Uuendused pangandussektoris. Praegused trendid pangandusuuenduste vallas. Pangad jätkavad investeerimist ja uute projektide loomist hajutatud pearaamatutehnoloogia abil

Finantstehnoloogiate sõltumatu ekspert, raamatu "Digital Bank" ("Digipank") autor, finants- ja tehnoloogiamaailma esindajaid ühendava Euroopa foorumite võrgustiku juht Chris Skinner, panganduse peamised suundumused tööstusele. Ta kirjeldas üksikasjalikult samme, mida pangad on uue digiajastuga kohanemiseks juba alustanud või hakkavad tegema lähiajal:

10) Andmete monetiseerimine: pangad teavad juba hästi, et neil on oma klientide kohta suur hulk andmeid: harjumused, kuluartiklid, intressid jne. Seda infot pole kuni viimase ajani kuidagi kasutatud, aga pilt hakkab muutuma. Kogu klienditeabe analüüs võib aidata välja töötada isikupärasemaid tooteid ja partnerlussuhteid kolmandatest osapooltest mängijatega, kes saavad kliendid keskenduda ainult nende toodetele või teenustele.

9) Aktiivne sotsiaalne suhtlus: pangandussektori esindajad soovivad paremini mõista oma klientide soove, mistõttu on tekkinud trend tellida pangaideid klientidele, kellele antakse võimalus kujundada ja kirjeldada neid huvitavaid pangatooteid. Selle lähenemisviisi üheks näiteks on Itaalia pank Widiba.

8) Finantsteenuste robotiseerimine: Robotiinvesteeringute nõustajad on vaid üks valdkond. UBS pakub juba reaalajas kapitalianalüüsi teenuseid suure netoväärtusega klientidele, kes kasutavad IBMi Watsoni superarvutit.

7) Pangaasjad: Uue finantssuuna sünd on sarnane asjade interneti toimimisele. Kliendi kontoga seotud elektroonilised rahakotid manustatakse autodesse, külmikutesse, lambipirnidesse jne. Autod saavad automaatselt tasuda parkimise või bensiini eest ilma inimese sekkumiseta, nutikad pirnid maksavad tarbitud elektri eest ja külmkapp toodete tellimuse eest ning kõik see seotakse kliendi kontoga.

6) Nõustamine järgmisele tasemele: täna saavad pangad mitte ainult sõbra sünnipäeva meelde tuletada, vaid ka tema kontoeelistuste ja sinu sissetulekuvõimaluste analüüsi põhjal kingitust soovitada. Samal ajal ütleb analüütiline platvorm teile, kust saate seda teist kingitust kõige tulusamalt osta. Pangad teavad, mida me kõige sagedamini ostame, ja oskavad anda tõeliselt asjakohast nõu. Te ei pea enam pead murdma, mida sõbrale konkreetseks puhkuseks kinkida.

5) Kantavad makseseadmed: Kuidas oleks maksega kantava seadmega, näiteks olekusümboliga? Saate lihtsalt esitleda oma käevõru, ripatsit või kaubamärgiga pliiatsit, mis võimaldab teil ostude eest tasuda lihtsalt terminali puudutusega.

3) Suunatud väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele: varem ei meeldinud pankadele väikeettevõtted selliste laenuvõtjate suurte riskide tõttu, täna saavad pangad tänu partnerlusele fintech-idufirmadega uusi võimalusi ettevõtjate skoorimiseks ja saavad endale lubada selle tohutu potentsiaalsete klientide kihi taaselustamist.

2) Töötage stiilselt 24/7: pangad eemalduvad üha enam traditsioonilisest töögraafikust klientide pideva juurdepääsu võimaluse poole finantsasutuste teenustele. Aktiivselt juurutatakse selliseid teenuseid nagu WeChat, Facebook Messenger, Google Hangouts, Whatsapp ja nii edasi, et võimaldada pidevat suhtlust klientidega.

1) Kohandamine: Tänapäeval saab API tehnoloogiate arenedes peaaegu iga teenus ühenduda maksepanga infrastruktuuriga või integreerida uusi võimalusi oma platvormi. See loob uusi võimalusi koostööks klientidega.

