoj i istočnoj Europi gotovim rješenjem za digitalno bankarstvo”, - dodao je Andrea Diamanti, voditelj korporativnog, investicijskog bankarstva i privatnog bankarstva.

API-ji, umjetna inteligencija, praktičnije mobilno bankarstvo, novi oblici sigurne provjere autentičnosti i internet stvari pomoći će bankama u modernizaciji tehnologije.

Dok analitičari u financijskom sektoru raspravljaju hoće li Amazon početi s bankarstvom, jasno je da je samo bankarsko tržište u stanju neizvjesnosti kada je u pitanju tehnologija.

Naravno, samo mobilno bankarstvo nije nešto sasvim novo. Ali danas je ova tehnologija preduvjet za klijente banke, prvenstveno za mlađe generacije. To je apsolutni minimum s kojim sve banke moraju računati. Stručnjaci i analitičari slažu se da su banke koje nemaju pouzdanu mobilnu aplikaciju autsajderi.

Ovo će se uskoro oblikovati na nizu novih i novih tehnologija, budući da banke nastoje ići ukorak s tehnološkim tvrtkama poput Applea, koja je ovog mjeseca predstavila Apple Pay Cash, uslugu koja korisnicima omogućuje slanje i primanje novca putem Applea. Pay sustav mobilnog plaćanja.

"Odgovorni donositelji odluka vode se idejom da mobilne tehnologije zauzimaju dominantan položaj, a tržište je zahvaćeno trendom digitalizacije", kaže Chris George , viši potpredsjednik zadužen za razvoj strategije angažiranja klijenata u NYMBUS-u, jednom od ključnih igrača u modernizaciji bankarstva.

Sljedeće godine na bankarski sektor će najviše utjecati 5 tehnologija:

1... Banke će proširiti usluge vanjskim API-jima

Banke koriste API-je dugi niz godina, ali API-ji — softverski posrednici koji povezuju i pokreću aplikacije, uključujući mobilne, s back-end uredskim sustavima — sve će se više koristiti za pružanje novih usluga. Kako je primijetio The Financial Brand, API-ji "pružaju prilike za inovativna, kontekstualna rješenja koja bi imala male šanse bez otvorenog bankarstva."

Do kraja 2018. 50% svjetskih banaka Tier 1 i 2 ponudit će najmanje pet vanjskih API-ja, prema konzultantskoj tvrtki IDC. Banke se sve više udružuju s fintech tvrtkama putem otvorenih API-ja. To će dijelom biti posljedica zahtjeva regulatornih tijela.

"Novi propisi koji reguliraju banke, poput PSD2, koji obvezuju banke da omoguće pristup podacima o klijentima, također olakšavaju suradnju, posebno kroz API-je koji se koriste za omogućavanje pristupa takvim podacima", kaže Capgemini u izvješću o trendovima u bankarstvu industrije u 2018. "Regulatori pozdravljaju inicijative koje osiguravaju da banke rade u otvorenom formatu, a banke moraju koristiti API-je za otvaranje svojih sustava trećim stranama, dajući im pristup informacijama o statusu računa i dopuštajući im da iniciraju plaćanja."

Capgemini napominje da banke "imaju hitnu potrebu za inovacijama što je brže moguće, ali nisu bile u mogućnosti postići puno digitalnih inovacija koristeći samo interne resurse."

Stručnjaci tvrtke napominju da banke i financijske i tehnološke tvrtke, poduzeća koja traže načine za uvođenje novih vrsta tehnologija, moraju surađivati ​​kako bi ostvarili svoje ciljeve. Banke traže nove pristupe digitalnim inovacijama, dok fintech tvrtke trebaju "kapital, razmjer, podatke, povjerenje kupaca i regulatornu podršku".

Marc DeCastro , voditelj istraživanja financijske analize u IDC-u, kaže da otvoreni API-ji mogu pomoći bankama "pružiti klijentima fleksibilnije i bolje iskustvo."

