Отзиви за руската ипотечна банка. LLC "Търговска банка" Руска ипотечна банка Rib Bank служител
Руската ипотечна банка се сблъска със сериозни проблеми. Всички медийни издания бяха публикувани с тези заглавия и съответните новинарски сайтове бяха актуализирани. Кое е вярно и кое не. И кои от слуховете (а има много от тях!) могат да бъдат потвърдени - в тази статия.
Лицензът е отнет! Как се развива всичко
Черен понеделник. Клоновете са затворени
В понеделник, 19 ноември, клиентите на банката, желаещи да изтеглят парите си или да извършат друга операция, се сблъскаха с факта, че клоновете на Руската ипотечна банка бяха затворени. Всички врати са заключени, а в клоновете има само съобщение, че само тези, които трябва да получат достъп до собствения си сейф, ще бъдат допуснати вътре. И след това при представяне на документи, потвърждаващи правото на използване на тази клетка, тоест без външни лица.
Журналисти на много издания напразно се опитват да се свържат с пресслужбата. Също така недостъпно ръководство. Следователно е невъзможно да се получат коментари. Банката обаче има кол център, където всички обаждащи се информират, че клоновете наистина са спрели работата си "поради повреда", но трудно отговарят на въпроса какъв проблем има кредитната институция и кога точно това проблемът може да бъде решен.
„Провал“ е основната причина за проблемите на руските банки
Опитните клиенти вече много добре знаят, че често един „провал“ или друг „технически проблем“ не означава нищо добро за цялата банка. Често временните технически затруднения маскират сериозни проблеми в работата на кредитната институция. Този случай не беше изключение за Руската ипотечна банка.
Съвсем наскоро ръководството на банката официално чрез уебсайта си индиректно обвини собствените си клиенти във факта, че след като се поддадоха на провокативни съобщения в медиите и каналите на Telegram (както все още не е блокиран!), те хукнаха към банката, за да теглят спешно собствени средства. Следователно банката може да се сблъска с недостиг на ликвидност. За да противодействат на паниката, съветът на директорите на банката и съветът на директорите трябваше да разработят и вземат мерки. Надяваме се, че закриването на клоновете не е мярката, която ръководството искаше да въведе. В крайна сметка това генерира още повече слухове и паника. Има истинска "снежна топка" от негативна информация.
Парична бариера
Също така клиентите на банката се сблъскаха с проблеми с тегленето на парите си от кредитната институция. Интернет клиентът и мобилното приложение RIB-Mobile работеха, но в ограничен режим. Тоест, можеше да си погледнеш парите, да поръчаш и да отпечаташ извлечение, но не можеш да го прехвърлиш някъде. Всички "плащания и преводи" бяха блокирани.
Прогноза
Развитието на събитията по отношение на Руската ипотечна банка се разглежда като разочароващо. Каквито и да са истинските причини за ограниченията в дейността на банката, проблемите с издаването на средства в парична или безкасова форма, както и прекратяването на работата на клоновете - това дори не е сигнал за събуждане. Това вече е алармата. Очаква се в близко бъдеще да има реакция от Централната банка. Банката е доста голяма. Отнема 189 мястов Русия по нетни активи ().
Преди да възникнат проблемите, той заемаше добра позиция в рейтинга според прегледите на банковите сайтове и беше популярен сред жителите на Москва.
Банката е създадена през 1992 г. като дружество с ограничена отговорност. От март 2005 г. е член на системата за задължително застраховане на влоговете на физически лица. До 2005 г. кредитната институция носеше името "Сибирска селска банка", а след придобиването й през 2005 г. от Sobinbank и структурите на групата MIAN, тя започна да се специализира в издаването на ипотечни заеми и получи ново име - "Руска ипотечна банка" (RIB). През ноември 2006 г. Sobinbank натрупа 100% от акциите на RIB. До октомври 2008 г. обемът на заемите, отпуснати от дъщерното дружество за закупуване на жилища, възлиза на 250 милиона долара, заеми за още 50 милиона долара бяха закупени от регионални партньори, след което Руска ипотечна банка влезе в топ 10 на най-големите ипотечни банки в Русия.
През 2008 г. Sobinbank беше една от първите, които оцеляха в кризата и за символична сума премина под крилото на Gazenergoprombank (виж). Естествено, световната финансова криза и процедурите за финансово възстановяване в Sobinbank не можеха да окажат благоприятен ефект върху дейността на RIB: в края на 2008 г. значителна част от служителите на кредитната институция бяха уволнени, а Татяна Вознесенская напусна поста на председател на борда. От есента на 2008 г. банката напълно спря да издава нови заеми и прехвърли съществуващите на Sobinbank и Gazenergoprombank (през 2010 г. беше слята с банка "Россия").