Kesk- ja Ida-Euroopa majanduse ja panganduse stsenaarium

Kesk- ja Ida-Euroopa riikidele äärmiselt soodne makromajanduslik keskkond

Maailma mastaabis on 2018. aasta üheksas aasta, mil majandus kasvas 3,5% või rohkem. Seda pole juhtunud alates 60ndatest. Täheldatud majanduskasv aastal USA selle üheksa aasta jooksul sai ka ajaloo pikkuselt teiseks (1991. aastal järgnenud majanduse taastumise järel) Samal ajal on toimunud märkimisväärne majanduskasv aastal Euroala hõlmates kõiki piirkonna riike. Riikide majandused CEE pärast kriisi kasvab see enneolematu kiirusega, sellist majanduskasvu pole täheldatud alates 1980. aastatest. 2017. aastal kasvas KIE riikides SKT keskmiselt 3,7% ehk 4,6%, kui Türgi ja Venemaa välja jätta.

2018. aastal prognoosib UniCredit Group Kesk- ja Ida-Euroopas püsivat majanduskasvu 2,8% suuruse SKTga ja seejärel väikese tsüklilise langusega. Kasvu veab sisenõudlus (tarbimine ja investeeringud) ning see on paljudes riikides keskmiselt 4%, sealhulgas Ungaris, Bulgaarias, Rumeenias, Sloveenias, Türgis ja Slovakkias.

Suurenenud laenuandmine Kesk- ja Ida-Euroopas (v.a Venemaa ja Türgi)

Laenuandmise dünaamika, samuti rahastamise ja krediidikvaliteedi poolest on KIE pangandussektor võrreldes varasemate aastatega stabiilsem ja stabiilsem.

Laenamine Kesk- ja Ida-Euroopas jätkub kasv, eelkõige KIE regioonis (Kesk- ja Ida-Euroopa, välja arvatud Venemaa ja Türgi), mis aitab kolmel järjestikusel aastal (2017-2019) kuni 5% positiivseid majanduskasvu trende, millele järgneb aeglustumine aastatel 2012–2016.

2018. aastal on laenuandmine KIE riikides samaväärne hoiuste kasvuga – peaaegu esimest korda kümne aasta jooksul. See annab alust loota, et selle majanduspiirkonna prioriteedid nihkuvad säästmiselt investeeringutele. Seda kinnitavad hoiuste andmed, mille kasv saavutas haripunkti 2017. aastal, millele järgneb hetkel prognoositav aeglustumine. Riigi tasandil registreeriti 2017. aastal suurimad laenukasvu määrad Türgis (20,7%), Slovakkias (9,9%), Bosnias ja Hertsegoviinas (6,5%) ja Tšehhis (5,7%). Me prognoosime nendes riikides mitte ainult majanduskasvu, vaid ka laenukasvu aeglustumist, kusjuures kasvumäärad on kõrgemad riikides, mis 2017. aastal varem maha jäid, eelkõige Horvaatias ja Serbias.

Alates 2011. aastast koefitsient pangalaenude ja hoiuste suhe KIE pangandussüsteemis (välja arvatud ainult Türgi ja Slovakkia) langes järsult alla 100%, mis tähendab enamiku KIE pankade isemajandamist. Lisaks on märkimisväärne osa lühiajalisi "külmutatud" hoiuseid – nii ettevõtetelt kui ka eraisikutelt, kes praegu pikaajalistesse instrumentidesse ei investeeri ja ootavad uusi võimalusi.

Krediidikvaliteedi osas on viimaste aastate majanduskasv, halbade laenude loovutamine ja võlgade sissenõudmise paranemine aidanud kaasa laenude vähenemisele. probleemsete laenude suhe, mis mängis rolli panga kasumlikkuse tõstmisel. KÕIGIS KIE riikides jääb probleemsete laenude maht alla 9%, välja arvatud Venemaa ning Ungaris, Tšehhis, Slovakkias ja Türgis alla 5%.