Tijekom proteklih pet godina, financijske tehnološke tvrtke postale su od konkurencije banke do svojih partnera.

Prema de Castro Banke i dalje nastoje kontrolirati digitalno iskustvo klijenata, posebno u kontekstu zaštite svojih brendova. Međutim, kako bi ga kontrolirale, kreditne institucije morat će otvoriti pristup svojim poslužiteljima putem API-ja.

2. Mobilno bankarstvo će postati manje problematično

Mobilno bankarstvo se više ne može klasificirati kao temeljno nova tehnologija, ali će postati jednostavnije za korištenje i korisnicima pružiti više funkcionalnosti.
Kirk Borne , vodeći podatkovni znanstvenik i izvršni konzultant u Booz Allen Hamilton, rekao je za The Kirk Borne Financial Brand da će potrošači sve više birati mobilno bankarstvo u odnosu na standardno bankarstvo kako njihova digitalna, korisnička i korisnička iskustva postaju savršenija i informativnija. To podrazumijeva glatku interakciju digitalnog bankarstva između potrošača i poduzeća, plaćanja između potrošača jednim klikom, nove mogućnosti vezane uz kriptovalute, sustave biometrijske autentifikacije koji ne zahtijevaju unos lozinke, usluge i ponude vezane uz geografsku lokaciju, kao i dijaloška sučelja.

Prema GeorgeČinjenica da je Apple postao izravna usluga peer-to-peer plaćanja prisilit će banke da poboljšaju kvalitetu i jednostavnost korištenja svojih mobilnih ponuda. Smatra da banke moraju ići ukorak s drugima kada su u pitanju mobilne aplikacije i usluge.

“Bankarstvo je ono što svi danas rade - George ponavlja uobičajenu frazu u industriji. – To više nije krajnji cilj.

Banke moraju nuditi aplikacije i održavati svoju online prisutnost kako bi se natjecale s ponudom drugih igrača jednostavnim za korištenje, rekao je. Više nije dovoljno nuditi obične aplikacije."

3. Umjetna inteligencija poboljšava korisničko iskustvo

Umjetna inteligencija pomoći će bankama da automatiziraju procese i poboljšaju kvalitetu usluge korisnicima, tvrdi Mitch Siegel, Direktor razvoja i transformacije nacionalne strategije financijskih usluga, KPMG Consulting Company, u intervjuu za American Banker.

“Vidimo kako organizacije počinju dramatično pojednostavljivati ​​procese inteligentnom automatizacijom, što zauzvrat pomaže u otkrivanju korporativnih podataka koji su tradicionalno bili skriveni duboko u složenim temeljnim sustavima,” kaže Siegel.

“Organizacije su tradicionalno nudile proizvode i usluge velikim skupinama kupaca kojima se pristupalo na isti način, ali koji su zapravo imali bitno drugačije kupovne navike, motivatore i čimbenike zadovoljstva”, nastavlja Siegel... "S podacima postaje moguće kreirati usluge i iskustva koja uzimaju u obzir karakteristike i potrebe svakog pojedinca."

Po mišljenju de Castro, neće biti moguće potpuno zamijeniti osobu, a u bliskoj budućnosti ne treba očekivati ​​bankovne sustave pod potpunom kontrolom AI. Međutim, AI će pomoći u automatizaciji sličnih procesa i može poboljšati korisničku uslugu s chatbotovima.

Stručnjaci i Capgemini tvrde da su roboti 50-90% jeftiniji od korištenja stalnih i slobodnih radnika, te da će banke sve više ulagati u umjetnu inteligenciju u nastojanju da poboljšaju svoju učinkovitost uz zadržavanje visokokvalitetnog korisničkog iskustva. "Došlo je do povećanja potražnje za isplativim operacijama uz isporuku iznimne razine usluge uz niže troškove", rekli su iz tvrtke.

