Neden bankaya araba kredisi ödemiyorsunuz? Araba kredisini daha hızlı nasıl ödeyebilirim? Taşıt kredilerinin dış çekiciliğinin arkasında ne yatıyor?

Taşıt kredilerinin gelişmesi sayesinde kişisel tasarruflar yeterli olmasa bile modern, konforlu bir araba satın almak çok daha kolay hale geldi. Taşıt kredisi çekmek oldukça kolay hale geldiğinden kısa süre içerisinde yeni bir otomobil sahibi olabilirsiniz. Çok çeşitli araç kredisi programları, araç kredilerindeki fazla faiz ödemesini en aza indirmenize olanak tanır. Kredi aracı almak için bir yöntem seçmeye ilişkin ipuçları, bankaların sunduğu çeşitli tekliflerde gezinmenize yardımcı olacaktır.

Araç kredisi doğru şekilde nasıl alınır?

Kredi fonlarını kullanarak bir araba almak için, bir program seçme, bir araba seçme ve banka ve aracın satıcısıyla bir işlem üzerinde anlaşmaya varmayla ilgili birkaç adımı tamamlamanız gerekir. Kredinin bir salonda mı yoksa doğrudan bir bankada mı verildiğine bağlı olarak prosedürde küçük farklılıklar olacaktır.

Eylem sırası aşağıdaki gibidir:

Kredi başvuru yöntemini seçme.
Kredi limiti için ön başvurunun yapılması.
Başvuru onaylandıktan sonra uygun bir satın alma nesnesi arayışı başlar.
Salonda alım satım işleminin kaydedilmesi ve peşinatın aktarılması.
Kapsamlı bir sigorta sözleşmesinin, bir kredi sözleşmesinin imzalanması ve teminat evraklarının işlenmesi.
Paranın banka tarafından satıcının hesabına aktarılması.
Araç kaydı.

Trafik polisine kaydolmak ve zorunlu trafik sigortasına kaydolmak, arabayı krediyle alma sürecini tamamlar.

Satın alma yönteminin seçimine özellikle dikkat edilir. Düşük bir kredi oranı önemliyse, seçim genellikle bankaya düşer. Bu şekilde kredi oranından %1-1,5 oranında tasarruf edebilirsiniz, ancak borç verene daha eksiksiz bir belge paketi sağlamaya ve ayrıca borçlunun adaylığını kapsamlı bir şekilde incelemeye hazır olmalısınız.

Kimler alabilir?

Her borç veren, borçlu için kendi gereksinimlerini ortaya koyar, ancak her durumda yerine getirilmesi gereken belirli bir gereksinimler listesi vardır:

Rusya'da kalıcı kaydın mevcudiyeti;
istikrarlı aylık gelir, bankaya olan borcunuzu ödemek için ödeme yapmanıza olanak tanır.

Taşıt kredileri için, bir bankadan fon almak ancak aylık ödeme yükünün gelecekteki araç sahibi için uygun olması durumunda haklı görülebilir. Kredi hesaplayıcı, belirli bir arabayı seçerken olası fazla ödemeyi ve mali yükün yanı sıra gerekli peşinatı ön değerlendirmenize olanak sağlayacaktır. Önemli olan aylık ödemenin borçlunun toplam gelirinin yarısını geçmemesidir. Kredi limitini artırmak, ortak borçluyu, çoğunlukla da müşterinin ikinci eşini çekmenize olanak tanıyacaktır.

Borç ödeme gücünün kanıtı olarak, alacaklıya emekli maaşı, sosyal yardımlar, ana ve ek iş yerindeki tüm emek kaynakları, müşterinin mülkünün kiralanmasından elde edilen gelir, temettü makbuzları, gelirlerin alındığını doğrulayan belgeler sunulur. değerli evraklar, mevduatlar vb.

Kredi verirken yeterli gelire sahip olmak önemli bir koşuldur ancak olumlu karar vermenin en önemli parametresi iyi bir kredi geçmişine sahip olmaktır.

Bankanın, kredinin tam olarak ve programa uygun olarak geri ödeneceğine dair garantilere ihtiyacı vardır, bu nedenle borçlunun adaylığını kontrol etmenin önemli bir kısmı, BKI'dan kredi geçmişi talebinde bulunmak olacaktır. Müşteri geçmişte özellikle aynı bankadan birden fazla krediyi başarıyla geri ödemişse onay alma şansı önemli ölçüde artar. Diğer bir avantaj, alacaklı bir bankada mevduat sahibi olmak veya bu bankadan kredi kartı çıkarmak olacaktır.

Ek olarak, her banka ek parametreler öne sürer:

Yaş sınırı 18 ila 60 yaş arasında değişmektedir. Nüfusun gelirinin çalışma döneminde daha yüksek olduğu gerçeğiyle gerekçelendirilmiştir;
toplam iş deneyimi en az 0,5-1 yıl olmalı, son sırada çalışma süresi 3 ay veya daha fazla olmalıdır (büyük ölçüde belirli bir bankanın iç politikasına bağlıdır);
Bazen mali zenginliğin ek kanıtı (mevcut diğer mülklerle ilgili belgeler) gerekli olabilir.

Sadece bankadan değil bayilikten de krediyle araba alabileceğiniz için bu tasarım seçeneğinin özelliklerini incelemelisiniz. Sayesinde modern teknolojiler Salondan çıkmadan araç kredisine başvurmak mümkün hale geldi. Bu durumda, bir kredi programı seçme prosedüründen önce arabanın markası ve modelinin ön seçimi yapılır.