Digi- ja finantstehnoloogiate kasutuselevõtt KIE riikides

KIE riigid on uute digitehnoloogiate jaoks hästi varustatud

Digitaalne infrastruktuur – mobiilside ja Interneti hõlvatuse tase - Kesk- ja Ida-Euroopas on arenenud samamoodi kui arenenumates riikides. Rakkude läbitungimiskiirus enamikus KIE riikides üle 100 (üks mobiilitellimus inimese kohta), samas kui kasutustase internetületab 60%.

Demograafilised suundumused piirkonda toidab ka intensiivne digiareng, milles üha enam mängib olulist rolli noor "digitaalpõlvkond" - nn millenniaalid ja "Z-põlvkond" majanduses - kuna ligi 50% nende elanikkonnast riikides on alla 35-aastane, samas kui Lääne-Euroopas on see näitaja 40%.

Digipangandus Pangatehinguteks Internetti kasutavate eraisikute osas areneb KIE kiiresti – eelkõige toimub see Tšehhis, Türgis ja Serbias, kus digitaalse panganduse kasutajate arv on alates 2010. aastast kahekordistunud.

Fintech-sektori buum Kesk- ja Ida-Euroopas viimastel aastatel

See UniCredit Groupi uuring on esimene omataoline, mis annab üksikasjaliku pildi finantstehnoloogia sektor KIE riikides, kinnitab oma buumi KIE riikides. Uuring keskendub perioodile 2012-2016, mida ei saa avatud ettevõtete arvult võrrelda varasemate aastatega.

Tracxni andmebaasi järgi on rohkem kui 600 fintech ettevõtet. Rohkem 50% neist ettevõtetest tegutsevad segmentides maksed ja tehingud või rahastamine, sealhulgas üksikisikutevahelise laenuandmise või ühisrahastuse puhul, samas 12% ettevõtted tegelevad investeeringud ja varahaldus(kauplemisplatvormid, automatiseeritud nõustamine, isiklike finantside analüüs jne). Ülejäänud ettevõtted hõivavad suure osa tegevustest krüptoraha, kuluarvestuse, kindlustuse (aka InsurTech), riskijuhtimise ja pettuste ennetamise valdkonnas.

Kõigist KIE piirkonna riikidest on lõviosa fintech-ettevõtetest Venemaal, järgnevad Türgi, Bulgaaria, Tšehhi ja Rumeenia.

Peamised andmed digitehnoloogiate kohta KIEs:

  • Enamikus KIE riikides on mobiilside levik üle 100 (üks mobiilitellimus inimese kohta). Lõhe Lääne-Euroopast ületati kümme aastat tagasi.
  • Internetikasutus on üle 60%.
  • Demograafilised suundumused kiirendavad digitehnoloogiate arengut KIE-s: noor ("digitaalne") põlvkond mängib ühiskonna ja majanduse arengus üha suuremat rolli: ligi 50% elanikkonnast on alla 35-aastased, erinevalt Lääne-Euroopast (40). %).
  • Kesk- ja Ida-Euroopa fintech-buum viimastel aastatel: Tracxni andmetel on piirkonnas üle 600 fintech-ettevõtte. Üle 60% neist asutati aastatel 2012–2016.
  • Kaks kolmandikku KIE fintech ettevõtetest tegutseb järgmistes sektorites: 1) maksed ja tehingud, 2) finantseerimine, 3) investeeringud.

„Maailmaturu soodsad tingimused aitasid kaasa KIE riikide fundamentaalsete makromajanduslike ja pangandustegurite arengule, mis on täna üsna võimsad. Arvestades mobiili- ja internetikasutajate suurt arvu, soodsaid demograafilisi suundumusi ja digitehnoloogiate kõrget arengutempot, on piirkond valmis koondama kõik jõupingutused digitaalsele pangandusele, mis on traditsioonilises makromajandus- ja pangandusanalüütikas üha enam esile tõstetud, ”märkisMatteo Ferrazzi, UniCrediti KIE strateegia- ja prognoosiüksuse koordinaator.