George dodaje da će u sljedeće dvije-tri godine banke uvesti AI u svoje aplikacije. U bliskoj budućnosti, rekao je, kada se korisnici budu pitali imaju li dovoljno sredstava za raskošnu večeru u subotu, ove će aplikacije biti dovoljno pametne da znaju da je odgovor potvrdan, jer petkom korisnici dobivaju dio svoje plaće.

4. Biometrijski sustavi će povećati razinu sigurnosti

Sigurnost je oduvijek bila briga banaka, a ništa se bitno neće promijeniti u 2018. godini. Banke će tražiti načine da svojim uslugama dodaju nove razine sigurnosti.

IDC predviđa da će potrošnja na metode provjere autentičnosti sljedeće generacije porasti za 20% u 2018. To je zbog želje banaka da steknu "digitalno povjerenje" svojih klijenata.

De Castro tvrdi da kupci postaju sve bolji u autentifikaciji plaćanja otiskom prsta na pametnim telefonima. Banke će promovirati isti odnos prema prepoznavanju lica i glasovnim sustavima za identifikaciju korisnika. Uz sve više i više lozinki koje korisnici moraju zapamtiti, biometrijski sustavi provjere autentičnosti pomoći će pojednostaviti sigurnosne postupke i pružiti pouzdanije metode provjere identiteta.

"Banke će sve upotrijebiti da dokažu da sam ono za što se predstavljam, ako je to jednostavno kao korištenje otisaka prstiju, prepoznavanja lica i glasovne identifikacije", kaže de Castro.

5. Internet stvari će se koristiti u malom obimu

De Castro smatra da banke u 2018. godini, kao i do sada, neće bez većeg interesa pomno promatrati Internet stvari. Sljedeće godine bit će još konceptualnih studija u kojima će banke testirati IoT tehnologije u brojnim poslovnicama s velikim prometom. Prema njegovim riječima, banke moraju vidjeti kako će klijenti reagirati na senzore u takvim poslovnicama: "Mislim da ako se sve radi kako treba, to će značiti osnaživanje koje može poboljšati ukupnu razinu usluge korisnicima."

U svijetu suvremenih komunikacija bankarske tehnologije zauzimaju važno mjesto. Oni su skup informacijskih i telekomunikacijskih tehnologija.

Bankovne tehnologije uključuju specijalizirane računalne programe, interne procedure i različite modele vezane uz upravljanje rizicima. Važnu ulogu u cijelom ovom sustavu imaju sredstva zaštite. Za to se u pravilu koriste kriptografske metode. Osim toga, u području financijskih institucija velika se važnost pridaje sigurnosti, uključujući i informacijsku komponentu. Zbog toga se aktivno koriste razna tehnička sredstva za promicanje pouzdane zaštite baza podataka, kao i bankomata i blagajne.

Moderne bankarske tehnologije

Financijska stabilnost banaka osigurava se uravnoteženom monetarnom politikom. Kako bi se stekla lojalnost vlasnika računa i proširila baza klijenata, uvode se moderne bankarske tehnologije. Pojam karakterizira skup metoda za analizu aktivnosti organizacije koje pridonose povećanju materijalne stabilnosti, učinkovitoj interakciji s kupcima.

Implementacija informacijskih, dokumentarnih, računalnih tehnoloških inovacija osigurava optimizaciju procesa rada, omogućuje vam organiziranje učinkovitog dijaloga s klijentom. Ulaganjem u razvoj fondova za poboljšanje usluge, suvremene velike banke proširuju geografiju svojih usluga, što pridonosi rastu lojalnosti potrošača.

Kako bi održale ukupnu konkurentnost, banke razvijaju nove modele za analizu čimbenika rizika i razine investicijske privlačnosti projekata. Sadržaj bankarskih tehnologija smatra se skupom radnji koje osiguravaju organizaciju usluge koja zadovoljava potrebe klijenta, održavajući konkurentnost institucije. Vrste:

  • informativni (dokumentarni, operativni, objektni);
  • vizualizacija (video komunikacija s klijentom);
  • komunikacija (IP-telefonija);
  • elektronički (internetsko bankarstvo, sustavi za prihvat plaćanja).