Arasında Çeşitli seçenekler Taşıt kredileri için, bir bayi aracılığıyla taşıt kredisi alma seçeneği, sizi krediyi koordine etme ve satıcı seçme zahmetinden kurtaracaktır. Ayrıca bayi aracılığıyla yeni araç satın almak, banka ile ek bir iletişim gerektirmez ve araç kredisi almak için gerekli belgeler doğrudan bayiye iletilir.

Banka kredisi tekliflerinin daha karlı görülmesine rağmen, otomobil satıcıları belirli otomobil üreticilerinin belirli markaları için özellikle kârlı promosyonlar sunabiliyor. Özel bir teklif kullanarak kredinin faizini yıllık %3-5'e düşürebilirsiniz.

Bu nedenle, ödünç bir araba almak için bir araba bayisine gitmek her zaman büyük bir faiz fazla ödemesi anlamına gelmez ve işlem süresi çok daha kısadır.

Bir bankadan acil kredi başvurusu yapmak işlem süresini kısaltacaktır ancak herhangi bir promosyon uygularken bir otomobil bayisinden otomobil kredisi almakla aynı faydaları sağlaması pek mümkün değildir.

Ekspres taşıt kredisi daha yüksek bir faiz oranıyla (%0,5-2,0) verilir ve yalnızca temel ve destekleyici belgeler gereklidir. Ekspres kredilerde peşinat miktarının en az %10 arttığı dikkate alınmalıdır.

Bankanın aday hakkındaki bilgileri dikkatlice kontrol etmesine ve borçluya oldukça katı şartlar getirmesine rağmen, kredinin geri ödenmesini garanti altına almak için başka önlemler de gereklidir. Taşıt kredisinin özel bir özelliği, ek bir getiri garantisi olarak aşağıdaki belgelerin düzenlenmesi gerekliliğidir:

teminat anlaşması (teminatın konusu satın alınan araçtır);
gönüllü kapsamlı sigorta poliçesi.

Kredi aracı tamamen ödeninceye kadar bankaya rehinli olacağından borç ödeninceye kadar araç satılamaz, bağışlanamaz, başka bir şekilde elden çıkarılamaz ve PTS aslı bankaya emanet edilir. Borçlunun parayı geri ödeyememesi durumunda, borç verenin arabayı satma ve geliri temerrüde düşenin borcunu ödemek için kullanma hakkı vardır.

Sigorta yaptırmak bir zorunluluktur, çünkü araba, müşterinin krediyi ödeyememesi durumunda borcun ödenmesinde kullanılacak bir teminat olarak değerlendirilecektir.

Bazen, bir araç kredisinin parçası olarak, tercihli finansman programları sunulur - araba taksitli olarak sağlanır, yani aslında faiz oranı sıfır olacaktır. Bu programı kullanmayı planlarken, taksitle satın alınan araçların ancak bedelin tamamı ödendikten sonra alıcının malı olacağını anlamalısınız. Taksitli anlaşma şartlarına uyulmaması, aracın kaybolmasıyla sonuçlanacaktır. Ayrıca ilk taksit ödemesi yüzde 40'a çıkarıldı, sigorta poliçesinin maliyeti de yüzde 2-3 arttı.

Çeşitli araç kredisi programları finansal kuruluşlarönemli ölçüde değişebilir: satın alınan aracın türüne, tekliflerin odağına, tutara, geri ödeme süresine, faiz oranına, araba sigortası gerekliliklerine vb. Göre. Borçlu, faiz oranı, nihai fazla ödeme açısından en uygun koşulları seçme hakkına sahiptir. kredi, ek sigorta masrafları, çeşitli seçeneklerin satın alınması.

Hedeflenen bir kredinin verilmesinin koşulları olarak banka, borçlunun mali yükümlülüklerini tam olarak yerine getirene kadar arabaya ait ana belgenin orijinalinin saklanması şartını öne sürmektedir. PTS'nizi ancak banka kredi limitini tamamen kapattıktan sonra geri alabilirsiniz.

Araç kredisi programlarının avantajları ve dezavantajları vardır. Taşıt kredisi alma kararı, bu adımın tüm faydaları ve sonuçları değerlendirildikten sonra dikkatli bir şekilde verilir.

Taşıt kredisinin avantajları şunlardır:

hedefsiz kredilere göre daha düşük faiz oranları;
fon eksikliğine rağmen arabanın hızlı bir şekilde alınması;
kredinin tamamının zamanında geri ödenmesi, kredi geçmişinizde olumlu bir rol oynayacak ve gelecekte bankadan uygun teklifler almanızı sağlayacaktır;
Hükümet programlarına katılım, fazla ödemeleri minimum düzeye indirecektir.

Aynı zamanda ödünç alınan fonları çekmenin dezavantajları da vardır:

arabanın sözleşme süresi boyunca bankaya rehin edilmesi;
fazla ödeme yüzdesi dikkate alındığında arabanın nihai maliyeti piyasa fiyatından çok daha yüksektir;
birkaç yıllık kredi geri ödemesi boyunca gönüllü sigortanın maliyetleri önemli miktarda artar;
Vadesi geçmiş ödemelerin varlığı, gelecekte diğer finansman programları için bankaya başvurmanıza izin vermeyecektir.

Gelecekteki borçluya aralarından seçim yapabileceği birçok farklı finansman programı sunulur.

En uygun seçeneği seçme sürecinde şunları göz önünde bulundurmalısınız:

banka fonlarının kullanımı için fazla faiz ödenmesi;
kapsamlı sigorta için sigorta tutarlarının ödenmesi;
kayıt için ek maliyetler;
mevcut kredi limitinin miktarı;
bankanın özel koşulları.