Allikad: IMF aprill. IMFi olukord ja maailmamajanduse väljavaated, Maailmapank, Keskpangad, UniCredit Group 2018. aasta II kvartali kvartaliprognoos CEE jaoks, strateegia- ja prognoosiüksus UniCredit Group, Rahvusvaheline Telekommunikatsiooni Liit, Eurostat, turundusmaterjalid, Tracxn.

GruppUniCredit Kesk- ja Ida-Euroopas: digitaalne tee

Oma uuendusliku lähenemisega on CEE suurepärane katsepolügooniks uutele digi- ja IT-lahendustele.

UniCredit Grupi digitaalse arenduse eesmärk on parandada kliendikogemust läbi mitmekanalilise ja mitut riiki hõlmava kliendikäsitluse, mis põhineb kõigil digitaalsetel puutepunktidel. Digiprotsesside arendamine tõstab ka nõustamisteenuste kvaliteeti ning võimaldab prognoosida keskpikas perspektiivis muutusi ja klientide vajadusi, sh mitme kanali kasutamist. Meie investeering digitaliseerimisse on keskendunud kliendikogemuse parandamisele, jätkates samal ajal oma protsesside ja lähteväärtuse optimeerimist.

See digitaalne teekond on keskendunud eelkõige klientide vajaduste mõistmisele, et parandada teenuse kvaliteeti ja pidevat väärtuse loomist. UniCredit Grupp juurutab ühiseid platvorme, mis pakuvad ligi 45 000 ärikliendile rakendatavaid riikidevahelisi lahendusi.

Käivitasime asjakohased ümberkujundamisprogrammid, eelkõige innovatsiooni ja digitaaltehnoloogiaga seotud programmid, mis tõid kaasa digitaalse kliendibaasi pideva kasvu Kesk- ja Ida-Euroopas.

Meie “digitaalne teekond” jätkub, võimaldades meil areneda ja otsida uusi võimalusi uutes riikides, jõudes järjest rohkemate klientideni. Meie analüütiliste võimete edasine tugevdamine aitab kontohalduritel nende igapäevastes tegevustes suurendada turu ulatust ja ristmüügi kasvu.

GruppUniCredit on Kesk- ja Ida-Euroopa viie parima ettevõtte üldedetabelis esikohal, - märkis Carlo Vivaldi, grupi CEE juhtUniCredit. - Püüame jätkuvalt säilitada piirkonnas tugevat liidripositsiooni, saavutades tulude ja kliendibaasi planeeritud ja stabiilse orgaanilise kasvu. Seda juhib eelkõige digitehnoloogia ja innovatsiooni kasutuselevõtt, mis koos tõhusama krediidiriski juhtimise ja kulude planeerimisega aitab kaasa kasumlikkuse kasvule.

„KIE riigid kujutavad endast ideaalset turgu digitaalse panganduse arendamiseks. Digitehnoloogiate arendamine ei ole uus idee, kuid oleme kindlad, et tähelepanu tuleb pöörata KIE regioonile ja selle potentsiaalsetele võimalustele, eriti pangandussektoris. Meie ainulaadne võrgustik Kesk- ja Ida-Euroopas pakub suurepärast võimalust täiendada KIE olemasolevat finants- ja turukeskkonda valmis digitaalse panganduse lahendusega. lisas Andrea Diamanti, ettevõtete, investeerimispanganduse ja privaatpanganduse juht.

API-d, tehisintellekt, mugavam mobiilipangandus, uued turvalise autentimise vormid ja asjade internet aitavad pankadel tehnoloogiat kaasajastada.

Samal ajal kui finantssektori analüütikud vaidlevad selle üle, kas Amazon hakkab pangandusega tegelema, on selge, et pangandusturg ise on tehnoloogia osas ebakindluses.

Mobiilipangandus iseenesest pole muidugi midagi täiesti uut. Kuid täna on see tehnoloogia panga klientide, eelkõige noorema põlvkonna jaoks, eelduseks. See on absoluutne miinimum, millega kõik pangad peavad arvestama. Eksperdid ja analüütikud nõustuvad, et pangad, kellel pole usaldusväärset mobiilirakendust, on autsaiderid.