През май 2009 г. Собинбанк продаде 100% от "ипотечното си дъщерно дружество" по време на процедурата по реорганизация. Както тогава писаха Комерсант и агенция Интерфакс-АФИ, позовавайки се на анонимен източник в банковите среди, купувачи са Сергей Кириленко и Константин Беков, бивши собственици на Собинбанк. Въпреки това, както прогнозира източникът, собствеността върху акциите на банката всъщност е регистрирана на упълномощени лица: 95% от акциите принадлежат на генералния директор на Sobin Development Тарас Волгемут, останалите 5% на Николай Александрович. Сергей Кириленко преди това е бил председател на борда на RIB, а Константин Беков в момента оглавява борда и е член на съвета на директорите на кредитната институция.
Участниците и бенефициентите на кредитната институция са председателят на съвета на директорите, член на съвета на директорите Владимир Саламандра и Максим Касаткин, всеки от които притежава 19,97% от акциите на дружеството, член на съвета на директорите и съвета Николай Александрович (18,67%), членове на борда на директорите Арвет Кеввай (9,89%) и Александър Кулагин (9,50%), член на борда Степан Ковалчук (9,32%), Людмила Гусарова (7,87%), Игор Дуда (4,82%).
Мрежата на банката е представена от централен офис в Москва, три допълнителни и шест кредитни и касови офиса. От началото на октомври 2015 г. банката затвори три каси извън касовия център в Калининград. Банковите клонове се намират и работят в големи градове на Русия като Калининград, Краснодар, Перм. Средната численост на персонала на банката към 30 юни 2017 г. е 274 служители. Кредитната институция разполага само с три собствени банкомата, но пластмасовите карти се обслужват при преференциални условия в мрежата от банкомати на банката партньор на VTB Group.
За физически лица банката предлага набор от депозити, ипотечни кредити, спестовни карти, парични преводи без откриване на сметка (UNIStream), пластмасови карти (Master Card, Visa International), наем на сейф, обмяна на валута, интернет банкиране.
Юридическите лица имат достъп до сетълмент и касови услуги, депозити, валутни транзакции, заеми, банкови гаранции, проекти за заплати, митнически карти, инкасо, наем на банкови клетки, депозитарни услуги, услуги за дистанционно банкиране и др.
В края на януари - август 2017 г. нетните активи на кредитната институция са намалели с 1,5 милиарда рубли и в началото на септември възлизат на 12,9 милиарда рубли. В пасива на баланса намалението беше придружено от изтичане на средства по сметки за сетълмент и депозити на корпоративни клиенти (-848,5 милиона рубли), намаление на размера на собствените средства (-560,5 милиона рубли), както и като почти пълно погасяване на задълженията по собствени записи на заповед на банката (- 160 милиона рубли, или 88,1%). В същото време банката леко увеличи обема на индивидуалните депозити (+56,6 милиона рубли). В активната част на баланса отрицателната динамика се прояви в обема на високоликвидните активи (-815,7 милиона рубли), портфейла от ликвидност, предоставен на междубанковия кредитен пазар (-298,5 милиона рубли), инвестициите в портфейла от ценни книжа и дълготрайни активи (-173,2 милиона рубли и −158,4 милиона рубли, съответно), както и други активи (-76,3 милиона рубли). Заедно с това кредитният портфейл се увеличи леко (под 1%).
Структурата на пасивите е представена основно от депозити на физически лица (69.7%). От началото на 2017 г. техният обем се е увеличил неусетно (по-малко от 1%), като в началото на септември възлиза на 9,0 милиарда рубли. В състава на средствата на физическите лица 68.5% са привлечени за периоди от една до три години. Средствата на предприятия и организации представляват 16,6% от пасивите на банката. Около 48,4% от клиентските средства на юридически лица се падат върху салда по разплащателни сметки. За отчетния период обемът на средствата на юридическите лица намалява с 28.3%. Собствените средства (капитал) формират 15.4% от нетните пасиви, като от началото на годината те показват намаление с 22.0%. В собствения капитал са включени подчинени заеми на обща стойност 450 милиона рубли с падеж през юни 2062 г. Коефициентът на адекватност на собствения капитал на банката (N1.0), изчислен по методологията на Централната банка на Руската федерация, се поддържа на ниско ниво (10,15% към 1 септември 2017 г.); от началото на 2017 г. показва низходяща тенденция (към 1 януари 2017 г. N1.0 е 13,54%). Собствените дългови ценни книжа на банката (лихвоносни и безлихвени бонове) представляват по-малко от 1% от пасивите. Клиентската база на банката е голяма, месечният оборот по клиентски сметки е в диапазона от 11-17 милиарда рубли. Зависимостта от средствата на физическите лица се оценява като изключително висока. Към 30 юни 2017 г. съвкупното салдо на средствата на десетте най-големи клиенти на банката възлиза на 31,2% от общия размер на средствата на клиентите (66,4% в началото на текущата година).