Bazı durumlarda kapsamlı sigorta yaptırmadan da yapabilirsiniz ancak bu kaçınılmaz olarak kredi faiz oranını veya peşinat tutarını etkileyecektir. Sigortanın reddedilmesi esaslıysa, borçlu Avangard, OTP-Bank, Credit Europe Bank vb. ile iletişime geçebilir.

Taşıt kredileri son yıllarçok kolay veriliyor, bankalar gençlere ve emeklilere bile krediyi reddetmiyor. Ancak insan hayatı her türlü iniş çıkışlarla doludur ve bazen bankaya ödenecek hiçbir şeyin olmadığı ortaya çıkar. Kişi işini kaybeder, kendisini çok zor yaşam koşullarının içinde bulur ve bu gibi durumlarda ne yapacağını bilemez. En önemli şey umutsuzluğa kapılmamaktır.

Bugün kredi nedeniyle intiharlara ilişkin belirli istatistikler bile var, pek çok insan umutsuzluğa ve umutsuzluğa kapılıyor. Şu anda dünyada şu soruyu merak eden tek kişinin siz olmadığınızı unutmamalısınız: Araç kredimi ödeyemezsem ne yapmalıyım?

Bankaya borç ödemekten kaçınmanın pek çok yolu vardır. Bazıları arabadan ayrılmayı içeriyor, bazıları ise ödemeyi ertelemeyi amaçlıyor. Bir arabayı kaybetmenin çok karlı olmadığını anlamalısınız çünkü 1-2 yıllık operasyonda değerinin% 40'ına kadar kaybedebilir.

Yöntem 1: araba veya kredi satmak

Bir araba satmak elbette durumdan kurtulmanın en iyi yolu değildir, ancak kural olarak borçtan tamamen kurtulmanıza olanak tanır. Uzun zaman önce bir arabayı krediyle aldıysanız ve kalan borç zaten çok küçükse, araba için bir alıcı bulmak mantıklı olacaktır. Buradaki plan şu: Alıcıyla arabayı nakit karşılığında satma konusunda anlaşıyorsunuz. Sizinle birlikte bir kredi kurumuna gelir, para getirir, borcun bakiyesini ödersiniz, banka tapu verir, trafik polisine gidersiniz, orada araba alıcıya yeniden kaydedilir. Bu yöntemin en büyük avantajı iyi bir fiyat avantajı elde edebilmenizdir. Ve sadece krediyi geri ödemekle kalmayın, hatta kalan parayı da alın, bu da zor mali durumunuzu iyileştirmenize yardımcı olacaktır.

Bu yöntemin dezavantajlarına gelince. Öncelikle alıcıya araba kredisi aldığını ve ödeyemediğini itiraf etmek çok aşağılayıcı. Bu gibi durumlarda birçok alıcı geri döner ve ayrılır. İkinci olarak, kredi sözleşmesi, kredinin erken geri ödenmesine ilişkin bir moratoryum anlamına gelebilir. Yani büyük olasılıkla krediyi geri ödemenize izin verecekler, ancak banka bunun için çok yüksek faiz oranları ödeyecek bu prosedür. Bu nedenle, bir araba satmayı planlarken kredi sözleşmesini tekrar okumak daha iyidir.

Bu yöntemin ikinci seçeneği ise aracın krediyle birlikte alıcıya satılmasıdır. Bankalar bu tür işlemleri yapma konusunda çok isteksizler, ancak gidecek hiçbir yerleri de yok - geri ödememenin tamamını yapmaktansa en azından biraz para almak daha iyidir. Bu yöntemin ana dezavantajı, büyük olasılıkla arabanın maliyetini% 30-40 oranında azaltacak olan değerleme uzmanının eylemleridir.

Alıcı elbette bundan faydalanacak ama sahibi çok şey kaybedecek. Sigortanın yenilenmesinde de zorluklar ortaya çıkıyor, çünkü önceki sahibi herhangi bir kaza yapmamış ve sigorta şirketinden iyi bir indirim almış olabilir. Sigorta poliçesinin yüksek maliyetini öğrenen alıcı, işlemi tamamen reddedebilir. Ve ödeme gücünü değerlendiren banka reddedecek. Ancak genel olarak bu seçenek, bir kişi minimum tutarı ödeyerek iyi bir arabanın sahibi olabileceğinden, arabanın krediyle birlikte daha hızlı satılmasını da garanti eder.

İşlemin yeniden kaydedilmesine gelince, bankalar bu prosedür için genellikle arabanın maliyetinin yaklaşık% 0,1'ini talep ediyor. Hoş olmayan bir durum ama borcunuzu ödeyemiyorsanız ne yapmalısınız?

Yöntem 2: bankadan erteleme talebinde bulunun

Filozoflar hayatın bir zebraya benzediğini söylüyor: Siyah şeritten sonra mutlaka beyaz şerit gelecektir. Yakın gelecekte ödeme gücünüzün artacağından ve bankanın borcunuzu ödeyecek bir şeyi olacağından eminseniz, arabadan vazgeçmenin anlamı nedir?

Ödemeyi ertelemek için ne yapmalıyım? Bankaya gitmeniz, yönetimden biriyle görüşmeyi istemeniz ve kredinin neden geri ödenemediğinin nedenlerini belirten bir beyanda bulunmanız gerekiyor. Bu gibi durumlarda, bankalar genellikle müşterileriyle yarı yolda buluşur ve hukuk açısından bakıldığında, borçlu artık daha fazla korunmaktadır, çünkü artık kasıtlı temerrüt sahibi olarak Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 159. Maddesi kapsamına girmemektedir.