See võtab peagi kuju paljudes uutes ja esilekerkivates tehnoloogiates, kuna pangad püüavad sammu pidada selliste tehnoloogiaettevõtetega nagu Apple, kes tutvustas sel kuul Apple Pay Cashi – teenust, mis võimaldab kasutajatel raha saata ja vastu võtta. Tasuline mobiilimaksesüsteem.

"Vastutustundlikud otsustajad juhinduvad ideest, et mobiiltehnoloogiad on saavutamas domineerivat positsiooni ja turgu haarab digitaliseerumise suund," ütleb Chris George , vanem asepresident, kes vastutab klientide kaasamise strateegia väljatöötamise eest ettevõttes NYMBUS, mis on üks panganduse moderniseerimise võtmeisikuid.

Järgmisel aastal mõjutavad pangandussektorit peamiselt 5 tehnoloogiat:

1... Pangad laiendavad teenuseid väliste API-dega

Pangad on API-sid kasutanud aastaid, kuid API-sid – tarkvaravahendajaid, mis ühendavad ja käitavad rakendusi, sealhulgas mobiile, kontorisüsteemi taustasüsteemidega – hakatakse üha enam kasutama uute teenuste pakkumiseks. Nagu märkis The Financial Brand, pakuvad API-d võimalusi uuenduslikeks, kontekstuaalseteks lahendusteks, millel oleks ilma avatud panganduseta vähe võimalusi.

Konsultatsioonifirma IDC andmetel pakuvad 2018. aasta lõpuks 50% maailma esimese ja teise taseme pankadest vähemalt viit välist API-d. Pangad teevad avatud API kaudu üha enam koostööd fintech-ettevõtetega. See on osaliselt tingitud reguleerivate asutuste nõuetest.

"Uued panku reguleerivad eeskirjad, nagu PSD2, mis kohustavad panku võimaldama juurdepääsu kliendiandmetele, hõlbustavad samuti koostööd, eriti API-de kaudu, mida kasutatakse sellistele andmetele juurdepääsu tagamiseks," ütleb Capgemini aruandes panganduse suundumuste kohta. tööstuses 2018. aastal. "Regulaatorid tervitavad algatusi, mis tagavad, et pangad tegutsevad avatud formaadis ja pangad peavad kasutama API-sid, et avada oma süsteemid kolmandatele osapooltele, andes neile juurdepääsu kontode oleku teabele ja võimaldades neil algatada makseid."

Capgemini märgib, et pankadel "on tungiv vajadus võimalikult kiiresti uuendada, kuid nad ei ole suutnud saavutada palju digitaalset innovatsiooni, kasutades ainult sisemisi ressursse."

Ettevõtte spetsialistid märgivad, et pangad ning finants- ja tehnoloogiaettevõtted, ettevõtted, kes otsivad võimalusi uut tüüpi tehnoloogiate juurutamiseks, peavad oma eesmärkide saavutamiseks tegema koostööd. Pangad otsivad uusi lähenemisviise digitaalsele innovatsioonile, samas kui fintech-ettevõtted vajavad "kapitali, ulatust, andmeid, klientide usaldust ja regulatiivset tuge".

Marc DeCastro , IDC finantsanalüüsi uuringute juht, ütleb, et avatud API-d võivad aidata pankadel "pakkuda klientidele paindlikumat ja paremat kasutuskogemust".

Finantstehnoloogia ettevõtted on viimase viie aasta jooksul muutunud konkurentidest pankadeks oma partneriteks.

Vastavalt de Castro Pangad püüavad endiselt kontrollida klientide digitaalset kogemust, eriti oma kaubamärkide kaitsmise kontekstis. Selle kontrollimiseks peavad krediidiasutused aga avama API kaudu juurdepääsu oma serveritele.