Водеща позиция в структурата на активите заема кредитният портфейл (66,7%), други 9,9% са представени от високоликвидни активи, около 7,6% се формират от междубанкови заеми, издадени от банката, 7,0% са инвестиции в портфейла от ценни книжа (корпоративни облигации на руски емитенти, банкови сметки, както и акции на руски и чуждестранни компании и руски банки), 6,3% - дълготрайни активи и нематериални активи, 2,5% - други активи.
От началото на тази година кредитният портфейл показва незначителен ръст (по-малко от 1%) поради увеличение на кредитирането на дребно (+405,8 милиона рубли). В същото време обемът на корпоративните заеми намалява (-336,7 милиона рубли). 72,3% от портфейла е представен от кредити за юридически лица, 27,7% - от граждани. Делът на просрочените задължения в кредитния портфейл като цяло не е висок (3,0%), но от началото на тази година нараства в динамика (2,8% към 1 януари 2017 г.). В същото време провизиите за евентуални загуби покриват 12.0% от всички кредити. Залогът на имущество е обезпечен 97,7% от кредитния портфейл. Според отчетите по МСФО за шест месеца на 2017 г. основният дял от корпоративния портфейл на банката пада върху следните сектори на икономиката: финансови дейности - 20,0%, търговски предприятия - 17,2%, сделки с недвижими имоти и услуги - 12,3%, строителство - 10,5%. Концентрацията на кредитите, отпуснати от банката на десетте най-големи кредитополучатели, възлиза на 33,1% от общия кредитен портфейл преди приспадане на провизиите за загуби от обезценка. Към 1 юли 2017 г. стандартът за максимална експозиция към един кредитополучател или група свързани кредитополучатели (N6) е 21,6% при максимум 25%, което показва високо ниво на концентрация на кредитния риск на банката. Най-голям дял в кредитния портфейл към 1 юли 2017 г. заемат кредитите, класифицирани като II и III качествени категории (общо около 64,5% от кредитния портфейл).
От началото на 2017 г. високоликвидните активи показват спад с повече от една трета, възлизайки на 1,3 милиарда рубли в началото на септември. Основната причина за спада беше намаляването на салдата по кореспондентската сметка в Централната банка на Руската федерация и в касата и банкоматите. 54,2% от инвестициите във високоликвидни активи са представени от салда по ностро сметки, поставени основно в нерезидентни банки, останалата част се разпределя между наличност (27,4%) и салдото по кореспондентска сметка в Централната банка на Русия Федерация (18,4%) ...
На междубанковия кредитен пазар банката действа като нетен кредитор, поставяйки излишната ликвидност в забележими обеми; през разглеждания период тя веднъж привлича ликвидност от руски банки за период до 30 дни. Обемите на пласиране са в диапазона от 4-19 милиарда рубли на месец. Заслужава да се отбележи и високата активност на банката на валутния пазар с месечен оборот от 2-19 милиарда рубли при валутни транзакции. В същото време от началото на 2017 г. се наблюдава спад в оборота на валутния пазар с 68,1%.
В края на 2016 г. кредитната институция реализира печалба от 96,6 милиона рубли по RAS (за 2015 г. - 74,1 милиона рубли). За осем месеца на 2017 г. загубата на банката възлиза на 37,6 милиона рубли.
Борд на директорите:Владимир Саламандра (председател), Константин Беков, Николай Александрович, Александър Кулагин, Арвет Кеввай.
Ръководен орган:Константин Беков (председател), Николай Александрович, Наталия Шевченко, Владимир Саламандра, Степан Ковалчук, Виктор Филипов, Татяна Диамбекова, Александър Зайцев, Александър Баскаков (заместник-главен счетоводител).
Лицензът на банката е отнет
Лицензът е отнет със заповед на Банката на Русия № ОД-3033 от 23.11.2018 г.
Информация за ТБ "Руска ипотечна банка" (ООО)
Надеждност на банката
LLC CB "Russian Mortgage Bank" (RIB) е средно капиталова финансова институция по отношение на нетните активи. Банката извършва финансовата си дейност от 1992 г., като до 2009 г. жилищното кредитиране се считаше за основна дейност на кредитната институция. През 2008 г. банката влезе във водещия брой руски банки по брой издадени ипотечни заеми. Но още през 2009 г. ръководството на банката прие нова концепция за по-нататъшно развитие. И в момента Руската ипотечна банка е диверсифицирана финансова институция, способна да предостави на своите клиенти широк спектър от всички банкови услуги.
В съответствие с новата стратегия за по-нататъшно развитие дейността на банката се осъществява в следните ключови области: търговия на дребно, корпоративни, финансови пазари и инвестиционна дейност. Активното развитие на банката се осъществява чрез изграждане на ефективна система за успешно корпоративно управление и система от рискове, укрепване на съществуващите контакти и връзки, разширяване на присъствието си в цяла Русия, увеличаване на предлаганите банкови услуги и продукти, както и подобряване на качеството. на обслужване във всички клонове на банката.