Müşteri taşıt kredisini ödeyememekte ve bu durumu bankaya dürüstçe bildirmektedir. Banka yine de azaltacağından, mümkün olan maksimum süre için erteleme talebinde bulunmanız gerekir. İleride ödeme imkanı yoksa ikinci bir erteleme talebinde bulunabilirsiniz ancak bankalar artık bunu kabul etmemektedir. Her ne kadar bu dönemde borcunuzu en azından kısmen ödemeye çalışırsanız ve ateşli bir gayret görünümü yaratırsanız, bazen ikinci bir hoşgörü elde edebilirsiniz.

Ödeyecek hiçbir şeyi olmayan her müşteri, modern bankaların mahkemeye gitmeyi sevmediğini bilmelidir. Tabii ki, bir finans kurumunun bir araba kredisini affetmek istemesi pek mümkün değil çünkü miktar çok büyük. Ancak dava öncesinde uzun bir psikolojik süreç süreci yaşanacak.

Genellikle borçlu, verilen erteleme sonrasında ödeme yapmamışsa, banka bilgiyi bir tahsilat acentesine aktarır ve bu kurum da çağrı ve tehditlerle kendisini taciz etmeye başlar. Geç ödemeler ceza ve para cezalarına tabi olabilir; kısacası borç miktarı bazen kat kat artar. Bu durumda, çoğu para cezası ve ceza yasa dışı olduğundan bir avukata başvurmanız gerekir. Koleksiyoncuların aradığı süre de bir tür gecikme olarak değerlendirilebilir.

Bazı müşteriler tahsilat tehditleri yazıyor, bankayı yasayı ihlal ederken yakalıyor, büyük yaygara çıkarıyor, karşı davalar açıyor ve sonuçta para cezalarının iptali ve ödemenin ertelenmesini talep ediyor. Ödemenin bir yolu yoksa ama sağlam sinirleriniz, kurnazlığınız, hukuk bilginiz ve psikoloji bilginiz varsa, durumu lehinize çevirmeniz oldukça mümkündür. Ancak diğer tarafta da çok deneyimli ve kurnaz profesyonellerin çalıştığını bilmelisiniz.

Yöntem 3: Yeniden finansman ve borcun yeniden yapılandırılması

Rusya'da bu yöntemler yeni yeni popülerlik kazanıyor, ancak ABD ve Avrupa'da onlarca yıldır aktif olarak kullanılıyorlar. Yeniden finansman, birçok küçük kredinin büyük bir krediyle değiştirilmesini içerir. Yalnızca araba kredisi için değil, aynı zamanda başka bir şey için de ödeyecek hiçbir şeyiniz yoksa bu özellikle kullanışlıdır. Üstelik, krediler farklı bankalardan alınmış olsa bile çoğu zaman yeniden finansman mümkündür. Küçük, kısa vadeli bir kredinin yerini büyük ve uzun vadeli bir kredi aldığında, sahibinin aylık ödeme miktarı doğal olarak azalır. Hatta bazen mali durumunuzu iyileştirmek için bankadan bir miktar nakit istemeyi bile başarırsınız.

Yeniden finansmanın belirli bir benzeri, başka bir tüketici kredisi almaktır. Ancak bu yöntem daha düşük faiz ödemenize ve ödeme süresini artırmanıza olanak sağlamaz, yalnızca kısa süreli bir soluklanma sağlar. Bu nedenle, araç kredisi için ödeyeceğiniz hiçbir şey yoksa, ana yeniden finansman programlarını dikkate almak, koşullara ve faize dikkat etmek daha iyidir. Yeniden kayıt olurken, erken geri ödemede aynı moratoryumlar nedeniyle çok para kaybedebileceğinizi hatırlamakta fayda var. Ve yeniden finansman yaparken artık bir arabayı teminat olarak almayacaklar, ancak daha önemli bir şeyi, örneğin bir apartman dairesi veya bir yazlık alacaklar.

Borcun yeniden yapılandırılması, daha büyük bir kredi almadan bir kredinin faizinin azaltılması veya geri ödeme süresinin arttırılmasıdır. Bir finans kuruluşunun yeniden yapılandırılmasının çok karlı olmadığını göz önünde bulunduran banka yöneticileri genellikle bu adımı ancak istisnai durumlarda atmaktadır. Bazen bankanın garantörünüz olarak hareket edebilecek büyük bir müşteriye hizmet vermesi durumunda yeniden yapılandırma gerçekleştirilebilir.

Yeniden finansman veya yeniden yapılandırma olasılığı yoksa ne yapmalı? Diğer kredi kuruluşlarının tekliflerinden yararlanmayı deneyebilir veya ek kefil arayabilirsiniz. Banka küçük ve ticari ise, yönetimine kredinin yeniden yapılandırılması için şartlarınızı sunmayı deneyin. Doğru davranırsanız her zaman taviz alma şansınız vardır.

Kriz zamanlarında oldukça yaygın bir soru.

Borç verme piyasasında taşıt kredileri, tüketici ve hatta konut kredilerine kıyasla en düşük faiz oranlarına sahiptir. Bunun nedeni, hem satın alınan arabanın olduğu bir teminatın ve sigortasının bulunması hem de borcun ödenmesi için haciz edilmesi durumunda teminatın satışında sorun yaşanmamasıdır.