2. Mobiilipangandus muutub vähem problemaatiliseks

Mobiilipanka ei saa enam liigitada põhimõtteliselt uueks tehnoloogiaks, kuid selle kasutamine muutub lihtsamaks ja pakub kasutajatele rohkem funktsioone.
Kirk Borne , Booz Allen Hamiltoni juhtiv andmeteadlane ja tegevkonsultant, ütles The Kirk Borne Financial Brandile, et tarbijad valivad tavapanganduse asemel üha enam mobiilipanganduse, kuna nende digitaalsed, kasutaja- ja kliendikogemused muutuvad täiuslikumaks ja informatiivsemaks. See eeldab sujuvat digitaalpanganduse suhtlust tarbija ja ettevõtte vahel, tarbijatevahelisi makseid ühe klõpsuga, uusi krüptovaluutadega seotud võimalusi, biomeetrilisi autentimissüsteeme, mis ei nõua parooli sisestamist, geograafilise asukohaga seotud teenuseid ja pakkumisi ning dialoogiliideseid.

Vastavalt George Asjaolu, et Apple'ist on saanud otsene võrdõigusmakseteenus, sunnib pankasid parandama oma mobiilipakkumiste kvaliteeti ja kasutusmugavust. Ta usub, et pangad peavad mobiilirakenduste ja -teenuste osas teistega sammu pidama.

"Pangandus on see, millega täna kõik tegelevad - George kordab tööstuses levinud fraasi. "See pole enam lõppeesmärk."

Ta ütles, et pangad peavad pakkuma rakendusi ja säilitama oma veebipõhise kohaloleku, et konkureerida teiste mängijate hõlpsasti kasutatavate pakkumistega. Enam ei piisa tavaliste rakenduste pakkumisest.

3. Tehisintellekt parandab kliendikogemust

Tehisintellekt aitab pankadel automatiseerida protsesse ja tõsta klienditeeninduse kvaliteeti, väidab Mitch Siegel, KPMG Consulting Company riikliku finantsteenuste strateegia arendamise ja ümberkujundamise direktor intervjuus väljaandele American Banker.

"Me näeme, kuidas organisatsioonid hakkavad intelligentse automatiseerimisega protsesse dramaatiliselt lihtsustama, mis omakorda aitab paljastada ettevõtte andmeid, mis on traditsiooniliselt olnud sügaval keerulistes alussüsteemides peidus," ütleb Siegel.

"Organisatsioonid on traditsiooniliselt pakkunud tooteid ja teenuseid suurtele kliendigruppidele, kelle poole pöörduti samal viisil, kuid kellel olid tegelikult oluliselt erinevad ostuharjumused, motivaatorid ja rahulolutegurid," jätkab Siegel... "Andmete abil on võimalik luua teenuseid ja kogemusi, mis võtavad arvesse iga inimese omadusi ja vajadusi."

Arvamuse järgi de Castro, ei ole võimalik inimest täielikult asendada ja lähitulevikus ei tasu oodata pangandussüsteeme, mida täielikult kontrollib tehisintellekt. Tehisintellekt aitab aga sarnaseid protsesse automatiseerida ja võib vestlusrobotite abil klienditeenindust parandada.

Eksperdid ja Capgemini väidavad, et robotid on 50–90% odavamad kui täiskohaga ja vabakutseliste töötajate kasutamine ning pangad investeerivad tehisintellekti üha rohkem, et parandada oma tõhusust, säilitades samal ajal kvaliteetse kliendikogemuse. "Nõudlus kulutõhusate toimingute järele on suurenenud, pakkudes samal ajal erakordset teenindustaset madalamate kuludega," ütles ettevõte.

George lisab, et järgmise kahe-kolme aasta jooksul võtavad pangad oma rakendustesse tehisintellekti. Ta ütles, et kui kasutajad mõtlevad lähitulevikus, kas neil on piisavalt raha rikkaliku laupäevaõhtusöögi jaoks, on need rakendused piisavalt nutikad, et teada saada, et vastus on jah, kuna reedeti saavad kasutajad osa oma palgast.