Korištenje daljinske usluge, koja omogućuje izvođenje gotovo svih operacija, dodatno jača položaj strukture.

Analiza razvoja bankarskih tehnologija u Rusiji

Suvremeni modeli kreditnog i financijskog poslovanja banaka složena su rješenja koja optimiziraju rad struktura, poboljšavaju kvalitetu usluge. Analiza razvoja bankarskih tehnologija u Rusiji omogućuje identificiranje područja u kojima je pozitivna dinamika najočitija:

  • usluga na daljinu;
  • Kartični proizvodi;
  • računalni softverski sustavi.

Usluge daljinskog bankarstva banka-klijent za pravne osobe pruža 76% ruskih komercijalnih ustanova. Korporativne DO osigurava 31% institucija. Za pojedince, brojka je 87%. Analitičari bilježe najviše stope razvoja kartičnih proizvoda u segmentu plaća. 92% Rusa koristi takve usluge. Svaka treća osoba ima kreditnu karticu.

Bankarska informacijska tehnologija

Koristeći bankovne informacijske tehnologije, institucije organiziraju učinkovit tijek dokumenata, uspostavljaju učinkovitu interakciju između stručnjaka iz različitih odjela. Vrste: objektni, dokumentarni, operativni.

Razvojem informacijskog modela poslovanja banke pronalaze kompromisno rješenje koje osigurava postizanje ciljeva institucije i zadovoljenje potreba klijenta. Automatizacija tijeka rada, formalizacija strukturnog dijagrama rada zaposlenika odjela dovode do smanjenja troškova rada. Optimizacija tijeka rada osigurava poboljšanje sustava pružanja usluga, što dovodi do povećanja broja kupaca zbog dostupnosti brojnih prikladnih usluga.

Implementacija novih bankarskih tehnologija u Rusiji

Zbog etapnog procesa mijenjanja principa interakcije s klijentima, većina kreditnih institucija danas pruža sveobuhvatnu uslugu: daljinski servis, isplativi kartični proizvodi, mobilno bankarstvo. Povećanje konkurentnosti osigurat će korištenje videokomunikacije, čime se poboljšava razina udaljenih usluga, te daljnji razvoj takvih sustava uz proširenje liste dostupnih usluga.

Razvoj učinkovitih komercijalnih rješenja u većini banaka provodi se na temelju iskustava svjetskih sudionika na kreditnom i deviznom tržištu. Uvođenje novih bankarskih tehnologija u Rusiji otežava nedostatak vlastitih analitičkih odjela i kvalificiranih djelatnika sposobnih za stvaranje učinkovitih financijskih modela i prilagođavanje rješenja koja predlažu zapadni komercijalni stručnjaci.

Dodatne bankarske usluge

Ovisno o specijalizaciji, otvorenim područjima djelovanja banke, osim glavnog popisa usluga, klijentima pružaju i dodatne bankarske usluge. Za svaku kategoriju osoba, popis dodatnih. usluga je drugačija. Pravnim osobama i pojedinačnim poduzetnicima mogu se ponuditi mjere za praktičnost održavanja međunarodnih ugovora, obavljanja deviznih poslova, obavljanja poslova s ​​vrijednosnim papirima i dr. u ime klijenta. Pojedinci mogu računati na automatizaciju niza operacija, izvođenje transakcija na financijskim tržištima, pomoć i savjete stručnjaka iz područja ulaganja, analitike.

Dodatne usluge banaka su dobrovoljne, mogu se odnositi na prijedloge za izdavanje police osiguranja, izdavanje većeg iznosa za pripadajuće troškove, predviđanje radnji klijenta, korak ispred.

Savjeti s Compare.ru: suvremene bankarske tehnologije nalaze svoju učinkovitu primjenu u aktivnostima svakog sudionika ruskog bankarskog sustava. Oni omogućuju poboljšanje procesa rada kreditnih i financijskih institucija.


Preporučeno za čitanje