Borçlu krediyle bir araba satın aldıysa, borcu varsa veya yükümlülüklerini geri ödemeyi bırakmışsa, arabanın kaybı, sözleşme şartlarının yerine getirilmemesi veya uygunsuz şekilde yerine getirilmesinin ana riskidir. Ancak teminatın gerçekleşebilir değerinin borç tutarını karşılamaması durumunda diğer mallara da haciz uygulanabilecek ve peşin borçlu. Ancak, genellikle kredi tutarının arabanın satın alma fiyatıyla karşılaştırılabilir olduğu ve arabayı satın alırken araç sahibinin kendi fonlarından kısmi katkı yapma zorunluluğuna bağlı olarak çoğu zaman daha az olduğu göz önüne alındığında, bu tür durumlar nadirdir. Araba kredileri için bu tür koşullar, bir yandan onu karlı ve halk arasında popüler hale getirdi, diğer yandan, borçluyu her zaman bir gerçekle karşı karşıya bırakıyor - ya yükümlülükleri yerine getirmek ya da arabanın büyük olasılıkla yeniden ele geçirilmesine hazırlanmak için.

Taşıt kredisi ve teminat koşulları bankalar ve otomobil bayileri arasında farklılık gösterir; dolayısıyla taşıt kredisini ödemezseniz ne olacağı, özel duruma ve sözleşme kapsamında rehin verilen araca tahsil ve rücu prosedürüne bağlıdır.

Taşıt kredilerinin temel şartları

Taşıt kredileri aşağıdaki ana parametrelere göre farklılık göstermektedir:

Araç tipi (yeni, kullanılmış, yabancı, yerli, binek, kamyon, ticari vb.).
Peşinatın varlığı/yokluğu, yüzdesi.
Kredi tutarı ve para birimi, kredi vadesi, faiz oranı.
Genel düzende veya özel bir programa göre kayıt - bir otomobil üreticisi (satıcı), federal (yerli otomobil endüstrisine veya belirli vatandaş kategorilerine, örneğin kamu sektörü çalışanları veya engelli kişilere destek).
Kayıt prosedürü bir bankada veya araba bayisinde yapılır.
Rehnin koşulları, aracın borç verende olması (son derece nadir) veya borç verenin yalnızca aracın pasaportuna veya ona ait diğer belgelere sahip olduğu ve aracın çalışmasına müdahale etmeyen sözde PTS rehinidir. .
Teminat sigortası koşulları.

Günümüzde çoğu taşıt kredisi otomobil bayilerinde verilmektedir ancak bu, kredinin gerçekte banka tarafından sağlandığı gerçeğini değiştirmemektedir. Aynı zamanda, bir bankada verilen ve bir otomobil bayisinde verilen otomobil kredileri de olabilir. temel farklar:

Kolaylık, basitlik, araç kredisi alma hızı - bunların hepsi bir araba bayiliğinin avantajlarıdır. Bu faktörler müşterileri cezbeder, ancak onların tüm kredi seçeneklerini değerlendirmelerine ve en çok tercih etmelerine izin vermez. karlı ürün ve çoğu zaman fazla ödeme yapılmasına neden olur. Kayıt hızı, kredi ve teminat koşullarını ve en önemlisi geç ödemelerin sonuçlarını dikkatlice incelemenize izin vermeyebilir.
Bir otomobil bayisinde kredi başvurusunda bulunurken, teminatın bankada kredi başvurusunda bulunulmasına göre daha hızlı ele geçirilme olasılığı yüksektir. Bu konudaki pek çok şey, otomobil bayisi ile banka arasındaki anlaşmanın şartlarına bağlıdır. Ancak rehinli bir arabayı bir araba bayisi aracılığıyla satmanın daha hızlı, daha kolay ve daha karlı olduğunu bilen banka, borçlunun ödeme gücü geri gelene kadar beklemeyi reddedebilir ve yeniden yapılandırmaya girişmeyecektir.
Kredi, taksit planıyla veya araba bedelinin ertelenmesiyle karıştırılmamalıdır. Yalnızca bir banka kredi sağlayabilir, ancak bir araba bayisi sağlayamaz - bunun için bir lisansı yoktur. Önerilen araba satın alma programını analiz ederken, hesaplamaların nüanslarını, aracın maliyetinin tamamen geri ödenmesine kadar olan dönemdeki durumunu mutlaka incelemelisiniz. Bazı otomobil bayileri bankalarla değil, mikrofinans kuruluşlarıyla veya otomobil rehincileriyle işbirliği yapıyor; yüksek risk taşıyan çok sayıda tuzak olabilir.

Taşıt kredisi tekliflerini analiz ederken, yalnızca faiz oranı, ama aynı zamanda sigorta maliyeti. Ortalama piyasa göstergeleri bu konuda yol gösterici olmalıdır. Düşük bir sigorta oranı ek ücretleri gizleyebilirken, yüksek bir sigorta oranı gereksiz hizmetleri gizleyebilir.

Araba kredileri neredeyse her zaman satın alınan araba için teminat gerektirir - bu, bankanın risklerine ve borçlu için kredinin karlılığına karşı ciddi bir sigortadır. Ancak ipoteklerden farklı olarak taşıt rehninin bir takım özellikleri bulunmaktadır. devlet kaydı resmi olarak sağlanmamıştır ve kural olarak araba hiçbir engel olmaksızın sahibinin mülkiyetindedir.