4. Biomeetrilised süsteemid tõstavad turvalisuse taset

Turvalisus on pankadele alati muret valmistanud ja 2018. aastal ei muutu oluliselt midagi. Pangad otsivad võimalusi oma teenustele uue turvalisuse taseme lisamiseks.

IDC prognoosib, et kulutused järgmise põlvkonna autentimismeetoditele kasvavad 2018. aastal 20%. Selle põhjuseks on pankade soov võita oma klientide "digitaalne usaldus".

De Castro väidab, et kliendid saavad nutitelefonides maksete sõrmejäljega autentimises paremaks. Pangad propageerivad samasugust suhtumist näotuvastus- ja häälepõhistesse kasutajatuvastussüsteemidesse. Kuna klientidele jääb meelde üha rohkem paroole, aitavad biomeetrilised autentimissüsteemid lihtsustada turvaprotseduure ja pakkuda usaldusväärsemaid identiteedikontrolli meetodeid.

"Pangad kasutavad kõike, et tõestada, et ma olen see, kelleks ma end ütlen, kui see on sama lihtne kui sõrmejälgede, näotuvastuse ja häältuvastuse kasutamine," ütleb de Castro.

5. Asjade Internetti hakatakse kasutama väikeses mahus

De Castro usub, et 2018. aastal ei vaata pangad, nagu varemgi, asjade internetti ilma suurema huvita. Järgmisel aastal tehakse veel kontseptsiooniuuringuid, mille käigus pangad testivad asjade interneti tehnoloogiaid mitmes suure liiklusega harudes. Tema sõnul peavad pangad nägema, kuidas kliendid sellistes kontorites anduritele reageerivad: "Ma arvan, et kui kõik on õigesti tehtud, tähendab see võimestumist, mis võib parandada üldist klienditeeninduse taset."

Kaasaegse kommunikatsiooni maailmas on pangandustehnoloogiatel oluline koht. Need on info- ja tkogu.

Pangandustehnoloogiad hõlmavad spetsiaalseid arvutiprogramme, sisemisi protseduure ja erinevaid riskijuhtimisega seotud mudeleid. Kogu selles süsteemis mängivad olulist rolli kaitsevahendid. Selleks kasutatakse reeglina krüptograafilisi meetodeid. Lisaks sellele omistatakse finantsasutuste valdkonnas suurt tähtsust turvalisusele, sealhulgas seoses teabekomponendiga. Seetõttu kasutatakse andmebaaside, aga ka sularahaautomaatide ja kassaaparaatide usaldusväärse kaitse edendamiseks aktiivselt mitmesuguseid tehnilisi vahendeid.

Kaasaegsed pangandustehnoloogiad

Pankade finantsstabiilsuse tagab tasakaalustatud rahapoliitika. Kontoomanike lojaalsuse võitmiseks ja kliendibaasi laiendamiseks võetakse kasutusele kaasaegsed pangatehnoloogiad. Mõiste iseloomustab meetodite kogumit organisatsiooni tegevuse analüüsimiseks, mis aitavad kaasa materjali stabiilsuse suurendamisele, tõhusale suhtlusele klientidega.

Info-, dokumentaal-, arvutitehnoloogiliste uuenduste rakendamine tagab tööprotsessi optimeerimise, võimaldab korraldada tõhusat dialoogi kliendiga. Investeerides teenuse parandamiseks fondide arendamisse, laiendavad kaasaegsed suurpangad oma teenuste geograafiat, mis aitab kaasa tarbijate lojaalsuse kasvule.

Üldise konkurentsivõime säilitamiseks töötavad pangad välja uusi mudeleid riskitegurite ja projektide investeerimisatraktiivsuse analüüsimiseks. Pangandustehnoloogiate sisu käsitletakse kui toimingute kogumit, mis tagab kliendi vajadustele vastava teenuse korralduse, säilitades asutuse konkurentsivõime. Liigid:

  • informatiivne (dokumentaalne, operatiivne, objekt);
  • visualiseerimine (videosuhtlus kliendiga);
  • side (IP-telefon);
  • elektrooniline (internetipangandus, maksete vastuvõtusüsteemid).