Rehin koşulları ve araca haciz prosedürü, sözleşmenin özel şartlarına göre belirlenir. Kredi borçlarından dolayı araca el konulabilir mi?? Kural olarak - evet. Araç kredisine başvururken bunun nedenlerini ve teminata haciz prosedürünü derhal incelemeniz tavsiye edilir. Ayrıca bu durum araç rehinliyken haklarınızı anında belirlemenizi ve sorunlu bir duruma düşmemenizi sağlayacaktır.

Bankaların, aracın olası satışına veya borçlunun zilyetliğini (kullanımını) bırakmayı gerektiren diğer kullanımına karşı risklerine ilişkin ek sigorta açısından araç rehin verme konusunda farklı yaklaşımları vardır. Ancak rehin şartlarının yerine getirilmesi konusunda bankanın kontrolü konusu da önemlidir.

İle Genel kural Araç rehinli iken, borçlu, krediyi verene bildirmeden ve onun rızasını almadan (rehin veren) onu satamaz, bağışlayamaz, kiraya veremez veya yeniden ipotek ettiremez. Ancak araba emlak değildir, bankaya haber vermeden onu elden çıkarmak çok daha kolaydır. Ve borçlunun krediyi düzgün bir şekilde geri ödemesi durumunda, kredi kurumunun durumu sürekli izlemesi pek mümkün değildir.

Resmi işlemlere karşı koymak için bankalar aşağıdaki yöntemlere başvuruyor:

Kredinin tamamı ödenene kadar borç verenin elinde bulunan araç tapularına el konulmasına kadar. Bu durum kanuna aykırı değildir ve aracın çalışmasına engel teşkil etmez ancak rehin koşullarında belirtilmesi gerekmektedir.
Rehnin noter tasdikli tesciline. 2014 yazından bu yana noterler, otomobillere ilişkin rehin sözleşmelerinin yanı sıra diğer taşınır mallara ilişkin rehin sözleşmelerini özel bir sicile kaydetme hakkına sahiptir.
BKI'ya bilgi aktarmak için. Kredi geçmişleri her zaman kredi teminatlarına ilişkin bilgiler içerir; bu bilgilerin orada olması gerekir.
Rehin verilen araca ilişkin bilgilerin (kısıtlamaların varlığı) trafik polisine aktarılması, ancak bu nedenle rehin verilen araçlara ilişkin bir veri tabanı yoktur ve bölgelerde bu konuya farklı davranılmaktadır. Trafik polisinden gelen bilgiler her zaman bir arabanın başka bir kişiye satılmasına ve yeniden kaydedilmesine engel teşkil edemez ve bazen hiç kontrol edilmez, bu nedenle bu yöntemin teminatlı işlemleri önlemede en az etkili olduğu düşünülmektedir.

Bir araba, özellikle de yeni bir araba, satılması kolay olan likit bir teminat olarak kabul edilir. Bu nedenle bankalar, borçlunun kredideki ödeme gücü yeniden sağlanana ve mali sorunlarını çözene kadar uzun süre beklemeyecekler.

Borçlar oluşmaya başlarsa, krediyi geri ödemenin bir yolu yoktur, ancak yine de arabayı elinizde tutmak istiyorsanız, yeniden yapılandırma konusunda bankayla görüşmeniz gerekecektir. Doğru, diğer kredilerden farklı olarak sorunların varlığı ve bunları hızlı bir şekilde çözme yeteneği konusunda daha ciddi argümanlar sunmaya hazırlıklı olmanız gerekir. Banka yeniden yapılandırmayı kabul etmezse yeniden finansman için başka bir bankayla iletişime geçme seçeneğini düşünebilirsiniz. Tüm taraflar için en iyi seçenek, kredinin daha fazla geri ödenmesini sağlayacak ödemeler yoluyla kiralık bir araba sağlanmasına yönelik bir anlaşma üzerinde anlaşmak olabilir.

Kredi ödemelerinin ertelenmesi (kredi tatili) ve kredinin kira ödemesi yoluyla geri ödenmesi durumlarının sorunun çözümünde en etkili seçenekler olduğu, yasal olarak taşıt kredisi nasıl ödenmez ve arabayı kurtar. Ancak teminatın güvenliği önemli değilse, çoğu kişinin kasıtlı olarak izin verdiği gecikmeler arabaya el konulmasına yol açacaktır - borç, satıştan elde edilen gelirlerden geri ödenecektir. Birçok borçlu için bu, mali sorunlardan kurtulmanın en kötü yolu değildir.

İyi günler Valentin!

Maalesef durumunuz benzersiz değil ve bize sıklıkla “Taşıt kredisi ödeyemiyorum, ne yapmalıyım?” sorusu soruluyor. Hadi düşünelim olası seçenekler bu durumdan kurtulmanın yolu:

1. Arabayı sat ve borcunu öde.

Arabanızı kaybedecek olsanız da bu seçenek en karlı seçeneklerden biridir. Makaleyi sonuna kadar okuyarak buna ikna olacaksınız.

PTS Bankaya rehin verildiğinde bunu nasıl yapabilirsiniz: siz, alıcı ve onun parası banka şubesine gelin, borcunuzu ödeyin, PTS'yi alın ve sakince trafik polisine yeniden kaydettirmeye gidin. Elbette her alıcı böyle bir anlaşmayı kabul etmeyecektir, çünkü teorik olarak bankadaki borcunuzu ödedikten sonra hızla kaçıp uzak bir köyde 5 yıl oturabilirsiniz veya kişi sadece parasını boşa harcamak istemez. Yukarıdaki prosedürlerin tümü için zaman.