Kaugteenuse kasutamine, mis võimaldab teostada peaaegu kõiki toiminguid, tugevdab veelgi struktuuri positsiooni.

Venemaa pangandustehnoloogiate arengu analüüs

Pankade kaasaegsed krediidi- ja finantstegevuse mudelid on komplekssed lahendused, mis optimeerivad struktuuride tööd, parandavad teenuse kvaliteeti. Venemaa pangandustehnoloogiate arengu analüüs võimaldab tuvastada valdkonnad, kus positiivne dünaamika on kõige ilmsem:

  • kaugteenus;
  • kaarditooted;
  • arvutitarkvarasüsteemid.

Panga-kliendi kaugpangateenuseid juriidilistele isikutele pakuvad 76% Venemaa äriasutustest. Ettevõtte DO-sid pakuvad 31% asutustest. Üksikisikute puhul on see näitaja 87%. Analüütikud märgivad palgasegmendi kaarditoodete kõrgeimat arengumäära. 92% venelastest kasutab selliseid teenuseid. Igal kolmandal inimesel on krediitkaart.

Panganduse infotehnoloogia

Pangainfotehnoloogiate abil korraldavad asutused tõhusa dokumendivoo, loovad tõhusa suhtluse erinevate osakondade spetsialistide vahel. Tüübid: objekt, dokumentaalne, operatiivne.

Panga tegevuse infomudelit arendades leiavad nad kompromisslahenduse, mis tagab asutuse eesmärkide saavutamise ja kliendi vajaduste rahuldamise. Töövoo automatiseerimine, osakondade töötajate töö struktuuriskeemi vormistamine toovad kaasa tööjõukulude vähenemise. Töövoo optimeerimine tagab teenuste osutamise süsteemi täiustamise, mis toob kaasa klientide arvu suurenemise tänu paljude mugavate teenuste olemasolule.

Uute pangandustehnoloogiate juurutamine Venemaal

Seoses klientidega suhtlemise põhimõtete etapiviisilise muutmise protsessiga pakub enamik krediidiasutusi täna terviklikku teenust: kaugteenus, tulusad kaarditooted, mobiilipank. Konkurentsivõime kasv tagab videoside kasutamise, mis tõstab kaugteenuste taset, ning selliste süsteemide edasiarendamise koos saadaolevate teenuste loetelu laienemisega.

Tõhusate kommertslahenduste väljatöötamine enamikus pankades toimub maailma krediidi- ja valuutaturul osalejate kogemuste põhjal. Uute pangandustehnoloogiate kasutuselevõttu Venemaal takistab oma analüütiliste osakondade ja kvalifitseeritud töötajate puudumine, kes suudaksid luua tõhusaid finantsmudeleid ja kohandada Lääne kaubandusspetsialistide pakutud lahendusi.

Täiendavad pangateenused

Sõltuvalt pankade spetsialiseerumisest, avatud tegevusaladest pakuvad nad lisaks põhiteenuste loetelule klientidele täiendavaid pangateenuseid. Iga isikute kategooria kohta lisateabe loend. teenindus on erinev. Juriidilistele isikutele ja üksikettevõtjatele võidakse pakkuda meetmeid kliendi nimel rahvusvaheliste lepingute pidamise, valuutatehingute, väärtpaberitehingute ja muu mugavuse huvides. Üksikisikud võivad loota paljude toimingute automatiseerimisele, tehingute sooritamisele finantsturgudel, spetsialistide abile ja nõustamisele investeerimise, analüütika valdkonnas.

Pankade lisateenused on vabatahtlikud, need võivad olla seotud ettepanekutega kindlustuspoliisi vormistamiseks, sellega seotud kulude katteks suurema summa väljastamisega, kliendi tegevuse ettenägemisega, sammu võrra ees olemisega.

Compare.ru nõuanded: kaasaegsed pangandustehnoloogiad leiavad oma tõhusa kasutuse iga Venemaa pangandussüsteemi osaleja tegevuses. Need võimaldavad parandada krediidi- ja finantsasutuste tööprotsessi.


Soovitatav lugeda