2. Prosedürü uygulayın.

Bu seçenek elbette göz ardı edilemez, ancak iflas, borcu ödemek için mevcut mülkün satılması anlamına gelir. Mülkün değeri tahkim yöneticisi tarafından belirlenir (bu arada hizmetleri ödenir). Piyasada bir yıllık bir araba için maliyetinin% 70'ine kolayca alıcı bulabilirseniz, tahkim fiyatını yalnızca% 30-50 olarak belirleyebilir.

3. Arabayı Bankaya verin.

Bu durumda, bir önceki durumda olduğu gibi teminatın değeri çok düşük olacak ve kaybetmeniz söz konusu olabilir.

4. Borç yeniden yapılandırması

Hala kredinin tamamını ödemeyi planlıyorsanız ancak aylık ödeme tutarı şimdilik sizin için uygun değilse, yeniden yapılandırma başvurusunda bulunarak Banka ile pazarlık yapmayı deneyin. Zor mali durum belgelenebilirse (işten çıkarılma, işten çıkarılma, yakın akrabanın vefatı, çocuk doğumu, ciddi hastalık vb.) Banka, aylık taksiti düşürerek kredi vadesini uzatabilir veya kredi kullandırabilir. tatil.

5. kredi

Birçok bankanın popüler hizmeti: Mevcut kredinizi geri ödemek için başka bir bankadan daha düşük faizle ve daha uzun vadeli yeni bir kredi alırsınız. Sizinki henüz tamamen hasar görmediyse, bu seçeneğe başvurabilirsiniz. Artı: araba kefaletten serbest bırakılacak.

6. Kanun kapsamında dolandırıcılık.

Ödeme 2 kredi kartları Farklı Bankalarda ödemesiz dönem ile aylık ödeme tutarının %2'sini öder ve ödeme tutarını mali durum düzelene kadar ileri geri aktarır. Bu şemayı anlattık. Yine, en kötü kredi geçmişine ihtiyacınız yok.

Taşıt kredisini bankaya ödememeniz mümkün olmayacağından, 2 ay içerisinde taşıt kredisinde yargılamayla karşı karşıya kalacağınızdan bu konuyu ertelememenizi tavsiye ederiz.

Birçok borçlu, kredi yükü dayanılmaz hale geldiğinde, hoş olmayan sonuçlar olmadan bir araba kredisini ödemekten nasıl kaçınılacağını düşünür. Ne yazık ki, banka müşterisi sözleşmeyi imzalayarak belirli yükümlülükler üstlendiğinden borçlardan tamamen kurtulmak mümkün olmayacaktır. Ve uymamalarının tüm sorumluluğunu üstleniyor. Ancak konuyu mahkemeye ve borç tahsildarlarına götürmemelisiniz çünkü borç yükünüzü azaltmanın veya tamamen ortadan kaldırmanın yolları var.

Yeniden finansman ve yeniden yapılandırma

En kolay yol, bir taşıt kredisinin yeniden finansmanı veya yeniden yapılandırılması için bankayla iletişime geçmektir.

Yeniden finansman, birkaç küçük kredinin büyük bir krediyle değiştirilmesi veya birinin daha fazla krediyle değiştirilmesidir. uygun koşullar. Borçlunun taşıt kredisine ek olarak başka borçları varsa bunları konsolide edebilir. Bu, araç kredisi ödemekten kaçınmanın ve aracınızı güvenli ve sağlam bırakmanın bir yoludur.

Aylık ödeme miktarında gözle görülür bir azalma ile fazla ödemelerin toplam tutarı önemli ölçüde artabileceğinden, potansiyel faydanın dikkatlice hesaplanması gerekir. Bankaların, özellikle teminat varsa, farklı türdeki kredileri yeniden finanse etmeyi nadiren kabul ettiği unutulmamalıdır.

Muhtemelen yeniden yapılanma tek yol araç kredisi ödemelerini azaltın

Teminatlı bir araç kredisini ödemekten kaçınmak için bir çözüme ihtiyacınız varsa yeniden yapılandırmayı düşünün. Bu, mevcut kredi sözleşmesinin şartlarının revize edilmiş halidir. Tek kredili bir borçlu için (araba için) bu tercih edilen seçenektir. Kural olarak bankalar aşağıdaki şartları yeniden müzakere etmeyi kabul eder:

Kredinin süresini artırarak aylık ödemeyi azaltmanıza olanak tanır.
Faiz oranının düşürülmesi.
Ceza ve cezalar varsa bunlar iptal edilecek.
Kredi gövdesi olmadan yalnızca faiz ödemek, ödemelerin boyutunu azaltmanıza olanak tanır, ancak sorunu bir bütün olarak çözmez.

Açıklanan seçenekte, araç kredisini bankaya ödemekten kaçınmak hiç mümkün olmayacak, ancak yeniden yapılandırma koşulları önemli ölçüde yumuşatmaya ve geçici zorlukları beklemeye yardımcı olacaktır. Yeniden yapılandırma elde etmek için borçluya yapılan ödemedeki indirimin gerçekten gerekli olduğunu kanıtlamak gerekecektir. Örneğin hastalık veya geçici sakatlık nedeniyle.

Ödeme erteleme

Taşıt kredisini yasal olarak ödemekten kaçınmanın bir diğer yolu da ödemeyi bir süreliğine ertelemektir. Bu elbette çözmeyecek asıl sorun– borçtan tamamen kurtulmanızı sağlar, ancak barış içinde yaşamanıza ve finansal bir “güvenlik yastığı” yaratmanıza yardımcı olur.

Erteleme, 1 aydan bir yıla kadar farklı süreler için sağlanır. Ödemelerin geçici olarak durdurulmasının süresi, bankayla yapılan görüşmelerin başarısına bağlı olacak.

Bunu yapmak için borçlunun ciddi bir neden sunması gerekir, örneğin:

Uzun süreli hastalık veya sonuçta geçici sakatlığa yol açan ameliyat ihtiyacı.
İşyerinde küçülme.
Pahalı mülk kaybı - örneğin bir apartman dairesinde çıkan yangın.
Bir çocuğun doğuşu.
Ailenin mali refahının bağlı olduğu bir kredi borçlusunun veya yakın bir akrabanın ölümü.

Sebepler kesinlikle bireyseldir ve her erteleme için birimin yönetimi ile anlaşmaya varılmalıdır. Verilemeyebileceği gerçeğine hazırlıklı olmalısınız. Veya erteleme süresi boyunca kredinin yalnızca faizini ödemeleri gerekebilir. Ancak taşıt kredisi ödemekten nasıl kaçınacağınızı düşünüyorsanız erteleme seçeneğini dikkate almaya değer.

Sigortayı kullanmak

Bu seçenek, bir sigorta sözleşmesi yapılmışsa doğal olarak işe yarayacaktır. Zorunlu kasko sigortasından değil, borçlunun hayat ve sağlık sigortasından veya iş kaybı riskinden bahsediyoruz. Aracınızı hırsızlığa veya kazaya karşı sigortalatabilirsiniz. Sigortalı bir olayın meydana gelmesi durumunda borçlu, araç kredisini erken geri ödemeye yetecek miktarda parasal tazminat alacaktır. Ayrıca, hala fon kalmış olabilir - bunların hepsi politikanın şartlarına bağlıdır.

Doğal olarak sigorta pahalıdır ve acentenin tazminat ödemek istememesi durumunda ödemeyi yapanlar genellikle mahkemelerde kendi çıkarlarını savunmak zorunda kalırlar. Ancak yasal olarak araç kredisi ödememek ve huzur içinde yaşamaya başlamak için tek fırsat bu.

Politika için ödenen paranın boşa gitmemesini sağlamak için bir anlaşma yapılması tavsiye edilir. yatırım sigortası. Daha sonra, eğer sigorta faydalı değilse, sözleşmenin sonunda müşteri, şirketin yatırım faaliyetlerinin sonucu olan bir ödül alacaktır.

Araba satışı

Ödemelerin dayanılmaz hale geldiği bir durum ortaya çıktıysa, yasaya göre araç kredisi ödemekten kaçınmanın bir yolu vardır - arabayı satmak. Burada iki seçenek var:

Arabayı nakit olarak sat ve bu parayı kullanarak krediyi erken kapat.
Arabayı borcuyla birlikte sat.

İlk durumda, alıcıyı arabanın krediyle satın alındığı konusunda uyarmanız ve aşağıdaki işlem sırası için onayını almanız gerekir:

Bir satın alma ve satış sözleşmesi hazırlayın.
Alıcıyı arabaya ait belgelerle birlikte bankaya götürün.
Alıcıdan parayı (nakit veya gayri nakdi) kabul edin ve krediyi planlanandan önce derhal geri ödeyin.
Araç pasaportunu bankadan teslim alın.
Tüm belgeleri aktarıp sözleşmeyi imzalayarak işlemi tamamlayın.

Bankalar bu tür programları oldukça isteyerek kabul ediyor. Bu, VTB24, Sberbank, Gazprombank ve diğer kurumlarda araç kredisi ödemekten kaçınmanın harika bir yoludur.

Hem bankalar hem de alıcılar ikinci yöntemi nadiren kabul ederler - buna ek olarak araba satışı ve kredi. Ancak her iki tarafın da rızasını almak mümkünse şema şu şekildedir:

Alıcı ve satıcı bir araba satın alma sözleşmesi hazırlar.
Onunla birlikte bankaya giderler.
Yönetici alıcı adına yeni bir kredi açar.
Alıcı parayı satıcıya aktarır.
Satıcı borcunu karşılıyor.
PTS bankaya rehinli kalır ve taraflar belgeleri birbirlerine aktarırlar.

Araç kredinizi ödemezseniz ne olur?

Arabanın bankaya olan borcunu zamanında ödemezseniz, sadece arabayı kaybetmekle kalmaz, aynı zamanda icra memurları tarafından para cezası karşılığında elinden alınacak mülkünüzün bir kısmını da kaybedebilirsiniz. Bazen forumlarda "araba kredisi nasıl ödenmez" konusunda yasaların yanlış yorumlanmasından doğan gerçekten "kötü tavsiyeler" bulabilirsiniz:

Krediyi 3 yıl boyunca ödemezseniz, borç "silinecektir" (aslında banka dava açacaktır ve icra memurları gelip teminata el koyacaktır).
Arabayı başka bir sahibine devretmek yeterli, alınmayacak (ama nasıl? Tapu bankada!).
Sahte kaza yapabilir ve sahte sigorta yaptırabilirsiniz (bu planın ortaya çıkması durumunda dolandırıcılığa ilişkin bir madde daha eklenecektir).

Aslında araç kredisi ödemekten kaçınmanın bir yolunu değil, maddi durumunuzu iyileştirmenin yollarını aramanız gerekiyor. Ne kadar isteseniz de sözleşmenin şartlarının her halükarda yerine getirilmesi gerekecektir. Ancak bankayı taviz vermeye ve ödemeyi geciktirmeye zorlayabilir veya koşulları yumuşatabilirsiniz. Ve eğer sorun olursa, sigortayı kullanın (eğer varsa).